Перевод денег на кредитную карту: Как положить деньги на кредитную карту

Перевод денег на кредитную карту: Как положить деньги на кредитную карту

Содержание

все способы, условия и лимиты

Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка. 

Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:

  • рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
  • особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
  • указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.

Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка

Способы переводов

Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.

Банкоматы и терминалы

Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:

  • кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
  • выполняется ввод пин-кода;
  • следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
  • затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
  • ввести ее пин-код;
  • произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.

Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка

В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% — при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.

Мобильный банк

Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.

Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк

Сбербанк Онлайн

Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.

Отделения Сбербанка

Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.

В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.

Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.

Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:

  • использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
  • применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
  • перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.

Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов

Комиссии и лимиты

В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.

Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.

Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.

Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка

Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.

Интересные предложения

Tinkoff Black

Тинькофф Банк

4.946 394 отзыва

Процент на остаток

Обслуживание

от 0 до 99 ₽ в мес

Кэшбэк

1 – 30 %

Реклама АО «Тинькофф Банк»

#МожноВСЁ

РОСБАНК

1.91 323 отзыва

Процент на остаток

Отсутствует

Обслуживание

от 0 до 99 ₽ в мес

Кэшбэк

1 – 5 %

Реклама ПАО РОСБАНК

Главная

Ренессанс Кредит

3.42 162 отзыва

Процент на остаток

Отсутствует

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

1,5 – 30 %

Реклама КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

Opencard

ФК Открытие

2.91 768 отзывов

Процент на остаток

Отсутствует

Обслуживание

Бесплатно

Накопление баллов

до 30 %

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Сравни. ру

Банки

Дебетовые карты

Путеводитель

Перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка

Сбербанк изменил способы перевода денег на кредитные карты

Сбербанк изменил способы перевода денег на кредитные карты — Российская газета

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

05.12.2018 22:17

Рубрика:

Экономика

Ольга Туманова

Клиенты Сбербанка смогут переводить друг другу деньги по номеру телефона только на дебетовые карты. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу кредитной организации.

«Переводы на дебетовые карты будут поступать как обычно — по номеру телефона, либо по номеру карты. Переводы на кредитную карту будут поступать по номеру карты», — приводит цитату агентство.

Поводом для изменения правил стали жалобы клиентов по поводу случайного перевода денег на кредитные карты, за вывод средств с которых взимается комиссия. Именно поэтому в кредитной организации приняли решение оставить функцию перевода средств по номеру телефона доступной только для дебетовых карт.

Денежные переводы через систему Сбербанка в России очень популярны. В октябре кредитная организация презентовала обновлённое мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». В нем появились денежные «Открытки» — анимированные и звуковые картинки, к которым пользователи могут приложить денежный перевод и сопроводительное послание.

Поделиться:

БанкиСбербанк

19:57Авто

Очередь на проезд в Крым сократилась в несколько раз

19:56Власть

В Госдуму внесли проект о распространении статуса ветерана боевых действий на добровольцев

19:34Власть

АПЛ «Генералиссимус Суворов» выполнила стрельбу баллистической ракетой «Булава»

19:34Экономика

Минстрой: Отопительный сезон начался в 85 субъектах России

19:30Экономика

ФАС разработала приказ об индексации тарифов на грузовые ж/д перевозки с 1 января 2023 года

19:17Кинократия

Группу «На-На» покинул солист Леонид Семидьянов

19:12Экономика

Хуснуллин: Движение на обеих полосах Крымского моста возобновят с 20 декабря

19:10Экономика

ФАС подготовила приказ об индексации тарифов на проезд в поездах с 1 января 2023 года

19:03Общество

В Краснодаре выставили тактильные копии картин русских художников

18:48Экономика

Собянин: Создание ТПУ «Окружная» завершено

18:47Культура

«Коляда-Театр» выпустил «Лекаря поневоле» и готовится к московским гастролям

18:13Спорт

Российский боец ММА отправился добровольцем для участия в СВО на Украине

18:03Культура

Курская пенсионерка собрала «Утро в сосновом лесу» из пробок

18:00Культура

Бумажных книг читают больше. Размышления о книжной ярмарке в Шардже

17:55В мире

Die Welt: Власти Германии опровергли заявление президента Турции об изменении позиции канцлера Шольца по России

