Уменьшить кредитный лимит по карте сбербанка: Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка: 2 рабочих варианта

Содержание

Кредитные карты Сбербанка — оформить онлайн кредитку Сбербанка в Москве, условия получения, проценты, отзывы

Выберу
Кредитные карты в Москве
Сбербанк России

Частным клиентам
Бизнесу
Информация о банке

Лицензия №1481

по 1776 отзывам

Сбербанк предлагает кредитные карты с бесплатным обслуживанием, высоким кешбэком, большим кредитным лимитом и невысокой процентной ставкой. Выберу.ру собрал актуальные на 22 января 2023 г. предложения (1) для клиентов из Москвы на одной странице. Изучите условия и подайте заявку онлайн на кредитку, которая вам подходит.

Со снятием наличных С Cash Back Бесплатное обслуживание Возможность онлайн-заявки С доставкой на дом Подбор карты онлайн

Надежный банк!

Cash Back до 30%

СберКарта

Лимит

до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Обслуживание

бесплатно

Процентная ставка

от 9,8%

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Cash Back

- Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Процентная ставка: от 9,8%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Дата обновления: 20. 01.2023 16:11
Информация о ставках и условиях кредитных карт в
Москве предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Кредиты Сбербанка России
Надежный банк!
Лиц. №1481
Кредит на любые цели
Сумма
300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 5 лет
Ставка
от 4,5%
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,5%
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,5%
- Срок: от 2 месяцев до 5 лет
- Цель: рефинансирование
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 11,7%
- Срок: от 1 года до 20 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: больше недели
Подробнее Подать заявку
Лиц. №1481
«Деньги до зарплаты»
Сумма
100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 месяц
Ставка
от 16,8%
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 16,8%
- Срок: 1 месяц
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Отзывы о кредитных картах в Сбербанке России
Все отзывы о банке
overlay link
5
АГ
Артур Гордый, Москва, 31 марта 2021, 16:33
Отзыв о кредитной карте «Цифровая кредитная карта»
Хорошая карта, вполне реально работает как и обычные карты Сбербанка. Уже делал ей несколько покупок в разных интернет-магазинах, никаких проблем не Читать далее…
Хорошая карта, вполне реально работает как и обычные карты Сбербанка. Уже делал ей несколько покупок в разных интернет-магазинах, никаких проблем не было. Да и круто что не светишь данные своей основной карты на сайтах Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный тут</a>»>
overlay link
5
И
Илья, Москва, 30 июля 2020, 17:26
Отзыв о кредитной карте «Цифровая кредитная карта»
Легко и быстро можно оформить через приложение и никуда ходить не надо! Бесплатное обслуживание, беспроцентный период и сразу же можно ее Читать далее…
Легко и быстро можно оформить через приложение и никуда ходить не надо! Бесплатное обслуживание, беспроцентный период и сразу же можно ее использовать после оформления. Супер! Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный тут</a>»>
overlay link
1
М
Марина, Санкт-Петербург, 23 мая 2018, 19:57
Отзыв о кредитной карте «Visa и MasterCard Momentum», офисное отделение Доп. офис №9055/0769
Без предупреждения заблокировали карту, на которую приходят ТОЛЬКО детский деньги! На все вопросы отвечают, ссылаясь на 115ФЗ!!! Возникает вопрос: ВЫ Читать далее…
