Почта банк официальный кредит: Почта Банк Кредит наличными от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка»

Содержание

Почта Банк кредит наличными: поводные камни

По отзывам пользователей, подводных камней по кредитам почта Банка гораздо больше, чем по займам остальных финансово-кредитных учреждений. Связано это с хитрой системой дополнительных услуг и предложений, которые по незнанию или рассеянности может получить клиент на этапе оформления заявки. Разбираемся в кредитных подвохах Почта Банка: сэкономим собственные деньги.

Содержание:

Подводные камни по кредитам Почта Банка наличными

Изучив отзывы заемщиков и условия кредитования, наш эксперт насчитал по крайней мере четыре объемных блока, о которых нужно знать перед оформлением потребительского кредита в Почта Банке.

Подвох первый: смотрите полную стоимость кредита

Вы не знаете, я не знаю, никто не знает, какой процент получит конкретный заемщик. И банки зачастую любят приукрасить свои показатели, в чем и кроется один из подводных камней при оформлении кредита наличными в Почта Банке.

В официальных документах (обычно это приложение к договору — Индивидуальные условия по кредиту), которые предлагаются под подпись, цифра может удивить и будет называться:

ПСК — полная стоимость кредита

Это фактические затраты заемщика, реальная процентная ставка и переплата.

Если цифра существенно отличается от той ставки, которую озвучили, как одобренную, вероятно в займ заложены платежи в пользу третьих лиц, например, страховой компании.

Если погрешность небольшая — до 1%, скорее всего — это обязательные издержки банка.

На этапе заключения кредитного договора первое, что можно сделать, чтобы подстраховать себя от навязанных услуг — проверить ПСК.

Вот такую ставку обещает Почта Банк по кредиту Суперпочтовый Онлайн:

А вот диапазон ПСК:

Справедливости ради, бывает и наоборот — фактическая ставка выше, чем ПСК и расходы заемщика. Это часто бывает в тарифах с комбинированными условиями, например, в программе Почта Банка Покупки в кредит (когда на период задолженности могут назначаться разные ставки):

Что обещает ПБ:

Реальные расходы:

Подвох второй: остерегайтесь страховок

Если вы уверены в стабильности своего финансового положения, будьте аккуратны со страховкой.

На сегодня почта Банк предлагает две программы:

Оптимум от СК ВТБ Страхование — взносы от 0,125 до 0,35%;
Максимум от СК Кардиф — взносы от 0,2 до 0,4%.

Обе программы — не коллективные, т.е. Застрахованный, Страхователь и Выгодоприобретатель — физическое лицо, он же — заемщик.

Два факта, которые могут сильно увеличить вашу финансовую нагрузку:

Установленный тариф по страховой премии — это ежемесячный взнос, который рассчитывается от выданной суммы кредита;
Стоимость страховки включается в тело кредита и автоматически увеличивает основной долг на весь его срок.

Известно, что страховка — дело добровольное, но при получении кредита в Почта Банке есть пара подводных камней.

Например, консультанты зачастую умалчивают о том, что в ваш ежемесячный платеж уже включены расходы в пользу третьих лиц (особенно часто это случается в персональных или предодобренных предложениях), и клиент не глядя подписывает все бумаги подряд.

Проверяйте ПСК, название документов, которые подписывайте и читайте договор. Обязательно.

Вот, что говорит Олег Ильин, практикующий юрист финансового сектора г. Москва:

Отказ от страховки Почта Банка возможен, но это грозит повышением процентной ставки, если такое условие закреплено Договором или Индивидуальными условиями.
Сумму страховки можно вернуть только в случае, если вы поспешили обратиться с официальным письмом в страховую в первые 14 дней после заключения договора (период охлаждения).
В ином случае — оплаченная комиссия не возвращается или возвращается только частично (вычитаются дни, когда страховка работала). Более того, обычно для частичного возврата требуется полное погашение кредита.

Это подтверждают и документы.

Выдержка из условий ВТБ Страхования:

Как видим, ВТБ ничего не нарушает, и обещает вернуть всю премию, если обращение клиента зафиксировано в период охлаждения

Но что же за пределами этих двух недель?

