Снижение ставки по ипотечному кредиту: Как снизить процент по ипотечному кредиту в 2022 году
Содержание
Российские банки массово снижают ставки по кредитам и ипотеке — Финансы на vc.ru
Еще до того, как ЦБ озвучил свое решение о ключевой ставке, экономисты предсказывали, что она снизится максимум до 8,5%, но регулятор сделал более смелый шаг и уронил показатель до 8%. Вопреки ожиданиям экспертов, банки приступили к снижению стоимости кредитов почти сразу, а не через три-четыре недели, как это бывает обычно.
372
просмотров
Российские банки массово снижают ставки по кредитам и ипотеке.
Некоторые российские банки незамедлительно отреагировали на решение Центробанка РФ (ЦБ) снизить ключевую ставку на 150 базисных пунктов и уже объявили об улучшении условий по кредитным продуктам и ипотеке. В то же время доходность по вкладам также будет снижаться, следует из материалов кредитных организаций.
Банк России 22 июля 2022 года понизил ключевую ставку сразу на 1,5 процентного пункта, до 8% годовых, указав на низкие темпы прироста потребительских цен.
Аналитики, опрошенные ТАСС накануне заседания, ожидали снижения ключевой ставки до 9%. Регулятор второй раз подряд предпринимает столь решительные шаги: на заседании 10 июня Центробанк также снизил ключевую ставку сразу на 150 б. п. ( так же смотрите «Как ключевая ставка ЦБ РФ влияет на жизни компании и граждан» ).
Возможности для заемщиков.
«Решение регулятора однозначно откроет окно возможностей для российских заемщиков. Особенно это важно для ипотеки, где ставки, наконец, возвращаются к однозначному уровню», — приводит пресс-служба слова заместителя президента — председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова. По его словам, с учетом оживления деловой активности можно рассчитывать на рост продаж всех розничных кредитов минимум в 1,5 раза во втором полугодии 2022 года.
Крупнейшие российские банки в этот раз быстро отреагировали на действия регулятора. Альфа-банк уже 22 июля улучшил ставки по потребительским кредитам, установив минимальную ставку по кредиту наличными и рефинансированию на уровне 5,5% (ранее 6,9%).
С 25 июля банк ВТБ снижает ставку по рыночной ипотеке на 0,6 процентного пункта, до 9,9%. По потребительским кредитам в ближайшее время планируется снизить ставки на 0,5 процентного пункта, до 5,4%. Также Сбербанк снижает ставку по базовым ипотечным программам на 0,6 процентного пункта, минимальная ставка составит 9,9% годовых. Банк также ранее сообщал, что планирует в ближайшие дни снизить ставки по потребительским кредитам.
В ПСБ предупредили, что по кредитным продуктам моментального снижения ставок по всему рынку не произойдет. «Участники рынка ожидали понижения ставки ЦБ, и отчасти это уже было заложено в ценовую политику по кредитам. Сейчас многие банки сохранят ценовые параметры кредитных продуктов и, оценив дальнейшую динамику рынка, могут скорректировать их в среднесрочной перспективе», — отметили в кредитной организации.
Дешевеющие вклады.
Кредитные организации предупредили и о снижении ставок по вкладам для населения. В Совкомбанке с 26 июля будут снижены ставки по вкладам и накопительному счету: максимальная ставка по срочным вкладам составит 8,3% годовых, ставка по накопительному счету — 7,5%.
Банк также планирует снижение ставок по ипотечному и автокредитованию.
ПСБ вслед за решением ЦБ планирует скорректировать доходность по сберегательным продуктам банка для розничных клиентов. «Ставки по привлечению вкладов в большей степени зависят от динамики ключевой, поэтому рынок депозитов отреагирует быстрее, диапазон снижения ставок банками может составить от 1 до 1,5 п. п.», — указали в банке.
