Пополнить кредитную карту: Как положить деньги на кредитную карту

Как пополнить кредитную карту

Опубликовано: 30.11.2018Рубрика: Кредитные картыАвтор: Юлия Д

В век капиталистических отношений мы всё чаще сталкивается с необходимостью взятия кредитов в банках. Взять кредит достаточно легко, а вот далее возникают трудности. Для погашения задолженности гражданин должен по договору раз в месяц пополнять кредитный счет. Сделать это можно с помощью наличных, а также безналичным платежом. Вопрос лишь в комиссии за проведения транзакции. Обсудим основные моменты, связанные с тем, как пополнить кредитную карту, чтобы вы могли в максимально полной форме сохранить свои средства.

Как погасить долг с помощью наличных денег?

Большинство держателей кредитных карт отдают предпочтение данному способу оплаты. Всё дело в психологии. Мы считаем, что непосредственно контактируем с деньгами плюс получаем материальные доказательства погашения кредита в виде чека.

Способ	Плюсы	Минусы
Пополнение счёта через официальное отделение банка, которому принадлежит карточка	Отсутствие комиссии за проведение денежного перевода	Если пополнять в другом банке, придётся платить комиссию
Фирменные терминалы (банкоматы) с функцией внесения наличных (самый оптимальный вариант)	Не взимается комиссия и высокая скорость проведения перевода	Если проводить операцию в выходные или праздники, сумма будет учтена банком только на следующие сутки после выходного
Терминалы любой банковской системы. Удивительно: вроде, приносишь стороннему банку деньги, пополняя таким образом его ликвидность, а он тебя за это ещё и наказывает	Удобно, быстро. Не нужно искать банкомат именно вашего банка, если срочно нужно пополнить счёт	Нужно быть готовым к тому, что с вас (как с «адепта» чужеродного банка) возьмут негуманную комиссию за операцию
Через денежный терминал	Терминал можно найти в любом общественном месте	Придётся заплатить комиссию за проведение операции от 1 до 3% от суммы)
Перевод через отделение почты России	Распространённость почтовых отделений, как следствие множество мест, где можно пополнить кредитную карту	Комиссия (зависит от банка в котором открыт счёт). Не все банки предлагают своим клиентам такую услугу, стоит дополнительно уточнить у сотрудников банка о данной возможности

Пополнение счёта через официальное отделение банка является самым выгодным способом. Исключается вероятность не проведения перевода, отсутствует комиссия, а деньги зачисляются на счёт за несколько часов

Как пополнить кредитную карту с помощью безналичного платежа?

Проблем с тем, как пополнить свою кредитную карту в нет никаких – было бы чем пополнять.

Способ	Условия	Плюсы	Минусы
Перевод с карты на карту	Обе карты могут не принадлежать одному банку. Перевод осуществляется через сервис онлайн-банк	Молниеносное проведение транзакции	Комиссия
Система Контакт	Сотруднику банка вы передаёте банковскую карту, он переводом отправляет деньги с вашей карты на кредитную карту	Практически в любом отделении банка можно заказать данную услугу.	Длительность перевода и высокую комиссию до 5% от общей суммы
Фирменные терминалы (банкоматы)	В большинстве случаев предусмотрена возможность безналичного перевода, вводите данные с одной банковской карты и перечисляете деньги на кредитный счёт	Не берутся проценты за проведение операции, а к минусу	Длительность перевода
Договориться с бухгалтерией с места работы	Часть заработной платы автоматически перечислялиеься на погашение кредитной задолженности	Отсутствие комиссионных, не нужно помнить о кредите, быстрый перевод	Все будут знать что у вас кредит (если вам важна конфиденциальность, этот способ не для вас)
Обратиться в техническую поддержку банка.	От вас потребуют номера карт и подтверждение по СМС.	Нет необходимости идти в банк, быстрый по времени перевод	Дозвониться можно только в рабочее время (как правило, до 18.00)

Самым оптимальным является перевод с карты на карту через онлайн-банк. Это быстро, безопасно, без комиссии.

Можно пополнить банковский счёт сверх лимита?

В кредитных договорах подобный пункт редко прописывается, поэтому пополнять кредитную карту можно любой возможной для вас суммой, ограничений никаких нет. Чем быстрее закроете долг, тем меньшие проценты вы заплатите. Чтобы лучше владеть ситуацией поинтересуйтесь о возможности сверх лимитированных платежей у представителей банка, так как в некоторых случаях возможна ситуация увеличения процентной ставки в случае превышения лимита.

Особенности операции погашения долга

Пополнить счёт можно только в той валюте, в которой находится сама банковская карта. Если вы пополняете рублевую карточку долларами, то готовьтесь обменять их по курсу банка, часто это совсем невыгодный курс. В обратном случае это тоже работает, только есть один нюанс. Пополнять валютный кредит можно только его владельцу и доверенному лицу иначе со стороны сотрудников банка будет правомерный отказ.

Пополнить банковскую карту можно многими способами. Самыми оптимальными являются: для пополнения счёа с помощью наличных – через официальное отделение банка, для безналичного пополнения  – с помощью инструмента банк-онлайн. Конечно, здесь можно ещё привести ряд экзотических возможностей погашения собственной задолженности перед банком. Например, через взаимный зачёт встречных требований на одну и ту же величину. Но скорей всего, данные варианты будут иметь слишком малый шанс на осуществление. Поэтому следует признать прямой платёж на карточный аккаунт (через банкомат или через отделение банка, или же посредством безналичного платежа на счёт) самым эффективным способом закрытия собственной задолженности в рамках кредитно-карточного счёта.

https://www.youtube.com/watch?v=5TE0JX6VrlU

Как пополнить кредитную карту альфа банка? Ответы на вопросы

Домой Ответы на вопросы Как оплатить задолженность кредитной карты Альфа банка?

Как погасить задолженность по кредитной карте Альфа-банка?

Я уже много рассказывал про эту карту. На самом деле есть несколько способов оплатить или пополнить(как удобнее) кредитную карту от Альфа-банка. Все они достаточно простые и понятные. Существует 3 способа пополнения счета кредитной карты: 1) В банкоматах банка 2) В приложении с карты другого банка(или же с дебетовой карты Альфа-банка) 3) По расчетному счету.

