Потерян паспорт как узнать взяли кредит на него или нет: На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Украли электронную подпись? Инструкция при краже ЭЦП — Удостоверяющий центр СКБ Контур

Мы подготовили инструкцию о том, что делать, если вы потеряли электронную подпись или она оказалась в руках посторонних. Узнайте, как обнаружить пропажу и куда обратиться, чтобы остановить злоумышленников.

Потеря или кража электронной подписи (ЭП) — редкая, но неприятная для владельца подписи ситуация. Чтобы минимизировать ущерб, нужно быстро заметить пропажу и отозвать сертификат. Как выявить пропажу, что делать дальше и каких последствий опасаться — рассказываем в статье.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников и руководителей, торгов, отчетности и личных дел.

Заказать

Как понять, что электронная подпись пропала

Потеря и кража ЭП (или ЭЦП) очевидна, если из вашего офиса вынесли сейф, в котором лежал токен с подписью, носитель пропал из ящика тумбочки или вы думаете, что потеряли электронную подпись.  Сложнее заметить пропажу подписи, если ее закрытый ключ скопировали с компьютера или подпись тайком оформил тот, кто завладел вашим паспортом.

С 1 июля 2020 года электронная подпись стала еще более недоступным инструментов для мошенничества. Теперь нельзя получить электронную подпись за другого человека — владелец подписи должен лично встретиться с сотрудниками удостоверяющего центра и подтвердить свою личность.

О компрометации или краже электронной подписи можно узнать несколькими способами:

• В своем профиле на Госуслугах. В разделе «Настройки и безопасность» — «Электронная подпись» отобразятся все сертификаты электронной подписи, в которых указаны ваши данные. Также в разделе «Последние действия» отразится, какие действия совершали с ЭП — например, оформляли ИП или ООО. Чтобы не пропустить подозрительных действий с подписью, вы настройте уведомления от Госуслуг.
• Проверяйте свой личный кабинет в налоговой на сайте nalog. ru. Вы увидите, не пытался ли кто-то продать ваше имущество или подать отчетность от вашей компании. Здесь также можно настроить уведомления на электронную почту.
• Проверьте свои последние действия в сервисах, где раньше использовали ЭП. Например, если вы вели электронный документооборот через сервис Контур.Диадок или отправляли заявки на участие в закупке через Контур.Закупки. Если мошенники, укравшие подпись, были в сервисе, вы это заметите.
• Самый неприятный сценарий — узнать о краже после того, как преступники воспользуются вашей подписью: вам придет счет на оплату кредита, который вы не оформляли, или налоговая сообщит о недостоверной отчетности, которую вы не сдавали.

Главное — если подозреваете, что электронная подпись скомпрометирована, электронный ключ утерян или им кто-то завладел без вашего ведома, отзовите сертификат подписи в удостоверяющем центре и примите меры, описанные ниже.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников и руководителей, торгов, отчетности и личных дел.

Заказать

Что делать, если украли электронную подпись: инструкция

Шаг 1. Отзовите сертификат в удостоверяющем центре

Напишите в УЦ заявление на отзыв сертификата ЭП, как только поймете, что ваша подпись попала в руки посторонних. Чем раньше вы аннулируете сертификат, тем меньше незаконных операций от вашего имени они проведут.

• Если вы оформляли подпись сами, то обратитесь в техподдержку УЦ, который выдал сертификат. Вам объяснят, как отозвать подпись.
• Если вы не оформляли подпись, то узнайте, в каком УЦ мошенники смогли сделать это за вас. Для этого обратитесь к площадке, где они использовали ЭП: налоговой, электронной торговой площадке, контрагентам. Запросите там информацию об УЦ либо подписанный мошенниками электронный документ — в нем будет указан УЦ, выдавший подпись. При отзыве подписи также запросите в УЦ копии документов, по которым получили подпись на ваше имя.  Копии понадобятся, когда будете обращаться в полицию.

Шаг 2. Подайте в налоговую заявление о недостоверности данных

Это шаг для тех, от чьего имени незаконно подали налоговую декларацию, зарегистрировали компанию или совершили другое действие в налоговой.

Если за вас сдали отчетность, как можно скорее посетите ближайшую налоговую инспекцию и подайте заявление в произвольной форме о недостоверности сведений.

