Тинькофф кредитная карта снятие наличных без процентов: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Когда вам нужны наличные из-за чрезвычайной ситуации или для оплаты счетов, вы можете задаться вопросом, можно ли снять их с вашей кредитной карты. Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам получать средства с вашей карты посредством выдачи наличных. Хотя это может быть удобно в крайнем случае, денежные авансы также имеют некоторые недостатки, которые следует учитывать. Поэтому, прежде чем использовать кредитную карту для получения наличных, важно взвесить все за и против.

Ключевые выводы

Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам снимать деньги с вашей карты путем выдачи наличных.
В зависимости от карты вы можете снять наличные, положив их на банковский счет, воспользовавшись картой в банкомате или выписав удобный чек.
Выплаты наличными могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем покупки или балансовые переводы, и по ним сразу же начинают начисляться проценты. К тому же у них часто есть комиссионные.

Как работают авансы наличными по кредитной карте

Как правило, кредитные карты предназначены для совершения покупок. Например, вы используете свою карту на кассе в магазине или вводите номер своей карты и срок действия, чтобы совершать покупки в Интернете. Когда вы совершаете покупки, ваш доступный кредит уменьшается на эту сумму, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Выдача наличных по кредитной карте работает по-другому. Если ваша карта допускает их (а не все), у вас может быть один кредитный лимит для покупок и другой лимит для выдачи наличных, который обычно ниже вашего лимита покупок. Когда вы берете аванс наличными, вы занимаете деньги под этот кредитный лимит.

Более того, при выдаче наличных проценты начинают начисляться немедленно — в отличие от покупок, когда у вас обычно есть льготный период от 20 до 30 дней, чтобы оплатить счет до того, как начнут начисляться проценты.

Существует несколько способов получения наличного аванса, в том числе:

Запрос денежного перевода с вашей кредитной карты на ваш банковский счет
Снятие наличных в банкомате
Выписывание чека на себя и обналичивание его в банке

Совет

Вы сможете узнать свой лимит выдачи наличных, проверив самую последнюю выписку по кредитной карте. Если вы его не видите, вы можете позвонить в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и узнать, можно ли выдавать наличные по вашей карте, и если да, то каков ваш лимит.

Сколько стоит снять наличные с кредитной карты?

Денежные авансы не бесплатны. Есть несколько затрат, о которых следует знать, принимая один.

Во-первых, есть комиссия за выдачу наличных. Это плата, которую компания кредитной карты взимает просто для удобства снятия наличных против вашего лимита выдачи наличных. Это может быть либо фиксированная плата, например, от 5 до 10 долларов, либо процент от суммы аванса, в зависимости от того, что больше. Сумма может варьироваться от карты к карте.

Вы также можете заплатить дополнительную комиссию, если снимаете наличные с кредитной карты в банкомате или отделении банка. Может взиматься дополнительная плата за банкомат, или вам, возможно, придется заплатить комиссию за это удобство.

Вторая часть уравнения стоимости выдачи наличных — это годовая процентная ставка (APR). В большинстве случаев годовая процентная ставка наличными выше, чем обычная годовая процентная ставка для покупок или переводов баланса. И, как было сказано выше, проценты начинают начисляться сразу.

Это важно иметь в виду, если вы ищете недорогой способ получить доступ к наличным деньгам. По сравнению с краткосрочным личным кредитом, например, денежный аванс может иметь гораздо более высокую процентную ставку.

Важно

В отличие от покупок, льготный период для выдачи наличных по кредитной карте не предусмотрен. Проценты начинают накапливаться сразу.

Когда авансы наличными не связаны с наличными

В некоторых случаях транзакции могут рассматриваться как аванс наличными, даже если вы не снимаете наличные. Например, если вы привязываете свою кредитную карту к банковскому счету для защиты от овердрафта, любые деньги, которые используются для покрытия овердрафта, будут считаться денежным авансом. Вы также можете обнаружить, что некоторые транзакции, такие как использование вашей карты для покупки криптовалюты, рассматриваются как выдача наличных, а не покупки.

По этой причине полезно внимательно прочитать условия кредитной карты, чтобы знать, что считается авансом наличными, а что нет.

Когда вы производите платеж по счету кредитной карты, минимальный остаток, подлежащий уплате, будет в первую очередь применяться к вашему обычному балансу покупок. Любой дополнительный платеж применяется к балансу с самой высокой следующей годовой процентной ставкой. Поэтому, если у вас уже есть остаток на карте, вам, возможно, придется оплатить его полностью, прежде чем какие-либо платежи будут применены к вашему авансу наличными.

Когда имеет смысл снимать наличные с кредитной карты?

Снятие наличных с кредитной карты может показаться хорошим вариантом, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении. Например, если ваша машина сломалась и вам нужно заплатить компании по эвакуации, которая не принимает кредитные карты, то это может быть вашим единственным выбором.

Но если ситуация не является срочной, вы можете изучить другие варианты получения наличных, поскольку аванс по кредитной карте может быть дорогим. Например, вы можете рассмотреть:

Подача заявки на получение необеспеченного личного кредита
Заем денег у друзей или семьи
Получение кредита под залог дома
Снятие денег с IRA или получение 401 (k) снятия или кредита
Ликвидация компакт-дисков или продажа других активов для получения денег

Все эти варианты имеют свои плюсы и минусы, как и выдача наличных по кредитной карте. Например, использование пенсионных счетов может быть простым способом получить деньги, но это может привести к налоговым штрафам. И даже если это не так, вы все равно сокращаете свои пенсионные сбережения. Кредиты на недвижимость могут предлагать низкие процентные ставки, но вы ставите свой дом в качестве залога. Заимствование у друзей и семьи может дать деньги в ваши руки без процентов, но это также может привести к проблемам в отношениях, если вы не сможете вернуть их в соответствии с договоренностью.

