Процент ипотечного кредита: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2023, где лучше взять ипотеку под низкий процент

условия получения, процентная ставка по ипотеке, калькулятор онлайн 2022 – 2023

• Выберу
• Ипотека
• Банк «ВТБ»

• Частным клиентам
• Бизнесу
• Информация о банке

Без первоначального взноса Рефинансирование ипотеки Военным Льготная ипотека с господдержкой Семейная ипотека На квартиру в новостройке Со ставкой 7% годовых Подбор ипотеки онлайн

Условия ипотечного кредитования

Лиц. №1000

Ипотека «Новостройка»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10.9%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 11.2%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 50%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Вторичное жилье»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10.9%

Первый взнос

от 10%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Рефинансирование»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10.9%

Первый взнос

0%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Для семей с детьми»

Сумма

500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 4.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 4.7%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение:
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 0. 1%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение:
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 0.09%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение:
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 1. 9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение:
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Свой дом»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 11.3%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 11. 3%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Дальневосточная ипотека

Сумма

до 6 000 000 ₽ до 6 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Ставка

от 1.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 6 000 000 ₽ до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 1. 7%
• Срок: до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека для военных

Сумма

до 2 905 000 ₽ до 2 905 000 ₽

Срок

до 25 лет

Ставка

от 9.8%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 2 905 000 ₽ до 2 905 000 ₽
• Ставка: от 9. 8%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Залоговая недвижимость»

Сумма

600 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 8%

Первый взнос

от 20%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 8%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Строительство дома»

Сумма

до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 11.3%

Первый взнос

от 20%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 11.3%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: строительство и ремонт
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение:
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека с господдержкой 2020

Сумма

до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 7.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 7.7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 1. 9%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Для IT-специалистов»

Сумма

300 000 ₽ – 18 000 000 ₽ до 18 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 4.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 18 000 000 ₽ до 18 000 000 ₽
• Ставка: от 4. 7%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Машино-места и кладовки»

Сумма

300 000 ₽ – 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 10.8%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 8%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, на приобретение гаража
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 13.01.2023 16:53

Рейтинг продуктов 3,33 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в
России предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Срок

1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Ипотека на новостройки

2018-2021 Сдан

Москвичка

улица Василия Ощепкова

Новоясеневская 11 мин.  на транспорте

Студия

3,5 млн – 5,5 млн ₽

Свободная планировка

от 4,3 млн ₽

3-комнатная

от 9,2 млн ₽

2-комнатная

6,5 млн – 9 млн ₽

1-комнатная

3,95 млн – 7 млн ₽

2017-2023 Есть сданные

Императорские Мытищи

Мытищи, Тенистый бульвар

Медведково 12 мин. на транспорте

4-комнатная

от 11,99 млн ₽

3-комнатная

4,55 млн – 5,29 млн ₽

2-комнатная

3,2 млн – 4,7 млн ₽

1-комнатная

1,89 млн – 4,2 млн ₽

2020-2023 Есть сданные

Бригантина

Долгопрудный, мкр. Гранитный, улица Заводская

Речной вокзал 16 мин. на транспорте

1-комнатная

от 2,1 млн ₽

2017-2023 Есть сданные

Театральный парк

Королёв, мкр. Болшево

3-комнатная

5,59 млн – 7 млн ₽

2-комнатная

4,5 млн – 4,55 млн ₽

1-комнатная

2,05 млн – 4,5 млн ₽

Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»

Все отзывы о банке

overlay link

М

Максим, Россия, 26 августа 2022, 13:15

Отзыв об ипотеке

Банк совсем забил на своих клиентов, нет способа дистанционно обратиться и решить вопрос, кроме визита в отделение: звонить бесполезно — на телефоне Читать далее. ..

Банк совсем забил на своих клиентов, нет способа дистанционно обратиться и решить вопрос, кроме визита в отделение: звонить бесполезно — на телефоне горячей линии сидит робот и предлагает только готовые вопросы, на оператора не переключает. в отделении вялые сотрудники, операционный зада полупустой, из 10 окон сидит 1-2 специалиста и очень не спешат, в итоге сидишь более часа чтобы вопрос задать. в чате поддержки специалисты закидывают шаблонными вариантами ответов, даже не прочитав и не вникнув в суть вопроса. Ипотека висит, пока не закрою вынужден взаимодействовать, а так больше ни ногой. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

overlay link

С

Сусанна, Россия, 07 марта 2022, 10:17

Отзыв об ипотеке

Самый отвратительный банк у нас одобренная ипотека до 27 апреля, а они отменили её обяснив тем что подняли ставки. А мне какая разница на ваши ставки Читать далее. ..