17:55Власть

В Совете Федерации наградили детей-героев

Главное сегодня:

  • Вучич: Всем мировым политикам известно, кто устроил саботаж на «Северном потоке», но они молчат

  • Минобороны подтвердило возвращение 107 военных из украинского плена

  • Вице-спикер Совфеда Косачев: Мы «копаем» там, где надо, Америке с Украиной точно есть, что скрывать от мира

  • Bloomberg: США убеждают Германию не продавать Китаю акции стратегических компаний

  • Суд отпустил из СИЗО бывшего замглавы Минпросвещения Марину Ракову

  • В Николаеве взорвали обелиск «Родина-мать»

  • Секретарь Совбеза Патрушев: Российские спецслужбы предотвратили теракт на Запорожской АЭС

Что такое банковский перевод с кредитной карты?

Ключевые моменты О: Банковские переводы с кредитной карты

  1. Банковские переводы обычно возможны с помощью кредитной карты, но их инициирование может быть дорогостоящим.

  2. Комиссии за выдачу наличных и банковский перевод обычно основаны на установленных суммах в долларах или процентах от общей суммы транзакции.

  3. Если вы хотите сэкономить деньги, банковские переводы с кредитной карты следует использовать только в крайнем случае.

Банковский перевод с кредитной карты, как и обычный банковский перевод, включает в себя отправку денег в электронном виде от одной стороны к другой. Основное отличие банковского перевода с кредитной карты заключается в том, что деньги отправляются в кредит, а не наличными, и обычно к ним добавляются комиссии и проценты.

Прежде чем оплачивать банковский перевод с помощью кредитной карты, примите во внимание следующее:

Банковские переводы с кредитной карты стоят дороже

Причина, по которой банковские переводы с кредитной карты настолько дороги, заключается в том, что эмитент кредитной карты часто рассматривает их как наличные авансы. Денежные авансы по кредитным картам почти всегда сопровождаются дополнительной комиссией, обычно фиксированной суммой или процентом от аванса.

Одной из наиболее распространенных комиссий за выдачу наличных по кредитной карте является установленная сумма в долларах или процент от общей суммы, которую вы снимаете со своего карточного счета. Если бы вы использовали кредитную карту, которая взимает комиссию за выдачу наличных в размере 10 долларов США или 5 процентов для перевода 500 долларов США, вы заплатили бы дополнительно 25 долларов США сверх комиссий, взимаемых службой банковского перевода.

Кроме того, большинство эмитентов кредитных карт взимают отдельную более высокую процентную ставку за выдачу наличных. И в большинстве случаев проценты начинают начисляться на денежные авансы, как только они публикуются, поэтому избежать выплаты процентов невозможно.

Каждая кредитная карта взимает разные ставки за снятие наличных, и расходы по вашей конкретной карте можно найти в ее «Schumer Box» — полезной таблице или «коробке», которую можно найти в соглашениях о кредитных картах, в которой суммируются комиссии и процентные ставки. Все остальные комиссии по карте также будут указаны там же.

Как минимизировать комиссию

Плата за банковский перевод не обязательно должна сопровождаться дополнительной комиссией за выдачу наличных. У каждого провайдера банковских переводов — будь то банк или отдельная компания, предоставляющая финансовые услуги — есть свои собственные тарифы, и деньги можно сэкономить, заплатив через банковский счет, дебетовую карту или наличными.

Какую бы услугу вы ни выбрали, обязательно ознакомьтесь со структурой оплаты, чтобы избежать неожиданных расходов.

Когда следует переводить деньги с кредитной карты

На самом деле, если ваша цель — сэкономить деньги, единственный раз, когда вы должны отправлять деньги с помощью банковского перевода на кредитную карту, — это когда у вас нет другого выбора.

Вам следует отправлять деньги с помощью банковского перевода на кредитную карту, когда другие варианты недоступны, и вы готовы платить дополнительные сборы (и более высокие проценты, если вы платите в течение долгого времени) за перевод.

Важная информация

Как перевести баланс кредитной карты за 3 простых шага

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Процесс довольно простой, но не автоматический и не мгновенный. Вот что нужно делать, когда у вас есть готовая карта для перевода баланса.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Ключевые выводы

  • Перевод баланса от начала до конца может занять несколько недель.

