Почему люди возвращают взятый в банке кредит: Почему люди возвращают кредит? Вопросы и ответы

Почему люди возвращают взятый в банке кредит?

10690863 просмотров

поделиться

Банковские займы довольно легко получить. Даже крупные суммы сегодня можно взять, почти не указывая о себе никаких данных. Но если так, то почему в данной сфере не процветает мошенничество? И вообще, почему люди возвращают взятый в банке кредит? А, кроме того, как при помощи отношения к кредитованию можно поверить психологию человека? Давайте обо всем по порядку, начиная с малого.

Почему люди возвращают банковские кредиты?

Начнем с очевидного. Вернуть кредит обязан каждый заемщик. Если он этого не сделает, то его ожидают:

• Штрафы и давление банка;
• Воздействие коллекторов;
• Суд и судебные приставы;
• В тяжелых случаях, уголовное преследование.

Каждый человек хочет жить спокойно. Поэтому проще вернуть взятый долг. Иначе, ответственность будет серьёзной.

Вы не первый такой заемщик. Любой банк прекрасно знает, как именно бороться с неплательщиками. Поэтому глупо думать, что обмануть кредитора легко. 

Почему еще мы отдаем долги банку?

Кроме описанного выше, есть и еще несколько причин, чтобы отдавать то, что взял. А именно:

1. Потребность в других кредитах. Если вы не отдадите банковский кредит, то вам больше никто ничего не даст. Попадание в черный список гарантировано;
2. Нежелание получить проблемы. Если вы не вернете долги, то вам могут запретить выезд за границу. У вас могут появиться проблемы на работе;
3. Общая привычка. Наше общество в данном плане относительно законопослушное. Большая часть людей просто привыкла возвращать взятое;
4. Совесть. На последнем месте, именно это. Ведь есть же из нас еще правильные люди, которые поступают не по договору, а по чести.

Ну и конечно не стоит забывать о страхе. В интернете полно информации, когда у людей отбирают квартиры, ценности. Когда людям поджигают или красят двери в квартирах, угрожают и прочее.

В итоге, на многих влияет такое давление. Часто не отдавать займы себе дороже.

Почему люди возвращают кредит? Проективное интервью

Кроме прочего, существует вид анкетирования, как:

Проективное интервью

Это такой тип воздействия, когда вас просят отвечать на разные глупые вопросы. Например: что делать, если вы встретили бездомного кота, почему человек вышел с работы с портфелем документов, за что людям нравится работать и проч.

Конечно, же, сюда входит и вопрос про кредиты и необходимость их возвращать. Как правило, ответ на него будет говорить о том, насколько вы честный человек.

Ответы же на другие вопросы тоже выдают ту или иную характеристику личности.

Конечно, все это более чем поверхностно. Но на Западе такое модно. Поэтому и у нас (особенно в крупных городах) на разно города собеседованиях и кастингах не забывают вставить пару фраз из данной категории.

Как отвечать при собеседовании на работу?

Если вы хотите устроиться куда-то. И вас спросили:

• Почему люди возвращают взятый кредит?

То знайте, это проверка на вашу правдивость. А значит отвечать надо так, чтобы вышло, что вы кристально чистый.

Вы можете сказать, что:

1. Так положено по закону. А закон (договор) никак нельзя нарушать, потому что это не правильно;
2. Так заведено по совести. Банк идет на уступки, дает деньги. А значит, вернуть их – дело чести.

Но не стоит переигрывать. Если вы слишком хорошо все скажете, то будет видно, что готовились заранее.

Главное тут, не сказать, что не возвращать кредиты не выгодно. И что будь все проще, то никто бы их и не возвращал.

Нет. Просто есть закон. И все его соблюдают. Потому что так будет верно. Вот идеальная концепция.

Что важно помнить?

Подводя итог, стоит отметить, что не надо слушать сомнительные советы. Кредиты должны так или иначе выплачиваться. И не важно, по жизни или в абстрактной ситуации.

Ведь все уловки, которые сегодня есть, существенно усугубляют ситуацию. И если вы научитесь убегать от банка, то ваше бегство все равно не кончится ничем хорошим.

Лучше старайтесь добиваться чего-то своими силами. Это куда надежнее, чем думать, как бы кого кинуть.

Большая часть историй о том, что можно не перечислять деньги кредитору – фейк. А вот ваша личная ситуация, как раз таки, реальна.

В дополнение темы:

Что будет если не платить кредит?

