Взять кредит без визита в банк: Кредит на карту без посещения банка от 4% — оформить онлайн заявку не выходя из дома в Альфа-Банке

Можно ли получить кредит без счета в банке?

В этой статье:

• Почему сложно получить кредит без счета в банке?
• Все ли кредиторы требуют банковских счетов?
• Можно ли получить кредит без банковского счета?
• Рассмотрите возможность открытия банковского счета

Если у вас нет банковского счета, вы не одиноки. Исследование, проведенное Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в 2019 году, показало, что около 7,1 миллиона американских домохозяйств не имеют доступа к банковским услугам — термин, который описывает людей, у которых нет текущего или сберегательного счета, открытого в банке или кредитном союзе.

Отсутствие банковского счета из-за того, что вы предпочитаете иметь при себе наличные деньги или из-за того, что у вас не очень хорошая банковская история, может затруднить получение кредита. Узнайте, почему трудно получить кредит без банковского счета и как вы можете открыть счет для достижения своих финансовых целей.

Почему сложно получить кредит без банковского счета?

Кредиторы могут запросить вашу банковскую историю, когда вы подаете заявку на кредит, потому что это помогает им проверить ваш доход и дает им представление о том, есть ли у вас наличные деньги, чтобы не отставать от платежей.

Без банковской истории, подтверждающей ваш денежный поток, кредиторам будет сложно оценить риск кредитования. В конечном счете, кредиторы хотят гарантии того, что вы погасите кредит. Без заявлений, подтверждающих, что вы можете управлять платежами, может быть сложнее определить, имеете ли вы право.

Кредиторы, предлагающие потребительские кредиты, могут также потребовать, чтобы у вас был банковский счет, потому что именно на него депонируются средства и откуда будут поступать платежи.

Все ли кредиторы требуют банковских счетов?

Наличие банковского счета не обязательно для того, чтобы занимать деньги, но кредиторы, которым это не требуется, могут предлагать субстандартные кредиты. «Субстандартный» в этом случае описывает ссуды с высокими процентными ставками и сборами, которые продаются заемщикам, которым может быть трудно погасить долг, например, с низким доходом или плохой кредитной историей. Определенные ссуды и кредитные карты могут быть очень полезны для таких заемщиков, например, ипотечные кредиты с государственной поддержкой и обеспеченные кредитные карты, но других типов субстандартных кредитов лучше избегать, и для них может не потребоваться банковский счет.

Ссуда ​​до зарплаты, ссуда в ломбарде и ссуда под залог — это три типа ссуд, для которых банковский счет может не понадобиться. Вот как работает каждый из них:

• Ссуды до зарплаты : Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые позволяют вам занять небольшую сумму денег (обычно 500 долларов или меньше) до следующей зарплаты. Кредиторы до зарплаты могут запросить банковский счет, но иногда для получения права на получение кредита может быть достаточно предоплаченного карточного счета.
• Ссуды в ломбарде : Ссуды в ломбарде — это ссуды, в которых ценное имущество, такое как ювелирные изделия или оборудование, используется в качестве залога для суммы, которую вы занимаете. Кредитор может дать вам наличные деньги и будет держать предмет, пока вы не погасите кредит.
• Титульные ссуды : Титульные ссуды — это ссуды под залог автомобиля без залога. Вы по-прежнему можете ездить на своей машине, но кредитор сохраняет право собственности на вашу машину до тех пор, пока вы не погасите кредит. Если вы пропустите платежи, кредитор может иметь право забрать ваш автомобиль.

Однако ссуды до зарплаты, ломбарды и титульные ссуды, как известно, дороги. Годовая процентная ставка (годовых) по этим кредитам может составлять 400% и более, а условия могут быть ограничительными. Для сравнения, средний показатель годовых по 24-месячному кредиту составляет 90,46%, согласно данным Федеральной резервной системы за февраль 2021 года.

