Отп как оплатить кредит через интернет: Оплатить кредит ОТП банк онлайн с карты – Погашение кредита Золотая Корона

Как получить кредит на консолидацию долга с плохой кредитной историей

Консолидация долга — это стратегия управления долгом, которая позволяет объединить несколько долгов в один платеж. С одной учетной записью может быть проще управлять. Кроме того, наличие процентных ставок выше среднего из-за плохой кредитной истории или задолженности по кредитной карте может помочь вам снизить среднюю ставку.

Одним из наиболее распространенных способов консолидации долга является получение кредита консолидации долга — личного кредита, используемого для выплаты нескольких кредиторов. Хотя получить этот тип кредита с плохой кредитной историей может быть сложно, есть несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме того, можно рассмотреть альтернативные варианты.

Преимущества кредита консолидации долга

Кто-то может получить кредит консолидации долга по одной из нескольких причин. Самые большие преимущества займа консолидации долга включают в себя:

• Фиксированный платеж: Большинство кредитов на консолидацию долга имеют фиксированные процентные ставки и установленный срок погашения. Ваш ежемесячный платеж будет одинаковым каждый месяц — в отличие от ежемесячных платежей по кредитным картам. Предсказуемый ежемесячный платеж легче включить в ваш план расходов, упрощая поддержание текущих счетов и долговых обязательств, которые могут у вас быть, и предотвращая дополнительный ущерб вашему кредитному здоровью. Кроме того, дата выплаты мотивирует вас прилагать усилия по выплате долга.
• Более низкая процентная ставка: Как правило, разумно брать ссуду на консолидацию долга только в том случае, если вы можете получить более выгодную процентную ставку, чем та, которую вы платите по своему долгу сейчас. Если вы платите в среднем от 16 до 20 процентов по своим кредитным картам из-за более низкого кредитного рейтинга и можете получить ссуду на консолидацию долга под 14 процентов годовых, вы сэкономите деньги в целом.
• Упрощенные финансы: Кредит на консолидацию долга объединяет несколько ежемесячных платежей в один. Наличие только одного кредитора и одного ежемесячного счета может помочь вам более последовательно погасить свой долг. Кроме того, вы избежите пропущенных платежей и улучшите свою платежную историю, своевременно внося платежи по кредиту, что поможет повысить ваш кредитный рейтинг.

Как получить кредит на консолидацию долга

Каждый кредитор устанавливает свои требования к заемщикам, которые ищут кредиты на консолидацию долга. Вам должно быть не менее 18 лет, и вы не должны быть вовлечены в процедуры банкротства или обращения взыскания. Каждый кредитор также будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу, чтобы определить, насколько вы способны погасить свой кредит.

Часто вам потребуется кредитный рейтинг около 650, хотя существуют кредиторы по консолидации долгов с плохой кредитной историей; эти кредиторы могут принять кредитные рейтинги 600 или даже меньше. Помните, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка, поскольку заемщики с плохой кредитной историей представляют повышенный риск невыполнения обязательств перед кредитором.

Ваш коэффициент DTI также должен быть на уровне или ниже 45 процентов. Если он выше, у кредитора могут возникнуть сомнения по поводу одобрения вам кредита, поскольку есть вероятность, что вы просрочены и у вас могут возникнуть проблемы со своевременными платежами. Или вы можете получить одобрение, но с более высокой процентной ставкой, чтобы застраховаться от риска дефолта.

4 шага к получению кредита на консолидацию долга при плохой кредитной истории

Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долгов и думаете, что кредит на консолидацию долга может помочь, вам, вероятно, придется иметь кредитный рейтинг в середине 600, история своевременных платежей и достаточный доход, чтобы претендовать. Однако у каждого кредитора свои требования. Начните со следующих шагов, которые помогут вам найти правильные личные кредиты для консолидации долга и повысить ваши шансы на одобрение.

