Улучшение кредитной истории: Как исправить кредитную историю — способы исправления, как восстановить, обновить и обнулить КИ

Кредиты для улучшения кредитной истории, для исправления КИ на карту

• Главная
• Кредиты в России
• Для улучшения КИ

Потребительские кредиты для улучшения кредитной истории — программы от банков на восстановление кредитной репутации, исправление КИ возможно при успешном погашении и своевременном взносе платежей.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Мы подобрали для
вас 5 кредитов в
России

Сравнение лучших
кредитов в России

Подать заявку

• Все предложения (5)
• Сравнить лучшие (4)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Кредитная карта СберКарта

от 0. 01 %

4 167

23.13

1 тыс — 1 млн

1 месяц — 5 лет

Наличными

от 5.5 %

4 529

13 057.87

100 тыс — 15 млн

1 год — 7 лет

Под залог авто (с безопасной доставкой карты)

от 7.9 %

4 694

18 967.37

100 тыс — 3 млн

1 год — 5 лет

Рефинансирование кредита

от 8 %

4 700

19 216.37

150 тыс — 15 млн

5 месяцев — 10 лет

Обновлено 12.01.2023

Отзывы о кредитах для улучшения ки

Оставить отзыв

​Наличку дали в день обращения, как и сказано на сайте

Наличку дали в день обращения, как и сказано на сайте. Заявку мою рассмотрели за пару часов. Вынесли положительное решение. Это неожиданно для меня, потому что у меня кредитная история когда-то была испорчена.

Павел Г.МоскваМосИнвестФинанс

Все хорошо

Одобрили кредитку без официальной справки с работы. Хорошо!

Настя К.МоскваАльфа-Банк

Рефинансирование ли???

Взяла рефинансирование в этом банке польстившись на ставку 8,9 процентов( неизменную в течении всего срока, как сказал консультант) При получении рефинансирования, представитель не озвучил, что если страховку возвращаешь, процентная ставка взлетает до небес!!! Я вернула страховку в период охлаждения. ..Читать далее

Галина КраснодарБанк «Открытие»

Не советую вообще работать с Альфой!

Ни когда не работайте с этим банком! Везде обман и вранье, особенно с кредитами и картами! Вы получаете карту и при первой активации вы должны 1490р за обслуживание

Андрей В.НовосибирскАльфа-Банк

​Не хотел одалживать — взял кредит

Нужно было отремонтировать гараж. По всем знакомым и родственникам прошелся, ни у кого нет( пришлось пребегнуть к кредиту. Но в принципе все оказалось не так стремно как я себе представлял. Брал кредит в газпромбанке — поэтому возиться с бумажками и долго ждать не пришлось. Мне была нужна сумма отно…Читать далее

Артем П.Санкт-ПетербургГазпромбанк

Можно записаться на прием через сайт

Рекомендую записаться на прием в офис банка через сайт, а то я прождал минут 20 своей очереди – потому что без записи пришел. Условия по кредиту хорошие, первый взнос через 45 дней

Игорь Р.МоскваРенессанс Кредит Банк

Все отзывы о кредитах для улучшения ки

Кредитная история заемщика ухудшается, если у него на протяжении 10-и последних лет были следующие обстоятельства:

• Допущены просрочки по займам.
• Слишком частые обращения в МФО и в банки за кредитами. Это может говорить о его финансовой нестабильности.
• Многочисленные отказы по кредитным заявкам в нескольких банках и МФО. Ведь каждый такой отказ имеет основание.
• Наличие невыплаченных долгов по решениям суда.
• Отсутствие кредитов в прошлом и настоящем, отсутствие кредитной карты и даже поданных кредитных заявок. Это может указывать на финансовую стабильность и отсутствие потребности в займах. Однако также подобная ситуация нередко обусловлена очень молодым возрастом, отсутствием постоянной регистрации и стабильной работы. Вследствие этого гражданин осознает, что попросту не имеет шансов на получение кредита либо кредитной карты, поэтому и не пытается взять кредит либо пройти оформление карты.

Как можно улучшить историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, можно прибегнуть к 2-м способам:

• Самостоятельное исправление. Подразумевает отслеживание изменений своей истории и выбор инструментов для её изменения. Подходит для всех, кто ориентируется в финансовых продуктах.
• Использование сторонней помощи. Некоторые банки и МФО предлагают особые программы. Такие варианты собраны на нашем сайте. Ознакомившись с кредитными программами для улучшения кредитной истории, можно выбрать оптимальную для Вас в нашем списке и оформить заявку на такой кредит. Вы можете также обратиться к кредитному брокеру либо финансовому консультанту, однако на их услуги, конечно, придется потратиться отдельно. Такие специалисты могут порекомендовать кредит для улучшения кредитной истории без отказа.

