После развода кредит: Как делится кредит после развода

Содержание

Разделение кредита после развода — Розлучення онлайн

Какой кредит подлежит разделу после развода
Кредит, который не подлежит разделу после развода
Разделение кредита после развода
Порядок действий для раздела кредита между бывшими супругами

По общему правилу, имущество, приобретенное во время брака, является общей совместной собственностью супругов. Но в чем заключается разница если речь идет не о разделе имущества, а о разделе кредита после развода.

Семейным кодексом Украины предусмотрено, что если договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору, использовано в интересах семьи.

Какой кредит подлежит разделу после развода

Таким образом, мы можем определить несколько основных условий, которые являются определяющими при решении вопроса делимости кредита:

Кредитный договор должен быть заключен во время брака.
Заключено этот договор в интересах семьи, а не в собственных, не связанных с семьей, интересах одного из супругов.
Или полученный кредит использован в интересах семьи, а не в собственных, не связанных с семьей, интересах одного из супругов.

Пленум Верховного Суда Украины в постановлении от 27 декабря 2007 года № 11 «О практике применения судами законодательства при рассмотрении дел о праве на брак, расторжении брака, признания его недействительным и разделе общего имущества супругов» выразил правовую позицию, которая заключается в том, что при разделении имущества после развода учитываются также долги супругов и правоотношения по обязательствам, возникшим в интересах семьи. Однако, если денежные средства, полученные мужем или женой для собственных нужд, тогда такое долговое обязательство распределения не подлежит.

Инфографика

Кредит, который не подлежит разделу после развода

Если, кредит взят на личные нужды, и не соответствует вышеперечисленным требованиям то такое обязательство относится к личным.

К личным долгах одного из супругов относятся:

кредиты, полученные без ведома и / или согласия второго из супругов;
кредиты, потраченные на собственные нужды;
кредиты, полученные до вступления в брак;
кредиты полученные после расторжения брака.

Итак, если кредитный договор заключен до брака, тогда это кредитное обязательство остается только за тем из супругов, кто его заключил, даже если супруг брали кредит на приобретение квартиры, где впоследствии жили вместе.

Например, если один из супругов брал кредит на покупку имущества для себя и продолжал им пользоваться после развода. Тогда на том супруге и остается обязанность уплатить средства по такому кредиту. Так же, не подлежит разделу приватизированная квартира после развода.

Способы разделения кредита после развода

Лучшим способом разделить долговые обязательства является соглашение сторон. Таким образом, самым быстрым и простым способом будет простая договоренность между супругами.

Договоренность супругов может быть достигнута и в браке, и бить выраженная в виде подписания брачного договора. Или договоренность на этапе расторжения брака, и выражена в виде письменного соглашения о разделе имущества. Если мирный раздел долговых обязательств невозможно, бывшим супругам придется обращаться в суд.

Учтите, что банк должен принимать участие в рассмотрении Вашего дела. Его участие в судебном процессе по распределению кредита между супругами является обязательным, поскольку он является третьим лицом, имеющим непосредственный интерес в разрешении спора о разделе имущества.

Порядок действий для раздела кредита между бывшими супругами

Последовательность действий для распределения долгового обязательства:

Попробуйте достичь согласия, и договоритесь о распределении обязательства;
Если согласие не достигнуто то сложите должным образом исковое заявление для обращения в суд;
Соберите и добавьте к исковому заявлению максимальное количество доказательств в подтверждение своей позиции;
Сообщите финансовое учреждение о деле, и привлеките его в качестве третьего лица по делу;
В случае необходимости обратитесь к юристу для оказания квалифицированной помощи.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Page load link

Go to Top

Кто должен выплачивать кредиты после развода?

Какие долги считаются «общими и неделимыми»

Если отталкиваться от семейного права, то ― да, законы и судебная практика утверждают, что общие долги и выплачивать нужно вдвоем. Не важно, действующие вы супруги или уже бывшие.