Примечание

Получение кредита 401(k) по сути означает получение денег взаймы у себя. Но имейте в виду, что если вы по какой-либо причине уйдете с работы до того, как кредит будет погашен, вам придется вернуть его полностью почти сразу, иначе он будет рассматриваться как налогооблагаемое распределение.

Практический результат

Денежные авансы по кредитной карте имеют некоторые преимущества, но они могут быть дорогостоящими по сравнению с другими способами заимствования денег. Если вам нужны средства, но это не критическая ситуация, найдите время, чтобы изучить другие варианты, прежде чем брать наличные по кредитной карте. И если вы в конечном итоге снимете наличные со своей карты, постарайтесь погасить остаток как можно быстрее, чтобы свести к минимуму процентные платежи.

Как работает выдача наличных по кредитной карте?

Выдача наличных по кредитной карте позволяет вам воспользоваться кредитной линией, чтобы получить наличные, когда они вам понадобятся, но важно понимать стоимость выдачи наличных и знать, как работают выдачи наличных по кредитной карте, прежде чем брать ее.

Что такое выдача наличных по кредитной карте?

Выдача наличных по кредитной карте фактически представляет собой кредит, предоставленный вам эмитентом вашей кредитной карты. Если у вас есть кредитная карта, позволяющая снимать наличные, вы можете получить наличные несколькими способами:

Выдача наличных через банкомат

Для получения наличных в банкомате требуется физическая карта, а также персональный идентификационный номер (ПИН), предоставленный эмитентом вашей карты. На вас также могут распространяться ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах и сборы, аналогичные тем, которые применяются к текущим счетам.

Выплата наличных через удобный чек

Эмитент вашей кредитной карты может предоставить вам удобные чеки, связанные с вашим карточным счетом. Как и обычный чек, удобные чеки позволяют вам отправлять платежи конкретному лицу или организации, которые списываются с вашего кредитного счета.

Выдача наличных лично

Возможно, вы сможете использовать свою карту для выдачи наличных лично в отделении. Не забудьте взять с собой удостоверение личности, если это то, что вы можете сделать.

Какую максимальную сумму вы можете снять с кредитной карты наличными?

Выплата наличных обычно ограничивается процентом от кредитного лимита вашей карты. Например, если ваш кредитный лимит составляет 15 000 долларов США, а карта ограничивает лимит выдачи наличных на уровне 30%, максимальный размер выдачи наличных составит 4 500 долларов США.

Какие расходы связаны с выдачей наличных по кредитной карте?

Выдача наличных — дорогой способ получить наличные деньги. Помимо фактического аванса, который вам нужно будет погасить, за наличные авансы взимается следующая плата:

Сборы. Комиссия за выдачу наличных может быть существенной, обычно она составляет 5% от суммы выдачи наличных. Кроме того, вы, вероятно, заплатите несколько долларов за комиссию банкомата, если будете снимать наличные в банкомате.
Проценты. Обычно вы будете платить более высокую процентную ставку по авансам, чем та, которую ваша карта взимает за покупки. И в отличие от покупок, которые предусматривают льготный период до начала начисления процентов, проценты по авансовым платежам начинают начисляться сразу после предоставления аванса.

Выплата наличных по кредитным картам вредит вашему кредиту?

Быстро возвращаемый аванс наличными не должен повредить вашему кредиту, хотя аванс наличными учитывается при использовании вашего кредита или сумме возобновляемого кредита, который вы используете в счет кредитных лимитов. Использование кредита является основным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг FICO (R), составляя 30% модели оценки FICO (R).

Денежные авансы могут снизить ваш кредитный рейтинг, если вы не сможете погасить свой долг. История платежей — самый большой компонент модели FICO, представляющий 35% баллов FICO(R) человека.

Как платить меньше за снятие наличных по кредитной карте?

Комиссии за выдачу наличных и процентные ставки обычно не подлежат обсуждению. Но есть и другие способы получить доступ к наличным, которые могут быть менее дорогими:

Поиск кредитной карты с более выгодными условиями. Получите полное представление о том, сколько разные карты взимают за выдачу наличных, внимательно прочитав их условия. Если вы планируете снимать наличные в будущем, подумайте о том, чтобы найти карту с конкурентоспособной комиссией за выдачу наличных и / или процентной ставкой.
Взять кредит. Даже необеспеченные личные кредиты, как правило, требуют меньше процентов, чем авансы наличными по кредитной карте. Если вы можете получить обеспеченный кредит, ставка, которую вы платите, может упасть еще больше.

Выдача наличных по кредитной карте: узнайте все факты

Выдача наличных по кредитной карте может стать спасательным кругом, когда вам нужны наличные, но убедитесь, что вы понимаете полную стоимость выдачи наличных, прежде чем брать ее. Внимательно прочитайте условия и положения эмитента вашей карты, чтобы узнать, как работают авансы наличными по вашей кредитной карте, а также сколько вам будет стоить аванс, и подумайте, могут ли вам подойти менее дорогие варианты заимствования.