Тинькофф банк дает кредит с плохой кредитной историей: Взять кредит c плохой кредитной историей от Тинькофф Банке без справок и поручителей

калькулятор условий и ставок в 2022 году

Расчёт
ежемесячного платежа
в таблице произведен для
суммы 200 000 ₽,
срока 1 год
и первоначального взноса 15 %

Отделения и банкоматы Тинькофф Банка

Показать 1 точку

Отзывы о Тинькофф Банке

Народный рейтинг обслуживания: 3,97

• Тинькофф Банк

  Кредитные карты

  «Тинькофф» компенсировал Александру стоимость прохода в бизнес-зал

  0 ответов

• Тинькофф Банк

  Вклады

  Иван считает, что Тинькофф не исполнил свои же обещания

  0 ответов

• Тинькофф Банк

  Дебетовая карта/счёт

  Тинькофф Банк удержал с карты Петра комиссию при оплате через WebMoney

  0 ответов

• Особенности автокредитов Тинькофф Банка с плохой кредитной историей
  

  Кредитная история (КИ) – информация обо всех займах человека, которая хранится в специально созданных бюро. По запросу банки получают сведения о количестве кредитов заёмщика, наличии просрочек, решениях финансовых организаций по займам (числе одобрений и отказов) и т.д. По каждому кредиту доступна хронология погашения.

  После того как клиент подаёт заявку на кредит, начинается проверка. Банк анализирует КИ и отказывает в предоставлении займа, если усомнится в платёжеспособности заёмщика. Так финансовая организация перестраховывается от рисков.

  Однако далеко не каждому клиенту с негативной КИ отказывают. Заёмщик с большой долей вероятности получит автокредит с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке, если сделает крупный первый взнос или предоставит подтверждение официального дохода, и таким образом докажет платёжеспособность.

• Преимущества автокредитов с плохой кредитной историей Тинькофф Банка
  

  Тинькофф Банк лояльно относится к кредитной истории потенциальных заёмщиков и шанс получить автокредит есть даже у клиентов с неидеальной платёжной дисциплиной. Причиной тому служит наличие залога транспортного средства, что в значительной степени снижает риски невозврата долга.

  Добиться положительного решения помогут взятые в этом учреждении и погашенные в срок кредиты, вклады, открытые счета и карты. Вероятность одобрения заявки повышается также при оформлении полиса страхования жизни.

• Как получить автокредит Тинькофф Банка с негативной кредитной историей в городах России
  

  В 2022 году для оформления автокредита в России, выберите машину, подайте заявку в Тинькофф Банк, предварительно собрав необходимые бумаги. Дождитесь одобрения, внесите первый взнос (если он предусмотрен условиями программы) и подпишите договор.

• Автокредиты с плохой кредитной историей в регионах России

  • Москва

• Виды автокредитов

  • Автокредиты на подержанный автомобиль
  • Автокредиты по двум документам
  • Автокредиты на новый автомобиль
  • Автокредиты без справки о доходах
  • Автокредиты без первоначального взноса
  • Автокредиты без КАСКО
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах
  • Онлайн заявка на автокредит
  • Автокредиты на иномарку

Вам так же будет интересно

• Автокредиты Совкомбанка
  

  39 предложений

• Автокредиты Росбанка
  

  56 предложений

• Автокредиты Кредит Урал Банка
  

  5 предложений

• Автокредиты Челиндбанка
  

  1 предложение

Советы экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

• Злободневное

  Страхование банковских вкладов

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

• Ликбез

  Что такое пролонгация вклада?

• Подводные камни

  Как рассчитать проценты по вкладу?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

• Злободневное

  Как вернуть вклад?

• Дельные советы

  Налог на вклад

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

На сайте www. finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО
Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся
оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020
№211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».
Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой
«Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной
ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.
ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под
прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022.
Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц,
размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством.
Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации,
размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа.
Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Тинькофф дает кредит с плохой кредитной историей или нет

Главная » Статьи » Кредит и кредитная карта Тинькофф клиентам с плохой кредитной историей

Автор Андрей Чесноков На чтение 3 мин Опубликовано 29.06.2021
Обновлено 06.04.2022

Одним из главных условий для одобрения по кредитной заявке служит положительная история заемщика и отсутствие долгов по предыдущим кредитам. Если в прошлом клиент часто допускал просрочки или вовсе отказался от возврата долга, шансы на новый кредитный лимит весьма невысоки. Предприняв ряд действий, заемщик может увеличить вероятность, что одобрят кредит по заявке в Тинькофф Банке.