Однако «общими» считаются те кредиты, которые были потрачены на общие цели, то есть в интересах всей семьи. Если же один из супругов набрал чужих денег лично для себя, то и возвращать их он будет самостоятельно. При условии, что второй супруг:

1.Инициирует в суде раздел долгов.
2.Представит доказательства, что конкретный кредит израсходован на личные нужды, и сумеет убедить судью. Либо первый супруг не убедит судью, что деньги пошли на общие нужды семьи.

Напомню: речь именно о займах и кредитах, набиравшихся в период официально действующего брака.

Многое зависит от кредитора

Еще одна тонкость в том, что при разбирательствах кредитно-разводных споров суды часто исходят из Гражданского кодекса (а не Семейного). Который утверждает, что перевод долговых обязательств с заемщика на другое лицо возможен, если с этим согласен кредитор.

Значит, если вы представите заем как взятый лично супругом без вашего ведома, то развитие событий будет серьезно зависеть от банка, выдавшего кредит.

Банк станет «трясти» либо непосредственного заемщика, либо вас обоих. А спрогнозировать его решение можно заранее, еще при оформлении кредита. Разные банки:

1.Выдают кредиты супругу без участия второго. Под договором ставится единственная подпись.
2.Требуют письменное согласие второго супруга перед выдачей кредита. Иногда даже нотариально заверенное.
3.Требуют, чтобы второй супруг также ставил свою подпись под договором.

Самый перспективный для вас случай описан в первом пункте. Здесь можно просто уйти в отказ и отрицать свое участие, а еще лучше переехать подальше. Тогда с высокой степенью вероятности банк не станет вас беспокоить, а будет активно требовать выплаты с того, чья подпись стоит в документах. И позднее обратит взыскание на его (и только его) часть имущества, доставшуюся бывшему после вашего развода.

Кстати, и Семейный кодекс прямо говорит, что по личным долгам одного из супругов можно взыскивать только личное имущество этого же супруга. В общем, ваша задача ― настаивать и доказывать, что долги были именно личными, а не семейными.

А еще ― не подписывать все подряд банковские бумаги даже в период брака.

***

Вот пример из практики. Дело происходило в столичном регионе, женатый мужчина частями брал займы на строительство дома и давал расписки. Однако денег в течение 10 лет не возвращал. Здание тем временем было построено.

Потом брак распался, и дом оказался поделен между бывшими супругами пополам; и примерно в это же время кредитор пошел в суд со своими расписками.

Бывшая жена заемщика твердо стояла на позиции, что даже не знала ни о каких долгах. И суд постановил, что для возмещения задолженности взыскание будет обращено только на половину дома ― ту, которая отошла после развода мужчине.

Вот такие дела.

Получение кредита после развода (что делать с ипотекой)

Свяжитесь с адвокатами по семейному праву

Адвокаты по разводам в Скоттсдейле

Получить помощь сейчас

Утверждение ипотечного кредита при разводе

Решение о том, где вы будете жить, является важным аспектом развода. Некоторые люди хотят остаться в своем семейном доме либо потому, что им там комфортно, либо потому, что они считают, что переход будет легче для их детей.

Тем не менее, пребывание в семейном доме часто требует некоторых изменений в правах собственности.

Если вы планируете оставаться дома, вам необходимо знать возможные варианты. Есть несколько способов сохранить свой дом и освободить бывшего супруга от существующей ипотеки.

Одним из самых популярных способов является получение кредита. Предположение о кредите — это когда вы берете на себя полную ответственность по ипотечному кредиту. Это удаляет имя вашего супруга из ссуды, оставляя вас единственным оставшимся заемщиком.

При рассмотрении предположения о кредите лучше всего работать с квалифицированным кредитором, чтобы полностью обсудить варианты. Мы не кредиторы и не знаем специфики процесса кредитования.

Ниже приведена лишь некоторая общая информация о вариантах, которые люди исследовали в прошлом. Для получения информации, относящейся к вам, ваш текущий кредитор является отличным ресурсом. Они могут взглянуть на вашу текущую ипотеку и сообщить вам, какие варианты доступны.

Но прежде чем говорить с вашим кредитором, полезно иметь представление о том, что такое допущение по кредиту, какие кредиты могут или не могут соответствовать требованиям, а также некоторые альтернативы допущению по кредиту.

