Получить кредит без залога и поручителей: Кредиты без залога и поручителей — взять потребительский кредит без поручителей наличными

Как оформить кредит без залога и поручителей — советы и инструкции

03.07.2018 8:30

Алина Турченко

Что нужно знать, прежде чем оформлять кредит без залога — читайте в материале

Как оформить кредит без залога и поручителей — советы и инструкции. Фото: rbc.ru

В системе потребительского кредитования одной из наиболее популярных услуг является кредит без залога. Для потребителя этот вид кредитования кажется наименее рискованным. Тогда как при традиционном займе кредитору необходимы определенные гарантии соблюдения клиентом своих обязательств — будь то материальные ценности, ценные бумаги или поручитель — кредит без залога является необеспеченным. Однако при этом кредитор все равно проводит оценку платежеспособности заемщика и взимает более высокую плату за свои риски.

Редакция PaySpace Magazine рекомендует потенциальным заемщикам изучить и учесть особенности необеспеченных кредитов, прежде чем подавать заявку кредитору. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

Кредит без залога: основные особенности

• Такой кредит можно получить как в банке, так и другом финучреждении — кредитном союзе, финкомпании и т.д.;
• Обычно такой кредит можно получить как наличными, так и на карту;
• Небольшие суммы и сроки кредитования;

• Как правило, процентная ставка фиксирована и не подлежит изменению на протяжении срока кредита;
• Оптимальные условия по кредиту без залога скорее всего предоставит тот банк, в котором клиент получает зарплату.

Перечень документов для получения кредита без залога у разных финучреждений отличается. Фото: informator.news

Условия кредита

Кредитор, к которому клиент обращается за займом без залога, обязательно проведет оценку его платежеспособности. Для этого он может запросить документы, свидетельствующие об уровне доходов. Перечень документов для получения кредита без залога у разных финучреждений отличается, поэтому следует смотреть требования интересующего кредитора индивидуально.

Кредитор обязан предоставить потенциальному заемщику паспорт потребительского кредита. Фото: studentloanhero.com

Согласно закону, кредитор обязан предоставить потенциальному заемщику паспорт потребительского кредита. По требованию финучреждение может также выдать проект договора. Его положения должны соответствовать паспорту кредита. Особое внимание в нем следует обратить на:

• Реальную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита;
• Порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде графика платежей;
• Необходимость оформления сопутствующих или дополнительных услуг от третьих сторон. Кредитор может требовать от заемщика заключения договоров со страховщиками (зачастую, из собственного списка компаний). Стоит помнить, что стоимость страхования не включается в стоимость кредита.

Заключение кредитного договора

Договор о кредите без залога заключается в письменной форме — либо в бумажном, либо в электронном виде. Кредитор обязан передать заемщику его экземпляр договора сразу после подписания.

редитор обязан передать заемщику его экземпляр договора сразу после подписания. Фото: hilderbrandsremovals.co.uk

Как сказано выше, положения договора должны соответствовать условиям, содержащимся в паспорте потребительского кредита. Однако порой это не так. К примеру, в паспорте может быть указано, что страховка оформляется по желанию заемщика, а в договоре — что это обязательно. В этом случае клиент имеет право требовать приведения договора в соответствие с информацией в паспорте. Для этого потребуется письменное обращение к кредитору, который обязан будет изменить договор в течение 14 дней. В противном случае заемщик может обратиться в суд.

Для этого нужно письменно оповестить о своем решении кредитора и в течение 7 дней вернуть полученные средства и уплатить проценты за срок их использования.

Погашение кредита

График платежей с указанием их количества, размера и периодичности обязательно должен содержаться в кредитном договоре. Заемщик не обязан совершать какие-либо платежи, кроме тех, которые указаны в договоре.

Погасить кредит всегда можно досрочно. Фото: AntiKorruptciya.info

Чтобы избежать неожиданных комиссий или пени, нужно тщательно изучить информацию о возможных способах оплаты и сроках зачисления средств (эти данные также должны быть указаны в договоре). Кроме того, перед внесением платежей по кредиту следует обратить внимание на возможные комиссии — например, если вы платите через терминалы или в отделениях других банков.

Погасить кредит всегда можно досрочно. Иногда в договоре указано, что для этого заемщик должен уведомить кредитора заранее.