Поскольку эти кредиты стоят так дорого и их может быть трудно погасить, почти всегда лучше их избегать. Если вы не можете погасить кредит быстро, сборы могут накапливаться, что приводит к долговой ловушке, из которой трудно выбраться.

Можно ли получить кредит без банковского счета?

В приложениях по кредитной карте не всегда может потребоваться информация о банке, но вам необходимо убедиться, что карта предлагает варианты оплаты помимо банковских переводов, если у вас нет банковского счета. Открытие карты и своевременные платежи могут помочь вам создать положительную кредитную историю и лучше претендовать на будущие кредиты.

Если наличие ограниченной или плохой кредитной истории затрудняет получение кредита или необеспеченной кредитной карты, вам может помочь обеспеченная карта или кредитный кредит. Вот как они работают:

Защищенные кредитные карты

Защищенные кредитные карты — это карты, обеспеченные авансовым депозитом (который обычно становится вашим кредитным лимитом). В то время как многие эмитенты карт требуют, чтобы вы внесли депозит банковским переводом, другие могут позволить вам оплатить его денежным переводом или банковским переводом. Сделав определенное количество своевременных платежей, вы можете вернуть депозит и получить необеспеченную карту.

Ссуды на строительство кредита

Ссуда ​​на строительство кредита аналогична ссуде в рассрочку, когда вы делаете ежемесячные платежи, но ее цель состоит в том, чтобы помочь вам установить кредитную историю. Кредитные средства помещаются на сберегательный счет до тех пор, пока вы не погасите кредит. В конце срока вы получаете кредитные средства единовременно, возможно, с процентами. Кредитные союзы и местные банки часто предлагают ссуды для создания кредитов, и вам может не потребоваться наличие существующего счета в банке для подачи заявки.

В зависимости от того, где вы берете кредит на строительство кредита, вы можете совершать платежи с карты предоплаты. Для этого кредита необходим сберегательный счет, потому что там хранятся ваши деньги, но обычно он создается в процессе подачи заявки, если вы одобрены.

Рассмотрите возможность открытия банковского счета

Открытие банковского счета может облегчить получение кредита, но открыть счет легче сказать, чем сделать. Если у вас нет банковского счета отчасти из-за того, что в прошлом у вас было много овердрафтов или неуплаченных комиссий, и вы не можете получить одобрение на новый счет, у вас все еще могут быть варианты.

Банковские счета второго шанса, предлагаемые кредитными союзами и банками, предназначены для предоставления второго шанса людям с далеко не идеальной банковской историей. BBVA USA и PNC — два примера финансовых учреждений, предлагающих счета второго шанса.

У вас также могут быть варианты с онлайн-банками. Chime предлагает второй шанс онлайн-банковских счетов, где ваше приложение не проходит через ChexSystems, которая по сути является системой проверки данных для банковских счетов.

Если вы не решаетесь открыть банковский счет, потому что беспокоитесь о комиссиях и минимальном требуемом депозите, есть варианты с низкими комиссиями и отсутствием требований к минимальному балансу. Поскольку условия могут сильно различаться от одной учетной записи к другой, лучший способ выбрать банковский счет — сравнить функции, сборы и условия в нескольких учреждениях, включая как традиционные, так и онлайн-банки, а также кредитные союзы.

Как открыть банковский счет

Если вам интересно, как открыть расчетный счет, вот общий обзор необходимых шагов:

1. Подайте заявление онлайн или лично. В зависимости от выбранного вами эмитента банковского счета, вы можете подать заявление онлайн или в отделении. Приложение обычно включает в себя предоставление такой информации, как ваше имя, номер телефона, адрес и номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
2. Подать подтверждающие документы. Чтобы подтвердить свою личность и адрес, вам может потребоваться предъявить несколько документов, удостоверяющих личность.
3. Предоставить деньги для первоначального взноса. Как правило, вам потребуется пополнить счет, по крайней мере, на минимальную сумму наличными.
4. Получите свою дебетовую карту. После настройки учетной записи на почту приходит дебетовая карта, и вы можете использовать ее для совершения покупок онлайн и офлайн.