Содержание статьи

Тут достаточно просто, я думаю объяснять не надо. Возможно, если у вас нет банкоматов банка, вам есть смысл попробовать это сделать у партнеров. Вот список банков партнеров банка, актуальное на 26.12.2018

Банки партнеры Альфа-банка

В банках партнерах, для клиентов Альфа-банка, действуют те же условия, что в банкоматах самого банка. Так, что проблем возникнуть не должно

Пополнение кредитной карты Альфа-банка в мобильном приложении

Пополнение через мобильное приложение, я считаю самым удобным. Во-первых это бесплатно и без всякой комиссии, во-вторых никуда выезжать и выходить не надо. Для пополнение счета, сперва скачайте приложение(если его нет до сих пор). На главной странице увидите кнопку “Пополнить”, далее добавляете вашу карту(дебетовую). И все. Все очень просто.

Пополнение кредитной карты Альфа-банка через мобильное приложение

Надеюсь у все получилось.

Пополнение счета кредитной карты Альфа-банка банковским переводом

Таким способом мало, кто пользуется. Но он есть и доступен. Для того, чтобы сделать перевод вам необходимо для начала запросить номер счета в личном кабинете(если забыли, потеряли, не знаете). Для этого вам необходимо перейти во вкладку “Счета и карты”, далее выбрать свою карту, а затем нажать на “Справки и выписки”. Далее там же выбрать “Выписка по счету”, в открывшемся окне написать свою электронную почту и буквально через 1 минуту вы получите выписку, где в левом углу будет номер счета вашего. Вот здесь инструкция, как оплачивать кредиты и кредитные с помощью банковского перевода

Как узнать номер счета кредитной карты Альфа-банка

Итого

Как вы сами могли заметить, все достаточно просто и понятно. Не болейте, не берите кредиты и будете счастливы. С вами был автор блога “Кредитный бомж” alex_d

0 0 Рейтинг

Рейтинг статьи

Главный Бомж

Автор всего написанного и напечатанного на этом сайте, ну почти. Заходите ко мне в телеграм @aprocredit. Там весело.

Лучшая кредитная карта!

Почитать обзорМой отзыв о карте

Кредит с гарантированной ставкой

Мой телеграм канал @aprocredit

Про кредиты и кредитки

Почта банк кредит

Почта банк является молодой российской банковской организацией. Компания была основана в 2016 году, и всего за четыре года работы смогла себя успешно зарекомендовать среди…

И еще чутка рекламы…

Вопросы/Ответы

Как выгодно продать или купить валюту?

Тема покупки и продажи валюты не теряет своей актуальности. Большинство людей приобретает иностранную валюту для отпуска, кто-то хранит в ней свои сбережения, кто-то использует. ..

Лучшие предоплаченные кредитные и дебетовые карты 2022 года

Путеводитель по предоплаченным картам

Предоплаченная карта — отличный инструмент для тех, кто нуждается в небольшой помощи в составлении бюджета, не имеет лучшего кредита или предпочитает удобство постоянно вытаскивают наличные. Но это не то же самое, что кредитные карты, и они не обладают самым большим преимуществом кредитных карт — возможностью помочь вам увеличить свой кредит. Тем не менее, есть несколько причин, чтобы получить предоплаченную карту. Здесь мы рассмотрим, кто может воспользоваться предоплаченной картой, как они работают, а что нет.

Выбор редактора: данные предоплаченной кредитной карты

Предоплаченная карта Brink Mastercard®: лучший вариант предоплаты от Mastercard

Почему мы выбрали ее: Эту карту можно использовать везде, где принимают Mastercard — одну из доминирующих мировых платежных сетей – что делает его надежным выбором, который можно использовать практически везде.

Плюсы: С этим типом карты вам не придется платить штрафы за просрочку платежа или проценты, а также у вас будет доступ к мобильному приложению Brink’s Money Prepaid для управления вашей учетной записью. Кроме того, Brink’s обеспечивает безопасность наличных денег и ценностей с 1859 года., что делает ее картой, на которую можно положиться.

Минусы: Эта карта не имеет вознаграждения и не может увеличить ваш кредитный рейтинг, что ограничивает ее полезность. Это также требует переменной ежемесячной платы.

Кто должен подать заявку? Предоплаченная карта Mastercard от The Brink — хороший выбор для тех, кто хочет получить простой способ оплаты до открытия кредитной карты или защищенного карточного счета.

Подробнее о предоплаченной карте Brink Mastercard.

Предоплаченная карта Netspend® Visa®: лучшая карта Visa для повседневного использования

Почему мы выбрали ее: Будучи картой Visa, эта опция дает удобный способ оплаты в магазинах по всему миру. Вы не столкнетесь с проблемами, когда дело доходит до наличия жизнеспособного варианта оплаты.

Плюсы: При открытии карточного счета Netspend Visa не требуется минимальный баланс, плата за активацию и проверка кредитоспособности. Вы также можете использовать мобильное приложение Netspend для управления своей учетной записью, и благодаря характеру этого типа карты не взимаются проценты или штрафы за просрочку платежа.

Минусы: Нет никаких шансов увеличить свой кредит или получить вознаграждение с помощью этого типа карты, что ограничивает его долгосрочное влияние. Он также имеет переменную ежемесячную плату.

Кто должен подать заявку? Если вы ищете удобный способ потратить деньги до оформления кредитной карты, это надежный и широко распространенный выбор.

Подробнее о предоплаченной карте Netspend Visa.

Western Union® Netspend® Prepaid Mastercard®: лучшая карта для участников Western Union

Почему мы выбрали его: После открытия карточного счета вы можете отправлять и получать денежные переводы Western Union® или использовать их веб-сайт для покупок или оплаты счетов.

Плюсы: Перевести деньги легко с помощью прямого депозита, и, как и другие варианты, эта карта не предусматривает пени за просрочку платежа или процентов.

Минусы: Ежемесячная плата за эту карту составляет до 9,95 долларов США. Кроме того, как и все предоплаченные карты, вы не будете получать вознаграждения или улучшать свой кредитный рейтинг.

Кто должен подать заявку? членов Western Union по достоинству оценят новые возможности этой карты. Это удобный и простой способ потратить ежемесячную плату.