О ближайших планах по корректировке ставок по своим продуктам, но без конкретных параметров ТАСС сообщили банк «Открытие», МКБ, банк «Зенит», Росбанк. В банке «Хоум кредит» отметили, что наряду с ключевой ставкой участники рынка оценивают еще целый ряд параметров: баланс спроса и предложения на привлеченные и размещенные средства, конъюнктуру рынка розничного банкинга, рынка долговых ценных бумаг, рынка межбанковского кредитования, инфляционные ожидания и ряд других параметров, включая регуляторные требования. «Мы будем самым внимательным образом оценивать свою совокупность влияющих факторов и делать все возможное, чтобы предложить своим клиентам наиболее привлекательные условия на рынке», — сообщил аналитик банка Станислав Дужинский.
Источник: ТАСС.
Сбербанк предоставит возможность снизить процентную ставку по ипотеке
В июле 2022 года клиенты смогут снизить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту, полученному в Сбербанке весной 2022 года по высоким ставкам. Как отметил первый заместитель председателя правления СберБанка Кирилл Царёв в ходе Петербургского международного экономического форума, снижение будет доступно по всем ипотечным кредитам, полученным в банке в период с 1 марта 2022 года по 30 мая 2022 года включительно со ставкой от 13,9%. Исключение — госпрограммы, сообщает пресс-служба Байкальского банка СберБанка России.
Ограничений по максимальной сумме кредита нет, а ставка будет снижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки плюс 1 п. п. Это предложение будет носить ограниченный характер, которым можно воспользоваться только один раз.
Кирилл Царёв, первый заместитель председателя правления СберБанка:
— Ипотека остаётся основным инструментом, который помогает нашим клиентам решить их жилищный вопрос.
Предоставляя заёмщикам возможность уменьшить процент по ранее взятой ипотеке, Сбер ставит перед собой решение важной задачи — облегчить их финансовую нагрузку.
ПАО Сбербанк
Подписаться на итоги дня:
До встречи в 8 вечера!
Не забудьте подтвердить адрес
(письмо у вас на почте)
В Ольхонском районе водитель Subaru погиб, перевернувшись в кювет
Ангарскому приюту для животных нужна помощь
В Заларинском районе мужчина погиб при пожаре деревянного дома
Навигацкой школе в Иркутске присвоено имя адмирала Иннокентия Налетова
Как решения ФРС влияют на ипотечные ставки
irina88w/Getty Images
3 минуты чтения
Опубликовано 02 ноября 2022 г.
Логотип Bankrate
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Логотип банка
Банкрейт обещание
Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.
Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотечного кредита и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец.
Логотип банка
Редакционная честность
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной.
Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
Логотип банка
Как мы зарабатываем деньги
У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей.
Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте.
Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Федеральная резервная система осуществила четвертое подряд повышение ставок на три четверти процентного пункта на своем ноябрьском заседании и дала понять, что, возможно, их ждет еще больше.
Несмотря на то, что ФРС не устанавливает ставки по ипотечным кредитам (и решения центрального банка не влияют на ставки по ипотечным кредитам так же непосредственно, как другие продукты, такие как сберегательные счета и процентные ставки), ключевые игроки в ипотечной индустрии внимательно следят за ставками по ипотечным кредитам. ФРС и попытки ипотечного рынка интерпретировать действия ФРС влияют на то, сколько вы платите за ипотечный кредит. Последний агрессивный шаг центрального банка повлияет на тенденции на ипотечном рынке.
Что делает Федеральная резервная система
Федеральная резервная система устанавливает стоимость заимствования для краткосрочных кредитов в США, изменяя свою ставку по федеральным фондам.
ФРС поддерживала эту ставку близкой к нулю на протяжении большей части пандемии коронавируса. Ставка определяет, сколько банки платят друг другу в процентах за заимствование средств из своих резервов, хранящихся в ФРС, на условиях овернайт.