Советы и факты

• Цены на кредиты на карту обычно ниже, чем на кредиты наличными;
• При кредитах на карту зачастую предоставляется льготный период;
• Оформляйте кредит в той же форме, в которой планируете его расходовать, чтобы избежать возможных комиссий за снятие наличных или их внесение на счет;
• Кредит без залога дороже кредита с обеспечением и выдается на меньшую сумму;

Оформляйте кредит в той же форме, в которой планируете его расходовать. Фото: ukraine.web2ua.com

• В большинстве случаев при оформлении кредита без залога потребуется дополнительно оплатить страховку;
• Финкомпании обычно рассматривают заявки гораздо быстрее, чем банки, но и комиссии у них выше;
• Обязательно требуйте и внимательно изучайте паспорт кредита, а затем сравнивайте его условия с положениями договора. Более того, с помощью кредитных паспортов удобно сравнить предложения разных кредиторов;
• Берите кредит только в том случае, если вы уверены, что сможете его погасить даже если ваше финансовое положение и обстоятельства изменятся.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как взять онлайн-кредит на карту: обзор сервисов быстрых займов

Рубрики:
БанкиКомпанииКредитованиеЛайфхакиПоследние новости финансовых технологий в УкраинеКредиты в Украине

Все, что нужно знать о обеспеченных личных займах

Хотите узнать больше о обеспеченных личных займах, залоге и поручителях? Узнайте, что они собой представляют, их плюсы и минусы и что они значат для вас. Независимо от того, подаете ли вы заявку на кредит в первый раз или взвешиваете свои варианты на следующий раз, вы найдете ответы на множество полезных вопросов ниже.

‍

Что такое обеспеченные потребительские кредиты?

Обеспеченные потребительские ссуды — это тип ссуды, в которой используется актив, которым вы владеете или который скоро станет собственностью, в качестве обеспечения суммы денег, которую вы занимаете. Использование актива в качестве залога помогает гарантировать, что, если вы не сможете погасить полную сумму своего кредита, кредитор все равно сможет возместить затраты. Наиболее распространенными активами, используемыми в качестве залога для личных кредитов, являются автомобили, но принимаемые активы могут варьироваться от кредитора к кредитору. Размер кредита также может повлиять на то, что принимается в качестве залога, поскольку большинство активов должны быть равны или превышать сумму, которую вы будете брать взаймы.

Некоторые другие активы, которые потенциально могут быть использованы для обеспечения личного кредита, включают:

• Имущество
• Денежный депозит
• Другие ценные активы, такие как оборудование, машины, ювелирные изделия и предметы искусства

‍

Каковы плюсы и минусы потребительских кредитов под залог?

Прежде чем вы решите взять обеспеченный потребительский кредит, важно взвесить все за и против этого вида кредита. Некоторые из наиболее распространенных преимуществ необеспеченных кредитов:

• Вы можете получить доступ к более низкой процентной ставке, поскольку кредитор получает большую уверенность в том, что он возместит стоимость вашего кредита. Более низкая процентная ставка поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
• Поскольку вы представляете меньший риск для кредитора, вы можете занять большую сумму денег
• Они являются вариантом для временных работников и лиц с далеко не идеальной кредитной историей, поскольку для кредитора снижается некоторый потенциальный риск

‍

Некоторые недостатки обеспеченных кредитов включают:

• Необходимость иметь актив, который будет соответствовать требованиям кредитора
• Если вы не можете погасить свой личный кредит, вы можете потерять актив, который вы использовали в качестве залога
• Невыплата кредита, как и любого другого типа кредита, может повредить вашему кредитному рейтингу

‍

Что такое поручительские ссуды?

В некоторых случаях соискатель кредита может рассматриваться как слишком большой риск для кредитора. В то время как некоторым заявителям может быть отказано немедленно, другие могут иметь возможность занять определенную сумму денег с кредитом поручителя. Кредит поручителя — это тип кредита, при котором другое лицо, отличное от заемщика, использует свои активы в качестве обеспечения части или всех заемных денег. Предлагая свой дом, автомобиль или другое имущество в качестве обеспечения, поручитель берет на себя ответственность за выплату стоимости кредита, если первоначальный заемщик не может этого сделать. Подобно обеспеченному кредиту, этот тип кредита требует от поручителя предоставления актива, такого как автомобиль или дом, в качестве залога.

