Тинькофф узнать остаток по кредиту: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

«‎Тинькофф» дважды неправильно начислил проценты на остаток и отказал предоставлять расчеты — Приёмная на vc.ru

Полное начало истории можно прочитать в предыдущей заметке (если кратко, то: я отключил подписку Tinkoff Pro, но она была активна до 8 апреля, а повышенный процент на остаток мне отключили, поддержка внятного ответа дать не смогла и только после заметки на vc.ru сказала, что все пофиксят).

45 814
просмотров

26 марта

Публикую заметку на VC, вечером того же дня мне пишут, что все сделают в лучшем виде, мои проценты пересчитают и никто никаких денег не потеряет. Удивительно, но такую просьбу полностью игнорировали до появления в публичном поле ответами «это техническая особенность, так и должно быть».

30 марта

В этот день мне приходит компенсация в размере 22.43₽, что меня удивляет, ведь должно быть в несколько раз больше. Прошу предоставить расчеты, а также справку о моем ежедневном балансе, чтобы произвести расчеты самостоятельно.

Вечером того же дня приходит еще одно сообщение, где мне говорят, что расчет процентов произвели правильно, но сами расчеты не покажем. И вообще, эти расчеты делает наша крутая автоматическая система, на которую Тинькофф получил сертификат центрального банка РФ. И вообще, мне «пошли на встречу» (цитата, что мне написали в поддержке) и выполнили свои обязательства по подписке, и я должен их боготворить.

И так, здесь начинается самое интересное, смотрим за руками:

1) Тинькофф начисляет мне 329.05₽ по ставке 3.5%, все ОК
2) Тинькофф начисляет мне 22.43₽ по ставке 5% в те дни, когда ставка была неверная

Достаем калькулятор, считаем, выписка у меня 29 марта, акция с повышенной ставкой начала действовать 17 марта.

Берем свой ежедневный остаток, считаем проценты, которые должны быть начислены ежедневно:

В сумме получается 414.71₽, а Тинькофф начислил 329.05₽ + 22.43₽, то есть не хватает 63.23₽, но свои расчеты предоставлять отказывается и говорит, что их система обработала все верно. Спойлер — нет, эти балансы, по которым я делал расчеты, предоставил мне сам Тинькофф, а позже доначислил те проценты, про которые я сейчас веду речь.

Пишу в поддержку, уже начинает бомбить, прошу мне предоставить эти расчеты и перестать вешать мне лапшу на уши. Обещают обязательно разобраться, завтра написать.

31 марта

Оказалось, что все-таки система Тинькофф банка ошиблась второй раз, теперь то уж точно проценты начислили верно, но расчеты все равно предоставлять не будем, это видимо какая-то тайна, умножение баланса на процент и суммирование их.

Отчет, который я просил, уже сделан и отправлен, правда куда — непонятно, ни на одну из моих почт он не пришел, СМС не было, пушей тоже не было. Может мой отчет с моими балансами и персональными данными ушел какому-то другому человеку, кто его знает.

Насчет компенсации — извините, не предусмотрено, вы сами должны считать и проверять за банком все его расчеты, тратить время на споры с некомпетентной поддержкой, и быть может, мы исполним свои обязательства.

В общем, Тинькофф пробил очередное дно. И это даже не Инвестиции, где баг на баге, это банк, то есть их основной продукт. Очень жаль.

номеру договора, информация онлайн, сколько осталось платить задолженность, как посмотреть свой, проверить, отслеживать

Чтобы в Тинькофф узнать остаток по кредиту, можно воспользоваться различными методами. Каждый вариант отличается удобством. Широкие возможности позволяют получить нужную информацию, находясь в любых условиях.

Содержание

1. Как узнать остаток кредита в Тинькофф Банке
2. Через личный кабинет
3. По телефону
4. Через мобильное приложение
5. По электронной почте
6. Через банкоматы
7. Через СМС-оповещения
8. Трудности получения информации
9. Способы погашения задолженности

Узнать задолженность по кредиту в Tinkoff Banke можно различными методами Несмотря на многообразие, все варианты объединяет легкость, удобство и быстрота получения необходимой информации. Каким методом воспользоваться, зависит лишь от предпочтений самого клиента.

