Процент кредит наличными: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Средняя процентная ставка по личному кредиту

deimagine/Getty Images

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Потребительские кредиты стали более популярными в последнее десятилетие из-за того, что потребители хотят консолидировать долги и найти более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Согласно исследованию Bankrate, средняя процентная ставка по личному кредиту составляет 11,08 процента по состоянию на 7 октября 2022 года. Однако ставка, которую вы получаете, может быть выше или ниже, в зависимости от ваших уникальных финансовых обстоятельств.

Ставки по потребительским кредитам варьируются в зависимости от кредитоспособности, кредитора и финансовой стабильности заемщика.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Потребители с хорошей или отличной кредитной историей могут найти средние процентные ставки по кредитам на уровне 11,08 процента, тогда как для потребителей со «средней» или «плохой» кредитной историей средняя процентная ставка будет значительно выше. На основе исследования Bankrate на следующей диаграмме показаны средние проценты, которые потребители платят в зависимости от кредитного рейтинга.

Тем не менее, некоторые заемщики будут получать гораздо более низкие процентные ставки, поскольку это средние значения.

Средние ставки по кредитам по типам кредиторов

В то время как местные банки и кредитные союзы с обычными магазинами обещают конкурентоспособные потребительские кредиты, онлайн-кредиторы часто предлагают кредиты с более низкими начальными процентными ставками для потребителей с отличной кредитной историей. Потребители, которые хотят найти доступный кредитный продукт, соответствующий их потребностям, должны сравнить предложения своего банка или кредитного союза с любыми онлайн-кредиторами, с которыми они могут быть знакомы.

Цены указаны по состоянию на 14 сентября 2022 г. Обновленную информацию уточняйте у кредитора.

Средние ставки по потребительским кредитам онлайн-кредитора

Средние ставки по кредитам физическим лицам по банкам

Средние ставки по потребительским кредитам в кредитном союзе

Другие факторы, влияющие на процентную ставку по личному кредиту

Хотя ваш кредитный рейтинг играет значительную роль в средней процентной ставке по личному кредиту, на которую вы можете претендовать, кредиторы учитывают и другие детали, чтобы оценить вашу кредитоспособность. К ним относятся:

• Ваш доход используется для определения суммы, которую вы можете занять.
• Ваше отношение долга к доходу помогает кредиторам определить, сколько долга у вас уже есть по сравнению с вашим доходом.
• Ваш статус занятости помогает кредиторам быть уверенными в вашей способности погасить кредит.
• Срок кредита может повлиять на вашу ставку: краткосрочные персональные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные персональные кредиты.

Некоторые кредиторы устанавливают минимальные стандарты для своих кредитов, такие как минимальная сумма дохода или минимальный кредитный рейтинг. Вы также можете не получить одобрение на личный кредит, если у вас есть недавнее банкротство в вашем кредитном отчете или открытое дело о взыскании долга. Прежде чем подать заявку на личный кредит, полезно просмотреть страницы часто задаваемых вопросов вашего кредитора, чтобы узнать, сможете ли вы соответствовать требованиям.

Документация, которую вы можете предоставить при подаче заявки на получение личного кредита, включает удостоверение личности с фотографией, подтверждение работодателя и дохода, например платежные квитанции и банковские выписки, а также подтверждение адреса.

Какая процентная ставка по личному кредиту считается хорошей?

Хорошая процентная ставка по личному кредиту может быть разной для всех. Вообще говоря, хорошая ставка ниже средней ставки по личному кредиту, которая в настоящее время составляет 10,7 процента.

Как получить хорошую ставку по личному кредиту

Если ваша цель – получить хорошую ставку по личному кредиту или, по крайней мере, лучшую ставку по кредиту, на которую вы можете рассчитывать, исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, есть множество шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас. Вот краткое изложение всего, что вы должны сделать, чтобы получить кредит, который вы можете себе позволить:

Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга

Когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, насколько рискованным заемщиком вы можете быть. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение минимально возможной ставки.

Самый важный шаг к улучшению вашего кредитного рейтинга — это своевременно или досрочно оплачивать все свои счета — история платежей составляет 35 процентов вашего рейтинга FICO. Вы также можете погасить задолженность, чтобы снизить коэффициент использования кредита, который составляет 30 процентов от вашей оценки FICO.

Кроме того, удаление неточной информации из ваших кредитных отчетов Experian, Equifax или TransUnion может улучшить вашу оценку. Чтобы проверить все три отчета на наличие ошибок, посетите AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, обсудите их с соответствующими бюро кредитных историй.

Поищите и сравните кредиторов

Получение хорошей процентной ставки по личному кредиту также предполагает поиск по магазинам. Различные кредиторы предлагают различные ставки заявителям в зависимости от их уникальных принципов андеррайтинга. Это означает, что подача заявки на личный кредит у кредитора, который предлагает самую низкую ставку, не гарантирует, что вы получите самую низкую доступную ставку.

