Оплатить онлайн кредит европа банк: Погашение кредитов

Оплатить онлайн кредит европа банк: Погашение кредитов

Банки начали отменять кешбэк на покупки в интернете из-за мер ЦБ — РБК

Газпромбанк, «Хоум Кредит» и Кредит Европа Банк отменили начисление кешбэка за оплату картами в интернет-магазинах. Это произошло после решения ЦБ уменьшить эквайринговые тарифы на такие покупки в рамках антикризисных мер

RU000A0ZYAE3

—

—

Фото: Stocksnap / pixabay. com

Банки начали сокращать программы лояльности на фоне регулирования Банком России комиссий за прием карт, которую магазины платят банкам. Из-за решения ЦБ их уже изменили Газпромбанк, «Хоум Кредит» и Кредит Европа Банк.

На фоне распространения пандемии и введения карантинных мер ЦБ с 15 апреля по 30 сентября установил сниженную комиссию за эквайринг для онлайн-магазинов на уровне 1% вместо средней по рынку в 1,2–2,2%. Новый тариф распространяется на покупки продуктов, лекарств, одежды, товаров повседневного спроса, а также бытовой техники, электроники и средств связи. Снижение комиссии даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой, а гражданам — осуществлять онлайн-покупки, не выходя из дома, отмечал регулятор.

Вслед за решением Банка России платежные системы снизили до 0,7% межбанковскую комиссию — часть эквайрингового тарифа, которую банк-эквайер, обслуживающий магазин, платит банку-эмитенту карты покупателя. Именно с доходов от этой комиссии банк-эмитент и направляет средства на кешбэк.

www.adv.rbc.ru

  • Газпромбанк с 1 мая по 30 сентября прекращает начисление кешбэка и миль по операциям в интернете для видов товаров, определенных Банком России, рассказал РБК представитель банка.

  • Кредит Европа Банк временно отменит такой кешбэк с 6 мая. Размер эквайринговой комиссии «прямо влияет на размер вознаграждения банку, который выпустил карту покупателя и, конечно, на банковские программы лояльности, которые в основном построены как раз из расчета данного вознаграждения», объяснил Кредит Европа Банк в письме клиентам, с которым ознакомился РБК. На запрос РБК в банке не ответили.

  • «Хоум Кредит» с 27 апреля временно (до какого срока, не указывается) не будет начислять кешбэк за покупки в интернет-магазинах по нескольким категориям, говорится на его сайте — это продукты, кафе, рестораны, бытовая техника, электроника, одежда, товары повседневного спроса, а также сегмент «здоровье и красота». «При оплате покупок на кассе в магазинах или через терминал у курьера размер начисляемого кешбэка останется прежним», отмечает банк.

www.adv.rbc.ru

Карты снизивших кешбэк банков стали победителями в рейтинге Frank RG по номинациям лучших программ лояльности за 2019 год. «Умная карта» Газпромбанка признана самой выгодной дебетовой картой с денежным кешбэком и самой выгодной для путешественников в премиальном сегменте. Кредитная карта Кредит Европа Банка победила в номинации «самая выгодная кредитная карта с бонусной программой в массовом сегменте». Карта «Польза» банка «Хоум Кредит» признана лучшей картой с программой лояльности по всему комплексу показателей.

Что будет с кешбэком в других банках

Банки начинают пересматривать условия своих программ лояльности из-за снижения ставок интерчейнджа, сообщила руководитель проектов Frank RG Анна Стогниенко. Сейчас почти все операции по картам идут через интернет. У Газпромбанка программа лояльности автоматически определяет категорию самых больших трат и начисляет в ней повышенный кешбэк, а так как сейчас все операции по картам идут в интернете, то банк получает прямые убытки, пояснила Стогниенко. У Кредит Европа Банка также чувствительная программа лояльности: повышенные бонусы в ней начислялись за покупки в категории «универмаги», к которым относятся и многие интернет-магазины. У «Хоум Кредита» начисляется повышенный кешбэк в категориях, по которым проходят почти все интернет-магазины. В нынешних условиях программа без изменения условий становится экономически нецелесообразной, резюмировала Стогниенко.