Содержание

1. Дает ли Тинькофф кредит с плохой кредитной историей
2. Кредитная карта Тинькофф с плохой кредитной историей
3. Как повысить вероятность одобрения кредита в Тинькофф Банке
4. Условия кредита
5. Как взять кредит в Тинькофф с плохой кредитной историей
6. Как узнать свою кредитную историю
7. Способы улучшить кредитную историю
8. Если Тинькофф отказал в выдаче кредита

Дает ли Тинькофф кредит с плохой кредитной историей

Принимая заявку к рассмотрению, банк оценивает риски и определяет вероятность своевременного возврата долга с помощью математической модели расчета, анализирующей многие параметры заемщика. 

Банк известен своей лояльностью и низкими требованиями к клиентам. Если у заемщика кредитное досье испорчено, шансы на кредитование гораздо выше через Тинькофф Банк, чем во многих других финансовых учреждениях.

Оформить кредит

Кредитная карта Тинькофф с плохой кредитной историей

Кредитку Tinkoff выдают чаще, поскольку от клиента не требуется специально подтверждать платежеспособность и трудовые доходы.

Испорченная кредитная история значительно затрудняет согласование кредитной карты. Получить карту Tinkoff можно, но на большую сумму рассчитывать не стоит.

Оформить кредитную карту

Как повысить вероятность одобрения кредита в Тинькофф Банке

В отношении каждого клиента, подавшего заявку на кредит наличными, банк принимает индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя. Если в прошлом заемщик нарушал график платежей и задерживал выплаты по другим кредитным обязательствам, следует заранее озаботиться повышением шансов на одобрение.

Чтобы увеличить вероятность одобрения, следует:

1. Оформить дополнительную страховую защиту.
2. Предложить в залог недвижимость или исправное транспортное средство.

Если проблемы с кредитной историей окажутся незначительными, банк согласует выпуск кредитки или предоставит обеспеченный залогом кредитный лимит.

Условия кредита

В зависимости от объекта, выбранного в качестве залогового обеспечения, условия кредитования отличаются:

Залоговая недвижимость может быть представлена достроенными, сданными в эксплуатацию квартирами. Залоговое авто должно быть исправным, на ходу, не старше 15 лет.

Как взять кредит в Тинькофф с плохой кредитной историей

Чтобы взять кредитные средства в Тинькофф, необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Перейти на страницу заявления.
2. Максимально подробно заполнить информацию о заемщике. Указание сведений о дополнительных документах, имуществе и источниках дохода повышает шанс одобрения.
3. Предоставить информацию о залоге, если кредит залоговый.
4. Дождаться звонка сотрудника банка, для уточнения дополнительных вопросов и назначения встречи с курьером банка.

Оформить кредит

Как узнать свою кредитную историю

Каждый действующий или потенциальный клиент вправе обратиться в банк с просьбой проверки кредитной истории и предоставить выписку БКИ.

Два раза в год российские граждане вправе самостоятельно обратиться в БКИ и бесплатно получить выписку с актуальной информацией о собственном кредитном рейтинге. Для подачи запроса нужно знать личный код субъекта и БКИ, в которых хранится досье конкретного заемщика.

Способы улучшить кредитную историю

Чтобы повысить кредитный рейтинг и увеличить шансы на кредит, можно исправить историю, взяв несколько небольших займов в организациях микрокредитования и своевременно их погасить.

Если в базах БКИ содержатся ошибки, необходимо обратиться в банк, предоставивший неверные данные о несуществующих просрочках. После исправления сведений стоит попытаться подать новую заявку.

Если Тинькофф отказал в выдаче кредита

Отказ по заявке не означает, что Тинькофф отказывает в сотрудничестве навсегда. Раз в полгода кредитор пересматривает заявки, по которым ранее был отказ, и может согласовать выдачу заемной суммы. Банк сам оповестит о готовности кредитовать заемщика.

При смене адреса прописки, данных паспорта, появлении работы также стоит попробовать согласовать кредит.