1. Проверяйте и контролируйте свой кредитный рейтинг

Кредиторы основывают решения о выдаче кредита в основном на условии вашего кредита. Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые кредиторы предложат вам при финансировании. Вы должны будете соответствовать минимальным требованиям кредитора, чтобы претендовать на кредит консолидации долга. Часто это значение находится в диапазоне от 600 до 600, хотя некоторые кредиторы с плохой кредитной историей могут принимать такие низкие баллы, как 580.

Многие банки предлагают бесплатные инструменты, которые позволяют вам проверять и контролировать свой кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вам будет легче определить кредиторов, которые могут захотеть работать с вами. Есть не только кредиторы, специализирующиеся на кредитах для людей с плохой кредитной историей, но и многие перечисляют требования кредитного рейтинга на своих веб-сайтах.

Lightbulb

Еда на вынос

Узнайте в своем банке или у эмитента кредитной карты, предлагает ли он инструменты, позволяющие бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

2. Присмотритесь к

Редко бывает хорошей идеей принять первое попавшееся предложение по кредиту. Вместо этого проведите исследование и сравните суммы кредитов, условия погашения и сборы из нескольких источников, включая местные банки, национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Этот процесс может занять время, но может сэкономить вам сотни, если не тысячи долларов.

Проще всего начать с онлайн-кредиторов, потому что вы часто можете просматривать свои ставки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу. Тем не менее, также может быть целесообразно проверить предложения в вашем существующем банке; если у вас хорошие отношения с банком или кредитным союзом, он может быть более склонен игнорировать кредит ниже среднего.

su_editorial-insight title=»Takeaway»] Сравните варианты кредита от нескольких кредиторов, чтобы найти лучший кредит консолидации долга для ваших нужд. Посетите веб-сайт каждого кредитора, чтобы узнать о его продуктах и ​​квалификационных требованиях. [/su_editorial-insight]

3. Рассмотрим обеспеченный кредит

Личные кредиты для консолидации долга, как правило, необеспечены, то есть они не требуют залога. Если вам трудно получить одобрение на получение доступного необеспеченного кредита на консолидацию долга, возможно, стоит рассмотреть обеспеченный кредит.

Обеспеченные кредиты требуют залога в той или иной форме, например, автомобиля, дома или другого имущества. Если вы по умолчанию, залог обычно должен быть стоит достаточно, чтобы покрыть сумму кредита. Из-за этого получить одобрение на обеспеченный кредит, как правило, проще, чем на необеспеченный, и вы даже можете претендовать на более высокую процентную ставку.

Лампочка

Еда на вынос

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита и шансы на получение более низкой ставки, присмотритесь к обеспеченному личному кредиту.

4. Подождите и улучшите свою кредитную историю

Если вы все перепробовали и не можете найти кредит, который поможет вам сэкономить деньги, возможно, лучше подождать и потратить некоторое время на улучшение кредитного рейтинга.

Поставьте перед собой цель своевременно выплачивать ежемесячные долги в течение нескольких месяцев. Также рекомендуется сосредоточиться на погашении остатков по кредитным картам и устранении всех несущественных ежемесячных расходов, таких как подписка и частое питание вне дома.

«Составьте краткосрочный план, который гарантирует, что вы последовательно выделяете деньги на выплату долга каждый месяц», — говорит Стив Секстон, генеральный директор Sexton Advisory Group. «После того, как вы наберете обороты в течение месяца или двух, запросите встречу с вашим банком или кредитным союзом, чтобы проанализировать ваши усилия и подать заявку на ссуду консолидации долга. Вам больше повезет с банком или кредитным союзом, чем с онлайн-кредитором, потому что вы можете показать, что уже начали предпринимать шаги по выплате долга и устранению проблемы».

Также рекомендуется получить копии трех ваших кредитных отчетов, которые вы можете делать бесплатно один раз в год или еженедельно до апреля 2022 года через AnnualCreditReport. com, и проверять на наличие ошибок. Если вы их обнаружите, вы можете оспорить их в трех агентствах кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion.

Lightbulb

Еда на вынос

Чтобы увеличить свои шансы на получение более низкой ставки, выполните следующие действия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг: вовремя погасите свой долг, погасите как можно большую задолженность по кредитной карте и проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок.

