Список банков которые не проверяют кредитную историю. Проверить кредитную историю тинькофф
Нигде нет моей кредитной истории — вопросы от читателей Т—Ж
Захотел посмотреть свою кредитную историю. 11 апреля 2018 года сменил кредитный код, так как выяснить его мне не удалось. Смена кода — платно, за 300 Р через интернет. 29 апреля 2018 через сайт Банка России отправил запрос: попросил предоставить информацию, в каком бюро кредитных историй находится моя.
Пришел ответ: «Центральный каталог кредитных историй сообщает: по состоянию на 28.04.2018 соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
Что это означает? Кредиты я брал, заявки на кредиты подавал. Может, из-за ошибки какой-нибудь? Что теперь делать?
Олег
Олег, Центральный каталог кредитных историй так мог ответить в одном из четырех случаев:
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
у клиента нет кредитной истории;
клиент указал неверный код субъекта кредитной истории;
клиент ошибся в ФИО или паспортных данных;
кредитная история была сформирована на другой документ, удостоверяющий личность.
Поскольку вы уже брали кредиты и код субъекта у вас тоже есть, то варианта два. Или вы ошиблись в собственных данных, или указали не тот документ, удостоверяющий личность. Проверьте свой запрос.
Необязательно знать код субъекта, чтобы найти кредитную историю. Обратитесь в банк или БКИ и попросите направить ваш запрос в ЦККИ. Это платная услуга, стоит 300—400 Р. Для запроса потребуется документ, удостоверяющий личность — паспорт, загранпаспорт, водительские права — и заполненное заявление. В ответ вам пришлют информацию, в каких бюро хранится ваша кредитная история.
По коду субъекта кредитной истории эту информацию можно узнать бесплатно на сайте Банка России.
Прочитайте нашу статью о том, как бесплатно получить кредитную историю. Попробуйте повторно направить запрос с использованием имеющегося кода субъекта кредитной истории. Перед отправкой внимательно проверьте заполненные данные. Если будет аналогичная ошибка, обратитесь в банк или БКИ. Они направят запрос и предоставят вам данные о бюро, где хранится ваша кредитная история.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
journal.tinkoff.ru
Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов
Что такое Кредитная история
Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.
Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.
Где хранится Кредитная история
Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:
АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».
Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.
Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.
Куда передают Кредитную историю банки и МФО
Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:
Название банка
Куда передает
Куда делает запрос
Сбербанк
Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард
НБКИ, Equifax
НБКИ, Equifax
Альфа-Банк
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк
НБКИ, ОКБ, Eqifax
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24
НБКИ, Equifax, ОКБ
Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк
НБКИ, Equifax, СЗБКИ
НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк
НБКИ
НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк
НБКИ, МБКИ, Equifax
НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк
НБКИ, Equifax
НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк
НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт
КБ Русский Стандарт
Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк
НБКИ, Equifax
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк
НБКИ, КБ Русский стандарт
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Почему мне отказали в кредите?
В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.
Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.
Как узнать свой Кредитный рейтинг?
Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.
Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.
Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.
Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.
Для чего нужно знать свою КИ:
доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
для уверенности и спокойствия.
Предоставленный отчет содержит следующую информацию:
долги/просрочки по займам;
число действующих кредитов, выплаты по ним;
задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
шансы на получение нового займа (скоринговый балл).
Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.
Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.
Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.
Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.
Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime по адресу [email protected] или через форму обратной связи.
zaimtime.ru
Банки не проверяющие кредитную историю: список 2018
Если вам необходимы денежные средства, а ваш прошлый багаж отягощен трудностями с погашением кредитных платежей и, соответственно, негативной записью в БКИ, обратите внимание на банки, не проверяющие кредитную историю.
Какие банки не проверяют кредитную историю
Существует ряд банков, для которых кредитная история потенциальных клиентов не играет большой роли. Это могут быть как достаточно молодые организации, стремящиеся расширить клиентскую базу, так и давно зарекомендовавшие себя крупные учреждения, принимающие во внимание кредитные отчеты только за последние 12 месяцев.
Список банков, которые с большой вероятностью выдадут заем клиенту, имеющему отрицательный рейтинг:
ОТП-банк – относительно молодое учреждение, находящееся на этапе формирования собственной клиентской базы, возможные риски невыплат компенсирует довольно высокими процентами, отличается простотой и скоростью оформления договора.