Что вы или поручитель можете использовать в качестве залога?

Существует множество различных вещей, которые могут быть использованы в качестве залога при подаче заявки на обеспеченный кредит или кредит поручителя. Они могут включать:

• Недвижимость
• Автомобили
• Инвестиции
• Кассовые счета
• Ценности и предметы коллекционирования
• Оборудование и машины

‍

Из различных видов залога, которые могут быть использованы, некоторые из наиболее распространенных включают имущество и автомобили. Вы можете решить использовать свой автомобиль в качестве обеспечения кредита, если он меньше по размеру, в то время как имущество обычно используется для гарантии ипотечных кредитов и кредитов на другие дорогостоящие товары.

Типы залога, принимаемого кредиторами, могут различаться, поэтому перед подачей заявки на кредит рекомендуется проверить, что они примут.

‍

Каковы плюсы и минусы кредитов с поручителями?

Как и любой другой вид кредита, кредиты с поручителями имеют ряд плюсов и минусов как для заемщиков, так и для поручителей. Хотя обстоятельства могут различаться в зависимости от кредитора, суммы займа и поручителя, некоторые потенциальные плюсы включают:

• Кредиторы могут быть более склонны ссужать деньги заемщикам с поручителем, поскольку риск считается ниже
• Наличие поручителя может позволить вам занять больше денег, чем вы могли бы взять в противном случае
• Они могут облегчить получение одобрения на более крупные кредиты, такие как ипотечный кредит, без необходимости вносить полный депозит

‍

Несмотря на то, что есть много плюсов, которые нужно взвесить, некоторые потенциальные минусы кредита поручителя: выполнять финансовые обязательства либо

‍

Какие еще варианты доступны?

Необеспеченные ссуды

Если вы не хотите рисковать своими активами или активами друзей и семьи, можно рассмотреть необеспеченный кредит. Этот тип кредита не использует залог, чтобы помочь обеспечить сумму, которую вы занимаете, что может означать, что применяемые процентные ставки немного выше. Хотя кредиты, которые требуют поручителя или залога, как правило, больше по размеру, чем большинство необеспеченных кредитов, существует множество различных способов, которыми вы можете их использовать, от покупки автомобиля и оплаты свадьбы до проведения столь необходимого ремонта. твой дом.

В зависимости от ваших потребностей вам может подойти необеспеченный кредит, который обеспечивает большую гибкость и помогает избежать использования ваших активов в качестве залога. Однако, как и в случае любого финансового продукта, важно взвесить преимущества и недостатки каждого типа кредита.

Другие формы кредита

В зависимости от размера покупки, которую вы рассматриваете, могут быть другие формы кредита, которые вы могли бы использовать вместо обеспеченных кредитов или кредитов поручителей. Вместо того, чтобы брать кредит, используя свой автомобиль в качестве залога, вы можете использовать кредитные карты, купить сейчас, оплатить услуги позже или даже сохранить планы платежей. Однако, прежде чем брать на себя какую-либо форму кредита, обязательно проведите исследование и взвесьте все за и против каждого варианта.

Отложить или переосмыслить покупку

Если единственными доступными вам вариантами являются кредиты под залог или кредиты поручителей, возможно, стоит отложить покупку или потратить некоторое время на переосмысление своих планов расходов. Оба типа кредитов могут иметь серьезные последствия для вас и любого, кто выступает в качестве поручителя, если вы не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. Если вы можете отложить покупку до тех пор, пока не почувствуете себя более финансово обеспеченным, возможно, это будет разумно. Взвешивание других вариантов, таких как покупка подержанного автомобиля вместо нового автомобиля, также может снизить вашу зависимость от этих типов кредитов.

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

Для владельца малого бизнеса ведение бизнеса сопряжено с множеством рисков, в основном финансовых. Таким образом, необходимость предлагать личные или деловые активы в обмен на новые инвестиции не обязательно является главным в вашем списке желаний, когда дело доходит до получения кредита. Итак, как получить кредит для малого бизнеса без залога?