Указанная статья ГК работает по принципу порочного круга — денег не видать, если Договором не зафиксировано иное. А договором больше ничего и не зафиксировано.

У Кардифа все благополучнее — вы можете получить часть премии пропорционально пройденному сроку, если выйдите за пределы периода охлаждения. Но погасить кредит наличными придется полностью, именно это подразумевает пункт «г» ст. 7:

Подвох третий: гарантированная ставка на потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита наличными в Почта Банке есть еще один подводный камень — дополнительная услуга, которая при благополучном стечении обстоятельств станет помощником, в противном случае — пустой тратой денег. Это — Гарантированная ставка (раньше — Суперставка).

Она позволяет сэкономить на переплате по кредиту тем заемщикам, кто добросовестно выполняет свои обязательства по крайней мере в течение полных 12 месяцев.

Подключив ее в момент оформления договора (или позже) и выполнив заявленное условие, ваша ставка снизится до 10,9%, а переплаченные деньги вернут после полного погашения долга.

Проведя анализ условий и отзывов имейте ввиду, когда вам предлагают ГС:

Опция платная, и несмотря на то, что реально может сэкономить (пусть и немного), у вас увеличится ежемесячный платеж;
Еще один подводный камень — возврат сэкономленных денег возможен только после полного погашения кредита;
Если вы нарушите Договор (например, просрочите платеж), вся выгода — псу под хвост, вас оштрафуют, опцию обнулят, деньги не вернут;
Такая же тема с досрочным погашением — если вы возвращаете банку все кровное заранее, комиссию за услугу не компенсируют;
По отзывам, попытки отказаться от Гарантированной ставки после ее подключения доходили до суда, но в последние года ПБ стал сговорчивее и решает вопросы в индивидуальном порядке.

А этому пользователю совсем не повезло

Подробнее о том, как работает Гарантированная ставка почта Банка.

Подвох четвертый: коробочные продукты и электронная подпись

Почта Банк — лидер в сфере over sale. Он предлагает своим клиентам много разных дополнительных услуг, которые называются коробочными, например, «Привет сосед», «Личный врач», «Подари лес» и т.п. Все это платно и немного бессмысленно для тех, кому нужны деньги в долг.

Главные подводные камни при оформлении кредита в Почта Банке — схемы подключения таких услуг:

Через код из СМС в отделении или при оформлении кредита онлайн;
Путем дезинформирования или недостаточного информирования клиента специалистом.

Масса негативных отзывов довела информационный шум до СМИ и в итоге Почта Банку пришлось отреагировать:

Рекомендация может быть только одной — сразу озвучьте специалисту, что отказывайтесь от всех дополнительных услуг (если они действительно вам не нужны), включая коробочные продукты, страховку, гарантированную ставку и прочее… И не называйте никаких кодов — чтобы подписать договор, достаточно только ручки.

Заключение

Зная о главных подводных камнях по кредитам Почта Банка вы без труда сориентируетесь, насколько выгодным будет для вас тот или иной тариф. Каждый из кредиторов на современном рынке пытается продать и заработать как можно больше. Не берите в долг, если уверены, что условия вам не подходят, а ставка слишком высока. И всегда досконально читайте все бумаги, прежде, чем их подписать, так вы избежите любого подвоха и получите кредит по лучшему предложению.

Почтовые кредиты – NerdWallet UK

Что наши ботаники говорят о почтовых кредитах

КРИСТИНА ФОКС
WRITER

Почтовое отделение Великобритании — учреждение с многовековой историей, предоставляющее почтовые услуги миллионам людей по всей стране.

Более того, почтовое отделение также расширило свою деятельность в секторе финансовых услуг в партнерстве с Банком Ирландии Великобритании, предлагая такие продукты, как кредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты и сберегательные счета.

В частности, почтовое отделение выступает в качестве кредитного брокера по личным кредитам, также называемым необеспеченными кредитами.

В настоящее время можно занять от 1000 до 25 000 фунтов стерлингов с помощью кредита почтового отделения. Вы можете использовать деньги по разным причинам, включая ремонт дома, свадьбу, отпуск или покупку автомобиля.

