Плюс банк досрочное погашение автокредита: Плюс Банк. Заявление на досрочное погашение автокредита

Авто в кредит в Оренбурге

Как правильно взять автокредит?

Василий с супругой переехали жить в пригород. Поскольку оба продолжают работать в городе, стало понятно — нужен второй автомобиль. Как и у многих, нужной суммы в семье нет. Автомобиль с пробегом рассматривать попросту не хотят.

Супруги приехали в наш автосалон, поскольку цены на кроссоверы CHERY одни из самых доступных по рынку, и здесь же в автосалоне можно оформить покупку в кредит.

Давайте вместе разберемся с условиями автокредитования:

• Первоначальный взнос от 0%. У автосалона есть несколько банков-партнеров, не требующих первоначальный взнос. Это очень удобно, если средств на первый взнос не хватает.
• Ставка по автокредиту ниже, чем ставки по потребительским кредитам. В среднем это от 3% до 9%.
• Возможна рассрочка по 0%. СОВКОМБАНК специально на кроссоверы CHERY предлагает честную рассрочку на 18, либо 24 месяца. Подробные условия можно узнать в отделе продаж.
• Срок кредита до 7 лет. Оптимальный срок кредитования определяет клиент.
• Оформление по 2 документам без справок о доходах. Никаких дополнительных справок или документов не требуется. Заявка и сам кредитный договор оформляется прямо в автосалоне.
• Досрочное погашение кредита без комиссий. Кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения с пересчетом процентов.

Как быть со страховкой???

Весь срок кредита, купленный автомобиль находится в залоге у банка. По закону заложенное имущество должно быть застраховано (ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения). Поэтому банк попросит оформить полис КАСКО.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить КАСКО насильно. Но банк может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

• Повысить годовую процентную ставку;
• Уменьшить лимит кредитования;
• Увеличить первоначальный взнос;
• Потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
• Ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Так что в итоге???

На некоторые модели автомобилей предусмотрена скидка при покупке в кредит. Это очевидный плюс.

Простой потребительский кредит ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает и для банка и для заемщика риск невозврата денег, поэтому при автокредите одобряются значительно большие суммы, чем одобрили бы по потребительскому кредиту. Это еще один плюс.

Процентная ставка по автокредиту чаще всего на порядок ниже и выгоднее, чем у обычного кредита наличными. И это тоже плюс.

Купленный автомобиль, как мы уже писали выше, будет в залоге у банка до полного погашения кредита. Этого не стоит бояться. Это и для вас и для банка подстраховка. Продать свой автомобиль, кстати, вы при желании сможете, просто погасив полученными средствами остаток долга. Залог снимется в течение считанных дней, и новый собственник легко переоформит автомобиль на себя.

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но всегда можно подобрать оптимальный вариант страхового продукта. Недорогой для вас, и подходящий под условия банка.

Автокредит — хороший финансовый инструмент. Выгодный и удобный для клиента. Именно поэтому 80% сделок по новым автомобилям проходят именно через автокредитование.

Автокредит Плюс

Условия Автокредитa Плюс

Кредитная сумма: 3000 – 15 000 €

Кредитный период: 6 – 72 месяца

Процентная ставка: от 8.9% от остатка по кредиту

Плата за заключение договора: 2.50% от кредитной суммы, но не менее 150 €

Плата за управление договором: 2.90 € в месяц (включается в ежемесячный платеж)

Размер кредита, который мы можем Вам предложить, зависит от Ваших ежемесячных доходов и финансовых обязательств.

МЫ ГОТОВЫ ВЫДАТЬ ВАМ КРЕДИТ, ЕСЛИ:

• Вам не менее 21 года и Вы являетесь гражданином Эстонии либо имеете вид на жительство в ЭР;
• Ваш ежемесячный нетто-доход – не менее 280 евро;
• Вы корректно соблюдаете платежную дисциплину.