Лучшие кредиты для плохой кредитной истории на октябрь 2022 года

Получить кредит, когда у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, может быть непросто. Как и в большинстве финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своих доходах и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение кредита. Кредиторы предпочитают работать с клиентами, которые имеют подтвержденный опыт своевременной оплаты своих счетов и заработка достаточно денег, чтобы оставаться на вершине своего долга, соблюдая при этом все условия и соглашения.

Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 по шкале FICO (661 для VantageScore). Все, что выше 740, считается очень хорошим, а выше 800 баллов FICO® (или 781 VantageScore) считается отличным.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 670, вы можете подумать, что ваш рейтинг является препятствием для получения доступа к хорошим финансовым продуктам. Тем не менее, есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на неотложные расходы, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию долговых платежей.

Но действуйте с осторожностью: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или взимать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа для заемщиков, которых они считают «более рискованными». Поэтому, если у вас далеко не идеальный кредит, важно сделать домашнее задание, прежде чем подписывать пунктирную линию, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.

Выберите самые популярные потребительские кредиты с плохой кредитной историей, просмотрев комиссии, процентные ставки и гибкие варианты погашения для разных кредитных рейтингов. Мы попытались отдать приоритет кредитам без платы за выдачу или регистрацию, но, поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из кредитов, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.) 

Чтобы получить займы без комиссии за выдачу, ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных займов.

The best bad credit personal loans

• Best for people without a credit history : Upstart
• Best for flexible terms : OneMain Financial
• Best for quick funding: Avant
• Лучший для быстрого одобрения: LendingPoint

Часто задаваемые вопросы по кредитам

• Что считается «плохим» кредитным рейтингом
• Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?
• Личные кредиты построить кредит?
• В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Лучше всего для людей без кредитной истории

Персональные кредиты Upstart

Узнать больше

• 5,6% до 35,99%

• Консолидация задолженности, рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинский. хотя бы по одному кредитному отчету (но будут приняты кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)

• от 0% до 10% от целевой суммы

• Нет

• Больше 5 % от последней причитающейся суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Upstart — одна из немногих компаний, которые при определении права на получение помощи учитывают не только ваш кредитный рейтинг, но и другие факторы. Он также предлагает довольно низкие процентные ставки.

Учитываются такие факторы, как образование, занятость, кредитная история и опыт работы. Как правило, вам потребуется кредитный рейтинг около 300, чтобы претендовать на кредит, но вы можете претендовать, даже если у вас недостаточная кредитная история. Если вы хотите узнать свой APR до подачи заявки, Upstart выполнит мягкую проверку кредитоспособности. После того, как вы подадите заявку на кредит, компания проведет жесткий кредитный запрос, который временно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете выбрать трехлетний или пятилетний кредит и занять от 1000 до 50 000 долларов. Кроме того, Upstart предлагает быстрое обслуживание — вы получите деньги на следующий рабочий день, если возьмете кредит до 17:00. EST с понедельника по пятницу.

Однако процентная ставка и сборы могут суммироваться. Годовая ставка может варьироваться от 5,6% до 35,99%. Средняя 5-летняя ссуда, предлагаемая на Upstart, имела годовую процентную ставку 25,05%. Если вы просрочили платеж более чем на 10 дней, вы должны будете уплатить 5% от невыплаченной суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше. Вам также придется заплатить от нуля до 10% авансом на комиссию за выдачу, в зависимости от условий кредита. Преимущество Upstart в том, что если вы решите погасить кредит досрочно, вам не придется платить штраф.

Best для гибких условий

Onemain Финансовые личные кредиты

Узнайте больше

• 18,00% до 35,99%

• Консолидация долга, основные расходы на чрезвычайные экстренные. 36, 48, 60 месяцев

• Плохо/удовлетворительно

• Фиксированная плата от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

• Нет

• До 30 долларов США за просроченный платеж или до 15% (в зависимости от вашего штата)

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? OneMain Financial Personal Loans — хороший вариант для людей, которым нужны разные варианты, когда речь идет о продолжительности периода погашения. OneMain не определяет условия вашего кредита только на основе вашего кредитного рейтинга, и нет минимального кредитного рейтинга. Компания смотрит на кредитную историю, доходы, расходы и, если применимо, обеспечение. Вы также можете увидеть, подходите ли вы для получения кредита, не подвергая тщательному расследованию.