Для улучшения кредитной истории можно привлечь небольшой кредит. Взяв потребительский кредит на улучшение КИ в незначительной сумме, можно аккуратно, следуя графику платежей, погасить его. Вследствие добросовестного выполнения клиентом своих обязательств будет успешно восстановлена его испорченная биография.

Также улучшение кредитной истории возможно с помощью депозита. Для этого нужна сумма, которую Вам хотелось бы сохранить. Её можно разместить на вкладе в банке. В таком случае нужно выбирать тот банк, с которым планируется сотрудничество в будущем. И тогда можно будет рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредитам в нём.

Требования к заемщику

• Возраст минимум 18, зачастую — минимум 21.
• Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ.
• Наличие постоянного официального дохода.

Как оформить

1. Открыть нашу страницу.
2. В фильтрах на странице указать критерии для выбора лучшего варианта.
3. Выбрать банк с наиболее выгодными условиями.
4. Заполнить форму заявки и отправить эту заявку в выбранный банк.

Часто задаваемые вопросы

Как улучшить плохую кредитную историю?

Способы улучшения истории:

• Оформить банковскую кредитную карту.
• Микрокредит в банке либо в МФО.
• Программы для улучшения КИ.
• Кредитная реструктуризация либо рефинансирование.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

В России сейчас нет ни одного банка, который при выдаче кредита не проверяет кредитную историю заёмщика.

Можно ли обнулить кредитную историю?

История каждого заемщика сохраняется в бюро кредитных историй 10 лет. После завершения данного срока она обнуляется автоматически.

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Займ для улучшения кредитной истории онлайн



Займ для улучшения кредитной истории онлайн — исправьте ки через микрозайм

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Надежные МФК и МКК (32 шт. ) предоставляющие займы гражданам для исправления кредитной истории. Сравните условия, выберите лучшее предложение и подайте заявку онлайн.

Подробнее

Скрыть

Сумма займа, ₽

Срок, дней

Сбросить

Эксперты ВЗО по займам

Артур Карайчев

Исполнительный директор

Вита Заболева

Глава контент отдела

Часто ищут

Смотреть все

Без отказа

Займ на карту

Долгосрочные

Без звонков

Без процентов

На Киви-кошелек

Новые

Без карты

С плохой КИ

Топ предложений

Займ для улучшения кредитной истории – рейтинг 2023

• еКапуста — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• ВебЗайм — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Мани Мен — сумма до 30 000 ₽ сроком до 33 дней
• Лайм Займ — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Быстроденьги — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Вэббанкир — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Кредит7 — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Надо Денег — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Ван Клик Мани — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Макс Кредит — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней

По умолчанию

По рейтингу К5М

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Выбор пользователей

Обновлено 19. 12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 09.01.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 20.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 29.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 20. 12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 05.01.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 29.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.12.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 12.10.2022
Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

Рассчитать переплату

Сумма займа, ₽

Срок, дней

Ставка в день, %

Переплата: 0₽

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение займов для исправления кредитной истории

Здесь мы собрали лучшие МКК и МФК. В таблице указаны максимальные сумма и срок, на которые можно взять займ.

Этапы получения займа

1

Выберите подходящую компанию

2

Нажмите кнопку «Подать заявку»

3

Заполните заявку на сайте компании

Взять займ для исправления кредитной истории

Взять микрозайм — один из способов повлиять на качество кредитной истории. Это может помочь в дальнейшем оформить кредит на подходящих условиях и получить деньги на запланированные траты. Такой вариант подойдет заемщикам, которые допустили просрочки и нуждаются в корректировке данных.

Порядок действий зависит от того, насколько сильно испорчена КИ. Если в ней зафиксирована одна или несколько небольших просрочек, которые уже погашены, можно просто взять обычный микрозайм. МФО лояльно относятся к таким клиентам и редко отказывают в выдаче займа. Выгоднее всего в подобной ситуации взять беспроцентный займ. Для этого нужно обратиться в компанию, которая предлагает льготные условия для новых клиентов.

Бывает, что в кредитной истории есть более серьезные проблемы. Например, текущая просроченная задолженность или закрытая длительная просрочка от 90 дней. В этом случае лучше использовать специальную программу финансового оздоровления.

