Оставить заявку на потребительский кредит: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Закон о праве на кредитование (TILA): Защита прав потребителей и раскрытие информации

Что такое Закон о правде на кредитование (TILA)?

Закон о правде в кредитовании (TILA) — это федеральный закон, принятый в 1968 году, чтобы помочь защитить потребителей в их отношениях с кредиторами и кредиторами. TILA была реализована Советом Федеральной резервной системы посредством ряда правил.

Некоторые из наиболее важных аспектов TILA касаются информации, которая должна быть раскрыта заемщику перед предоставлением кредита, например, годовая процентная ставка (APR), срок кредита и общие расходы заемщика. Эта информация должна быть заметной в документах, представляемых заемщику до подписания, а в некоторых случаях и в периодических платежных ведомостях заемщика.

Key Takeaways

• Закон о правде на кредитование (TILA) защищает потребителей в их отношениях с кредиторами и кредиторами.
• Правила, содержащиеся в TILA, применяются к большинству видов потребительских кредитов, от ипотечных кредитов до кредитных карт.
• По закону кредиторы обязаны четко раскрывать информацию и определенные сведения о своих финансовых продуктах и ​​услугах потребителям.
• Постановление Z запрещает кредиторам компенсировать создателям кредита что-либо, кроме предоставленного кредита, и склонять клиентов к неблагоприятным вариантам ради более высокой компенсации.
• Благодаря положениям TILA потребители могут принимать более обоснованные решения и, в определенных пределах, расторгать невыгодные соглашения.

Как работает Закон о правде на кредитование (TILA)

Как ясно видно из названия, TILA — это «правда в кредитовании». Он был реализован Регламентом Z Совета Федеральной резервной системы (12 CFR, часть 226), и с тех пор в него много раз вносились поправки и дополнения. Положения закона применяются к большинству видов потребительских кредитов, включая закрытые кредиты, такие как автокредиты и ипотечные кредиты, и открытые кредиты, такие как кредитная карта или кредитная линия под залог жилья.

Правила разработаны, чтобы облегчить потребителям сравнение покупок, когда они хотят занять деньги или взять кредитную карту, и защитить их от вводящих в заблуждение или недобросовестных действий со стороны кредиторов. В некоторых штатах есть свои варианты TILA, но главной особенностью остается надлежащее раскрытие ключевой информации для защиты потребителя, а также кредитора при кредитных сделках.

Закон о правде на кредитование (TILA) дает заемщикам право отказаться от определенных видов кредитов в течение трех дней.

Примеры положений TILA

TILA предписывает, какую информацию кредиторы должны раскрывать в отношении своих кредитов или других услуг. Например, когда потенциальные заемщики запрашивают заявку на ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), им должна быть предоставлена ​​информация о том, как их платежи по кредиту могут вырасти в будущем при различных сценариях процентных ставок.

Закон также запрещает многочисленные практики. Например, кредитным специалистам и ипотечным брокерам запрещено подталкивать потребителей к получению кредита, который будет означать для них большую компенсацию, если только этот кредит не отвечает интересам потребителя. Эмитентам кредитных карт запрещено взимать необоснованные штрафы, когда потребители опаздывают со своими платежами.

Кроме того, TILA предоставляет заемщикам право отказа от определенных видов кредитов. Это дает им трехдневный период обдумывания, в течение которого они могут пересмотреть свое решение и отозвать кредит без потери денег. Право на расторжение договора защищает не только заемщиков, которые могли просто передумать, но и тех, кто подвергся сильному давлению со стороны кредитора.

В большинстве случаев TILA не регулирует процентные ставки, которые может взимать кредитор, и не указывает кредиторам, кому они могут или не могут предоставить кредит, если они не нарушают законы против дискриминации. В соответствии с Законом Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей от 2010 года полномочия по установлению правил в рамках TILA были переданы от Совета Федеральной резервной системы недавно созданному Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) с июля 2011 года.

Для гражданских нарушений TILA срок давности составляет один год, тогда как для уголовных нарушений — три года.

