Получение кредита наличными без справок поручителей: Кредиты наличными без справок о доходах и поручителей, взять кредит без подтверждения дохода

Получение кредита наличными без справок поручителей: Кредиты наличными без справок о доходах и поручителей, взять кредит без подтверждения дохода

4 альтернативы займам до зарплаты в Пенсильвании

Автор: Эрика Геллерман, CPA

Обновлено

• 5 минут чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: мужчина использует свой ноутбук дома, выглядя задумчивым, когда читает об альтернативах займам до зарплаты в Пенсильвании.

В двух словах

Ссуды до зарплаты незаконны в Пенсильвании, но у вас могут быть другие варианты, если вам срочно нужны наличные. Мы собрали четырех кредиторов, которые предлагают альтернативы кредитам до зарплаты. Наличие плохой кредитной истории не обязательно приведет к дисквалификации вас, но вы должны тщательно изучить условия кредита и бюджет, прежде чем принимать какое-либо предложение.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Закон о лицензировании обналичивателя чеков от 19 г.98 объявили ссуды до зарплаты незаконными в штате Пенсильвания.

Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды, которые вы обычно должны погасить до следующей зарплаты вместе с комиссиями. Эти сборы обычно очень высоки, что может заманить вас в долговую ловушку.

Несмотря на то, что кредиты до зарплаты запрещены в Пенсильвании, у вас могут быть другие варианты, если вам нужен кредит на экстренные или непредвиденные расходы.

Мы выбрали четыре альтернативы кредиторам до зарплаты в Пенсильвании. Продолжайте читать, чтобы узнать, подходит ли один из них для вашего финансового положения.

Проверить вероятность одобрения кредита

Начать

  • Earnin: Подходит для раннего доступа к деньгам до зарплаты
  • OneMain Financial: Подходит для людей с плохой кредитной историей
  • Kashable: Подходит для финансирования от работодателя гарантия удовлетворения

Заработок: подходит для раннего доступа к деньгам до зарплаты

Почему вы можете рассмотреть Earnin: Если вам просто нужно немного дополнительных денег, чтобы продержаться между зарплатами, приложение Earnin позволяет вам обналичить от 100 до 500 долларов, которые вы уже заработали за платежный цикл, без обязательных комиссий или процентов. Вы автоматически погасите Earnin за счет вычета с вашего банковского счета, как только получите зарплату.

  • Право на работу — Даже при стабильном доходе не каждый имеет право использовать Earnin. Вы должны будете соответствовать нескольким требованиям, в том числе иметь регулярный график выплат, получать более 50% своей зарплаты путем прямого перевода на расчетный счет и иметь фиксированное рабочее место или электронную систему хронометража.
  • Без процентов и сборов — Хотя с вас не будут взиматься обязательные проценты или сборы, Earnin рекомендует вам давать чаевые в размере, который вы считаете уместным.
  • Возможно быстрое финансирование — Если вы подпишетесь на функцию Earnin «Lightning Speed», кредитор говорит, что вы должны получить деньги в тот же день, когда запросите их. Если у вас нет Lightning Speed, ваши деньги обычно будут доступны в течение одного-двух рабочих дней.
  • Без проверки кредитоспособности — Чтобы получить право на вывод средств, Earnin не будет запрашивать ваш номер социального страхования или проверять вашу кредитоспособность.

Прочитайте наш обзор приложения Earnin, чтобы узнать больше.

OneMain Financial: хорошо подходит для людей с плохой кредитной историей

Почему вы можете рассмотреть OneMain Financial: Если вы рассматриваете возможность получения кредита до зарплаты, потому что у вас шаткая кредитная история и вы не можете претендовать на традиционный кредит , OneMain Financial может подойти вам. Компания предлагает обеспеченные и необеспеченные кредиты в размере от 1500 до 20 000 долларов США и рассмотрит другие факторы, помимо вашей кредитной истории, чтобы решить, предлагать ли вам кредит. (Кредитор может предложить другие условия кредитной кармы.)

Если вы опасаетесь, что не сможете претендовать на получение кредита самостоятельно, вы также можете добавить созаявителя, что повысит ваши шансы на одобрение или поможет вам претендовать на более низкую ставку.