Если на вас зарегистрировали компанию, то нужно посетить налоговую инспекцию, в которой на учете стоит фиктивная организация. Узнать, в какую именно, можно в выписке из ЕГРЮЛ. Подайте заявление в произвольной форме о том, что не регистрировали юрлицо. Что нужно указать в заявлении, разъяснила налоговая.

Шаг 3. Подайте заявление в полицию

Если действия посторонних с вашей электронной подписью причинили ущерб, то подайте заявление в полицию по месту своего жительства или по месту нахождения налоговой инспекции, в которой зарегистрировали фиктивное юрлицо. К заявлению приложите копии документов из УЦ. Если в полиции откажутся возбуждать дело, то можно обратиться в прокуратуру и Минкомсвязь.

Возможно от вашего имени успеют провести незаконную сделку или подписать значимые документы. Тогда вы можете обратиться в суд и аннулировать договор или признать документы недействительными. Так, в октябре 2019 года суд признал недействительным договор купли-продажи квартиры, которую мошенники украли у москвича с помощью электронной подписи. Разбирательство заняло около полугода.

Как отозвать электронную подпись

Если вы потеряли ЭЦП или ее у вас украли, как можно скорее отзовите сертификат. Тогда посторонние люди не смогут им воспользоваться. Для этого напишите заявление на отзыв сертификата и передайте его в удостоверяющий центр, выпустивший сертификат.

Бланк для заявления вам выдадут в офисе УЦ, на нем нужно будет поставить свою рукописную подпись и печать компании. Также бланк можно заранее получить по электронной почте. Для этого позвоните в техподдержку УЦ. Еще один способ получить бланк — скачать с сайта УЦ. Для клиентов удостоверяющего центра СКБ Контур форма для заявления опубликована в разделе «Документы».

Заполненное заявление нужно принести в один из офисов УЦ лично. В офисе вас попросят предъявить паспорт, чтобы подтвердить личность. Если не можете приехать в УЦ сами, то закажите выезд курьера к себе — представитель УЦ приедет к вам, чтобы удостоверить личность перед отзывом сертификата.

Сертификат будет отозван в течение 12 часов с момента, как УЦ примет ваше заявление. Проверить это можно на сайте удостоверяющего центра — там будет опубликован список отозванных сертификатов. Списки обновляются каждые 12 часов.

Если сомневаетесь, как лучше отозвать сертификат, позвоните в техподдержку вашего УЦ. Клиенты СКБ Контур могут позвонить по телефону 8 800 500-05-08, а также написать техподдержке на почту или в мессенджер.

Большинство УЦ без проблем отзывают подпись по заявлению владельца. Но если УЦ откажется прекращать действие сертификата, необходимо обратиться в Минкомсвязь или суд. Когда в суде будет доказано, что законный владелец потерял ключ электронной подписи или просто им не владеет, УЦ будет обязан аннулировать сертификат.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников и руководителей, торгов, отчетности и личных дел.

Заказать

Что будет, если не отозвать электронную подпись

Злоумышленники редко охотятся за электронными подписями физлиц, поскольку риск быть пойманным очень высок, а суммы махинаций сравнительно небольшие. Однако с такой подписью они могут открыть фиктивные фирмы или ИП, оформить кредит и подписать любые документы вместо владельца.

Раньше мошенники также могли украсть квартиру с помощью ЭП, однако теперь это невозможно. С 12 августа 2019 года электронная продажа квартир, которыми владеют физлица, запрещена по умолчанию. Чтобы провести сделку онлайн, собственник должен сначала передать свое согласие в Росреестр — лично или по почте. Нет согласия на электронные сделки — нет возможности украсть недвижимость с помощью подписи.

Для юридических лиц последствия кражи электронной подписи более серьезные. Чаще всего мошенникам интересны ЭП руководителя, бухгалтера или сотрудника с генеральной доверенностью — с ними можно провести махинации на большие суммы:

• Вывести деньги со счета компании или продать ее имущество.
• Незаконно возместить НДС.
• Оформить микрозайм на компанию и вывести эти деньги.
• Выиграть торги, но не заключить контракт и испортить репутацию.
• Сменить руководителя компании или добавить нового учредителя. Это рискованный и неприбыльный для мошенников сценарий, но им могут воспользоваться конкуренты, чтобы навредить компании.