Чтобы увеличить свои шансы найти самую низкую ставку, пройдите предварительную квалификацию у как можно большего числа кредиторов. Предварительная квалификация позволяет вам получить оценку процентной ставки, которую вы можете получить при подаче официального заявления, и часто это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Чек на комиссию

Помните, что процентная ставка по кредиту — не единственная статья расходов по личному кредиту, о которой следует помнить. Вам также следует проверить наличие других сборов, таких как сборы за выдачу кредита, которые могут составлять до шести процентов от суммы вашего кредита. Для этого посмотрите на годовую процентную ставку кредитора — измерение, которое включает проценты плюс комиссионные. Некоторые кредиторы дадут вам приблизительную годовую процентную ставку, когда вы пройдете предварительный квалификационный отбор.

Практический результат

Средние процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов, но у вас есть некоторый контроль. Следите за тем, чтобы ваш кредитный рейтинг был в наилучшей форме, и работайте над погашением долга, чтобы снизить соотношение долга к доходу. Позаботившись о своем финансовом благополучии и сравнив типичные процентные ставки по кредитам, вы получите личный кредит, который соответствует вашему бюджету и целям в пределах досягаемости.

Узнать больше:

• Лучшие ставки по потребительским кредитам
• Как получить потребительский кредит
• Какая документация требуется для потребительских кредитов?
• Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой
• Сравните ставки по потребительским кредитам для плохой кредитной истории
• Лучшие ставки по кредитам для физических лиц для справедливого кредита
• Ставки по кредиту с хорошей кредитной историей
• Индивидуальные ставки по кредиту для отличной кредитной истории

Средние процентные ставки по личным кредитам

Среднегодовая процентная ставка по потребительскому кредиту колеблется от 90,30% до 22,16% в апреле 2021 года.

Фактические процентные ставки по личному кредиту будут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности, продолжительности кредита, суммы кредита и кредитора.

Здесь мы составляем средние ставки по необеспеченным персональным кредитам, сгруппированные по кредитному рейтингу и кредитору.

• Средние ставки по кредитному рейтингу
• Средние ставки по кредиторам
• Другие факторы, влияющие на вашу ставку
• Рассчитать ежемесячные платежи по тарифу

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг будет одним из важнейших факторов при определении годовой процентной ставки (годовых) по личному кредиту.

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ставка.

Лица с отличной кредитной историей , которая определяется как любая кредитная оценка FICO от 720 до 850, должны ожидать найти процентные ставки по личным кредитам на уровне около от 9% до 13% , и многие из этих лиц могут даже претендовать на более низкие ставки.

Однако, если у вас отличный кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть кредитную карту с переводом остатка 0% вместо личного кредита, так как вы можете сэкономить деньги на процентах.

%. Если у вас кредитный рейтинг менее 580 или нет кредитной истории, у вас могут возникнуть проблемы с получением обычного личного кредита.

Однако это не означает, что вам следует обратиться к день выплаты жалованья кредиты , которые могут нести APR свыше 100%. Эти кредиты позволяют слишком легко попасть в цикл бесконечного долга. Вместо этого подумайте о том, чтобы обратиться за кредитом или финансовой помощью в местный кредитный союз или некоммерческую организацию по оказанию финансовой помощи.

Процентные ставки по потребительским кредитам по кредиторам

Процентные ставки по необеспеченным персональным кредитам обычно колеблются от 5% до 36%.

Банки и кредитные союзы предложат конкурентоспособные ставки по личным кредитам, но некоторые из самых низких ставок, которые вы можете найти, составляют от онлайн-кредиторов , особенно тех, которые обслуживают кредитоспособных заемщиков.

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вам также больше повезет с онлайн-кредиторами, поскольку некоторые из них принимают заемщиков с рейтингом всего 580, а иногда и ниже. В таблице ниже мы рассмотрим ставки, предлагаемые по необеспеченному личному кредиту различными онлайн и традиционными кредиторами.

Alliant Credit Union	6,49% — 10,49% с AutoPay
AVANT	9,95% — 35,99%
Лучшее яйцо	8,99% — 35,99%
SITIBANK	71719.9921502920.9921502920.99215920.99215920.99215920.99215920.99215920.99215920.99215920.99215920.9921592102921029.9920.9920.999%.	7.99% — 20.89% with AutoPay
Discover Personal Loans	6.99% — 24.99%
E-LOAN	8.99% — 10.49%
FreedomPlus	7.99% — 29.99%
LightStream	6. 99% — 19.24%*
Happy Money	7.99% — 29.99%
SoFi	7.99% — 23.43% (with all discounts)
Upgrade	7,96% — 35,97%

Показать все строки

* с автоматической оплатой

Какая процентная ставка считается хорошей по потребительскому кредиту?