Кроме того, супругу, не сохранившему за собой место жительства, часто по-прежнему причитается компенсация за их общие интересы в собственности. Если уравнивание задолженности перед другим супругом, и вы намереваетесь получить средства для уравнивания за счет рефинансирования дома, обязательно обсудите это со своим кредитором, поскольку получение кредита может быть невозможно с этим требованием.

Если у вас нет отношений с вашим нынешним кредитором, спросите своего адвоката, есть ли у него направление к кому-то, с кем он работал в прошлом.

Некоторые кредиторы имеют больший опыт работы с теми, кто переживает развод, и могут предоставить некоторые дополнительные рекомендации, которые вы, возможно, не получите от человека, не имеющего опыта работы с потребностями клиента во время и после развода.

BTL Family Law здесь, чтобы помочь

Запланировать консультацию

Что такое кредитное предположение?

Получение кредита означает, что вы берете на себя существующий кредит на условиях, которые в настоящее время согласованы с кредитором.

Это означает, что платеж по ипотеке, процентная ставка и срок кредита остаются прежними.

Единственная разница заключается в том, что имя вашего бывшего супруга удалено из документа. Это оставляет вас тем, кто несет юридическую ответственность за кредит. Вам нужно будет обсудить это с вашим кредитором, чтобы определить, возможно ли это.

Некоторые кредиторы взимают фиксированную ставку со стороны, принимающей кредит. Для кредитов, обеспеченных государством, агентства могут регулировать комиссию за допущение.

Если ваш кредитор требует, чтобы вы приобрели новый полис права собственности, титульная компания также потребует, чтобы вы заплатили некоторые сборы за обработку запроса на политику правового титула, и если кредитор или компания, владеющая титулом, наняла юриста для проверки ваших документов, вам нужно будет заплатите и за это.

Плата, которую вам нужно будет заплатить, зависит от типа кредита, вашего кредитора и титульной компании, которая обрабатывает предположение. Поэтому обязательно спросите своего кредитора обо всех сборах, связанных с получением кредита, если это вариант, который вы хотели бы изучить.

Почему люди получают кредитные предположения?

Многие люди рассматривают предположения как решение для исключения бывшего супруга из существующей ипотеки. Это делается либо после того, как судья присуждает им семейный дом, либо при разводе.

Удаление имени вашего супруга из кредита защищает вашу будущую долю в собственности и дает вам возможность принимать решения относительно дома без него, поскольку он больше не является ответственной стороной по вашему кредиту.

Кроме того, при условии, что кредит может сэкономить вам расходы на закрытие, а также может помочь вам поддерживать желаемую процентную ставку.

При правильном оформлении он предлагает решение, позволяющее снять с вашего бывшего супруга/супруги ответственность за недвижимость, что позволяет ему при желании приобрести другой дом. После того, как ваш бывший исключен из кредита, вы несете ответственность за все будущие платежи.

Вы имеете право продать, рефинансировать или одолжить деньги под залог дома, не прибегая к помощи бывшего супруга после того, как сделка будет завершена.

В этом процессе важно убедиться, что акт об отказе от права собственности и другие ипотечные документы составлены на имя надлежащего лица.

Так что рекомендуется поручить юристу по недвижимости просмотреть оригиналы ипотечных документов, документы о предположении и ваше соглашение о разводе, чтобы убедиться, что вы не столкнетесь с какими-либо проблемами в будущем.

Есть вопросы по семейному праву? Мы можем помочь

Запланировать консультацию сейчас

Как вы соответствуете предположению?

Чтобы стать единственным оставшимся заемщиком, вы должны соответствовать требованиям.

Одним из требований является способность нести кредит самостоятельно, без помощи кредита или дохода вашего бывшего супруга. Но, если вы ожидаете присуждения супружеского содержания, вы должны сообщить об этом своему кредитору.

Вашему кредитору может понравиться конкретная формулировка в вашем решении о разводе, касающаяся присуждения супружеских алиментов, чтобы использовать ее для квалификации.

Если отношение вашего долга к доходу высокое или ваш кредитный рейтинг низкий, вы не можете претендовать на получение существующего кредита.