Через личный кабинет

При пользовании услугами финансовой компании клиентам предоставляется доступ к личному интернет-кабинету. Услуга оказывается бесплатно. Для получения информации необходимо:

• зайти на официальный сайт банка;
• нажать на кнопку «Войти», расположенную в правом верхнем углу;
• в появившемся окне ввести свой логин и пароль;
• в личном кабинете выбрать счет, по которому необходимо узнать долг.

После этого можно посмотреть всю информацию по счету: оставшуюся сумму долга, дату ближайшего зачисления, историю операций и т.д. В интернет-кабинете можно отслеживать все действия по счету в режиме онлайн, что является удобным.

По телефону

Если под рукой нет доступа в интернет, то можно позвонить в компанию и узнать остаток долга. Для этого следует набрать номер 8-800-555-77-78 (звонки бесплатные по всей России). Оператор предоставит по запросу всю необходимую информацию. Данные предоставляются сотрудниками Тинькофф по номеру договора или кредитной карты. Дополнительно может быть затребована такая информация, как данные паспорта, кодовое слово, срок действия кредитки. Это необходимо для идентификации личности клиента.

Через мобильное приложение

Проверить кредит в Тинькофф Банке можно с помощью мобильного приложения. Данный способ подходит для активных пользователей смартфонов.

Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо предварительно установить соответствующее приложение на мобильное устройство.

Для просмотра информации следует открыть приложение, зайти в личный кабинет (ввести пароль) и выбрать кредитный счет.

По электронной почте

Для начала стоит заметить, что при заключении кредитного договора клиент указывает способ информирования. В большинстве случаев для получения выписки выбирается электронная почта. Это позволяет быстро и без лишних затрат узнать о всей информации по кредиту. Также допускается получение бумажного варианта через почту и курьера, но данный способ выбирается редко.

Помимо получения выписки, можно сделать запрос об остатке по кредиту в банк. Для этого отправляется письмо по электронной почте [email protected] На запрос, сколько платить по кредиту Тинькофф, придет ответное сообщение. Данный способ подходит лишь в том случае, если клиент при заключении договора указал адрес электронной почты.

Использование метода имеет существенный недостаток: на получение информации потребуется длительное время (по сравнению с прочими вариантами).

Через банкоматы

Узнать остаток по кредиту в Тинькофф Банке можно с помощью банкоматов. Для этого нужно вставить кредитку и выбрать соответствующую вкладку. Для получения информации можно воспользоваться, как терминалами финансовой организации, так и банков-партнеров. Сеть банкоматов можно найти на сайте. Стоит заметить, что личных терминалов у Тинькофф не так много.

Через СМС-оповещения

Проверку долга можно осуществить с помощью СМС-запроса. Для этого на короткий номер 2273 (для абонентов Мегафон, МТС и Билайн, находящихся в России) или 8-903-767-22-73 (для абонентов прочих сотовых компаний или при нахождении заграницей) отправляется сообщение с текстом Баланс ХХХХ (или Balance/Bal/Бал ХХХХ), где ХХХХ — последние 4 цифры номера банковской карточки.

После отправки текста придет ответное сообщение с указанием баланса и минимального платежа.

В большинстве случаев трудностей с получением остатка по кредиту не происходит. Однако в некоторых случаях данные могут не предоставляться, если:

• при запросе указаны неверные данные клиента;
• если запрос отправляется с номера сотового телефона или электронной почты, не указанных в кредитном договоре;
• СМС-запрос отправлен на некорректный номер телефона (необходимо учитывать компанию-оператора и местонахождение клиента).

В случае возникновения каких-либо сложностей необходимо позвонить в компанию на бесплатный телефон и узнать в Тинькофф Банке по номеру договора оставшуюся сумму долга по кредиту.

Способы погашения задолженности

Для зачисления платежа по кредиту применяются следующие способы:

• В отделении банка. Данный способ доступен только для жителей Москвы и Московской области, т.к. Tinkoff Bank является интернет-банком и не имеет офисов. Для зачисления денег на счет необходимо иметь паспорт гражданина РФ и наличность либо карту с денежными средствами на счету. Процесс займет около 10-15 минут.
• Оплатить долг через кассу салонов связи. Это может быть Евросеть, Связной, Билайн и т.д. Для зачисления денег на счет нужно представить требуемую денежную сумму, российский паспорт и номер счета или кредитного договора.
• Внесение наличных через терминалы Тинькофф или банков-партнеров. В этом случае необходимо выбрать банкомат с функцией приема наличных денег. Алгоритм действия аналогичен стандартному пополнению банковской карты.
• Перевод с карты на карту. Чтобы воспользоваться данным способом, можно зайти в личный кабинет и пополнить карту со счета другого банка. В данном случае может взиматься комиссия (зависит от банка, в котором имеется счет клиента).
• Оплата через терминалы Qiwi, Contact и т.п. Для этого нужно выбрать в перечне услуг погашение кредита, выбрать банк Тинькофф, ввести данные счета и внести наличные. До поступления денег на счет следует сохранить чек с информацией по внесению платежа.
• Оплата через Почту РФ. В данном случае необходимо распечатать квитанцию и посетить ближайшее отделение почты РФ. В отделении проведут зачисление денег на основе квитанции. Необходимо сохранить платежный документ до поступления денег на кредитный счет.

Практически по всем способам погашения деньги зачисляются на счет моментально и без комиссии.

TCS Group Holding PLC публикует основные результаты деятельности за 3 квартал 22 года и 9 месяцев 22 года | Нормативно-правовой акт Великобритании

TCS Group Holding PLC (TCS)

TCS Group Holding PLC публикует основные результаты деятельности за 3 кв. 22 г. и 9 мес. 22 г.
Эмитент несет единоличную ответственность за содержание этого объявления.

ЛИМАССОЛ, КИПР — 23 ноября 2022 г. ДАННОЕ ОБЪЯВЛЕНИЕ СОДЕРЖИТ ИНФОРМАЦИОННУЮ ИНФОРМАЦИЮ

TCS Group Holding PLC публикует основные результаты деятельности за 3 кв. 22 г. и 9 мес. 22 г.

ЛИМАССОЛ, КИПР — 23 ноября 2022 г. «Группа», «Компания»), ведущий поставщик онлайн-финансовых и лайфстайл-услуг через экосистему Тинькофф, сегодня объявляет ключевые показатели эффективности и торговую отчетность за три месяца и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2022 года.

Коллектив Тинькофф продолжает усердно работать, уделяя основное внимание потребностям наших клиентов, активно адаптируя наши существующие продукты к изменяющимся рыночным условиям и меняющемуся поведению потребителей. Диверсифицированная и гибкая бизнес-модель Группы на протяжении многих лет доказала свою способность легко адаптироваться к новым вызовам и возможностям. Мы продолжаем активно следить за внешней средой и данными на уровне клиентов, принимая наши повседневные решения, и по-прежнему уверены в своей способности успешно ориентироваться в изменяющейся среде.

Количество клиентов Тинькофф продолжает органически расти и превысило 26 миллионов в 3 квартале 2022 года. Несмотря на трудности с прибылью в целом по сектору, Тинькофф смог показать положительный финансовый результат как в 3 квартале, так и за 9 месяцев 2022 года. Группа продолжает поддерживать значительный запас ликвидности и достаточные резервы капитала, что позволит ей в дальнейшем адаптироваться к меняющимся условиям и получить возможности роста по мере их появления.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТИ

ОБЗОР ФИНАНСОВОЙ И ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

*Чистый портфель

Наша общая клиентская база продолжала неуклонно расти и достигла 26,3 млн в 3 квартале 2022 года. Это еще раз подчеркивает привлекательность нашей экосистемы ежедневного банковского обслуживания и образа жизни и закладывает основу для дальнейших перекрестных продаж наших расширяющихся продуктов (включая кредитные) в соответствии с нашей стратегией привлечения клиентов.

В 3 квартале 2022 года общий доход Группы существенно вырос, продемонстрировав значительный двузначный процентный рост по сравнению с прошлым годом, чему способствовало постоянное расширение клиентской базы.

Процентный доход увеличился на 19% в годовом исчислении до 50,9 млрд руб. в 3 кв. клиентской базы и расширение линейки кредитных продуктов.

Валовая процентная доходность по кредитам несколько снизилась по сравнению с прошлым годом, следуя тенденции предыдущих лет. Процентный доход по портфелю ценных бумаг Группы незначительно увеличился в связи с более высокими ставками на рынке облигаций и денежного рынка.

В 3 кв. 22 г. процентные расходы выросли на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 13,2 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 7,3 млрд руб.) в связи с заметным увеличением стоимости заимствований в связи с денежно-кредитной политикой. среду, а также расширенную базу клиентских средств.

В 3 квартале 2022 г. чистая процентная маржа снизилась на незначительное однозначное число в процентных пунктах по сравнению с прошлым годом, в основном из-за более высоких затрат на финансирование и более ликвидной структуры баланса.