Залог против личных гарантий

Залог отличается от личной гарантии. гарантия от вас вместо этого.

Что такое залог?

Каждый «обеспеченный кредит» использует актив в качестве обеспечения. Это может быть недвижимость, земля, акции или опционы на акции компании.

В случае невозврата кредита кредитор может изъять залог вместо выплаты кредита. Это, очевидно, снизило риск для кредитора, что, в свою очередь, делает кредит более выгодным за счет более низких процентных ставок, что отражается на риске/расходах кредитора.

В то время как финансирование активов обычно предлагается со встроенным обеспечением, этого нельзя сказать о стандартных кредитах для малого бизнеса, и хотя многие владельцы бизнеса не хотят рисковать своими бизнес-активами, активы, выставленные в качестве обеспечения.

Что такое личные гарантии?

Персональные гарантии позволяют владельцам бизнеса получить доступ к финансированию и кредитам, используя свои собственные финансы в качестве обеспечения от любого дефолта по кредиту. Когда происходит дефолт, это приводит к личным потерям владельца бизнеса и негативно влияет на его кредитный рейтинг.

К сожалению, для новых предприятий и тех, у кого плохая или ограниченная кредитная и торговая история, кредиторам трудно договориться о финансировании без личной гарантии.

Для владельцев бизнеса это означает, что юридическая ответственность за их бизнес-кредиты переносится на их личные активы. Это также может означать, что банки будут стремиться расширить свои законные права не только на свои активы, но и на активы супругов и семьи.

Для владельцев совместного бизнеса любая личная гарантия может, в зависимости от деталей контракта, позволить банку взыскать 100% долга с одного партнера, если другие либо не могут, либо не имеют средств для оплаты.

Почему вам не нужен кредит с залогом

Хотя обеспеченные кредиты часто являются лучшими, иногда у предприятий нет выбора, и они могут чувствовать себя вынужденными принимать кредиты для малого бизнеса с приложенными личными гарантиями.

Этого не должно быть. Вот три причины, по которым вы, возможно, не захотите брать кредит с залогом:

• У вас недостаточно деловых (или личных) активов
• Вы не хотите рисковать своим бизнесом (или личными) активами
• Банки все равно будут недооценивать ваши активы.

Причина, по которой банки любят иметь залог, даже если они действительно не хотят проблем с изъятием и продажей ваших активов, заключается в том, что им также приходится занимать деньги (у других банков). И их финансы контролируются тем, насколько обширны их собственные обязательства! Помните, что весь банковский кризис был вызван (субстандартным) ипотечным кредитованием в Америке, чье финансовое обеспечение просто не складывалось.

Альтернативы кредитам для малого бизнеса без залога

Большинство кредитов для малого бизнеса, которые не требуют обеспечения, по-прежнему требуют личных гарантий, однако все еще существуют типы финансирования малого бизнеса, которые предлагают финансирование без залога:

Peer-to-Peer Finance — требует сотрудничества между отдельными лицами, обычно с использованием альтернативной платформы онлайн-кредитования. Физические лица-инвесторы предоставляют денежные средства на основании бизнес-плана заявителя. Опять же процентные ставки и условия кредита часто диктуются жизнеспособностью бизнеса погасить кредит, который обычно тесно связан с его кредитной историей.

Акционерное финансирование — Опять же, это не совсем ссуда для малого бизнеса, а способ генерировать финансирование для вашего бизнеса, когда у вас нет залога, личной безопасности и торговой истории. Однако в этом случае в обмен на инвестиции вы постоянно предлагаете часть своего бизнеса. Это область бизнес-ангелов.

Краудфандинг . Популярность выросла, когда частные лица, как государственные, так и частные инвесторы, могут объединиться для финансирования бизнеса. Однако имейте в виду, если у вас нет свободного времени и таланта к маркетингу или привлекательного технического продукта, он не подойдет для всех типов бизнеса.

Аванс наличными — Не ссуды, а инструменты финансирования, которые предлагают авансовое финансирование (аванс денег) в обмен на процент от ежедневных/еженедельных продаж, которые вы делаете, до тех пор, пока не будет выплачено согласованное финансирование плюс проценты. .