  • Условия кредита — OneMain предлагает сроки кредита от 24 месяцев до 60 месяцев, поэтому вам не нужно будет пытаться погасить кредит до следующей зарплаты.
  • Высокие процентные ставки — Начальная процентная ставка компании выше, чем у некоторых других кредиторов, предоставляющих личные кредиты, хотя она значительно ниже, чем сборы и проценты, которые вы платите с типичным кредитором до зарплаты.
  • Доступна предварительная квалификация — Если вы хотите проверить свою потенциальную ставку перед подачей заявки, вы можете подать заявку на предварительную квалификацию, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Но квалификация не является гарантией того, что вам одобрят кредит — и если вы будете одобрены, ваша ставка и условия могут измениться после того, как вы официально подадите заявку.
  • Филиалы — Вы можете подать заявку онлайн, но при желании вы также можете посетить филиал. OneMain имеет более 1500 филиалов в 44 штатах по всей стране, поэтому проверьте их веб-сайт, чтобы узнать, есть ли филиал рядом с вами.
  • Потенциально быстрое финансирование — После одобрения кредита OneMain сообщает, что вы можете получить свои кредитные средства уже на следующий рабочий день.

Для получения более подробной информации прочитайте наш обзор персонального кредита OneMain Financial.

Kashable: хорошо подходит для финансирования от работодателя

Почему вы можете рассмотреть Kashable: Если у вас есть стабильная работа, но не очень хорошая кредитная история, Kashable может предложить вам личный кредит . Но есть одна загвоздка: чтобы иметь право на участие, вы должны работать у определенных работодателей, с которыми сотрудничает Kashable. В некоторых штатах определенные федеральные государственные служащие также могут иметь право использовать Kashable.

  • Погашение кредита через прямой депозит — Kashable предлагает потребительские кредиты на сумму от 250 до 20 000 долларов США на срок от шести до 24 месяцев. Компания будет вычитать ваши платежи по кредиту непосредственно из вашей зарплаты, что может быть плюсом или минусом в зависимости от того, как вы хотите обрабатывать свои счета.
  • Конкурентоспособная начальная годовая процентная ставка — Kashable имеет конкурентоспособную начальную годовую процентную ставку, но кредитор говорит, что эта ставка доступна только для «заемщиков с высокой кредитной историей». Его ставки могут быть намного выше, а его самые высокие ставки больше соответствуют тому, что предлагает OneMain Financial — тем не менее, оба варианта, вероятно, лучше, чем ссуда до зарплаты.
  • Обещание быстрого финансирования — Если вам одобрен кредит Kashable, компания говорит, что вы должны получить средства на свой банковский счет в течение трех рабочих дней.
  • Доступна предварительная квалификация — Kashable также предлагает возможность подать заявку на предварительную квалификацию, чтобы проверить вашу потенциальную ставку. Но имейте в виду, что предварительная квалификация не является гарантией одобрения кредита. И если вы официально подадите заявку и получите одобрение на получение кредита, ваша ставка и условия могут измениться.

Mariner Finance: хорошо подходит для 15-дневной гарантии удовлетворения

Почему вы можете рассмотреть возможность использования программы Mariner Finance: Mariner Finance предлагает личные кредиты на сумму от 1000 до 25000 долларов. (Если вы подаете заявку через Интернет, сумма кредита меняется от 1500 до 15 000 долларов США.) У Mariner есть 15-дневная гарантия удовлетворения: если вы не удовлетворены кредитом, вы можете вернуть деньги в течение 15 дней, и у вас не будет оплатить любые финансовые сборы или штрафы.

  • Обеспеченные и необеспеченные кредиты — Как и OneMain Financial, Mariner Finance предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты. Если у вас возникли трудности с получением необеспеченного кредита, вы можете претендовать на него, если у вас есть залог — например, автомобиль не старше 10 лет — который вы можете использовать для обеспеченного кредита. Но помните, что если вы не выполните обязательства по обеспеченному кредиту, вы можете потерять имущество, которое вы использовали в качестве залога.
  • Мягкий запрос на предварительную квалификацию — Как и OneMain и Kashable, компания Mariner Finance предлагает возможность подать заявку на предварительную квалификацию. Этот процесс выполняется с помощью мягкого кредитного запроса, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы примете предложение и официально подадите заявку, компания проведет жесткий кредитный запрос, чтобы снова проверить вашу кредитоспособность, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.
  • Неясная годовая процентная ставка — Mariner не очень прозрачна в отношении ставок по персональным кредитам. Компания не размещает на своем сайте полный спектр — только максимальную ставку, которая находится на одном уровне с другими кредиторами, упомянутыми здесь.
  • Допускаются поручители — Если вы не уверены, можете ли вы претендовать на получение кредита самостоятельно, вы можете подать заявку с поручителем, что может повысить ваши шансы на одобрение.
  • Время финансирования — Маринер говорит, что обычно требуется один-два рабочих дня после одобрения кредита для финансирования вашего личного кредита.