OneMain предлагает кредиты на сумму от 1500 до 20 000 долларов США (это может варьироваться в зависимости от штата), и вы можете выбирать между различными сроками, такими как 24, 36, 48 или 60 месяцев. Также отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

Основными недостатками являются высокие процентные ставки, сборы за открытие и штрафы за просрочку платежа. Годовая ставка начинается с 18% и может достигать 35,99%. Плата за выдачу может быть либо фиксированной комиссией в размере от 25 до 500 долларов США, либо процентом от суммы взятого кредита в размере от 1 % до 10 %. Между тем, штрафы за просрочку платежа могут составлять фиксированную сумму от 5 до 30 долларов за просроченный платеж или от 1,5% до 15% от просроченной суммы вашего последнего ежемесячного платежа.

В то время как большинство потребительских кредитов не имеют обеспечения, OneMain предлагает людям возможность использовать залог для получения более выгодных условий кредита. Залогом могут быть грузовики, внедорожники, лодки и кемперы.

Best для быстрого финансирования

Avant Personal Loans

Узнайте больше

• 9,95% до 35,99%

• Консолидация долга, основные расходы на чрезвычайные ситуации,

• 2

• $ 2. 20022

• 29292929292929292929292929292
• 2929292929292
• 2929292929292929292929292929292929292929292929292929292929292929292929292929292929292929292. 9002 9002

• $ $ $ 2. от 24 до 60 месяцев

• Плохо/Fair

• До 4,75%

• Нет

• До 25 долларов США за позднюю оплату после 10-дневного периода благодати

См. Наша методология, применяются сроки.

Просмотреть еще

Для кого это? Avant Personal Loans может быть хорошим вариантом для тех, кому срочно нужны деньги. Если вас одобрят до 16:30. CT с понедельника по пятницу, вы получите свои средства на следующий день. Вы также можете проверить, проходите ли вы предварительную квалификацию, не нанося вреда своему кредитному рейтингу.

Если ваш кредитный рейтинг невелик, вы все равно можете получить одобрение, так как Avant рассматривает как ваш кредитный рейтинг, так и доход. Однако, по данным Avant, большинство их клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Вы можете взять кредит на сумму от 2 000 до 35 000 долларов США на срок от 24 до 60 месяцев.

Комиссия за отправку незначительна и варьируется от 0% до 4,75%. Годовая процентная ставка колеблется от 9,95% до 35,95%, что не является самой низкой процентной ставкой, которую вы получите, но есть личные кредиты с более высокими минимальными процентными ставками. Просто обратите внимание, что за просрочку платежа взимается плата в размере 25 долларов США, если вы не сделаете платеж в течение десяти дней после установленного срока.

Best for fast approval

LendingPoint Personal Loans

Learn More

• 7.99% to 35.99%

• Debt consolidation, wedding, car repair, home renovations and more

• From $2,000 to $36,500

• От 24 до 72 месяцев

• Плохо/Удовлетворительно

• В зависимости от страны проживания могут взиматься комиссионные сборы в размере от 0% до 7%

• Нет

• В настоящее время LendingPoint не взимает комиссию за просрочку платежа, но оставляет за собой право взимать плату за просрочку платежа в размере до 30 долларов США. Сборы варьируются в зависимости от штата.

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? LendingPoint — хороший вариант, если вам нужен кредит с приличной годовой процентной ставкой и комиссией за выдачу. Как и другие потребительские кредиты, LendingPoint предлагает предварительную квалификацию, чтобы вы могли проверить условия своего потенциального кредита, не нанося вреда своей кредитной истории. LendingPoint также сообщит вам о решении об утверждении в течение нескольких секунд после подачи заявки. Как правило, получение средств занимает один рабочий день.

Минимальный годовой доход составляет 35 000 долларов США, и эти кредиты недоступны для жителей Невады и Западной Вирджинии. При определении права на получение кредита LendingPoint учитывает кредитный рейтинг, срок кредита, использование кредита, сумму кредита и другие факторы.

