|
|
Процентные ставки по ипотеке: возможна ли льготная ипотека. Ставка ипотечного кредитаСБЕРБАНК - ипотечный калькулятор 2018Ипотечный калькулятор Сбербанка произведет онлайн расчет ежемесячных платежей по ипотеке. Как выбрать кредит с наименьшей переплатой? Для начала определитесь, что на этом этапе для вас важнее:
Обзор процентных ставок в СбербанкеЭто важнейший показатель при расчёте. Каждый банк предлагает свои кредитные программы, условия кредитования: не только «вкусные», но и скрытые. Задача калькулятора — снять «красивую обёртку» и показать реальные цифры, суммы платежей.
Процентная ставка в 2018 - 2019 годуРеальная процентная ставка часто отличается от декларируемой и может уменьшаться, но чаще увеличивается:
Срок погашения кредитаРекомендуется самим выбрать срок погашения кредита (от 5 до 30 лет), исходя из комфортной суммы ежемесячного платежа: она не должна превышать 40% вашего дохода. Всё это умеет ипотечный калькулятор. Банки не любят краткосрочные (до 5 лет) сроки кредитования. Это большая нагрузка на заемщика, и в случае неблагоприятных обстоятельств банк получит ещё одни проблемный кредит в своём портфеле и потерю доходов. А вот ваша готовность к долгосрочной ипотеке говорит о серьёзности намерений, готовности нести разумную тяжесть возврата заема стабильно длительный срок. Конечно, сумма возврата среднесрочного(10-15 лет) кредита может в 2-3 раза превысить сумму краткосрочного. Но это плата за вполне комфортные условия проживания уже сейчас при не очень высоких доходах. Первоначальный взносОдин из самых острых вопросов. Не так пугает сама ипотека, как необходимость накопить средства на первоначальный взнос. А это немалая сумма: минимум 15-20 % заемных средств. Если в текущий момент есть трудности с первоначальным взносом, начните откладывать ежемесячную сумму прямо сейчас, как будто вы уже получили ипотечный кредит. За какой срок вы сможете собрать необходимую сумму? И здесь вам тоже поможет калькулятор ипотеки 2017. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше бремя кредита, выше ваши шансы получить положительного решение банка для выдачи кредита. Типы платежейДля возврата займа банки предлагают два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитет предполагает равные ежемесячные взносы (возврат начисленного процента и основной заемной суммы) на протяжение всего срока кредитования. Он дисциплинирует, это удобно для долгосрочной ипотеки. Не нужно держать в голове лишние цифры. Это вид платежей наиболее популярен. Дифференцированный платеж предполагает ежемесячное гашение заемной суммы равными долями и начисление процентов только на оставшуюся часть. Поэтому вначале платежи будут больше, но с постепенным уменьшением к концу кредитного срока. Этот вид платежей выбирают заемщики с хорошим уровнем доходов или планирующие досрочное погашение кредита. Выберите наиболее удобный для вас тип платежей, и калькулятор покажет вам график платежей и состав ежемесячного взноса. Итак, калькулятор помог вам рассчитать сумму ипотеки, выбрать в режиме онлайн выгодный банк-кредитор. Важный этап позади. Поздравляем! Но чтобы получить займ в выбранном банке, нужно пройти ещё несколько этапов, необходимо понимание этого процесса. И к нему нужно основательно подготовиться. Готовим необходимые документыЕсли ваши намерение брать жильё окончательное, наберитесь терпения, чтобы собрать необходимые документы. На это может уйти от 2-х до 4-х месяцев. На самом деле, не нужно собирать все документы сразу. Для получения предварительного положительного решения банка нужно предоставить лишь самые необходимые:
На следующем этапе необходимо собрать документы по залогу (приобретаемому жилью) как от продавца, так и от покупателя. Кроме того, если вы участвуете в специальных льготных программах ипотечного кредитования, в каждой предусмотрены дополнительные документы. Советуйтесь с кредитным специалистом в отделении банка: какие справки заказывать в первую очередь, а какие позже. Ведь на все сборы вам даётся 4 месяца, а некоторые справки имеют срок действия всего 1 месяц. Обязательные и дополнительные условия для получения кредитаС целью избежать финансовых рисков, банки предъявляют к потенциальным заемщикам определённые обязательные требования:
Досрочное погашение, рефинансирование, реструктуризацияПросчитав на калькуляторе предложения нескольких банков и выбрав банк, обязательно учитывайте, как банк относится к досрочному погашению, рефинансированию, реструктуризации кредита, изменению условий кредитования. Как правило, банки с большим портфелем кредитов (Сбербанк России, ВТБ и другие) имеют возможность нивелировать доходы между рабочими и проблемными кредитами и лояльно относятся к временным трудностям заемщика. Пересчитать график платежей на новых условиях вам тоже поможет ипотечный калькулятор. Отправляясь на встречу с кредитным специалистом помните, что кредит нужен вам, а банк желает получить дисциплинированного заемщика на длительный срок. Именно такое впечатление и нужно произвести. Желаем вам получить выгодные персональные условия кредитования ипотеки. Выберите банкwww.kreditnyi-kalkulyator.com Процентная ставка по ипотекеСтавки по ипотеке. Как выбрать самый прочный фундамент для своей ипотеки? На что при выборе ипотечного кредитования вы обращаете внимание в первую очередь? Ставки по ипотеке — основа вашего кредита, ведь они ответственны за то, сколько вы переплатите. Сегодня проценты по кредиту в России наиболее низкие, если сравнивать их с прошлыми годами. Они составляют 7 - 12% на валютные и 8 - 14% на кредиты в рублях. Несмотря на это, уровень ставок достаточно высок, чтобы приводить к двойной, а то и тройной переплате за 15 лет своевременных выплат. Что влияет на ставки по ипотеке?Каждая банковская контора производит расчет ипотеки индивидуально для каждого клиента. Разница обусловлена факторами, от которых зависит размер вашей переплаты. К последним относятся:
Какие бывают ставки по ипотеке?Ипотечные ставки бывают:
Фиксированные ставки наиболее распространены. В течение всего срока погашения они не изменяются ни при каких обстоятельствах. С плавающими и комбинированными несколько сложнее, потому их стоит рассмотреть подробнее. Всё о плавающих ставкахПлавающие ставки по ипотеке привязываются к среднему показателю на межбанковском рынке. Тип рынка зависит от типа валюты:
Если ваш кредит относится к первым двум пунктам (LIBOR и EURIBOR), то ставки по ипотеке нужно будет узнавать один раз в год. Менее распространённые плавающие ставкиНекоторые банки работают с ещё несколькими видами плавающих ставок по ипотеке, но они распространения в России не получили. К таким относятся:
Комбинированные ставки по ипотекеКомбинированная исходя из названия совмещает два предыдущих вида. Программа с комбинированной ставкой предусматривает фиксированную переплату на несколько лет, а затем переход на плавающую на остальной срок кредитования. Как получить низкие ставки по ипотеке?Если вы берёте ипотеку, процентная ставка типа «комбинированная» может стать отличным вариантом, поскольку позволяет запастись средствами. Как было сказано выше, расчёт ипотеки индивидуален, потому вы можете существенно снизить проценты по кредиту.