Узнайте больше о предоплаченной карте Western Union Netspend Mastercard.

Netspend® Prepaid Mastercard®: лучшая карта Mastercard для повседневного использования

Почему мы выбрали ее: Платежи можно быстро получать с помощью прямого депозита, иногда на два дня быстрее, чем во многих банках. Владельцы карт могут получать вознаграждения Payback Rewards за соответствующие покупки, которые затем применяются к вашей учетной записи.

Плюсы: Депозитами и другими услугами счета можно управлять с помощью мобильного приложения Netspend® на вашем телефоне.

Минусы: Существует до 9,95 долларов США в месяц в дополнение к 2,95 доллара США за снятие наличных в банкомате, до 3,95 долларов США за пополнение счета наличными, 2% или 5 долларов США в месяц на выплату заработной платы и потенциальная ежемесячная плата 5,95 долларов США, если ваша учетная запись неактивен.

Кто должен подать заявку? Вместо банковского счета это может быть удобным вариантом для совершения и получения платежей, а также для снятия наличных.

Узнайте больше о Netspend® Prepaid Mastercard®.

Предоплаченная карта Control™ Mastercard®: лучше всего подходит для избранных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: Эта карта Mastercard дает вознаграждение наличными за определенные соответствующие покупки. Также нет проверки кредитоспособности и бесплатного заказа карты.

Плюсы: Вы можете управлять своими деньгами через мобильное приложение Control Prepaid Mastercard и не будете платить комиссию за овердрафт при покупках по карте.

Минусы: Вы не можете увеличивать свой кредит с помощью этой карты, и каждый месяц за нее взимается переменная плата.

Кто должен подать заявку? Это хороший выбор для тех, кто хочет избежать дополнительных комиссий и даже получить часть наличных денег при тратах. Тем не менее, есть карты с кэшбэком для плохой кредитной истории, которые помогут вам в долгосрочной перспективе.

Подробнее о карте Prepaid Mastercard Control.

Счет для самостоятельного создания кредита: Лучше всего подходит для создания кредита

Почему мы выбрали его: Вам не нужна кредитная история для этого счета, что дает вам уникальную возможность увеличить свой кредитный рейтинг, сообщая всем о своих привычках к расходам три бюро кредитных историй.

Плюсы: Вы можете перейти с этой учетной записи на учетную запись самостоятельного создания кредита + защищенную кредитную карту Visa®, что позволит вам работать со своим кредитом до того, как вы привыкнете носить карту. Self поможет вам получить небольшой кредит, который будет сохранен на компакт-диске, который разблокируется после того, как вы создадите кредитную историю и истечет срок действия счета. Существует также единовременная плата за счет в размере от 9 до 15 долларов, что ниже по сравнению с картами здесь.

Минусы: У этой учетной записи нет вознаграждений и обычная годовая процентная ставка от 12,03% до 15,9.8% (переменная), поэтому обязательно погасите любой остаток.

Кто должен подать заявку? Кредитным новичкам, которые хотят построить историю без немедленного открытия карточного счета, следует рассмотреть этот вариант. Это может быть нетрадиционно, но это отличный способ начать путь к хорошей кредитной истории.

Узнайте больше о учетной записи Self-Credit Builder +.

Предоплаченная карта PayPal Mastercard®: Лучшая карта для пользователей PayPal

Почему мы выбрали ее: Вы можете получать вознаграждения с помощью программы PayPal Payback Rewards, которая позволяет зарабатывать на соответствующих покупках у избранных продавцов. А для упрощения управления деньгами вы можете переводить наличные прямо со своего счета PayPal.

Плюсы: Вы можете легко управлять своими деньгами с помощью мобильного приложения этой карты и возможности прямого депозита. Кроме того, вы можете добавить наличные в более чем 130 000 пунктов пополнения баланса в США

Минусы: Эта карта поставляется с переменной ежемесячной платой и не имеет функций накопления кредита.

Кто должен подать заявку? Постоянные клиенты PayPal могут оценить преимущества этой карты благодаря доступным вознаграждениям и удобству.

Подробнее о предоплаченной карте PayPal Mastercard.

Счет Netspend® All-Access®: лучше всего подходит для экономии процентов

Почему мы выбрали его: Этот вариант от Visa позволяет получать до 6% годовой процентной доходности на вашем счете, поэтому вы можете наблюдать за ростом своего баланса. Также не требуется проверка кредитоспособности, плата за активацию или минимальный баланс.

Плюсы: После открытия вы получаете доступ к онлайн-банкингу и мобильному приложению счета, поэтому отслеживать ваши транзакции должно быть легко. Вы также можете получить кэшбэк за соответствующие покупки через Payback Rewards.

Минусы: Учетная запись Netspend All-Access от Pathward требует стандартной ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США (новые держатели карт платят 0 долларов ежемесячной платы за обслуживание в течение ограниченного времени) и не имеет никаких функций накопления кредита.

Кто должен подать заявку? Те, кто планирует внести крупный депозит, могут воспользоваться APY этой карты. Однако, если у вас нет кредитной истории, и это выглядит заманчивым вариантом, вам может быть лучше использовать кредитную карту, чтобы установить счет.

Узнайте больше об учетной записи полного доступа Netspend.

Дебетовая карта Greenlight: лучше всего подходит для родителей

Почему мы выбрали ее: Этот вариант предназначен для того, чтобы помочь подросткам познакомиться с карточными привычками, поэтому у него есть несколько уникальных преимуществ. Родители могут устанавливать автоматические пособия, которые могут выплачиваться в любое время, а также вы можете добавлять такие вещи, как повторяющиеся обязанности, цели сбережений и лимиты расходов, чтобы помочь привить здоровые привычки.

Плюсы: С помощью этой карты родители могут ограничить количество магазинов, веб-сайтов и ресторанов, в которые их дети ходят. Также есть уведомление в режиме реального времени о том, где произошли платежи и сколько было потрачено, и вы можете деактивировать карту в мобильном приложении, если она когда-либо пропадет.

Минусы: С этой картой невозможно получить кредит. Кроме того, ежемесячная плата составляет 4,99 доллара США.