Вы можете подать онлайн-заявку на получение потребительского кредита в почтовом отделении, при этом решение обычно принимается сразу же. Если вы приняты, вы можете подписать кредитное соглашение в цифровой форме и получить то, что вы заимствовали на следующий рабочий день.
В настоящее время можно занять от 1000 до 25 000 фунтов стерлингов, используя кредит почтового отделения. Вы можете использовать деньги по разным причинам, включая ремонт дома, свадьбу, отпуск или покупку автомобиля.

Узнайте о потребительских кредитах почтового отделения

Написано

Кристина Фокс

Последнее обновление: 07 октября 2022 г.

Перейти к теме:

Почтовое отделение потребительских кредитов

Почтовое отделение предлагает персональные кредиты клиентам, которые соответствуют критериям приемлемости. Личный кредит также известен как необеспеченный кредит, что означает, что вам не нужно предлагать залог, такой как ваш дом, когда вы подаете заявку на получение кредита.

Почтовое отделение является кредитным брокером, а не кредитором, поэтому ссуды почтового отделения предоставляются Банком Ирландии в Великобритании.

В настоящее время вы можете подать заявку на получение ссуды в размере от 1000 до 25 000 фунтов стерлингов с помощью личного кредита в почтовом отделении. Срок кредита может варьироваться от одного года до семи лет, в зависимости от того, какую сумму вы решите занять. Процентные ставки фиксированы на срок кредита, но могут варьироваться между заявителями, в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Вы можете получить мгновенное решение по вашему заявлению, когда вы подаете онлайн-заявку на получение кредита в почтовом отделении. В случае одобрения вы можете получить сумму кредита прямо на свой банковский счет на следующий рабочий день.

» СРАВНИТЬ: Ставки по кредитам для физических лиц

Ставки по кредитам в почтовых отделениях

Ставки по необеспеченным кредитам в почтовых отделениях являются фиксированными в течение всего срока кредита, что означает, что они не могут повышаться или понижаться, пока вы выплачиваете то, что вы позаимствовал.

Репрезентативная годовая процентная ставка (APR) показывает, сколько может стоить получение кредита на определенную сумму, включая проценты и любые стандартные сборы, взимаемые кредитором. В то время как 51% клиентов должны быть предложены эта ставка или ниже, это означает, что 49% клиентов можно было бы предложить более высокую ставку или другие условия. Репрезентативный APR можно использовать для сравнения кредитов, но его следует использовать только в качестве ориентира, а не гарантии.

Процентные ставки могут различаться между заявителями на получение кредита. Ваша индивидуальная процентная ставка рассчитывается с использованием таких критериев, как размер кредита, срок кредита и ваша кредитная история. Ставка, которую вам предлагают после подачи заявки, включая проценты и стандартные сборы, называется вашей индивидуальной годовой процентной ставкой.

Могу ли я получить кредит под залог на почте?

Нет, вы не можете получить кредит под залог в почтовом отделении.

Почтовое отделение предлагает потребительские кредиты. В этом случае вам не нужно вносить актив, такой как дом или другой ценный актив, в качестве залога на случай, если вы не сможете произвести выплаты.

Плюсы и минусы кредита почтового отделения

Кредиты почтового отделения имеют свои преимущества и недостатки, в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Плюсы

мгновенное решение во многих случаях
онлайн-анкета, заполнение которой занимает несколько минут
в настоящее время вы можете занять до 25 000 фунтов стерлингов

Минусы

кредиты недоступны тем, у кого в прошлом были решения окружного суда (CCJ) или банкротство – это относится к ряду других кредиторов, а не только к почтовому отделению
совместных кредитов в настоящее время нет

Как работают кредиты в почтовом отделении?

С помощью кредита почтового отделения вы можете подать заявку на получение займа в размере от 1000 до 25 000 фунтов стерлингов на срок от одного до семи лет. Вы возвращаете сумму, которую занимаете, плюс фиксированную процентную ставку в течение срока, который вы согласовываете с кредитором при получении кредита.

Могу ли я сделать переплату по кредиту почтового отделения?