Банк Ренессанс Кредит – известная организация, успешно кредитующая практически все категории граждан, отличается быстротой принятия решения, разнообразием кредитных предложений и процентных ставок.
Банк Русский Стандарт – на протяжении нескольких лет практикует политику привлечения клиентов, предоставляет наличные средства и кредитные карты, в том числе клиентам с отрицательным рейтингом.
Ситибанк – выдает средства заемщикам с любой историей кредитования, страхуя возможные риски любым подтверждением доходов заявителя и достаточно высокими ставками по процентам.
Совкомбанк – кредитует все категории граждан в короткие сроки с минимальным пакетом документов.
Банк Хоум Кредит – предоставляет возможность получить кредитные средства заемщикам с любым рейтингом, оперируя различными процентными ставками.
Банк Тинькофф Кредитные Системы – в зависимости от кредитной истории клиента предлагает размер процента за пользование средствами, при этом процедура оформления полностью автоматизирована, а решение принимается в течение нескольких минут.
Бинбанк – высокая скорость рассмотрения онлайн заявки без обращения в БКИ.
Кроме того, существуют кредитные предложения банков, предназначенные для любых клиентов, не зависимо от их кредитной истории. Клиенты могут получить быструю денежную помощь при оформлении кредита под залог имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги) или товарного кредита. В этих случаях вероятность неисполнения обязательств заемщиком обеспечена предметом залога.
Как еще можно получить кредит без проверки КИ
Если вам необходимо получить денежный заем без проверки кредитной истории, для вас предусмотрено еще несколько возможностей:
Воспользуйтесь специальным предложением обслуживающего вас банка при наличии зарплатного или обычного счета в учреждении.
Рассмотрите специализированные кредитные программы банков – услуга, рассчитанная на моментальное предоставление средств под высокие проценты и исключительно в наличных.
Обратитесь в микрофинансовые организации, отличающиеся высокой вероятностью одобрения заявки и скоростью получения займов. Вы можете получить деньги в день заполнения заявки, даже не выходя из дома, за счет онлайн оформления и дистанционного перечисления на различные платежные системы.
Наиболее известные МФО:
ЗАЙМЕР;
Moneyman;
LAIM;
Екапуста;
Езаем;
PLATIZA;
СМС-финанс.
Выбирая кредитование без запроса в БКИ, необходимо учитывать, что возможность быстро получить заемные средства в этом случае сопровождается более высокими процентными ставками и относительно небольшими денежными суммами.
Банковский взгляд на кредитную историю
Большинство банковских организаций анализируют кредитную историю заявителя до принятия решения о предоставлении заемных средств. БКИ хранят в кредитных историях всю информацию о закрытых и действующих финансовых обязательствах заемщика на протяжении 15 лет, предоставляя данные любому кредитору, заключившему с ними договор. Таким образом, банки получают возможность составить полную информационную картину о потенциальном клиенте и оценить его платежеспособность.
Кредитная история заемщика может быть:
нулевой, если гражданин впервые планирует оформить займ;
положительной при своевременном исполнении обязательств заемщиком;
отрицательной при наличии у клиента просрочек, штрафов и т. д.
Высокая конкуренция в банковской сфере заставляет учреждения повышать лояльность к заемщикам путем снижения требований. Многие банки разрабатывают специальные программы кредитования, содержащие различные условия к разным категориям заемщиков, основываясь на данных их кредитных историй. Это повышает вероятность предоставления заемных средств заявителю даже с отрицательным рейтингом. Однако, страхуя свои риски, банк предложит такому клиенту высокую процентную ставку и относительно небольшую сумму кредита.
Сегодня нередки ситуации, когда неустойчивое в прошлом финансовое положение мешает получить банковский кредит. Решением может стать обращение в организации, не проверяющие кредитную историю. В связи с возрастающим количеством конкурирующих банковских структур такая возможность стала реальностью. Остается только сравнить предложения банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Своевременное погашение полученного обязательства позволит рассчитывать на улучшение рейтинга заемщика и получение более выгодных предложений в дальнейшем.
ru-act.com
Почему стоит обратиться в банк Тинькофф, если кредитная история испорчена? Кредитная история банк тинькофф
Как узнать кредитную историю в Тинькофф банке и что делать, если она плохая. Проверяем и исправляем кредитную историю
Тинькофф банк – финансовая организация, оказывающая услуги физическим и юридическим лицам. Одной из наиболее популярных операций, оказываемых банком, можно назвать выдачу кредита. Он оформляется дистанционно, человек получает решение банка за несколько минут. Оценка финансовой состоятельности клиента производится досконально, но решающим выступает не история, а рейтинг заемщика. И если кредитная история тинькофф банка, бесплатно проверенная через онлайн не очень хорошая, то шанс на получение средств все же остается.
Кредитная история в Тинькофф банке
Кредитная история – личное дело, описывающее вас как плательщика по долгам. Она содержит ряд документов, находящихся в единой базе РФ. Доступ к ней имеют все банковские сотрудники. В личном деле будет содержаться информация о вашей благонадежности – какой кредит вы брали, по каким документам, как быстро вернули. При наличии просрочек специалист может легко отказать в выдаче средств. По этой причине стоит следить о сроках погашения займов.
Учитывайте, что проверка кредитной истории через тинькофф осуществляется также при приеме на работу. Им это интересно, им необходимо изучить все связанные с вами страховые случаи, судебные разбирательства. В некоторых случаях подобные данные значительно влияют на решение о трудоустройстве – все может повлиять на решение отдела кадров. По этой причине старайтесь избегать даже небольших просрочек, ведь это может отразиться на всех аспектах жизни.
Регулярная проверка кредитной истории позволяет избежать мошенничества. Нередки случаи, когда преступники в сговоре с работниками банка оформляли на людей дополнительные суды. Не забывайте регулярно проверять всю информацию о себе – так вы никогда не попадете на деньги. Особенно внимательными в этом плане должны быть люди, которые потеряли или надолго отдали кому-нибудь свой паспорт. Подобный запрос включает в себя информацию:
Данные о заемщике – фамилия, имя, отчество, паспортные данные, место проживания, семейное положение, место работы.
Основную информацию – данные об имеющихся заявках, сводки по закрытым и текущим кредитам, просрочках, задолженностях.
Информация о банке, где был выдан прошлый кредит с номером уполномоченного менеджера.
Как узнать кредитную историю в Тинькофф и можно ли это сделать через личный кабинет?
Многие ищут, как узнать кредитную историю в тинькофф банке, но ничего толкового им отыскать не удается. А проверять этот свод нужно для собственной безопасности. Наличие информации о собственном рейтинге, позволит действовать в нужном направлении. Узнать его через Tinkoff можно бесплатно – достаточно заказать его через личный кабинет на электронную почту. Отчет содержит сведения:
Наличие долгов – количество незакрытых кредитов, суммы, пенни, плата за обслуживание долгов.
Количество долгов – их регулярная проверка позволит избежать вмешательства мошенников. Многим банк испортил историю именно так. При обнаружении немедленно требуйте исправления.
Проверка ошибочных записей – в банке вам легко могли внести в историю не относящиеся к вам данные.
Проверка собственного рейтинга – оценив плохую историю, вы поймете, как выглядите в глазах банка. Чем выше показатель, тем выше ваш шанс на получение кредита в будущем. Любое необоснованное действие портит рейтинг, заставляет задуматься, дадут ли займ в будущем.
Бесплатен ли запрос своей истории?
Если вы захотите проверить кредитную историю в тинькофф банке, сделать это получится бесплатно. Учитывайте, что эта организация работает дистанционно, поэтому обращаться никуда не нужно. Все услуги предоставляются абсолютно бесплатно, вы можете заказывать выписку хоть каждую неделю. Сделать это можно так:
Через сайт Центральный каталог кредитных историй. На этом сервисе 1 раз в год каждый желающий получает выписку бесплатно. Отчет берется из бюро кредитных историй – для его получения необходимо заполнить анкету с персональными данными. Результат будет выслан по почте в течение нескольких дней.
Через личный кабинет Тинькофф банка – там через специальное окно необходимо инициировать предоставление БКИ. В течение нескольких минут она придет на ваш электронный ящик. Никаких ограничений по предоставлению подобной информации по кредиту нет, вы можете заказывать ее часто.
Через обращение в службу поддержки – позвонив на горячую линию банка, вы можете попросить менеджера выслать вам подробный отчет. Для этого достаточно продиктовать ему, как вы хотите получить результат: на электронную почту или в бумажном виде прямо домой. Обычно результат приходит через несколько дней – от вас потребуется оплатить сервисный сбор.
Способы улучшение кредитной истории. Как ее исправить?
Исправить кредитную репутацию можно, но это достаточно сложно. Если вы когда-то имели проблемы с банком, вероятность того, что в будущем вам выдадут займ, мала. Улучшить свое положение помогут действия:
Предоставление доказательств, что заемщик выплачивает все долги – отчетов об оплате, выписки из банковских карт.
Объяснение причин, почему произошла просрочка, — документы о задержке заработной платы, справка о болезнях. Следите, чтобы на документах присутствовал код субъекта.
Через депозитный счет – открыв банковскую карту в этом банке, вы можете рассчитывать на получение кредита. Обязательно спросите, дает ли это какие-либо преимущества.
tinkoff-credity.ru
Кредитная история в банке Тинькофф
Любая финансовая организация перед тем, как выдать деньги в долг, проверит вашу кредитную историю. Тинькофф Банк – не исключение! Что это такое, почему она так важна и по каким критериям оценивается?
Кредитная история – это досье, куда входит вся информация по вам, как по заемщику. Все российские банки обязаны сообщать данные по каждому кредитному продукту в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Поэтому, если вы брали кредит, оформляли кредитную карту или моментальный займ, то информация по ним будет хранится в специально отведенных для этого местах. Она предоставляется по вашему требованию и по запросам уполномоченных организаций.
Зачем нужна кредитная история?
Например, вы хотите взять кредит. Идете в банк, предоставляете необходимые документы. Сотрудник проверяет вас по базе или делегирует это другому сотруднику, в зависимости от существующего порядка. База обязательно включает в себя информацию о вашей кредитной истории. Если вы уже брали ссуды и успешно их гасили, то банк видит вашу благонадежность и обязательно одобрит выдачу денег. Если у вас было несколько просроченных платежей, то это дает банку повод задуматься – давать вам в долг или не стоит. Если кредитная история говорит о том, что вы хронический должник, то денег вам не дадут в 99,9% случаев.
Но не только банкам интересна кредитная история. При приеме на работу, при наступлении страхового случая, при судебных разбирательствах, в других спорных ситуациях, эта информация может стать решающей и кардинально повлиять на вашу дальнейшую жизнь. Поэтому, своевременное погашение долгов в ваших интересах.
Еще один момент. Кредитная история позволяет отследить действия мошенников, чтобы они не взяли кредит или не оформили кредитную карту на ваше имя. К сожалению, это не редкость. Особенно внимательным нужно быть после утери или кражи паспорта.
Что входит в кредитную историю?
Каждый ответ на запрос в БКИ должен содержать следующую информацию:
Данные о заемщике. Для физлиц – фамилия, имя, отчество, адрес, паспортные данные, образование, семейное положение, место работы. Для юрлиц – название, форма собственности, ИНН, фактический и юридический адрес, ОГРН и другие данные.
Основная информация. В нее входят сведения о поданных заявках, действующих, проданных и закрытых кредитах. Суммах, выданных заемщику, типе ссуды, о текущих задолженностях, просрочках.
Информация о банке состоит из названия кредитного учреждения, ИНН, ОГРН, ОКПО.
Определенной формы отчета не существует, в каждом БКИ она своя. Главное – полнота сведений.
Как узнать свою историю?
Вся ваша история по кредитам хранится в ЦККИ ЦБ РФ. Но доступ туда ограничен. Он предоставляется только посредникам: банкам, БКИ (Бюро кредитных историй), их партнерским организациям, МФО (Микрофинансовым организациям). Чтобы узнать свою историю, сначала нужно уточнить, в каком БКИ она хранится. Для этого обращайтесь к посреднику. Получив данные о местонахождении сведений, а они могут учитываться в 1-3 БКИ одновременно, нужно обратиться именно туда – лично или через интернет.
Как в банке Тинькофф оценивают кредитную историю?
Банк Тинькофф серьезно подходит к раздаче денег в долг, но и не сильно «придирается». Если вам отказали, значит причина скорее всего заключается именно в кредитной истории. Вспомните, сколько раз вы опаздывали с оплатой ежемесячного взноса, были ли у вас проблемы с абонентской платой за сотовую связь, задолженности по налогам, штрафам или коммунальным платежам. Все это учитывается, имейте ввиду. Также помните, что кредитная история – это комплексная информация, куда имеют право вносить сведения все юридические лица, которым вы должны. Самостоятельно или через судебные органы. Не затягивайте с оплатой любых долгов. Регулярно проверяйте свою кредитную историю – это сделает вашу жизнь проще и комфортнее.
Даст ли банк Тинькофф кредит с плохой кредитной историей?
Если у вас плохая кредитная история, то не нужно расстраиваться! Банк может пойти навстречу, если ваши грехи были не слишком велики. Но в этом случае скорее всего будет предложен более высокий годовой процент, чем для клиентов с хорошей кредитной историей. Тем самым банк компенсирует возможные риски, которые возникнут, если вы не сможете вовремя вернуть ссуду.
Чтобы узнать, даст ли банк Тинькофф кредит именно вам и под какие условия, просто заполните заявку на сайте банка, ведь это ни к чему не обязывает. Рекомендуем предварительно ознакомиться с нашим обзором кредитной карты Тинькофф Платинум.
protinkoff.ru
кредитная история, как оценивают БКИ и насколько она важна
Любая финансовая организация перед тем, как выдать деньги в долг, проверит вашу кредитную историю. Тинькофф Банк – не исключение! Что это такое, почему она так важна и по каким критериям оценивается?
Кредитная история – это досье, куда входит вся информация по вам, как по заемщику. Все российские банки обязаны сообщать данные по каждому кредитному продукту в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
Поэтому, если вы брали кредит, оформляли кредитную карту или моментальный займ, то информация по ним будет хранится в специально отведенных для этого местах. Она предоставляется по вашему требованию и по запросам уполномоченных организаций.
Зачем нужна кредитная история?
Например, вы хотите взять кредит. Идете в банк, предоставляете необходимые документы. Сотрудник проверяет вас по базе или делегирует это другому сотруднику, в зависимости от существующего порядка.
База обязательно включает в себя информацию о вашей кредитной истории. Если вы уже брали ссуды и успешно их гасили, то банк видит вашу благонадежность и обязательно одобрит выдачу денег. Если у вас было несколько просроченных платежей, то это дает банку повод задуматься – давать вам в долг или не стоит. Если кредитная история говорит о том, что вы хронический должник, то денег вам не дадут в 99,9% случаев.
Но не только банкам интересна кредитная история. При приеме на работу, при наступлении страхового случая, при судебных разбирательствах, в других спорных ситуациях, эта информация может стать решающей и кардинально повлиять на вашу дальнейшую жизнь. Поэтому, своевременное погашение долгов в ваших интересах.
Еще один момент. Кредитная история позволяет отследить действия мошенников, чтобы они не взяли кредит или не оформили кредитную карту на ваше имя. К сожалению, это не редкость. Особенно внимательным нужно быть после утери или кражи паспорта.
Что входит в кредитную историю?
Каждый ответ на запрос в БКИ должен содержать следующую информацию:
Если отказали в Тинькофф, Альфа-Банк не откажет (кредитка 100 дней без %) - подробнее
Данные о заемщике. Для физлиц – фамилия, имя, отчество, адрес, паспортные данные, образование, семейное положение, место работы. Для юрлиц – название, форма собственности, ИНН, фактический и юридический адрес, ОГРН и другие данные.
Основная информация. В нее входят сведения о поданных заявках, действующих, проданных и закрытых кредитах. Суммах, выданных заемщику, типе ссуды, о текущих задолженностях, просрочках.
Информация о банке состоит из названия кредитного учреждения, ИНН, ОГРН, ОКПО.
Определенной формы отчета не существует, в каждом БКИ она своя. Главное – полнота сведений.
Как узнать свою историю?
Вся ваша история по кредитам хранится в ЦККИ ЦБ РФ. Но доступ туда ограничен. Он предоставляется только посредникам: банкам, БКИ (Бюро кредитных историй), их партнерским организациям, МФО (Микрофинансовым организациям).
Чтобы узнать свою историю, сначала нужно уточнить, в каком БКИ она хранится. Для этого обращайтесь к посреднику. Получив данные о местонахождении сведений, а они могут учитываться в 1-3 БКИ одновременно, нужно обратиться именно туда – лично или через интернет.
Как в банке Тинькофф оценивают кредитную историю?
Банк Тинькофф серьезно подходит к раздаче денег в долг, но и не сильно «придирается». Если вам отказали, значит причина скорее всего заключается именно в кредитной истории.
Вспомните, сколько раз вы опаздывали с оплатой ежемесячного взноса, были ли у вас проблемы с абонентской платой за сотовую связь, задолженности по налогам, штрафам или коммунальным платежам. Все это учитывается, имейте ввиду.
Также помните, что кредитная история – это комплексная информация, куда имеют право вносить сведения все юридические лица, которым вы должны. Самостоятельно или через судебные органы. Не затягивайте с оплатой любых долгов. Регулярно проверяйте свою кредитную историю – это сделает вашу жизнь проще и комфортнее.
Даст ли банк Тинькофф кредит с плохой кредитной историей?
Если у вас плохая кредитная история, то не нужно расстраиваться! Банк может пойти навстречу, если ваши грехи были не слишком велики. Но в этом случае скорее всего будет предложен более высокий годовой процент, чем для клиентов с хорошей кредитной историей. Тем самым банк компенсирует возможные риски, которые возникнут, если вы не сможете вовремя вернуть ссуду.
Чтобы узнать, даст ли банк Тинькофф кредит именно вам и под какие условия, просто заполните заявку на сайте банка, ведь это ни к чему не обязывает.
Читайте также:
Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) - подробнее
tinkoffbankk.ru
как она выглядит и зачем нужна
Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно — посмотрите в свою кредитную историю. Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, как работает и зачем нужна кредитная история.
Антонина Сергеева
журналист
Как выглядит
Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.
Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:
Основную информацию в кредитную историю заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.
Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.
Пример отчета Национального бюро кредитных историй
Зачем кредитная история компаниям
Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.
Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.
Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.
Клиенты с просрочками по кредитам чаще обращаются в страховые компании за выплатой и просят на 30−50% больше, чем надежные клиенты.
Источник: Коммерсант
Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.
С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.
Чем кредитная история полезна для вас
Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.
Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.
В следующих статьях расскажем, как получить кредитную историю за пять минут; найти и исправить ошибки, вернуть доверие банков, если вовремя не платили.
Выводы
Кредитная история — это описание ваших кредитов с 2005 года: сколько занимали и как ровно платили; были вторым заемщиком или поручителем.
Относитесь к ней серьезно: о ваших просрочках узнают банки, работодатели и страховщики.
Банки используют кредитную историю для оценки заемщиков. От нее зависит, дадут вам кредит или нет.
Работодатели могут не взять на работу с плохой историей, а страховщики — поднять цены на полисы.
journal.tinkoff.ru
кредитная история, займ с плохой КИ
Будущих заемщиков интересует вопрос: если обратиться в Тинькофф банк, повлияет или нет кредитная история на его решение о выдаче ссуды? Любой кредитор обязательно поинтересуется финансовым прошлым возможного клиента, но банк Тинькофф готов предложить сотрудничество даже при наличии не самой хорошей кредитной истории. Каковы же его условия?
Отношение банка к кредитной истории заемщика
Выдача кредитов – приоритетное направление для ТКС, поэтому полученные данные из кредитного бюро не являются главным фактором при решении дать или нет займ потенциальному клиенту. Какие же дополнительные требования и условия могут быть выдвинуты? Тинькофф предлагает следующие варианты:
Предоставить поручителя или залог.
Предложить более высокую годовую ставку.
Одобрить меньшую сумму денег.
Застраховать жизнь и долг заемщика.
Данные условия не являются обязательными, человек может отказаться предоставить залог или купить страховку, но в этом случае вероятность отклонения заявки крайне высока.
Не стоит опасаться, если ранее при погашении долгов были допущены просрочки выплат до 5-6 дней. Это считается просрочкой технического характера, поэтому, как правило, принимается положительное решение при рассмотрении заявки на займ.
Даже если один или несколько платежей были внесены с просрочкой в пятнадцать дней, то Тинькофф дает кредит клиенту с плохой кредитной историей, а не заносит его в черный список.
Интересно! Может ли банк без их согласия узнавать кредитную историю? Нет, любой банк предварительно спрашивает разрешение на получение такой информации. Тинькофф не станет рассматривать заявку от клиента, не дающего свое разрешение на предоставление сведений о предыдущих долгах.
Преимущества кредитования в банке Тинькофф
Большинство кредиторов требуют большой пакет документов и различные гарантии для получения займа, и все равно отказывают в нем, если предыдущие финансовые обязательства не выполнялись добросовестно. Более лояльное отношение к этому во многих МФО, но их годовые процентные ставки, которые порой достигают 700-900%, отпугивают многих людей, которые ищут деньги в долг.
В Тинькофф комплексно рассматривается информация, которую предоставил потенциальный заемщик при заполнении анкеты. Учитываются такие данные:
баланс доходов и расходов;
наличие текущих обязательств в других финансовых учреждениях;
состав семьи и количество иждивенцев;
стаж на последнем месте работы.
Олег Тиньков.
Банк Тинькофф более лоялен к заемщикам, у которых история подпорчена. В этом случае требуются дополнительные гарантии платежа или предлагается меньшая сумма, но, тем не менее, банк совместно с заемщиком ищет возможности одобрения кредита. Поэтому многие люди, выплатившие предыдущие долги с просрочкой, сразу обращаются в ТКС, где они получают возможность не только получить необходимый заем, но и восстановить свою финансовую репутацию.
ТКС также постоянно подает данные в кредитное бюро, поэтому от добросовестности выполнения своих обязательств заемщиком зависит, улучшится ли его кредитная история после сотрудничества с этой финансовой организацией или станет еще хуже.
tinkoffpro.ru
как узнать и зачем нужна?
Любая без исключения фин. организация, обсуждая возможность выдачи денег в долг, непременно проведет проверку кредитной истории своих клиентов. Что касается Тинькофф Банка – это первое правило! Что же такое кредитная история, почему ее проверка необходима и каким образом происходит ее оценка?
Содержание статьи:
Кредитная история – это, прежде всего ни что иное, как досье, куда включили максимальный объем информации по клиенту желающему получить кредит. Все без исключения банки, работающие в РФ, обязаны подавать отчетность по всей информации касающейся кредитов в ЦККИ (Централизованный каталог историй выдачи кредитов). Говоря проще, если вы хоть единожды брали кредит, получали карту или мгновенный заем, то полный объем информации по нему будет храниться в специальной базе. Она по вашей заявке может быть выдана вам, а также заинтересованным юр. лицам.
Зачем нужна кредитная история?
Предположим, вы решили взять кредит. Приходите в отделение банка, предоставляете пакет собранных документов. Сотрудник сверяет данные с базой. База в свою очередь обязательно хранит полную информацию, касающуюся вашим взятым ранее кредитным займам. Если по раннее взятым судам к вам нет вопросов, то банк, удостоверившись в вашей надежности, выдаст очередной заем. Если вы ранее допускали просрочку по платежам, то это ведёт к тому, что сотрудники банка обязательно задумаются, а нужно ли выдавать вам кредит. Если история показывает, что вы являетесь хроническим должником, то получить кредит вы не сможете.
Не только банковские структуры интересуются кредитной историей. Нанимая человека на работу, в момент страхового случая, при разного рода разбирательствах, в спорных ситуациях эта информация вполне способна оказать влияние на вашу будущую жизнь.
Вот еще аспект. Благодаря кредитной истории можно отследить работу мошеннических структур, чтобы они ни в коем случае не получили кредит или не произвели оформления кредитной карты на чужое имя. Сегодня это не редкость. Эта ситуация может возникнуть ввиду утери документа.
Какие данные входят в кредитную историю?
Правильно сформированный запрос в БКИ содержит в себе ниже представленную информацию:
Данные о лице, которое хочет получить заем. Для физ. лица – ФИО, адрес прописки, данные с паспорта, семейное положение, информация о занятости и образовании. Для юр. лица – наименование, форма собственности, номер ИНН, юр. адрес, адрес проживания, ОГРН.
Основная информационная часть. Она включает в себя сведения о ранее оформленных заявках, действующих, возвратных займах, ссудах, просрочках.
Информация о банковской структуре.
Где можно узнать свою историю?
Полный объем данных об истории хранится в структуре ЦККИ ЦБ РФ. Эта структура с ограниченным доступом. Доступ разрешен лишь посредническим компаниям: банкам, БКИ, их организациям-партнерам, Микрофинансовым фирмам. Чтобы получить информацию о личной истории, для начала требуется уточнить, в каком именно БКИ ее можно хранить. Для этого стоит обратиться к посреднической фирме. Заполучив данные касающиеся нахождения истории, а она могут состоять на учете в 1-3 БКИ, нужно прийти за информацией туда.
Как в Тинькофф анализируют клиентскую историю по кредитам?
Специалисты Тинькофф подходят к выдаче денег основательно, но и не «придираются». В случае отказа, причина чаще всего кроется в состоянии кредитной истории. Советуем вспомнить, как часто вы запаздывали с ежемесячной платой, образовывалась ли у вас долг по абонентской плате за предоставление сотовой связи, задолженности по уплате налогов, платежам по ЖКХ. Данные моменты учитывается – не забывайте.
Не стоит забывать, что история по кредиту – это комплекс информации, куда вносят информацию все заинтересованные юр. лица, которым вы задолжали. Самостоятельно или посредством судебных органов. С оплатой займа затягивать не стоит.
Возможно ли получить деньги с плохой кредитной историей?
Если вы имеете не вселяющую доверия кредитную история, то раньше времени не огорчайтесь! Банк вполне возможно пойдет навстречу, если ваши прежние огрехи были не фатальные. Но исходя из этого, вам могут предложить повышенную ставку. Тем самым банковское учреждения компенсирует и предотвращает вероятные риски, которые могут появиться, если вы своевременно не внесете платеж.
Чтобы разузнать, даст ли, в конце концов, Тинькофф кредитный заем именно вам, рекомендуем заполнить заявку на официальном сайте банка. После чего с вами свяжется менеджер и предложи конкретные условия в зависимости от вашей благонадежности.
oftinbank.ru
Стоит ли улучшать кредитную историю, что она дает? — вопросы от читателей Т—Ж
Стоит ли пользоваться кредитами для улучшения кредитной истории, если реальной необходимости в них нет?
Скажем, если оплачивать все покупки кредиткой и вовремя гасить долг в беспроцентный период, для меня ничего не изменится (если расходы не будут превышать доходы). Но повлияет ли это на кредитную историю? Смогу ли я в будущем рассчитывать на пониженную процентную ставку, если вдруг захочу взять нормальный кредит?
Кредитную историю ведь как-то нарабатывать надо. В идеале делать это, пока кредиты жизненно не требуются, по-моему.
Аноним
Короткий ответ — да, стоит.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Иметь хорошую кредитную историю лучше, чем не иметь никакой. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться в самый неожиданный момент. На кредитную историю смотрят не только банки, но и крупные работодатели, поэтому обслуживание без просрочек послужит положительной характеристикой при трудоустройстве.
Если вы пользуетесь кредитной картой и гасите долг без просрочек (или вовремя вносите минимальные платежи), у вас действительно будет хорошая кредитная история.
Но важно понимать, что хорошая кредитная история — это еще не всё, что нужно для получения нового кредита. Есть множество факторов, которые влияют на оценку платежеспособности заемщика и одобрение кредита. Хорошая кредитная история не гарантирует, что вам выдадут кредит.
Банки оценивают заемщиков по множеству критериев, и чем дальше, тем изощреннее способы оценки. Я как сотрудник банка не могу вам назвать этих критериев: они держатся в строжайшем секрете. Но если бы вы знали, вы бы удивились, насколько эта система тонкая и умная. Конечно, кредитная история имеет большой вес, но это не единственное, что нужно для одобрения кредита.
Что такое кредитная история
Хорошая кредитная история не навредит, но ничего не гарантирует
Подробнее о кредитных историях читайте в нашей непотопляемой серии.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Кроме того, существуют кредитные предложения банков, предназначенные для любых клиентов, не зависимо от их кредитной истории. Клиенты могут получить быструю денежную помощь при оформлении кредита под залог имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги) или товарного кредита. В этих случаях вероятность неисполнения обязательств заемщиком обеспечена предметом залога.
Большинство банковских организаций анализируют кредитную историю заявителя до принятия решения о предоставлении заемных средств. БКИ хранят в кредитных историях всю информацию о закрытых и действующих финансовых обязательствах заемщика на протяжении 15 лет, предоставляя данные любому кредитору, заключившему с ними договор. Таким образом, банки получают возможность составить полную информационную картину о потенциальном клиенте и оценить его платежеспособность.
