Получить в кредит деньги: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

8 Альтернативы выдаче наличных по кредитной карте

Когда вам срочно нужны деньги, вашей первой мыслью может быть выдача наличных по кредитной карте. Это быстро, это просто, и часто кажется, что эмитент вашей кредитной карты умоляет вас одолжить, отправляя вам предложения и незаполненные чеки. Тем не менее, выдача наличных сопряжена со многими затратами и ограничениями, поэтому, прежде чем идти по этому пути, обязательно изучите альтернативные способы финансирования, такие как методы, перечисленные ниже. Однако сначала давайте рассмотрим условия выдачи наличных по кредитной карте, чтобы вы могли лучше сравнить их с другими вариантами.

Key Takeaways

• Выдача наличных по кредитной карте — это кредит от эмитента вашей кредитной карты.
• Авансы, как правило, не имеют беспроцентного льготного периода, имеют более высокую процентную ставку, чем обычные покупки, и облагаются комиссией за транзакцию.
• Сумма аванса обычно ограничивается процентом от вашего кредитного лимита.
• Альтернативы включают различные виды ссуд — от семьи или друзей или вашего 401(k), залог или личный кредит в банке, например — или аванс по зарплате.

Как работает выдача наличных по кредитной карте

Выдача наличных по кредитной карте — это кредит наличными от эмитента вашей кредитной карты. Как и при любой покупке, аванс наличными будет отображаться как транзакция в вашей ежемесячной выписке по карте, и проценты будут начисляться до тех пор, пока он не будет погашен.

Примечательно, однако, что условия выдачи наличных отличаются от условий повседневных покупок — и не в вашу пользу. Обычно нет льготного периода для выдачи наличных; проценты начинают накапливаться со дня сделки. Кроме того, процентная ставка обычно несколько выше при выдаче наличных, чем при повседневных покупках.

Условия выдачи наличных по кредитной карте

Подробную информацию о комиссиях и условиях выдачи наличных можно найти в графе Шумера для кредитной карты, которая должна быть указана в выписке по карте или в исходном соглашении о кредитной карте. Вот пример карты Chase Sapphire Preferred. Он показывает, что годовая процентная ставка (APR) для выдачи наличных составляет 24,99% по сравнению с 15,99% для покупок (в зависимости от кредита). Комиссия составляет 10 долларов США или 5% от аванса, в зависимости от того, что больше.

Еще одна важная деталь: когда кредитная карта имеет разные балансы, платежи применяются в порядке, указанном эмитентом кредитной карты, не обязательно в отношении баланса, который владелец карты хочет погасить в первую очередь. Для владельцев учетных записей Military Star Rewards Chase применяет минимальный платеж к балансу с самой высокой годовой процентной ставкой. Любой платеж сверх минимума применяется «любым способом, который мы выберем».

Эти условия означают, что даже если вы делаете платежи регулярно и усердно, может быть трудно погасить аванс, особенно если вы продолжаете использовать карту для совершения покупок. Попасть в постоянно растущую долговую спираль очень легко.

Выдача наличных иногда ограничивается процентом от кредитного лимита держателя карты. У каждого эмитента кредитной карты есть своя политика и формула для установки лимитов выдачи наличных. В этом примере денежный лимит составляет 20% от кредитного лимита:

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Компания, выпустившая вашу кредитную карту, сама решает, к какой части вашего баланса она применяет любой платеж, превышающий минимальную месячную сумму, что позволяет ей сокращать остатки с низкой процентной ставкой раньше, чем с высокой процентной ставкой.

8 Альтернативы предоплате по кредитной карте

Из-за более высокой стоимости выдачи наличных стоит изучить другие источники дохода. В зависимости от вашей кредитоспособности и активов, эти восемь вариантов могут быть лучше или хуже, чем денежный аванс. У каждого есть преимущества и недостатки.

1. Кредит от друзей или родственников

Подумайте о том, чтобы попросить у близких вам людей бесплатный или низкопроцентный краткосрочный кредит. Да, просить может быть неловко, и кредит может быть связан с большим количеством эмоциональных струн. Это поможет, если вы будете вести себя по-деловому: используйте должным образом оформленное письменное соглашение, в котором прописаны все условия, чтобы обе стороны точно знали, чего ожидать в отношении стоимости и погашения.

2. 401(к) Кредит

Большинство администраторов 401(k) разрешают участникам занимать средства у себя. Процентные ставки и сборы варьируются в зависимости от работодателя и администратора плана, но, как правило, конкурентоспособны с преобладающими ставками по личным кредитам (см. Ниже). Лимит кредита составляет 50% средств до максимальной суммы 50 000 долларов США, а срок погашения составляет пять лет или менее. Нет проверки кредитоспособности, и платежи могут быть настроены как автоматические вычеты из зарплаты заемщика. Имейте в виду, что пока вы занимаете средства по 401(k), они не приносят никаких доходов от инвестиций, что может повлиять на вашу пенсию.