Да, вы можете досрочно погасить кредит почтового отделения. Вы можете сделать переплату, чтобы погасить часть кредита досрочно или погасить его полностью до истечения срока кредита.

Если вы хотите полностью погасить кредит досрочно, вы должны запросить расчетную квоту у кредитора. Вы можете сделать это по телефону.

Стоит отметить, что при досрочном расчете Почтовое отделение может взимать проценты до 58 дней.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи, но не погасить кредит полностью, вы можете позвонить в почтовое отделение, чтобы произвести оплату по телефону с помощью дебетовой карты. После переплаты срок кредита будет соответственно уменьшен, если вы не дадите других указаний.

Могу ли я пополнить кредит почтового отделения?

Да, можно пополнить или взять больше по кредиту почтового отделения. Вы можете занять до 25 000 фунтов стерлингов, включая то, что вы уже заняли.

Пополнить личный кредит можно двумя способами.

Замена существующего кредита: Вы можете заменить текущий кредит другим, объединив текущую непогашенную сумму плюс дополнительную сумму, которую вы хотите занять, оставив вам один ежемесячный платеж на новую сумму. Процентная ставка и срок кредита могут отличаться от вашего существующего кредита.
Взять второй кредит: Вы можете взять второй, отдельный кредит в почтовом отделении, который предоставляется вместе с вашим существующим кредитом. Вы будете иметь два погашения сделать каждый месяц — по одному для каждого кредита. Ваша процентная ставка и срок кредита останутся прежними для первого кредита, но могут отличаться для второго кредита, в зависимости от того, что вам предлагает кредитор.

Вы можете получить в режиме онлайн расценки на дополнительные займы, не влияющие на ваш кредитный рейтинг. Кроме того, вы можете подать заявку на пополнение кредита на веб-сайте почтового отделения, и, как правило, вы получите решение немедленно.

Повлияет ли подача заявки на кредит на мой кредитный рейтинг?

Несмотря на то, что вы можете получить расценки, не влияя на свой кредитный рейтинг, подача заявки на получение кредита в любой форме, такой как ссуда, кредитная карта или ипотека, оставит жесткую проверку кредитоспособности в вашей кредитной истории. Кредиторы смогут увидеть, что вы подали заявку на кредит.

Слишком много заявок на получение кредита за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу или вашим шансам на получение кредита или другого кредитного продукта. Рекомендуется подавать заявку только на то, на что вы имеете право.

Для чего я могу использовать кредит почтового отделения?

Необеспеченные кредиты могут использоваться для различных целей, включая крупные покупки или консолидацию долга.

Автомобиль

Вы можете использовать личный кредит для покупки нового или подержанного автомобиля. Это также иногда называют автокредитом.

Почтовое отделение Потребительские кредиты не имеют обеспечения, поэтому сумма, которую вы занимаете, не будет обеспечена залогом приобретаемого вами автомобиля. Это означает, что кредитор не может конфисковать ваш автомобиль, если вы не сможете погасить долг.

Тем не менее, вы все равно должны быть уверены, что сможете вносить все ежемесячные платежи, прежде чем брать кредит.

Консолидация долга

Кредит консолидации долга позволяет вам переместить ваши существующие долги в одно место с одним ежемесячным погашением, которое идет на все из них. Это может сделать ваш долг более управляемым, так как вам нужно отслеживать только один фиксированный ежемесячный платеж и одну дату окончания.

Вы можете перевести различные виды кредита в кредит консолидации долга, включая другие формы кредитов и кредитных карт.

Кредиты на консолидацию долга подходят не всем. Стоит провести исследование при рассмотрении различных вариантов кредита. Вы также можете связаться с долговой благотворительной организацией, такой как National Debtline, для получения дополнительных советов по управлению долгом.

Домохозяйство

Личные кредиты могут использоваться для оплаты ремонта дома, будь то новая кухня, ремонт комнаты или пристройка.

Свадьба

Если вы собираетесь связать себя узами брака, вы можете использовать необеспеченный кредит для оплаты таких расходов, как музыка и питание. Это также известно как свадебный кредит.

Ссуда может предоставить вам наличные деньги, чтобы заплатить поставщикам вперед. Затем вы должны погасить этот личный кредит кредитору, а также проценты и любые сборы.