Комиссионные доходы увеличились на 24%% в годовом исчислении в 3 кв. 22 г. до 27,8 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 22,4 млрд руб.), в основном благодаря продолжающемуся росту нашего розничного бизнеса и банковского обслуживания малого и среднего бизнеса. В то же время комиссионные расходы снизились на 12% в годовом исчислении в 3 кв. 22 г. до 9,1 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 10,3 млрд руб.) из-за снижения затрат платежных систем.

Стоимость риска существенно увеличилась по сравнению с прошлым годом за 9 мес. 22 г. из-за консервативного прогнозирования макроэкономических показателей и была близка к нашему долгосрочному среднему уровню около 10%.

В 3 кв. 22 г. наши общие операционные расходы увеличились на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 34,1 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 25,8 млрд руб.) благодаря постоянным инвестициям в ИТ-специалисты и способности поддерживать растущий ассортимент продукции и клиентскую базу. . Наши расходы на привлечение клиентов в целом оставались стабильными, несмотря на рост клиентской базы, поскольку мы значительно рационализировали наши расходы на маркетинг и рекламу.

Наши некредитные бизнес-направления продолжают приносить все большую долю нашего дохода и чистой прибыли благодаря росту клиентской базы, расширению ассортимента предлагаемых продуктов и постоянным усилиям по монетизации.

Группа оставалась прибыльной за 9М22 с чистой прибылью в размере 10,1 млрд руб. (9М’21: 46,8 млрд руб.). В 3 кв. 22 г. наша чистая прибыль составила 5,9 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 16,5 млрд руб.), сократившись на 64% по сравнению с прошлым годом, главным образом под влиянием роста затрат на фондирование и консервативных резервов.

В 3 квартале 2022 г. Группа сохранила здоровый баланс со стабильными совокупными активами по сравнению с концом 2021 г.

В 3 кв. 31 декабря 2021 г.: 606 млрд руб.). Средства клиентов Группы увеличились на 2% с начала года до 9 руб.61 млрд (31 декабря 2021 г.: 946 млрд руб.).

Положение Группы по капиталу оставалось сильным, при этом коэффициент Basel III CET1 оставался стабильным по сравнению с прошлым годом. В 3 квартале 2022 г. все требования к уставному капиталу были выполнены с хорошим буфером.

Группа стремится продолжать выполнять свои обязательства перед держателями облигаций с учетом нормативных ограничений.

3Q’2022 ОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

• По состоянию на 1 октября 2022 г. у Группы было более 21,9 млн клиентов Tinkoff Black.

• В июле Тинькофф запустил универсальный Тинькофф ID. Сервис обеспечивает быструю и безопасную аутентификацию и единый доступ к любому сервису Рунета. Тинькофф ID позволяет пользователям безопасно, быстро и без проблем входить в различные сервисы в Рунете без ввода логина и пароля.

• В июле Тинькофф Капитал запустил ЗПИФ для инвестиций в жилую недвижимость на этапе начала строительства с целью продажи объектов по мере их ввода в эксплуатацию.

• В августе Тинькофф запустил Тинькофф НейроЩит — платформу безопасности для клиентов Тинькофф Банка и Тинькофф Мобайл, обеспечивающую максимально возможную на рынке защиту от мошенничества и спама. Впервые в России средства безопасности от банка (банковские алгоритмы защиты от социальной инженерии) и оператора связи объединены в единую платформу.

• В сентябре Тинькофф начал предлагать депозиты в китайских юанях.

For enquiries:

Tinkoff PR Department

pr@tinkoff. ru

Tinkoff IR Department

[email protected]

About TCS Group

TCS Group — инновационный поставщик цифровых финансовых и лайфстайл-услуг. С момента своего основания в 2006 году TCS не имеет филиалов и разработала полный спектр собственных технологических решений и услуг, включая цифровой банкинг, брокерские услуги, эквайринговые и другие торговые решения, страхование, банковское обслуживание малого и среднего бизнеса и многое другое.

UK MAR

Это объявление выпущено TCS Group Holding plc и содержит инсайдерскую информацию для целей статьи 7 Регламента о злоупотреблениях на рынке (ЕС) 596/2014, поскольку оно является частью внутреннего законодательства в силу Европейского Union (Закон о выходе) 2018 года («UK MAR») и раскрывается в соответствии с обязательствами Компании по статье 17 UK MAR.