Где взять ссуду консолидации долга с плохой кредитной историей

С таким количеством кредиторов может быть сложно решить, с чего начать. Вот несколько хороших мест, с которых можно начать поиск.

Кредитные союзы и местные банки

Местные банки и кредитные союзы обычно проверяют вашу кредитоспособность, когда вы подаете заявку на личный кредит, как и любой другой кредитор. Тем не менее, эти местные финансовые учреждения могут предложить вам больше свободы действий, если ваша кредитная история не в лучшей форме, особенно если вы уже установили с ними позитивные отношения.

Если вы являетесь клиентом местного банка или членом кредитного союза, вы можете поговорить с кредитным специалистом о том, имеете ли вы право на получение личного кредита, и какова ставка и условия, если да. Учреждение может выйти за рамки вашего низкого кредитного рейтинга и рассмотреть всю вашу финансовую историю, личные обстоятельства и отношения с банком или кредитным союзом.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы — это хорошее место для поиска займов консолидации долга, если у вас плохой кредит. Они предлагают кредиты с плохой кредитной историей и, как правило, имеют более гибкие критерии приемлемости, чем традиционные обычные банки.

С онлайн-кредитором вы часто можете:

• Сравнить ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
• Подайте заявку быстро и легко, без большого количества документов или необходимости лично посещать отделение.
• Получите средства в течение недели или всего за один рабочий день.

Интернет-кредиторы часто взимают высокие процентные ставки за ссуды консолидации задолженности с плохой кредитной историей. Вы также должны следить за сборами за выдачу кредита, которые могут увеличить общую стоимость финансирования и сократить ваши доходы от кредита.

В частности, при рассмотрении онлайн-кредиторов для потенциального кредита консолидации долга важно знать, является ли компания, которую вы рассматриваете, прямым кредитором. Дополнительные расходы и сборы могут быть оценены, если вы имеете дело со сторонним кредитором.

Как управлять своим кредитом на консолидацию долга

После получения средств по кредиту на консолидацию долга важно ответственно управлять деньгами. Вот несколько способов помочь погасить кредит консолидации долга, не поднимая новый долг.

Составьте бюджет

После одобрения кредита составьте проект бюджета, в котором укажите, как вы будете ежемесячно возвращать деньги, убедившись, что вы сможете это сделать.

«Знайте заранее, сколько вам придется платить каждый месяц», — говорит Экзантус. «Если сумма, которую вы собираетесь заплатить, не соответствует вашему текущему бюджету, тогда не имеет смысла брать ссуду на консолидацию долга».

В качестве альтернативы вы можете немедленно сократить некоторые из своих текущих дискреционных расходов, чтобы у вас было достаточно наличных денег для ежемесячного погашения кредита. Если остались какие-либо дополнительные средства, вы также можете использовать их для погашения других долгов, которые вы не консолидировали, чтобы снизить коэффициент DTI.

Немедленно погасить весь долг

Как только средства консолидированного кредита поступят на ваш счет, первое, что вы должны сделать, это погасить весь свой долг.

«Некоторые люди получат деньги и продолжат использовать их для других целей или не смогут полностью погасить свой долг», — говорит Джеймс Ламбридис, генеральный директор DebtMD. «Это только ухудшит ваше финансовое положение».

Настройка автоматических платежей

Получив кредит на консолидацию долга, проверьте, предлагает ли ваш кредитор автооплату. Многие делают, а некоторые даже дадут вам скидку на его настройку. Это хороший способ потенциально снизить процентные платежи, если ваша плохая кредитная история приводит к высокой ставке. Это также поможет вам не сбиться с пути, что особенно важно для вашего кредита, поскольку своевременные платежи по кредиту — один из лучших способов повысить свой кредитный рейтинг.

Решите любые проблемы с расходами

Наконец, вам нужно будет признать и решить любые текущие проблемы с расходами. Без устранения поведенческих моделей поведения денег, вызвавших проблему, легко снова влезть в долги. Если история повторится, вы потенциально можете нанести еще больший ущерб своей кредитной истории.