Вот почему очень важно связаться с вашим ипотечным кредитором, чтобы вы знали, каким требованиям вы должны соответствовать. Если вы изучаете этот вариант, важно связаться с вашим кредитором на ранней стадии развода. Вы же не хотите, чтобы на позднем этапе бракоразводного процесса выяснилось, что вы не имеете права владеть домом самостоятельно.

Вам также потребуется предоставить документацию, чтобы получить одобрение вашего предположения. Ниже приведен список некоторой информации, которая, вероятно, потребуется вашему кредитору:

Копия вашего решения о разводе
Квитанции о зарплате
Банковские выписки
Удостоверение личности с фотографией
Подтверждение активов
Копия вашего кредитного отчета

Ваш кредитор может потребовать дополнительную документацию в процессе утверждения, и вы должны предоставить все, что они запрашивают, в кратчайшие сроки. В противном случае процесс может занять больше времени.

BTL Family Law здесь, чтобы помочь

Запланировать консультацию

Предупреждение об ипотечном кредите

Получение ипотечного кредита не всегда так просто, как кажется. Не все кредиты допускают предположения, и если вы можете взять кредит, это может не снять с другой стороны ответственности по выплате кредита в случае неисполнения обязательств по кредиту.

Вот почему очень важно обсудить все возможные варианты ипотеки, результаты и последствия с вашим кредитором, прежде чем подписывать какие-либо документы; не только для того, чтобы защитить себя при сделке, но и для того, чтобы убедиться, что сделка соответствует требованиям вашего решения о разводе.

Сборы

При допущении кредита вы должны быть готовы оплатить некоторые наличные расходы на юридические документы, титульное страхование, выплаты и любые другие предметы, которые ваш кредитор требует для завершения процесса.

Требования различаются от кредитора к кредитору, поэтому вам нужно будет узнать у держателя ипотечного кредита, за какие расходы вы будете нести ответственность.

Не все ипотечные кредиты являются предполагаемыми Ипотечные кредиты

Не каждый кредит допускает предположения. Ссуды USDA, ссуды FHA и ссуды VA обычно допускают предположения, в то время как большинство обычных ссуд не предполагаются.

Однако каждый кредит уникален, и единственный способ проверить, можете ли вы принять ипотечный кредит, — это связаться с вашим кредитором.

VA Loans

Допустим, вы ветеран и у вас есть кредит VA для вашего семейного дома. Если ваш бывший супруг, не являющийся ветераном, хочет взять на себя ваш кредит, вы можете потерять право на получение VA.

Это означает, что вы не сможете использовать свое право по программе VA для приобретения нового кредита. Ваше право может быть привязано к кредиту до тех пор, пока ваш супруг не выплатит его полностью.

Так что, если это ваша ситуация, вам нужно быть особенно осторожным, если вы решите взять кредит.

Процесс получения кредита занимает много времени

Предположения, как правило, занимают больше времени, чем другие методы получения кредита. Процесс одобрения часто занимает много времени, и вашему кредитору может потребоваться новая политика в отношении права собственности на кредит.

Новая политика прав собственности на кредит требует от титульной компании изучения вашей собственности и получения одобрения от своих страховщиков, что еще больше продлевает сроки.

Также требуется много бумажной работы, и может потребоваться время, чтобы все подписать и зарегистрировать. Если ваш кредитор не знаком с этим процессом, ему может потребоваться больше времени, чтобы заполнить документы и получить одобрение андеррайтера.

Несмотря на то, что большинство кредиторов с пониманием относятся к вашей ситуации, не все кредиторы имеют все необходимое для того, чтобы должным образом справиться с допущениями по кредиту. Поэтому обязательно обсудите это со своим кредитором, чтобы узнать, на каком месте они стоят.

Есть вопросы по семейному праву? Мы можем помочь

Запланировать консультацию сейчас

Альтернативы предположению о займе

Хотя есть несколько веских причин для рассмотрения предположения, это не всегда лучший способ защитить свой дом или двигаться вперед после развода.

Кроме того, он может не предоставить вам средства, необходимые для выполнения любого потенциального выкупа, алиментов или общественных выплат, которые вы должны произвести своему супругу.