Кто должен подать заявку? Родителям, стремящимся приучить своих подростков к хорошим финансовым привычкам, следует обратить внимание на эту карту благодаря ее уникальной функциональности.

Узнайте больше в обзоре дебетовой карты Greenlight.

Предоплаченная карта Netspend® Mastercard® – гордый партнер MLB®: лучше всего подходит для любителей бейсбола

Почему мы выбрали ее: Эта карта для любителей Высшей лиги бейсбола предлагает все преимущества других предоплаченных карт Netspend, но может быть брендирована логотип любимой команды. Быстро получайте платежи с помощью прямого депозита и получайте вознаграждения за соответствующие покупки.

Плюсы: Депозитами и другими услугами счета можно управлять с помощью мобильного приложения Netspend® на вашем телефоне.

Минусы: Существует ежемесячная комиссия в размере 9,95 долларов США в дополнение к 2,95 доллара США за снятие наличных в банкомате, 3,95 доллара США за пополнение счета наличными, 5 долларов США или 2% в месяц в виде платы за заработную плату и потенциальная ежемесячная плата в размере 5,95 долларов США, если ваша учетная запись неактивна.

Кто должен подать заявку? Это может быть удобным вариантом для любителей бейсбола, которым необходимо отправлять и получать платежи, а также снимать наличные.

Узнайте больше о предоплаченной карте Netspend® Mastercard — гордом партнере MLB®.

Comparing the best prepaid credit cards

Что такое предоплаченная карта?

Карты предоплаты являются одними из самых быстрорастущих финансовых продуктов на рынке. Пополняемые предоплаченные карты общего назначения выросли с 1 миллиарда долларов в 2003 году до ожидаемых 352 миллиардов долларов к 2023 году. Например, хотя это упоминается, не существует такой вещи, как предоплаченная кредитная карта — это просто предоплаченная карта, и они почти противоположны. Здесь мы рассмотрим некоторые общие черты предоплаченных карт и их сравнение с другими типами карт.

Какие существуют типы карт?

Вот четыре основных типа карт, с которыми вы столкнетесь при поиске финансовой карты, а также то, как они работают и что делает их уникальными.

Карты предоплаты

Карта предоплаты, также называемая картой с оплатой по мере использования, — это продукт, который позволяет вам тратить только те деньги, которые вы положили на нее заранее. Вместо того, чтобы занимать деньги в банке, которые вы должны вернуть позже (как в случае с кредитной картой), вы тратите свои собственные предварительно загруженные деньги. Одним из преимуществ предоплаченных карт является то, что они доступны практически в любом месте, от продуктовых магазинов до заправочных станций, и вы можете использовать их везде, где принимается их платежная сеть (например, Visa или Mastercard).

Вот некоторые из наиболее распространенных типов предоплаченных карт:

• Универсальные пополняемые карты
• Подарочные карты
• Розничные карты
• Транзитные карты
• Карты сберегательных счетов

30904

• 04 Зарплатные карты 4

Дебетовые карты

Дебетовая карта выпускается банком и связана с текущим или сберегательным счетом. Каждый раз, когда вы используете дебетовую карту, вы переводите деньги электронным способом со своего банковского счета для оплаты покупки, уменьшая остаток на своем банковском счете. Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия наличных со своего счета через банкомат. Дебетовые карты — это большая индустрия. Согласно отчету Nilson, Wells Fargo доминирует в отрасли, и на рынке конкурируют более 50 других эмитентов.

Дебетовая карта может не иметь защиты кредитных или платежных карт, хотя некоторые финансовые учреждения размещают защиту на своих дебетовых картах, и дебетовые карты могут иметь федеральное страхование вкладов через банк.

Если вы переплатите, ваша карта может быть отклонена или ваш банк может взимать с вас комиссию за овердрафт для покрытия покупки. Дебетовые карты также обычно имеют дневной лимит расходов, поэтому вы не сможете совершать особо крупные покупки с помощью дебетовой карты.

Кредитные карты

Кредитная карта — это кредитный продукт, который позволяет вам занимать деньги в банке для покрытия ваших покупок. В отличие от дебетовых и предоплаченных карт, когда вы используете кредитную карту для покупки чего-либо, вы используете деньги банка, а не свои собственные. Затем вы возвращаете деньги, которые вы заняли, в установленный срок или платите минимум, понимая, что вы будете платить проценты на остаток в обмен на перенос долга из месяца в месяц.

Если вы планируете и тратите деньги надлежащим образом, выгода от кредитной карты в банке может быть огромной. Кредитные карты дают доступ к достойным вознаграждениям за ваши расходы, а их функции создания кредита принесут вам пользу в долгосрочной перспективе. Соблюдение правильных привычек со временем повысит ваш кредитный рейтинг и станет спасением, когда ваш кредитный отчет понадобится в будущем.

Существует несколько типов кредитных карт, и многие из них позволяют получать вознаграждение за ваши расходы и улучшать ваше финансовое положение:

• Туристические карты
• Карты Cashback
• Визитные карты
• Карты перевода баланса
• Карты класса люкс
• Защищенные карты и другие кредитные карты

Платежные карты

Платежная карта очень похожа на кредитную карту с несколькими ключевыми отличиями. Как и в случае с кредитной картой, платежная карта позволяет вам занимать деньги в банке-эмитенте для покрытия ваших покупок. Основное отличие заключается в том, что платежная карта требует, чтобы вы полностью оплачивали свой баланс каждый месяц, чтобы избежать штрафа. В отличие от кредитных карт, платежные карты не имеют предустановленного лимита расходов или годовой процентной ставки. Эти карты, как правило, имеют отличные награды и преимущества.

Как работает карта предоплаты?

Пользоваться предоплаченными картами очень просто. Вам просто нужно загрузить на карту сумму денег, которую вы хотите иметь для покупок; затем, когда вы используете карту, следите за своим балансом, чтобы убедиться, что он покроет покупки, которые вы хотите сделать. Например, если вы загружаете предоплаченную карту на 100 долларов и покупаете что-то за 20 долларов, у вас останется остаток в размере 80 долларов, который можно потратить. Если баланс достигает 0 долларов США или если вы хотите совершить покупку, превышающую текущий баланс карты, вы должны добавить больше денег или покрыть разницу другим способом оплаты, как в случае с подарочной картой.