Закладные, с другой стороны, отслеживают 10-летнюю ставку Казначейства. Изменения в ставке по федеральным фондам могут изменить или не изменить ставку по 10-летним казначейским облигациям, которые выпускаются правительством и для погашения которых требуется десятилетие.
Федеральная резервная система также влияет на ставки по ипотечным кредитам посредством денежно-кредитной политики, например, когда она покупает или продает долговые ценные бумаги на рынке. В начале пандемии на рынке казначейских облигаций произошел серьезный сбой, в результате чего стоимость заимствования денег стала выше, чем того хотела ФРС. В ответ Федеральная резервная система объявила, что купит казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) на миллиарды долларов.
Этот шаг был направлен на поддержку кредитного потока, который помог снизить ставки по ипотечным кредитам до рекордно низкого уровня.
Что влияет на ставки по ипотечным кредитам
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой привязаны к 10-летней ставке казначейства. Когда эта ставка повышается, популярная 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой имеет тенденцию делать то же самое, и наоборот.
Ставки по фиксированным ипотечным кредитам также зависят от других факторов, таких как спрос и предложение. Когда у ипотечных кредиторов слишком много бизнеса, они повышают ставки, чтобы снизить спрос. Когда бизнес невелик, они, как правило, снижают ставки, чтобы привлечь больше клиентов.
Инфляция цен также влияет на ставки. Когда инфляция низкая, ставки имеют тенденцию к снижению. Когда инфляция растет, растут и фиксированные ставки по ипотечным кредитам.
Вторичный рынок, на котором инвесторы покупают MBS, также играет роль. Большинство кредиторов объединяют выданные ими ипотечные кредиты и продают их инвесторам на вторичном рынке.
Когда спрос со стороны инвесторов высок, ставки по ипотечным кредитам немного снижаются. Когда инвесторы не покупают, ставки могут повышаться, чтобы привлечь покупателей.
Действия ФРС косвенно влияют на ставки, которые потребители платят по своим жилищным кредитам с фиксированной процентной ставкой, когда они рефинансируют или берут новую ипотеку.
Что решения ФРС по процентной ставке означают для ипотечных кредитов
Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам. Это процентная ставка, применяемая к деньгам, которые банки и другие депозитные учреждения ссужают друг другу на ночь.
Ставка по федеральным фондам влияет на краткосрочные кредиты, такие как задолженность по кредитным картам и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, которые, в отличие от ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, имеют плавающую процентную ставку, которая ежемесячно повышается и понижается вместе с рынком. Долгосрочные ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, как правило, напрямую не зависят от изменений ставки по федеральным фондам.
На что следует обратить внимание при выборе ипотечного кредита
При выборе ипотечного кредита сравните процентные ставки и годовую процентную ставку, которая представляет собой общую стоимость ипотечного кредита. Некоторые кредиторы могут рекламировать низкие процентные ставки, но компенсировать их высокими комиссиями, которые отражаются в годовой процентной ставке.
Чтобы начать поиск, сравните предложения в Интернете, прочитайте отзывы кредиторов и перейдите непосредственно на веб-сайты кредиторов.
Если у вас есть отношения с кредитором, банком или кредитным союзом, узнайте, на какую процентную ставку или скидку для клиентов вы можете претендовать. Часто кредиторы будут работать с существующими клиентами, чтобы предложить им более выгодную сделку, чем они могли бы получить в другом месте.
Ставки по ипотечным кредитам растут, поэтому обратите внимание на Федеральный резерв и экономику и убедитесь, что вы выбираете ставку, соответствующую вашему бюджету и целям.
Связанные статьи
Ипотека
2 мин чтения
02 ноября 2022 г.
Ипотека
3 мин чтения
26 июля 2022 г.
Ипотека
1 мин чтения
29 января 2022 г.
Ипотека
2 мин чтения
25 октября 2021 г.
Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам снизятся до 5,4% к концу 2023 года, прогнозирует банковская группа
Си-Эн-Эн
—
Согласно обновленному прогнозу Ассоциации ипотечных банкиров, после более чем удвоения в этом году ставки по ипотечным кредитам, как ожидается, снизятся в 2023 году.
Экономисты MBA также заявили, что ожидают, что США вступят в рецессию в первой половине следующего года, которая будет вызвана ужесточением финансовых условий, сокращением инвестиций в бизнес и замедлением глобального роста.
Это, в свою очередь, повысит уровень безработицы с нынешних 3,5% до 5,5% к концу следующего года, согласно прогнозу.
«Следующий год будет особенно сложным для экономики США и мировой экономики, — сказал Майк Фратантони, главный экономист и старший вице-президент по исследованиям и отраслевым технологиям. «Резкий рост процентных ставок в этом году — следствие усилий Федеральной резервной системы по замедлению инфляции — приведет к столь же резкому замедлению экономики, соответствующему спаду, который сейчас происходит на рынке жилья».
Но в результате для покупателей жилья ожидается, что ставки по ипотечным кредитам снизятся в следующем году, сказал Фратантони.
MBA прогнозирует, что ставки по ипотечным кредитам к концу 2023 года составят около 5,4%. Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой в настоящее время составляет 6,9.4%, по данным Freddie Mac.
Шаттерсток
Каким будет мой ежемесячный платеж по ипотеке?
Фратантони предупредил, что в ближайшие месяцев месяцев месяцев ставки по ипотечным ставкам по-прежнему будут сталкиваться с сильной волатильностью, поскольку ожидается, что ФРС продолжит повышать процентные ставки в этом году.
В конечном счете, согласно прогнозу, продолжающиеся усилия ФРС по сдерживанию инфляции снизят спрос покупателей жилья на ипотечные кредиты в 2023 году.
По данным MBA, ожидается, что объем выдачи ипотечных кредитов снизится до 2,05 трлн долларов в 2023 году с 2,26 трлн долларов, ожидаемых в 2022 году. Согласно прогнозу, ипотечные кредиты на покупку сократятся на 3% в следующем году, а объем рефинансирования, как ожидается, снизится на 24%.
По данным MBA, замедление жилищной активности и более высокие ставки по ипотечным кредитам снизят темпы роста цен на жилье. Согласно прогнозу, цены на жилье в стране останутся примерно неизменными в 2023 и 2024 годах.
«Это даст доходам домохозяйств столь необходимое время, чтобы догнать повышенную стоимость недвижимости», — сказал Джоэл Кан, вице-президент, заместитель главного экономиста MBA.
«Однако на многих местных рынках цены на жилье снизятся, даже если национальные ценовые показатели останутся в основном без изменений».
Кан сказал, что в ближайшие несколько лет большая часть спроса на жилье будет приходиться на тех, кто покупает жилье впервые. Но поскольку все больше домовладельцев остаются на месте, не желая отказываться от своих сверхнизких ипотечных ставок, это означает, что доступно меньше стартовых домов. А сочетание небольшого количества выставленных на продажу домов и замедления темпов строительства нового жилья означает, что предложение жилья, вероятно, останется ограниченным.
Шаттерсток
Сколько дома я могу себе позволить?
По прогнозам MBA, по мере роста общего уровня безработицы во время рецессии просрочки по ипотечным кредитам, которые в настоящее время находятся на низком уровне, также будут расти.
«Уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам в стране достиг рекордно низкого уровня во втором квартале 2022 года, но, вероятно, будет расти из-за роста безработицы и разрушений, вызванных ураганом Ян во Флориде, Южной Каролине и других близлежащих штатах», — сказала Марина Уолш, вице-президент. президент отраслевого анализа.
Она также сказала, что на фоне этого замедления ипотечная индустрия пострадает.
«Объемы происхождения снизились, доходы упали, а расходы продолжают расти», — сказал Уолш.