Сумма кредита варьируется от 2000 до 36 500 долларов США, а срок кредита может составлять от 24 до 72 месяцев. Хотя LendingPoint не имеет самых низких годовых, процентные ставки начинаются с относительно низкой ставки 7,9.9% до высоких 35,99%. Комиссия за выдачу кредита составляет от 0% до 7% от общей суммы кредита.

Часто задаваемые вопросы по кредитам для физических лиц

Что считается плохой кредитной историей?

Here is how lenders classify «fair» and «poor» credit scores:

FICO Score

• Very poor: 300 to 579
• Fair: 580 to 669
• Good: 670 to 739
• Very good : от 740 до 799
• Отлично: от 800 до 850

VantageScore

• Очень плохо: от 300 до 499
• Плохо: от 500 до 600
• Ярмарка: от 601 до 660
• Хорошо: от 661 до 780
• Отлично: 781 до 850

600, скорее всего, лишит вас права на самые доступные личные кредиты. Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить кредит с кредитным рейтингом выше 500 или ниже 600.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моей кредитной истории?

Да, можно пройти предварительную квалификацию на получение потребительского кредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Проведите небольшое исследование, прежде чем подавать заявку. Прочтите отзывы и узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем согласиться взять кредит. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы не слишком сильно занижаете свой балл.

1. Покупайте по лучшей цене . Избегайте сложных запросов, узнав свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы вы знали, на что вы можете претендовать. Многие кредиторы позволят вам подать форму предварительной квалификации. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
2. Выберите лучшее предложение. Выберите кредит с лучшим ежемесячным платежом и процентной ставкой для вашего бюджета. Обязательно посмотрите, во сколько вам обойдется кредит в течение всего срока, и решите, стоит ли оно того.
3. Подать официальное заявление. Имейте при себе свой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и платежные квитанции.
4. Дождаться окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить получение одобрения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же представьте необходимые документы.
5. Получите ваши средства. После того, как ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае с консолидационной ссудой, вы можете получить средства, отправленные прямо вашим кредиторам.

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать потребительский кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия платежа для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая подбирает вам сторонних кредиторов. Любая информация, которую вы предоставляете, передается непосредственно компании Even Financial, и она может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политиками конфиденциальности и условиями обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Even. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Потребительские кредиты создают кредит?

Потребительские кредиты — это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле как рассрочки, так и возобновляемого кредита укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного набора кредитов полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление нового кредита в рассрочку, например автокредита или ипотеки, может повысить ваш балл, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

В то время как новый кредит в рассрочку может улучшить ваш счет за счет улучшения вашей кредитной истории, персональный кредит со временем улучшит вашу кредитоспособность только в том случае, если вы можете позволить себе своевременные платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются как отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

Взяв кредит в рассрочку, вы не сильно улучшите свой счет, но использование личного кредита для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата карты окажет большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

После того, как ваши карты будут погашены, старайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% доступного кредита. Если вы не берете на себя больше долгов по кредитной карте и ежемесячно вовремя выплачиваете свой личный кредит, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотечные кредиты и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. И если вы не вернете свой кредит, банк может конфисковать ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Необеспеченный кредит не требует залога, хотя с вас все равно взимаются проценты, а иногда и сборы. Студенческие кредиты, персональные кредиты и кредитные карты являются примерами необеспеченных кредитов.

Поскольку залога нет, финансовые учреждения выдают необеспеченные кредиты, в значительной степени основываясь на вашем кредитном рейтинге, доходах и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченный кредит.

Подробнее

Наша методология

Чтобы определить, какие персональные кредиты лучше всего подходят для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировала десятки персональных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Когда это было возможно, мы выбирали кредиты без платы за выдачу или регистрацию, но мы также включали в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

Выбирая и ранжируя лучшие потребительские кредиты, мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой:  Переменная ставка может увеличиваться и уменьшаться в течение срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
• Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Выплата средств:  Кредиты в нашем списке доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки на автооплату:  Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Кредиторские лимиты платежей и размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты различных размеров, от 1000 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, многие кредиторы проводят тщательную проверку кредитоспособности и запрашивают полную заявку, для которой может потребоваться подтверждение дохода, проверка личности, подтверждение адреса и многое другое.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

4 Потребительские кредиты, на которые можно подать заявку, если ваш кредитный рейтинг 580 или ниже

Наличие хорошей или отличной кредитной истории дает много преимуществ. Во-первых, высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить одобрение на финансовые продукты, такие как личные кредиты, с более низкой процентной ставкой. Но теперь есть несколько личных кредитов, которые учитывают гибкость клиентов. Другими словами, даже если ваш кредитный рейтинг далеко от идеального, у вас все равно есть хорошие шансы получить одобрение на получение кредита, в котором вы нуждаетесь.