Рефинансирование

Если процентные ставки ниже, вы можете рефинансировать свой дом по более низкой ставке по ипотечному кредиту, а не брать текущий кредит.

Вы можете узнать у своего кредитора, что более целесообразно с финансовой точки зрения в вашей ситуации. Рефинансирование является отличной альтернативой принятию вашего текущего ипотечного кредита. Вам просто нужно убедиться, что вы и ваш бывший супруг подписали соответствующие документы при закрытии, чтобы удалить имя вашего бывшего супруга из титула.

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

Если вам необходимо выплатить бывшему супругу сумму, присужденную ему во время бракоразводного процесса, вы можете использовать для этого долю в своем доме.

Кредит под залог дома, также известный как рефинансирование наличными, позволяет вам взять часть капитала, который у вас есть в вашем доме, для погашения долгов, в том числе в некоторых случаях при разводе.

Эти кредиты могут предоставляться с более высокой процентной ставкой. И их может быть труднее получить, в зависимости от вашего дохода, долга и кредитной истории.

Кредитные андеррайтеры также обращают внимание на сумму кредита, на которую вы подаете заявку, а также на то, сколько капитала у вас есть в вашем доме. С помощью этого варианта вы можете объединить свои кредитные карты и другие долги в один ежемесячный платеж с помощью жилищного кредита наличными.

Так что, если у вас есть много финансовых обязательств, которые нужно погасить, это может быть правильным вариантом для вас.

Покупка нового дома

Хотя покупка нового дома может не дать вам той безопасности, которую вы имеете в существующем доме, это хороший способ начать новую жизнь. Покупая отдельную недвижимость с новой ипотекой, вам не нужно беспокоиться об исключении супруга из кредитных или правоустанавливающих документов.

Если суд обязал вас выплатить супруге при разводе или уплатить алименты, возможно, лучшим вариантом для вас будет новая ипотека с меньшим платежом.

Если вы решите приобрести новый дом, вы можете использовать свою часть выручки от продажи, чтобы выплатить любые деньги, которые вы должны своему бывшему супругу за их долю в совместном имуществе, которым вы делитесь. Затем вы можете начать с новой ипотеки в доме, который подходит для вашей жизни в качестве одинокого человека.

BTL Family Law здесь, чтобы помочь

Запланировать консультацию

Защита вашего дома во время развода

Причин для развода может быть много. Если ваш мировой развод, вам, возможно, не нужно беспокоиться о проблемах с именем вашего супруга, остающимся в праве собственности на ваш дом после развода, но это может вызвать много проблем в будущем.

Так что, как правило, рекомендуется удалить их имя как можно скорее. Даже если сейчас вы в хороших отношениях, со временем все может испортиться. И заставить вашего бывшего партнера подписать документы, когда вы оба живете своей жизнью, может быть сложной задачей.

Если вам нужна помощь в принятии решения о том, как лучше всего провести раздел имущества, ваш адвокат по бракоразводным процессам должен быть в состоянии помочь.

После того, как вы достигнете мирового соглашения в отношении вашего семейного дома, вам нужно будет решить, как выкупить вашу бывшую супругу или выйти из кредита.

Кредитор, выдавший ипотечный кредит, может помочь вам либо добиться освобождения от ответственности, либо принять кредит и право собственности на недвижимость.

Опять же, если у вас нет отношений с кредитором, спросите своего адвоката по разводам, с кем он работал в прошлом. Они могут быть жизненно важным ресурсом во время развода.

Есть вопросы по семейному праву? Мы можем помочь

Запланировать консультацию сейчас

Запишитесь на консультацию к адвокату по разводам в Скоттсдейле сегодня

Возьмите под свой контроль и защитите свое будущее

Юристы Burggraff Таш Леви знают, что выбор правильного адвоката по разводам — это личное дело каждого. Вот почему вы никогда не почувствуете никакого давления во время консультации. Мы здесь, чтобы ответить на ваши вопросы, обсудить ваши варианты, помочь вам понять ваши права, и, если мы будем представлять вас в вашем разводе, наши юристы проведут вас на каждом этапе процесса максимально эффективно. Мы работаем, чтобы снизить расходы, чтобы вы могли начать эту новую главу своей жизни в лучшем положении.