Не хватает зарплаты выплачивать кредиты 

Почему банк долго рассматривает заявку?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как нанять кассира: советы малому бизнесу и не только

Кассир — одна из самых распространённых профессий. Несмотря на активное внедрение самостоятельной оплаты на кассе, вряд ли в ближайшее время из всех торговых точек исчезнут кассиры. Многим покупателям удобнее рассчитываться с человеком, а не автоматикой.

Работодатели хотят, чтобы кассиры проявляли в работе доброжелательность, внимательность, ответственность, честность, стрессоустойчивость. Эти качества нужны, чтобы расчёты на кассе проводились без ошибок, а конфликты с клиентами быстро разрешались.

► Что вам нравится в вашей работе?

Кандидат должен хорошо представлять себе работу, на которую претендует, знать её плюсы и минусы. Работа кассиром подходит людям, которые готовы к монотонному труду, большому количеству информации, общению с потоком людей и помощи им.

► Клиент недоволен купленным у вас товаром и высказывает претензии. Что вы сделаете?

Общение с клиентами — неотъемлемая часть работы кассира. И претензии, к сожалению, тоже. При этом недовольство практически никогда не вызвано действиями самого кассира: покупатели скандалят из-за неверных ценников, отсутствия нужного товара, законодательных ограничений по продаже табака и алкоголя, неудобной раскладки товара… За всё это приходится «отдуваться» кассиру. Поэтому ответ кандидата очень важен. Он покажет работодателю, как сотрудник будет вести себя в сложной ситуации, сможет ли решить её к общему удовлетворению или поддастся эмоциям.

► Что для вас означает безупречное обслуживание клиента?

Работники, особенно в малом бизнесе, должны иметь одни ценности с работодателем. Благодаря этому вопросу вы поймёте, какое понимание сервиса у соискателя и совпадает ли оно с вашим. Если вы считаете, что улыбка и приветствие обязательны для каждого покупателя, а кассир будет думать, что это излишество, долго он у вас не проработает.

► Как вы думаете, почему люди возвращают взятый в банке кредит?

Финансовая дисциплина важна и для личной жизни. Спросите мнение кандидата о том, как другие люди решают проблемы с деньгами. Так вы опосредованно узнаете его собственную финансовую стратегию. Или её отсутствие.

► Что способно вас вывести из себя? Как вы обычно справляетесь со стрессом?

Кассир, как и другие специалисты, работающие с людьми, не вправе навязывать клиентам личное мнение и демонстрировать негативные эмоции. Он должен быть корректным, доброжелательным и нацеленным на решение проблем с покупкой. Иначе есть риск, что в следующий раз клиент обратится в другое место.

► Что обычно люди делают, когда видят, как другой человек ворует?

Честность в работе обязательна. Но если закон нарушает кто-то другой? Ответственный сотрудник приложит все усилия, чтобы не пострадал работодатель. Кроме того, он вмешается в ситуацию так, чтобы её не заметили посторонние. Это тоже важно.

► Найдите 10 отличий на этих картинках. У вас есть 1 минута.

Внимательность — основа работы кассира. Такой простой тест поможет сразу понять, может ли соискатель быстро переключаться между задачами, сосредотачиваться на актуальной проблеме и ориентироваться в потоке информации.

► Что обычно мешает людям качественно выполнять поставленные задачи?

Истории о чужих недостатках явно показывают самооценку рассказчика. Этот вопрос даст работодателю понимание, какие качества в себе работник считает хорошо развитыми, готов ли признавать свои ошибки и исправлять их.

↩ К другим статьям для предпринимателей

10 причин для получения личного кредита

Люди часто используют кредиты по-разному. В то время как некоторые люди не видят ничего плохого в том, чтобы жить в долг и брать личные кредиты как на крупные, так и на мелкие покупки, другие стараются избегать кредитов или рассматривают только разумные экстренные причины для того, чтобы занимать деньги. Однако, даже если вы думаете, что с вами этого никогда не случится, иногда жизненные ситуации не оставляют выбора. Вы можете обнаружить, что у вас не хватает денег, чтобы покрыть некоторые повседневные потребности, или вам могут понадобиться дополнительные деньги для достижения ваших смелых финансовых целей в любой момент жизни. Именно тогда может возникнуть потребность занять деньги онлайн.