Такой сервис доступен в некоторых микрофинансовых организациях. Его суть заключается в составлении для клиента пошагового плана, в котором каждый этап — выдача и погашение займа. Кроме того, в рядовой ситуации заемщику с таким прошлым любой кредитор откажет, а на специальных условиях заявка будет рассмотрена.

В попытках исправить кредитную историю необходимо не забывать о мошенниках, которые предлагают за вознаграждение полностью избавить клиента от плохих записей. Это невозможно. Вся информация, переданная в кредитное бюро, хранится 10 лет.

Стереть запись можно только после процедуры оспаривания, если была допущена реальная ошибка, что подтверждается соответствующими документами. В остальных случаях можно только сгладить ситуацию, вовремя погашая долг по новым займам или кредитам.

При рассмотрении кредитной заявки банк или МФО обращают внимание на последние записи в КИ, в среднем за 2–3 года. Поэтому если просрочка имела место несколько лет назад, а в последний год заемщик взял и погасил вовремя 4 займа, шансы на одобрение нового кредита или займа очень высоки.

Лучшие условия займов для улучшения КИ

Преимущества

• Оформление займа онлайн без визита в офис компании






















• Рассмотрение заявки в день обращения






















• Займ для улучшения КИ на карту зачисляется моментально






















• Чтобы взять займ для исправления прошлых просрочек, достаточно только паспорта






















• К заемщику предъявляются минимальные требования






















• Небольшую сумму просто вернуть в срок

Недостатки

• Не все МФО работают с проблемными клиентами и предлагают помощь в улучшении КИ через займ






















• Не любую кредитную историю можно исправить таким образом, с серьезными нарушениями новый кредит не одобрят

Сколько микрозаймов нужно для улучшения КИ?

Одного займа для улучшения КИ не всегда достаточно. Лучше оформить несколько договоров с небольшим временным промежутком. Важно возвращать деньги точно в срок, не допуская образования просроченной задолженности. Количество микрозаймов, необходимых для исправления ситуации, зависит от того, насколько была испорчена кредитная история.

Информация была полезна?

23 оценок, среднее: 4.5 из 5

Часто ищут

Города

Что такое кредитный рейтинг? Что такое диапазоны кредитного рейтинга?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Кредитный рейтинг оценивает вашу вероятность погашения нового долга. Оценка 690 или выше обычно считается хорошей кредитной историей.

By

Бев О’Ши

Бев О’Ши
писатель по личным финансам | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия. До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.

и

  Аманда Баррозу

Аманда Баррозу
Ведущий писатель | Кредитный скоринг, составление бюджета, личные финансы

Аманда Баррозу — специалист по личным финансам, которая присоединилась к NerdWallet в 2021 году, занимаясь в основном потребительскими кредитами и долгами. Прежде чем присоединиться к команде, она исследовала ряд социальных и демографических тенденций в качестве писателя для Pew Research Center и работала политическим аналитиком в Национальном женском юридическом центре — ведущей юридической группе по защите прав женщин и девочек, а также преподавание курсов колледжа. Она получила докторскую степень по женским, гендерным и сексуальным исследованиям в Университете штата Огайо. Электронная почта: [электронная почта защищена].

000Z»> 2 декабря 2022 г.

Под редакцией Кэти Хинсон

Кэти Хинсон
Ведущий ответственный редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

Кэти Хинсон возглавляет основную группу личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Что такое кредитный рейтинг?
• Каковы диапазоны кредитного рейтинга?
• В чем разница между оценкой FICO и VantageScore?
• Каков средний кредитный рейтинг?
• Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Содержание

• Что такое кредитный рейтинг?
• Каковы диапазоны кредитного рейтинга?
• В чем разница между оценкой FICO и VantageScore?
• Каков средний кредитный рейтинг?
• Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?
• Факторы, не влияющие на ваш кредитный рейтинг
• Как улучшить свой кредит
• Как я могу проверить и контролировать свой кредит?

Кредитный рейтинг влияет на многие аспекты вашей жизни: получите ли вы кредит или кредитную карту, какую процентную ставку вы будете платить или получите ли вы желаемую квартиру.

Более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к большему количеству кредитных продуктов — и по более низким процентным ставкам. Заемщики с баллами выше 750 или около того часто имеют множество вариантов, в том числе возможность претендовать на 0% финансирования на автомобили и на кредитные карты с 0% начальной процентной ставкой.