Праздник

Планируете поездку? Вы можете использовать необеспеченный кредит, чтобы заплатить за свой отпуск и распределить стоимость.

Есть и другие способы взять кредит для оплаты отпуска. Например, кредитные карты могут обеспечить защиту в соответствии с разделом 75 Закона о потребительском кредите 1974 года, поэтому вы можете потребовать возврата того, что вы заплатили, если ваш отпуск отменен оператором, и он не предлагает вам возмещение

Если вы ищете кредит, стоит рассмотреть несколько вариантов, чтобы найти тот, который наилучшим образом соответствует вашим обстоятельствам.

» СРАВНИТЬ: Кредитные карты

Ограниченное использование

Есть некоторые вещи, для которых вы не можете использовать кредит почтового отделения. Например, вы не можете использовать деньги, которые вы занимаете, для торговли криптовалютами или другими «инвестициями с высоким риском», такими как акции и акции.

В условиях почтового отделения также указано, что его нельзя использовать в коммерческих целях.

» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Финансирование бизнеса в Великобритании

Имею ли я право на получение кредита почтового отделения?

Чтобы подать заявку на кредит почтового отделения, вы должны:

быть старше 21 года
быть резидентом Великобритании (и прожить в Великобритании не менее трех лет)
иметь банковский счет в Великобритании с функцией прямого дебета
имеют регулярный годовой доход более 12 000 фунтов стерлингов

Вы не должны:

быть старше 70 лет на момент окончания срока кредита
имеют плохую кредитную историю или историю банкротства
иметь какие-либо решения окружного суда (CCJ) в вашем кредитном деле

Прежде чем подавать заявку на получение кредита у любого кредитора или брокера, вы должны оценить свою способность ежемесячно погашать кредит. Это включает в себя размышления о любых жизненных изменениях в ближайшем будущем, которые могут повлиять на ваши финансы, а также на стоимость жизни.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для кредита почтового отделения?

Нет определенного кредитного рейтинга, необходимого для получения личного кредита. Тем не менее, почтовое отделение заявляет, что кандидаты должны иметь «хороший кредитный рейтинг», чтобы иметь право на участие.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через бюро кредитных историй, такое как Experian или Equifax. Если он ниже, чем вы ожидали, есть действия, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, зарегистрироваться для голосования и убедиться, что вы оплачиваете все свои счета вовремя.

» БОЛЬШЕ: Что такое хороший кредитный рейтинг?

Могу ли я получить кредит почтового отделения с плохой кредитной историей?

Вам может быть сложнее получить необеспеченный кредит с плохой кредитной историей. Критерии приемлемости почтового отделения гласят, что заявители должны иметь «хороший кредитный рейтинг», без CCJ или истории банкротства.

Некоторые кредиторы предлагают кредиты заявителям с плохой кредитной историей. Они могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие кредиты, и иметь больше ограничений.

» СРАВНИТЬ: Кредиты с плохой кредитной историей

Могу ли я получить совместный кредит в почтовом отделении?

Нет, в настоящее время невозможно получить совместный кредит в почтовом отделении. Однако другие кредиторы могут предлагать совместные необеспеченные кредиты.

Как подать заявку на получение кредита в почтовом отделении

Чтобы подать заявку на получение кредита в почтовом отделении, вам необходимо предоставить:

история ваших адресов за последние три года
реквизиты вашего банковского счета в Великобритании
подробная информация о вашей текущей работе, включая вашего работодателя и ваш доход
ваши текущие расходы

Вы также должны соответствовать критериям приемлемости и согласиться с тем, чтобы почтовое отделение провело жесткую проверку вашей кредитной истории.

После подачи заявки и проверки кредитоспособности вы, скорее всего, получите мгновенное решение. В случае принятия вам будет показана персонализированная годовая процентная ставка по вашему кредиту. Это может отличаться от репрезентативного годового отчета, так как это зависит от ваших индивидуальных обстоятельств.

Затем вы можете подписать кредитный договор онлайн. Как только почтовое отделение получит подписанный вами договор, вы сможете получить деньги уже на следующий рабочий день.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредит в почтовом отделении?

