Перевод ипотечного кредита в другой банк: Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом
Содержание
Можно ли перевести ипотеку в другой банк, причины, выгода рефинансирования, процедура перевода и что для этого нужно
Ипотечный кредит обременителен для любой семьи. Главной трудностью являются процентные ставки, которые пока выше, чем в других странах.
Иногда возникает вопрос, как перевести ипотеку в другой банк. Например, когда клиент оформил ипотеку под одни проценты, но через некоторое время появилось другое финансовое учреждение, которое предлагает лучшие условия. О том, как провести перевод, расскажем в материале.
Содержание:
- 1 Основные причины перевести ипотеку в другой банк
- 2 Когда выгодно проводить рефинансирование?
- 3 Что необходимо для проведения рефинансирования?
- 4 Процедура перевода ипотеки
Основные причины перевести ипотеку в другой банк
Что чего может понадобиться перевод ипотеки в другой банк?
В связи с тем, что рынок займов в нашей стране не устойчив, поскольку курс рубля периодически меняется, экономическое благосостояние граждан падает, поэтому ипотечное кредитование содержит в себе много финансовых рисков.
Например, год назад семья зарабатывала приличную сумму денег, а через несколько месяцев, в связи с упадком экономики, доходы резко снизились. Но такая ситуация не освобождает ее от уплаты обязательных платежей. Кроме этого есть и другие ситуации.
Поэтому перед тем, как начать процесс перевода займа из одного кредитного учреждения в другое, надо рассмотреть основные причины, по которым это происходит.
- Тяжелое материальное положение. Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо утратили работу, стремятся найти такой банк, где процентная ставка ниже.
- Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в ипотечном кредитовании, бывают такие банки, которые раздают указанные кредиты под жесткие условия. В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.
Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.
Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.
Когда выгодно проводить рефинансирование?
Когда именно выгодно проводить рефинансирование?
Слово рефинансирование для некоторых клиентов не понятно, но именно таким экономическим термином и называется перевод ипотеки с одного банка в другой.
Теперь рассмотрим вопрос, когда выгодно делать рефинансирование. Конечно для каждой конкретной семьи, либо плательщика кредита, могут быть свои основания, но общие рекомендации предоставить можно.
- После того, как должник не нарушал взятых на себя обязательств более одного года. Вызвано это тем, что банковское учреждение, которое согласно сделать рефинансирование, должно убедиться, что заемщик платежеспособный и выполняет свои обязательства в полном объеме.
- По ипотеке не должно быть никаких просрочек. Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита. Если будут задолженности, то ипотеку переоформить с одного банка, на другой не получиться.
- Когда по первоначальному кредиту выплачено не менее половины процентов, либо самого тела займа. Это выгодно в том случае, когда находиться банк, предоставляющий меньший процент. Тогда плательщик сможет реально уменьшить свои расходы по ипотеке.
- Банковское учреждение, которое готово предоставить рефинансирование, предоставляет каникулы (отсрочка нескольких платежей), либо другие льготы. В таком случае выгодно перевести ипотеку в другое финансовое учреждение.
Важно запомнить, что предоставляют рефинансирование многие банки, но у каждого есть свои требования к заемщику и объекту недвижимости.
Поэтому перед тем, как начинать данный процесс нужно обратиться в интересующее финансовое учреждение, и узнать у менеджеров можно ли сделать рефинансирование на условиях заемщика.
Что необходимо для проведения рефинансирования?
Подготовка к рефинансированию
Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки.
Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае.
Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.
- необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Этот момент важный, поскольку в разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться друг от друга;
- следующий шаг это повторный сбор документов на объект ипотеки. Бывают ситуации, что некоторые банковские учреждения отказываются кредитовать тех граждан, которые предлагают в залог (ипотеку) земельные участки, жилые помещения в новостройках, либо комнаты в коммунальных квартирах;
- после того, как финансовое учреждение готово сделать рефинансирование, это посещение первого ипотекодержателя, и уведомление его о своих намерениях. От него нужно будет получить точный расчет существующих обязательств, а также финансовые реквизиты, на которые переведутся деньги. И желательно документально убедиться, что нет никаких просрочек;
- последний шаг состоит в подписании договора с банком, который дает рефинансирование о предоставлении кредита.