Без предупреждения заблокировали карту, на которую приходят ТОЛЬКО детский деньги! На все вопросы отвечают, ссылаясь на 115ФЗ!!! Возникает вопрос: ВЫ САМИ ЕГО ЧИТАЛИ?! В порядке, установленным законом банк имеет право блокировать карту в случае если на её счету не менее 600 000 т.р. (отмывание денег), либо доказана связь с террористами!!! На счету карты 10 000т.р.!!! (ежемесячное поступление от приставов). Возникает вопрос: на каком основании карту заблокировали? Вы доказали мою причастность к террористам??? В итоге, с радостью!!! 23 апреля написала заявление о закрытии счёта, где мне с пеной у рта доказывали, что раньше 30 календарных дней (по договору) мне деньги никто не вернёт. Прошло 30 дней, пришла в офис банка, где мне сказали, что деньги снова мне не выдадут. На логичный вопрос «почему» сказали, что технически сделать этого не могут и предложили СНОВА составить обращение за разъяснениями. .. по итогу рассмотрят моё обращение не раньше 5 июня!!!! Господа хорошие!!! Согласно договора в течение 30 дней ВЫ ОБЯЗАНЫ вернуть мне МОИ же деньги! В чём проблема!??? Кроме как «шарашкина» контора вас нельзя назвать!!!!!!! Скрыть
Отменить
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>
Все отзывы о банке
Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
Все ответы экспертов
Е
Екатерина,
Россия, 18 января 2023, 17:28
Можно ли картой 120 дней без %,оплатить учебу ребенка в часном колледже
Отвечает Валерия Шибаева Россия
Екатерина, здравствуйте!
Кредитной картой можно оплатить в том числе учёбу, но на такую расходную… Читать всё
А
Алла Сергеевна ,
Воронеж, 18 января 2023, 15:26
У меня есть карта Сбербанк онлайн платежей нет, а долг висит, помогите пожалуйста
Отвечает Екатерина Линник Россия
Алла, здравствуйте!
Долг по кредитной карте может появиться, если:
- пропущен. .. Читать всё
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Все ответы экспертов
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Полезная информация
Интернет-банк «Сбербанк Онлайн»
Личный кабинет Сбербанка
Мобильный банк Сбербанка
Где оформить кредитную карту Сбербанка России в Москве
Все отделения
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка России в Москве. Чтобы получить кредитную карту в Сбербанке России, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.
Доп.офис №9038/01361
Москва, улица Хачатуряна, 16
900
Для физических лиц:
Пн.:с 08:30 до 19:30
Вт.:с 08:30 до 19:30
Ср.:с 08:30 до 19:30
Чт.:с 08:30 до 19:30
Пт.:с 08:30 до 19:30
Сб.:с 09:00 до 16:30
Вск. :с 09:30 до 15:00
Все отделения
Как погасить платеж по кредитке
Все банкоматы
Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить на карту платежи наличными без комиссии в банкоматах Сбербанка России, расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.
Все банкоматы
Выберите кредитную карту
Что вы хотите найти?
Помощник
Наверх
Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка
В настоящее время активные пользователи банковскими услугами и продуктами задаются вопросом, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, что для этого необходимо сделать? Сама процедура не представляет собой никаких затруднений. Важно только уточнить один момент — это не всем доступно. Именно по этой причине важно внимательно прочитать полезную информацию.
Увеличивает ли Сбербанк лимит по кредитной карте
Для того чтобы разобраться с вопросом об ограничении денежных средств на кредитке, важно обратиться к трем основным способом получения проверенных данных. К примеру, можно потратить всего несколько минут и авторизироваться в Сбербанк Онлайн, там в ЛК есть достоверная информация. Также можно отправиться сообщение на номер 900 с указанием нескольких цифр номера карточки.
До недавнего момента времени внести изменения в лимит можно всего лишь по обращению владельца карточки. Но так как получили распространение электронные платежи процедура стала оперативной и быстрой. Таким образом, сегодня можно просто обратиться в офис банковского учреждения и предоставить заявление по увеличению лимита средств. При подаче заявки нужно подтвердить личность (паспорт) и платежеспособность — справка о доходах за определенный срок. Как правило, консультанты банковского учреждения дадут ответ о принятом решения за время, которое не превышает десять дней.
Но стоит обратить внимание на один важный момент — потребуется достоверно и грамотно прописывать все свои данные, систему невозможно обмануть. Организация обязательно проверит, насколько правдивы и прозрачны все указанные сведения.
Как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн
Прямо в данный момент можно получить дополнительную информацию об увеличении средств на кредитке онлайн. Теперь несложно отправить заявку дистанционно, всего за десять минут потраченного времени. Не стоит забывать о возможности и необходимости авторизации в банке онлайн. В ЛК нужно отметить нужную карточку, загрузить сведения о ней. Если по ней можно что-то изменить, тогда для этого появится специальная кнопка. На нее требуется только нажать и указать данные, передать заявку для рассмотрения. Специалисты организации ответят менее, чем за одну недели. По факту, изменение суммы выполнится автоматически. Но во всем важно проявлять внимательность и ответственность.
Но и это еще далеко не все моменты, касающиеся увеличения лимита денег. К примеру, есть ситуации, когда сама организация предлагаем своим активным пользователям такую уникальную возможность. Постоянному и надежному клиенту, у которого нет просрочек по платежам и других проблем, отправляется интересное сообщение, в котором содержится информация об увеличении денежных средств на кредитке. Если вы не отказались от данной услуги, то буквально через пару недель, сумма на счете увеличится в автоматическом режиме. Когда у вас возникнут волнующие вас вопросы, вы можете сразу же задать их опытным консультантам банка. Они не оставят вас без внимания.
Когда банк корректирует лимит по кредитке
Но стоит сказать о том, что удобный сервис не каждому пользователю предоставляет возможность по увеличению средств на кредитной карточке. Для того чтобы лимит постоянно рос, нужно специалисту проверить разнообразные показатели, которые помогут увеличить количество денежных средств. Ответ будет предоставлен оперативно только в том случае, если будет предоставлено достаточное количество документов.
Причины, влияющие на увеличение лимита
Обратите внимание на некоторые показатели, которые помогут в быстром и своевременном рассмотрении заявки:
1. Возраст пользователя. Как правило, банк с интересом относится к клиентам от 25 лет.
2. Частое перемещение денежных средств по карточке.
3. Кредитный рейтинг.
Но стоит также уточнить еще один момент. Если расходуется меньше половины суммы, то банк просто предложит не увеличить, а уменьшить сумму. Пользователь должен в обязательном порядке подтвердить, что может без затруднений погасить образовавшейся на карточке долг. Если поступил отказ при обращении, тогда стоит непременно отправить консультанту банка сообщение. Он подробно изучит имеющуюся информацию.
Как можно увеличить лимит кредитной карты Сбербанка
Изначальный размер доходов на кредитке указывается в оформленном договоре. Также он определен с помощью системы Сбербанк Онлайн или приложения Мобильный банк. Но, если клиент докажет надежность и ответственность, тогда организация сделает персональное предложение. Как правило, изменение выполняется на 25% от суммы.
Оцените, пожалуйста, публикацию:
Загрузка…
Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на сайте https://sberabnk-kak. ru вы, тем самым, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и
предоставляемых данных.
Со своей стороны, мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.
Как эмитенты кредитных карт устанавливают ваш кредитный лимит — Forbes Advisor
Обновлено: 12 января 2023 г., 12:36
Редакционное примечание. Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Кредитный лимит определяет сумму денег, которую вы можете занять у эмитента вашей кредитной карты в данный момент времени. Понимание того, как эмитенты кредитов определяют максимальную сумму, которую они могут ссудить вам, может помочь вам лучше понять финансы и потенциально сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе.
Чтобы управлять рисками, компании-эмитенты кредитных карт учитывают большое количество информации, когда вы подаете заявку на открытие нового счета. Эти детали, такие как ваша кредитная история, кредитный рейтинг, доход и многое другое, в первую очередь влияют на то, можете ли вы открыть новую учетную запись. Помимо первоначального одобрения или отказа, те же самые факторы снова имеют значение, когда эмитент карты устанавливает условия вашей учетной записи, включая процентную ставку и кредитный лимит.