Низкие ставки по ипотеке не должны быть самоцелью, поскольку на них влияют и пункты договора кредитования. Например, условия досрочного погашения и подобные. Низкая переплата может аукнуться позже, когда вы захотите погасить кредит досрочно или переоформить его на другого. Будьте внимательны при оформлении и с каждым своим шагом консультируйтесь у юриста. www.burokratam-net.ru Процентные ставки по ипотеке. Льготная ипотека.25.10.2011
Что является самым главным фактором при выборе программы ипотечного кредитования? Конечно, же процентная ставка по ипотеке. На сегодняшний день ставки по ипотеке находятся по валютным кредитам в размере 7-12%, по кредитам в рублях – 9-16%. Буквально два-три года назад эти ставки были значительно выше, а сейчас они считаются самыми низкими за всю историю ипотеки. Но все-таки, переплата за кредит бывает ощутима. Ипотека берется на много лет, на 15-10, и за это время семья переплачивает в два-три раза больше за приобретенное жилье. Одним из положительных моментов является то, процентные ставки по ипотеке продолжают снижаться.
Банки утверждают, что процентная ставка по ипотеке определяется индивидуально. Это зависит от: — приобретаемого объекта: обычная квартира или большой двухэтажный дом. В случае покупки дома проценты будут больше; — от рынка недвижимости: вторичный или первичный. Процентная ставка по ипотеке выше в тех квартирах, которые только строятся, из-за того, что есть риск, что строительство не будет закончено. В некоторых программах ипотечного кредитования процентная ставка по ипотеке выше на период строительство объекта и ниже после того, как он построен и люди уже заселятся в него. — если доход семьи не подтвержден официальной формой справки и имеется лишь дополнительный доход или неофициальный доход, что процентная ставка по ипотеке может быть повышена на 1-2%; — срока ипотеки. Многие банки пользуются такой схемой: ипотечная ставка зависит от длины срока ипотечного кредита. — первоначального взноса. Проценты ипотеки могут быть значительно снижены если первоначальный взнос будет состоять значительную часть стоимости приобретаемого жилья. Типы ипотечных ставокСамым распространённым типом ипотечных ставок являются фиксированные ипотечные ставки, которые не изменяются в течение всего срока ипотечного займа. Помимо фиксированных ставок есть ещё и плавающие ставки. Данный тип ставок привязывается к усреднённому значению процентной ставки межбанковского рынка. Например, ипотечный кредит в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже. Проценты по такому кредиту обозначаются как 8%+LIBOR, 9%+LIBOR и так далее. И заёмщику, взявшему кредит с плавающей ставкой с LIBOR, ежегодно необходимо узнавать в своём банке новое значение процента ипотеки, который ему придётся оплачивать в течение этого года. Если заёмщик берёт ипотеку в рублях, то ипотечная ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, и обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+6%, ставка пересматривается каждые три и шесть месяцев соответственно. Существуют и другие виды плавающих ставок. Но они не получили широкого распространения. Виды льготной ипотекиЛьготная ипотека для молодых Для различных категорий граждан, которые имеют право на государственную поддержку при приобретении жилья, действуют разные виды льгот. С воскрешением практики стройотрядов ипотека стала намного доступнее для студентов. Студенты, состоящие в стройотрядах и отработавшие 150 рабочих смен, имеют право приобрести квартиру с помощью ипотеки по себестоимости в три раза дешевле рыночной стоимости и под льготный процент. Пока стройотряды действуют только в Воронежской и Свердловской областях. Подобная социальная ипотека в ближайшее время появится также в Москве, Санкт-Петербурге, в Рязанской и Новгородской областях Льготная ипотека очередникам Более всего эта программа реализована в столице, так как она развита в двух направлениях – московское правительство предоставляет субсидию для оплаты первого взноса, а также производит строительство по своему заказу. Москвичи имеют право выбирать среди ветвей льготной ипотеки. В остальных регионах программа осуществляется посредством становления людей в очереди и выделения субсидий из федерального бюджета. Также, льготной ипотекой пользуются военнослужащие. В программу могут встать участники, которые отслужили или еще отслужат в армии 20 лет. Государство за них будет выплачивать ипотечный кредит за это время. Ирина Шипилова money.violet-lady.ru Как рассчитывается и от чего зависят ставки по ипотечным кредитам?