Прочитайте наш обзор личного кредита Mariner Finance для получения дополнительной информации.

Как мы выбирали этих кредиторов

Мы изучили кредиторов, которые могут предлагать личные кредиты людям с далеко не идеальным кредитом и разрешать созаявителя или поручителя. Мы также рассмотрели другие квалификационные требования, суммы кредита, простоту подачи заявки и варианты предварительной квалификации, которые могут сделать эти персональные кредиты привлекательной альтернативой кредитам до зарплаты в Пенсильвании.

Если вы считаете, что ни один из этих кредиторов не сработает, вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение альтернативного займа до зарплаты в федеральном кредитном союзе. С этими краткосрочными кредитами кредитный союз не может взимать с вас более 20 долларов за обработку вашего заявления, а также существует ограничение на процентные ставки.

Проверить вероятность одобрения кредита

Начать

Разница, которая может иметь значение: заемщик против поручителя — Фрост Браун Тодд

Вступительные замечания об ответственности.

Я применяю многие безусловные и неограниченные гарантийные документы, подписанные владельцами или должностными лицами юридических лиц, коммерческих заемщиков и арендаторов. Эти гарантии регулярно требуют от поручителя оплаты всех обязательств (основная сумма долга, проценты, расходы, судебные издержки и т. д.), если заемщик или другой гарантированный должник (например, арендатор) не платит, как обещал, независимо от усилий кредитора или арендодателя по взысканию долга. от основного кредитора или реализовать под залог. Эта неограниченная и безусловная гарантия называется «гарантией платежа» в отличие от менее обременительной (по отношению к гаранту) «гарантии инкассации». Preferred Investment Co. против Westbrook , 174 N.W.2d 391 (1970).[1]

С точки зрения кредитора или арендодателя, получающего выгоду от гарантии, поручитель, исполняющий платежное обязательство, является соучредителем векселя с равной ответственностью, арендатором или другим основным обязанным лицом. Цель этих положений состоит в том, чтобы фактически приравнять ответственность поручителя к ответственности заемщика или арендатора. Этот тип гарантии дает адвокату кредитора по судебным разбирательствам несколько вариантов, поскольку кредитор может действовать против самого простого источника взыскания. См. раздел «Объединение требований в судебном процессе по обращению взыскания в коммерческих целях — это выбор» (6/6/18) .

В этом посте будут рассмотрены некоторые из наиболее распространенных проблем, связанных с гарантиями.

Составители гарантийных договоров должны сначала убедиться, что формулировка не соответствует законодательству любого управляющего государства, если таковое имеется, поскольку несоблюдение законодательных предписаний может привести к недействительности договора. Кроме того, гарантийные контракты должны быть четкими и четкими, поскольку «[а] гарант, как и поручитель, связан только точными словами своего контракта. Другие слова не могут быть добавлены по конструкции или импликации, но значение фактически используемых слов должно быть установлено таким же образом, как и значение подобных слов, используемых в других договорах». Wells Fargo Bank v. Daniels , 2011-Ohio 6555 (приложение города Гамильтон, 21 декабря 2011 г.). Это правило, однако, не является лицензией или подарком поручителям, потому что «правило о том, что поручитель удерживается только на основании четко выраженных слов его обещания, не дает ему права требовать несправедливого и натянутого толкования этих слов для того, чтобы он мог быть освобожден от обязательства, которое он взял на себя». Id ., ссылаясь и цитируя LaSalle Bank Natl. Ассн. против Belle Meadows Suites, LP, 2010-Ohio-3773 (приложение города Монтгомери, 13 августа 2010 г.) и Г.Ф. Business Equip., Inc. против Листона , 7, Огайо, приложение 3d 223 (приложение города Франклин, 1982 г.).

Векселедатели имеют средства защиты, которых нет у поручителей, и наоборот. Традиционно поручители (как и поручители) наделены определенными средствами защиты поручительства по общему праву. По определению обязательство гаранта или поручителя является вторичным по отношению к обязательству заемщика, и это вторичное обязательство существует только до тех пор, пока основной должник обязан выполнить основное обязательство. Многие традиционные средства защиты поручителя связаны с этим определением и требованием о том, чтобы кредитор сначала взимал с основного должника и любое обеспечение, прежде чем просить гаранта заплатить. Как правило, когда обязательство основного должника погашается менее чем за полную оплату, обязательство поручителя также погашается, если только поручитель не соглашается на продолжение ответственности или кредитор прямо не сохраняет право регресса поручителя против основного должника. [2]

В дополнение к возражениям, вытекающим из того, как кредитор обращается с заемщиком и обеспечением, по общему праву поручитель обычно имеет право выдвигать неличные возражения заемщика. [3]