Однако долги не являются абсолютным злом в чистом виде, как многие привыкли думать. Согласно опросу, около 69% американцев, которые брали кредиты в прошлом, заявляют, что получение личного кредита улучшило их финансовое положение, по сравнению с примерно 6% заемщиков, которые претендуют на кредиты, которые ухудшают их положение. Заем денег может быть хорошим решением, если вы ответственно используете этот финансовый ресурс, оцениваете все риски, понимаете условия и сравниваете различные предложения, чтобы принять взвешенное решение о кредитовании. Таким образом, если вы один из тех, кто задается вопросом: «Почему люди берут кредиты?» Оставайтесь в курсе. Давайте выясним, каковы наиболее распространенные причины взятия денег взаймы.

Что такое личные кредиты?

Потребительский кредит — это вид выдачи наличных, который позволяет вам получить деньги, которые вы можете использовать практически для любых личных нужд. Вы можете приобрести крупную бытовую технику, сделать ремонт дома, покрыть некоторые финансовые чрезвычайные ситуации и многое другое. В зависимости от кредитора и типа кредита, который вы выбираете, это может быть либо обеспеченный, либо необеспеченный долг. Некоторые кредиторы переводят личные кредитные средства менее чем за 24 часа, в то время как другим может потребоваться несколько недель, чтобы внести сумму кредита на ваш банковский счет.

В большинстве случаев потребительские кредиты имеют фиксированную ставку. Таким образом, вы можете погасить стоимость кредита в течение срока кредита в виде предсказуемых ежемесячных платежей. Оплата кредита по такому личному кредиту, как правило, очень доступна, поэтому они являются практически беззаботными вариантами кредитования. В то же время не все долги одинаковы. Есть кредитные продукты, которые требуют, чтобы вы вернули их в один платеж.

Потребительские кредиты можно разделить на несколько видов. Существуют личные кредиты от традиционных финансовых учреждений и их дорогие альтернативы от прямых кредиторов, компаний онлайн-кредитования или подключенных сервисов. Однако каждый вид кредита был создан для удовлетворения потребностей определенных лиц, групп людей или их конкретных жизненных ситуаций. Общие типы личных денежных авансов включают в себя:

• Традиционные кредиты;
• Денежные авансы в день выплаты жалованья;
• Кредиты в рассрочку;
• Титульные ссуды;
• Ссуды и кредитные линии под залог жилья;
• Кредитные карты;
• Денежные авансы из ломбардов.

Заемщики с плохой кредитной историей обычно рассматривают обеспеченные денежные авансы, например, ссуды под залог недвижимости или ссуды под залог дома. Эти варианты кредитования предлагают конкурентоспособные ставки и гибкие условия, но требуют залога. Те, у кого высокий кредитный рейтинг, обычно выбирают необеспеченный долг, который несет меньший риск для заемщика по сравнению с ипотечным кредитом. Заемщики с плохой кредитной историей, которым нужны небольшие суммы для покрытия экстренных расходов, обычно получают ссуды до зарплаты.

Таким образом, есть из чего выбирать. Все зависит от вашей текущей ситуации, дохода, кредитного рейтинга, целей кредита и других факторов.

Что является веской причиной для взятия денег в долг?

Люди занимают деньги по разным причинам. Некоторые из них просто пытаются свести концы с концами до следующей зарплаты, в то время как другим нужны дополнительные деньги, чтобы сделать крупную покупку. Вот 10 главных причин для того, чтобы брать деньги взаймы.

1. Ремонт дома

Если вы хотите обновить свой дом или оплатить некоторые ремонтные работы, получение личного кредита может быть одним из лучших вариантов финансирования. Ремонт дома всегда сопряжен с высокими затратами, которые может быть трудно покрыть без какой-либо дополнительной помощи. Личный кредит позволяет вам приобрести новую мебель, создать проект ремонта дома и покрыть все расходы, с которыми вы можете столкнуться, не тратя слишком много денег со своего сберегательного счета.

2. Финансирование отпуска

Многие люди берут личные кредиты для покрытия расходов на отпуск. Жизнь коротка, поэтому получить аванс наличными, чтобы узнать больше и позволить себе больше, может быть хорошей идеей, если вы используете этот вариант с осторожностью.

3. Консолидация долга

Если у вас есть несколько кредитов под высокие проценты, вы можете консолидировать долг, чтобы упростить управление своими финансами. Эта опция позволяет вам объединить несколько кредитов в один и объединить пару ваших непогашенных остатков в один ежемесячный платеж. Если вы выберете новый кредит по более низким процентным ставкам, вы также можете сэкономить деньги на процентных платежах в долгосрочной перспективе.