Знание деталей, важных для компаний, выпускающих кредитные карты, дает вам преимущество. Вы можете работать над тем, чтобы стать заемщиком с низким уровнем риска в глазах эмитентов кредитных карт и кредиторов и получить более привлекательные условия, такие как более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты.
Читайте дальше, чтобы более подробно рассмотреть пять факторов, которые компании-эмитенты кредитных карт могут использовать для установления лимита вашей кредитной карты.
Фактор №1: Ваша кредитная информация
Эмитенты кредитных карт учитывают вашу кредитную информацию при установлении кредитного лимита. Наверное, это неудивительно. Ваша кредитная история и кредитный рейтинг могут многое рассказать компании о ваших привычках управления долгом.
Кредитная история показывает, как вы управляли своими кредитными обязательствами в прошлом, со счетами кредитных карт и не только. Кредитный рейтинг, однако, является прогностическим инструментом, который кредиторы могут использовать для оценки риска. Как оценка FICO®, так и оценка кредитоспособности VantageScore могут сказать кредитору, насколько вероятно, что вы станете 9Опоздание на 0 дней (или хуже) по любому кредитному обязательству в ближайшие 24 месяца.
Хороший кредитный рейтинг указывает на более низкий уровень риска, что может помочь вам претендовать на более высокий кредитный лимит. И наоборот, плохая кредитная история может ограничить возможности вашей кредитной карты и повысить вероятность получения вами более низких кредитных лимитов по вашим счетам, на которые вы имеете право.
Фактор № 2: Соотношение долга к доходу (DTI)
Соотношение между доходом, который вы получаете, и долгами, которые вы должны, является еще одной деталью, которая может помочь определить кредитный лимит, который вы получаете. Эта цифра называется отношением вашего долга к доходу или коэффициентом DTI. Вы можете рассчитать это число, разделив ежемесячные платежи по долгам на свой валовой ежемесячный доход.
Ваш коэффициент DTI может помочь компании-эмитенту кредитных карт определить вашу способность брать дополнительные долги. Если вы уже должны крупную сумму по сравнению с вашим доходом, новая кредитная линия с высокой кредитной линией может стать для вас слишком большой. Но если у вас низкий коэффициент DTI, у вас меньше шансов столкнуться с проблемой в этой области.
Фактор № 3: Коэффициент использования кредита
Кредиторы обращают внимание не только на ваш общий коэффициент DTI, но и на то, как вы управляете уже открытыми счетами кредитных карт. Если у вас высокий непогашенный остаток по сравнению с лимитами вашей кредитной карты, то коэффициент использования вашего кредита высок, и этот статус может вызвать у вас проблемы.
Высокий уровень использования кредита обычно не очень хорошо выглядит в новых приложениях для кредитных карт. Что еще хуже, это также может повредить вашему кредитному рейтингу, даже если у вас есть привычка платить вовремя каждый месяц.
Наконец, высокая степень использования кредита часто может быть дорогостоящей. Средняя процентная ставка по кредитной карте (среди тех, по которым начислялись проценты) составила 18,32% в третьем квартале 2022 года по данным Федеральной резервной системы. Но если вы ежемесячно погашаете остатки по кредитной карте (в идеале до даты закрытия выписки), вы можете поддерживать низкий уровень использования кредита и одновременно избегать высоких процентных платежей.
Фактор № 4: Отношения с кредитором
Если вы когда-либо имели деловые отношения с эмитентом кредитной карты раньше — в прошлом или в настоящее время — компания, скорее всего, учтет эти отношения, когда решит, утвердить ли вас для новый аккаунт. Если эмитент карты одобрит вас, он может также учитывать ваши прошлые или текущие сделки при установке кредитного лимита для вашей новой учетной записи.