От него нужно будет получить точный расчет существующих обязательств, а также финансовые реквизиты, на которые переведутся деньги. И желательно документально убедиться, что нет никаких просрочек;Вот такая документация понадобиться для проведения рефинансирования.
Важно запомнить, что оценку объекта недвижимого имущества, которое находиться в ипотеке, в случае рефинансирования придется делать заново. Без нее никто кредит не предоставит.
Процедура перевода ипотеки
Как провести рефинансирование?
Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.
Он будет происходить следующим образом.
Сначала заемщик собирает все необходимые документы (свою платежеспособность, документацию на объект недвижимости), и идет с ними в банковское учреждение, которое готово предоставить новый кредит.
Кроме этого нужно не забыть взять справку с другого банка, об отсутствии задолженности по всем обязательным платежам.
Если документы подходят, нужно направляться в первый банк, и ставить в известность его менеджеров о намерении сделать рефинансирование.
Если они начнут говорить, что разрешения не будет дано, на это не нужно обращать внимание. Юридически такой механизм называется досрочным погашением кредитных обязательств. В этом банке нужно уточнить реквизиты, а также оставшуюся сумму по процентам и телу кредита. А также убедиться, что нет никаких штрафных санкций.
Далее, в том банке, где оформляется новая ипотека, нужно будет заключить кредитный договор. Полученные деньги, сразу надо перечислить на счет банковского учреждения (первичного кредитора), брать соответствующий платежный документ, и направляться с ним к первичному кредитору.
После подтверждения факта получения денег (может занять несколько дней), заемщик, вместе с работниками первичного кредитора снимает объект недвижимого имущества с ипотечного ограничения.
После этого, работники банка, который проводит рефинансирование, оформляют недвижимость в ипотеку на себя.
Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса. Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.
Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения договариваются между собой, что процесс переоформления предмета ипотеки происходит в день зачисления денежных средств с одного банка в другой.
Поэтому займополучатель фактически не видит кредитных денег. Это делается с целью обезопасить себя и клиентов от возможных финансовых рисков.
Перевод ипотеки с одного финансового учреждения в другое не представляет из себя сложности. Просто нужно понимать, что сделать это не всегда удается, так как у разных банков существуют свои требования к заемщикам и объектам ипотеки.
О возможных путях решения некоторых проблем перевода ипотеки в другой банк вы ожете узнать, посмотрев видео:
Смотрите это видео на YouTube
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Напишите вопрос жилищному юристу в форму ниже
Смотрите также
Телефоны для консультации
13 Дек 2017 kasjanenko
1307
Поделитесь записью
Как переоформить ипотеку на другого человека. Можно ли рефинансировать ипотеку на другого человека
Содержание
- Как переоформить ипотеку на другого человека. Можно ли рефинансировать ипотеку на другого человека
- Как переоформить ипотеку на двоих. Возможно ли переоформить ипотеку на двоих
- На вопрос Возможно ли переоформить ипотеку на двоих дают ответ юристы
- Мы подобрали для вас схожие ситуации:
- Можно ли взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого. Можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру — на другого?
- Что же можно сделать?
- Можно ли квартиру купленную в ипотеку оформить на другого человека. Права заемщика и плательщика по ипотеке
- Как переоформить ипотеку на другого человека втб. Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит при разводе?
Права заемщика и плательщика по ипотекеКак переоформить ипотеку на другого человека. Можно ли рефинансировать ипотеку на другого человека
Вопрос о возможности рефинансирования ипотеки на другого человека возникает в таких случаях, как:
- развод супругов;
- продажа залоговой недвижимости;
- перевод ипотечного кредита на родственников или третьих лиц.
Во всех случаях, при смене заемщика, необходимо согласие банка-кредитора.
Взять ипотеку на квартиру и, со временем оформить ее на другого человека достаточно хлопотно, если это не ваши супруг/супруга. Только во время деления имущества при разводе можно беспрепятственно переписать кредит на того, кто по праву будет являться владельцем квартиры. В других случаях, обычно, оформляют продажу залогового имущества.