Представители других крупных банков ответили, что либо не приняли решение об уменьшении кешбэка и анализируют ситуацию, либо не нашли предпосылок для его снижения. Альфа-банк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк и Райффайзенбанк решили не ухудшать кешбэк. ВТБ, МКБ, «Открытие», Росбанк, банк «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и банк «Русский стандарт» пока не меняют условия и следят за рынком.

Сбербанк (единственный крупный банк, начисляющий баллы, которые нельзя перевести в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль) решил не ухудшать условия, а адаптировать программу лояльности, отметил генеральный директор оператора программы «Спасибо от Сбербанка» Андрей Писарев. «Мы усиливаем совместно с нашими партнерами все наши онлайн-предложения, работаем над запуском новых геймификационных активностей и прорабатываем еще целый ряд идей, направленных на то, чтобы поддержать наших клиентов в это непростое время», — отметил он.

По мнению Стогниенко, другие банки могут решиться на массовую отмену кешбэка в интернете летом текущего года, если в мае рынок не начнет восстанавливаться. Снижение эквайринговой комиссии и соответственно ставки интерчейнджа приведет к сокращению доходов банков-эмитентов, поэтому уже в среднесрочной перспективе рынок может отреагировать снижением объемов программ лояльности, утверждает начальник управления по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка Равиль Айсин.

Как банки зарабатывают на кешбэке

Программы лояльности разработаны для того, чтобы клиенты чаще расплачивались картами. Основной заработок от комиссии за прием карт получает банк, который выпустил карту, так как ему поступает платеж от банка-эквайера (проводит транзакцию через свой терминал). Размер межбанковской комиссии пропорционально зависит от статуса карты и может доходить до 2% (из них банк тратит на кешбэк только 0,5–1%). Банки также могут получать комиссию от партнеров программы лояльности (производители товаров, торговые сети и т.д.), которые платят за то, что они приводят к ним больше покупателей. Производители могут платить до 15% от стоимости товара, торговые сети — 5–10%.

Finance.ua | Фінанси в Україні

Міжбанк

Міняйло

НБУ

Гот

Стрічка новин

У Польщі перевірятимуть, чи діти з України ходять до шкілЗима в Європі може бути холоднішою, ніж зазвичай, що підвищить попит на газFinance.uaНБУ пом’якшив низку валютних обмеженьFinance. uaЯкі обстеження можна безоплатно пройти у сімейного лікаряFinance.uaПрожитковий мінімум підвищать: як це вплине на соцвиплати та пенсіїУ рф офіційно визнали падіння реальних доходів населення третій квартал поспільFinance.uaЯк обстріли та перебої зі світлом вплинули на ринок праці (інфографіка)Finance.uaІноземні ЗВО змінили умови навчання для українських студентівУкраїнцям почали розвозити безкоштовні дрова: які документи потрібні, щоб отриматиFinance.uaЯк живуть 4,6 млн ВПО в Україні: робота, дохід, споживчі настрої — дослідження (інфографіка)Finance.uaСкільки коштують квартири в Києві: найдорожчі та найдешевші райони (інфографіка)Що буде із зарплатами українців: прогноз на 2023 рікНе 50: уряд переглянув прогноз вартості долара на кінець 2023 рокуУкраїнці, які мають тимчасовий захист, на зиму можуть повернутися з України до ЄСВ 2021 рівень тіньової економіки зріс на 2 в. п. до 32% ВВПHyundai відкличе майже 45 тисяч кросоверів Santa Fe Sport через ризик займанняВ Україні підвищили штрафи за порушення у використанні автономерівБудівлі трускавецьких санаторіїв «Рубін» та «Янтар» буде модернізовано під житло для ВПОВеликий кросовер Chery може з’явитися в УкраїніNissan зупинив прийом замовлень на дві моделі через нестачу деталейFinance.uaП’яних водіїв за кермом тепер визначатимуть розумні камери