4. Расходы на переезд

В некоторых случаях расходы на переезд могут достигать 5000 долл. США при переезде на дальнее расстояние, что довольно сложно покрыть самостоятельно. Получение личного кредита позволяет вам перевезти домашнее имущество на новое место без дополнительных финансовых затрат.

5. Покупка автомобиля

Покупка нового автомобиля является одной из самых популярных причин для получения потребительского кредита. Это позволяет вам стать владельцем автомобиля, не тратя свои сбережения. Автокредиты позволяют получить как новые, так и подержанные автомобили, внедорожники или частные самолеты.

6. Чрезвычайные расходы

Если вы внезапно столкнетесь с какими-либо чрезвычайными финансовыми ситуациями, которые вы не можете покрыть самостоятельно, рассмотрите возможность получения личного кредита. Вы можете оплатить ремонт автомобиля, коммунальные платежи или некоторые предметы первой необходимости. Обратите внимание, что экстренные кредиты обычно предоставляются с более высокой процентной ставкой и обычно предлагаются на короткий период.

7. Расходы на помолвку и свадьбу

Средняя стоимость свадьбы обычно превышает 25 000 долларов. Пары, у которых недостаточно сбережений, чтобы заплатить такую ​​значительную сумму, могут взять кредит сейчас и погасить его позже. Однако имейте в виду, что вам придется платить за этот кредит еще долго после вашей свадьбы.

8. Образование

Люди часто берут личные кредиты для оплаты учебы. Высшее образование обычно считается лучшей инвестицией в ваше финансовое будущее, так что это весомая причина для взятия личного кредита. Однако лучше взять студенческий кредит из-за более низких процентных ставок и более выгодных условий. В то же время не все могут подать заявку на студенческий кредит.

9. Крупные покупки

Крупные покупки, необходимые для регулярного использования, могут оказаться сложными для самостоятельного совершения. Личный денежный аванс позволяет вам оплатить срочный ремонт автомобиля, немедленно купить электронику или покрыть стоимость любой другой крупной покупки.

10. Погашение задолженности по кредитной карте

Люди с кредитными картами часто считают этот вариант одним из лучших преимуществ получения личного кредита. Персональный денежный аванс позволяет вам погасить остаток кредита по кредитной карте, избавиться от высоких комиссий за овердрафт, снизить процентные ставки и получить более выгодные условия кредита.

Плюсы и минусы получения кредита

Заем денег может быть как хорошей, так и плохой идеей, в зависимости от вашей текущей ситуации и ваших конкретных потребностей. Вот некоторые преимущества получения дополнительных денег:

• Вы можете получить большую сумму сразу. Если вам нужна консолидация долга, вы хотите погасить существующий кредит или вам нужно совершить крупную покупку, получение долга облегчает покрытие всех расходов. Вы можете получить кредит для оплаты любых ваших личных потребностей, не затрагивая ваш бюджет и не перегружая себя;
• Гибкие планы оплаты. Большинство потребительских кредитов предлагают удобные сроки погашения. Вы можете вернуть деньги в течение нескольких лет равными ежемесячными платежами или погасить небольшую сумму единовременно до следующей зарплаты;
• Конкурентоспособные процентные ставки. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам будут предложены справедливые ставки, которые сделают платежи без стресса;

В то же время потребительские кредиты имеют некоторые нюансы, которые могут считаться недостатками для некоторых людей:

• Некоторые потребительские кредиты довольно дороги. Если у вас плохой кредитный рейтинг или вы рассматриваете экстренные денежные авансы в тот же день, ваша процентная ставка может быть очень высокой. Таким образом, вы можете даже ухудшить свое финансовое положение, пытаясь его исправить;
• Это может повредить вашему кредиту. Оплата аванса наличными или остатков по кредитной карте с задержками испортит ваш кредитный рейтинг. Таким образом, вы должны быть осторожны с получением долга, если вы не уверены в своевременной выплате долга.

Как лучше всего получить кредит?

Все зависит от ваших потребностей, кредитного рейтинга и финансовых возможностей. Сейчас есть разные способы занять деньги. Вы можете получить личный кредит от нескольких кредиторов, таких как банк, кредитный союз, служба сопоставления, онлайн-кредитор или ломбард. Существуют и альтернативные способы получения денег взаймы, например, P2P-кредитование. Это позволяет вам получить денежный аванс от члена семьи или друга без уплаты процентов. Однако, прежде чем определиться с типом кредита, следует подробнее узнать обо всех деталях предлагаемых вариантов.