Стоит знать, как работают кредитные рейтинги и каковы диапазоны кредитных рейтингов.

Знайте, как оценивается ваш кредит

Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно по шкале от 300 до 850, которое оценивает вероятность того, что вы погасите заемные деньги и оплатите счета.

Кредитные баллы рассчитываются на основе информации о ваших кредитных счетах. Эти данные собираются агентствами кредитной отчетности, также называемыми кредитными бюро, и компилируются в ваши кредитные отчеты. Тремя крупнейшими бюро являются Equifax, Experian и TransUnion.

У вас нет единого кредитного рейтинга — у вас их несколько, и они, вероятно, немного различаются. Это потому, что две крупные компании подсчитывают баллы; подробнее об этом ниже.

Максимальный кредитный рейтинг, который вы можете получить, равен 850, хотя нет большой разницы между «идеальным» баллом и отличным баллом, когда речь идет о тарифах и продуктах, на которые вы можете претендовать. Другими словами: не стремитесь набрать 850 баллов, особенно потому, что баллы имеют тенденцию часто колебаться.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга?

Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты в отношении того, какие баллы они принимают, но это общие рекомендации:

В дополнение к вашему кредитному рейтингу такие факторы, как ваш доход и другие долги, могут играть роль в решениях кредиторов о том, следует ли одобрить кредит. ваше приложение.

В чем разница между баллами FICO и VantageScore?

В рейтинге кредитоспособности доминируют две компании. Оценка FICO является наиболее широко известной оценкой. Его основным конкурентом является VantageScore. Как правило, они оба используют диапазон кредитных баллов от 300 до 850.

Каждая компания также имеет несколько различных версий формулы оценки. Чаще всего используются модели подсчета очков VantageScore 3.0 и FICO 8.

FICO и VantageScore основаны на одних и тех же данных, взвешивая информацию немного по-разному. Они, как правило, движутся в тандеме: если у вас отличный VantageScore, ваш FICO, вероятно, также будет высоким.

Почему моя оценка FICO и VantageScore отличаются?

Счет — это моментальный снимок, и число может меняться каждый раз, когда вы его проверяете. Ваша оценка может варьироваться в зависимости от того, какое кредитное бюро предоставило данные кредитного отчета, использованные для его создания, или даже от того, когда бюро предоставило их. Не каждый кредитор отправляет информацию об операциях по счету во все три бюро, поэтому ваш кредитный отчет от каждого из них уникален.

Каков средний кредитный рейтинг?

Средний кредитный рейтинг в Соединенных Штатах немного различается между двумя основными моделями оценки.

Средний балл FICO 8 по состоянию на август 2022 года составил 716, как и год назад.

Блог решений FICO

. Средний балл FICO® в США остается стабильным на уровне 716 на фоне роста пропущенных платежей и потребительского долга.

По состоянию на 30 августа 2022 г.

Просмотреть все источники

Среднее значение VantageScore 3.0 составило 69.5 по состоянию на второй квартал 2021 года.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Две основные модели кредитного скоринга, FICO и VantageScore, учитывают многие из одних и тех же факторов, но оценивают их несколько по-разному. Для обеих моделей скоринга важнее всего две вещи:

• Своевременная оплата счетов. Ошибка здесь может дорого обойтись, а просроченный платеж на 30 или более дней остается в вашей кредитной истории на долгие годы.

• Сколько ты должен. Использование кредита или то, сколько ваших кредитных лимитов вы используете, имеет почти такой же вес, как и своевременная оплата. Хорошо использовать менее 30% кредитных лимитов — чем меньше, тем лучше. Вы можете предпринять несколько шагов, чтобы снизить использование кредита. Оценки довольно быстро реагируют на этот фактор.

Этим факторам придается гораздо меньшее значение, но они все же заслуживают внимания:

• Кредитный возраст: Чем дольше у вас есть кредит и чем выше средний возраст ваших счетов, тем лучше ваш счет. .

Факторы, не влияющие на ваш кредитный рейтинг

Есть некоторые вещи, которые не учитываются при расчете кредитного рейтинга, и они в основном связаны с демографическими характеристиками.

Например, ваша раса или этническая принадлежность, пол, семейное положение или возраст не учитываются при расчете. Ни ваш трудовой стаж, который может включать в себя такие вещи, как ваша зарплата, должность или работодатель, ни то, где вы живете.