пʼятниця, 04 листопада

Instagram тестує випуск та продаж NFTHonda показала свій найменший кросоверУкраїна вже отримала 700 генераторів від донорів, ще 900 доставлять найближчим часомInfiniti йде з російського ринкуFinance. uaІнвестиції під час кризи: що робити, коли ринки падаютьЯкі податки треба сплатити за ввезення генератора в Україну: відповідь митниківFinance.uaВикрито схему продажу автомобілів, ввезених як гуманітарну допомогуFinance.uaЯкі комунальні платежі можна знизити, коли ви не живете в квартирі: як це зробити«ДТЕК Енерго» викупить єврооблігації на $32,5 млн за ціною 24% і нижчеВ Україні з’явиться штаб для координації потреб регіонів під час зимиЗеленський підписав закон про посилення захисту об’єктів критичної інфраструктуриЯк не втратити право на фінансову допомогу в ПольщіУкраїна увійшла до рейтингу привабливості країн для талантівСуд арештував майно керівництва корпорації «Мотор Січ» майже на 1 мільярдУкраїнці відкрили 2,5 тисячі доларових депозитів за курсом 36,6Finance. uaДень фінансів: оновлений механізм бронювання військовозобов’язаних, внески на майбутню пенсію, новий голова правління «Нафтогазу»Finance.uaДиплом у «Дії»: Уряд запускає експериментальний проєктКурс гривні: експерт спрогнозував «стрибки» та назвав причинуУ Польщі за спрощеною процедурою працевлаштувалися 650 тисяч українцівПенсійна реформа: розгляд законопроєкту відтермінували – нардепFinance.uaДБР викрило високопосадовців Укрпатенту на заволодінні 250 млн грн під виглядом закупівлі бронежилетів для військовихЧерез відключення електроенергії на Київщині можливі перебої з водопостачанням – ОВАFinance.uaУкраїнці зможуть збільшити внески на майбутню пенсіюApple коштує дорожче, ніж Alphabet, Amazon та Meta разом узятіFinance. uaУ «Дії» з’явилась нова військова облігація — «Енергодар»«Нафтогаз» вийшов на прибуток у другому кварталіМінфін хоче припинити «друк» гривні для фінансування держбюджетуВ Нацбанку розповіли, коли очікують збільшення ставок за депозитамиРада надасть повноваження СБУ управляти держмайномУ ЄС обговорюють використання активів рф для відновлення УкраїниЗбільшення ставок за депозитами для фізичних осіб у ПУМБВ Україні вводиться авансовий внесок з податку на прибуток для обмінниківМаск починає скорочення співробітників Twitter – FTFinance. uaЯк змінились ціни на вторинне житло — дослідженняFinance.uaВерховна Рада ухвалила закон про бронювання під час мобілізаціїFinance.uaЯк не пропустити початок бичачого ринку: основні показникиПФУ профінансував субсидії за перший місяць опалювального сезонуРада ухвалила закон щодо захисту фінансової системи України від дій рфКраїни G7 та Австралія погодили встановлення граничної ціни на російську нафту – ReutersЗеленський закликав енергокомпанії робити стабілізаційні відключення світла справедливимиВ Україні поштові скриньки замінять поштоматами і запровадять електронні маркиРада готує план підтримки промисловості: генератори без ПДВКличко повідомив, що збитки від обстрілів Києва можуть сягати трильйонів доларівШуляк: Україна впроваджує нову систему цивільного захистуFinance. uaМешканців прифронтових регіонів зараз приймають у п’яти областяхFinance.uaУкраїнський феномен: у «Дії» розповіли скільки військових облігацій придбали громадяниКабмін призначив Чернишова головою правління НафтогазуУкраїнці отримують 2,4 мільйона субсидій, з них близько 220 тисяч — на тимчасово окупованих територіяхУ Києві без світла залишилися ще більше домівок, графіки не актуальні

Всі новиниБільше новин

Відео

Прогноз курсу валют на листопад 2022, як світові події можуть вплинути на курс

Актуально

Корисні редакційні матеріали на час війни

Головні новини

Пропозиції тижня

Кращі кредитні продукти! Під 0,01%, гроші на банківську карту. На будь-які цілі. Без довідок та поручителів!

відео

Охорона неба: що таке ППО, з чого складається та як працює

відео

Іранські дрони-камікадзе в Україні. Що вони можуть змінити? Як вони працюють та чим з ними боротися?

Найбільше читають

обговорюють

Николет Национальный Банк | Персональный, корпоративный и онлайн-банкинг

Зарабатывайте до 3,00% годовых с чеком Real Rewards

Присоединяйтесь к тысячам наших клиентов, которые имеют возможность зарабатывать 3,00% годовой процентной доходности (APY) с текущим счетом Real Rewards в Nicolet Bank.