Чтобы минимизировать эти риски или полностью избежать их, нужно отзывать сертификат ЭП, как только стало известно о краже или утере электронного ключа.

Помните, что действия мошенников с ЭП можно аннулировать. Суды часто встают на сторону потерпевших и признают недействительным договор, подписанный украденной электронной подписью. Также благодаря тому, что мошенник «засветился» в УЦ при получении незаконной ЭП, полиция с высокой вероятностью найдет его и поможет возместить ущерб.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников и руководителей, торгов, отчетности и личных дел.

Заказать

Могут ли мошенники взять кредит по паспорту?

Оформление кредита по чужому паспорту — одна из распространённых мошеннических схем. Если паспортные данные попадут в руки мошенникам, они могут взять кредит на чужое имя. Но из такой неприятной ситуации есть выход.

Содержание

1. Могут ли взять кредит по чужому паспорту?
2. А по копии паспорта тоже могут?
3. Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?
4. Почему кредитные организации не замечают обмана?
5. Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?
6. Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?
7. Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?
8. Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?
9. Что в итоге

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

• с использованием ксерокопии паспорта;
• если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
• в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

• вклеить в украденный документ чужую фотографию;
• подделать паспорт, используя чьи-то данные;
• найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
• оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

1. Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
2. Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
3. К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Для этого следует изучить свою кредитную историю. Она покажет, действительно ли на вас взяли кредит, о котором вы не знаете.

Статья «Как узнать кредитную историю: простые способы»

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

Пример талона-уведомления, который выдают при потере паспорта

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1.  Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме. Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

• в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
• как вы узнали о чужом кредите;
• если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Образец заявления в полицию, составленного юристом. Ссылка на документ

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Шаг 2. Обратитесь в кредитную организацию. Напишите заявление в банк или другую организацию, в которой на вас оформили кредит. Как и заявление в полицию, оно тоже пишется в свободной форме. Заявление можно отнести в офис или отправить кредитору почтой.

Образец заявления кредитору о том, что человек не оформлял кредит. Ссылка на документ

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Экспертный центр министерства юстиции — государственное учреждение, которое проводит графологические экспертизы. Также экспертизу можно пройти в частных компаниях

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Что в итоге

• Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту. Вы можете быть в зоне риска, даже если потеряли телефон, на котором сохранена фотография паспорта.
• Мошенникам для получения денег может хватить и ксерокопии.
• Если для заключения договора или выполнения каких-либо услуг у вас просят паспорт, проверяйте репутацию этой компании. Например, можно поискать отзывы или изучить документы организации.
• Если вы потеряли паспорт или его украли, следует как можно быстрее обратиться в полицию. Так данные о паспорте попадут в специальную базу МВД. Благодаря этому сервису добросовестный кредитор сможет узнать о недействительности паспорта, если мошенники попробуют им воспользоваться.
• Если мошенники оформили кредит на ваше имя, суд поможет защитить ваши права, списать долг и исправить кредитную историю.

Михаил Садовой

Эксперт Credit.Club

Сергей Чекулаев

Редактор журнала «Процент»

Кража личных данных | ИКО

Ваша личность — один из самых ценных активов. Если ваша личность украдена, вы можете потерять деньги, и вам может быть трудно получить кредит, кредитную карту или ипотечный кредит.

Ваше имя, адрес и дата рождения содержат достаточно информации, чтобы создать другого «вы». Похититель личных данных может использовать ряд методов, чтобы узнать вашу личную информацию, а затем будет использовать ее для открытия банковских счетов, получения кредитных карт и подачи заявления на получение государственных пособий от вашего имени.

На какие признаки следует обращать внимание?

Существует ряд признаков, которые могут означать, что вы являетесь или можете стать жертвой кражи личных данных:

• Вы потеряли или у вас украли важные документы, такие как паспорт или водительские права.
• Не приходит почта от вашего банка или поставщика коммунальных услуг.
• Элементы, которые вы не узнаете, отображаются в выписке по вашему банковскому счету или кредитной карте.
• Вы подаете заявку на получение государственных пособий, но вам говорят, что вы уже подаете заявку.
• Вы получаете счета или квитанции за товары или услуги, которые вы не запрашивали.
• Вам отказывают в финансовых услугах, кредитных картах или кредитах, несмотря на то, что у вас хороший кредитный рейтинг.
• Вы получаете письма на ваше имя от адвокатов или коллекторов по долгам, которые вам не принадлежат.