Как занять деньги и избежать стресса: общие советы

Если ваше нынешнее финансовое положение не позволяет создать резервный фонд или финансовую подушку, вот несколько советов о том, на что следует обратить внимание, чтобы сделать процесс кредитования комфортным и Безопасно.

• Избегайте задержек платежей. Старайтесь вовремя оплачивать счета и остатки по кредитным картам, чтобы не снизить свой балл FICO;
• Сравните различные предложения. Потратьте некоторое время, чтобы убедиться, что выбранный вами кредитор предлагает лучшие условия в соответствии с вашими требованиями;
• Занять в пределах вашего бюджета. Не берите больше долга, чем вам нужно, даже если вам одобрена более высокая сумма;
• Рассмотреть автоплатежи. Эта опция может помочь вам избежать пропущенных платежей;
• Следите за своей кредитной историей. Наличие хорошей кредитной истории позволяет вам получить более выгодные условия кредита и сделать ваш опыт кредитования менее напряженным.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего получить кредит?

Универсального решения для любой ситуации не существует. Все зависит от многих факторов, в том числе от ваших потребностей и ваших возможностей удовлетворить требования кредитора. Например, традиционные кредиты лучше подходят для людей с хорошей или отличной кредитной историей, в то время как кредиты до зарплаты могут удовлетворить ваши краткосрочные потребности независимо от вашего кредитного рейтинга.

Каким требованиям я должен соответствовать, чтобы получить личный кредит?

У каждого кредитора могут быть свои критерии приемлемости. Тем не менее, есть некоторые общие требования, которым необходимо соответствовать. Вы должны быть законным гражданином США, иметь действительное удостоверение личности и номер социального страхования, подтвердить свой доход и статус занятости, достичь возраста 18 лет и предоставить кредитору свои личные данные. Некоторые кредиторы также устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу или требуют, чтобы вы собрали некоторые дополнительные документы.

Сколько времени занимает получение личного денежного аванса?

Некоторые личные денежные авансы могут быть переведены на ваш банковский счет в конце того же дня или сразу на следующий рабочий день. Другие требуют, чтобы вы ждали пару дней или недель для денежного депозита.

 

Федеральная резервная система — Студенческие ссуды

Студенческие ссуды

Долги за образование распространены среди людей, поступивших в колледж, особенно среди молодежи. В 2021 году многие заемщики по студенческим кредитам продолжали сталкиваться с задержками в сроках оплаты счетов по студенческим кредитам из-за продолжающихся мер по борьбе с пандемией. Следовательно, доля заемщиков из разных слоев общества, которые просрочили платежи осенью 2021 года, снизилась по сравнению с периодом до пандемии. Кроме того, заемщики, имевшие непогашенную задолженность по студенческим кредитам на момент проведения опроса, сообщали о более высоком уровне финансового благополучия по сравнению с предыдущими годами.

Распространенность и виды долгов за образование

Тридцать процентов всех взрослых, что составляет более 4 из 10 человек, поступивших в колледж, заявили, что у них есть по крайней мере некоторый долг за свое образование. Сюда входят 20 процентов выпускников колледжей, которые все еще должны деньги, и 22 процента, которые брали взаймы, но полностью погасили свои долги за образование. Взрослые в возрасте до 30 лет, учившиеся в колледже, чаще брали кредиты, чем взрослые старшего возраста, что соответствует тенденции к росту кредитов на образование за последние несколько десятилетий (рис. 39).). ⁵³

Рисунок 39. Приобретенная задолженность по собственному обучению, в том числе погашенная задолженность (по возрасту и ученой степени)

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание: Среди взрослых, которые учились в колледже. Ключ идентифицирует столбцы в порядке сверху вниз.

Задолженность по образованию зависит от типа учебного заведения. Среди тех, кто посещал государственные учреждения, 40 процентов либо ранее имели долги, либо имели долги в настоящее время на момент опроса, по сравнению с 57 процентами тех, кто посещал частные некоммерческие и 59 процентов.процентов, которые посещали частные коммерческие учреждения. Среди младших когорт студентов те, кто посещал частные коммерческие учебные заведения, также чаще брали студенческие ссуды, чем те, кто посещал частные некоммерческие или государственные учебные заведения.

Не все долги за образование имеют форму студенческих ссуд. У 96% лиц, имеющих непогашенную задолженность по собственному образованию, были студенческие ссуды, но у многих заемщиков были и другие формы задолженности за образование (таблица 21). В том числе 19процентов, которые брали взаймы с помощью кредитных карт, 4 процента с кредитом под залог дома и 11 процентов с какой-либо другой формой. В совокупности 24 процента заемщиков имели одну или несколько форм долга за образование, помимо студенческих ссуд на собственное образование.