Можно ли получить кредит с помощью предоплаченной карты?

Нет, с предоплаченными картами невозможно получить кредит. Кредит устанавливается за счет положительной истории заимствований . Поскольку вы предоставляете деньги авансом при покупке предоплаченной карты, вы не занимаете и не возвращаете деньги.

Хотя карты предоплаты могут иметь смысл в некоторых ситуациях, важно создать кредит. Хороший кредит может стать мостом к желаемому. Отсутствие кредита или плохой кредит может стать препятствием на пути к достижению ваших целей, таких как покупка дома, получение следующей отличной работы или снижение страховых взносов. Если вы хотите окунуться в кредит, изучите обеспеченные кредитные карты, которые обычно предоставляют низкий кредитный лимит в обмен на залог.

Безопасны ли предоплаченные карты?

Предоплаченные карты не являются кредитными картами, но имеют защиту. Карты предоплаты в платежной сети, такой как Mastercard или Visa, могут иметь нулевую защиту от ответственности, как в случае карты Gloss Prepaid Visa RushCard.

В апреле 2019 года Бюро финансовой защиты потребителей ввело в действие правило, согласно которому сборы и другие сведения о вашей карте становятся более понятными благодаря форматированию, аналогичному формату кредитной карты Schumer Box. Новое правило также позволяет вам получить доступ к своей учетной записи в Интернете, например к банковскому счету или кредитной карте. По данным CFPB, он также обеспечивает большую защиту от потери, кражи или неправильного списания средств.

Однако на предоплаченных картах могут отсутствовать некоторые средства защиты, присущие кредитным или дебетовым картам, такие как возвратные платежи, защита от мошенничества и Закон о честном выставлении счетов, который позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые повреждены или повреждены. утеряно при транспортировке. Таким образом, хотя предоплаченные карты могут быть удобными, вы рискуете, если что-то пойдет не так.

Является ли карта предоплаты банковским счетом?

Нет. Предоплаченная карта — это самостоятельный финансовый продукт, который вы пополняете деньгами, а затем деньги заканчиваются, если вы не пополняете его больше. Карта банковского счета называется дебетовой – она работает аналогично, но привязана к средствам на счете. Ни кредитная карта, которая в основном предоставляет краткосрочные кредиты держателю карты.

Однако предоплаченная карта может иметь те же функции, что и банковский счет. Например, вы можете использовать его для внесения своей зарплаты или автодебетовых счетов. Это связано с тем, что карте могут быть назначены маршрутные и учетные номера.

Ни предоплаченная карта, ни дебетовая карта не могут быть использованы для создания кредита, в то время как вы можете создать кредит с помощью кредитной карты. Если ваш кредит не в лучшем виде, попробуйте взять обеспеченную кредитную карту для создания кредита. Просто убедитесь, что эмитент карты уведомит 3 основных кредитных бюро о ваших кредитных привычках.

Плюсы и минусы предоплаченных карт

Несмотря на то, что предоплаченные карты отлично подходят для отслеживания ваших денег и избегания банковских счетов или процентных платежей, они не помогают в получении кредита и могут иметь значительные комиссии. Вот плюсы и минусы предоплаченных карт:

Плюсы

• Вам не нужен банковский счет . В отличие от дебетовой карты, которая привязана к текущему или сберегательному счету, ваша предоплаченная карта имеет собственные наличные деньги.
• Можно использовать для любых расходов . Если карта с открытым циклом, что означает, что она связана с такой сетью, как Visa или Mastercard, то карту можно использовать в розничных магазинах, которые принимают эту сеть.
• Прямой депозит вашей зарплаты . Если у карты есть собственный номер счета и маршрутный номер, вы можете напрямую вносить и автоматически дебетовать свою предоплаченную карту без банковского счета.
• Он защищен . Если он связан с сетью, вы будете пользоваться нулевой защитой ответственности. И если вы сообщите об утере или краже зарегистрированной карты эмитенту, большинство из них восстановит ваш первоначальный баланс и выпустит новую карту.
• Без процентов . В отличие от кредитной карты, с вас не будут взиматься проценты, потому что вы используете свои собственные деньги.
• Без проверки кредитоспособности . Банк не проверяет вашу кредитную историю, что означает, что это не повлияет на ваш счет.
• Невозможно перерисовать . Комиссии за овердрафт нет.
• Личная информация в безопасности . Ваша личная информация не привязана к предоплаченной карте.

Минусы

• Сборы . Некоторые предоплаченные карты взимают комиссию. «Сборы обычно включают в себя ежемесячную плату, комиссию за загрузку наличных, а иногда и комиссию за банкомат», — говорит Кларк. «Для пользователя кредитной карты, который всегда полностью оплачивает свой ежемесячный баланс, предоплаченная карта всегда будет более дорогим выбором. То же самое относится и к дебетовым картам с текущим счетом, если потребитель имеет право на бесплатный текущий счет и не перерасходует свой счет».
• Не могу построить кредит . В отличие от обеспеченных кредитных карт или других кредитных карт, предоплаченные карты не помогают вам получить кредит, говорит Джефф Уайт, старший финансовый аналитик FitSmallBusiness. com. Однако «вы можете получить кредит с помощью кредитной карты, и если вы будете погашать ее каждый месяц, то с вас не будут взиматься проценты».
• Истощение баланса . Если вы не будете обращать внимание на то, сколько денег у вас на карте, вы можете оказаться не в состоянии заплатить на кассе.
• Меньше защит . «Предоплаченные карты не обеспечивают такой правовой защиты потребителей, как традиционные дебетовые или кредитные карты», — говорит Моника Итон-Кардоне, соучредитель и главный операционный директор Chargebacks911. «Например, предположим, что владельцу карты необходимо оспорить мошенническое или ошибочное списание средств с ее предоплаченной карты. Хотя многие эмитенты карт по-прежнему позволяют клиентам оспаривать платежи, у потребителя нет гарантированного законного права, как в случае с обычной кредитной или дебетовой картой. Таким образом, потребитель берет на себя большую долю ответственности за мошенничество при использовании предоплаченной карты».

Как выбрать предоплаченную карту

Кому следует получить предоплаченную карту?

