Заработок на кредитной карте: Заработок на оформлении банковских карт

Заработок на кредитной карте: Заработок на оформлении банковских карт

Содержание

как получать от банков до 30.000 в год и не зависеть от микрозаймов. Обзор кредитных карт со снятием нала — Финансы на vc.ru

1930
просмотров

Введение

Продолжаю свою серию обзоров на банковские продукты, прошлая статья о дебетовых бюджетных картах была хорошо воспринята и на очереди, напрасно нелюбимые скептиками — кредитные карты.

Исторически сложилось, что кредит для многих это что-то страшное, ведь есть много негативных примеров, которые мы слышим с самого детства. Проблема же в том, что то меньшинство, что попало в долги переоценив свои силы или (что хуже) делало неважные покупки в угоду потребительству — стало критерием оценки продукта. И многие не понимают простого правила использования заёмных средств — они должны приносить прибыль! Иначе всё сведётся к банальному «берёшь чужое и на время, а отдаёшь своё и навсегда». Соответственно, взять заёмные деньги на условный инструмент генерации прибыли — хорошо. Купить айфон на заёмные деньги — плохо (если он не приносит прибыль, конечно).

Этот обзор поможет:

  • избежать нежелательных казусов с кредитками
  • научиться не платить проценты
  • найти способ заработка с кредитных карт
  • получить небольшой стартовый бонус

Сегодня мы рассмотрим карты именно с большим беспроцентным периодом и снятием денег без комиссии. Здесь не будет анализа процентной ставки, так как по многим продуктам она рассчитывается индивидуально, да и цель рассказать как выгодно не платить проценты, а не как заплатить процент по-меньше. Если интересует именно маленький процент, то не буду томить и сразу скажу — лучше брать кредит наличными или открывать кредитку в своём основном/зарплатном банке, он предложит условия лучше. Хочешь не платить проценты, но иметь наличку — читаем дальше.⬇

Список карт, грейс-период и схема заработка

При содержании всех 4-ёх карт максимальный расход за год составит не более 5. 960р, и это при самом худшем раскладе. В идеале расход от 1180р, но не более 3500р. При использовании нескольких конкретных карт можно вообще отказаться от расхода

Карты — подходящих нашлось не так много, есть ещё пара вариантов, но они строятся на более сложной системе с перекрытием кредитов. Здесь же, рассматриваются только карты со снятием денег напрямую и при этом не платя комиссию за снятие (часто она от 3% и выше). Но этого нам мало — нужен ещё грейс-период, который позволит не платить % по кредиту более 3-ёх месяцев. Отдельно эти функции встречаются довольно часто, но, в совокупности из более чем 150 банков, я нашёл только 4, которые предлагают это на понятных и простых условиях:

  • 100 дней от Альфа-банка
  • 110 дней от Райффайзен-банка
  • My freedom от УБРиР
  • Универсальная от АТБ

Грейс-период — это срок, в течение которого не начисляются проценты на задолженность, которую мы создаём покупками и снятием наличных (обычно только на покупки). После окончания периода начинается либо перерасчёт долга и придётся заплатить за грейс полную процентную ставку, либо проценты начнут начисляться только с момента окончания, что лучше, но в контексте обзора — неприемлемо, поэтому в процентные ставки сильно вникать не будем. Скажу только — за покупки процент ниже, за снятие наличных он держится стабильно 49%, поэтому мы не рассматриваем их выплату😀

Как не платить проценты? — тут всё просто, закрывать задолженность своевременно⏰

Как получать прибыль с кредитных денег — а здесь всё обстоит чуть интереснее. Вариантов множество — вложиться в бизнес, закупить товар на алиэкспрес или пойти в казино, но есть идеи надёжнее! Можно снимать кредитные деньги и класть их обратно на накопительные счета в среднем под 6%, хотя по разным акциям можно получать до 10%. Так же отмечу, что некоторые дебетовые карты выплачивают проценты на остаток и без накопительных счетов. То есть держим деньги на накопительном счёте/карте, раз в 3 месяца пополняем кредитки, повторяем процедуру при этом нарабатывая себе хорошую кредитную историю.

Накопительный счёт — это как вклад в банк, только деньги с него можно снимать в любой момент, а проценты получать раз в месяц. Но и здесь всё не так прозрачно — процент может начисляться на минимальный остаток по счёту (уточняй!). При таких условиях ты можешь получить со 100.000 ровно ничего, если хоть на один день в месяце снимешь деньги. минимальная сумма — рассчётная точка, даже если ещё совершишь пополнения в этом месяце. Поэтому ищем счета с начислением на среднемесячный остаток! Так потери станут минимальны — 1/30 от месячного дохода на 4 месяца в году, в которые мы собираемся выводить деньги, что вообще не значительно.