Некоторые кредиторы обслуживают заявителей с более низким кредитным рейтингом в бедном диапазоне (ниже 580), чтобы помочь им занять деньги на неотложные расходы, медицинский счет, консолидацию долга и другие финансовые потребности.

Ниже выберите 4 лучших кредитора, предоставляющего личные кредиты, которые по-прежнему принимают заявителей с кредитным рейтингом 580 или ниже. Мы рассмотрели сборы, процентные ставки и гибкие варианты погашения для разных кредитных рейтингов. (Подробнее о нашей методологии можно прочитать ниже.)

Просто имейте в виду, что если вы подаете заявку на кредит или любую кредитную линию с более низким кредитным рейтингом, вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки, потому что кредиторы будут рассматривать вас как более «рискованного» заемщика. Важно сравнить ставки с различными кредиторами и сделать домашнее задание, прежде чем подписывать пунктирную линию, чтобы убедиться, что вас устраивают новые условия кредита. Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить лучшую процентную ставку или условия кредита, есть несколько способов сделать это, некоторые из них могут иметь немедленный эффект.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Лучшее кредитное учреждение для частных лиц с кредитным рейтингом 580 или ниже

• Лучшее для людей без кредитной истории: Upstart Personal Loans
• Лучшее для консолидации долга: Happy Money
• Лучшее для гибких условий: OneMain19 Финансовые личные кредиты
• Лучше всего для быстрого финансирования: Avant Personal Loans

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая сопоставляет вас со сторонними кредиторами. Любая информация, которую вы предоставляете, передается непосредственно компании Even Financial, и она может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными  политика конфиденциальности  и  условия обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Even. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучшее для людей без кредитной истории

Upstart Personal Loans

Учите больше

• 5,6% до 35,99%

• Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, домашнее улучшение, свадьба или медицинский. 60 месяцев

• Кредитный рейтинг 300 хотя бы по одному кредитному отчету (но будут приняты кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)

• От 0 % до 10 % от целевой суммы

• Нет

• Больше 5 % от последней причитающейся суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Согласно веб-сайту Upstart, кандидаты с кредитной историей должны подать заявку с минимальным кредитным рейтингом 300 (хотя Upstart также принимает кандидатов без кредитной истории). Иногда потенциальный заемщик может иметь низкий кредитный рейтинг, потому что его кредитная активность крайне ограничена. В других случаях отсутствие кредитной истории может привести к тому, что у них вообще не будет кредитного рейтинга. Просто имейте в виду, что если вы одобрены для кредита с более низким кредитным рейтингом (или без него), вы можете подлежать более высокой процентной ставке.

Вы можете подать заявку на получение кредита на сумму от 1000 до 50 000 долларов США. И хотя штрафы за досрочное погашение остатка не предусмотрены, Upstart взимает комиссию за открытие (до 8 % от суммы займа) и пеню за просрочку платежа (15 долларов США или 5 % от просроченного остатка, в зависимости от того, что больше).

Когда дело доходит до погашения остатка, сроки кредита варьируются от 36 до 60 месяцев, что может быть привлекательным для заемщиков, которые считают, что им может потребоваться более длительный период времени для погашения всего кредита.

Best для консолидации долга

Happy Money

Учите больше

• 7,99% — 29,99%

• Консолидация долга/рефинансирование

• долл. /средний, хороший

• От 0% до 5% (на основе кредитного рейтинга и заявления)

• Нет

• 5% от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше (с 15-дневным льготным периодом)

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для подачи заявки на личный кредит Happy Money, составляет 550 — это делает кредитор хорошим местом для начала для тех, у кого плохой кредитный рейтинг и больше всего заботит консолидация долга. Личные кредиты Happy Money на самом деле могут использоваться только для консолидации долга, и квалифицированные заемщики могут подать заявку на сумму не менее 5000 долларов и не более 40 000 долларов.