Бюджетники . Для тех, у кого может возникнуть соблазн перерасхода, предоплаченная карта может стать полезным инструментом для составления бюджета. Пользователи предоплаты могут пополнить карту суммой в долларах, предусмотренной в бюджете, скажем, для отдыха на выходных или шоппинга, и тратить, не беспокоясь о комиссиях за овердрафт.

Дарители . Карты предоплаты делают дарение денег намного безопаснее, чем наличные, а также позволяют получателю легко использовать карту для покупок в Интернете.

Путешественники обеспокоены мошенничеством. В отличие от украденной дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету, использование предоплаченной карты во время путешествия за границу сводит к минимуму ущерб в случае кражи или потери кошелька.

Кому следует отказаться от карты предоплаты?

Кредит-строители . Кредитные бюро не сообщают об использовании предоплаченных карт и никак не улучшат ваш кредитный рейтинг.

Искатели наград . В то время как некоторые предоплаченные карты действительно предлагают минимальные вознаграждения, те, кто надеется заработать существенные вознаграждения, найдут больше ценности с традиционной картой вознаграждений.

Сторонники комиссий . Карты предоплаты часто имеют множество небольших комиссий, которые могут быстро накапливаться. Помимо комиссий за транзакции и ежемесячных комиссий, с вас может взиматься комиссия за проверку баланса карты, за пополнение карты, зарубежные транзакции и даже комиссия за бездействие.

Чем карты предоплаты отличаются от дебетовых карт?

Выяснение того, является ли ваша карта предоплаченной или кредитной, может привести к путанице, поскольку обе карты могут иметь сетевые символы на лицевой стороне карты, например American Express, Visa или Mastercard. Но они очень разные. Хотя предоплаченные карты похожи на дебетовые карты тем, что вы можете потратить только ту сумму денег, которая связана с картой, есть и некоторые ключевые отличия.

Кредитная карта является кредитным продуктом. С помощью кредитной карты вы взимаете плату за покупку, а затем можете полностью вернуть ее к установленному сроку и избежать уплаты процентов. В качестве альтернативы, если вы не можете погасить долг в полном объеме, вы можете перенести остаток на следующий месяц и получить проценты по непогашенному остатку платежа. Текущая годовая процентная ставка по кредитным картам варьируется в зависимости от типа карты, но в среднем составляет 16,13% согласно нашему отчету о ставках.

Предоплаченная карта использует ваши деньги для оплаты покупок. Вы загружаете карту необходимой суммой, а затем используете карту так же, как кредитную карту, предъявляя карту в кассе. Разница в том, что вы не платите проценты, потому что вы используете свои собственные деньги, а не берете взаймы. Тем не менее, предоплаченные карты могут взимать комиссию за транзакцию покупки подписи, комиссию за транзакцию покупки PIN-кода и надбавки за международную транзакцию. Тем не менее, предоплаченные карты могут иметь такие функции, как возможность получать текстовые сообщения или оповещения по электронной почте с помощью предоплаченной карты Blue Netspend Visa.

Преимущество кредитных карт заключается в том, что вы можете использовать их для создания кредита, занимать деньги и получать значительные вознаграждения. Предоплаченные карты полезны, когда у вас возникли проблемы с кредитом или вы не хотите иметь текущий или сберегательный счет.

На что обращать внимание при использовании предоплаченных карт

При всех преимуществах предоплаченных карт есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание, в том числе на то, как они работают и какие у них функции. Например, у них действительно есть некоторые средства защиты, и их можно широко использовать, но они не работают как кредитная карта. Поскольку мы рассмотрели основы, вот 7 вещей, которые нужно помнить:

1. Это не кредитная карта. Предоплаченная карта больше похожа на дебетовую карту — как только вы потратите деньги на карту, все готово, если только вы не пополните карту дополнительными средствами. С помощью кредитной карты вы занимаете деньги, которые вы вернете позже.
2. Не привязан к банковскому счету. В отличие от дебетовой карты, карта предоплаты не привязана к текущему или сберегательному счету. Однако он может иметь маршрутизацию и номера счетов, которые вы можете использовать для автоматического списания или внесения средств.
3. Предоплаченная карта имеет защиту. Хотя это не кредитная карта, как часть платежной сети, она имеет некоторые средства защиты, аналогичные кредитной карте.
4. Вы можете купить его в разных местах. От продуктовых магазинов до небольших рынков — есть множество мест, где вы можете купить предоплаченную карту. Просто заполните его необходимой суммой наличных, и вы готовы к работе!
5. Может использоваться для составления бюджета. Вы можете загрузить его для определенного типа или покупки, например продуктов. Затем, когда на вашей карте заканчиваются деньги, вы просто перестаете тратить деньги на этот предмет.
6. Следите за сборами. Иногда на предоплаченной карте могут быть неожиданные комиссии, поэтому будьте осторожны.
7. Вы не можете получить кредит с помощью предоплаченной карты. Для этого вам понадобится кредитная карта. Начните с обеспеченной кредитной карты или необеспеченной карты для кого-то с плохой кредитной историей или без нее.

Как мы выбрали лучшие предоплаченные кредитные карты

Методология исследования: Мы проанализировали десятки предоплаченных и дебетовых карт, чтобы определить лучшие варианты на рынке. Мы рассмотрели следующие основные факторы:

• Доступность: Предоплаченные карты требуют определенной ежемесячной платы, но мы постарались найти варианты, которые не связаны с дополнительными расходами и скрытыми платежами.
• Дополнительные привилегии: Из-за характера предоплаченных и дебетовых карт не так много возможностей для получения вознаграждений, накопления кредита или доступа к эксклюзивным привилегиям. Если какой-либо вариант предоставляет способы вернуть деньги или улучшить свой кредитный рейтинг, мы включили его здесь.
• Принятие: Мы искали варианты, которые, вероятно, будут приняты независимо от того, где вы тратите деньги в 2022 году. Крупные сети карт и надежные банки делают это возможным.
• Уникальная функциональность: Некоторые предоплаченные и дебетовые карты предлагают уникальные способы использования учетной записи. Карточки для нишевых потребителей были включены в наш поиск.