Главные условия

Лимит снятия/переводов наличных — лимиты по карте это то, что мы можем потратить на покупки, ограничения же на снятие и переводы куда более сильные, поэтому снять миллионы не получится. Казалось бы — по всем картам можно снять в лучшем случае 210.000, разве это серьёзно? Да, не так много, но у этого есть красивый и простой обход — ограничения работают по календарным месяцам, поэтому можно снять весь доступный лимит в последний день месяца, а на следующий день (первый день месяца) снять ещё столько же и получить в два раза больше наличных, то есть 420. 000! Переводы на карту без комиссии можно совершать только по номеру карты, а не телефона. Так же можно каждый последующий месяц, в рамках грейса, дополнительно снимать лимит, что повысит оборот до 840.000, но не вся сумма будет в работе одновременно.

Комиссия за снятие в чужих банках — в большинстве банков её нет, а у Райффайзена есть возможность вывести деньги на нужную дебетовую карту и обналичить в любом удобном банкомате основной карты.

Минимальный платёж — к сожалению, беспроцентный период не означает, что задолженность не нужно закрывать в первые 3 месяца! Придётся раз в месяц возвращать 3% (до 10% по альфе), что в любом случае лучше, чем тот же микрозайм и любой другой кредит, так и ничто не мешает снова снять возвращённый процент😎

Обнуление периода — в основном всё понятно, положили деньги, на следующий день сняли с новым льготным периодом. У Райффа же другая схема — грейс привязан к дате выписки. То есть если дата выписки 25ое число, то закрыв долг 26ого придётся ждать следующего 25ого числа для обнуления периода. Так что, стараемся получить карту максимально близко к концу месяца, а не началу, чтобы делать все операции за раз и не отвлекаться на Райфф.

Доп. условия, нюансы и прибыль

Снятия/переводы при превышении лимита — если так случится, что потребуется ещё больше наличных средств, то лучше найти какой-нибудь другой вариант, так как расход становится крайне неприятным, но для определённых ситуаций не критичным (в сравнении с тем же микрозаймом).

Платёжная система — приятно, когда можно выбрать систему, но не всем это принципиально. Везде дают стандартные версии, но Райфф приятно удивили золотой карточкой. В подробности вдаваться не буду, так как в целом это не особо касается темы статьи.

Доходность — доходность округлена, возможны расхождения в маленький +-, зависит это от многих факторов. Так же, никто не мешает использовать другие более доходные инструменты. Мой вариант самый безопасный и давно известный, просто я предложил сделать это в масштабе. Более высокий процент может иметь риски, а в случае с кредитками риск может быть неоправданно высок… И не так давно доход с накопительных счетов обложили налогом в 13%, что неприятно, но не критично. Даже с одной карты можно успешно получать 3000 в год и на день рождения взять себе красивую рубашечку или тортик — мелочь, а приятно. При полном же обороте, денег хватит оплатить билеты на самолёт туда-обратно по родной необъятной и проведать родню:) Так же можно ещё повысить доходность, снимая деньги не раз в 3 месяца, а каждый месяц, если лимит позволяет. Это более запарно, но на выходе это + ~33% доходности за снятие через 30 дней и ещё + ~12% через 60 дней (того почти +50%).

Нюансы о которых стоит знать:

  • при оформлении карты отключай страховку и платные уведомления
  • если не очень хорошая кредитная история, то возможно лучше заказать все карты единовременно, чтобы банки не получили инфу о высокой кредитной нагрузке за счёт других кредитных продуктов (это теория)
  • по всем картам требуется официальное трудоустройство, по Альфе с этим может быть проще
  • многие карты удобно открывать в комплекте с дебетовой, которая даёт и процент на остаток, и нивелирует некоторые ограничения
  • если вдруг есть угроза не успеть рассчитаться по кредиту, то не паникуй, а открывай ещё кредитки и эти закрывай — переоформление даст доп грейс период от нового банка
  • вторую карту Альфа дают обычно через год при активном использовании
  • кредитный лимит по многим картам растёт быстро, пропорционально тратам. Правда говорят покупки для этого эффективнее, чем снятия, поэтому можно параллельно использовать кредитку вместо дебетовой (держать на ней деньги и рассчитываться с неё
  • заказать некоторые карты с бонусами от 500р до 1000р можно по ссылкам ниже

Итог

А итог такой, что заработать можно даже больше, чем указано в заголовке, но придётся потратить чуть больше внимания на это! Так же из плюсов стоит отметить регулярную возможность купить что-нибудь/отдать долг/оплатить аренду (с обычной кредитки за квартиру не заплатишь) в случае задержки зарплаты или других форс-мажоров, ну и развитие кредитной истории.