Если вы приняты, вы можете получить средства на свой банковский счет в течение двух рабочих дней с момента получения кредитором вашего подписанного кредитного договора.

Почтовое отделение Кредиты отзывы клиентов

Почтовое отделение является кредитным брокером. Почтовые кредиты предоставляются Банком Ирландии Великобритании.

Bank of Ireland UK имеет рейтинг 1,4 звезды из 5 на Trustpilot на основе 434 отзывов.

В магазине Google Play приложение Bank of Ireland UK получило 2,4 звезды из 5 возможных на основе более 14 700 отзывов.

В Apple App Store мобильное приложение банка имеет рейтинг 1,7 из 5 на основе 398 отзывов.

Эти рейтинги относятся к общим банковским услугам и приложению Bank of Ireland UK, а не только к его кредитным продуктам.

Информация актуальна на 23 сентября 2022 г.

Часто задаваемые вопросы о займах в почтовом отделении

Можете ли вы занять деньги в почтовом отделении?

Да, почтовое отделение предлагает необеспеченные ссуды на сумму от 1000 до 25 000 фунтов стерлингов. Необеспеченные кредиты могут быть использованы для таких расходов, как покупка автомобиля и ремонт дома.

Являются ли почтовые кредиты необеспеченными?

Да, все кредиты почтовых отделений необеспечены. Это означает, что вам не нужно выставлять такой актив, как ваш дом, в качестве залога.

*Служба определения права на получение кредита:

Эта служба определения права на получение кредита предоставляется Monevo. Предоставленные вами данные передаются напрямую в Monevo и используются для получения кредитных котировок из панели кредиторов Monevo для пользователей сайта Nerdwallet. Используя их службу определения права на получение кредита, вы соглашаетесь с условиями и политикой конфиденциальности Monevo, которые можно найти на Monevo.co.uk. Ни Monevo, ни Nerdwallet Ltd не предоставляют услуги по ремонту кредитов.

Monevo.co.uk является зарегистрированным торговым наименованием Monevo Limited, которая является назначенным представителем Quint Group Limited и внесена в Реестр финансовых услуг под регистрационным номером: 723672. Quint Group Limited уполномочена и регулируется Финансовым кодексом. Компания зарегистрирована в Реестре финансовых услуг под регистрационным номером: 669450. Monevo Limited зарегистрирована в Англии и Уэльсе (номер компании 06511345). Юридический адрес: Glasshouse, Alderley Park, Nether Alderley, Cheshire, SK10 4ZE. Лицензия Управления уполномоченных по информации (регистрационный номер Z149). 8441).

Спасет ли почтовый банк почтовое отделение? – Forbes Advisor

Обновлено: 2 сентября 2020 г., 10:03

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

В то время как тяжелое финансовое положение Почтовой службы США заняло центральное место на фоне пандемии коронавируса и продолжающихся переговоров об экономической помощи, из-за кулис выглянул один потенциальный источник дохода: почтовые банковские услуги.

Далеко не новая или новая концепция, программа почтового банкинга позволит людям выполнять типичные банковские функции, такие как депозиты, снятие средств и оплата счетов в местном почтовом отделении. По мнению сторонников, основным преимуществом будет расширение доступа к финансовым услугам для тех, у кого нет или недостаточно банковских услуг. Кроме того, это может добавить немного денег в казну USPS.

Но предложение банковских услуг через почтовые службы — не простой рецепт успеха, поэтому законодатели годами отодвигали его на второй план. Тем не менее, поскольку дебаты о том, как сохранить финансирование Почтовой службы во время выборов и после них, продолжаются, вы можете начать слышать больше о почтовых банковских услугах. Фактически, он был включен в поправку к законопроекту об ассигнованиях, который был принят Палатой представителей в июле.

Вот что вам нужно знать о почтовых банковских услугах.

Почтовые банковские операции могут помочь тем, у кого недостаточно банковских услуг

Самый большой аргумент в пользу добавления банковских услуг в отделения почтовой службы состоит в том, чтобы сделать банковские услуги более удобными и доступными.