Как улучшить кредитную историю

Что измеряет ваш кредитный рейтинг? Одним словом: кредитоспособность. Но что это на самом деле означает? Ваш кредитный рейтинг — это попытка предсказать ваше финансовое поведение. Вот почему факторы, влияющие на вашу оценку, также указывают на надежные способы ее повышения:

• Своевременно оплачивайте все счета.

• Держите остаток на кредитной карте ниже 30% от их лимита, а в идеале намного ниже.

• Держите старые кредитные карты открытыми, чтобы защитить средний возраст ваших счетов, и подумайте о сочетании кредитных карт и кредитов в рассрочку.

• Распределяйте кредитные заявки вместо того, чтобы подавать заявки на получение большого количества кредитов в короткие сроки. Как правило, кредиторы будут инициировать «жесткую тягу» к вашему кредиту, когда вы подаете заявку, что временно снижает ваш балл. Слишком большое количество приложений, расположенных слишком близко друг к другу, может привести к более серьезным повреждениям.

Есть несколько способов заработать кредит, когда вы только начинаете, и способы увеличить свой счет после того, как он установлен. Делая такие вещи, как платежи на баланс вашей кредитной карты несколько раз в течение месяца, оспаривая ошибки в ваших кредитных отчетах или запрашивая более высокие кредитные лимиты, вы можете повысить свой балл.

Как я могу проверить и контролировать свой кредит?

Вы можете сами проверить свой кредит — это не повредит вашему счету — и узнать, что скорее всего увидит кредитор.

Вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг на веб-сайте личных финансов, таком как NerdWallet, который предлагает TransUnion VantageScore 3.0. Многие персональные банковские приложения также предлагают бесплатные кредитные рейтинги, поэтому вы можете завести привычку проверять, когда входите в систему, чтобы оплачивать счета.

Важно использовать один и тот же счет при каждой проверке. Поступать иначе — все равно, что пытаться контролировать свой вес на разных весах или, возможно, переключаться между фунтами и килограммами. Итак, выберите счет и получите план игры, чтобы контролировать свой кредит. Изменения, измеряемые одним показателем, скорее всего, отразятся и на других.

Помните, что, как и вес, очки колеблются. Пока вы держите его в здоровом диапазоне, эти колебания не повлияют на ваше финансовое благополучие.

Вы можете защитить свой кредит, заморозив его в каждом бюро кредитных историй. Вы по-прежнему можете использовать кредитные карты, но никто не может подать заявку на кредит, используя ваши личные данные, потому что доступ блокируется, когда ваш кредит заморожен. Заморозка вашего кредита бесплатна и занимает всего несколько минут, но она имеет большое значение для защиты ваших финансов.

Об авторах: Бев О’Ши — бывший автор кредитных историй в NerdWallet. Ее работы публиковались в New York Times, Washington Post, MarketWatch и других изданиях. Подробнее

Аманда Баррозу покрывает потребительские кредиты и долги в NerdWallet. Ранее она работала в Исследовательском центре Пью и получила докторскую степень в Университете штата Огайо. Читать дальше

В том же духе…

5 советов по снижению использования кредита

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Вы можете отслеживать расходы, искать более высокие лимиты и настраивать оповещения о балансе. Ключ: Используйте небольшую часть вашего кредита.

By

Бев О’Ши

Бев О’Ши
писатель по личным финансам | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия. До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.

и

  Аманда Баррозу

Аманда Баррозу
Ведущий писатель | Кредитный скоринг, составление бюджета, личные финансы

Аманда Баррозу — специалист по личным финансам, которая присоединилась к NerdWallet в 2021 году, занимаясь в основном потребительскими кредитами и долгами. Прежде чем присоединиться к команде, она исследовала ряд социальных и демографических тенденций в качестве писателя для Pew Research Center и работала политическим аналитиком в Национальном женском юридическом центре — ведущей юридической группе по защите прав женщин и девочек, а также преподавание курсов колледжа. Она получила докторскую степень по женским, гендерным и сексуальным исследованиям в Университете штата Огайо. Электронная почта: [электронная почта защищена].

000Z»> 27 октября 2022 г.