Узнать больше
Открыть счет

Почему Николет Национальный Банк?

Целью Николет Банка является обслуживание клиентов. Настоящие люди, ведущие настоящие беседы и создающие общий успех.

Real Solutions

Мы создаем банковские решения, которые упрощают вашу жизнь.

Интернет и мобильный доступ

Отслеживайте свои расходы, оплачивайте счета, депозитные чеки и многое другое.

Ближайшие отделения

Найдите ближайший к вам филиал или банкомат Nicolet.

Мы разрабатываем наши решения, думая о вас, от филиалов до мобильных устройств.

Проверка
Экономия
Жилищное кредитование

Для клиентов, которые хотят заработать большие проценты.

  • Зарабатывайте 3,00% годовой процентной доходности каждый месяц на остатках до $10 000
  • Без ежемесячной платы за обслуживание или минимального остатка
  • Бесплатный мобильный банкинг и мобильные депозиты
  • Доступ к 30 000 бесплатных банкоматов по всей стране

Открыть счет
Узнать больше

Для клиентов, предпочитающих получать кэшбэк.

  • Зарабатывайте до 108 долларов в год!
  • Без ежемесячной платы за обслуживание или минимального остатка
  • Бесплатный мобильный банкинг и мобильные депозиты
  • Доступ к 30 000 бесплатных банкоматов по всей стране

Открыть счет
Узнать больше

Для клиентов, которым нужен простой расчетный счет без ежемесячной платы за обслуживание.

  • Бесплатный мобильный банкинг и мобильные депозиты
  • Доступ к 30 000 бесплатных банкоматов по всей стране
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США не взимается, если вы зарегистрированы в электронных отчетах, сохраняя ежедневный баланс в размере 2500 долларов США

Открыть счет
Подробнее

Процентный счет для состоятельных клиентов.

  • Расчетный процентный счет
  • Бесплатный мобильный банкинг и мобильный депозит
  • Доступ к 30 000 бесплатных банкоматов по всей стране

Открыть счет
Узнать больше

Ресурсы из

Убежища

Инсайты для вашего финансового благополучия

Поддерживаемые браузеры

Включен Javascript: false

Браузеры для настольных компьютеров

Чтобы обеспечить нашим пользователям более удобный и безопасный онлайн-банк, мы поддерживаем следующие браузеры:

Internet Explorer Edge 2 most recent versions DOWNLOAD
Mozilla Firefox 2 most recent versions DOWNLOAD
Google Chrome 2 most recent versions СКАЧАТЬ
Apple Safari 2 последние версии СКАЧАТЬ

Браузеры с ограниченной поддержкой

Internet Explorer Version 11 and older UPGRADE

Mobile Browsers

Chrome for Android 2 most recent versions
Mobile Safari for iOS devices 2 последние версии

Землетрясение в европейском банковском деле

Финансы и экономика | Выравнивание платежного поля

Новое регулирование платежей может потрясти банки

Только В БРИТАНИИ миллионы людей ежегодно подают официальные жалобы на свои банки. Для них Себастьян Семятковски, основатель Klarna, шведского платежного стартапа, приносит хорошие новости. По его словам, новые европейские правила откроют двери для множества инновационных сервисов, которые анализируют транзакции, поэтому «приложение может сообщить вам, что доступна более дешевая ипотека, и начать процесс переключения для вас». Приложения могут предупреждать владельцев учетных записей, если они тратят больше заранее определенной суммы или вот-вот перерасходуют средства, или даже побуждают их экономить больше. Клиентам почти не нужно взаимодействовать со своим банком.

На сегодняшний день, несмотря на страшные предупреждения, европейский розничный банкинг практически не пострадал от технологического прорыва. Клиенты остаются лояльными, и банки по-прежнему выдают большую часть кредитов. Финансово-технологические («финтех») компании начинают создавать проблемы, особенно в индустрии онлайн-платежей в Северной Европе: например, Sofort, iDEAL и другие финтех-фирмы проводят более половины онлайн-транзакций в Германии и Нидерландах. Но их охват более ограничен в других странах Европы. Физические платежи по-прежнему в подавляющем большинстве случаев осуществляются наличными или банковскими картами.