Бонус

Оригинал таблицы

Мои таблицы, контакты, а так же акции и бонусы по открытию карт здесь

P. S.

Внутри таблицы и в линк три есть и реферальные ссылки, которые дают денежный бонус при заказе карты, и бонусы найденные в интернете (если по Райффу это рефералка, то точно не моя, это толь акция от банка, толь от партнёров), так и прямые ссылки. Я это к чему — в комментариях к прошлой статье всплывала претензия, что для топа выбраны просто карты с хорошей рефералкой. При этом спрашивают — «а почему в топе нет (известный банк) карты?» (по которой, на минуточку, куда больше вознаграждение). Повторю ответ здесь — статьи это следствие изучения продуктов для собственного пользования. И эти продукты для себя я открывал с максимальной выгодой, которую в итоге предлагаю и читателю. Если у банка нет очевидных преимуществ для продвижения рефералками, то он всё равно попадёт в топ. В данном случае это АТБ и Райффайзен. Если есть ещё подходящие банки — с радостью изучу их подробнее, на данный момент это все, которые я смог найти.

P. P. S.

Крч лайк, если полезно❤
Подписка, если хочешь ещё👍
В коммент задай вопрос или расскажи про свою картонку — нравится она тебе или нет💬
Дальше планирую рассказать о накопительных счетах и о дебетовых для людей с большими тратами и/или регулярным большим балансом. Ещё готовится большая аналитика IFO проектов (крипта).

До связи!

Как заработать на кредитной карте

0

Использовать кредитные средства банков с выгодой для себя вполне реально. Заработок на банковских картах будет небольшой, но копеечка рубль бережет, тем более никаких особых усилий прикладывать не придется, ведь дополнительный доход будет идти от собственных расходов. Собственно, это даже не способ заработка, а метод оптимизации движения личных финансов.

Технология будет интересна тем, кто не любит залезать в долги и с умом подходит к тратам.

Кредитная карта: когда и как использовать?

Кредитные карты предлагают своим клиентам практически все банки. Прежде чем оформлять кредитку, следует усвоить для каких целей она подходит идеально, а когда ее применение крайне нежелательно.

Кредитная карта выручает, если в магазине внезапно подвернулась удачная крупная покупка, а денег недостаточно, вам не придется бежать домой или к банкомату. Актуальны кредитки и в путешествиях, где финансовые траты иногда непредсказуемы. Идеальны кредитные карты при бронировании автомобилей через интернет, когда прокатчик блокирует средства: удобнее, если это будут не собственные финансы, а заемные.

Как заработать на своей кредитной карте. Дельные советы.

Пользоваться кредитной картой можно и периодически и регулярно. Если заемные средства будут погашены вовремя, без оплаты процентов, то от использования карты будут только плюсы. Не стоит брать средства с кредитной карты для приобретения дорогостоящих товаров, которые заведомо не смогут погаситься вами в льготный период. Проценты на кредитках очень высокие, поэтому если требуются крупные суммы, лучше оформить кредит с менее грабительскими процентами. Главное правило – не тратить с кредитки больше, чем зарабатываешь.

Конечно же, банки не выпускают кредитные карты себе в убыток. Большинство владельцев кредиток не применяют льготную схему, расходуя больше заемных средств, чем в состоянии компенсировать, на что и рассчитывают специалисты кредитующих компаний.

Необходимо строго усвоить два основных правила использования кредитной карты:

  1. Никогда не обналичивать средства с кредитной карты! Во-первых, при этом берется довольно высокая комиссия, а во-вторых, снятая сумма не попадает под льготный период. То есть снятые наличные кидают вас сразу на комиссию и проценты. Кредитная карта предназначена только для безналичных расчетов.
  2. Непременно в конце льготного бесплатного срока необходимо гасить задолженность, не задерживая платеж ни на один день. Только в этом случае использование заемных средств будет бесплатным.

Эти правила справедливы для кредитных карт большинства банков. Но в каждом конкретном случае, прежде чем начать пользоваться кредиткой, необходимо изучить все тонкости банковского договора. Но если карта уже есть, то стоит задуматься о ее правильном применении и понять, как заработать на кредитной карте.