Согласно данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), каждое четвертое домохозяйство в Америке ведет по крайней мере часть своего финансового бизнеса за пределами традиционной банковской системы.

Существует множество причин, по которым кто-то может быть не охвачен или недостаточно охвачен банковскими услугами, от отсутствия доверия к традиционным банковским услугам до нерегулярного графика доходов. Но многие люди просто не имеют свободного доступа к банковским отделениям. Они могут жить в сельской местности или в районах, где банки закрыли отделения, оставив их в так называемой банковской пустыне.

Какой бы ни была причина, отсутствие банковских услуг или их недостаточное финансирование может дорого обойтись. «Они платят больше, чтобы получить доступ к кредиту», внося комиссию за обналичивание чеков или другие альтернативные банки, объясняет Джесси Ван Тол, генеральный директор Национальной коалиции реинвестирования сообщества.

Почти каждый почтовый индекс в Соединенных Штатах обслуживается почтовым отделением, которое насчитывает более 30 000 отделений по всей стране. По словам фон Толя, эти филиалы могут заполнить пробел в банковских услугах, которые не могут быть оказаны онлайн, например, при обработке наличных для малого бизнеса.

«Примерно 6% населения не имеют доступа к банковским услугам», что означает, что они управляют своими деньгами вне традиционных банков и кредитных союзов, — объясняет Джеймс Энджел, профессор финансов в Школе бизнеса Макдоно Джорджтаунского университета. По его словам, если бы USPS возродила почтовый банкинг, это могло бы стать «спасательным кругом» для людей, живущих в банковской пустыне, где банки закрыли отделения или вообще никогда их не открывали.

Почтовый банкинг не решит проблем с финансированием

Хотя верно, что банковские услуги могут увеличить потоки доходов для USPS, это не панацея от проблем с финансированием агентства.

«Это то, что потребует от почтовой службы значительных инвестиций в продукты, людей и безопасность», — говорит Энджел, чтобы расширить финансовые услуги за пределы задач, которые она уже выполняет по обналичиванию казначейских чеков, а также продаже и обналичиванию денег. заказы.

«Если бы это был прибыльный способ заработать деньги, я подозреваю, что люди в почтовой службе сказали бы: «Пожалуйста, пожалуйста, давайте сделаем это», — говорит Энджел.

Даже Почтовая служба временами сомневалась в целесообразности добавления банковских услуг.

В двух отчетах Управления генерального инспектора USPS за 2014 год указана заинтересованность в добавлении некоторых финансовых услуг для получения дохода. «Финансовые услуги были единственной лучшей новой возможностью для постов получать доход», — поясняется в отчете за январь 2014 года, согласно оценке, программа может приносить почти 9 миллиардов долларов в год.

В этом отчете предлагалось ввести Почтовую карту, перезагружаемую предоплаченную карту, которую клиенты могли бы использовать для совершения мобильных покупок, покупок в Интернете и в магазине, оплаты счетов в Интернете, снятия денег в банкоматах и даже для получения небольших кредитов.

Но к 2018 году это руководство изменилось на противоположное. «Учитывая узкий опыт и ограничения капитала USPS, USPS не должна стремиться к расширению в новых секторах, таких как почтовые банковские услуги, где USPS не имеет продемонстрированной компетенции или сравнительных преимуществ или где может быть добавлен балансовый риск», декабрь 2018 г. отмечается в отчете, но при этом говорится, что агентству следует изучить новые возможности получения дохода. Целевую группу USPS, которая представила отчет, возглавлял министр финансов Стивен Мнучин.

В марте 2020 года, когда пандемия коронавируса переросла в тотальный кризис в США, Счетная палата правительства США (GAO) заявила в отчете, что, хотя почтовые банковские услуги будут предоставлять варианты для тех, кто не пользуется услугами банков, «должностные лица USPS, почтмейстеры, опрошенные GAO и заинтересованные стороны, опрошенные GAO, заявили, что дополнительные предложения могут принести минимальный доход и что USPS может столкнуться с факторами, ограничивающими жизнеспособность этих предложений».