Дополнительная информация о предоплаченных картах

Для получения дополнительной информации обо всем, что касается предоплаченных карт, продолжайте читать материалы наших экспертов по кредитным картам:

• 6 вопросов о предоплаченных картах
• Что такое Netspend?
• Предоплаченные карты Green Dot: что это такое и как они работают

Лучшие предоплаченные карты декабря 2022 года

Карты предоплаты — это относительно простой способ оплаты покупок без открытия кредитной карты или банковского счета. Они работают аналогично дебетовой карте в том смысле, что вы можете использовать предоплаченную карту для оплаты счетов, настройки прямого депозита и использования мобильного чекового депозита. Вы даже получите ту же страховку FDIC на 250 000 долларов, которая защитит ваши депозиты в случае банкротства вашего банка.

Одна из причин, по которой предоплаченная карта лучше других пластиковых карт, заключается в том, что это относительно безопасный способ управления деньгами. Родители могут использовать предоплаченные карты как способ научить своих детей обращаться с деньгами, прежде чем сделать их авторизованными пользователями своей кредитной карты. И если вы изо всех сил пытаетесь уложиться в бюджет, вы можете использовать предоплаченную карту, чтобы контролировать свои расходы, чтобы в конечном итоге перейти на кредитную или дебетовую карту.

Если вы заинтересованы в открытии предоплаченной карты, существует широкий выбор. Чтобы упростить процесс, выберите лучшие предоплаченные карты, а ниже мы разбили все, что вам нужно знать, прежде чем регистрироваться. (См. нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбирали карты.)

Лучшие карты предоплаты

• Лучшие карты без ежемесячной платы : Bluebird® от American Express
• Лучшие карты возврата денег : American Express Serv® Cash Back
• Best For Cash Reloads : American Express Free Reloads
• Лучшие для семей : Famzoo Prepaid Card
• Best For Walmart Shop

  616161615 Shop. Walmart MoneyCard

• Лучше всего для пользователей PayPal : PayPal Prepaid Mastercard®

Часто задаваемые вопросы

• Что такое карта предоплаты?
• Взимаются ли комиссии за карты предоплаты?
• Где получить предоплаченную карту
• Как добавить деньги на предоплаченную карту
• Когда следует получить предоплаченную карту
• Как аннулировать предоплаченную карту

Лучшая предоплаченная карта без ежемесячной платы

Bluebird® by American Express

Узнать больше

Информация о Bluebird® от American Express была собрана независимой CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

• До 5 долларов США в магазинах, $ 0 Online

• Нет

• $ 100 000

• $ 0 в Walmart, до $ 3,95 в других розничных продавцах

• $ 0 in-net-net vpass®; в противном случае 2,50 доллара США за снятие плюс комиссия оператора банкомата

• Нет

• Н/Д

• Да

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Лучшая предоплаченная карта для кэшбэка

American Express Serve® Cash Back

Узнать больше

Информация о American Express Serve® Cash Back была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• До 3,95 долларов США в магазинах, 0 долларов США в Интернете

• 7,95 долларов США; бесплатно для жителей Техаса, Нью-Йорка и Вермонта

• 100 000 долларов США

• До 3,95 долларов США

• $0 внутри сети в банкоматах MoneyPass®; в противном случае 2,50 доллара США за снятие плюс комиссия оператора банкомата

• 2,7%

• Неограниченный возврат 1% наличными за покупки

• Да

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Лучшая предоплаченная карта для пополнения наличными

American Express Serve® FREE Reloads

Узнать больше

Информация о American Express Serve® FREE Reloads была собрана независимо CNBC и не пересматривалась и не предоставлялась эмитента карты до публикации.

• До 3,95 долларов США в магазинах, 0 долларов США в Интернете

• 6,95 долларов США; бесплатно для жителей Техаса, Нью-Йорка и Вермонта

• 100 000 долларов США

• 0 долларов США в более чем 45 000 розничных продавцов, включая Walmart, CVS/pharmacy, Rite Aid, Dollar General, Family Dollar и 7-ELEVEN участвующих точек

00005 0 долларов внутри сети в банкоматах MoneyPass®; в противном случае 2,50 доллара США за снятие наличных плюс комиссия оператора банкомата

• 2,7%

• Н/Д

• Да

См. нашу методологию, применяются условия.

Посмотреть больше

Лучшая карта предоплаты для семей

Famzoo Prepaid Card

Узнайте больше

на безопасном сайте Famzoo

• $ 0 для первых 4 карт, затем 3 доллара США для каждой дополнительной карты

• $ 0,99 (или по 3 доллара. 2,50 доллара США при предоплате за 24 месяца)

• 5000 долларов

• от 4 до 6 долларов

• Нет, но оператор банкомата может взимать комиссию

• Нет

• Не применимо

  Подробнее

  Лучшая предоплаченная карта для покупателей Walmart

  Walmart MoneyCard

  Узнать больше

  Информация о Walmart MoneyCard была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • 1 долл. США

  • 5,94 долл. США; отказался, когда вы загружаете 1000 долларов или более на свою карту в предыдущий месячный период

  • $ 10 000

  • $ 0 в Walmart, до 5,95 долл. США по сравнению с другими розничными продавцами

  • $ 2,50 за отмену, плюс плата за оператор ATM

  • 9303 9000

    55555555595555555555555555555550 долл. США. 3%

  • Получайте возврат 3% наличными на Walmart.com и в приложении Walmart, 2% на заправочных станциях Walmart и 1% наличными в магазинах Walmart, до 75 долларов в год.

  • Да

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Посмотреть больше

  Лучшая карта предоплаты для пользователей PayPal

  PayPal Prepail MasterCard®

  Узнайте больше

  на безопасном сайте PayPal

  • до 4,95 долл.

  • До 3,95 долларов США

  • 2,50 доллара США за снятие наличных плюс комиссия оператора банкомата

  • 4%

  • Н/Д

  • Да

  См. нашу методологию, применимы условия.

  Подробнее

  Что такое предоплаченная карта?

  Как и в случае с подарочной картой, вы увеличиваете стоимость карты предоплаты, прежде чем сможете ее использовать, что по сути похоже на предоплату за будущие покупки. Но предоплаченные карты имеют еще несколько наворотов, таких как возможность настроить прямой депозит и проверить свой баланс в мобильном приложении. Они также требуют большего внимания, так как вы можете понести комиссию просто за то, что у вас есть карта или пополнение ее наличными.