Предыдущие дефолты или долги, списанные в результате банкротства, могут стать препятствием для одобрения кредитной карты (по крайней мере, для того же кредитора). Конечно, это не означает, что вы не сможете открыть новую кредитную карту в другом месте даже после банкротства.
В ситуации, когда у вас есть существующие кредитные карты в компании-эмитенте кредитных карт, ваши существующие кредитные лимиты также могут повлиять на вас. Эмитент карты может предпочесть увеличить более низкий кредитный лимит, если у вас уже есть то, что он считает большой суммой кредита, доступной на других принадлежащих ему счетах. (Примечание. Если это произойдет с вами, вы можете попросить эмитента карты «переместить» часть вашего кредитного лимита со старой учетной записи на новую.)
Фактор № 5: Детали, которые вы не можете контролировать
Некоторые факторы, влияющие на ваш кредитный лимит, могут не иметь к вам никакого отношения. Экономика и будущие экономические прогнозы, например, могут заставить компанию, выпускающую кредитные карты, чувствовать себя более или менее комфортно, предоставляя кредит. На ранней стадии пандемии эмитенты кредитных карт снизили кредитные лимиты для многих клиентов. Они предприняли эти шаги, пытаясь уменьшить свою зависимость от клиентов, которые не могли позволить себе оплачивать свои счета, как обещали.
Новое или ожидающее рассмотрения законодательство о кредитных картах также может иметь значение в отношении кредитных лимитов. Когда КАРТОВЫЙ АКТ 2009 г.Некоторые эмитенты карт пытались контролировать свои риски, сокращая кредитные линии для клиентов, у которых было слишком много неиспользованного кредита.
Как ваш кредитный лимит может повлиять на ваш кредитный рейтинг
Отношение между вашим кредитным лимитом и остатком на вашей кредитной карте называется коэффициентом использования вашего кредита. Это основной фактор в вашем кредитном рейтинге, при этом более низкие уровни использования кредита лучше всего подходят для вас. Более высокий кредитный лимит может облегчить поддержание низкого уровня использования кредита.
Чтобы рассчитать использование кредита на индивидуальном счете, модель оценки кредитоспособности учитывает две детали из вашего кредитного отчета — лимит вашей кредитной карты и баланс. Здесь важны цифры в вашем кредитном отчете, а не баланс вашего счета в реальном времени. Это важная деталь, которую следует отметить, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, обычно обновляют информацию о вашей учетной записи только один раз в месяц в агентствах кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian).
Чем больше разница между балансом вашей кредитной карты и лимитом, тем лучше (именно здесь могут проявиться преимущества более высокого кредитного лимита). Большее расстояние между этими двумя цифрами должно привести к более низкому коэффициенту использования кредита.
Потенциальный кредитный рейтинг Преимущество более высокого лимита кредитной карты
Вот пример, который поможет вам понять, как более высокий кредитный лимит может улучшить ваш кредитный рейтинг. Представьте, что в вашем кредитном отчете указана учетная запись со следующими данными.
- Остаток на кредитной карте: 1000 долларов США
- Лимит кредитной карты: 1000 долларов США
Уровень использования вашего кредита в приведенном выше сценарии будет равен 100%, поскольку вы используете весь доступный кредитный лимит. 100% использованная кредитная карта может повредить вашему кредитному рейтингу.
Теперь предположим, что счет кредитной карты в вашем кредитном отчете выглядит немного иначе.
- Остаток на кредитной карте: 1000 долларов США
- Лимит кредитной карты: 10 000 долларов США
Во втором сценарии уровень использования вашего кредита составляет всего 10%. Эта цифра должна быть намного лучше для вашего кредитного рейтинга.
Конечно, важно отметить, что более высокий кредитный лимит может принести вам пользу только в том случае, если вы ответственно относитесь к своей кредитной карте. Если вы перенапрягаетесь и продолжаете взимать плату за покупки до тех пор, пока не исчерпаете свой счет, более высокий кредитный лимит просто приведет к увеличению задолженности по кредитной карте. Как правило, вы должны стремиться ежемесячно погашать свой полный баланс, независимо от того, насколько высок или низок ваш кредитный лимит.