Самый отвратительный банк у нас одобренная ипотека до 27 апреля, а они отменили её обяснив тем что подняли ставки. А мне какая разница на ваши ставки я же когда получала ипотеку и мне когда сказали до какого числа не говорили же что может изменится. Больше никогда не буду к вам обращаться Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

overlay link

К

Кирилл, Россия, 01 декабря 2021, 13:40

Отзыв об ипотеке «Больше метров — ниже ставка»

У меня ипотека в ВТБ, мне позвонили и сказали, что готовы понизить мне ставку, я приехал в отделение, там мне сказали, что для снижения я ДОЛЖЕН Читать далее…

У меня ипотека в ВТБ, мне позвонили и сказали, что готовы понизить мне ставку, я приехал в отделение, там мне сказали, что для снижения я ДОЛЖЕН ОТКРЫТЬ счет на ИП и положить на него 1000р… Я все сделал… После этого сказали ждать до 40 дней. .. Я подождал, ну и конечно никто со мной не связался…

Далее звоню в банк, там мне говорят, что уточнят и свяжутся со мной через 2-3 дня, никто НЕ СВЯЗАЛСЯ… звоню опять… все повторяется!!

Не выдержал и написал в сторис о данном событии. Мне написали в Директ, что хотят решить вопрос, но после этого я опять ждал созвана несколько недель….

Когда со мной все же связались, то объяснили, что такой акции нет и это просто сотрудники сами решили так план свой добить и вроде как их уже нет и спрашивать не с кого!!!!

По мне дичь… но это лишь начало!! Далее со мной связался заместитель по контролю качества и предложил все таки помочь снизить ставку, но через 1-2 недели так и не сделал это… Далее он пропал, в ватс ап перестал отвечать!!

Я был в гневе, но решил оставить банк… Все таки он по факту государственный и понятно почему там такое отношение…

Но на днях я приобрел новый айфон и при установке приложения на него у меня заблокировали кабинет. .. Написано связаться с банком… Связался, долго выясняли кто я и точно ли это я и после…. сказали явиться в отделение для разблокировки!
Я явился….. ждал час в очереди… потом 15-20 мин девушка делала заявление на разблокировку…

Через час сказали разблокируют… Захожу через 2 часа и его опять блокируют по подозрению в действиях злоумышленника… Звоню, мне говорят опять приходить в банк!!!!

В связи с вышеизложенным считаю БАНК ВТБ ПОЛНЫМ ДНОМ и не рекомендую открывать там никаких продуктов!!!!
Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о банке «ВТБ»

Все ответы экспертов

С

Сергей ,

Севастополь, 13 января 2023, 11:34

Можно ли оформить ипотеку Сбербанк в Севастополе, если да то что для этого необходимо?

Отвечает Екатерина Линник Россия

Сергей, здравствуйте! В Крыму, к сожалению, нет представительств Сбербанка, поэтому оформить ипотеку не. .. Читать всё

И

Ирина,

Березники, 13 января 2023, 11:16

Добрый день! С испорченной кредитной историей рассматриваете заявки?

Отвечает Валерия Шибаева Россия

Ирина, здравствуйте! Скорее всего, с испорченной кредитной историей по Вашей заявке придёт отказ. Но имеет… Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Статьи об ипотеке

Где оформить и погасить ипотеку банка «ВТБ»

Выберите ипотеку

Что вы хотите найти?

Помощник

Какие проценты по ипотеке в разных странах мира – Можно ли взять ипотеку в другой стране?

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.

Ставки по ипотеке за рубежом

•  Япония 📌

Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

• Германия 📌

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

• Франция 📌

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

• Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

• Швеция 📌

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

• Греция 📌

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

• США 📌

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

• Австралия 📌

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

• Нигерия 📌

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей

Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно

Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране

Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

•  Франция 📌

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

•  Испания 📌

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.