АУТЕНТИФИКАЦИЯ ЛИЧНОСТИ

Если Вы ходатайствуете о кредите Inbank впервые, Вам необходимо аутентифицировать свою личность. Если Вы хотите получить кредит до 15 000 €, Вы можете аутентифицировать себя с помощью веб-камеры в Самообслуживании Inbank. Эту надежную услугу мы оказываем в сотрудничестве с Veriff. Для видео-аутентификации ходатайствующему лицу потребуется компьютер с выходом в интернет, исправной веб-камерой, микрофоном и браузером Chrome, Firefox или Opera.

Для заключения последующих договоров необходимо физическое присутствие ходатайствующего лица в конторе Omniva или Inbank.

В качестве документов, удостоверяющих личность, мы принимаем: ID-карту, паспорт и карту вида на жительство в Эстонской Республике.

Мы выдадим кредит в течение одного рабочего дня после того, как кредитополучатель аутентифицирует себя и подпишет договор.

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА

У Вас есть возможность в любой момент досрочно погасить свой кредит – частично или полностью – без каких-либо штрафов в виде процентов или дополнительной платы за неиспользованный кредитный период. Для этого Вам надо подать в службу обслуживания клиентов Inbank письменное заявление с указанием суммы, которую Вы намерены возвратить, и даты погашения кредита. В ответ мы сообщим Вам точный остаток по кредиту. Плата за досрочное прекращение договора:

• 0.5 % от возвращаемой суммы – если на момент погашения кредита до завершения договора осталось менее одного года;
• 1% от возвращаемой суммы – если на момент погашения кредита до завершения договора осталось более одного года.

ЭТО ВАЖНО СДЕЛАТЬ ДО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА

Тщательно взвесьте все за и против: можете ли Вы позволить себе кредит, учитывая Ваши реальные финансовые потребности и материальное положение.

• Прежде чем заключать договор, внимательно ознакомьтесь с его условиями и не бойтесь лишний раз спросить, если Вам что-то непонятно.
• Продумайте, какой финансовый риск Вам действительно под силу. Ведь если у Вас возникнут затруднения с платежами – это может негативно отразиться на получении Вами кредитов в дальнейшем.
• Ознакомьтесь также с другими нашими возможностями финансирования на сайте Inbank и смело обращайтесь за помощью в нашу службу обслуживания клиентов.
• После заключения договора просмотрите еще раз все его условия. Вы должны быть полностью уверены в том, что сможете правильно и своевременно выполнять свои обязательства.
• Мы, со своей стороны, всегда готовы быть для Вас хорошим партнером. И если Вы захотите заменить свой кредит на другой наш продукт или у Вас возникнут финансовые затруднения, то, пожалуйста, сразу же сообщите нам об этом. Так Вы сможете предотвратить нежелательные дополнительные расходы и судебные разбирательства.
• Внимательно читайте все наши письма и сразу же сообщайте нам об изменении своих контактных данных.

Плюсы и минусы досрочного погашения автокредита

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен.

Досрочное погашение автокредита может быть отличной идеей. Иногда это может иметь смысл, а иногда есть лучшие способы потратить или сэкономить дополнительные деньги. Как и в случае любых важных финансовых решений, вы можете обсудить это со специалистом по финансам и взвесить все «за» и «против» досрочного погашения автокредита, прежде чем браться за дело.  

Можно ли досрочно погасить кредит на покупку автомобиля?

Вы можете погасить автокредит досрочно, но сначала проверьте свои финансовые документы, чтобы узнать, есть ли штраф за досрочное погашение кредита.

Выплатить всю сумму единовременным платежом

Первый вариант — выплатить остаток кредита единовременно одним платежом. Если вас интересует этот вариант, вы можете узнать оставшуюся стоимость вашего кредита, а также любые дополнительные сборы, которые могут возникнуть при досрочном погашении, связавшись со своим кредитором.