Если бы это было не так, кредитор мог бы избежать этих неличных возражений, заставив поручителя заплатить, а поручитель мог бы затем взыскать с основного кредитора. Или, как сказал один суд: «[иначе] в противном случае принципал был бы косвенно лишен права на действительную защиту от кредитора, будучи фактически вынужденным отвечать через своих поручителей; или поручители могут быть лишены своего права на возмещение от принципала, и, таким образом, один или другой будет вынужден утратить права, закрепленные за ними по закону». Mutual Finance Co. Politzer , 21 Ohio St.2d 177 (1970) со ссылкой на State ex rel. v. Blake , 2 Ohio St. 147 (1853), упомянутое в деле O’Brien ниже.

Существование этих неличных средств защиты и судебной работы, необходимой для их преодоления, является причиной того, что кредиторы ведут переговоры об отказе от средств защиты, когда у них есть такая возможность — обычное положение в гарантии платежа, рассмотренное выше. Отказ от средств защиты в коммерческой гарантии подлежит исполнению. О’Брайен против Ravenswood Apartments, Ltd. , 169 Ohio App.3d 233 (Hamilton Cty. App. 2006) («Поручители заключили соглашение с O’Brien, безоговорочно гарантирующее исполнение Ravenswood, основного должника. Это соглашение предоставило им статус поручительства и права, связанные с этот статус в той мере, в какой эти права не были изменены договором»). Консультант по сделкам может обратиться к этому делу за предложениями при составлении гарантийных договоров для кредиторов.

Приведенное выше описание относится к безусловным и неограниченным гарантиям. Уместно несколько слов о других видах гарантийных договоров.

  1. Гарантии с пружинным регрессом — это контракты, по которым гаранты несут ответственность только в том случае, если происходят определенные определенные события, обычно включая неисполнение обязательств заемщиком. Хороший пример такого контракта см. в деле Wells Fargo Bank v. Daniels , 2011-Ohio 6555 (приложение города Гамильтон, 21 декабря 2011 г.).
  2. Обычно называемая « гарантии плохого мальчика », это подмножество гарантий пружинного регресса имеют условия активации, ограниченные тем, что кредиторы считают плохими действиями. Наиболее распространенными действиями, которые связаны с гарантией «плохого мальчика», являются: (i) побуждение заемщика к возбуждению дела о банкротстве; (ii) отвлечение денежных средств, полученных заемщиком, от оплаты обязательств заемщика, пока заемщик находится в состоянии неплатежа кредитору; (iii) содержится в заявке на получение кредита; и (iv) передача активов заемщика некредиторам в период погашения гарантированного долга, включая чрезмерную комиссию за управление, уплаченную гаранту (или в его пользу).
  3. Ограниченная гарантия — это именно то, что существует во многих вариантах. Ограниченная гарантия может покрывать только определенную сумму долга в долларах, процентную долю долга, часть срока аренды или любую другую часть обязательства, созданного договором о гарантии. Ограниченные гарантии должны быть четкими. Отсутствие ясности в контрактах с ограниченной гарантией вызвало много работы для коммерческих юристов, в том числе несколько дел, которыми я занимался.

Достаточно одного примера проблемной ограниченной гарантии: в Chapel Real Estate Company v. Burris , 64 N.E.3d 1096 (Lake Cty., Ohio App. 2016) поручитель по многолетней аренде предоставил гарантию, в которой говорилось, что «[гаранты] настоящим, совместно и по отдельности, лично гарантируют Арендодателю и правопреемникам и правопреемникам Арендодателя своевременную выплату арендной платы и других денежных сумм, а также полное выполнение обязательств и соглашений, которые должны быть заключены и выполнены Арендатором по договору аренды только на срок один (1) год. ” Арендатор объявил дефолт после первого года действия договора аренды. Когда арендодатель подал в суд на поручителя, вопрос стал следующим: (а) была ли фраза «только один (1) год» временным ограничением, которое истекло, когда арендатор не нарушил свои обязательства в течение первого года многолетней аренды; или (b) этот пункт просто ограничивал сумму обязательств поручителя в долларах годовой арендной платой? Истолковывая договор в целом, суд постановил, что ограничение было денежным, а не временным – гарант должен был заплатить,

Однажды я судился, является ли документ под названием «Гарантия 50%», подписанный в связи с кредитом в размере 1 000 000 долларов США, гарантией с максимальной стоимостью: (a) 500 000 долларов США; (b) 50% дефицита после ликвидации залога; (c) 50% от общей суммы задолженности, включая проценты и штрафы за просрочку платежа, до того, как любые другие источники платежей уменьшат сумму задолженности; или (d) 50% от общей суммы задолженности, включая проценты и штрафы за просрочку платежа после того, как другие источники платежей уменьшат сумму задолженности.

