Процентная ставка по ипотечному кредиту: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент
Содержание
Статьи для покупателей жилья в Москве и Московской области
Статьи для покупателей жилья в Москве и Московской области
Журнал > Статьи
Вы перешли по несуществующей ссылке. Попробуйте найти нужную вам страницу, используя навигацию сайта или перейдите
на главную страницу.
- О выставке
- О выставке
- Участники
- Программа
- Партнеры
- Новости
- Приветственные слова
- Итоги
- Итоги 2020 октябрь
- Итоги 2019 сентябрь
- Итоги 2019 март
- Итоги 2018 сентябрь
- Итоги 2018 март
- Итоги 2017 сентябрь
- Итоги 2017 март
- Итоги 2016 сентябрь
- Итоги 2016 март
- Итоги 2015 сентябрь
- Итоги 2015 март
- Итоги 2014 сентябрь
- Итоги 2014 март
- Итоги 2013 сентябрь
- Итоги 2013 март
- Итоги 2012 сентябрь
- Итоги 2012 март
- Фото и видео
- Контакты
- Участники
- Программа
- Посетителям
- Акции и скидки
- Бесплатный билет
- Причины посетить
- Отзывы посетителей
- Новостройки Москвы и МО
- Купля-продажа вторичного жилья
- Загородное и курортное жилье
- Зарубежная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Дизайн и интерьер
- Бизнес и премиум-класс
- Ипотека
- Инвестиции в недвижимость
- Вопрос-ответ
- Полезные статьи
- Фестиваль
- Экспонентам
- Личный кабинет
- Преимущества участия
- Тариф «Старт»
- Заявка на участие
- Отзывы участников
- Как участвовать?
- БИЗНЕС и Стандартные стенды
- Изготовление макетов
- Дополнительный сервис
- Рекламная кампания
- Эсклюзивные возможности
- Итоги RREF AWARDS
- Пресс-центр
- Пресс-клипинг
- Баннеры выставки
- Фото для загрузки
- Партнерская программа
- Журнал
- Контакты
Мы не рассылаем спам.
На указанный e-mail будут отправляться
только новые материалы нашего журнала
Подписаться
Посещение выставки это эксклюзивная возможность
в одно время и в одном месте:
- Купить квартиру у застройщика без посредников со скидкой. Подробно узнать о ходе строительства и планах компании.
- Подобрать выгодный ипотечный кредит, ипотеку для молодой семьи, ипотеку без первоначального взноса и др.
- Получить бесплатные консультации по жилищным и юридическим вопросам.
- Принять участие в семинарах и конференциях от ведущих специалистов в области недвижимости.
- Подобрать и купить вторичное жилье, загородный дом или недвижимость за рубежом.
- Принять участие в розыгрышах, конкурсах и получить подарки.
Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?
- Николай Воронин
- Би-би-си
Подпишитесь на нашу рассылку ”Контекст”: она поможет вам разобраться в событиях.
Автор фото, Getty Images
Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.
Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты — то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.
Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре — то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.
- Ипотечные каникулы в России. Что это и кто на них может претендовать
- В России ужесточили правила выдачи потребительских кредитов.
Что изменилось?
Что изменилось?Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.
В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).
«Бесплатный сыр»
Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.
Оно начинается со слов «Да, вы всё правильно поняли» и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: «Как такое возможно?»
На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: «Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может.
Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна».
На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.
Автор фото, Getty Images
Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.
Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво — особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.
Так как это возможно?
Пропустить Подкаст и продолжить чтение.
Подкаст
Что это было?
Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.
эпизоды
Конец истории Подкаст
Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.
Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.
Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.
Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком.
Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.
Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.
С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.
Автор фото, PA Media
В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).
С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.
Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.
К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.
А что в России?
Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.
Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».
Автор фото, AFP
Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз.
На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.
«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».
На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.
Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.
«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.
Ставки по ипотечным кредитам снижаются третью неделю подряд из-за снижения опасений по поводу инфляции
cms.cnn.com/_components/editor-note/instances/editor-note-ae9d4227cd3e4f3a15dff087c55b9fc2@published» data-editable=»text» data-component-name=»editor-note»>Примечание редактора: Freddie Mac, который отслеживает еженедельные средние ставки по ипотечным кредитам с 1971 года и периодически вносит изменения в свое исследование первичного ипотечного рынка, по состоянию на 17 ноября 2022 года изменил источник своих данных. Вместо опроса кредиторов еженедельник результаты будут основаны на заявлениях, полученных кредиторами, которые представлены Freddie Mac. Узнайте больше о Freddie Mac’s change здесь.