Ежемесячная небольшая надбавка

Другой вариант — ежемесячная небольшая надбавка, округляя платежи до большего числа, скажем, до ближайших 100 долларов. Например, если ваш платеж за автомобиль в настоящее время составляет 275 долларов в месяц, вы можете округлить его до 300 долларов и платить дополнительно 25 долларов в месяц. Это может занять больше времени, чем получение одной единовременной суммы, но это может быть хорошим выбором, если у вас есть только небольшой дополнительный доход в месяц для выплаты автокредита.

Вносить платеж каждые две недели

Внесение платежей за автомобиль каждые две недели, а не ежемесячно, также может помочь вам погасить кредит немного раньше. Выплачивая половину ежемесячного платежа каждые две недели, вы в конечном итоге делаете 26 платежей в год, что эквивалентно внесению 13 ежемесячных платежей в год, а не 12. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы убедиться, что это вариант, и для их помощь в настройке.

Каковы преимущества досрочного погашения автокредита?

Если вы задаетесь вопросом, следует ли вам погасить автокредит досрочно, у вас может быть несколько причин, чтобы согласиться.

Экономьте деньги

Наиболее очевидная причина, по которой вы можете захотеть погасить кредит досрочно, заключается в том, что это экономит ваши деньги на сумме процентов, которые вы платите. Важно отметить, что это применимо только в том случае, если вы платите простую, а не предварительно рассчитанную процентную ставку. Простая процентная ставка рассчитывается ежемесячно на основе того, что вы все еще должны, а это означает, что если вы погасите кредит раньше, вам не придется платить проценты, которые были бы начислены за оставшуюся часть вашего кредита.

Предварительно рассчитанная ставка, с другой стороны, определяется в начале вашего контракта и остается фиксированной суммой на протяжении всего вашего кредита, так что вполне вероятно, что вы все еще были бы на крючке для этой суммы, если бы вы заплатили кредит рано или нет. Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы получить расчетные ставки и ежемесячные платежи по финансированию.

Больше денег на прочие расходы

Что произойдет, если вы досрочно погасите кредит на покупку автомобиля? Вы потенциально можете высвободить деньги в своем ежемесячном бюджете, а это значит, что у вас будет больше места для погашения других долгов или предметов первой необходимости. Можно даже отложить лишние деньги на черный день.

Избегайте «перевернутого положения»

Нередко кто-то должен за машину больше, чем она стоит. Это то, что известно как «перевернутый» автомобильный кредит.

Быть в перевернутом положении по кредиту — потенциально рискованная ситуация. Если вы попали в аварию и разбили машину, когда у вас был перевернутый кредит, вам придется выплатить кредитору стоимость автомобиля плюс отрицательный капитал. Досрочное погашение автокредита может помочь снизить этот риск.

Меньшее отношение долга к доходу

Соотношение долга к доходу — это сумма денег, которую вы зарабатываете за определенный период, по сравнению с суммой, которую вы должны в долг. Снижение этого коэффициента может улучшить вашу кредитоспособность, помочь вам получить одобрение на другие кредиты (например, ипотечный кредит) и помочь вам получить право на более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки досрочного погашения автокредита?

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение автокредита. Кредитор зарабатывает деньги на процентах, которые вы платите по кредиту каждый месяц. Досрочное погашение кредита обычно означает, что вы больше не будете платить проценты, но может взиматься комиссия за досрочное погашение.

Стоимость этих сборов может быть больше, чем проценты, которые вы будете платить по остальной части кредита. Если это так, имеет смысл продолжать вносить регулярные ежемесячные платежи, а не досрочно погашать кредит. Проверьте свои финансовые документы или поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли штрафы за досрочное погашение.

Бюджетные проблемы

Возможно, вы не захотите досрочно погашать кредит на покупку автомобиля, если это может поставить вас в тяжелое финансовое положение. Опустошение вашего сберегательного счета или внесение более крупных ежемесячных платежей, чем вы можете себе позволить, может помочь вам быстрее погасить этот конкретный долг, но впоследствии может затруднить покрытие непредвиденных расходов.