Это включает в себя попытки не тянуться к этим кредитным картам после того, как они были погашены, так как вы не хотите вернуться к исходной точке.

Альтернативы кредиту на консолидацию долга

Консолидация долга может быть не лучшим вариантом для всех. Если вы не можете претендовать на кредит консолидации долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платите в настоящее время, вы можете вместо этого рассмотреть некоторые из этих альтернатив.

Ремонт своими руками

Есть несколько способов изменить свой финансовый план без привлечения третьих лиц. Чтобы начать решать свой долг, вы можете:

• Пересмотрите свой бюджет. Сравните, сколько вы тратите, с тем, сколько вы зарабатываете, и посмотрите, где вы можете сократить расходы, чтобы высвободить больше денег для погашения долга.
• Пересмотрите условия вашего долга. Если вы изо всех сил пытаетесь уплатить свои минимальные платежи, ваши кредиторы могут захотеть снизить вашу процентную ставку или работать с вами другими способами.
• Запросить корректировку срока. Возможно, вы сможете запланировать все платежи в один и тот же день. Хотя это не то же самое, что консолидация вашего долга, это может помочь вам легче отслеживать свои обязательства.

План управления долгом (DMP)

Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) — это некоммерческая организация финансового консультирования, в состав которой входят агентства по всей стране, предлагающие планы управления долгом (DMP).

В некотором смысле, DMPs являются еще одним типом консолидации долга для плохой кредитной истории. Во время участия в программе вы вносите единовременный ежемесячный платеж своему консультационному агентству по кредитам, который покрывает несколько ежемесячных счетов.

Агентство, в свою очередь, платит каждому из ваших кредиторов от вашего имени (как правило, по более низкой согласованной процентной ставке). На выполнение большинства планов управления долгом уходит от трех до пяти лет.

Тем не менее, выполнение этого процесса обычно приводит к отметке в вашем кредитном отчете о том, что вы находитесь на плане управления долгом. Хотя обозначение не повлияет на ваш кредитный рейтинг, новые кредиторы могут не решиться предложить вам новые кредитные линии.

Собственный капитал

Если вы владеете домом и имеете значительный капитал в нем, вы можете взять кредит под залог собственного дома для консолидации своего долга. Ссуда ​​под залог дома технически не является ссудой на консолидацию долга, но она может помочь вам получить низкую процентную ставку, потому что ваш дом обеспечивает ссуду.

Хотя использование капитала вашего дома может помочь вам претендовать на финансирование и, возможно, обеспечить более низкую процентную ставку, существует также значительный риск. Если вы не успеваете за платежами, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа. Лучше использовать этот вариант только в том случае, если вы уверены, что у вас не возникнет проблем с погашением долга.

Способы использования собственного капитала для финансирования включают:

• Ссуда ​​собственного капитала. Иногда называемый второй ипотекой, кредит под залог дома представляет собой единовременную ссуду с фиксированной процентной ставкой, которую домовладельцы могут взять, используя собственный капитал в своем доме в качестве залога.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC). HELOC — это еще один вид финансирования, обеспеченный стоимостью вашего дома. Вместо того, чтобы занимать единовременную сумму по фиксированной процентной ставке, вы берете кредитную линию, аналогичную кредитной карте. Это дает вам доступ к средствам до максимального лимита заимствования, когда они вам нужны. Когда вы погасите свой баланс, вы можете снова занять до этого предела.
• Обналичивание рефинансирования. При рефинансировании наличными вы берете новый ипотечный кредит на сумму, превышающую ваш текущий долг за дом. Оттуда вы можете использовать оставшиеся средства, чтобы погасить свой долг.

Что делать, если вы по-прежнему не соответствуете требованиям для получения кредита на консолидацию долга

Кредиты на консолидацию долга и упомянутые выше альтернативы лучше всего подходят для людей, которые могут претендовать на низкую процентную ставку. Если вы утопаете в долгах и не можете позволить себе ежемесячные платежи, возможно, стоит подумать о кредитном консультировании, урегулировании долгов или банкротстве.