Си-Эн-Эн
—
Ставки по ипотечным кредитам снова упали на этой неделе, отметив падение ставок третью неделю подряд.
По данным Freddie Mac, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составляла 6,49 % за неделю, закончившуюся 1 декабря, по сравнению с 6,58% неделей ранее. Год назад 30-летняя фиксированная ставка составляла 3,11%.
Ипотечные ставки росли на протяжении большей части 2022 года, чему способствовала беспрецедентная кампания Федерального резерва по повышению процентных ставок для сдерживания стремительно растущей инфляции. Но за последние пару недель ставки по ипотечным кредитам упали после сообщений о том, что инфляция, возможно, наконец достигла своего пика.
Председатель ФРС Джером Пауэлл заявил в среду, что центральный банк может начать снижать темпы своего агрессивного повышения ставок уже в декабре.
«Ставки по ипотечным кредитам продолжали снижаться на этой неделе, поскольку растет оптимизм в отношении перспективы того, что Федеральная резервная система замедлит темпы повышения ставок», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.
Но даже при снижении ставок и снижении цен, по словам Хатера, экономическая неопределенность снижает спрос со стороны покупателей жилья, когда мы вступаем в последний месяц года.
Средняя ставка по ипотеке основана на заявках на ипотеку, которые Freddie Mac получает от тысяч кредиторов по всей стране. Опрос включает только заемщиков, которые внесли 20% и имеют отличную кредитную историю. Но многие покупатели, которые вкладывают меньше денег авансом или имеют далеко не идеальную кредитную историю, будут платить больше, чем средняя ставка.
Заявления Пауэлла в среду были приятной новостью для инвесторов.
Но он добавил: «Несмотря на некоторые многообещающие события, нам предстоит пройти долгий путь», отметив, что ФРС «не увидела явного прогресса» в отношении высокой инфляции, от которой в течение десятилетий страдает экономика.
«ФРС указывает, что агрессивного повышения ставок в этом году было достаточно, чтобы начать замедление инфляции», — сказал Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com.
Ставки по ипотечным кредитам, как правило, отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций США. Когда инвесторы видят или ожидают повышения ставок, они делают шаги, которые повышают доходность и ипотечные ставки.
Инвесторы также следят за опубликованным сегодня любимым показателем ФРС по инфляции, который показал некоторое охлаждение. В сочетании со вчерашними новостями от Пауэлла доходность казначейских облигаций США упала, что говорит о том, что ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут двигаться в том же направлении.
«Отступление ставок по ипотечным кредитам с территории 7,0% приносит некоторое облегчение покупателям жилья, которые наблюдали резкое сокращение своих бюджетов за последний год», — сказал Ратиу.
После почти года роста ипотечных ставок, передышка в ставках в течение последних нескольких недель стала приятной новостью для покупателей жилья. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, они положительно отреагировали на более низкие ставки: на прошлой неделе количество заявок на ипотеку для покупки дома увеличилось.
Согласно данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ипотечная ставка за последние пять недель упала почти на 60 базисных пунктов, что привлекло некоторых потенциальных покупателей обратно на рынок, сказал Боб Броексмит, CMB, президент и главный исполнительный директор Ассоциации ипотечных банкиров.
«С признаками экономического замедления как в США, так и во всем мире ставки по ипотечным кредитам останутся волатильными, но, вероятно, продолжат тенденцию к снижению», — сказал он, отметив, что MBA прогнозирует, что ставки по ипотечным кредитам закончат год ниже 7%.
Это означает, что у сегодняшних покупателей могут быть относительно более низкие платежи, чем у тех, кто покупал всего несколько недель назад.
По сегодняшнему курсу покупатель дома со средней ценой рассчитывает на ежемесячный платеж в размере 2150 долларов — до вычета налогов и страховки — улучшение по сравнению с несколькими неделями ранее, когда эта цифра составляла около 2300 долларов, согласно Realtor.com.