• Италия 📌

Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

• Швейцария 📌

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500. 000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

• Великобритания 📌

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

•  Болгария 📌

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

Текущие ставки по ипотечным кредитам на 13 января 2023 года: резкое падение ставок

Некоторые внимательно отслеживаемые средние ставки по ипотечным кредитам быстро упали за последние семь дней. Заметно резкое снижение процентной ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой, также упали 15-летние фиксированные ставки. Средняя ставка наиболее распространенного типа ипотеки с переменной ставкой, ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, также снизилась, хотя и не так сильно.

Ипотечные ставки резко выросли в 2022 году, поскольку Федеральная резервная система неоднократно повышала процентные ставки в течение года. Процентные ставки динамичны и непредсказуемы — по крайней мере, на ежедневной или еженедельной основе — и реагируют на широкий спектр экономических факторов. Но действия ФРС, призванные смягчить высокие темпы инфляции, оказали безошибочное влияние на ставки по ипотечным кредитам.

Перспективы на 2023 год остаются неопределенными. Хотя более высокие ставки, вероятно, останутся, самое большое увеличение может быть позади. Тем не менее, попытка определить время рынка сложна. Если инфляция сохранится, может последовать дальнейшее повышение процентных ставок. Таким образом, вам, возможно, больше повезет, если вы зафиксируете более низкую процентную ставку по ипотеке сейчас, а не ждете; в конце концов, вы всегда можете рефинансировать позже. Независимо от того, когда вы решите купить дом, всегда полезно обратиться к нескольким кредиторам, чтобы сравнить ставки и сборы, чтобы найти лучшую ипотеку для вашей конкретной ситуации.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 6,31%, что на 32 базисных пункта меньше, чем семь дней назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%. ) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее распространенным сроком кредита. 30-летняя фиксированная ипотека обычно имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Вы не сможете погасить свой дом так быстро, и со временем вы будете платить больше процентов, но 30-летняя фиксированная ипотека — хороший вариант, если вы хотите минимизировать свой ежемесячный платеж.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 5,68%, что на 41 базисный пункт меньше, чем неделю назад. У вас определенно будет больший ежемесячный платеж с 15-летней фиксированной ипотекой по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. Вы, как правило, получаете более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы погашаете ипотеку намного быстрее.

5/1 ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

A 5/1 ARM имеет среднюю ставку 5,47%, что на 4 базисных пункта меньше, чем на прошлой неделе. С ипотекой ARM вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем 30-летняя фиксированная ипотека в течение первых пяти лет. Но сдвиги на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Из-за этого ARM может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. В противном случае изменения на рынке означают, что ваша процентная ставка может быть значительно выше после ее корректировки.

Тенденции ставок по ипотечным кредитам

Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими в начале 2022 года, но неуклонно росли в течение года. Федеральная резервная система семь раз повышала процентные ставки, пытаясь обуздать рекордно высокую инфляцию. Как правило, при низкой инфляции ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже. Когда инфляция высока, ставки, как правило, выше.

Хотя ФРС напрямую не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, политические действия центрального банка влияют на то, сколько вы платите для финансирования жилищного кредита. Если вы хотите купить дом, имейте в виду, что ФРС дала понять, что продолжит повышать ставки в 2023 году, и что это повышение может привести к еще большему повышению ставок по ипотечным кредитам.

Мы используем информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания ежедневных тенденций ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице суммируются средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Средние процентные ставки по ипотечным кредитам

9646964696469610469646961046964696469646961. %

Ставки по состоянию на 13 января 2023 г. поиск в Интернете. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо принять во внимание ваши цели и общее финансовое положение.

Конкретные процентные ставки будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение долга к доходу и отношение кредита к стоимости. Наличие более высокого кредитного рейтинга, более крупного первоначального взноса, низкого DTI, низкого LTV или любой комбинации этих факторов может помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Процентная ставка — не единственный фактор, влияющий на стоимость вашего дома. Не забудьте также рассмотреть другие факторы, такие как сборы, затраты на закрытие, налоги и скидки. Вам следует поговорить с несколькими различными кредиторами — например, с местными и национальными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами — и сравнить магазин, чтобы найти лучший ипотечный кредит для вас.

