Получить кредитную: Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2022 год

Доступна ли кредитная карта для пенсионеров неработающих

Бытует мнение, что получить кредитную карточку неработающему человеку практически невозможно. Отчасти это утверждение обосновано, ведь платежеспособность — необходимое условие кредитования. Однако приятным исключением в этой ситуации стали граждане, оформившие пенсию. У них есть постоянный доход, хотя они не трудоустроены. Таким образом, кредитная карта для пенсионеров неработающих является вполне доступным банковским продуктом.

Особенности кредитования пенсионеров

Для многих кредитно-финансовых организаций люди пенсионного возраста являются желанными клиентами. Как правило, к привлекательным чертам этого сегмента относят:

• дисциплинированность;




• умение экономно распоряжаться средствами;




• ответственное отношение к обязательствам.

В то же время, банки могут устанавливать возрастные ограничения, например, на уровне 70—75 лет для пенсионеров, желающих оформить кредитку. Условия, на которых предлагается кредитная карта для пенсионеров неработающих, могут содержать и иные требования по усмотрению банка.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по карте — та сумма, которую банк готов предоставить заемщику, — определяется для каждого клиента индивидуально. Банк принимает решение, опираясь на различные критерии:

• уровень доходов заемщика;




• состояние кредитной истории;




• опыт сотрудничества с банком;




• наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;




• некоторые другие.

Как правило, лимит по карте может соответствовать размеру среднемесячного дохода клиента либо превышать его. Иногда кредитная карта для пенсионеров, неработающих в том числе, выдается с небольшим лимитом, но по мере ее использования и при соблюдении условий кредитования банк может увеличить доступную для трат сумму.

Какая кредитная карта для пенсионеров неработающих подойдет

Некоторые банки позиционируют отдельные карты в качестве специального предложения для пенсионеров. Они могут отличаться скидками или бонусными программами для покупок в продуктовых магазинах или аптеках, иметь другие социально значимые преимущества. Например, в Банке ЗЕНИТ есть кредитные карты, которые позволяют экономить в аптеках, кафе и театрах или на автозаправках и автомойках.

Для оформления кредитки необходимо соблюсти определенные требования. Как правило, кредитная карта для пенсионеров неработающих выдается, если заемщик:

• является гражданином РФ;




• имеет регистрацию на территории страны;




• может предоставить справку о получении пенсии и ее размере.

Иногда банк запрашивает дополнительные документы.

Выбирая карту для себя, ориентируйтесь на собственные потребности и образ жизни. Обратите внимание на следующие моменты:

• есть ли у карты бесплатное обслуживание;




• есть ли у карты льготный период (когда можно потратить деньги и вернуть без процентов), возможность снимать наличные и другие необходимые вам опции;




• какие сервисы вам потребуются (интернет-банк, СМС-информирование, банкоматы, терминалы) и какие в них комиссии за обслуживание;




• предусмотрены ли по карте скидки и бонусы именно в тех торговых точках, в которых вы бываете.

Подобрав карту, которая вас устраивает, вы получите от нее максимальную пользу.

Поделиться с друзьями:

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели — производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

«Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, — рассказал «Российской газете» Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). — Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности. «Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний», — сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

«К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, — поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс». — Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем».

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Некоторые работодатели не ограничиваются разовым запросом кредитной истории, а ставят сотрудников на мониторинг, чтобы отслеживать изменения в их досье

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности. При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года — один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности — прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве. Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota. ru. В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.
И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос — нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.
Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

«У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, — отмечает Простова. — Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте».

Справка «РГ»

— Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина. Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Как создать кредит, если у вас нет кредитной истории

Возможно, вы слышали поговорку: «Чтобы получить кредит, вам нужно иметь кредит» — что может быть довольно неприятно для новичка в кредитной истории.

Большинство вех в жизни, таких как покупка дома или аренда автомобиля, требуют кредитной истории, но если ваш кредитный рейтинг низкий (или отсутствует), вам, вероятно, будет трудно получить одобрение или вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками. Для большинства кредитных карт также требуется какая-то кредитная история, и лишь немногие карты предназначены для людей без кредита.