Можно платить ипотеку за другого человека, не оформляя документов.
Обычно, так могут поступить самые близкие родственники в пользу своих детей или внуков, у которых нет высокого постоянного дохода. Устный или письменный договор имеет добровольный характер. Но в этом случае нет гарантий, что условия соглашения будут выполняться. Случается, что человек добровольно берет на себя обязательства по ипотеке в пользу другого по соглашению, при условии возврата сумм платежей в удобное время. Юридически не закрепленные сделки по недвижимости, на практике, часто приводят к последующим затяжным судебным разбирательствам. Винить в недобросовестности партнера приходится только себя.
Есть случаи, когда нужно переписать ипотеку на поручителя. Чаще всего поручителем выступают супруги. Чтобы эта операция имела будущее необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Только после согласия финансово-кредитной организации и второго супруга возможно рефинансирование. Банк затребует от поручителя все документы и справки о доходах. Кроме этого, необходимо иметь положительную кредитную историю.
Если квартира переходит в дар поручителю, то налог по дарственной нужно будет оплатить обязательно. Передача полномочий постороннему лицу практически исключена. Каждое заявление рассматривается индивидуально и должно иметь веские, документально подтвержденные, аргументы.
Поменять заемщика по ипотеке можно в случае, когда созаемщиками выступают двое или более лиц по ст. 389 и 391 ГК РФ. Обычно, такая ситуация рассматривается банком по заявлению созаемщика и при письменном согласии основного заемщика в случаях:
- банкротства основного плательщика;
- если разведенные супруги выплачивают ипотеку в равных долях за одну квартиру и по каким-либо причинам один из них не может погасить свои долги по кредиту;
- если с течением времени заемщик желает передать свою долю квартиры созаемщику вместе с оставшимся кредитом, путем дарения недвижимости.
Сменить заемщика по ипотеке бывает необходимо при срочной продаже квартиры. В случаях, когда владелец вынужден уехать, например. Чтобы ипотеку переоформить на другого человека, переписав квартиру в его собственность, нужно согласие обеих сторон и всех созаемщиков, если они есть. Крупные банки, которые практикуют такой вид рефинансирования, обычно не отказывают. Все документы о платежеспособности покупателя должны соответствовать требованиям банка.
Любая перерегистрация ипотечного кредита на другого человека должна быть совершена с его согласия. Обе стороны в письменной форме заключают договоры, и в присутствии представителя банка подписывают документы. Чтобы процедура передачи ипотеки другому человеку прошла в соответствии с законом, в банк представляются, официально заверенные нотариусом, акт купли-продажи, дарения или другие документы о передаче недвижимости в собственность.
Передача прав собственности на квартиру, которая находится в ипотеке может быть совершена только после переговоров с банком! Исключением может быть полное досрочное погашение кредита покупателем. Сделка совершается только безналичным расчетом. Если продавец выигрывает в сумме, то излишки переводятся на его личный счет в банке.
Как переоформить ипотеку на двоих. Возможно ли переоформить ипотеку на двоих
Добрый день. Проживая в гражданском браке муж оформил ипотеку, которую мы совместно оплачивали 3 года. Сейчас мы расстались, но в квартире проживает мой сын и я оплачиваю коммунальные платежи. Можно ли переоформить ипотеку на двоих?
На вопрос Возможно ли переоформить ипотеку на двоих дают ответ юристы
Мы подобрали для вас схожие ситуации:
- Кредит оформленный через интернет имеет такую же юридическую силу как и обычный
- Законны ли угрозы коллекторов и как их прекратить
- Как заставить человека выплатить кредит
- Что делать если банк присудил выплатить всю сумму по кредиту
- Что предпринять студентке если банк отказывается идти на встречу и поменять схему выплат по кредиту
- Как добиться от прокуратуры возбуждения уголовного дела по факту мошенничества
Здравствуйте, Светлана.
Можно ли взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого. Можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру — на другого?