Таблица 21. Вид долга за образование

Проценты

Вид долга	Собственное образование	Образование ребенка или внука
Студенческая ссуда	96	88
Кредитная карта	19	12
Кредит под залог дома	4	9
Прочие кредиты	11	11

Примечание: среди взрослых, имеющих хотя бы некоторую непогашенную задолженность за собственное образование или образование ребенка или внука. У некоторых людей было более одного вида долга.

Большинство заемщиков по студенческим кредитам должны по своим кредитам менее 25 000 долларов. Средняя сумма долга за образование в 2021 году среди тех, у кого есть непогашенная задолженность за собственное образование, составляла от 20 000 до 24 999 долларов. У четверти заемщиков студенческих кредитов непогашенная студенческая задолженность составляла менее 10 000 долларов (рис. 40). Остаток студенческого долга варьируется в зависимости от разных демографических групп. Заемщики с доходом менее 50 000 долларов в год с большей вероятностью будут иметь более низкие остатки долга по студенческим кредитам.

Рисунок 40. Распределение взрослых с непогашенной задолженностью за собственное образование

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание: среди взрослых, которые брали взаймы для собственного образования.

Некоторые люди также брали кредиты на образование, чтобы помочь членам семьи в получении образования, посредством кредита, подписанного вместе со студентом, или кредита, взятого самостоятельно. Хотя это менее распространено, чем взятие взаймы на собственное образование, 4 процента взрослых были должны деньги на образование супруга или партнера, а 4 процента имели долг на оплату образования ребенка или внука. Как и непогашенная задолженность за образование заемщика, задолженность за образование ребенка или внука может быть в иных формах, чем студенческая ссуда.

Статус выплаты студенческой ссуды

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) и последующие распоряжения в ответ на COVID-19 предусматривали облегчение выплаты федеральной студенческой ссуды в течение 2021 года, что резко сократило долю заемщиков, которые просрочили на их выплаты. ⁵⁴ Среди взрослых с непогашенной задолженностью по собственному образованию 12 процентов задержали свои платежи в 2021 году, что значительно меньше, чем 17 процентов, которые просрочили платежи осенью 2019 года., до пандемии. ⁵⁵

Как и в предыдущие годы, заемщики с низким уровнем образования чаще задерживали свои платежи. Двадцать три процента заемщиков с непогашенными кредитами, которые получили степень ниже младшего специалиста, сообщили об отставании. ⁵⁶ Среди заемщиков со степенью младшего специалиста 18 процентов отстали. Уровень просроченной задолженности был еще ниже среди заемщиков, имеющих степень бакалавра (6 процентов) или ученую степень (5 процентов).

Заемщики, заявившие, что ни один из их родителей не получил степень бакалавра, с большей вероятностью задержали свои платежи, чем те, у кого один из родителей получил степень бакалавра. В 2021 году заемщики, у которых родитель не имел степени бакалавра, почти в два раза чаще задерживали свои платежи, чем заемщики, чьи родители имели степень бакалавра (таблица 22). Однако разница в статусе погашения среди этих групп сократилась с осени 2019 года..

Таблица 22. Задолженность по студенческому кредиту на собственное обучение (по образованию родителей, расе/национальности и типу учебного заведения)

Проценты

Behind on student loan payments for own education (by parents’ education, race/ethnicity, and institution type)»>

Характеристика	2019	2021	Изменить
Обучение родителей
Родитель получил степень бакалавра	9	8	−2
Ни один из родителей не получил степень бакалавра	22	15	−7
Раса/этническая принадлежность
Белый	11	9	−2
Черный	29	17	−12
Латиноамериканец	24	18	−6
Тип учреждения
Общественный	15	11	−4
Частная некоммерческая организация	11	7	−4
Частная коммерческая	27	23	−4

Примечание: Среди взрослых с непогашенной задолженностью за собственное образование. Сообщаемое изменение может не соответствовать разнице между столбцами из-за округления.

Трудности с погашением также зависят от расы и этнической принадлежности. В то время как чернокожие и латиноамериканские заемщики по-прежнему с непропорционально высокой вероятностью просрочивали свои долги и с меньшей вероятностью полностью погасили свои долги по студенческим кредитам, у этих заемщиков улучшился статус погашения. В 2021 году 17 процентов чернокожих заемщиков и 18 процентов латиноамериканских заемщиков сообщили о просроченной задолженности по студенческим кредитам по сравнению с 29 процентами.и 24 процента в 2019 году соответственно.