Как снизить риск кражи личных данных?

• Храните любые документы, содержащие личную информацию, такие как водительские права, паспорт, банковские выписки, счета за коммунальные услуги или квитанции о транзакциях по кредитным картам, в безопасном и надежном месте.
• Уничтожьте или уничтожьте свои старые документы, чтобы ничто из вашего имени, адреса или других личных данных не могло быть взято.
• Следите за своим кредитным отчетом и регулярно проверяйте свою кредитную карту и банковские выписки на предмет подозрительной активности.
• Когда вы переезжаете, свяжитесь со своим банком, поставщиками кредитных и магазинных карт, оператором мобильной связи, поставщиками коммунальных услуг, лицензированием телевидения, вашим врачом, стоматологом и т. д. и сообщите им свой новый адрес — вы не хотите, чтобы новые жильцы имели доступ на письма, содержащие вашу личную информацию. Вы также можете перенаправить свою почту, связавшись с Royal Mail.
• Помните, меньше значит больше. Чем меньше вы рассказываете о себе, тем меньше риск того, что информация попадет в чужие руки.
• Подумайте, прежде чем покупать в Интернете — используйте безопасный веб-сайт, на котором указаны контактные данные компании, ищите символ золотого замка и четкую политику конфиденциальности и возврата. Убедитесь, что веб-адрес начинается с https.

Что делать, если я стал жертвой кражи личных данных?

Если вы считаете себя жертвой кражи личных данных или мошенничества, действуйте быстро, чтобы убедиться, что вы не несете ответственности за какие-либо финансовые потери.

Вы также можете получить дополнительную консультацию по телефону:

• Служба по борьбе с мошенничеством (Англия, Уэльс и Северная Ирландия) или полиция Шотландии (поскольку Служба по борьбе с мошенничеством не имеет дело с людьми, проживающими в Шотландии).
• Служба финансового омбудсмена

Для сообщения о краже или потере почты и других важных документов:

• Royal Mail
  Телефон: 08457 740 740

90 000 шагов, которые необходимо предпринять, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами беспрецедентные трудности, вызванные COVID-19.

В этой статье:

• Что такое мошенничество с кредитными картами?
• Обратите внимание на распространенные виды мошенничества с кредитными картами
• Выявление и пресечение мошенничества с кредитными картами
• Сообщение о мошенничестве с кредитными картами в правоохранительные органы
• Как мошенничество с кредитными картами может повлиять на мой кредит?
• Защита от мошенничества с кредитными картами

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы далеко не одиноки. В прошлом году в Федеральную торговую комиссию поступило почти 400 000 сообщений о мошенничестве с кредитными картами, и это число выросло на 44% по сравнению с 2019 годом. до 2020 года. Ключом к минимизации ущерба от этого коварного преступления является его раннее обнаружение и немедленные действия. В этом может помочь внедрение разумных привычек и использование ресурсов Experian и других организаций. Правильные действия могут даже помочь вам вообще не стать жертвой.

Вот несколько советов о том, как защитить себя от мошенничества с кредитными картами и восстановиться как можно быстрее, если это все же произойдет.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это форма кражи личных данных, при которой преступники совершают покупки или получают наличные, используя назначенный вам счет кредитной карты. Это может произойти через одну из ваших существующих учетных записей, путем кражи вашей физической кредитной карты или номеров ваших учетных записей и PIN-кодов, или путем открытия новых счетов кредитных карт на ваше имя без вашего ведома. Оказавшись внутри, воры выдвигают обвинения и выставляют счет вам и вашей компании-эмитенту кредитных карт.

Эмитенты кредитных карт прекрасно осведомлены об этом бедствии и постоянно разрабатывают новые методы предотвращения несанкционированного использования карт. Однако в то же время находчивые мошенники (включая синдикаты международной организованной преступности) продолжают находить обходные пути для новых мер безопасности.