Льготный период для кредитной карты

Многие банки предоставляют в пользование клиентам кредитные карты с определенным периодом пользования заемными средствами без комиссии.   Этот срок называется льготным периодом, сроком нулевой ставки и другими терминами, суть которых одна: после оплаты товаров или услуг в течение обговоренного договором времени комиссионные фактически не снимаются. Но льготная ставка применяется только при безналичном расчете кредиткой с магазинами, предприятиями сервиса и прочими организациями. Обналичивание денег облагается комиссией в любом случае.

Продолжительность льготного периода отличается в предложениях различных банков и других кредитующих структур. Некоторые организации этот отрезок времени увеличивают до 60 дней.

Теоретически, подобного рода условия позволяют жить в кредит, тратить деньги с кредитки в пределах льготного срока, а в день зарплаты погашать задолженность. Сложности возникают чисто психологического характера, когда человек зачастую перестает считать и думать, превышая расходы над своими доходами. Именно на этот момент и рассчитывают специалисты по продажам кредитных карт.

Используя предоставляемую банком возможность пользоваться деньгами без комиссионных сборов, можно заработать некоторую сумму, которой вполне может хватить на оплату мобильной связи или коммунальных услуг.

Три шага к доходу с кредитки

Шаг первый – выбор кредитной карты. Если вы имеете стабильный доход и стаж работы на одном предприятии более полугода, получить кредитную карту будет несложно. Какие проценты на кредитной карте в данном случае не важно, она берется не для того, чтобы помогать банку создавать сверхприбыли.

Важный параметр – это длительность льготного периода, как правило, отсрочку платежа банки предлагают максимум до 60 дней. И конечно карту желательно выбрать с бесплатным годовым обслуживанием.

Прежде чем оформить кредитую карту в банке, следует выяснить, какие платежи, кроме комиссии и обязательных платежей, будут взиматься в процессе ее использования. Например, банк может снимать деньги за смс-обслуживание, за выдачу справки о балансе через банкомат. Дублировать услуги, тем более платные не стоит, поэтому следует эти функции отключить. Отслеживать движение средств по карте можно через электронный кабинет на сайте банка или мобильное приложение.

Итак, кредитная карта, с которой вы мечтаете получить прибыль, должна иметь:

  • отсутствие всевозможных комиссий и платежей;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • продолжительный льготный период.

Прибыль с кредитной карты возрастет, если повезет оформить кредитку по акции, предлагающей год бесплатного обслуживания. Некоторые банки могут возвращать определенный процент от потраченной суммы каждый месяц, но при этом может быть завышена стоимость обслуживания. Подготовительную работу по оформлению кредитной карты с минимумом выплат банку нужно проделать с особой тщательностью. Это первый успешный шаг к получению дохода с кредитной карты.

Шаг второй – начало работы. Деньги банка начинают работать на вас. Вы расплачиваетесь не своими заработанными средствами, а заемными, то есть во всех магазинах достаете для оплаты кредитку. При безналичном расчете большой риск потратить больше, так как почему-то всем кажется, что денег больше, чем есть на самом деле.

Этот этап предполагает строгий расчет и соблюдение правил:

  • планирование бюджета необходимо вести тщательно. Переход на безналичные средства не должен увеличить расходную статью;
  • большая часть расходов должна идти с кредитки, что не очень сложно, так как большинство торговых и сервисных организаций принимают безналичные без проблем;
  • требуемое ежемесячно количество наличных следует снимать с зарплаты, но самый минимум, только на то, что оплате по безналу не подлежит;
  • ни в коем случае не снимать наличность с кредитки, так как все банки берут за это высокий процент.

Шаг третий – вложение собственных средств. Пока деньги банка работают на вас, ваши личные средства необходимо инвестировать. Не следует рисковать вложениями в ПИФы, фондовые рынки и в долгосрочные проекты. Рискованные инструменты могут скинуть в минус и по вложениям, и по кредиту. Ограничения по срокам обусловлены льготным периодом: каждый месяц необходимо расплачиваться с банком. Поэтому лучше всего вложить собственные средства в депозиты того же банка, где оформлена кредитка.

Депозиты следует выбирать с возможностью частичного снятия и пополнения. Проценты по таким вкладам немного ниже, чем по срочным. Но свою прибыль вы все равно получите.