Несмотря на то, что процент заемщиков, просрочивших платежи, снизился за предыдущие два года, различия в статусе платежей сохраняются в зависимости от типа посещаемого учреждения. Двадцать три процента заемщиков, посещавших коммерческие учебные заведения, задержали выплаты по студенческим кредитам, по сравнению с 11 процентами, посещавшими государственные учреждения, и 7 процентами, посещавшими частные некоммерческие учреждения.

Большие трудности с погашением кредита среди посетителей коммерческих учебных заведений могут частично отражать более низкую отдачу от дипломов этих учебных заведений. ⁵⁷ Действительно, при учете расовой и этнической принадлежности, образования родителей, уровня учебного заведения (два года или четыре года) и выбора учебного заведения связь между посещаемостью коммерческого учебного заведения и задержкой выплат по студенческому кредиту сохраняется. Это говорит о том, что высокие показатели сложности с оплатой для посетителей коммерческих учреждений отражают характеристики школ, а не просто связаны с характеристиками их учеников.

Хотя принято сосредотачиваться только на тех, у кого есть непогашенные долги, многие люди, взявшие кредит на свое образование, полностью погасили свои кредиты. Исключение этих людей, которые выплатили свой долг, может преувеличить трудности с погашением. Действительно, доля взрослых, которые просрочили свои платежи, намного ниже, если учитывать всех, кто когда-либо брал взаймы, включая тех, кто полностью погасил этот долг.

Среди тех, кто когда-либо влезал в долги за свое образование, 6 процентов просрочили свои платежи на момент опроса 2021 года, 42 процента имели непогашенную задолженность и своевременно выплачивали свои платежи, а 52 процента полностью погасили свои кредиты. Тем не менее, демографические и образовательные характеристики тех, кто просрочил платежи, остаются аналогичными, если включить также тех, кто выплатил свои кредиты.

Отношение к финансовому благополучию

В соответствии с облегчением выплат по студенческим кредитам и улучшением статусов платежей, финансовое благополучие взрослых с непогашенной задолженностью увеличилось во время пандемии. Среди всех взрослых, которые учились в колледже и имели непогашенную задолженность по студенческой ссуде, 73 процента в 2021 году чувствовали себя как минимум хорошо в финансовом отношении..

Улучшение финансового благополучия заемщиков студенческих кредитов произошло среди заемщиков всех уровней образования. 65 процентов заемщиков со степенью младшего специалиста, которые сообщили, что в 2021 году их финансовое положение было как минимум удовлетворительным, на 9 процентных пунктов выше, чем 56 процентов заемщиков, у которых дела в 2019 году были как минимум удовлетворительными (таблица 23). Среди заемщиков с некоторым высшим образованием, но без диплома младшего специалиста, улучшение составило 7 процентных пунктов. Среди тех, кто имеет как минимум степень бакалавра, улучшение финансового благополучия составило 6 процентных пунктов.

Таблица 23. Как минимум благополучие в финансовом отношении (по образованию и долговому статусу)

Проценты

Характеристика	2019	2021	Изменить
Какой-то колледж, без степени младшего специалиста
Никогда не имел долгов	77	76	−1
Раньше был долг, теперь погашен	71	74	3
В настоящее время имеет долг	51	58	7
Ассоциированная степень
Никогда не имел долгов	85	83	−2
Раньше был долг, теперь погашен	79	76	−3
В настоящее время имеет долг	56	65	9
Степень бакалавра или выше
Никогда не имел долгов	92	94	2
Раньше был долг, теперь погашен	92	94	2
В настоящее время имеет долг	75	81	6

Примечание: Среди всех взрослых, которые учились в колледже.

Напротив, взрослые, которые учились в колледже и либо не брали взаймы, либо уже погасили долги по студенческим кредитам, не демонстрировали подобных улучшений в финансовом благополучии. Среди тех, кто имеет степень младшего специалиста и никогда не брал взаймы, в 2021 году финансовое благополучие было в порядке у 83%, как и у 76% тех, кто брал взаймы и выплачивал свои долги. Каждая из них была похожа или ниже акций, делавших как минимум хорошо в 2019 году., что контрастирует с улучшениями, наблюдаемыми среди тех, у кого есть непогашенные кредиты. Это говорит о том, что изменения в политике студенческих ссуд, вероятно, способствовали повышению благосостояния заемщиков.