Старая идея, которая продолжает возрождаться

Многие страны предлагают ряд банковских услуг через свои почтовые отделения. Фактически, в 20 веке в Соединенных Штатах почтовый банкинг существовал более 50 лет.

Почтовый банкинг сыграл большую роль во время Великой депрессии, когда люди боялись потерять свои деньги в банках, которые стали неплатежеспособными. Почтовая служба США в основном поддерживала функции центрального банка в первые годы существования Федеральной резервной системы.

Но когда президент Линдон Джонсон попытался упорядочить федеральное правительство, банковское дело USPS было упразднено. Банки уже начали покидать некоторые бедные и сельские районы к 1960-м годам, поэтому уход почтовых банковских услуг оставил созревшую брешь для кредиторов до зарплаты , чтобы закрепиться в этих сообществах.

Но некоторые законодатели все еще верят в возможность снова сделать почтовые банковские услуги реальностью.

Некоторые из последних попыток перезапуска почтовых банковских услуг были предприняты сенатором Кирстен Гиллибранд (D–NY), которая предложила создать розничные банковские услуги во всех почтовых отделениях в 2018 году и снова в апреле 2020 года. –Vt.) и представитель Александрия Окасио-Кортес (D–NY) представили Закон о предотвращении ростовщиков в 2019 году, заявив в своем блоге, что, если почтовое отделение уже обналичивает чеки казначейства и выдает денежные переводы, оно может реально расширить свои финансовые услуги. предложения.

Но эти неоднократные призывы к действию, как правило, исходили от демократической части прохода в Конгрессе, с небольшой поддержкой для реализации законопроекта о почтовом банкинге.

Что дальше?

Последний пакет ассигнований , принятый Палатой представителей в конце июля, включал поправку, предусматривающую выделение 2 миллионов долларов на пробное использование почтовых банков. Но республиканцы Палаты представителей и группы банковской отрасли ясно дали понять, что они не поддерживают этот шаг, поскольку он может отвлечь USPS от его основной цели: доставки почты.

Этим летом Американская ассоциация банкиров подписала письмо с восемью другими торгово-финансовыми группами, чтобы возразить против поправки об ассигнованиях для финансирования пилотного почтового банка.

«Несмотря на то, что мы ценим и решительно поддерживаем усилия по расширению доступа к финансовым услугам по всей стране, мы глубоко обеспокоены тем, что разрешение Почтовой службе США предоставлять банковские услуги будет выходить за рамки основных компетенций Почтовой службы, повлечет за собой ряд серьезных нормативных и вопросы защиты прав потребителей, и могут сделать потребителей менее защищенными, чем они были бы в регулируемом финансовом учреждении», — говорится в письме.

Даже если Почтовая служба добавит банковские услуги, будут ли ими пользоваться люди, не пользующиеся банковскими услугами? Конечно, это привлечет клиентов в тех районах, где традиционные банковские услуги не имеют прочной опоры, например, в сельской местности. Но без тщательной реализации внедрение почтовых банковских услуг может усилить стигмы в отношении класса и дохода. «Одно из моих самых больших опасений по поводу почтовых банковских услуг заключается в том, что они становятся почтовыми банками для людей с низкими доходами, в то время как все остальные получают настоящие банки», — говорит фон Тол.

Если Почтовая служба США не предоставляет дополнительные финансовые услуги, это может заинтересовать другие стороны. JPMorgan Chase обсудил возможность размещения своих банкоматов в отделениях почтовых отделений в некоторых недостаточно обслуживаемых районах. Эти переговоры начались до начала пандемии Covid-19, и банк заявил, что в настоящее время у них нет конкретных планов.

Найдите лучшие онлайн-банки 2022 года

Учить больше

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Лиза Роуэн — ведущий редактор отдела потребительского финансирования Forbes Advisor. Ранее она работала старшим штатным автором и заместителем редактора по вертикали. Лиза работала репортером по личным финансам Two Cents в Lifehacker и старшим автором в The Penny Hoarder. Ее первая книга Money Hacks была выпущена в 2020 году. Когда она не думает о деньгах, Лиза ведет продолжительный еженедельный подкаст Pop Fashion и является заядлым фанатом бейсбола.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.