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

Почти любой бизнес может получить необеспеченный бизнес-кредит. И хотя они не требуют ни залога, ни личных гарантий, взамен они будут взимать более высокие процентные ставки, чем при традиционном кредите.

Обращение в банк без тщательного планирования и четкого бизнес-плана того, что, как и зачем вам нужен кредит, как правило, встречает твердый отпор. Однако обращение к альтернативному кредитору, вооруженному четким бизнес-планом, может помочь вам добиться большего, чем вы думаете, независимо от вашей кредитной истории или ограниченной торговой истории.

Что вам нужно сделать, так это убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы улучшить свой кредит и сделать себе привлекательное деловое предложение:

1. Улучшите свой кредитный отчет

Без обеспечения больше внимания будет уделяться вашему кредитному рейтингу. Его улучшение будет означать, что ваши шансы на получение более высоких ставок возрастут. Вы можете помочь в этом, выплачивая как можно больше долга и сохраняя остатки на своих кредитных счетах как можно ниже. Это также помогает своевременно рассчитаться с поставщиками и дебиторами, не открывая и не беря на себя никаких дополнительных долговых обязательств. Ваша кредитная история не всегда будет исключать вас из кредитных линий, но это основной определитель процентной ставки кредита, предлагаемого вам.

2. Проведите исследование

Существуют кредиты, не требующие обеспечения. Большинство из них необеспеченные кредиты и с небольшим исследованием вы сможете найти их доступны. Как правило, они имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки, что отражает более высокие риски, принимаемые на себя кредиторами. Но для краткосрочного кредита необеспеченный бизнес-кредит может быть всем, что вам нужно. Получение кредита и выполнение кредитных обязательств также помогает улучшить ваш кредитный рейтинг и обеспечить больше доверия со стороны кредитора в следующий раз, когда вы подаете заявку. Если вы готовы потрудиться, выходите в интернет и ищите возможности.

3. Выигрышный бизнес-план

Основы надежного бизнес-плана включают в себя обзор вашего бизнеса, то, как он приносит деньги, рассчитанный план роста, подробную бизнес-стратегию, финансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках (на основе текущих уровней и с указанием того, как инвестиции изменят это). Вы также должны четко понимать, на что вы будете использовать любые кредитные инвестиции, четко распределяя, куда они пойдут, что они купят и как они увеличат прибыль. Ваш бизнес-план должен сочетать в себе снижение любого предполагаемого риска в вашем бизнесе, а также демонстрацию прибыльности.

4. Ищите необеспеченные бизнес-кредиты

Вполне возможно, что ваш бизнес имеет право на необеспеченный бизнес-кредит без необходимости залога или личной гарантии. Ваша компания может претендовать на получение кредита по заслугам, если ваш бизнес демонстрирует любую из следующих характеристик:

• Финансовые отчеты, которые показывают исторический послужной список стабильной прибыли
• Убедительные бизнес-прогнозы
• Отличная деловая и личная кредитная история
• Сильный собственный капитал и здоровый денежный поток.

Почему рынок кредитования движется в сторону необеспеченных кредитов

Поскольку все больше и больше компаний, особенно цифровых и технологических компаний, предлагают продукты без каких-либо физических активов, кредиторам необходимо найти более эффективные способы предоставления финансирование.

Нередко можно увидеть необеспеченные ссуды на сумму более 100 000 фунтов стерлингов, хотя то, как в каждом случае используются личные гарантии, может быть важным элементом для рассмотрения.

Из-за потребности в быстром финансировании, необеспеченные кредиты становятся все более упорядоченными, обычно гораздо быстрее, чем стандартные кредиты для малого бизнеса в банке.

• Другие стартапы начинающих предпринимателей
• Увеличение финансирования, направленного на новые технологии
• Движение к цифровизации кредитования.

Имея это в виду, ожидайте, что необеспеченные кредиты станут еще более популярными и конкурентоспособными.

На данный момент самым большим недостатком обращения к альтернативным кредиторам за кредитами без залога, очевидно, являются ставки. Поскольку кредитор берет на себя все риски неплатежа, ставки должны быть выше, чем у банков, которые потребуют обеспечения.

Но часто это небольшая цена за доступ к кредитному рынку и за возможность роста и расширения бизнеса, а также за использование конкретных возможностей.