Регламент Z и ипотека

Для закрытых потребительских кредитов Правило Z запрещает кредиторам выдавать компенсацию инициаторам кредита или залогодержателям, когда такая компенсация основана на любом условии, отличном от суммы кредита. Следовательно, кредиторы не могут основывать компенсацию на том, присутствует ли срок или условие, увеличивается, уменьшается или устраняется.

Положение Z также запрещает инициаторам кредита и залогодержателям направлять клиента к определенному кредиту, когда этот кредит предлагает большую компенсацию кредитору или залогодержателю, но не дает дополнительных преимуществ клиенту. Например, если ипотечный брокер предлагает клиенту выбрать более низкий кредит, потому что он предлагает лучшую компенсацию, это считается управлением и запрещено.

В случаях, когда потребитель выплачивает компенсацию кредитору напрямую, никакая другая сторона, которая знает или должна знать об этой компенсации, не может компенсировать кредитору ту же операцию. Постановление также требует от кредиторов, компенсирующих кредиторов, вести учет не менее двух лет.

Положение Z обеспечивает безопасную гавань, когда кредитор, действующий добросовестно, предоставляет варианты кредита для каждого типа кредита, в котором заинтересован потребитель. Однако варианты должны удовлетворять определенным критериям. Представленные варианты должны включать кредит с самой низкой процентной ставкой, кредит с самой низкой комиссией за выдачу кредита и кредит с самой низкой ставкой для кредитов с определенными условиями, такими как кредиты без отрицательной амортизации или штрафов за досрочное погашение. Кроме того, инициатор кредита должен получить предложения от кредиторов, с которыми он регулярно работает.

Преимущества Правды в Законе о кредитовании

Закон о правде в кредитовании (TILA) помогает потребителям делать покупки и принимать обоснованные решения в отношении кредитов, таких как автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты. TILA требует, чтобы эмитенты кредитов указывали стоимость заимствования в ясной и очевидной форме. Без этого требования некоторые кредиторы могут скрывать или не раскрывать условия и ставки или представлять их в непонятном для них виде.

До TILA некоторые кредиторы прибегали к обманным и грабительским тактикам, чтобы заманить клиентов в односторонние соглашения. После того, как был принят Закон о правде в кредитовании, кредиторам было запрещено вносить определенные изменения в условия кредитного соглашения после его заключения и охотиться на уязвимые слои населения.

TILA также предоставляет потребителям право расторгнуть контракт в соответствии с правилами TILA в течение трех дней. Если условия соглашения неудовлетворительны или не отвечают интересам потребителя, он может отменить его и получить полный возврат средств.

Что делает закон «Правда в кредитовании»?

Закон о правде в кредитовании (TILA) помогает защитить потребителей от недобросовестной кредитной практики, требуя от кредиторов и кредиторов предварительного раскрытия заемщикам определенных условий, ограничений и положений, таких как годовая процентная ставка, срок кредита и общие расходы. — кредитного договора или займа.

На кого распространяется Закон о правде на кредитование?

Закон о правде на кредитование распространяется на большинство видов потребительских кредитов, таких как автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты. Однако это не относится ко всем кредитным операциям. Например, TILA не распространяется на кредиты, выдаваемые предприятиям (включая сельскохозяйственные предприятия), организациям, коммунальным предприятиям, планам бюджета на топливо для дома и определенным программам студенческих кредитов.

Что такое реальный пример правды в Законе о кредитовании?

Реальный пример Закона о правде на кредитование включает в себя предложения кредитных карт от банков, таких как Chase. Chase предлагает заемщикам возможность подать заявку на кредитную карту авиакомпании United Gateway на своем веб-сайте. Представлены цены и условия, годовые процентные ставки (16,49–23,49% в зависимости от кредитоспособности) и годовая плата (0 долларов США +/-). В соответствии с требованием TILA, в раскрытии информации о ценах и условиях карты указана годовая процентная ставка для различных типов транзакций, таких как переводы баланса и выдача наличных. В нем также перечислены сборы, представляющие интерес для потребителей.

Что такое правда в кредитном соглашении?

Соглашение о кредитовании «Правда в кредите» представляет собой письменное раскрытие или набор раскрытий, предоставленных заемщику до выдачи кредита или займа. В нем излагаются условия кредита, годовая процентная ставка (годовых) и детали финансирования.