Хорошая процентная ставка по личному кредиту варьируется в зависимости от того, для чего используется кредит, остатка кредита и срока кредита.

К сожалению, вы можете не претендовать на лучшие процентные ставки по личному кредиту, которые предлагает кредитор, но имейте в виду, что весной 2021 года средние ставки варьировались от 9,00% до 22,00%.

Вам следует обратиться к нескольким кредиторам, чтобы посмотрите, на какие ставки по личным кредитам вы можете претендовать, исходя из своей кредитной истории, и сравните свои предложения, чтобы найти хорошую процентную ставку.

Если ставки, которые вы получаете, слишком высоки и вы не сможете погасить кредит с процентами, рассмотрите другие варианты или подождите, пока вы не улучшить свой кредитный рейтинг подать заявку на кредит.

У кого лучшие процентные ставки по личным кредитам?

В настоящее время LightStream предлагает одни из лучших процентных ставок по личным кредитам.

Узнать ставку по кредиту

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита AMT$1,000$5,000$10,000$15,000$20,000$25,000$30,000$35,000$40,000$50,000$60,000$70,000$80,000$90,000$10903

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтингОтлично (720+)Хорошо (660-719)) Удовлетворительно (600-659) Плохо (до 599)

State

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

на защищенном веб-сайте LendingTree

Тем не менее, это все равно может быть не лучшим вариантом для вас, особенно если у вас нет поручителя. Чтобы найти лучшего кредитора по личному кредиту для вашей ситуации, сделайте несколько сравнительных покупок, прежде чем принять решение о взятии личного кредита.

Процентные ставки по личному кредиту будут зависеть от вашего кредитного рейтинга и другой финансовой истории. Каждый кредитор отличается различными типами кредитных предложений и способами оценки потенциального заемщика.

Другие факторы, влияющие на процентную ставку по личному кредиту

Кредиторы будут учитывать различные данные при принятии решения о предоставлении вам кредита. Главными из них являются:

• Ваш кредитный рейтинг и история
• Статус занятости
• Отношение долга к доходу

Ваш кредитный рейтинг будет одним из важнейших факторов, определяющих, можете ли вы претендовать на получение личного кредита. На самом деле, многие кредиторы имеют строгие ограничения кредитного рейтинга. Для кредитная история , кредиторы могут посмотреть:

• длина вашей кредитной истории
• количество отрицательных оценок за последние годы
• количество кредитных запросов, которые у вас были в прошлом году

Многие кредиторы захотят увидеть кредитную историю как минимум за один-два года.

Другим фактором, который учитывают кредиторы, является ваш статус занятости и история . Некоторые кредиторы потребуют, чтобы вы предоставили подтверждение дохода, будь то полная или неполная занятость или самозанятость. Другие кредиторы могут также потребовать минимальный годовой доход личного или домашнего хозяйства для подачи заявления, причем эти минимумы часто составляют от 20 000 до 40 000 долларов. Если у кредитора есть эти требования, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу занятость и доход, например. ..

• Налоговая декларация
• Платные квитанции
• W-2s

Отношение долга к доходу (DTI) является еще одним важным показателем, который кредиторы используют для оценки кандидатов. Это сумма долга, включая жилищные платежи, по отношению к вашему ежемесячному доходу до вычета налогов.

Например, если ваш ежемесячный доход до вычета налогов составляет 4000 долларов США, а общая сумма долговых платежей составляет 1200 долларов США в месяц, коэффициент DTI будет равен 30%. Как правило, кредиторы хотят видеть заявителей с Коэффициенты DTI ниже 45% , а в некоторых случаях ниже 35%.

Коэффициент DTI 50% или выше является плохим признаком для кредиторов, так как это означает, что у вас могут возникнуть проблемы с погашением ваших долгов (и, таким образом, вы можете не выплатить необеспеченный кредит, на который вы подаете заявку).

Наконец, продолжительность и сумма кредита также повлияет на процентную ставку.

Более длительные сроки и более высокие суммы кредита обычно приводят к более высоким годовым процентным ставкам. Это связано с тем, что существует более высокий риск того, что вы не вернете кредит, если вы одолжите много или если вы планируете погасить кредит в течение длительного периода времени.

Использование личного кредитного калькулятора для взвешивания процентных ставок

Если вы готовы искать процентные ставки по личным кредитам, разумно держать под рукой калькулятор личного кредита. В конце концов, указанная вами годовая процентная ставка определяет ваш ежемесячный платеж. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент, чтобы оценить свои ежемесячные взносы для каждой потенциальной ставки.

Вы также можете воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить идеальный срок погашения кредита. Например, вы можете выбрать более длительный срок за счет немного более высокой годовой процентной ставки, если ваши ежемесячные платежи будут соответствовать вашему денежному потоку.