Схема работает следующим образом:

  • открывается депозит;
  • переводится на него зарплата;
  • расходы в течение льготного периода идут с кредитной карты;
  • в конце льготного периода с вклада снимается необходимая сумма и погашается долг по кредитке;
  • процент остается – это и есть доход.

Во время льготного периода кредитными средствами пользоваться следует в том размере, который сможете легко погасить. Собственные средства в это время лежат на пополняемо-отзываемом депозите, который удобнее держать в этом же банке, что и кредитка.

Погашать задолженность будет намного проще при помощи интернет-банка, без комиссии за межбанковский перевод и с возможностью перевода в выходные дни, когда переводы работают только внутри банка.

Цель достигнута. Сумма не будет очень большой, но и особых усилий вам прикладывать не пришлось. Инфляция, конечно, тоже сделает свое темное дело, но в любом случае доходы растут, а значит, схема работает.

Как заработать на дебетовой карте?

В сети интернет этот способ заработка на дебетовой карте получил название «банковская карусель». Оформляете в банке две кредитные карты и дебетовую карту с высоким кешбеком и начислением процентов на остаток средств. Естественно, чем выше эти параметры, тем больше будет доход.

Далее начинаете крутить «банковскую карусель»:

  • первый месяц расплачиваетесь первой кредиткой;
  • второй месяц в ходу вторая кредитная карта;
  • третий месяц снова первая и так далее.

Нарушать последовательность и путать кредитки нельзя, иначе схема не сработает.

В первый месяц зарплата лежит на дебетовой карте, где на нее начисляются проценты. Во втором месяце плюсуется еще одна зарплата и проценты. Уже пошел доход.

Первая кредитка пополняется в конце второго месяца. Зарплата 50 дней льготного периода работала на вас и приумножалась. Вторая зарплата работала немного меньше, но доход приносила.

Карусель работает каждый месяц, накопления и доход увеличивается. К этому в некоторых банках прибавляются различные бонусы на приобретение определенных товаров или скидки в конкретных сетях.

Эта методика будет работать только при соблюдении трех условий:

  • тратить не больше, чем зарабатываешь;
  • вовремя возвращать деньги на кредитки, не пропуская сроков;
  • изучить и соблюдать все требования дебетовой карты, иначе можно потерять проценты.

Теперь вы знаете, как заработать на дебетовой карте. Система не нарушает никаких законов, все происходит легально. Банк не получает высоких доходов с грабительских процентов и комиссий, но в накладе не останется за счет других поступлений, которые получает от супермаркетов.

Вознаграждения от использования кредитных карт

Дадим еще несколько советов, как заработать деньги на кредитных картах. Небольшой доход могут принести следующие варианты использования кредитной карты.

При получении кредитки новый пользователь указывает клиента банка, по чьей рекомендации он обратился именно в этот банк, денежный бонус поступает на счета обоих клиентов.

Кешбэк – партнерская программа, предоставляющая не льготы при покупке, а возврат определенной суммы. Все условия и где действует данная услуга прописано в договоре с банком. Процентная ставка отличается в разных торговых точках.

Для стимулирования использования кредитной карты многие банки привлекают клиентов программами лояльности. Начисленные за оплату карточкой бонусы можно менять на скидки или товар в пределах накопленной суммы.

Схемы заработка на банковских картах достаточно просты, но требуют строгого соблюдения некоторых правил. Любые нюансы в договоре с банком, предоставляющем кредитную карту, могут повернуться неожиданными убытками. Поэтому тщательное изучение договора, ставок за пользование, обслуживание, страховку и другие расходы необходимо. Важно помнить о лимитных суммах, датах погашения и сохранении самообладания при посещении торговых центров.

Кредитные карты при правильном использовании принесут хоть и небольшой, но доход своему владельцу.

13.06.2017Алина

5 505

Кредитные карты Best Rewards за ноябрь 2022 года

Выбор правильной кредитной карты 2021 года может показаться ошеломляющим. Существует так много разных вариантов, что трудно понять, какой из них лучше для вас.

Чтобы снять напряжение, мы проанализировали 111 популярных бонусных карт, используя годовой бюджет расходов среднего американца и изучив преимущества и недостатки каждой карты, чтобы найти лучшие из лучших на основе ваших потребительских привычек. (Дополнительную информацию о том, как мы выбираем лучшие карты, см. в нашей методологии.)