  Карты предоплаты можно использовать для совершения покупок и оплаты счетов точно так же, как дебетовые или кредитные карты. Их принимают почти везде, поскольку они часто поддерживаются крупной карточной сетью, такой как Visa, Mastercard или American Express.

  Эмитенты не будут проверять кредитоспособность, когда вы открываете предоплаченную карту, но вы также не создаете кредитную историю при ее использовании.

  Одним из недостатков использования предоплаченной карты является то, что вы можете совершать транзакции только в пределах той суммы, которую вы загрузили на нее. Если вы добавите 200 долларов на свою предоплаченную карту, вы сможете потратить только до 200 долларов. Любые покупки на сумму более 200 долларов США, которые вы пытаетесь совершить, будут отклонены до тех пор, пока вы не пополните счет на свою карту.

  Кроме того, часто существует ограничение на сумму денег, которую вы можете иметь на своей карте. Карты в этом списке имеют лимиты от 5000 до 100 000 долларов. Тем не менее, ограничение, как правило, очень похоже на кредитный лимит на кредитной карте.

  Взимаются ли комиссии за карты предоплаты?

  Прежде чем открыть предоплаченную карту, важно понять, какие сборы могут быть связаны с ней. Большинство предоплаченных карт взимают ежемесячную плату за обслуживание около 10 долларов, что аналогично комиссии за расчетный счет, которая может стоить до 15 долларов в месяц. Но вы также можете заплатить комиссию за открытие карты предоплаты, обычно около 5 долларов.

  Вы также можете рассчитывать на комиссию банкомата, комиссию за перезагрузку и комиссию за международную транзакцию со многими предоплаченными картами.

  Покупка карты PayPal Prepaid Mastercard® может стоить до 4,95 долларов США (0 долларов США, если вы получаете карту онлайн) и 4,95 долларов США в месяц за использование карты. Вы также можете нести комиссию за снятие средств в банкомате в размере 2,50 долларов США, комиссию за депозит чека в размере от 0 до 5% от общей суммы чека и комиссию в размере 4% за покупки, сделанные за пределами США.

  Существуют варианты с минимальными комиссиями. Bluebird® by American Express не взимает плату за открытие карты при открытии счета онлайн (в противном случае это стоит до 5 долларов США), ежемесячную плату и комиссию за иностранные транзакции.

  Хотя обычно требования к минимальному балансу отсутствуют, вы можете застрять с ежемесячной оплатой независимо от вашего баланса. Убедитесь, что вы ознакомлены с условиями обслуживания вашей карты, и обратитесь непосредственно к эмитенту карты для получения дополнительной информации.

  Где получить предоплаченную карту

  Предоплаченные карты часто можно найти на кассе в супермаркете или в таких магазинах, как Walmart, обычно рядом с подарочными картами. Когда вы получаете предоплаченную карту в магазине, вы часто платите за открытие карты около 5 долларов.

  В качестве более дешевой альтернативы выберите онлайн-карту, которая часто бесплатна.

  Как добавить деньги на предоплаченную карту

  Вы можете положить деньги на свою предоплаченную карту различными способами, включая:

  • Прямой депозит
  • Наличные в кассах участвующих розничных магазинов
  • Перевод с текущих или сберегательных счетов
  • Мобильный чековый депозит

  Вы можете проверить баланс своего счета онлайн, через мобильное приложение эмитента вашей карты или по телефону.

  Когда вам следует получить предоплаченную карту

  Предоплаченные карты — это хороший вариант для родителей, которые хотят дать своим детям деньги на расходы, не передавая им наличные деньги, которые потенциально могут быть потеряны. Вы можете запросить новую предоплаченную карту, если она пропала, и многие эмитенты карт позволяют заблокировать вашу карту, чтобы предотвратить несанкционированное использование.

  А поскольку вы можете нести комиссию за овердрафт с помощью дебетовой карты или быстро увеличить остаток на кредитной карте, предоплаченная карта может помочь вам ограничить расходы ваших детей до суммы, указанной на карте.

  Выбор карты предоплаты может быть хорошим выбором для вас, если у вас есть история перерасхода средств. Предоплаченная карта может быть лучшей альтернативой дебетовой или кредитной карте, поскольку она может заставить вас придерживаться бюджета, отклоняя покупки, которые превышают остаток на вашем счете. Но убедитесь, что это имеет финансовый смысл. Несмотря на то, что вы экономите на потенциальных процентных платежах или плате за овердрафт, ежемесячная плата за предоплаченную карту также может быть очень высокой. Если вы решите, что использование предоплаченной карты упрощает управление вашими финансами, обязательно подпишитесь на бесплатную карту.

  Как аннулировать предоплаченную карту

  Когда вы решите, что вам больше не нужна предоплаченная карта, будь то из-за того, что вы выбираете кредитную или дебетовую карту, вам необходимо предпринять определенные действия. Вы не можете просто забыть о карте, потому что вы все еще можете нести ежемесячные платежи.

  Чтобы аннулировать предоплаченную карту, вам сначала необходимо снять все деньги, которые в настоящее время находятся на вашем счете. Обычно вы можете снять деньги в банкомате, путем перевода на другой счет или запросив чек. Как только ваш баланс достигнет 0 долларов США, вы можете позвонить эмитенту вашей карты, чтобы аннулировать свою учетную запись.

  Наша методология

  Чтобы определить лучшие предоплаченные карты на рынке, компания Select проанализировала и сравнила 11 карт, которые предлагают преимущества отдельным лицам и семьям, которые ищут альтернативу кредитным и дебетовым картам для управления своими деньгами.

  При составлении рейтинга лучших предоплаченных карт мы сосредоточились на следующих характеристиках:

  • Плата за открытие карты в размере 5 долларов США или меньше, но еще лучше, если вы можете получить карту онлайн бесплатно
  • Ежемесячная плата до 10 долларов США
  • Различные способы пополнения счета
  • Простота использования
  • Привилегии, такие как вознаграждения и бесплатные семейные аккаунты
  • Мобильное приложение

  Имейте в виду, что предоплаченные карты являются альтернативой кредитным и дебетовым картам, но они не помогут вы строите кредит.