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

При выборе ипотечного кредита важно учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ипотеки — 15 и 30 лет, хотя существуют ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой стабильны на протяжении всего срока кредита. Для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой процентные ставки устанавливаются на определенное количество лет (чаще всего на пять, семь или 10 лет), затем ставка ежегодно корректируется на основе рыночной ставки.

Выбирая между ипотекой с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, вы должны учитывать продолжительность жизни в своем доме. Если вы планируете остаться в новом доме на длительный срок, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом. В то время как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой более стабильны в долгосрочной перспективе. Однако, если у вас нет планов сохранить свой новый дом более чем на три-десять лет, ипотека с плавающей процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита зависит от вашей ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.

Ставки по ипотечным кредитам на прошлой неделе немного снизились после небольшого повышения за неделю до

Вашингтон
Си-Эн-Эн
—

Ставки по ипотечным кредитам на прошлой неделе снизились после небольшого роста неделей ранее.

По данным Freddie Mac, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 6,33% за неделю, закончившуюся 12 января, по сравнению с 6,48% неделей ранее. Год назад 30-летняя фиксированная ставка составляла 3,45%.

«Хотя ставки по ипотечным кредитам возобновили свое снижение, рынок остается сверхчувствительным к изменениям ставок, при этом покупательный спрос испытывает большие колебания по сравнению с небольшими изменениями ставок», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.

«В течение последних нескольких недель наблюдался скрытый спрос, когда покупатели прыгали на рынок и уходили с него по мере изменения ставок», — добавил он.

Ипотечные ставки росли на протяжении большей части 2022 года, чему способствовала беспрецедентная кампания Федерального резерва по резкому повышению процентных ставок для сдерживания стремительно растущей инфляции. Но ставки по ипотечным кредитам снизились в ноябре и декабре после того, как данные показали, что инфляция, возможно, наконец достигла своего пика.

Средняя ставка по ипотеке основана на заявках на ипотеку, которые Freddie Mac получает от тысяч кредиторов по всей стране. В опрос включены только заемщики, которые внесли 20%-ный первый взнос и имеют отличную кредитную историю. Многие покупатели, которые вкладывают меньше денег авансом или имеют далеко не идеальную кредитную историю, будут платить больше, чем средняя ставка.

Новые данные по инфляции, опубликованные в четверг, показали, что в декабре рост цен продолжал замедляться. Это хорошая новость для тех, кто ищет более низкие и стабильные ставки по ипотечным кредитам.

Ассоциация ипотечных банкиров ожидает, что ставки по ипотечным кредитам будут снижаться в течение года, сказал Боб Броексмит, президент и главный исполнительный директор MBA, что должно вернуть на рынок больше покупателей жилья.

Но в ближайшее время это колебание между 6% и 7%, вероятно, продолжится, сказал Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям в Realtor. com.

«Фиксированная ставка Freddie Mac по 30-летнему кредиту колебалась вверх и вниз в диапазоне от 6% до 7% с сентября 2022 года, когда она впервые за 14 лет преодолела порог в 6%», — сказал Ратиу. «Ставки по ипотеке отражают волатильность 10-летнего казначейства, поскольку инвесторы спорят о смешанных ожиданиях на фоне притока новых экономических показателей».

ФРС не устанавливает процентные ставки, которые заемщики платят по ипотечным кредитам напрямую. Но его действия влияют на них. Ставки по ипотечным кредитам, как правило, отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций США, которая меняется в зависимости от сочетания ожиданий относительно действий ФРС, того, что ФРС на самом деле делает, и реакции инвесторов. Когда доходы казначейства растут, растут и ставки по ипотечным кредитам; когда они снижаются, ставки по ипотечным кредитам, как правило, следуют за ними.

Все внимание приковано к Федеральному резерву, его заседанию в конце января и его планам ужесточения денежно-кредитной политики, а инвесторы и предприятия ищут признаки того, что банк может снизить темпы повышения ставок, сказал Ратиу.

Продажи домов упали, поскольку ставки выросли в прошлом году. Все еще высокие цены на жилье и процентные ставки, удвоившиеся в прошлом году, вытеснили многих людей с рынка.

По словам Ратиу, потенциальные покупатели жилья могут ожидать, что ставки по ипотечным кредитам останутся волатильными, подобно тому, что мы наблюдали за последние пять месяцев.