Вам не нужно быть агрессивным оптимизатором очков, чтобы пользоваться привилегиями, которые дает кредитная карта с хорошим вознаграждением. С правильной картой и хорошими финансовыми привычками (выплачивая свой баланс вовремя и в полном объеме каждый месяц) вы можете заработать 2000 долларов или более в виде вознаграждений в течение пяти лет (и это после годовой платы). Это составляет примерно от 400 до 500 долларов в год (немного больше в первый год, если вы воспользуетесь приветственным бонусом), и это деньги, которые вы можете использовать, чтобы купить больше продуктов, забронировать авиабилеты или потратиться на новый iPad.

Многие из этих карт также предоставляют дополнительные привилегии, такие как скидки в некоторых магазинах розничной торговли, туристическую страховку, годовую отчетность и многое другое, что делает использование бонусной карты действительно выгодным.

Вот выбор лучших карт вознаграждений от Select.

Кредитные карты Best Rewards

  • Лучший результат в целом: Золотая карта American Express®
  • Второе место: Кредитная карта Capital One Venture Rewards
  • Лучший по кэшбэку: Кредитная карта Alliant Visa® Signature
  • Лучшее предложение для роскошных путешествий: Chase Sapphire Reserve®
  • Лучшее предложение для продуктовых магазинов: Карта Blue Cash Preferred® от American Express
  • Лучшее предложение без годовой платы: Citi® Double Cash Карта
  • Best for Online Shopping: Amazon Prime Rewards Visa® Signature Card
  • Best for Rotating Bonus Categories:  Chase Freedom Flex℠

Часто задаваемые вопросы

  • Как выбрать премиальную кредитную карту
  • Типы премиальных кредитных карт и как они работают
  • Максимальное использование бонусной карты
  • Кто должен подать заявку на получение бонусной карты?

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Лучший в целом

Золотая карта American Express®

Узнать больше

На защищенном сайте American Express

  • В 4 раза больше баллов Membership Rewards® в ресторанах (плюс еда на вынос и доставка в США) и в супермаркетах США (до 25 000 долларов США за календарный год за покупки, затем в 1 раз больше), в 3 раза больше баллов за рейсы, забронированные непосредственно у авиакомпаний или на сайте amextravel.com , 1X баллов за все остальные покупки

  • Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 4000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте

  • 250 долларов США

  • 0003

  • 19,74% -26,74% переменная

  • N/A

  • Нет

  • Превосходные/хорошие

См. Тарифы, а также на нашу методология.

Подробнее

Для кого это? Если вы любите поесть, карта American Express® Gold Card может стать для вас идеальной бонусной картой. Независимо от того, обедаете ли вы вне дома или готовите дома, эта карта приносит конкурентоспособные 4X баллов за доллар, потраченный в ресторанах, и 4X баллов в супермаркетах США (до 25 000 долларов в год на покупках, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить в 3 раза больше баллов за рейсы, забронированные непосредственно у авиакомпаний или на сайте Amextravel.com.

Стоимость баллов Membership Rewards® варьируется в зависимости от того, как владельцы карт используют их. Вы можете использовать их по-разному: от оплаты баллами на кассе в розничных магазинах, таких как Amazon, до погашения подарочных карт или выписки кредита до бронирования путешествий. (Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)

Владельцы карт также получают годовой кредит на питание до 120 долларов США (10 долларов США в месяц) в Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine. com, Milk Bar и выберите Shake Shack. мест (требуется регистрация). Применяются условия. Также *нет комиссий за иностранные транзакции.

Эта карта имеет * годовую плату в размере 250 долларов США, но ее можно уменьшить до 130 долларов США, если вы каждый год будете пользоваться кредитом на питание в размере 120 долларов США. Затем вознаграждения, которые вы зарабатываете, помогают в дальнейшем «оплачивать» карту.

Владельцы золотых карт также могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете зарабатывать кредиты на выписку или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах розничной торговли. Например, предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов обратно». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения, и к ним применяются дополнительные условия.

*См. тарифы и сборы

Занявший второе место

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Узнать больше

На защищенном сайте Capital One

  • 5X миль за отель и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, 2X миль за доллар за каждую вторую покупку

  • Получите 75 000 бонусных миль, потратив 4000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета0003

  • 18,99% — 26,99% переменная

  • 0% при регулярном переводе

  • Нет

  • Отличный/хороший

См. Наша методология, применяются термины.

Подробнее

Для кого это? Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает наилучшие вознаграждения за некоторые покупки в отелях: зарабатывайте в 5 раз больше миль за бронирование отелей и прокатных автомобилей через Capital One Travel, что является отличной фиксированной ставкой. Плюс зарабатывайте в 2 раза больше миль за доллар за каждую вторую покупку.