Под редакцией Кэти Хинсон

Кэти Хинсон
Ведущий редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

Кэти Хинсон возглавляет основную группу личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Оглавление

• Отслеживание суммы, которую вы снимаете с каждой карты
• Запрос увеличения кредитного лимита
• Настройка предупреждений о балансе
• Узнайте, когда ваш эмитент отчитывается перед бюро кредитных историй
• Рассчитайте использование кредита

Содержание

• Отслеживайте, сколько вы снимаете с каждой карты
• Запросите более высокие кредитные лимиты
• Настройте оповещения об остатке
• Узнайте, когда ваш эмитент отчитывается перед бюро кредитных историй
• Рассчитайте использование вашего кредита

Использование вашего кредита — это просто часть вашего доступного кредита, которую вы используете, выраженная в процентах. Это общая сумма остатков на всех ваших кредитных картах, разделенная на общую сумму всех ваших кредитных лимитов. (Это также рассчитывается для каждой карты.) Это число является важным фактором в вашем кредитном рейтинге — чем меньше доступных кредитов вы используете, тем лучше это для вашего рейтинга.

Своевременная и полная оплата баланса каждый месяц — лучший способ сохранить свой счет или увеличить его. С другой стороны, использование большей части вашего кредитного лимита может нанести ущерб.

Но если финансовый кризис означает, что вам придется полагаться на кредитные карты, не унывайте: кредитные рейтинги могут быстро восстановиться, как только вы сможете снизить их использование.

Следующая тактика может помочь вам снизить использование ресурсов.

Отслеживайте, сколько вы снимаете с каждой карты

Самый простой способ избежать потери кредитных баллов из-за слишком большого использования ваших лимитов — следить за тем, сколько вы снимаете с каждой карты. Возьмите за привычку патрулировать свои онлайн-счета, чтобы следить за расходами. Если вы близки к тому, чтобы использовать 30% кредитного лимита по одной карте, попробуйте совершить платеж или перейти на использование другой карты.

Знаете ли вы…

Привычка платить два раза в месяц вместо одного может помочь вам сократить использование кредита. Меньшие остатки могут сэкономить вам проценты, если у вас есть остаток, и в любом случае хороши для вашего кредитного рейтинга.

Запросите более высокие кредитные лимиты

Если вам трудно избежать использования более 30% вашего доступного кредита, другим решением может быть запрос на увеличение кредитной линии на вашей карте или картах. Для увеличения кредитного лимита может потребоваться позвонить эмитенту вашей карты или сделать запрос онлайн. Иногда повышения предлагаются автоматически, если у вас уже есть карта и положительная история платежей, поэтому следите за этими предложениями при входе в свою учетную запись.

Еще один способ получить более высокий общий кредитный лимит — попросить друга или родственника добавить вас в качестве авторизованного пользователя в установленной учетной записи. Основному пользователю даже не нужно давать вам карту или сообщать вам номер счета, чтобы воспользоваться вашим кредитным рейтингом. Выбирайте внимательно: учетная запись человека, у которого проблемы с кредитом, также может повлиять на ваш счет. Вы хотите иметь учетную запись с хорошей историей платежей, предпочтительно с высоким кредитным лимитом и постоянно низким использованием кредита.

Более высокий общий кредитный лимит может помочь вам сократить использование кредита, чем это было бы в противном случае. Это может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверить свой собственный кредит, чтобы увидеть эффект (и это не повредит вашему счету).

Настройка предупреждений о балансе

Если вы обнаружите, что постоянно перерасходуете средства, настройка оповещений о балансе может помочь держать ваши расходы под контролем. Вы можете получать уведомления, когда баланс достигает определенной суммы или процента от вашего кредитного лимита. Ваша цель — удержать баланс ниже 30%.

Получайте уведомления об изменениях результатов

Просматривайте свои бесплатные результаты в любое время, получайте уведомления об их изменениях и дорабатывайте их с помощью персонализированной информации.

Узнайте, когда ваш эмитент отчитывается перед бюро кредитных историй

Большинство эмитентов кредитных карт сообщают о вашем балансе и платежной деятельности в бюро кредитных историй каждые 30 дней. Однако это не обязательно точно совпадает с датой оплаты вашего счета. Если ваш эмитент отчитывается за несколько дней до окончания вашего платежного цикла, вы будете постоянно выглядеть так, как будто у вас большой баланс, даже если вы полностью погасите его всего через несколько дней.

Позвоните в службу поддержки клиентов эмитента вашей карты, чтобы узнать, когда он отчитывается перед бюро кредитных историй. Просто погасите как можно большую часть своего баланса до этой даты каждый месяц, и вы можете увидеть скачок в своем счете.

Рассчитайте использование кредита

Если у вас несколько кредитных карт, может быть сложно увидеть общую картину использования кредита. Используя приведенный ниже калькулятор, введите баланс и лимиты кредитной карты, чтобы проверить, не превышаете ли вы рекомендуемый порог использования 30%.