Поскольку жилье — удовольствие не из дешевых, многие россияне прибегают к помощи ипотечного кредитования, благодаря которому можно приобрести себе квартиру. Ипотека чаще всего подразумевает покупку квартиры в новостройке, поскольку связываться с «вторичкой» банки не любят из-за возможных проблем. Условия при получении ипотеки максимально открытые.
Человек, который получает ипотечный кредит, сам же и выплачивает ежемесячные платежи на протяжении определенного количества лет. Вместе с тем, нередко возникают случаи, когда заемщик хочет взять ипотечный кредит, при этом оформить квартиру на другого человека, например, своего близкого родственника. Возможно ли это?
Помните, что ипотечный кредит является обязательством. Соответственно, ипотека оформляется на заемщика, а потому он и должен быть тем лицом, которое ее погашает. Сама же недвижимость становится залогом и если по каким-либо причинам заемщик вдруг отказывается выплачивать ежемесячные платежи, с помощью судебного разбирательства банк может отсудить жилье и реализовать его с целью получения средств в качестве выплаты долга.
В принципе, можно попробовать обратиться в банк с просьбой предоставить ипотечный кредит с оформлением квартиры на другое лицо, но вероятность одобрения такой сделки стремится к нулю. Банки можно понять — зачем им нужны лишние проблемы? Впрочем, подействовать на банк можно таким образом — предоставив в качестве залога другое имеющееся жилье, которое по праву принадлежит заемщику. Но и это может не помочь, потому как распоряжаться залоговым объектом банк не имеет права, как это происходит при «обычном» получении ипотеки.
На деле существует три возможных варианта, которые могут вам помочь.
- В первом случае необходимо привлечь созаемщика, коим может выступить супруг/супруга заемщика. Именно на второе лицо происходит оформление недвижимости. Правда, при этом долг будет выплачивать именно фактический владелец жилья.
- Другой вариант — это прошение переоформить объект недвижимости на другое лицо с тем условием, что оно принимает все необходимые условия по выплате долга. В этом случае лицо должно устраивать банк, поскольку если оно зарабатывает менее требуемой минимальной суммы, банк попросту не одобрит такую сделку.
- Последний вариант наиболее простой — это выплата полной суммы долга, снятие обременение с квартиры и ее перепись на необходимое лицо.
Можно ли квартиру купленную в ипотеку оформить на другого человека. Права заемщика и плательщика по ипотеке
Почему люди решают оформить жилищный кредит на другого человека? Есть несколько распространенных вариантов:
- у плательщика есть постоянный доход, но нет официального трудоустройства и возможности подтвердить уровень своего дохода. Основным заемщиком может стать близкий родственник, у которого есть достаточный официальный доход для получения займа;
- испорченная кредитная история. Эту проблему также можно решить с помощью другого лица с хорошей КИ;
- отсутствие регистрации, проблемы со здоровьем или другие существенные ограничения для потенциального заемщика на момент подачи заявки. Например, ветеран боевых действий может оформить заем на родственника.
Оформление ипотеки на другого человека
Если вы планируете оформить жилищный заем на другого человека, а платить собираетесь сами, после погашения у вас могут возникнуть проблемы с правом собственности на ипотечную квартиру. Когда в договоре о плательщике ничего не сказано и собственником является другой человек, можно легко остаться без денег и без жилья. Как обезопасить себя в данной ситуации? Оптимальный вариант — получатель ипотеки и плательщик должны быть созаемщиками:
- созаемщиком можно стать без учета платежеспособности. При этом за созаемщиком сохраняется доля в залоговой квартире согласно ипотечному договору. Важный нюанс: если основной созаемщик по каким-либо причинам не может платить, второй созаемщик становится финансово ответственным за погашение взносов;
- поручительство не дает права на жилплощадь. При этом поручитель несет финансовую ответственность за выплаты в случае несостоятельности основного заемщика. В будущем поручитель может взыскать свои затраты на погашение кредита через суд;
- плательщик, который не указан в договоре ипотеки как созаемщик или заемщик, не имеет прав на залоговую недвижимость. Если плательщик захочет получить возмещение за понесенные расходы, он может предъявить платежные документы или расписки заемщика о получении денег.
Как переоформить ипотеку на другого человека втб. Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит при разводе?
Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретенные в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заемщика становится созаемщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведет к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотека переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаемщиком в счет погашения ипотеки. Переоформить новый договор можно по стандартному алгоритму:
- Созаемщик подает заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
- Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придется предоставить экономисту;
- Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заемных средств и график внесения платежей по ипотеке;
- Новое соглашение одобряется Сбербанком.
Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Желающим переоформить договор придется заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку. Также придется оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путем заключения брачного контракта. Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.
кредитор продал вашу ипотеку? Вот что вы должны знать
Вы когда-нибудь брали кредит в ипотечной компании или банке только для того, чтобы через несколько месяцев узнать, что он был продан?
Не удивляйтесь, если это произойдет с вами несколько раз, потому что кредиторы обычно продают ипотечные кредиты — часто в течение нескольких дней после закрытия .
Федеральные законы о банках разрешают финансовым учреждениям продавать ипотечные кредиты или передавать права обслуживания другим учреждениям.
Фактически:
Согласие потребителя не требуется, когда кредиторы продают ипотечные кредиты.
Это может показаться тревожным, потому что ипотека является чем-то очень личным для потребителя, символом вашей собственности на жилье.
Но банки и другие финансовые учреждения по-разному относятся к вашей ипотеке.
Для них ваша ипотека — просто еще один финансовый актив. И это означает, что кредиторы обращаются с вашим ипотечным кредитом гораздо по-другому, чем вы.
Вопросы могут роиться в вашей голове.
- Почему вашему обслуживающему персоналу разрешено это делать?
- Что это значит для вас?
- Изменятся ли условия вашей ипотеки?
Не паникуйте, если обнаружите, что ваша ипотека теперь принадлежит другому учреждению. Помните: кредит остается кредитом независимо от того, кому он принадлежит.
Ваша процентная ставка, сумма платежа, тип кредита (фиксированная ставка или ARM) и т. д. не могут измениться только потому, что ваш кредит был продан.
Меняется только адрес, на который вы отправляете платежи.
Чтобы помочь вам успокоиться, вот ответы на все вопросы, которые могут возникнуть у кредитора о продаже ипотечного кредита:
Почему кредиторы продают ипотечные кредиты?
Существуют две основные причины, по которым кредитор может продать вашу ипотеку.
1. Для получения капитала
Когда ссуда продается, кредитор фактически продает права обслуживания ссуды, что очищает кредитные линии и позволяет кредитору ссужать деньги другим заемщикам.
Как бы мы ни думали, что финансовые учреждения имеют в наличии бесчисленное количество наличных денег, правда в том, что кредиторам необходимо иметь достаточно большой пул денег, чтобы давать ссуды другим людям.
Предположим, что банк ссудит вам 200 000 долларов на покупку дома.
Большинство ипотечных кредитов выдаются на 15 или 30 лет, и вы, конечно, не единственный, кто берет ипотечный кредит.
Банку потребуются миллиарды долларов наличными, чтобы выдавать кредиты всем.
Это одна из основных причин, по которой он продает кредиты, подобные вашим.
2. Чтобы заработать деньги
Кредиторы могут зарабатывать деньги, взимая комиссию при выдаче кредита, получая проценты от ваших ежемесячных платежей и продавая его за комиссию.
Управление кредитом имеет ценность, потому что оно приносит деньги обслуживающему ипотечному агенту — небольшой процент от процентной ставки, которую вы платите, идет обслуживающему персоналу.
Продажа вашей ипотеки — это плохо?
В большинстве случаев нет. Если вы не просрочили платежи или не просрочили платежи, условия вашего кредита не изменятся, потому что вы уже заняли деньги и подписали их.
Какие права у меня есть?
Самое важное, на что следует обратить внимание, это то, что ваш кредитор должен предоставить вам уведомление о передаче права собственности на кредит , когда ваша ипотека будет продана.
Новый владелец вашего кредита должен уведомить вас в течение 30 дней с даты вступления в силу передачи.
В это уведомление должна быть включена следующая информация:
- Имя нового владельца
- Адрес и телефон нового владельца
- Лицо, которое может решить вопросы, касающиеся ваших платежей по кредиту или любого права на аннулирование кредита (если это не новый владелец)
- Дата передачи
- Зарегистрирована ли передача права собственности в общедоступных записях.