«Что касается рынков недвижимости, ставки по ипотечным кредитам усугубили неуклонный рост цен за последние два с половиной года, оттеснив многих покупателей на обочину», — сказал Ратиу. «Отсрочка неумолимого всплеска — приятная новость. Однако финансовое давление по-прежнему делает путь к домовладению дорогим для многих домохозяйств».
Согласно прогнозу Realtor.com, прогноз на 2023 год предполагает, что стоимость жилья останется высокой.
«Хорошим плюсом является то, что количество выставленных на продажу домов продолжает расти, даже несмотря на то, что этой осенью продавцы отступили с рынка», — сказал Ратиу. «Покупатели, которые готовы, могут рассчитывать на больший выбор объектов и лучшую позицию на переговорах».
Вырастут ли ипотечные ставки в декабре 2022 года?
Добро пожаловать в декабрь, разгар сезона праздничных покупок, за исключением домашних покупок.
Исторически сложилось так, что многие покупатели жилья откладывали свои планы до января, а поскольку доступность жилья снизилась из-за более высоких ипотечных ставок, в этом году это может стать еще более актуальным.
Опять же, если ставки снизятся, как это было в прошлом месяце, некоторые покупатели могут вернуться на рынок. Должны ли покупатели домов зафиксировать ставку в ближайшее время? Мы обратились к профессионалам за ответами.
Прогноз ставок по ипотечным кредитам на декабрь
За исключением неожиданного экономического шока — или более агрессивных, чем ожидалось, действий Федеральной резервной системы в середине месяца — наблюдатели за ипотечными ставками ожидают, что ставки останутся стабильными. Ставки несколько снизились на новостях о том, что один показатель инфляции, индекс потребительских цен, в октябре составил 7,7 процента.
«Потребуется больше доказательств ослабления инфляционного давления, но 30-летний фиксированный период будет составлять около 6,5%, а 15-летний — около 5,8% в декабре», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. . «Если инвесторы считают, что инфляция достигла своего пика, это открывает двери для снижения ипотечных ставок.
«Доходность облигаций и ставки по ипотечным кредитам заметно снизились после публикации двух основных отчетов об инфляции — индекса потребительских цен и индекса цен производителей — результаты оказались лучше, чем ожидалось, или менее плохими, чем ожидалось», — говорит Макбрайд. .
Если инвесторы считают, что инфляция достигла своего пика, это открывает двери для снижения ставок по ипотечным кредитам.
— Грег МакБрайд Главный финансовый аналитик, Bankrate
В то время как ФРС оказывает некоторое влияние на ставки по ипотечным кредитам, особенно на продукты с плавающей ставкой, на фиксированные ставки по ипотечным кредитам в первую очередь влияет доходность 10-летних казначейских облигаций США. Спред между ними увеличился, но доходность в последнее время также снизилась.
«Поэтому я вижу некоторое снижение ипотечных ставок к концу года», — говорит Клиффорд Росси, профессор Школы бизнеса Роберта Х. Смита при Университете Мэриленда, который на декабрь ожидает 30-летней ставки. в среднем от 6,8 до 7 процентов, а 15-летняя ставка — в среднем от 6,1 до 6,3 процента.
«Если инфляция не станет сюрпризом в сторону повышения и ФРС не сочтет необходимым продолжать агрессивно повышать ставки, мы можем достичь или приблизиться к циклическому пику ипотечных ставок и увидеть, как они выйдут на плато или даже начнут снижаться в течение 2023 года, — говорит Рик Шарга, исполнительный вице-президент по рыночной аналитике ATTOM.
Шарга прогнозирует, что 30-летняя ставка будет колебаться между 6,5 и 7 процентами, а 15-летняя — между 6 и 6,5 процентами.
«Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, останутся ниже 7 процентов в декабре, колеблясь в среднем около 6,7 процента, при условии, что в предстоящем отчете об инфляции не будет сюрпризов», — говорит Сельма Хепп, заместитель главного экономиста CoreLogic.
Вырастут ли ставки по ипотечным кредитам в 2023 году?