Заявления прогнозного характера

Некоторая информация в этом объявлении может содержать прогнозы или другие заявления прогнозного характера относительно будущих событий или будущих финансовых результатов Группы и Тинькофф Банка. Вы можете идентифицировать прогнозные заявления с помощью таких терминов, как «ожидать», «полагать», «предполагать», «оценивать», «намереваться», «будет», «может», «может» или «может быть», отрицательные значения таких термины или другие подобные выражения. Группа и Тинькофф Банк предупреждают вас, что эти заявления являются только прогнозами и что фактические события или результаты могут существенно отличаться.

Группа и Тинькофф Банк не намерены обновлять данные отчеты для отражения событий и обстоятельств, произошедших после даты настоящего отчета, или для отражения возникновения непредвиденных событий. Многие факторы могут привести к существенному отличию фактических результатов от тех, которые содержатся в прогнозах или прогнозных заявлениях Группы и Тинькофф Банка, включая, среди прочего, общие экономические условия, конкурентную среду, риски, связанные с работой в России, быстрые технологические и изменение рынка в отраслях, в которых работает Группа, а также многие другие риски, непосредственно связанные с Группой, Тинькофф Банком и их соответствующими операциями.

Яндекс купит Тинькофф: параметры сделки и последствия

Аналитика Sova Capital / 24 сентября 2020 г. 25 сентября 2020 г.

Михаил Терентьев, CFA, руководитель отдела исследований; Оксана Мустяца, CFA, аналитик; и Андрей Михайлов, старший аналитик

Мы считаем, что предлагаемое приобретение Тинькофф (TCS) Яндексом (YNDX) является взаимовыгодным для обеих компаний. С точки зрения YNDX, оценка TCS выглядит разумной, и ее поглощение должно создать широкие возможности для синергии, перекрестных продаж и объединения продуктов, укрепляя конкурентные позиции объединенной компании. По нашим оценкам, даже с компонентом капитала сделка должна приносить прибыль с первого года благодаря высокой прибыли TCS. Ключевые риски связаны с исполнением руководства, интеграцией и качеством активов TCS, а также «конгломератом» бизнес-модели YNDX.

Предлагаемая сделка

Вчера, 22 сентября, YNDX подтвердила, что ведет переговоры о покупке 100% TCS. Ключевые параметры сделки:

• Предлагаемая цена выкупа ок. 5,48 млрд долларов за 100% TCS, или 27,64 долларов за GDR. Это означает премию около 6 % к цене закрытия TCS по состоянию на 22 сентября.
• По нашим оценкам, в 2020–2021 годах P/E составит 12,1x–10,7x, а P/BV — 3,3x–2,8x, что не кажется нам чрезмерным, особенно с учетом потенциальной синергии (см. ниже). Сама YNDX в настоящее время торгуется с P/E 2020-21 на уровне 82,4x-49.0,5x, по нашим числам.
• YNDX планирует заплатить комбинацией наличных и акций, хотя точная пропорция еще не объявлена. Ведомости процитировали сегодня утром источники о том, что YNDX будет платить наличными и акциями в соотношении 50/50. Для нас это имеет смысл, так как YNDX должен иметь c. На данный момент на его балансе 2,6 млрд долларов наличными (без учета денежных средств Яндекс.Такси), что покроет чуть менее 50 % от предложенной цены поглощения.
• Приобретение TCS должно произойти «посредством схемы договоренности» в соответствии с кипрским корпоративным законодательством. Насколько мы понимаем, это должно позволить YNDX выкупить 100% акций TCS у всех их владельцев за один раз вместо того, чтобы сначала покупать контрольный пакет, а затем подавать тендерное предложение.
• Сделка подлежит одобрению акционерами класса А YNDX и общим собранием акционеров компании, где требуется только простое большинство.
• Параметры сделки могут измениться «при условии удовлетворительного завершения комплексной проверки и согласования окончательной документации, включая согласование условий закрытия». Мы понимаем, что приобретение может вообще не состояться при определенных обстоятельствах.
• Сроки завершения предполагаемой сделки также неизвестны, но мы были бы удивлены, если бы она затянулась слишком надолго.

Основные преимущества YNDX

1. Широкие возможности для синергии, перекрестных продаж и объединения продуктов.