Меняются ли условия вашей ипотеки?
Краткий ответ: нет. Новый сервисер вашего кредита по закону не имеет права изменять условия вашего предыдущего кредита.
Это означает, что такие вещи, как процентная ставка, срок кредита и дата платежа, должны оставаться прежними даже при новом кредиторе.
В отношении условного депонирования в вашем доме, новый обслуживающий персонал проведет переоценку вашего кредита, чтобы определить, собирается ли достаточная сумма денег каждый месяц.
Если ваше условное депонирование, а также ваши ежемесячные платежи по налогам на имущество, ипотечному страхованию и/или страхованию от несчастных случаев будут сочтены недостаточными, возможно, новый обслуживающий ваш кредит может увеличить ваш ежемесячный платеж.
Также важно отметить, что ваш новый агент по обслуживанию ипотечных кредитов не может заставить вас открыть счет условного депонирования, , если ранее было указано, что по договору вы могли самостоятельно платить налоги и страховку по своему предыдущему кредиту.
Однако, если это условие было не указано конкретно в вашем предыдущем ипотечном договоре, или просто никогда не обсуждалось между вами и вашим предыдущим кредитором, то вполне возможно (и законно), что ваш новый обслуживающий персонал может потребовать от вас установить условное депонирование счет с ними.
Почему я не знал, что этот перевод может произойти?
Вы читали свой контракт? Действительно? Кредиторы обязаны раскрывать информацию о том, будет ли продана ваша ссуда, и процентную долю ссуд, которые она продает.
Лучше еще раз раскопайте этот ипотечный договор.
Что мне делать, когда я получу известие от моего нового сервисного центра?
Внимательно прочтите первую выписку по ипотеке, которую вы получите от нового кредитора, и убедитесь, что вся указанная в ней информация верна и точна.
Если вы находитесь в процессе подачи заявки на модификацию кредита, возможно, вам придется начать процесс заново.
Обратите внимание, что работа с новой компанией для получения ипотечного кредита означает, что вам, возможно, придется заполнить документы, которые могут выглядеть по-другому, поговорить с новыми сотрудниками и отправить платежи на новый адрес.
Не бойтесь обращаться к своему новому специалисту по обслуживанию, если у вас есть вопросы.
Что делать, если у меня возникнут юридические проблемы?
«Потребители не должны быть побочным ущербом в процессе передачи ипотечного обслуживания», — сказал директор Бюро финансовой защиты потребителей Ричард Кордрей.
Ипотечные компании несут юридическое обязательство защищать потребителей во время передачи кредита между ипотечными сервисными компаниями.
Это означает, что документы не должны быть утеряны, обслуживающий персонал не должен терять из виду планы домовладельца по смягчению последствий убытков, и они не должны мешать потребителю спасти свой дом от ненужного обращения взыскания.
Поймите, что процесс передачи прав на обслуживание сложен с логистической точки зрения.
Это может потребовать перемещения тысяч кредитных документов, что объясняет, почему возникают проблемы.
Если ваш платеж возвращен, а обслуживающая вас компания уведомляет вас о том, что она больше не обслуживает вашу ипотеку, знайте свои права.
Вы не хотите оказаться в ситуации, когда вы получаете уведомление по почте о том, что вы просрочили платеж, а затем недоумеваете, почему вас никогда не уведомляли о том, что вам нужно отправить платеж на новый сервисер.
Если у вас есть жалоба или вопрос о переводе вашего кредита, вы имеете законное право направить письменный запрос или уведомление своему предыдущему кредитору.
По закону ваш кредитор обязан ответить в течение 20 рабочих дней в течение получения вашего письма и в течение 60 рабочих дней, должен либо исправить адресованную проблему (а также уведомить вас о том, что она была исправлена), либо направить вам, заемщику, письменное уведомление о том, почему проблема не решается.
В любом случае, если вам нужно решить проблему или вы просто запрашиваете информацию, вы получите ответ от вашего кредитора — это закон, согласно которому они делают это.