Запрос на увеличение кредитного лимита
Если текущий кредитный лимит на вашем счете не так высок, как вам хотелось бы, есть хорошие новости. Эмитенты кредитных карт могут со временем увеличить ваш лимит. Также можно заранее запросить увеличение кредитного лимита для вашей учетной записи.
Имейте в виду, что факторы, которые могут повлиять на ваше первоначальное назначение кредитного лимита, также могут повлиять на вашу возможность получить увеличение кредитного лимита. Но если вы работаете, чтобы погасить задолженность по кредитной карте или улучшить свой кредитный рейтинг, такие действия могут повысить шансы на то, что эмитент вашей карты одобрит ваш запрос.
Также важно, чтобы компания, выпустившая вашу кредитную карту, знала об увеличении вашего дохода, особенно если вы надеетесь на более высокий кредитный лимит. Увеличение дохода может снизить коэффициент DTI, если вы одновременно не берете новый долг.
Bottom Line
Эмитенты кредитных карт основывают кредитный лимит, который они предоставляют вам, на сочетании факторов, но в первую очередь на том, как вы обращались со своим существующим кредитом до этого момента. Наличие высокого кредитного лимита может быть благом для вашего кредитного рейтинга, но только при ответственном использовании. Прежде чем подать заявку на новую карту, имейте в виду, что, скорее всего, вы не получите предварительного уведомления о том, какой будет кредитный лимит на вашем новом счете, поэтому выбирайте карту на основе ваших конкретных моделей расходов и потребностей, а не кредитного лимита, который вы надеетесь получить.
Была ли эта статья полезной?
Оцените эту статью
★
★
★
★
★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии
Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Мишель Ламбрайт Блэк, основатель CreditWriter. com и HerCreditMatters.com, является ведущим кредитным экспертом и писателем по личным финансам с почти двадцатилетним опытом работы в кредитной индустрии. Она эксперт по кредитной отчетности, кредитному скорингу, краже личных данных и пересечению кредита и финансирования. Вы можете связаться с Мишель в Твиттере (@MichelleLBlack) и Instagram (@CreditWriter).
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
Около 50 миллионов держателей карт сократили кредитные лимиты, карты закрыли принудительно в прошлом месяце
Кредитные карты Исследования и опросы
Как LendingTree получает выплаты?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 4 мая 2020 г.
Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, она не была проверена, одобрена или иным образом одобрена эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентами кредитных карт.
Согласно новому отчету LendingTree, каждый четвертый американский владелец кредитной карты сказал, что его кредитный лимит по крайней мере на одной из его кредитных карт был вынужденно сокращен или даже карта была закрыта их эмитентом за последние 30 дней.
Основные выводы
- 25% держателей кредитных карт столкнулись с сокращением лимита и/или закрытием своей карты за последние 30 дней.
- 3 из 10 владельцев карт используют кредитные карты «больше, чем когда-либо» с начала пандемии коронавируса. Сорок два процента используют свою кредитную карту так же, как и раньше, а 27% используют свою карту меньше.
- 41% процентов американцев не знают, что эмитент их кредитной карты обычно может сократить их кредитный лимит без уведомления.
Закрытие карт, сокращение кредитного лимита коснулось многих групп
Проанализировав данные этого опроса, мы были удивлены большим количеством держателей карт, которые заявили, что их кредитный лимит был сокращен или их кредитная карта была закрыта принудительно. По этой причине мы решили провести опрос во второй раз, чтобы подтвердить наши выводы. После анализа второго раунда данных мы были уверены, что можем представить здесь исходный набор данных.
Результаты показали, что почти 50 миллионов американских держателей кредитных карт заявили, что их кредитный лимит сократился или их карты были закрыты за последние 30 дней.