К счастью, есть способы заработать кредит, даже если вы только начинаете. Ниже выберите обзор трех вещей, которые вы должны сделать, если у вас нет кредитной истории и вы хотите начать наращивать кредит.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

1. Станьте авторизованным пользователем

Один из самых быстрых и простых способов получить кредит — стать авторизованным пользователем кредитной карты члена семьи или друга. Как авторизованный пользователь, вы можете использовать кредит основного владельца учетной записи и в результате создать свою собственную кредитную историю. Авторизованные пользователи также не несут никакой ответственности, так что это способ получения кредита с низким уровнем риска. Кроме того, вы можете даже получить некоторые специальные привилегии в качестве авторизованного пользователя, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту.

Но прежде чем стать авторизованным пользователем, убедитесь, что у члена вашей семьи или друга хорошая кредитная история и что он ответственно использует свою кредитную карту. Вы не хотите становиться авторизованным пользователем учетной записи, которая имеет задолженность или историю просроченных платежей, поскольку эти негативные действия будут отображаться в вашей кредитной истории и противодействовать любому увеличению кредита, которое вы планируете достичь.

Также убедитесь, что вы практикуете ответственное поведение. Вам нужно составить четкий план, как вы будете оплачивать любые покупки, сделанные с помощью карты, чтобы не рисковать влезть в долги по чужой карте.

Подробнее:  Каков минимальный возраст для авторизации кредитной карты?

2. Подать заявку на получение кредитной карты с обеспечением

Кредитные карты с обеспечением — отличный способ получить кредит, если у вас его нет. Эти карты, как правило, легче претендовать, если ваша кредитная история плохая или отсутствует. И вы можете использовать обеспеченную карту так же, как традиционную (также известную как необеспеченная) кредитная карта, чтобы помочь вам установить хорошую кредитную историю, если вы практикуете ответственное кредитное поведение.

Защищенная карта почти идентична незащищенной в том смысле, что вы получаете кредитный лимит, можете платить проценты и даже получать вознаграждение. Основное отличие заключается в том, что вы должны внести залог, чтобы получить кредитную линию. Сумма, которую вы вносите, обычно начинается с 200 долларов (хотя может начинаться с 49 долларов) и часто становится вашим кредитным лимитом. Таким образом, если вы внесете гарантийный депозит в размере 200 долларов США, вы получите кредитный лимит в размере 200 долларов США.

Защищенная кредитная карта Discover it® возглавляет наш список лучших обеспеченных кредитных карт, предлагая держателям карт возврат наличных денег, щедрый приветственный бонус и отсутствие дополнительных комиссий за покупки за пределами США — и все это без годовой платы. Начиная с семи месяцев с момента открытия учетной записи, Discover автоматически проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Узнать больше

На защищенном сайте Discover

• Получайте возврат 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Discover будет соответствовать сумме возвратных денег, которые вы заработали в конце первого года

• $0

• Н/Д за покупки

• 26,74% Переменная

• 3% плата за перевод на баланс вступил, до 5% плата за будущие переводы баланса (см. Условия) *

• Нет

• Новые / Переда и комиссионные, применяются условия.

  Подробнее

  3. Получите кредит для своевременной оплаты ежемесячных счетов за коммунальные услуги и мобильный телефон

  Если вы хотите начать зарабатывать кредит без кредитной карты, есть несколько альтернатив. Ряд финансовых учреждений предлагают инструменты кредитования, но они могут взимать ежемесячную плату. Однако компания Experian предоставляет бесплатный и простой в использовании инструмент: *Experian Boost®.

  Эта услуга позволяет вам получать кредит за своевременную ежемесячную оплату счетов за коммунальные услуги, мобильный телефон и услуги потоковой передачи, что потенциально может повысить вашу кредитную историю. Соответствующие потоковые платежи в настоящее время включают Netflix®, HBO™, Hulu™, Disney+™ и Starz.

  Просто подключите банковские счета, которые вы используете для оплаты счетов за коммунальные услуги и мобильный телефон, проверьте данные и подтвердите, что вы хотите добавить их в свой кредитный файл Experian. Вы мгновенно получите обновленную оценку FICO® Score, а также получите бесплатную копию своего кредитного отчета Experian. Узнайте больше о том, как работает Experian Boost.