Одна из причин, по которой действующие операторы оказались столь устойчивыми, заключается в том, что финтех-компаниям не хватает информации о транзакциях клиентов, необходимой им для предоставления многих финансовых услуг. Банки могут медленно реагировать на запросы о доступе к таким данным или вообще блокировать их из соображений безопасности. Клиентам часто либо обременительно, либо небезопасно делиться собственной информацией. Банки, с другой стороны, имеют легкий доступ к данным о транзакциях, которые они могут использовать для продажи своим клиентам других услуг.

Регуляторы, однако, собираются изменить ландшафт. Директива о платежных услугах 2 (PSD2), которая должна быть реализована членами ЕС в январе 2018 года, направлена ​​на стимулирование конкуренции и повышение безопасности платежей. Если клиент дал явное согласие, банки будут вынуждены делиться информацией о клиентских счетах с лицензированными поставщиками финансовых услуг.

Это должно изменить способ работы платежных сервисов. Они могли бы стать более интегрированными в опыт работы в Интернете, позволяя, например, осуществлять банковские переводы одним щелчком мыши, по крайней мере, для платежей на небольшие суммы. Безопасность платежей на сумму свыше 30 евро (32 долларов США) будет ужесточена, и клиенты должны будут предоставить две части секретной информации («строгая аутентификация»), чтобы пройти транзакцию.

Тем временем, имея доступ к данным счетов, финтех-фирмы могут предлагать клиентам советы по составлению бюджета или направлять их к сберегательным счетам с более высокими процентами или более дешевым ипотечным кредитам. Людям с ограниченной кредитной историей также может быть проще брать кредиты, поскольку более подробные данные о транзакциях должны означать более сложные проверки кредитоспособности.

Все это не является хорошей новостью для известных банков. Низкие процентные ставки уже угрожают прибыльности. По данным консалтинговой компании Deloitte, блокировка платежей банками служит удобным источником дохода, заработав европейским банкам 128 млрд евро в 2015 году, что составляет около четверти доходов от розничных банковских услуг. Многие видят в PSD2 угрозу своим бизнес-моделям; они боятся стать «тупыми трубами» финансовой системы. В опросе, проведенном в прошлом году компанией Strategy&, подразделением PwC, фирмы, предоставляющей профессиональные услуги, 68% опрошенных банков считают, что PDS2 оставит их в более слабом положении. Столько же опасались, что потеряют контроль над взаимодействием с клиентами.

Как и следовало ожидать, сопротивление проявляется в виде беспокойства о защите данных: более половины респондентов опроса PwC выразили обеспокоенность по поводу безопасности и ответственности. Такие опасения законны, но также, как утверждают сторонники финтеха, предлагают банкам удобный предлог для блокирования конкуренции. В конце концов, новички будут регулироваться, и им придется убедить власти, что их системы защиты данных надежны. Поскольку они также должны быть застрахованы от убытков от мошенничества, им также необходимо будет убедить страховщиков. К ним не будут применяться те же требования к капиталу и стресс-тестированию, которые предъявляются к банкам, но они также не будут иметь лицензии на осуществление более рискованного кредитного бизнеса.

Со своей стороны, г-н Семятковски из Klarna считает, что PSD2 «идеален на бумаге». Но он опасается, что по мере приближения реализации правила будут смягчаться. Банки также могут интерпретировать их субъективно: они могут задерживать обмен данными или делать их слишком запутанными, чтобы быть полезными. Но регуляторы уже обнажили зубы: в прошлом году антимонопольные органы Германии, ссылаясь на изменения, предложенные в PSD2, постановили, что банки незаконно ограничивают деятельность клиентов в сфере онлайн-банкинга.

Горячие данные

Другими словами, банки должны улучшиться. Несколько действующих компаний уже адаптируются к реалиям финтех-задач посредством партнерства и покупок. Например, британское подразделение Santander объединилось с Kabbage, американским стартапом, чтобы предлагать небольшим компаниям кредиты на оборотный капитал; Испанский банк BBVA приобрел Holvi, финский стартап, который помогает компаниям отслеживать денежные потоки и счета.

Тем не менее, несмотря на все их жалобы, клиенты по-прежнему доверяют свои деньги банкам.