  • Вы можете запросить перевод баланса онлайн или по телефону.

  • После того, как перевод остатка будет завершен, вы оплатите остаток на новой карте.

Перевод остатка с высокой процентной ставкой на кредитную карту с низкой процентной ставкой или 0% годовых путем перевода остатка может быть отличным способом сэкономить на процентных платежах. Процесс также относительно прост. Но это не мгновенно. От начала до конца перевод баланса может занять несколько недель.

Прежде чем начать, вам понадобится карта, на которую вы сможете перевести свой баланс. В частности, вы ищете один с вводным 0% годовых или предложение низкой процентной ставки на переводы баланса; низкие или нулевые комиссии за перевод баланса; и без годовой платы. Чтобы получить рекомендации, ознакомьтесь с выбором NerdWallet для наилучшего перевода баланса и карт с нулевой процентной ставкой.

После того, как ваша карта для перевода баланса будет готова к работе, выполните следующие действия.

1. Запрос на перевод остатка

Как правило, первым шагом при переводе остатка является обращение к эмитенту карты, на которую вы переводите задолженность, и предоставление некоторой информации об остатках, которые вы хотите перевести . По сути, вы говорите: «Вот этот долг. Могу я перевести его на этот счет?»

Карты имеют определенные правила относительно долгов, которые вы можете перевести. Например, переводы от одного и того же эмитента обычно не допускаются; вы не можете переместить баланс одной карты погони на другую карту погони.

Некоторые распространенные способы запроса перевода баланса:

  • Онлайн. Как правило, вы можете войти в свою учетную запись и запросить перевод баланса через онлайн-портал эмитента. Будьте готовы предоставить информацию о долге, который вы хотите переместить, включая имя эмитента, сумму долга и информацию об учетной записи. С некоторыми кредитными картами вы можете запросить перевод баланса при заполнении заявки еще до того, как вас одобрят.

  • Тел. Вы можете позвонить своему эмитенту, чтобы запросить перевод баланса. Как и в случае онлайн-перевода баланса, подготовьтесь с информацией о долге, который вы хотите переместить.

Вы можете пропустить этот процесс, воспользовавшись специальной проверкой от своего эмитента. Некоторые эмитенты отправляют эти чеки держателям карт со специальными процентными ставками, и иногда это считается переводом баланса. Вы можете использовать их, чтобы погасить задолженность по кредитной карте на другом счете. Прежде чем использовать их, прочитайте условия и убедитесь, что вы понимаете ставки и сборы, связанные с предложением.

2. Дождитесь завершения перевода

Утверждение и выполнение запроса на перевод остатка эмитентом может занять две недели или больше. Это означает, что вам, возможно, придется сделать еще один ежемесячный платеж по тому старому долгу, который вы пытаетесь переместить.

Для крупных эмитентов балансовые переводы обычно осуществляются напрямую. Это означает, что эмитент, который предлагает вам условия перевода баланса, разместит платеж непосредственно на ваш старый счет на утвержденную сумму. Затем эта сумма платежа — плюс комиссия за перевод остатка, обычно от 3% до 5% от суммы перевода — будет отображаться как непогашенный остаток на новой учетной записи.

Вы можете не получить уведомление о переводе баланса, поэтому вы должны регулярно проверять свою старую учетную запись и следить за тем, чтобы все платежи производились вовремя.

3. Погасите свой баланс

После того, как ваш баланс будет переведен на новую кредитную карту, вы начнете выплачивать его в соответствии с условиями новой карты.

Например, если карта предлагает начальную 0% годовых на переводы остатка, вы сможете совершать беспроцентные платежи в течение периода действия акции. После окончания рекламного периода вступят в силу обычные процентные ставки. Но они будут применяться только к оставшемуся балансу, и вы не будете получать ретроактивные процентные начисления, как вы могли бы с предложением отсроченных процентов по карте магазина.

Хотя можно выполнять один перевод баланса за другим, сборы за перевод баланса могут сделать этот вариант дорогостоящим и неустойчивым в долгосрочной перспективе. Выплата остатка во время акции, если вы в состоянии сделать это, выполняя все другие финансовые обязательства, может помочь вам зафиксировать свои сбережения.

Что дальше?

Об авторе: Клэр Цоси — ответственный редактор NerdWallet.