Варианты и что вам нужно знать

Реальность такова, что примерно половина всех браков заканчивается разводом, что является разрушительным опытом, который заставляет партнеров делить активы и долги.

Все может стать очень сложным, особенно когда дело касается ипотечных кредитов. У многих пар, особенно с двумя доходами, часто нет другого выбора, кроме как продать свое жилье, погасить кредит и разделить оставшиеся деньги. Другие предпочитают позволить одному партнеру сохранить собственность, часто путем передачи документа и переуступки или рефинансирования ипотеки.

Все это непросто, и решить, что делать с домом, сложно как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Но для тех, кто готов сотрудничать, выбор не обязательно должен быть травмирующим или озлобляющим. Пары часто ссорятся из-за собственности, но те, кто готов столкнуться с неизбежным и вести переговоры, могут избежать дорогостоящей и ожесточенной судебной тяжбы.

Изъятие супруга/супруги из ипотечного кредита после развода

Если ни один из супругов не может в индивидуальном порядке содержать свой дом и выплачивать ипотечный кредит, продажа может быть единственным выходом. Но если у одного человека есть средства для сохранения собственности, пара может рассмотреть вопрос о переоформлении документа и рефинансировании или переназначении ипотеки.

Важно помнить, что развод — это не освобождение от долгов. То, что вы больше не состоите в браке с кем-то, не освобождает вас от взаимных долгов. Подготовка к разводу в финансовом отношении, особенно для тех, у кого есть активы, обычно требует учета активов и долгов, решения о том, как разделить их по справедливости, и оформления юридических документов для разделения финансовых активов и недвижимого имущества.

Если вы решите сохранить свой дом и ваш партнер по разводу согласится, вы столкнетесь с двумя проблемами:

Вам необходимо переоформить собственность. Этот шаг включает в себя документ об отказе от права собственности, который партнер, отказывающийся от доли в недвижимости, использует для передачи собственности другому партнеру.
Вам следует рефинансировать или переуступить ипотеку партнеру, принимающему право собственности.

Эти шаги необходимо выполнять последовательно. Первым шагом является составление соглашения о расторжении брака и подача его на утверждение в суд. Соглашение представляет собой план того, как будет происходить ваше разделение, включая то, что вы будете делать с совместно находящейся в собственности недвижимостью и связанными с ней долгами.

Если один из партнеров владеет недвижимостью, другой должен подписать акт об отказе от права собственности на это лицо. После того, как дело подано, разведенной паре необходимо решить вопрос об ипотеке.

Урегулирование ипотечного кредита может быть осуществлено двумя способами:

Исключение супруга, отказывающегося от права собственности, из ипотечного кредита
Рефинансирование кредита и получение нового на имя супруга, удерживающего имущество.

Работа с ипотекой очень важна. Возможно, что дело будет прекращено, но оба разведенных останутся в ипотеке. Если один решает прекратить выплаты по ипотеке, другой обязан произвести платежи. Невыплата кредита приведет к дефолту и потере права выкупа.

Чтобы избежать проблем в будущем, ипотека должна быть передана партнеру, вступившему во владение. Кредиторы иногда разрешают это, но чаще нет. Если ваш кредитор откажет, вам, вероятно, потребуется рефинансирование, более сложный процесс, требующий от вас подачи заявки на кредит только на ваше имя и использования части выручки для погашения и закрытия старого.

Рефинансирование после развода

Есть два способа вывести разведенного партнера из ипотеки: получить освобождение от ответственности от кредитора или рефинансировать ипотеку.

Освободить от ответственности проще, но это зависит от разрешения кредитора. Кредитор отменяет обязательство бывшего супруга по выплате ипотечного кредита после того, как имя человека будет удалено из документа. Процентная ставка по ипотечному кредиту остается неизменной, как и сумма задолженности по кредиту. Освобождение от ответственности снимает долг с кредитного отчета бывшего супруга и защищает это лицо от ответственности, если платежи по ипотеке не производятся вовремя.