Практический результат

Банковская история является одним из факторов, который кредиторы могут проверить, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита, и наличие банковского счета может быть необходимо, если средства будут депонированы именно там. Если вы думаете, что вам может понадобиться кредит в будущем, и у вас нет банковского счета, рассмотрите возможность открытия счета сейчас, чтобы вы могли показать запись ответственной банковской истории.

Если вам срочно нужен кредит и вы рассматриваете кредитора, который не требует банковского счета, будьте осторожны. Внимательно изучите процентные ставки, сборы и сроки кредитора и определите, сможете ли вы погасить кредит в соответствии с договоренностью. Если вам нужно одолжить лишь небольшую сумму, чтобы получить следующую зарплату, подумайте о том, чтобы одолжить у друзей или семьи и сделать открытие банковского счета приоритетной задачей.

Открытие банковского счета и создание банковской истории перед тем, как брать кредит, может помочь вам претендовать на получение более конкурентоспособного кредита. Если у вас плохая банковская история, банковский счет второго шанса может помочь вам восстановить свою банковскую историю до подачи следующей заявки на кредит.

Как получить ссуду без банковского счета

Без расчетного или сберегательного счета получить ссуду будет намного сложнее, и вам придется столкнуться с более рискованными вариантами.

Если вы живете в одном из девяти миллионов домохозяйств, не имеющих доступа к банковским услугам в США, то вы понимаете дополнительный финансовый стресс жизни без расчетного или сберегательного счета. Вы должны отнести свою зарплату в пункт обналичивания чеков только для того, чтобы получить свои деньги, плюс любые сборы, которые они решат взимать; вы должны оплачивать все свои счета наличными по почте или лично, что доставляет больше хлопот, чем оплата через Интернет. Список можно продолжить.

И если у вас нет расчетного счета, велика вероятность, что у вас нет большой кредитной истории. Хотя плохой кредитный рейтинг не обязательно означает, что вам будет отказано в банковском счете, виды поведения, которые снизили ваш рейтинг, также могут привести к отклонению вашей заявки на открытие счета.

Так что же делать, если у вас возникли финансовые трудности и вам нужно взять кредит с плохой кредитной историей? Если вам нужен кредит с плохой кредитной историей и у вас нет счета в банке, можете ли вы получить столь необходимые наличные деньги?

Короткий ответ: «Да». Немного более длинный ответ: «Да, но ни один из вариантов не подходит».

Почему трудно получить кредит без счета в банке?

Проще говоря: трудно получить какой-либо кредит без банковского счета, потому что кредиторы беспокоятся, что вы не вернете их. Ладно, перефразируем. Когда у вас нет банковского счета, кредиторы больше беспокоятся о том, что вы не вернете им долг. Видите ли, кредиторы всегда беспокоятся о том, чтобы их вернуть. Они кредиторы. Это то, что они делают.

Вы можете подумать, что кредитор с плохой кредитной историей будет меньше беспокоиться об этом, но это не так. Несмотря на то, что большинство кредиторов с плохой кредитной историей не проверяют ваш кредитный рейтинг перед выдачей кредита (поэтому их продукты часто называют «кредитами без проверки кредитоспособности»), они все же хотят получить какую-то гарантию того, что им вернут деньги.

(Для некоторых кредитов, особенно краткосрочных кредитов до зарплаты, кредитор может не так сильно заботиться о том, чтобы вы вовремя погасили кредит, потому что они заработают намного больше денег, если вы пролонгируете или повторно берете кредит. Подробнее о об этом читайте в нашей публикации: Пролонгация кредита до зарплаты: как краткосрочные кредиты превращаются в долгосрочные долги.)

Некоторые кредиторы будут использовать информацию об учетной записи, которую вы предоставляете в своем заявлении, чтобы запланировать автоматическое списание средств с вашего расчетного счета в дату платежа. Другие просто принимают текущий счет как признак того, что заемщик хоть немного финансово стабилен, даже если у него нет хорошей кредитной истории.