Этот год был одним из самых сложных для прогнозирования ипотечных ставок из-за беспрецедентной волатильности из-за множества факторов, включая последствия пандемии, войну в Украине и суровые погодные условия.
«Мы никогда не видели, чтобы ставки удваивались за столь короткий период, а недавнее падение ставок было одним из крупнейших за последние десятилетия», — говорит Шарга. «Спред между доходностью 10-летних казначейских облигаций США и ставками по 30-летней ипотеке — обычно надежный предсказатель — также был необычайно большим. ФРС более агрессивно и быстрее повышала ставку по федеральным фондам, чем когда-либо за последние 40 лет, взволновав финансовые рынки в достижении одной из своих целей: замедлить то, что было перегретым рынком недвижимости».
Действительно, цены на жилье начали снижаться во второй половине этого года, при этом последний индекс S&P CoreLogic Case-Shiller снова упал, на этот раз до 10,6% в сентябре по сравнению с 12,9% в августе.
Хотя было трудно предсказать траекторию ставок в этом году, есть некоторые признаки того, что покупатели жилья вскоре могут получить передышку, поскольку Федеральная резервная система проводит менее агрессивную политику.
«Данные показывают, что более высокие ставки по федеральным фондам начинают охлаждать инфляцию», — говорит Надя Эванджелоу, старший экономист и директор по исследованиям в области недвижимости Национальной ассоциации риелторов. «Таким образом, Федеральная резервная система, скорее всего, перейдет к небольшому повышению ставок в следующие месяцы. Это может помочь или заставить ставки оставаться ниже 7-процентного порога в начале года».
Однако рецессия в 2023 году может снова изменить ситуацию, особенно если пострадает рынок труда.
«Если инфляция останется значительно выше 6 или 7 процентов в первом квартале 2023 года, я могу ожидать дополнительных меньших повышений ставок в диапазоне от 25 до 50 базисных пунктов, при условии, что рынок труда выстоит», — говорит Росси. «Однако заметный рост уровня безработицы может заставить ФРС дважды подумать даже о скромных повышениях ставок в начале следующего года… и подсказкой, которая может серьезно повлиять на цепочку поставок и усилить инфляционное давление, является потенциальная забастовка на железнодорожном транспорте. Если бы это произошло, я мог бы увидеть, что ставки по ипотечным кредитам какое-то время будут колебаться около 7-процентного уровня».
Ваши следующие шаги
Если у вас хорошее финансовое положение, чтобы купить дом, сейчас не обязательно плохое время для совершения покупки, несмотря на некоторые заголовки об обратном. Это зависит от многих переменных, включая вашу толерантность к риску и сроки.
«Учитывая, что конкуренция за дома заметно пошла на спад с весны, это будет подходящее время для потенциальных покупателей, которые финансово готовы и стабильны, чтобы купить дом», — говорит Хепп.
«Сейчас, как правило, меньше конкуренции со стороны других покупателей и инвесторов, цены на жилье в большей части страны либо растут намного медленнее, либо немного падают, и продавцы, как правило, более охотно идут на переговоры в это время года», — говорится в сообщении. Шарга. «Вероятно также, что ставки по ипотечным кредитам упадут в течение следующего года или двух, что может позволить вам рефинансировать и снизить ежемесячные платежи».
Если ставки по фиксированным ипотечным кредитам слишком высоки для вас прямо сейчас, подумайте об ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM).
«Если вы вносите первоначальный взнос в размере 15 процентов или более и не планируете жить в доме более 10 лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой может быть оправданным риском», — говорит Макбрайд. «Пока ваш график работает, он работает как ипотека с фиксированной ставкой, но со ставкой, которая на 0,5–1% ниже, чем у ипотеки с фиксированной ставкой».
Имейте в виду, что ставки по ARM переустанавливаются через заранее установленные интервалы — всего через шесть месяцев — «и в условиях роста ставок это может быть неподходящим продуктом для некоторых заемщиков, особенно если вы планируете оставаться дома в течение долгое время», — говорит Росси.
Вам также необходимо будет претендовать на более высокую скорость сброса, даже если вы легко можете позволить себе первоначальную ставку.
С другой стороны, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы получить наличные, чтобы вы могли перестроить свой дом вместо переезда, вы можете подождать.