Отношение к самооценке ценности высшего образования

Самооценка ценности высшего образования была ниже среди тех, у кого была непогашенная задолженность. Среди заемщиков с непогашенной задолженностью 40 процентов заявили, что преимущества их образования превышают затраты. Это ниже 63% заемщиков, полностью погасивших свой долг, и 51% тех, кто учился в колледже, но никогда не имел долгов. ⁵⁸ Заемщики студенческих кредитов с непогашенной задолженностью также в два раза чаще, чем те, кто погасил свой долг, говорили, что затраты на их образование перевешивают выгоды.

Эти пробелы в восприятии своего высшего образования были особенно заметны среди тех, кто получил степень. Примерно 3 из 10 взрослых, которые учились в колледже, но не получили степень младшего специалиста или бакалавра, сказали, что преимущества их образования превышают затраты, независимо от их статуса студенческой ссуды. Однако у тех, кто получил степень, возникли существенные пробелы в восприятии высшего образования. Чуть более 3 из 10 обладателей степени младшего специалиста с непогашенной задолженностью заявили, что выгоды превышают затраты, по сравнению с половиной тех, у кого нет непогашенной задолженности. Среди получателей степени бакалавра разрыв в восприятии между теми, кто имеет непогашенную задолженность по студенческому кредиту, и теми, кто не имеет ее, еще больше (рисунок 41). Этот разрыв указывает на то, в какой степени восприятие высшего образования связано с тем, приходилось ли людям брать взаймы для своего образования и была ли отдача от их образования достаточной для того, чтобы они могли погасить свои студенческие ссуды.

Рисунок 41. Стоимость высшего образования по самооценке (по образованию и долговому статусу)

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание: среди взрослых возрастов, которые брали взаймы для собственного образования. Ключ идентифицирует бары в порядке слева направо.

 

Ссылки

 53. Объем заимствований по студенческим кредитам снизился по сравнению с пиковым периодом 2010–2011 годов, но остается значительно выше уровня середины 1990-х годов. (Дженнифер Ма и Матеа Пендер, 9 лет.0509 Trends in College Pricing and Student Aid 2021 (Нью-Йорк: The College Board, 2021), https://research.collegeboard.org/pdf/trends-college-pricing-student-aid-2021.pdf). Вернуться к тексту

 54.  Начиная с 27 марта 2020 года Закон CARES предоставил помощь заемщикам студенческих кредитов, временно приостановив выплаты, включая основную сумму и проценты, по федеральным студенческим кредитам. Эта пауза в платежах для заемщиков федеральных студенческих ссуд неоднократно продлевалась указами правительства во время COVID-19.пандемия на протяжении всего 2021 года и до 2022 года (см. Министерство образования США по адресу https://studentaid.gov/announcements-events/coronavirus). Вернуться к тексту

 55. Заемщики могут просрочить платежи по студенческим кредитам или другим видам долгов за собственное образование. Хотя федеральная пауза в студенческих ссудах действует с марта 2020 года, результаты опроса 2020 года не показали существенного улучшения статуса погашения студенческих ссуд среди заемщиков. Это может быть связано с неопределенностью в отношении политики и интерпретации вопросов обследования. Данные Федерального резервного банка Нью-Йорка показывают снижение просроченной задолженности по студенческим кредитам в 2020 и 2021 годах (Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Ежеквартальный отчет о долгах и кредитах домохозяйств (Нью-Йорк: FRB New York, ноябрь 2021 г. ), https://www.newyorkfed.org/medialibrary/interactives/householdcredit/data/pdf/HHDC_2021Q3.pdf). Вернуться к тексту

 56. Зачисленные в настоящее время учащиеся часто не обязаны вносить платежи, поэтому у них меньше шансов отстать. Среди тех, у кого меньше степени младшего специалиста, которые в настоящее время не зарегистрированы, более 28 процентов заемщиков отстают. Вернуться к тексту

 57. См. Дэвид Дж. Деминг, Клаудия Голдин и Лоуренс Ф. Кац, «Коммерческий сектор высшего образования: проворные твари или проворные хищники?» Журнал экономических перспектив 26, вып. 1 (зима 2012 г.): 139–64, https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.26.1.139, для обсуждения нормы прибыли по сектору образования. Вернуться к тексту

 58. Различия в уровне образования в этих группах статуса долга также влияют на самооценку затрат и выгод. Те, у кого есть степень бакалавра или выше, составляют 71 процент тех, кто учился в колледже и ранее имел долги, по сравнению с 42 процентами тех, кто учился и никогда не имел долгов.