Поскольку эмитенты карт хорошо разбираются в борьбе с мошенничеством с картами, маловероятно, что мошенничество будет стоить вам денег из собственного кармана в долгосрочной перспективе, но необходимые расследования могут занять месяцы и, как более подробно обсуждается ниже, не будут рассмотрены. Мошенничество с кредитными картами может нанести серьезный ущерб вашим кредитным отчетам и оценкам.

Борьба с мошенничеством с кредитными картами может стоить вам много времени и нервов, а кража сотен миллионов долларов каждый год увеличивает общую стоимость использования кредитных карт (в виде комиссий и процентных ставок) для всех владельцев счетов.

Мошенничество с кредитными картами — это форма более широкой категории преступлений, известных как кража личных данных, когда преступники используют вашу личную информацию, чтобы выдать себя за вас и завладеть вашими финансами. В дополнение к информации о кредитной карте похитители личных данных могут использовать учетные данные, включая ваше имя, дату рождения, адрес и номер социального страхования, чтобы завладеть банковскими счетами, взять кредит на ваше имя и подать заявку на фиктивное возмещение налогов, пособия по безработице и социальное обеспечение. чеки — использование преимуществ, которые вы заработали.

Остерегайтесь распространенных видов мошенничества с кредитными картами

Мошенники с кредитными картами стремятся использовать новые технологии в своих схемах для выведывания номеров кредитных карт и PIN-кодов, дополняя проверенные методы, такие же старые, как и сами кредитные карты .

Методы мошенничества с кредитными картами включают:

• Кража карты : Кража карты со столика в ресторане, бара или кошелька (или просто захват всего кошелька или кошелька) — это классический способ получить доступ к чьей-либо кредитной карте. Разновидностью этой уловки является смахивание вновь выпущенных карт из почтовых ящиков. Если ваша карта пропала или вас уведомили о том, что вы должны были получить карту, которая так и не пришла, немедленно сообщите об этом эмитенту карты.
• Захват учетной записи : При таком подходе преступник связывается с эмитентом вашей карты и использует вашу личную информацию для изменения PIN-кодов доступа, паролей, почтового адреса и т. д., чтобы они контролировали вашу учетную запись, и вы больше не могли в нее войти. В зависимости от того, как часто вы используете свою карту, может потребоваться некоторое время, чтобы заметить это, и еще больше времени, чтобы разобраться с эмитентом карты. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, разрешают установку словесного пароля, который нигде больше не задокументирован, чтобы предотвратить эту форму кражи.
• Клонированные карты : Устройства, называемые «скиммерами», которые надеваются на считыватели карт на заправочных колонках и в терминалах розничной торговли, могут позволить ворам захватить номер вашей карты, когда вы проводите карту, а затем сделать дубликат для их незаконного использования. Карты с чипом EMV значительно усложнили этот процесс.
• Кража без предъявления карты : Это относится к мошенническому использованию счета кредитной карты, не требующему наличия физической карты. Обычно метод, используемый для совершения покупок в Интернете, требует только, чтобы вор знал ваше имя, номер счета и код безопасности карты. В последние годы информация миллионов пользователей была раскрыта из-за утечки данных в розничных магазинах и других компаниях, которые поддерживают большие базы данных номеров карт, а также из-за незаконного трафика веб-сайтов в списках данных пользователей карт.

Обнаружение и пресечение мошенничества с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами можно обнаружить на ранней стадии, регулярно проверяя наличие признаков теневой деятельности на ваших кредитных счетах: в печатной форме, тщательно выискивая неожиданные покупки или денежные авансы. Если вы видите какие-либо незнакомые покупки, немедленно свяжитесь с эмитентом карты, чтобы оспорить расходы.

Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, рассмотрите возможность посещения Центра мошенничества Experian, чтобы разместить бесплатное предупреждение о мошенничестве в своем кредитном отчете. Когда поступает предупреждение о мошенничестве, потенциальных новых кредиторов просят подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать какие-либо новые учетные записи на ваше имя. Вам нужно только связаться с одним кредитным бюро, чтобы предупреждение о мошенничестве было размещено во всех трех ваших кредитных отчетах. Вы можете отменить оповещение в любое время.

Регистрация в службе кредитного мониторинга или защиты от кражи личных данных, например, доступных в Experian, автоматизирует процесс проверки ваших кредитных отчетов и счетов. Они также уведомляют вас текстом или электронной почтой, когда выполняются проверки кредитоспособности, поэтому вы можете обнаружить подозрительную активность и быстро принять меры, если подозреваете мошенничество.