Годовая плата Venture составляет 95 долларов, но это меньше, чем у некоторых других бонусных карт, а годовая плата может достигать 550 долларов.

В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит на сумму до 100 долларов США для подачи заявки на участие в программе Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличная возможность сэкономить время и деньги.

Эта карта не облагается комиссией за иностранные транзакции и предоставляет ряд дополнительных привилегий для путешественников, таких как круглосуточная помощь в путешествии и освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля.

Best for Cash Back

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

Узнать больше

Информация о карте Alliant Cashback Visa® Signature Card была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты ранее. к публикации.

  • Возврат 2,5% наличных за соответствующие покупки (до 250 долларов в качестве вознаграждения за платежный цикл)

  • Нет

  • 99 долларов, отказ от первого года

  • Нет

  • 3%

  • 12,24% до 22,24%. ПАРИВАНА

  • Нет

  • N/A

См. Наш методология, термин.

Подробнее

Для кого это? Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature, наша лучшая карта с возвратом наличных с лучшим в отрасли возвратом наличных в размере 2,5% на все покупки (до $250 в виде вознаграждения наличными за расчетный цикл), идеально подходит для тех, кто ищет простой способ использовать бонусную карту. Бонусные категории или активация не требуются, поэтому эта карта — простой способ максимизировать возврат денег за повседневные расходы.

У этой карты не так много наворотов, которые есть у других карт в этом списке, но она предлагает конкурентоспособную переменную годовую процентную ставку от 12,24% до 22,24%. По сравнению с другими картами вознаграждения, это низкий диапазон, что может быть полезно, если вам приходится иметь баланс из месяца в месяц. (Мы рекомендуем вам всегда платить вовремя и в полном объеме.)

Несмотря на то, что эта карта имеет сильную программу возврата наличных, за нее взимается ежегодная плата в размере 99 долларов США (хотя в первый год она не взимается). Это не самый высокий показатель по сравнению с другими картами вознаграждения, но вы можете найти ряд карт с кэшбэком без ежегодных сборов.

Вы также должны стать членом Alliant Credit Union и открыть счет, чтобы претендовать на эту карту. Самый простой способ стать участником — поддержать партнерскую благотворительную организацию Alliant Foster Care to Success. Вам не нужно платить на благотворительность напрямую — Alliant платит 5 долларов от вашего имени, когда вы подаете заявку на вступление в кредитный союз. Членство также открыто для членов семей нынешних членов, сотрудников партнерских организаций или тех, кто живет или работает в соответствующих городах и общинах недалеко от международного аэропорта О’Хара в Чикаго.

В целом, цифры показывают, что стоит преодолеть эти относительно незначительные препятствия, чтобы получить щедрый возврат наличных денег по карте за все ваши покупки. Однако, если вы не хотите идти на этот компромисс, есть ряд других надежных вариантов возврата денег, которые не требуют от вас вступления в кредитный союз.

Best for Luxury Travel

Chase Sapphire Reserve®

Узнать больше

На защищенном сайте Chase

  • Зарабатывайте в 5 раз больше баллов за авиабилеты и в 10 раз больше за отели и аренду автомобилей при покупке путешествий в рамках программы Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов ежегодно тратятся на туристические покупки. Получайте в 3 раза больше баллов за другие поездки и рестораны и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки, а также в 10 раз больше за поездки Lyft до марта 2025 года

  • Заработать 80 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета

  • $ 550

  • Нет

  • 199% — 26,99%

  • 5% 5% 5%, минималь. $5

  • Нет

  • Отлично

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Если вы часто путешествуете и хотите сделать свои перелеты и проживание в отеле более роскошными, Chase Sapphire Reserve® должен быть на вашем радаре. Эта карта предназначена для частых путешественников, предлагая баллы за еду и путешествия по всему миру и без комиссии за иностранные транзакции.

Стоимость наградных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные и подарочные карты, каждый балл стоит 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару США в обменной стоимости. (Подробнее о том, как рассчитываются баллы, см.) балл стоит 0,008 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 0,80 доллара США в стоимости выкупа. Стоимость выкупа для других вариантов вознаграждения может быть больше или меньше этой.

Стоимость баллов увеличивается на 50%, когда вы обмениваете их на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards®. Например, 80 000 баллов стоят 1 200 долларов США для оплаты авиабилетов, проживания в отелях, аренды автомобилей и бронирования круизов при обмене на Chase Ultimate Rewards®. Это отличный способ максимизировать ценность ваших наград и выделить эту карту из колоды.