Низкий процент связан с тем, что доля сделок на сегодняшнем рынке, которые бы подразумевали привлечение ипотеки, значительно снизилась и понижение процентов — это своеобразный метод стимуляции выдачи займов. В каждом случае выдачи кредита, с каждым конкретным клиентом процентная ставка определяется индивидуально, как в принципе и срок, на который выдается кредит, и размер данного кредита. Все это находится в прямой зависимости от некоторых факторов, которые также влияют на такую величину — как степень риска для банка при выдаче ипотечного кредита:
Ознакомившись со всеми факторами, оказывающими влияние на ставки кредитов, можно выявить закономерность того, что банки дают минимальные проценты в случае минимальных рисков неуплаты, но точного расчета, который помог бы определить процентную ставку, не существует. Некоторые банки могут предложить какие-либо программы, позволяющие снизить проценты. Поэтому человеку стоит ознакомиться со всеми факторами, снижающими процент, прежде чем решиться на ипотечное кредитование. Процентные ставки могут быть, конечно, понижены уже после взятия кредита при подаче прошения о пересмотре, но разве не лучше заранее позаботиться об их минимальности. Виды ставок в ипотечном кредитованииСегодня широко применимо такое понятие, как фиксированная процентная ставка. Такого вида ставки не подвержены изменениям с течением времени, то есть за время своего срока кредитования они не повысятся. Изменение фиксированных ставок может иметь место, только в случае, если это было оговорено в договоре о предоставлении кредита. Кроме фиксированных ставок существуют еще плавающие. Такие ставки пересматриваются регулярно согласно срокам, которые тоже указываются в договоре. Человеку, берущему кредит, стоит понимать, что плавающие ставки помогают банку уменьшить риск неуплат, поэтому считается, что такой вид кредитования, гораздо выгоднее кредитования с фиксированной ставкой. Но и тут есть свои подводные камни, ведь в случае резкого увеличения ставок на рынке, заемщик может значительно переплатить. В кредитовании появилась и третья величина, которая именуется как комбинированная процентная ставка. При данном виде ставки процент фиксируется на оговоренный срок, а после его окончания кредит выплачивается по плавающей ставке. При применении подобных процентных ставок в плюсе остается как банк, так и заемщик, т.к. банк может снизить до минимума свои риски, а клиент банка, в свою очередь, приобретает кредит с минимальной процентной ставкой, а также заемщик обладает возможностью выплатить кредит раньше и не рисковать своими деньгами. Подбирая наиболее подходящую кредитную программу, следует знать, что многие банки готовы предложить достаточно низкие проценты, но рассмотрят срок для подобного кредита настолько большим, что в итоге переплата окажется достаточно существенной. По этой причине при выборе программы, следует опираться только на конечные количества переплат по процентной ставке, или же на стоимость полной выплаты по кредиту. Процесс перекредитованияВ той ситуации, когда ипотечные процентные ставки снижаются, клиент может пройти процедуру перекредитования в другой банковской структуре. Другой банк, предоставляет клиенту кредит с куда более меньшей ставкой процентов, или же с более малым сроком. Это позволяет заемщику досрочно погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Кроме этого, можно попытаться переговорить с банком, выступающим в роли кредитора, о возможном снижении ставки ипотечного кредита, в реальной жизни банки достаточно часто идут на уступки, потому что они в любой ситуации остаются в выигрыше. По материалам сайта http://pr-credit.ru (Visited 542 time, 2 visit today) Поделись с друзьями! pr-credit.ru |
Немного ранее, мы уже рассматривали основные виды ипотечного кредитования, теперь настало время поговорить о ставках об ипотечному кредиту. Один из наиболее важных факторов в деле выбора ипотечной программы- считается процентная ставка по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день подобные ставки для валютных кредитов составляют 6-11 процентов, а в случае, если кредит рублевый, то 9-15 процентов. Эти цифры гораздо ниже, чем раньше предоставляло ипотечное кредитование.