  Подробнее: Вот 4 способа заработать кредит без кредитной карты

  Сколько времени нужно новичку, чтобы заработать кредит?

  Путь каждого человека к получению кредита уникален, поэтому не существует жесткого правила относительно того, сколько времени потребуется для получения кредита. Основные модели кредитного скоринга обычно требуют от двух до шести месяцев кредитной деятельности для получения кредитного рейтинга. Однако, если вы начинаете с нуля, может потребоваться немного больше времени, чтобы действительно получить хороший кредитный рейтинг.

  Минимальный возраст для получения кредитного рейтинга обычно – 18 лет, так как это минимальный возраст для открытия кредитной карты. Тем не менее, несовершеннолетние могут начать накапливать кредит до этого возраста, будучи авторизованным пользователем чужой кредитной карты.

  Найдите лучшую для вас кредитную карту, ознакомившись с предложениями на нашем рынке кредитных карт или получите персонализированные предложения по номеру  CardMatch™ .

  Нижняя строка

  Поначалу может показаться пугающим начать строить кредит без кредитной истории, но это можно сделать, выполнив несколько простых шагов. Подумайте о создании кредита с помощью одной из лучших кредитных карт для создания кредита.

  Catch up on Select’s in-depth coverage of  personal finance ,  tech and tools ,  wellness  and more, and follow мы на Facebook , Instagram и Twitter до сегодняшнего дня.

  Подробнее

  Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Discover it® Secured, нажмите здесь .

  *Результаты могут отличаться. Не все платежи подходят для повышения. Некоторые пользователи могут не получить улучшенную оценку или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost®.

  Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Где я могу получить свой кредитный рейтинг?

  На самом деле у вас более одного кредитного рейтинга. Кредитные баллы рассчитываются на основе информации в ваших кредитных отчетах. Если информация о вас в кредитных отчетах трех крупных потребительских компаний отличается, ваш кредитный рейтинг от каждой из компаний будет другим. Кредиторы также используют несколько разные кредитные рейтинги для разных типов кредитов.

  Существует четыре основных способа получить кредитный рейтинг:

  Проверить свою кредитную карту или другую выписку по кредиту. Многие крупные компании, выпускающие кредитные карты, и некоторые компании, занимающиеся автокредитованием, начали ежемесячно предоставлять кредитные рейтинги для всех своих клиентов. Оценка обычно указана в вашем ежемесячном отчете или может быть найдена, войдя в свою учетную запись в Интернете.

  Поговорите с консультантом некоммерческой организации. Некоммерческие кредитные консультанты и одобренные HUD консультанты по жилищным вопросам часто могут предоставить вам бесплатный кредитный отчет и оценку, а также помочь вам просмотреть их.

  Воспользуйтесь услугой кредитного рейтинга. Многие службы и веб-сайты рекламируют «бесплатный кредитный рейтинг». Некоторые сайты могут финансироваться за счет рекламы и не взимать плату. Другие сайты могут потребовать, чтобы вы подписались на службу кредитного мониторинга с ежемесячной абонентской платой, чтобы получить «бесплатную» оценку. Эти услуги часто рекламируются как «бесплатные» пробные версии, но если вы не отмените подписку в течение указанного периода (часто не более одной недели), вы можете получить ежемесячную плату. Прежде чем зарегистрироваться, чтобы попробовать одну из этих услуг, убедитесь, что вы знаете, на что вы подписываетесь и сколько это действительно стоит.

  Купить счет. Вы можете купить баллы непосредственно в компаниях, предоставляющих кредитную отчетность. Вы можете купить свой кредитный рейтинг FICO на myfico.com. Другие сервисы также могут предлагать баллы для покупки. Если вы решите приобрести кредитный рейтинг, вы не обязаны приобретать кредитную защиту, мониторинг кражи личных данных или другие услуги, которые могут предлагаться одновременно.

  Некоторые источники кредитных рейтингов предоставляют «образовательный» кредитный рейтинг, а не балл, который будет использовать кредитор.