Несколько заключительных мыслей о гарантийных контрактах.

Много было написано о формах IRS 1099-C, и мы знаем, что получение этой формы нежелательно. См. Когда кредитор должен подать и отправить форму 1099-C, чтобы сообщить о прощении долга (4/26/19). Для целей этого сообщения в блоге важным моментом является то, что форму 1099-C не нужно выдавать поручителям (в отличие от заемщиков) после прощения долга.[4] Это одно из преимуществ того, чтобы быть поручителем, а не основным должником.

Второе аналогичное преимущество связано с сообщением о непогашенной задолженности. По сравнению с заемщиком, который, очевидно, должен отражать задолженность как обязательство в своей финансовой отчетности, поручитель (в общем случае) должен признать наличие гарантии в качестве обязательства только в том случае, если это требуется отраслевым стандартом, принятым регулирующими органами.[5]

В нем [Краткое изложение интерпретации № 45 FASB] также разъясняется, что гарант должен признать в момент предоставления гарантии обязательство в размере справедливой стоимости обязательства, принятого при выдаче гарантии. Настоящее разъяснение не предписывает конкретного подхода к последующей оценке признанного обязательства гаранта в течение срока действия соответствующей гарантии.

Будем надеяться, что для всех заинтересованных сторон, если гарантия подписывается при выдаче кредита, «справедливая стоимость» обязательства поручителя равна нулю. Откровенно говоря, в противном случае кредит является недостаточно обеспеченным, а заемщик неквалифицированным с самого начала. Оба эти условия стараются избегать андеррайтеры кредитора и другие кредиторы.

Гарантия — это договор, имеющий значительную историю в рамках общего права. Несколько традиционных средств защиты по общему праву, доступных для поручителей, если договор о гарантии не отменяет применение этих средств защиты. Если ваш гарантийный договор не является явным, эта история может защитить поручителей непредвиденным образом.

Винс Мауэр имеет степень магистра делового администрирования и сдал экзамен CPA. Имея лицензию на юридическую практику в штатах Огайо и Айова, он более 30 лет представлял финансовые учреждения в судебных процессах. Для получения дополнительной информации по этой теме свяжитесь с Винсом Мауэром по адресу [email protected].

[1]   «Если гарантия ответчика является гарантией платежа, обязательство является абсолютным обязательством с возложением ответственности на гаранта сразу после неисполнения обязательств основного должника и независимо от того, предпринимаются ли какие-либо судебные разбирательства или меры для принудительного исполнения ответственности основного должника или от того, направлено ли гаранту уведомление о неисполнении обязательств, и независимо от платежеспособности или неплатежеспособности основного должника. Шаффер против Аклина, 205 Айова 567, 570, 218 СЗ 286, 287 и цитаты; Миллер против Герлингса, 256 г., Айова, 569 г., 580, 128 N.W.2d 207, 214. Если гарантия взыскания долга, ответственность не возникает до тех пор, пока в результате должной осмотрительности гарантия не станет неспособной взыскать долг с основного должника. Шаффер против Аклина, см. выше, 205 Айова, 571, 218 СЗ. на 287. См. также по этому поводу Amick v. Baugh, 66 Wash.2d 298, 303-308, 402 P.2d 342, 345-348; 38 К.Дж.С. Гарантия 46».

[2]   Гарант может возражать против принудительного исполнения гарантии, если кредитор нарушил статус поручительства гаранта. См. Переформулировку Закона 3d, Поручительство и гарантия (1996), Раздел 37.

[3]   Средства личной защиты связаны с характером договаривающейся стороны. Наиболее очевидными примерами являются способность заключать контракты в силу возраста или психического состояния.

[4]   В заявлении IRS четко сказано: «Поручитель или поручитель. Вы не обязаны подавать форму 1099-C для поручителя или поручителя. Гарант не является должником для целей подачи формы 1099-C, даже если гаранту предъявляется требование об оплате». Из https://www.irs.gov/instructions/i1099ac#idm139804541463024.

[5]   Интерпретация 45 Совета по стандартам финансовой отчетности Требования к учету и раскрытию информации гарантом в отношении гарантий, включая косвенные гарантии задолженности других лиц были дополнены, дополнены, разъяснены и в некоторых ситуациях заменены другими документами, включая Кодификацию стандартов бухгалтерского учета FASB (ASC).