Хотя эти варианты не идеальны, они могут стать вашим билетом к облегчению.

Кредитное консультирование

Кредитное консультационное агентство может помочь, выступая в качестве посредника между вами и вашими кредиторами. Кредитный консультант может помочь вам понять ваш кредитный отчет и предложить шаги для улучшения вашего кредитного рейтинга и достижения финансовой стабильности. Некоторые кредитные консультационные агентства даже предлагают ограниченные услуги бесплатно.

Кредитные консультанты также могут составить для вас план управления долгом, если вы изо всех сил пытаетесь справиться со своим долгом. Консультационные агентства по кредитам обычно имеют контракты с кредиторами с более низкими процентными ставками, чем вы можете платить в настоящее время.

Урегулирование задолженности

Урегулирование задолженности идет на один шаг дальше, чем управление долгом. Компании по урегулированию задолженности, такие как National Debt Relief и Freedom Debt Relief, работают с вами, чтобы погасить ваш долг за меньшую сумму, чем вы должны.

Предостережение заключается в том, что обычно вам необходимо внести достаточную сумму на счет в компании по урегулированию долгов, прежде чем она начнет переговоры с вашими кредиторами — часто за счет ваших регулярных ежемесячных платежей, что вынуждает вас не выполнять свои обязательства.

Если вы не выплатите свои долги, это может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу, на восстановление которого может уйти много времени.

Тем не менее, Exantus говорит, что есть и некоторые положительные моменты, которые следует учитывать при урегулировании задолженности. «Если у вас уже плохая кредитная история, то позволить вашему текущему долгу оставаться просроченным не является негативным моментом, потому что в конечном итоге это сэкономит вам деньги, потому что вы платите своему кредитору меньшую сумму, чем та, которую вы изначально заплатили бы, если бы долг консолидирующая компания не вмешивалась».

Помните, однако, что достижение нулевого остатка по вашему долгу не приведет к исчезновению просроченных платежей или других уничижительных примечаний из вашего кредитного отчета. Вы по-прежнему будете иметь отрицательный счет в своем кредитном отчете на срок до семи лет с момента дефолта (хотя со временем это должно все меньше и меньше влиять на ваш счет).

Услуги по урегулированию задолженности также предоставляются за плату, иногда независимо от того, удалось ли компании добиться снижения вашего долга.

Банкротство

Если вы испытываете финансовые затруднения и даже погашение долга кажется невозможным, банкротство может быть вашим единственным выходом. В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, вам может потребоваться передать свои активы под контроль суда по делам о банкротстве и согласиться отказаться от большей части или всего вашего состояния.

Банкротство не освобождает от всех видов долгов. Например, вам все равно придется платить студенческие кредиты и долги по алиментам. Банкротство также останется в вашем кредитном отчете на срок до семи-десяти лет. Из-за этого могут пройти годы, прежде чем вы снова сможете претендовать на определенные виды кредита.

При этом подача заявления о банкротстве может дать вам второй шанс поправить свое финансовое положение. При усердии ваш кредит может в конечном итоге восстановиться.

Если вы рассматриваете возможность банкротства, проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству, чтобы получить совет о том, как лучше всего двигаться дальше.

Остерегайтесь хищных кредиторов

Если вы рассматриваете возможность получения кредита на консолидацию долга, имейте в виду, что некоторые кредиторы являются хищниками. Особенно это касается кредиторов, которые работают с людьми с низким кредитным рейтингом. Они часто взимают непомерно высокие процентные ставки и различные дополнительные сборы.

Интернет-компании, такие как OppLoans, например, взимают трехзначные процентные ставки. Тем не менее, это далеко не так дорого, как ссуды до зарплаты, которые могут взимать годовые процентные ставки до 1251,43 процента.

Получение кредита с такой высокой процентной ставкой может обойтись очень дорого и может привести к тому, что вы еще больше залезете в долги. Кроме того, использование хищнического кредитора побеждает цель ссуды консолидации долга, которая состоит в том, чтобы облегчить выплату вашего долга.