Сообщение о мошенничестве с кредитными картами в правоохранительные органы

Если вы подтвердили, что стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы можете сообщить о преступлении в правоохранительные органы. Чтобы начать этот процесс, посетите веб-сайт IdentityTheft.gov Федеральной торговой комиссии. Затем сайт даст вам возможность подать отчет о краже личных данных, который используется правоохранительными органами в их расследовании. Затем вы можете связаться с местными правоохранительными органами, как это было рекомендовано вашими кредиторами.

Не каждый случай кражи личных данных требует вмешательства полиции, но это может помочь в расследовании кражи и может помочь вам вернуть украденные вещи вместе с вашими кредитными картами.

Как мошеннические действия с кредитными картами могут повлиять на мой кредит?

Когда мошенничество с кредитными картами остается незамеченным, у воров есть шанс выставить счета от вашего имени, которые они никогда не собираются платить. Это может повредить вашему кредитному профилю. В большинстве случаев вы сможете прояснить эти вопросы, доказав, что вы не санкционировали списание средств. Тем временем, однако, любой, кто проверяет вашу кредитную историю, может увидеть мошеннические счета кредитных карт, пропущенные платежи или увеличенные остатки, которые появляются в результате мошенничества. Наличие этих мошеннических предметов может создать не слишком лестную картину ваших кредитных привычек. Мошенничество с картами может поставить отрицательные отметки в ваших кредитных отчетах, в том числе:

• Просроченные платежи : Если мошенник откроет счет кредитной карты на ваше имя и никогда не оплатит счет, в бюро кредитных историй может быть сообщено о просроченных платежах на ваше имя, и ваша кредитная история может пострадать. История платежей, наиболее важный фактор кредитных рейтингов, составляет 35% от вашего FICO ^® Score ^☉ .
• Высокое использование кредита : Если мошенническая кредитная карта или одна из ваших собственных карт используется для фиктивных списаний, использование вашего кредита — процент от вашего кредитного лимита, представленный непогашенными остатками — может резко возрасти. Использование кредита почти так же важно, как и история платежей, для определения вашего кредитного рейтинга, и высокий уровень использования может привести к ухудшению вашего кредитного рейтинга.

Если это произойдет с вами, свяжитесь с кредитором, который сообщил мошенническую информацию в бюро кредитных историй, и они должны быть в состоянии прояснить это. И, опять же, вы можете рассмотреть возможность оспаривания информации с бюро кредитных историй.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Растущая распространенность мошенничества с кредитными картами означает, что нет надежного способа не стать жертвой, но меры предосторожности, основанные на здравом смысле, могут помочь вам избежать этого:

• Внимательно следите за своим кошельком вы вне дома, и не оставляйте кредитные карты без присмотра.
• Храните неиспользуемые кредитные карты в безопасном месте дома, а не носите их с собой, и никогда не носите с собой свою карточку социального обеспечения, если в этом нет необходимости (например, при получении паспорта), и верните ее на хранение когда вы закончите его использовать.
• При совершении покупок в Интернете убедитесь, что веб-сайт безопасен (ищите «https://» в начале адреса сайта) и пропустите возможность сохранения номера вашей карты на веб-сайте.
• Если вас попросят предоставить номер кредитной карты, номер социального страхования или другую личную информацию по телефону, убедитесь, что вы разговариваете с человеком или компанией, которой вы доверяете. Если запрос исходит от кого-то, кто вам звонил, спросите себя, должна ли организация, которую он представляет, уже располагать информацией, которую он ищет. (Банки и эмитенты кредитных карт уже знают номера ваших счетов и, например, не будут спрашивать их у вас.) Если есть сомнения, настаивайте на том, чтобы перезвонить им и использовать поддающийся проверке номер.
• Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами Experian о мошенничестве и Центром предупреждений о мошенничестве, чтобы получить дополнительную информацию и советы о том, как защитить себя от мошенничества с кредитными картами. Experian предложит поддержку, предоставив бесплатную копию вашего кредитного отчета, расследуя спорную информацию о кредитном отчете, и, если мошенничество будет подтверждено, удалит информацию из вашего кредитного отчета.