Когда дело доходит до кредитов, для которых требуется банковский счет, вам больше повезет с кредитором в магазине, чем с компанией, которая выдает онлайн-кредиты. Но в любом случае: большинству кредиторов с плохой кредитной историей потребуется какой-либо банковский счет, прежде чем они выдадут вам кредит.

Если вам нужен кредит с плохой кредитной историей или кредит без проверки кредитоспособности, для которого не требуется учетная запись, вам, вероятно, придется предложить что-то в качестве залога.

Проблема с титульными кредитами и кредитами в ломбардах.

Когда дело доходит до кредитов с плохой кредитной историей, которые требуют залога, два наиболее распространенных типа кредитов титула и кредиты ломбарда. Если у вас нет банковского счета и вам нужен кредит без проверки кредитоспособности, это виды обеспеченных кредитов, которые вы будете искать.

Между двумя типами кредитов титульные кредиты, вероятно, являются более рискованным вариантом. Эти кредиты обеспечены правом собственности на ваш автомобиль или грузовик, а это означает, что ваш автомобиль или грузовик будет конфискован, если вы не сможете вернуть кредит.

Титульные ссуды обычно представляют собой краткосрочные ссуды, рассчитанные на погашение в течение месяца или около того. Единственная проблема заключается в том, что с основной суммой долга, часто превышающей 1000 долларов, и годовой процентной ставкой (APR), которая в среднем составляет 300%, вам будет очень трудно вовремя погасить титульный кредит.

И как только вы начинаете продлевать или повторно брать кредит, именно тогда эти высокие процентные ставки начинают сильно мешать. Вы можете в конечном итоге платить больше процентов, чем вы заплатили по первоначальной сумме кредита, все время живя под угрозой повторного владения.

Ссуды в ломбардах, с другой стороны, могут быть менее опасными, чем ссуды под залог, но они также не дают вам столько денег. Поскольку предметы, используемые в качестве залога для этих кредитов, гораздо менее ценны, чем автомобиль — обычно это такие вещи, как ювелирные изделия, электроника или ценный антиквариат — основные суммы кредита также намного меньше.

Взяв кредит в ломбарде, вам все равно придется платить высокие проценты и рисковать потерять свои ценные вещи, некоторые из которых могут иметь гораздо большую сентиментальную ценность, чем долларовая стоимость, и все это в лучшем случае за пару сотен долларов. . Если ваши неожиданные расходы связаны с большим счетом, кредит в ломбарде, вероятно, не сократит его.

Предоплаченная дебетовая карта работает, но это все еще очень рискованно.

Некоторые кредиторы до зарплаты и без проверки кредитоспособности позволят вам загрузить ваши кредитные средства на предоплаченную дебетовую карту. Они могут даже предоставить вам карту в рамках утверждения вашего кредита.

Этот подход имеет свои преимущества и недостатки. Это, безусловно, лучший вариант, чем титульный кредит, поскольку он не означает использование вашего автомобиля в качестве залога, но вы, вероятно, столкнетесь с теми же проблемами, которые преследуют многих заемщиков по кредиту до зарплаты.

Даже если средства легко доступны с вашей карты, вам придется платить процентные ставки на уровне зарплаты, которые в среднем могут превышать 300%, а иногда и намного больше! Вам все равно придется погасить кредит довольно быстро и, вероятно, единовременно.

Ссуда ​​до зарплаты на предоплаченной дебетовой карте имеет те же проблемы, что и ссуда до зарплаты на расчетном счете. Риски входа в хищнический долговой цикл такие же, как и шансы, что вы будете должны гораздо больше процентов, чем по самой основной сумме кредита.

Лучшее, что вы можете сделать, это вообще не брать кредит, но иногда это просто невозможно. И по сравнению с титульным кредитом предоплаченная дебетовая карта определенно лучше. Просто сначала изучите кредитора и убедитесь, что вы точно знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подписывать.