Исключение из-за пандемии COVID-19 для 401(k) займов и досрочного снятия средств

В 2020 году было сделано исключение из этого лимита кредита в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), принятом в марте 2020 года в ответ на пандемию COVID-19. В соответствии с Законом CARES, 401 (k) в период с 27 марта по 22 сентября 2020 г., заемщики могут снять 100% своего счета 401 (k) на сумму до 100 000 долларов США.

Кроме того, Конгресс разрешил держателям 401 (k) получать до 100 000 долларов в виде распределений без ущерба для 10-процентного штрафа за досрочное снятие средств для лиц моложе 59 лет..5 лет. Если вы получили выплаты в начале 2020 года, вам нужно было заплатить подоходный налог при снятии средств. Но IRS разрешил трехлетний период погашения. Это означает, что вы можете платить эти налоги с течением времени, или вы можете погасить распределение в качестве вклада при пролонгации.

3. Рот ИРА

Хотя это не очень рекомендуется, поскольку предполагается, что средства предназначены для выхода на пенсию, есть способ использовать ваш Roth IRA в качестве резервного фонда . Поскольку взносы в IRA Roth производятся в долларах после уплаты налогов, правила Службы внутренних доходов (IRS) позволяют вам снимать эти деньги в любое время без штрафных санкций и без уплаты дополнительного налога. Если вам меньше 59 лет½, тем не менее, убедитесь, что вы не снимаете больше, чем вы внесли, даже если размер счета увеличился. Доходы от ваших вкладов облагаются налогами и штрафами.

4. Банковский личный кредит

Для заемщика с хорошей или отличной кредитной историей личный кредит в банке может быть дешевле, чем выдача наличных по кредитной карте. Кроме того, выплата будет быстрее, чем минимальные платежи по кредитной карте, что еще больше уменьшит общую сумму выплачиваемых процентов.

Наконечник

В случае чрезвычайной финансовой ситуации вам может понадобиться срочно занять деньги. Поиск лучшего кредита может показаться особенно сложным в срочной ситуации. Однако, даже если вы столкнетесь с дополнительным препятствием в виде плохой кредитной истории, у вас все еще может быть доступ к вариантам экстренного кредита.

5. Залоговый кредит

Любой кредит, обеспеченный реальными активами, является залоговым кредитом, который часто имеет менее строгие кредитные требования, чем необеспеченный кредит. Например, ссуды под залог дома и кредитные линии обеспечены стоимостью вашего дома. Некоторые банки также выдают ссуды на сумму траста или депозитного сертификата (CD).

6. Аванс по зарплате

Многие работодатели предлагают недорогие авансы по заработной плате в качестве альтернативы более дорогим традиционным кредитам до зарплаты. Плата может быть всего 8 долларов, но остерегайтесь процентных ставок. Они варьируются от 10% до 165%, что является хищнической территорией кредитора. Платежи могут быть настроены как автоматические удержания зарплаты.

7. Одноранговый кредит

Кредитование P2P, как известно, представляет собой систему, в которой люди занимают деньги у инвесторов, а не у банков. Требования к кредитам менее строгие, а процент одобрения выше. Самые дорогие кредиты достигают примерно 30% годовых плюс комиссия за кредит 5%.

8. Заем до зарплаты или титульный кредит

Кредит под залог автомобиля следует рассматривать как последнее средство из-за его астрономической стоимости. Как и ссуды под залог, процентные ставки по ссудам до зарплаты обычно исчисляются трехзначными числами — от 300% до 500% и выше. Плата за оба типа ссуд может быть настолько непосильной для заемщиков, которым не хватает наличных денег, что многие продлевают свои ссуды несколько раз, при конечной стоимости, в несколько раз превышающей первоначальную сумму кредита. Эти два, вероятно, единственные кредиты, которые лучше выдачи наличных по кредитной карте, за исключением штатов, где процентные ставки по такого рода финансированию очень строго ограничены.

Итог

Каждый вариант краткосрочного кредита имеет свои плюсы и минусы. Кризис денежного потока — это стрессовая ситуация, но это не значит, что вы должны паниковать. Найдите время, чтобы рассмотреть все ваши варианты. Условия краткосрочных кредитов часто бывают строгими как в финансовом, так и в эмоциональном плане. Однако, в зависимости от ваших конкретных потребностей и графика, другой вид финансирования может быть предпочтительнее, чем заимствование с вашей кредитной карты. Денежные авансы по кредитным картам достаточно дороги, поэтому их следует рассматривать только в реальной чрезвычайной ситуации.

Cash Advance — Получите деньги в мгновение ока с остатком наличных

Займ Деньги без залога только тогда, когда они вам нужны.
Снимайте мгновенно и легко погашайте.

Занимайте деньги без залога только тогда, когда они вам нужны.
Снимайте мгновенно и легко погашайте.

После включения вам не нужно каждый раз подавать заявку на утверждение. Просто
запросите деньги, и вы получите их в течение нескольких секунд.

Вы не видите Cash Advance на панели инструментов?

Сообщите нам

Снять ожидаемую сумму дохода до фактических платежей на неотложные нужды и оплатить из будущих расчетов.

Выплачивайте проценты только на сумму, которую вы снимаете, и когда вы
отзывать. Никаких скрытых платежей.