Некоторые очевидные возможности включают в себя:

• Использование знаний пользователей YNDX для улучшения решений TCS по оценке кредитоспособности.
• Использование возможностей TCS для упрощения платежей на платформах электронной коммерции и такси YNDX.
• Предложение финансовых продуктов пользователям YNDX (ежемесячная уникальная аудитория собственных рекламных ресурсов YNDX в августе составила 84,4 млн человек, по данным Яндекс.Радара), а также водителям Яндекс.Такси и продавцам Яндекс.Маркета.
• Узнайте больше о финансовом поведении пользователей, чтобы улучшить таргетинг рекламы и продавать другие продукты.
• Использование рекламной платформы YNDX для сокращения маркетинговых расходов TCS (TCS потратила более 3 млрд рублей на маркетинг и рекламу за 1 час 30 минут).

В целом, включение финансовых услуг в экосистему YNDX должно помочь повысить лояльность пользователей и сделать конкурентные позиции объединенной компании более защищенными.

2. Рост прибыли и увеличение прибыли на акцию

По нашим оценкам, чтобы профинансировать 50% покупки за счет нового капитала, YNDX, возможно, придется увеличить количество своих акций примерно на 12% (исходя из текущей цены акций). Предполагая, что TCS будет консолидирована с начала 2021 года, приобретение станет прибыльным для YNDX уже в следующем году благодаря высокой прибыли TCS и разрыву между мультипликаторами P/E двух компаний. Однако в этом упражнении не учитываются возможные затраты на интеграцию и игнорируется потенциальная синергия.

Аналогичным образом, по нашим оценкам, консолидация TCS с начала 2021 года улучшит показатели YNDX adj. EPS 3Y CAGR до 2022 г. с 24% до 46% (в рублевом выражении).

С более стратегической точки зрения, консолидация бизнеса TCS, приносящего денежные средства, должна дать YNDX дополнительную огневую мощь, которую можно потратить на долгосрочные инициативы с большим объемом окупаемости, такие как беспилотные автомобили.

3. Расширение TAM

В отличие от некоторых международных партнеров, таких как GOOG, BIDU или UBER, YNDX работает в небольшой стране и имеет ограниченное присутствие за пределами России. Освоение новых секторов (в данном случае финансовых услуг) помогло бы YNDX расширить свой TAM, который в остальном относительно ограничен. В долгосрочной перспективе мы не удивимся, если YNDX углубится в логистику или исследует совершенно новые области, такие как цифровое здравоохранение или корпоративное программное обеспечение, в основном по той же причине.

4. Инвестиционная привлекательность акций YNDX

Сделка может еще больше повысить инвестиционную привлекательность акций YNDX и помочь увеличить их вес в основных фондовых индексах.

Основные проблемы

1. Риск исполнения и интеграции

Консолидация TCS и обеспечение того, чтобы ее команда оставалась мотивированной, а также обеспечение того, чтобы ее организационный механизм не развалился после смены управления, может быть проще сказано, чем сделано. Любое отвлечение руководства может привести к дорогостоящим ошибкам и отставаниям в основном бизнесе YNDX, в то время как для реализации синергии, вероятно, потребуется время. У YNDX, вероятно, будут сложные два-четыре квартала после приобретения. Один из вопросов заключается в том, будет ли ВТБ играть какую-либо роль в бизнесе финансовых услуг YNDX и какое влияние это может иметь.

2. Качество активов TCS может оказаться ниже ожидаемого

Это особенно актуально, если принять во внимание сложную макроэкономическую среду и быстрый рост кредитного портфеля TCS за последние 18 месяцев.

3. Сложность и конгломератизация

YNDX уже является «Google, UBER и Amazon в России» с более мелкими вертикалями, такими как медиа-сервисы, объявления, облачные вычисления и беспилотные автомобили. Однако добавление кредитной книги на сумму более 320 млрд рублей выводит корпоративную сложность YNDX на новый уровень и ставит совершенно новые задачи: от необходимости соблюдать банковские правила до таких неприятных вопросов, как взыскание безнадежных долгов, которые вряд ли совместимы с имиджем удобной для пользователя интернет-компании. . Конгломератизация бизнес-модели YNDX может также не подходить для ее оценочных показателей, и не все инвесторы будут довольны недавно введенным кредитным риском.

Другие мысли и соображения

• Приобретение TCS должно сделать YNDX более цикличной акцией с большей зависимостью от макроэкономических показателей России и цен на нефть.