«Иногда трудно определить, кто является кредитором-хищником, когда речь идет о консолидационных кредитах, особенно когда у вас плохой кредит», — говорит Экзантус. «Любой, кто предлагает вам что-либо, может казаться победителем. Главное читать мелкий шрифт. Не заключайте никаких соглашений, не понимая, во что вам это обойдется».

Грабительские ссуды — это те, которые приносят пользу кредитору за счет заемщика, — добавляет Секстон. Предупреждающие знаки включают в себя:

• Проценты за ваш кредитный рейтинг кажутся слишком высокими, чтобы быть правдой.
• Кредитор заставляет вас действовать быстро.
• Кредитор заставляет вас взять рискованный или дорогой кредит.
• Кредитор просит вас солгать в вашем заявлении.
• Тарифы или условия внезапно меняются при закрытии.

Суть

Независимо от того, как вы избавитесь от долга, важно иметь план достижения цели. Это может быть обескураживающим, если вы не можете найти хороший кредит консолидации долга или если вы столкнулись с перспективой погашения долга или банкротства. Но не позволяйте этому разочарованию помешать вам действовать. Если вы можете не допустить, чтобы учетная запись попадала в коллекции, пока вы принимаете решение, сделайте это.

Кроме того, имейте в виду, что займы консолидации долга являются временным решением. Они не решают основную проблему того, как вы влезли в долги. Если вы выберете ссуду для консолидации долга, обязательно предпримите дополнительные шаги к финансовой стабильности, например, создайте бюджет, уменьшите свои перерасходы и ищите дополнительные возможности для получения дохода. Вам также следует избегать накопления новых остатков на счетах, которые вы только что оплатили.

Наконец, будьте осторожны, не беритесь за любой кредит, на который вы можете претендовать, чтобы быстро погасить свой долг. Взять грабительский кредит для погашения текущего долга — значит поменять одну проблему на другую.

Узнать больше:

• Лучшие кредиты на консолидацию долга
• Что такое консолидация задолженности?
• Как выбраться из долгов

Оплата кредитов онлайн — Федеральный кредитный союз Sun East

Поиск
Как мы можем Вам помочь?

ВЫСОКАЯ ГРОМКОСТЬ |  Мы распознаем текущий высокий объем звонков. Доступ к учетной записи можно получить через онлайн- и мобильный банкинг, в любом банкомате Sun East, а также через SUNNY, круглосуточную телефонную систему банка по телефону 610-485-6800. Такие функции, как электронные выписки, автоматический перевод платежей, оплата ссуды и оплата счетов, могут обеспечить своевременность и удобство. Наши представители по обслуживанию участников работают быстро, чтобы помочь участникам. Мы ценим ваше сотрудничество и терпение, так как время ожидания может варьироваться.

Читать далее…

Закрыть панель предупреждений

Нужна помощь? Свяжитесь с нами

(СОЛНЕЧНЫЙ) Круглосуточный автоматизированный банк по телефону:
(610)-485-6800
Служба поддержки:
610-485-2960

Найти отделения и банкоматы
Свяжитесь с нами

Вход в банковский счет

Свернуть

Поиск
Как мы можем Вам помочь?

Нужна помощь? Свяжитесь с нами

(СОЛНЕЧНЫЙ) Круглосуточный автоматизированный банк по телефону:
(610)-485-6800
Служба поддержки:
610-485-2960

Найти отделения и банкоматы
Свяжитесь с нами

Вход в банковский счет

Свернуть

Подробнее

• Оснащение SecurLOCK™
• электронные выписки
• Skip-A-Pay
• Онлайн-банкинг и оплата счетов
• Мобильный банкинг
• Мобильный депозит
• Цифровой кошелек
• Оплачивайте кредиты онлайн
• Заказать чеки онлайн
• Защита овердрафта
• Защита депозита
• Платная привилегия
• Круглосуточный телефонный банкинг
• Бесплатное финансовое консультирование
• Мобильный филиал

Loan Pay — это быстрый, удобный и БЕСПЛАТНЫЙ платежный инструмент в интернет-банке.