Вам следует досрочно погасить кредит на покупку автомобиля только в том случае, если это не создаст ненужного стресса для ваших финансов.

Должны ли вы погасить автокредит досрочно? – Forbes Advisor

Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Выплата автокредита до истечения срока кредита является заманчивой, если вы хотите быстрее снизить ежемесячные платежи по долгам. Но принятие этого решения действительно зависит от нескольких различных факторов, таких как ваша текущая процентная ставка, ежемесячный платеж и можете ли вы позволить себе уплатить окончательную единовременную сумму.

Для большинства людей оно того стоит. Но вы должны сначала оценить свое финансовое положение, прежде чем совершить прыжок.

Преимущества досрочного погашения кредита на покупку автомобиля

Если у вас есть средства для досрочного погашения кредита на покупку автомобиля, вы можете получить серьезные преимущества.

1. Улучшите свой DTI

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это отношение вашего долга к тому, сколько денег вы зарабатываете. Чем ниже ваш DTI, тем лучше вы смотрите на будущих кредиторов и кредиторов, будь то получение кредитной карты или покупка дома. Выплата кредита на покупку автомобиля снизит ваш DTI.

2. Экономьте деньги

Каждый платеж по автокредиту идет не только на первоначальную сумму займа — ваш основной долг — но и на процентную ставку. Доплата к вашему основному долгу снижает сумму, которую вы будете платить в виде процентов в течение срока действия кредита.

Быстрая выплата кредита означает, что в конечном итоге ваши ежемесячные денежные средства будут высвобождены для других расходов, когда кредит будет погашен. Это также снижает ваши выплаты по страхованию автомобиля, поэтому вы можете использовать сбережения, чтобы отложить их на черный день, погасить другой долг или инвестировать.

3. Приобретайте автомобиль в собственность

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля означает, что вы являетесь владельцем автомобиля бесплатно и без залога, а не кредитора. Если вам когда-нибудь понадобится развернуться и продать его, вы можете заработать больше на этой продаже, чем если бы у вас все еще был кредит, потому что кредитор будет ожидать оплаты сначала от продажи.

Кроме того, получение автокредита для оплаты вашего автомобиля означает, что если вы пропустите платеж или просрочите платеж, банк или кредитор может изъять ваш автомобиль. Даже если вы ездите на ней и обслуживаете ее, она по-прежнему принадлежит кому-то другому, пока на нее есть кредит.

Недостатки досрочного погашения кредита на покупку автомобиля

Хотя досрочное погашение кредита на покупку автомобиля дает определенные преимущества, следует помнить и о недостатках.

1. Штрафы за досрочное погашение

В некоторых кредитных договорах предусмотрены штрафы за досрочное погашение, а это означает, что если вы погасите кредит до истечения срока, вы можете столкнуться с комиссией.

Имейте в виду, что существует множество контрактов, чтобы покупатели не погашали свой автокредит слишком рано, например, через шесть месяцев после покупки. Например, если вы погашаете свой кредит через два года после начала кредита, вы можете не сталкиваться с какими-либо комиссиями. Но вам нужно будет прочитать свой договор автокредитования или связаться с вашим кредитором, чтобы узнать, относится ли это к вашему делу.

Если вы планируете погасить автомобиль досрочно, сравните размер комиссии с общей экономией средств, которую вы сэкономите на погашении кредита задолго до окончательной даты. Если плата больше, чем экономия, возможно, она того не стоит.

2. Ваши деньги могут быть лучше использованы в другом месте

Досрочное погашение автокредита освобождает значительную часть дополнительных денег, которые можно держать в кармане. Но важно также посмотреть, сколько вы ежемесячно платите по другим долгам, которые могут обходиться вам дороже. У кого самая высокая процентная ставка? Если ставка по автокредиту низкая по сравнению с другими видами долга, такими как кредитные карты, сначала рассмотрите возможность погашения долга с самой высокой процентной ставкой. Таким образом, вы сэкономите больше на общей сумме процентов.