- 37% представителей поколения Z, 36% миллениалов и 35% держателей карт поколения X заявили, что они пострадали. Это сопоставимо с 8% бэби-бумеров.
- Мужчины (37%) в три раза чаще, чем женщины (12%), сокращали свои пределы.
- Даже 36% из тех, кто зарабатывает 100 000 долларов и более, сократили свой лимит или закрыли карту в прошлом месяце.
Учитывая огромное влияние вспышки коронавируса на американскую экономику — и особенно беспрецедентный всплеск безработицы, произошедший в последние недели, — неудивительно, что банки ограничивают кредитование. Нечто подобное произошло десять лет назад, когда кредиторы сократили кредитные лимиты и закрыли карточные счета в начале Великой рецессии.
Зачем эмитенту сократить ваш лимит? Чтобы минимизировать риск. В хорошие экономические времена банки более чем счастливы выдавать карты и увеличивать кредитные лимиты для хороших заемщиков, потому что кредиторы уверены, что они получат свои деньги. В нестабильные экономические времена, когда финансовая жизнь потребителя буквально за день может перевернуться с ног на голову, банки начинают нервничать. Этот доступный кредит внезапно выглядит как неоправданный риск, поэтому банки часто ограничивают его, к огорчению держателя карты. Из этих данных видно, что кредиторы в очередной раз повторяют свои действия.
Большое влияние в трудное время для держателей карт
Несмотря на то, что эти шаги имеют смысл для эмитентов карт, они не облегчают жизнь держателям карт, так как для многих из них сокращения и закрытия приходятся на самое худшее время.
К сожалению, правда заключается в том, что многие американцы рассматривают свои кредитные карты как спасательный круг — де-факто резервный фонд — чтобы цепляться за них в трудные времена. Конечно, многие потребители намерены использовать свои карты, чтобы преодолеть разрыв между их последней зарплатой до увольнения и их первым чеком по безработице. Сокращение кредитных лимитов их карт делает это намного сложнее.
Еще больше усложняет ситуацию то, что банки не обязаны информировать держателей карт о том, что их лимиты урезаются, за исключением нескольких случаев. (Например, если уменьшение кредитного лимита приводит к тому, что с держателя карты взимается плата за превышение лимита, комиссия не может быть снята, если банк не уведомит держателя карты за 45 дней.) Для большинства других серьезных изменений в кредитной карте условия и положения – подумайте о годовой процентной ставке и годовых сборах – Закон о кредитных картах от 2009 года требует, чтобы эмитенты уведомляли держателей карт за 45 дней до внесения изменений.
Только 16% респондентов сказали, что они знают, что их эмитент обычно не обязан информировать их о более низком кредитном лимите. Это означает, что огромное количество держателей карт может получить неприятный сюрприз в самый неподходящий момент.
У нас нет данных о том, насколько были уменьшены лимиты кредитной карты. Однако средний кредитный лимит сегодня составляет около 20 000 долларов, согласно данным LendingTree, поэтому вполне вероятно, что многие держатели карт видят, что их доступный кредит сокращается на тысячи долларов.
Добавьте к этому тот факт, что 30% держателей карт заявили, что они используют свои кредитные карты больше, чем когда-либо с начала эпидемии, и вы видите, что эти сокращения лимитов и закрытие карт могут оказать серьезное влияние на бюджеты держателей карт.
Уменьшенные лимиты могут повредить и вашему кредиту
Более низкие кредитные лимиты и закрытые кредитные карты не только влияют на то, сколько вы можете потратить по своим картам. Это также может оказать огромное влияние на ваш кредит. Это потому, что в результате ваш коэффициент использования кредита может пострадать.
Коэффициент использования — это отношение вашего долга к доступному кредиту. Если у вас есть баланс в размере 1000 долларов и доступный кредит в размере 5000 долларов, коэффициент использования составляет 20%. (Обычно рекомендуется, чтобы люди сохраняли свою ставку на уровне 30% или ниже, чтобы не повредить своей кредитной истории.) Однако, если ваш кредитный лимит сокращается всего до 2000 долларов, ваше использование внезапно достигает заоблачных 50%, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, ухудшится. заплатить цену.