Аванс наличными

Дополнительные  мгновенные деньги  когда они вам нужны для непредвиденных потребностей и неотложных нужд

• Никаких процентов, пока вы их не используете.
• Позаботится даже о ваших потребностях в деньгах.
• Каждая выплата менее 10 секунд после включения.

Кредит на оборотный капитал

Беззалоговые кредиты  для достижения следующего этапа в бизнесе

Начиная с 1,25%  в месяц на срок до 12 месяцев с гибкими вариантами погашения.

Корпоративная карта

Визитная карта для упрощения ваших цифровых расходов

Не требует личной гарантии и дает вам полный контроль с помощью интеллектуальной панели инструментов
более высокий кредитный лимит с своевременным погашением и поддерживает ваш
рост бизнеса с улучшенными предложениями в будущем.

Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемые вопросы

Что такое Cash Advance?

Что такое аванс наличными?

Cash Advance — это кредитная линия, предоставляемая Razorpay для своих предприятий, где предприятия могут переводить дополнительные наличные деньги на свой банковский счет для неотложных деловых нужд. Это бизнес-счет овердрафта без каких-либо хлопот банков. Мы сотрудничаем с ведущими NBFC, чтобы получить доступное финансирование.

Как подать заявку на получение денежного аванса?

Как подать заявку на аванс наличными?

Предварительно одобренные продавцы могут подать заявку онлайн через нашу панель управления продавцом, перейдя на вкладку «Выплата наличными». Если вы не видите вкладку, обратитесь в нашу службу поддержки, и мы рассмотрим ваш запрос.

Каковы факторы приемлемости?

Каковы факторы приемлемости?

Право на предварительное одобрение зависит от ваших ежемесячных объемов транзакций, вашего кредитного рейтинга и ваших финансовых отчетов. Выставленный кредитный лимит также будет зависеть от этих параметров.

Как вернуть задолженность?

Как вернуть заемную сумму?

При выводе суммы из личного кабинета вы можете выбрать дату погашения. Razorpay рассчитает сумму к возврату на основе снятой суммы и даты погашения и покажет ее вам.

Каковы проценты и плата за заимствованную сумму?

Каковы проценты и плата за заимствованную сумму?

Проценты будут начисляться только на сумму, которую вы снимаете, и только за количество дней до погашения. Процентная ставка начинается от 0,08% в день.

Что такое аванс наличными?

Cash Advance — это кредитная линия, предоставляемая Razorpay для своих предприятий, где предприятия могут переводить дополнительные наличные деньги на свой банковский счет для неотложных деловых нужд. Это бизнес-счет овердрафта без каких-либо хлопот банков. Мы сотрудничаем с ведущими NBFC, чтобы получить доступное финансирование.

Как подать заявку на получение денежного аванса?

Предварительно одобренные продавцы могут подать заявку онлайн через нашу панель управления продавцом, перейдя на вкладку «Выплата наличными». Если вы не видите вкладку, обратитесь в нашу службу поддержки, и мы рассмотрим ваш запрос.

Каковы факторы приемлемости?

Право на предварительное одобрение зависит от ваших ежемесячных объемов транзакций, вашего кредитного рейтинга и ваших финансовых отчетов. Выставленный кредитный лимит также будет зависеть от этих параметров.

Как вернуть заемную сумму?

При выводе суммы из личного кабинета вы можете выбрать дату погашения. Razorpay рассчитает сумму к возврату на основе снятой суммы и даты погашения и покажет ее вам.

Каковы проценты и плата за заимствованную сумму?

Проценты будут начисляться только на сумму, которую вы снимаете, и только за количество дней до погашения. Процентная ставка начинается от 0,08% в день.

Xperience
В будущем с банковским наддувом

Зарегистрироваться

• Легкие выплаты и выплаты
• Текущие счета
• Условия пользователя
• Мощные API

термины и условия

0003

Для любого запроса, связанного с заявкой и активной учетной записью в вашей системе выдачи наличных, войдите в свою учетную запись и создайте запрос в службу поддержки из меню «Справка». Наша команда свяжется с вами в течение 1-2 рабочих дней.

Процесс рассмотрения жалоб для продавцов, предлагающих наличные авансовые платежи

Если решение, представленное на предыдущем шаге, неудовлетворительно, и вы хотите подать жалобу, вы можете обратиться к нашему сотруднику по рассмотрению жалоб по электронной почте. Пожалуйста, поделитесь идентификатором своей учетной записи и идентификатором тикета жалобы в электронном письме. Мы ответим на вашу жалобу в течение 30 рабочих дней. В случае какой-либо задержки с ответом мы сообщим причины того же.

Детали сотрудника по рассмотрению жалоб

Г-н Виджай Такрал,

Старший директор по соблюдению,

[email protected],

+91 98860 23388

PM,

, кроме праздничных дней)

Gromor Finance Private Limited

— Партнер по кредитованию (NBFC)

Если решение, предоставленное на втором этапе, неудовлетворительно, вы можете обратиться к главному сотруднику нашего партнера по кредитованию по электронной почте.