После того, как вам будет одобрен этот кредит, вы получите средства в качестве прямого депозита на расчетный счет, который вы указали в своем заявлении. Срок кредита варьируется от 24 до 60 месяцев.

Еще одним преимуществом, которое вы получаете, взяв кредит Happy Money, является доступ к инструментам финансовой грамотности. Принятие кредита Happy Money сопровождается членством, которое предоставляет вам доступ к бесплатным обновлениям результатов FICO, командой, которая проводит ежеквартальные проверки с вами в течение вашего первого года работы с Happy Money, и инструментами, помогающими участникам улучшить свои отношения с деньгами через личность. , оценки стресса и денежных потоков.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на получение личного кредита.

Best for flexible terms

OneMain Financial Personal Loans

Learn More

• 18.00% to 35.99%

• Debt consolidation, major expenses, emergency costs

• $1,500 to $20,000

• 24 , 36, 48, 60 Месяцев

• Плохо/Удовлетворительно

• Фиксированная плата от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

• Нет

• До 30 долларов США за просроченный платеж или до 15% (в зависимости от вашего штата)

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? OneMain Financial обычно принимает кандидатов с как минимум плохим или удовлетворительным кредитным рейтингом (точный минимум кредитного рейтинга не разглашается, но для справки: плохим кредитным рейтингом считается от 300 до 579, а удовлетворительным кредитным рейтингом считается между 580 и 669).

Этот кредитор предлагает более гибкие условия, чем у других кредиторов. Во-первых, многие кредиторы не позволяют вам подавать заявку вместе с созаявителем, что может вызывать некоторую озабоченность, если вы беспокоитесь, что ваш кредитный рейтинг снизит ваши шансы на получение более высокой процентной ставки. Но с OneMain Financial вы сможете подать заявку вместе с созаявителем. Кроме того, заемщики могут воспользоваться сроками погашения от 24 до 60 месяцев.

Еще одна функция, которая делает этот кредитор немного более гибким, — это возможность обеспечить ваш кредит залогом. Личные кредиты, как правило, представляют собой необеспеченный долг, а это означает, что вы можете занять деньги сразу, не предлагая что-то ценное. Но с обеспеченными кредитами заемщик, по сути, использует другой актив как «обещание», что, если он не сможет полностью погасить свой кредит, кредитор может конфисковать этот актив у них в качестве залога. OneMain Financial не только предоставляет вам эту возможность, но и позволяет вам потенциально получать еще более низкую процентную ставку. Кроме того, заемщики могут фактически выбрать дату своих ежемесячных платежей.

Плата за выдачу с OneMain Financial находится на более высоком уровне: либо фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США, либо до 10% от суммы кредита, в зависимости от того, в каком штате вы живете. И хотя штрафы за оплату отсутствуют при досрочном погашении кредита взимается комиссия за просрочку платежа, которая обойдется вам в 30 долларов или до 15% (в зависимости от вашего штата).

Лучший вариант для быстрого финансирования

Avant Personal Loans

Узнать больше

• От 9,95% до 35,99%

• Debt consolidation, major expenses, emergency costs, home improvements

• $2,000 to $35,000

• 24 to 60 months

• Poor/Fair

• up to 4.75%

• None

• До 25 долларов США за просроченный платеж после 10-дневного льготного периода

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Минимальный кредитный рейтинг Avant для заявителей составляет 550. И этот кредитор обычно может предоставить финансирование уже на следующий рабочий день после того, как вы были одобрены. Это делает его привлекательным для тех, кому могут понадобиться деньги в крайнем случае — просто убедитесь, что вы предоставили все необходимые документы, а предоставленная вами информация является полной и точной, чтобы вы могли получить финансирование без проблем.

Этот кредитор также предлагает личные кредиты на сумму от 2000 до 35000 долларов.

Несмотря на отсутствие штрафов за досрочное погашение, взимается комиссия за открытие в размере до 4,75% и комиссия за просрочку платежа в размере до 25 долларов США после 10-дневного льготного периода.

Catch up on Select’s in-depth coverage of  personal finance ,  tech and tools ,  wellness  and more, and follow us on  Facebook ,  Instagram  and  Twitter  to stay up to date.