Заключительные мысли
Помните, что как ваш старый, так и новый обслуживающий персонал должны уведомить вас о передаче ваших прав на обслуживание не менее чем за 15 дней до даты вступления в силу передачи.
Если вы так и не получили уведомление о переводе обслуживания, вы также можете подать жалобу в CFPB онлайн. Также следует проконсультироваться с адвокатом.
Помните, что получение уведомления о продаже ипотечного кредита не должно восприниматься лично.
Если вы были своевременно уведомлены, ваш новый сервисный центр точно перечисляет вашу информацию, и вы отправляете платежи по правильному адресу, и вам не о чем беспокоиться.
Ваша ипотека переводится? Вот что нужно знать
Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту выплачивается так называемому специалисту по обслуживанию ипотечных кредитов. Иногда это компания, в которую вы изначально звонили, чтобы получить ипотечный кредит. В других случаях это новая компания, которая вступила во владение после передачи вашего кредита. Передача кредита в ипотечной отрасли является обычным явлением. И вы можете быть уверены, что если это произойдет, вы получите необходимые сообщения, чтобы держать вас в курсе того, кто за этим следит и кому отправлять платежи.
О процессе перевода ипотечного кредита
При переводе ипотечного кредита нужно учитывать множество моментов. Независимо от того, получен ли ваш ипотечный кредит через ипотечную компанию или банк, процесс передачи обычно представляет собой пакет из нескольких кредитов. Обслуживание означает сбор платежей и управление операционными процедурами, связанными с ипотекой. В свою очередь, когда ваш ипотечный кредит будет продан новому кредитору, он возьмет на себя управление всей вашей ссудой, включая платежи, счета условного депонирования, страхование и налоги. Продажа или передача может произойти сразу после закрытия ипотечного кредита или спустя годы. И это может произойти несколько раз в течение всего срока действия вашего ипотечного кредита.
Меняются ли условия ипотеки?
Передача услуги не меняет первоначальных условий вашего ипотечного кредита. Хотя ваш текущий кредитор не должен спрашивать вашего разрешения на передачу обслуживания, он должен уведомить вас в письменной форме в течение 15 дней до фактической передачи. Заемщик должен продолжать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в течение всего периода перехода обслуживания.
Вы получите уведомление как от старого, так и от нового обслуживающего персонала. Оба уведомления должны содержать:
имя и адрес нового обслуживающего персонала
дата, когда текущий сервисный центр прекратит принимать ваши платежи по ипотеке
дата, когда новый сервисный центр начнет принимать платежи по ипотеке
контактная информация текущего и нового ипотечного сервиса
, можете ли вы продолжить какое-либо дополнительное страхование, такое как кредитная жизнь или страхование по инвалидности; какие действия вы должны предпринять, чтобы сохранить покрытие; и изменятся ли условия страхования
заявление о том, что передача не повлияет ни на какие условия вашей ипотеки, кроме тех, которые непосредственно связаны с обслуживанием кредита. Например, если в вашем контракте указано, что вы можете самостоятельно платить налоги на имущество и страховые взносы, новый сервисер не может требовать от вас открытия счета условного депонирования.
заявление, объясняющее ваши права и что делать, если у вас есть вопрос или жалоба по поводу обслуживания вашего кредита.
Если вы получили только письмо от нового обслуживающего лица, обязательно позвоните своему первоначальному обслуживающему лицу, чтобы убедиться, что ваш кредит был переведен. И не забывайте сообщать своему обслуживающему персоналу ваш текущий почтовый адрес (если у вас есть абонентский ящик или переводимый кредит является ипотечным кредитом на второй дом), чтобы вы получали всю соответствующую корреспонденцию.
Кто получит ваш следующий платеж по ипотеке?
Если вы получили оба письма или подтвердили перевод ипотечного кредита у своего старого поставщика услуг, обязательно отправьте все платежи с этого момента новому поставщику услуг. Отправка платежа старому сервисеру может привести к задержке платежа. Тем не менее, существует 60-дневный льготный период, в течение которого вы не получите штраф за просрочку платежа, если вы заплатили не тому ипотечному специалисту.