3. Снижение кредитного рейтинга

Каждый раз, когда вы выплачиваете долг, это снижает общую кредитную историю и количество открытых счетов, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Но не отчаивайтесь. В большинстве случаев это падение является временным, и вы должны увидеть отскок в течение нескольких месяцев. Кредиторы больше заботятся о том, чтобы вы ответственно относились к своим долгам.

Как досрочно погасить автокредит

Прежде чем полностью погасить автокредит, просмотрите свои варианты, чтобы определить, какой из них наиболее подходит для вашего финансового положения, например:

• Погасить полную сумму. Чтобы погасить всю оставшуюся сумму, может потребоваться единовременная выплата нескольких сотен или тысяч долларов, в зависимости от того, сколько осталось на балансе автокредита.
• Оплатить частичный платеж. Если вы получили премию на работе или, возможно, продали что-то за изрядную сумму сдачи, вы можете использовать эти деньги, чтобы внести крупный частичный платеж по автокредиту.
• Увеличение ежемесячных платежей. Если вы получили повышение на работе или новую подработку, вы можете постепенно увеличивать свои ежемесячные платежи. Это уменьшит количество ежемесячных платежей, которые вам нужно будет делать, чтобы погасить свой автомобиль.

Когда рассматривать вопрос о погашении кредита на покупку автомобиля

Это важное финансовое решение, и вы должны тщательно его обдумать, как вы это сделали, когда впервые получили кредит на покупку автомобиля. Подумайте о погашении вашего автомобиля, если:

• Вы можете себе это позволить. Если у вас нет других крупных и дорогостоящих финансовых обязательств, имеет смысл погасить автокредит. Вы освободите деньги в своем бюджете, чтобы направить их на другие дела. Но если у вас нет наличных денег, вы можете рассмотреть другие варианты.
• У вас нет другого непогашенного долга. Посмотрите на свой бюджет, в том числе на то, сколько вы приносите и сколько платите. Если вы хотите сэкономить на общей сумме процентов, у вас могут быть другие виды долга, которые являются более серьезными обязательствами. Кредитные карты или персональные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, а это означает, что вы можете направить туда дополнительные финансовые ресурсы.
• Вы копите на крупную покупку. Покупка автомобиля сама по себе является важным финансовым решением, но если вы пытаетесь накопить на дом, снижение коэффициента DTI и увеличение наличных денег имеет большое значение. Вы можете сделать это, досрочно погасив кредит на покупку автомобиля.

Не у всех есть финансовые возможности досрочно погасить автокредит. Если у вас нет средств для этого, вы можете рассмотреть другие варианты. Рефинансирование кредита на покупку автомобиля дает вам возможность снизить процентную ставку и уменьшить размер процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита. Но это также может увеличить ваши ежемесячные платежи, поэтому важно выбрать финансовый путь, который соответствует вашей ситуации.

Сравните ставки и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Учить больше

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дори Зинн более десяти лет занимается журналистикой в ​​области личных финансов. Помимо ее работы для Forbes, ее подписи появились на CNET, Yahoo! Финансы, New York Times, Quartz, Inc. и другие. Она любит помогать людям узнавать о деньгах и специализируется на таких темах, как финтех, инвестиции, недвижимость, займы и финансовая грамотность.

Рэйчел Витковски — ответственный редактор по ипотеке и кредитам в Forbes Advisor US. Рэйчел из Вашингтона, округ Колумбия, имеет более чем десятилетний опыт освещения финансовых новостей в таких изданиях, как American Banker, The Wall Street Journal и Bankrate. Она получила несколько национальных и государственных наград за раскрытие дискриминации сотрудников в государственном учреждении и за то, как финансовый кризис 2008 года повлиял на банковское дело и иммиграцию Флориды.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте.