Советский банк кредит заявка на кредит наличными: Кредиты банка Советский наличными — ставка от %, взять потребительский кредит для физических лиц
Содержание
Trump Organization брала кредиты в крупных банках. А теперь посмотрите, кто одалживает ему деньги.
Дональд Трамп привык к банкам с большими пушками. Теперь он берет взаймы у Axos Financial, малоизвестной интернет-компании, базирующейся в Сан-Диего и Лас-Вегасе.
В середине февраля Axos рефинансировала ипотечный кредит Trump Tower на сумму 100 миллионов долларов, подлежащий погашению в сентябре, как показано в документе Департамента финансов Нью-Йорка. Новый кредит был предоставлен всего через несколько дней после того, как аудитор The Trump Organization подал в отставку, заявив, что на финансовую отчетность компании за 10 лет нельзя положиться.
Предоставляя кредит The Trump Organization, Axos выступает, когда другие банки отказываются. Но это не является чем-то необычным для Axos. Изучение юридических документов, внутренних документов и земельных книг показывает, что у Axos есть опыт работы с нетипичными кредитами.
Компания Axos объединилась с небанковскими кредиторами для предоставления кредитов малым предприятиям, которые, согласно кредитным документам, имели невероятно высокие двух- и трехзначные эффективные годовые процентные ставки.
Банк также специализируется на кредитах иностранным гражданам, внутренних документах и состоянии своего веб-сайта и предлагает тип кредита, который позволяет заемщикам, которые заплатили наличными за недвижимость, развернуться и мгновенно получить деньги. По мнению банковских аналитиков, такие кредиты могут представлять риск отмывания денег.
Башня Трампа на Пятой авеню в Нью-Йорке, 24 августа 2018 г. Spencer Platt / Getty Images, файл
На банк также подали в суд два бывших сотрудника, которые утверждают, что были уволены неправомерно после того, как подняли вопросы о его практике. 21 марта Дженнифер Брир Бринкер, нанятая в 2018 году для проверки кредитных портфелей банка в отделе корпоративного управления, управления рисками и нормативно-правового соответствия, подала иск против Axos в федеральный суд Калифорнии.
Бринкер обвинила банк в преднамеренном недоукомплектовании штата своего отдела по соблюдению требований «в попытке скрыть несоблюдение им федеральных банковских правил» и утверждает, что она была уволена в январе 2021 года во время подготовки отчета, в котором подчеркивались недостатки в Axos, включая «существенные проблемы в банковской деятельности». методы борьбы с отмыванием денег».
Представитель Axos, который попросил не называть его имени, сказал, что банк оспаривает утверждения Бринкер «и ее восприятие лежащих в основе фактических обстоятельств». Пресс-секретарь добавил, что Axos намерена энергично защищаться от судебного иска.
Адвокат, представляющий Бринкер, отказался от дальнейших комментариев по ее делу, но сказал, что они оба с нетерпением ждут доказательств ее требований в суде.
Позже в этом месяце Axos должна предстать перед бывшим внутренним аудитором по делу о незаконном увольнении в федеральном суде Калифорнии. Этот аудитор, 35-летний Чарльз Мэтью Эрхарт, был уволен из Axos после того, как выразил обеспокоенность по поводу ее практики, говорится в его иске от 2015 года. Среди других действий, о которых говорит Эрхарт, — Axos якобы не уведомила регулирующие органы о значительных и рискованных кредитах сомнительным заемщикам, не сообщила регулирующим органам о получении большого жюри и других повесток в суд, неправомерно отрицала, что у нее есть документы, отвечающие Комиссии по ценным бумагам и биржам. вызвали в суд и проинструктировали сотрудников не общаться с представителями регулирующих органов.
Представитель банка заявил, что отрицает все обвинения Эрхарта. «Все они были расследованы как внутренним аудиторским комитетом Axos и независимым консультантом, так и внешними государственными регулирующими органами и внешними аудиторами», — говорится в заявлении. «Ни одно из расследований или проверок не выявило никаких оснований для утверждений Эрхарта».
«Ссуды с возвратом наличных»
Компания Axos была основана в 2000 году как Bank of Internet USA, или BofI, цифровое предприятие без обычных отделений; в 2018 году она сменила название на Axos. Ее акции торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже.
С активами в размере 15,5 миллиардов долларов на конец 2021 года Axos является относительно небольшим сберегательным учреждением, зарегистрированным на федеральном уровне. J.P. Morgan Chase, для сравнения, владеет активами на сумму более 3 триллионов долларов. Согласно документам SEC, активы Axos на сумму около 12,6 млрд долларов США представляют собой кредиты, в том числе жилищные ипотечные кредиты и кредиты на коммерческую недвижимость и многоквартирные дома.
Axos курирует Грегори Гаррабрантс, юрист, бывший банкир Goldman Sachs и консультант McKinsey & Co. До прихода в Axos в октябре 2007 года Гаррабрантс был руководителем Indymac, крупной калифорнийской сберегательно-кредитной компании, которая, по данным банковских регуляторов, рухнула в июле 2008 года из-за горы токсичных ипотечных кредитов. По оценкам правительственного следователя, Indymac был одним из крупнейших банковских банкротств в стране, что обошлось фонду FDIC более чем в 10 миллиардов долларов.
Компания Axos быстро росла и в последние годы продемонстрировала бурную динамику акций. В 2018 году Garrabrants заработал 27 миллионов долларов, что всего на 10 процентов меньше, чем 30 миллионов долларов, полученных Джейми Даймоном, исполнительным директором JPMorgan Chase.
Предоставляя кредит организации Трампа, Axos налаживает связи с заемщиком, который на протяжении многих лет доставлял неприятности другим банкам благодаря многочисленным банкротствам более десяти лет назад и множеству судебных исков.
Компания Axos отказалась комментировать условия кредита, а пресс-секретарь Trump Organization не ответила на электронное письмо с просьбой дать комментарий от NBC News. Но Эрик Трамп сказал CNN в заявлении, что «Башня Трампа является одним из самых знаковых объектов в мире и находится, возможно, на самом престижном углу во всем Нью-Йорке. У нас невероятно низкий долг, огромное количество наличных денег и чрезвычайно прибыльная компания. У нас не было проблем с рефинансированием.»
В сентябре Forbes оценил коммерческие офисные и торговые площади, поддерживающие ипотечный кредит Trump Tower на 100 миллионов долларов, рефинансированный Axos, в 285 миллионов долларов; Gucci является арендатором на первом этаже и платит примерно 24 миллиона долларов в год.
Женщина идет перед магазином Gucci в Башне Трампа на Пятой авеню в Нью-Йорке, 24 февраля 2021 года. Джон Смит / VIEWpress через Getty Images Аксос. Как сберегательная ассоциация, Axos подпадает под ограничения по кредитам одному заемщику в зависимости от размера ее капитала. Согласно документам банка, на 30 июня 2021 года этот лимит составлял 203,8 миллиона долларов, а самый большой непогашенный остаток по кредиту составлял 145 миллионов долларов.
В 2021 финансовом году Axos предоставила кредиты на коммерческую недвижимость на сумму 3,2 миллиарда долларов, или 27,5% от общего объема кредитов. Согласно нормативным документам, большинство из них находились на объектах в Калифорнии. Новое финансирование Trump Tower увеличивает кредитование Axos в штате Нью-Йорк почти на 30 процентов, исходя из его активов на декабрь 2021 года.
В 2021 году у Axos было 4,4 миллиарда долларов в виде ипотечных кредитов на одну семью, или 38 процентов его кредитов, предназначенных для инвестиций.
В своем иске бывшая сотрудница Бринкер утверждала, что в 2020 году Axos пыталась скрыть проблемы с ипотечными кредитами, предоставленными заемщикам A&D Mortgage, небанковским ипотечным кредитором из Голливуда, штат Флорида, финансируемым Axos. По словам Бринкера, банк не сообщил своему совету или инвесторам, что ссуды превратились в проблемы. Согласно документам Единого коммерческого кодекса, A&D Mortgage финансировалась за счет кредитной линии Axos в течение пяти лет, с апреля 2016 года по апрель 2021 года.
A&D будет продавать ипотечные кредиты, которые она подписала, используя кредитную линию Axos, в пул кредитов, упакованных и выданных связанной организацией, известной как Imperial Fund Capital Partners. Но когда разразился Covid, инвесторы отказались покупать ценные бумаги, и кредиты оставались в качестве обеспечения кредитной линии Axos дольше, чем 60 дней, разрешенных политикой банка, согласно иску Бринкера. Согласно корпоративным документам Флориды,
A&D Mortgage возглавляет Максим Слюсарчук, который описал себя в иске 2013 года, который он подал в округе Майами-Дейд, как «международный бизнесмен с опытом работы на российских рынках и в международных финансах».
Слюсарчук также владеет 50 процентами Imperial Fund Capital, зарегистрированного консультанта по инвестициям SEC, под управлением которого находится 316 миллионов долларов; он объединяет ипотечные кредиты в ценные бумаги и продает их инвесторам. На дату публикации этой статьи, 7 апреля, документы UCC показали, что одно из ее подразделений, ООО «Империал Фонд II», финансировалось Совкомбанком, девятым по величине банком России. Совкомбанк подвергся санкциям Министерства финансов США 24 февраля.
Ни A&D Mortgage, ни Imperial Fund, ни Слюсарчук не ответили на электронное письмо с просьбой прокомментировать ситуацию до публикации этой статьи.
После публикации представитель A&D Mortgage сообщил NBC News, что во время финансовых потрясений в начале периода Covid корректировки кредита, подобные тем, о которых говорится в жалобе Бринкера, были обычным явлением. Он также сказал, что A&D вышла из финансовой ассоциации с Axos Bank с хорошей репутацией в 2020 году и с тех пор не имеет никаких связей с банком. Наконец, представитель добавил, что Imperial Fund II прекратил свои финансовые отношения с Совкомбанком 22 февраля. Однако заявление UCC о том, что Совкомбанк прекратил свои финансовые отношения с Imperial Fund, было подано 13 апреля 9. 0003
На своем веб-сайте Axos сообщает, что имеет большой опыт в ипотечном кредитовании «иностранцев-нерезидентов» и предлагает кредиты на сумму до 20 миллионов долларов США с 50-процентным первоначальным взносом. В презентации для инвесторов 2014 года отмечалось, что банк специализируется на кредитовании, например, граждан Китая, у которых нет налоговых деклараций, которые они могут предоставить для подтверждения своего финансового положения.
Axos также выдавал кредиты гражданам России; На вопрос о риске такого кредитования с учетом вторжения в Украину представитель Axos сказал, что они представляют собой долю 1 процента от кредитов Axos. «Все такие кредиты были выданы с низким соотношением кредита к стоимости и хорошо обеспечены», — добавил он.
В презентации Axos для инвесторов за 2014 год также показано, что банк предлагал так называемые ссуды с возвратом денежных средств, выдаваемые лицам, которые полностью платят наличными за недвижимость и хотят «окупить часть своих инвестиций». В презентации отмечалось, что банку не требуется период ожидания для обналичивания, но говорится, что источник средств для первоначальной покупки «должен быть получен/приправлен». Аналитики банка говорят, что такие кредиты могут повысить риск отмывания денег.
Представитель Axos заявил, что банк проводит «полное расследование в рамках принципа «знай своего клиента»» в отношении каждого заявителя, подающего заявку на возврат наличных. По его словам, кредиты «подпадают под строгие параметры андеррайтинга и квалификации программы, — сказал он, — чтобы обеспечить полное соответствие законам о борьбе с отмыванием денег и Законом о банковской тайне, а также всем другим юридическим или нормативным требованиям».
Axos также объединилась с некоторыми агрессивными небанковскими кредиторами, взимая заоблачные процентные ставки с заемщиков из малого бизнеса, NBC News ранее сообщал. Банк реализовал некоторые из этих договоренностей через свое подразделение в Неваде, штате, где нет ограничений по процентным ставкам, что позволило нижестоящим кредиторам обходить ограничения штата по ростовщичеству по кредитам, которые они выдавали заемщикам, работающим в более ограничительных юрисдикциях. Эксперты по хищническому кредитованию называют эти схемы «схемами аренды банка», и они были разрешены в соответствии с банковским правилом эпохи Трампа. В прошлом году президент Джо Байден подписал резолюцию об отмене правила.
Компания Axos оспорила тот факт, что этот бизнес связан с «сдачей в аренду банков», и заявила, что ее деятельность была «программой спонсорства банков, которая полностью соответствовала законодательным и нормативным требованиям, посредством которой она заключила соглашения с несколькими сторонними организациями». поставщики услуг.» Представитель добавил, что все эти программы, кроме одной, свернуты.
Соглашение о совместном участии
В последние годы Axos активно преследовал анонимных блоггеров, которые публиковали критический анализ деятельности банка на инвестиционных веб-сайтах, как показывают судебные документы. В 2017 году Axos объединила усилия с высшим руководством MiMedx Group, в прошлом известного производителя кожных трансплантатов, для выявления анонимных критиков компаний. Axos и MiMedx заключили «соглашение о совместной заинтересованности» для расследования критики, судебных документов и внутренних электронных писем.
Двое высших руководителей MiMedx, с которыми Axos заключила соглашение о совместных интересах, — бывший исполнительный директор Паркер Пети и бывший главный операционный директор Уильям Тейлор — были осуждены за мошенничество в 2021 году и приговорены к тюремному заключению по делу, не имеющему отношения к Axos. Как показало уголовное дело, многое из того, что утверждали о MiMedx критики, на которых оно нацелено, оказалось точным.
Представитель MiMedx заявила, что компания не комментирует юридические вопросы, но отметила, что ее «высшее руководство и совет директоров совершенно новые с 2019 года.».
Что касается договоренности с осужденными бывшими руководителями MiMedx, представитель Axos сказал, что, когда она заключила соглашение с Пети и Тейлором, Axos необходимо было сообщить MiMedx о деятельности инвесторов, которые делали ставки против обеих компаний, и предать гласности эти ставки. Он добавил, что «правдивость обвинений против MiMedx была неизвестна, и компания и ее руководители, похоже, пользовались благоприятной репутацией».
Дело Эрхарта
Позже в этом месяце дело о неправомерном увольнении 2015 года, возбужденное Эрхартом, бывшим аудитором Axos, должно быть передано в суд. Адвокат Эрхарта Кэрол Гиллам отказалась комментировать дело.
Эрхарт начал работать в Bank of Internet, как в то время назывался Axos, в сентябре 2013 года, как показывают документы. По словам его адвоката, ранее он работал инспектором в Управлении по регулированию финансовой отрасли и провел проверку, в ходе которой был выявлен брокер, который якобы украл у его клиентов 4,2 миллиона долларов.
Уроженец сельской местности Канзаса, прошедший обучение в Канзасском университете на сборочной линии и дорожно-строительной бригаде, Эрхарт, согласно его жалобе, начал выявлять проблемы вскоре после того, как его наняли в Axos. Он говорит, что выражал озабоченность по поводу риска концентрации в банке, например, отметив начальству, что всего на девять его клиентов приходится 40 процентов от общего объема депозитов. Эрхарт утверждает, что начальник его начальника посоветовал ему не размещать эту информацию в электронном письме.
Некоторые из утверждений Эрхарта о деятельности Axos связаны с Законом о банковской тайне, целью которого является пресечение и выявление отмывания денег и предоставление кредитов тем, кого банковские регуляторы называют «политически значимыми лицами». Это люди, которые из-за своего общественного положения или отношений «могут представлять более высокий риск, чем другие клиенты, имея доступ к средствам, которые могут быть получены в результате коррупции или другой незаконной деятельности».
Предполагается, что банки должны собирать информацию о профилях рисков клиентов, чтобы контролировать и определять, являются ли банковские операции клиента подозрительными. В своем иске Эрхарт утверждал, что банк внес существенные изменения в «многочисленные отчеты», требуемые в соответствии с правилами контроля качества Закона о банковской тайне, и не раскрыл существенные кредиты преступникам и политически значимым лицам. В начале 2015 года, как говорится в жалобе Эрхарта, он обнаружил информацию о заемщиках, которые подвергали банк риску репутации, включая «иностранных чиновников очень высокого уровня из крупных нефтедобывающих стран и зон боевых действий». Конкретных заемщиков в жалобе он не назвал.
В марте 2015 года Эрхарт передал банковские записи главному регулятору Axos, Управлению валютного контролера Министерства финансов, говорится в его жалобе. Он отправил информацию, которую он собрал, по электронной почте своей матери на хранение. Он был уволен в июне 2015 года.
УКК не предпринимал регулирующих действий в отношении банка. Сейчас Эрхарт работает партнером в консалтинговой фирме по криптовалюте.
«За годы, прошедшие с тех пор, как Эрхарт впервые выдвинул свои обвинения, — сказал представитель банка, — у Axos не было неблагоприятных деловых событий, не было пересмотра отчетности, не всплеска резервов, не потери крупного контракта, не раскрытия информации о существенных недостатках, не прибыли. Мисс. Независимые аудиторы и государственные регулирующие органы — все в полной мере осведомлены обо всех обвинениях Эрхарта — постоянно выдавали чистые аудиторские заключения, сдавали экзамены и давали дополнительные разрешения регулирующих органов на протяжении более семи полных лет».
На просьбу предоставить копии чистых аудиторских заключений и экспертиз Axos отказался, заявив, что они конфиденциальны.
Компания предоставила копию письма от 2017 года из Комиссии по ценным бумагам и биржам, в котором говорилось, что она закрыла расследование в отношении Axos и не намеревалась рекомендовать принудительные меры против банка. Тем не менее, SEC заявила, что ее письмо «никоим образом не должно толковаться как указание на то, что сторона была оправдана или что расследование, проведенное персоналом, не может в конечном итоге привести к каким-либо действиям».
В рамках отдельного гражданского дела в 2017 году Garrabrants подал в суд на Эрхарта, утверждая, что он украл его конфиденциальную информацию . Банк также подал в суд на мать Эрхарта в Канзасе, которой бывший аудитор отправил информацию о деятельности банка для подтверждения. Аксос уладил дело против матери Эрхарта; он отказался сообщить условия.
Прошлой осенью дело Гаррабрантса против Эрхарта было передано в суд. Присяжные установили, что Эрхарт нарушил закон Калифорнии «в связи с кражей личной, конфиденциальной и финансовой информации Garrabrants», заявил представитель банка.
Гиллам, адвокат Эрхарта, предоставил заявление по этому иску. «Документы, к которым обратился г-н Эрхарт и которые касались г-на Гаррабрантса, находились в банковских файлах, которые он нашел, выполняя свою работу в качестве внутреннего аудитора», — сказала она. «Они использовались только для поддержки утверждений г-на Эрхарта о правонарушениях, которые он представил главному регулятору банка, Управлению валютного контролера».
Присяжные «отклонили иск Гаррабрантса о преднамеренном причинении эмоционального стресса и присудили ему 1500 долларов за иск о вторжении в частную жизнь», — добавил Гиллам. По обвинению в борьбе со взломом жюри присудило Гаррабранту 1 доллар, как он и просил.
Эрхарт обжалует этот приговор, сказал Гиллам.
В конце февраля Axos также заключила мировое соглашение с муниципальным пенсионным фондом Хьюстона, который подал в суд на банк в 2015 году. Это дело, ставшее коллективным иском, касалось мошенничества с ценными бумагами, в значительной степени основанного на утверждениях Эрхарта.
Условия мирового соглашения пока не обнародованы. На вопрос, почему банк урегулировал дело сейчас, его представитель сказал: «Хотя Axos по-прежнему считает, что он выиграл бы в суде, это урегулирование позволяет Axos избежать отвлечения внимания и дальнейших расходов на судебные разбирательства».
Банковское отделение — Ростовщики
Штат Южная Дакота считает, что любое лицо, занимающееся ссудой денег, включая создание и хранение, покупку или приобретение розничных договоров с рассрочкой платежа, является Кредитором и подпадает под действие лицензионных требований Кодифицированного закона Южной Дакоты (SDCL) 54-4. .
Payday и титульные кредиторы также имеют лицензию кредиторов в соответствии с SDCL 54-4. Заявление на получение лицензии ростовщика можно подать через Национальную многогосударственную систему лицензирования и реестр (NMLS).
На веб-сайте NMLS представлены пошаговые инструкции о том, как получить доступ к системе, руководства по заполнению форм MU, планы и требования каждого штата по переходу, учебные пособия, текущие и будущие государства-участники, системные оповещения, сборы за обработку системы и общие сведения. исходная информация.
Руководство по промышленной конопле
9 февраля 2021 года Банковское управление предложило руководство по промышленной конопле. Прочитайте руководство.
Оригинал руководства по начатым мерам 21
14 ноября 2016 г. Банковское управление также предложило руководство по начатой мере 21. Ознакомьтесь с первоначальным руководством. . .
Найдите краткое изложение инициированной меры 21 (IM 21), которая была одобрена избирателями 8 ноября 2016 г., и соответствующие указания банковского отдела.
Требования для лицензирования
Исключения
Продление лицензии
Формы
Законы и правила
Список действующих лицензиатов
Формы
Следующие формы доступны в формате Adobe PDF, если не указано иное.
Форма годовой отчетности освобожденного кредитора
Форма заявки на регистрацию некоммерческого кредитного кредитора
Заявление о продлении регистрации некоммерческого кредитного кредитора (период продления начинается с 1 ноября по 31 декабря)
Ежеквартальная отчетность о кредитной деятельности: Отдел ежеквартально отправляет всем лицензиатам запросы на отчет о своей кредитной деятельности в Южной Дакоте.
После получения ответов на ежеквартальные запросы Отдел может направить дополнительные запросы данных на уровне счетов, используя Единый запрос на ссудную операцию (ULTR). ULTR — это стандартный запрос информации, используемый для ежеквартальных обзоров и планирования обследований.
Единый запрос на транзакцию по ссуде (Microsoft Excel) Единый запрос на транзакцию по ссуде представляет собой стандартный набор имен полей и определений, которые специалисты по потребительскому финансированию могут использовать при сборе списков ссуд от компаний, занимающихся потребительским кредитованием. Стандарт ограничен именами полей и определениями. В нем не указано, как часто и каким методом будут собираться данные. Множественные методы и периодичность сбора данных совместимы со стандартом данных, если сбор данных ограничен полями и определениями, содержащимися в стандарте.
Квартальный отчет кредитора График: Отчет должен быть представлен в течение 14 дней после окончания квартала.
7 Money Lender Quarterly Report Due: Oct. 14 Uniform Loan Transaction Request (if required) Due: Nov.14 Quarter 4 Data (Oct. 1 — Dec. 31) Notification Date: Jan. 7 Money Lender Quarterly Report Due: Jan. 14 Uniform Loan Transaction Request (if required) Due: Feb. 14″>
График квартальных отчетов кредитора
Дата уведомления Ростовщик
Ежеквартальный отчетULTR Due
(при необходимости)Данные за 1 квартал (1 января – 31 марта) 7 апреля 14 апреля 14 мая Данные за второй квартал (1 апреля – 30 июня) 7 июля 14 июля 14 августа Данные за 3 квартал (1 июля – 30 сентября) 7 октября 14 октября 14 ноября Данные за четвертый квартал (1 октября – 31 декабря) 7 января 14 января 14 февраля Обратите внимание: : О любых изменениях в данных заявки, таких как изменение адреса, контактного лица, собственника и т.