Рефинансирование является более распространенным инструментом. Он отменяет существующую ипотеку и требует, чтобы супруг, сохраняющий дом, получил новую ипотеку. Замена двухсторонней ипотеки на новую может позволить лицу, рефинансирующему кредит, взять наличные деньги для покрытия долгов.

Вот пример: Джо и Джоанна разводятся, и Джоанна решает оставить себе дом, стоимость которого оценивается в 300 000 долларов. Соглашение о разводе требует, чтобы Джо получил половину стоимости дома наличными после вычета невыплаченного остатка по ипотеке. Дом в качестве невыплаченного ипотечного остатка в размере 100 000 долларов, поэтому Джо имеет право на 100 000 долларов его капитала.

Чтобы сохранить дом и платить Джо, Джоанна берет новую ипотеку на 200 000 долларов. Она использует 100 000 долларов для погашения первоначальной ипотеки, а оставшиеся 100 000 долларов использует для выплаты Джо его доли от продажи. У Джо и Джоанны по 100 000 долларов — его часть наличными, ее доля в виде собственного капитала.

Одним из недостатков рефинансирования является более длительный срок окупаемости. Вместо кредита, который можно было бы полностью погасить за семь лет, Джоанна должна взять новую ипотеку на 15 лет. Конечно, если она в какой-то момент продаст жилье, она сохранит за собой весь капитал, оставшийся после погашения ипотеки.

Должен ли я рефинансировать после развода?

Рефинансирование после развода не требуется. Многие пары решают, что ни один из них не может позволить себе дом, и решают его продать. Их кредитор может также позволить партнеру, владеющему домом, взять на себя ипотеку, освобождая другого партнера от обязательств.

Разводящиеся пары иногда приходят к другим соглашениям. Они оба могут продолжать совместно владеть домом и не менять ипотечный кредит, даже если в нем проживает только один из них. Иногда права на дом переходят к супругу, который будет в нем жить, но другой партнер остается в ипотеке — стратегия, которая подвергает риску уезжающего супруга.

Рефинансирование часто является лучшим решением, так как получение нового ипотечного кредита может принести достаточно денежных средств, чтобы покрыть капитал покидающего супруга. Но это не полное доказательство. Супруга, надеющаяся сохранить дом, должна будет претендовать на новую ипотеку самостоятельно. Это означает достижение финансовых ориентиров, которые кредитор устанавливает для кредита.

Критерии рефинансирования включают:

Кредитный рейтинг не менее 620 для обычной ипотеки и немного более низкий балл для кредита FHA.
Максимальное соотношение кредита к стоимости 97% для обычного кредита и 97,75% для кредита FHA.
В большинстве случаев максимальное отношение долга к доходу составляет 43%.

Поскольку то, что могло быть домохозяйством с двумя доходами, после развода становится домохозяйством с одним доходом, вполне возможно, что у супруга, который хочет остаться в доме, не будет достаточного дохода для выполнения требований по ипотеке.

В дополнение к более низкому доходу, при разводе будут разделены все совместные сберегательные и инвестиционные счета. Хуже обстоит дело, если у супругов были долги и они делили их при разводе.

Снижение доходов и сбережений, а также более высокая личная долговая нагрузка, сопровождающая многие разводы, могут затруднить или сделать невозможным поиск ипотечного кредита с доступными платежами.

Наконец, если бы большая часть кредитных счетов пары была открыта на имя супруга, покидающего дом, у того, кто хочет сохранить имущество, может не быть достаточной индивидуальной кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредита.

Передача ипотечного кредита

Передача существующей ипотеки супругу, удерживающему дом, может быть самым простым способом решения жилищного вопроса. Обычно кредитору нужны копии решения о разводе и должным образом оформленный и поданный акт об отказе от иска, чтобы передать ипотеку.

Принятие ипотеки называется принятием ипотеки. Кредиторы не обязаны делать предположения, и вам и вашему бывшему важно пересмотреть условия предположения, если кредитор согласен это разрешить. В некоторых случаях супруг, отказывающийся от доли в доме, может по-прежнему нести ответственность, если супруг, сохраняющий имущество, не выплачивает ипотеку или просрочивает платежи.