Коэффициент использования — второй по важности фактор в формулах оценки кредитоспособности, уступающий только истории платежей. Это означает, что сильное снижение вашего коэффициента использования, вероятно, повредит вашему кредитному рейтингу, и это дополнительное препятствие, с которым сейчас не нужно сталкиваться никому, чья финансовая жизнь перевернулась с ног на голову из-за вспышки коронавируса.
Если у вас нет баланса каждый месяц, более низкие кредитные лимиты не окажут такого большого влияния на ваш кредит. (Если ваш баланс равен 0 долларов, коэффициент использования будет равен 0%, независимо от того, установлены ли у вас лимиты в 100 или 100 000 долларов. ) Но сегодня для многих держателей карт это просто нереально и не будет в ближайшее время.
Суть: примите меры, чтобы свести к минимуму ущерб или, возможно, вообще избежать его
В конечном счете, вы ничего не можете сделать, чтобы гарантированно помешать банку сократить ваш кредитный лимит или полностью закрыть вашу карту. Банк сделает то, что он собирается сделать. Однако это не означает, что вы не можете предпринять некоторые шаги, которые могут помочь.
Лучшее, что вы можете сделать для защиты карты, которая, по вашему мнению, может быть урезана или закрыта, — это просто использовать ее чаще. Исторически мы видели, что бездействующие или редко используемые карты, скорее всего, будут закрыты или их кредитные лимиты будут сокращены в трудные экономические времена. Почему? Банки зарабатывают деньги на картах, когда они используются, либо за счет комиссий, либо за проценты. Если карта не используется и не имеет годовой платы, эмитент не зарабатывает на ней деньги. Если эмитент не зарабатывает деньги на карте, он, скорее всего, сочтет карту расходным материалом.
Однако последнее, что нужно делать сейчас, это тратить больше денег, чем они чувствуют себя комфортно на что-либо. Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно этого делать. Вот несколько советов, которые помогут повысить ваши шансы сохранить вашу карту в целости или свести к минимуму любой ущерб, который может быть нанесен.
- Попросите вашего эмитента пересмотреть свое решение. Вероятность успеха невысока, но спросить стоит.
- Не зацикливайтесь на одной карте. Если вы обычно используете одну и ту же карту для каждой покупки, подумайте о том, чтобы немного изменить ситуацию. Таким образом, вы сможете вдохнуть жизнь в когда-то бездействующую карту, не неся при этом никаких дополнительных расходов.
- Перенесите небольшие регулярные платежи на бездействующую карту. Подписаться на Netflix, Spotify или другие потоковые сервисы? Вместо этого рассмотрите возможность переноса этих небольших периодических платежей на малоиспользуемую карту, а затем настройте автоплатеж для обработки платежей. Эта регулярная плата в размере от 10 до 20 долларов поддерживает вашу карту активной, не добавляя ненужных расходов в ваш бюджет.
- Запросить увеличение лимита по другой карте. Это может помочь вам компенсировать потерянный доступный кредит и сохранить коэффициент использования. В обычное время эти просьбы часто удовлетворяются. Однако сегодня эмитенты, вероятно, будут более скупыми. Исключение: если вы можете доказать, что вспышка коронавируса повлияла на вас в финансовом отношении, и подать заявку на помощь в рамках программы помощи эмитенту.
- Получите другую кредитную карту. То же, что и выше. Это может помочь вам заменить доступный кредит, который вы потеряли, но, вероятно, сегодня его будет сложнее утвердить, чем всего месяц или два назад.
- Держите кредит в перспективе. Во времена финансового кризиса есть более важные вещи, чем защита кредитного рейтинга. Расставьте приоритеты, о чем нужно позаботиться в первую очередь, например, о включении света, подаче еды на стол и обращении за помощью к вашим кредиторам.