Что такое TILA Volation?

Некоторые примеры нарушений TILA включают неспособность кредитора точно раскрыть годовую процентную ставку и комиссию за финансирование, неправильное применение коэффициента ежедневной процентной ставки и применение штрафных санкций, превышающих лимиты TILA. Кредитор также является нарушителем, если он не позволяет заемщику расторгнуть договор в установленный срок.

Итог

Закон о правде в кредитовании (TILA) был принят в 1968 году как средство защиты потребителей от несправедливой и хищнической практики кредитования. Он требует, чтобы кредиторы и кредиторы предоставляли заемщикам четкую и наглядную ключевую информацию о предоставленном кредите. TILA запрещает кредиторам и кредиторам действовать корыстно, особенно в ущерб клиенту. Чтобы защитить потребителей от недобросовестной практики кредитования, потребителям предоставляется возможность расторгнуть свое соглашение в течение определенного времени для определенных кредитных операций. Закон о правде в кредитовании служит для защиты не только потребителей, но и кредиторов и кредиторов, которые действуют добросовестно.

НЖДОБИ | Банковский отдел

Дом ДОБИ Об отделении Информация для потребителей Помощь потребителям – запросы/жалобы Банковский отдел   Услуги по лицензированию   Депозитарии   Целевое финансирование   Правоприменительная деятельность   Закон о безопасности домовладения от 2002 г.   Управление потребительского кредита   Кредитный банк развития Пайнлендс Отдел страхования Комиссия по недвижимости Поиск лицензиата Правила, приказы, бюллетени Заявления и формы Поставщики медицинских услуг Пресс-релизы/новостные бюллетени Темы от А до Я Гранты, запросы предложений и бюджет Связаться с отделом		Домашний > Банковский отдел > Управление потребительского финансирования Управление потребительского кредита   Управление потребительского финансирования («OCF») состоит из трех подразделений: Бюро надзора , Бюро потребительских услуг и Бюро правоприменения . Бюро надзора состоит из двух операционных областей: экспертизы и наблюдения. Надзор обрабатывает годовые отчеты и будет играть важную роль в координации проведения оценок, которые будут «целевым источником финансирования» для бюджета Отдела банковского дела. Информация OCF Правоприменительная деятельность Услуги по лицензированию Обновление годовых отчетов Финансовые учреждения с офисами в Нью-Джерси, включая кредитные союзы штата Форма заявления на получение ипотечного кредита в Нью-Джерси Правила DOBI по телефону N. J.A.C. 3:1-16.3 предусматривают раскрытие информации о сборах, взимаемых в связи с заявкой на получение ипотечного кредита. Начиная с 1 января 2018 г. «Форма раскрытия информации о заявлении штата Нью-Джерси» (предпочтительно в формате двустороннего единого листа) или альтернативная форма, которая содержит по существу аналогичные раскрытия информации, соответствующие требованиям, должна быть 9.0223 используется для таких целей. Копия заполненной формы должна быть предоставлена ​​заявителю (заявителям) и храниться в кредитном деле. Заполненные формы подлежат проверке при проверке.   Консультативные группы Консультации по жилищной ипотеке и потребительскому финансированию Встречи с 10:00 до 12:00 в офисе NJDOBI — Трентон (комната будет определена): Указания   9 марта 2022 г. 8 июня 2022 г. 7 сентября 2022 г. 16 ноября 2022 г.   Консультативный совет кредитного союза Заседания с 10:30 до 12:00 в NJDOBI — офис в Трентоне (комната уточняется): направления   16 марта 2022 г. 15 июня 2022 г. 14 сентября 2022 г. 16 ноября 2022 г. Формы NJ Форма сдачи/непродления лицензии — PDF Заключительный отчет о сдаче/непродлении лицензии штата Нью-Джерси – PDF или MS Excel Дополнительная информация Выделенное финансирование — что это такое? Кредитные союзы развития сообществ Финансовые консультационные организации (кредитные консультанты, лицензированные DOBI регуляторы долга) Сертифицированные кредитные консультанты HUD

	ОПРА закон штата, который был принят, чтобы предоставить общественности больший доступ к правительству записи ведутся государственными учреждениями в Нью-Джерси.