Несмотря на то, что эта карта предлагает большие вознаграждения и преимущества, за нее взимается внушительная годовая плата в размере 550 долларов США. Однако, если вы воспользуетесь всеми годовыми кредитами, вы можете значительно опередить плату. Существует ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США, а также кредит в размере 100 долларов США для оплаты сборов за подачу заявки на участие в программе Global Entry или TSA PreCheck, которые владельцы карт могут использовать каждые четыре года. А членство Priority Pass™ Select, которое дает вам доступ к более чем 1000 залов ожидания в 500 городах по всему миру, стоит около 429 долларов США..

Best for Groceries

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Узнать больше

На защищенном сайте American Express

  • Возврат 6% наличными в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1% ), возврат 6% на некоторые подписки на потоковое вещание в США, возврат наличных в размере 3% на заправочных станциях в США, возврат наличных в размере 3% на транспорт, включая такси/прокат, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое, и возврат наличных в размере 1% на другие покупки. Возврат денежных средств осуществляется в виде премиальных долларов, которые можно использовать в качестве выписки по кредиту.

  • Получите кредит в размере 250 долларов после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

  • Вступительный годовой взнос 0 долларов США в первый год, затем 95 долларов США.

  • 0% в течение 12 месяцев на покупки и переводы остатка с даты открытия счета

  • 17,74%-28,74% варьируется

  • 5 или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

  • 2,7%

  • Отлично/Хорошо

См. тарифы и сборы и нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Карта Blue Cash Preferred® от American Express — отличный выбор для тех, кто регулярно тратит большие суммы в продуктовых магазинах и на заправочных станциях. Программа вознаграждений адаптирована к этим покупкам и предлагает одни из лучших доступных ставок кэшбэка.

Владельцы карт, которые перерезали шнур, также могут воспользоваться высоким возвратом денег на некоторые потоковые сервисы в США (6%). Список подходящих подписок на потоковую передачу длиннее, чем у большинства, включая Audible, Kindle Unlimited, MLB.TV и другие.

В дополнение к возврату наличных, держатели карт могут получать кредитные выписки в некоторых компаниях через предложения Amex. Например, вы можете потратить 75 долларов или больше и получить 15 долларов обратно в ресторане «Джейн» в Нью-Йорке. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения, и к ним применяются дополнительные условия.

В то время как держатели карт зарабатывают только 1% кэшбэка за покупки, связанные с поездками, вы можете воспользоваться преимуществами путешествий, такими как страхование от убытков при аренде автомобиля и страхование от повреждений. Однако эта карта не лучший выбор для поездок за пределы США, поскольку за покупки за границей взимается комиссия в размере 2,7%. (См. тарифы и сборы).

Best for No Annual Fee

Citi® Double Cash Card

Узнать больше

На защищенном сайте Citi

  • Возврат 2%: 1% на все соответствующие покупки и дополнительный 1% после оплаты кредитной картой счет

  • Нет

  • $0

  • 0% в течение первых 18 месяцев на переводы остатка; N/A для покупок

  • 17,74% — 27,74% переменная

  • Для переводов баланса, совершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется комиссия за перевод баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого взимается комиссия за перевод остатка в размере 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США)

  • 3%

  • Хорошо/отлично

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Карта Citi® Double Cash Card — отличный выбор, если вы хотите максимально увеличить свои деньги, не беспокоясь о чередовании категорий вознаграждений или вступлении в кредитный союз. Получайте 1% кэшбэка за все покупки и 1% при оплате счета.

Годовая плата не взимается, есть простая в использовании программа возврата денег, не требующая активации и не ограничивающая количество баллов, которые вы можете заработать. Владельцы карт могут обменивать наличные деньги на чеки или кредитные выписки, как только они заработают 25 долларов США. Кроме того, если вы забудете оплатить свою карту, Citi откажется от вашей первой платы за просрочку платежа. (Хотя мы всегда рекомендуем вам погашать карту вовремя и в полном объеме каждый месяц.)

Карта Citi® Double Cash Card предлагает держателям карт 0% годовых в течение первых 18 месяцев на переводы остатка, инициированные в течение четырех месяцев после открытия счета. После окончания вводного периода существует переменная годовая процентная ставка от 17,74% до 27,74%.

В дополнение к денежному возврату, существует ряд специальных программ для владельцев карт, в том числе Citi Entertainment℠, которая дает держателям карт первый доступ к покупке билетов на тысячи концертов и мероприятий. Карта также обеспечивает доступ к Citi® Identity Theft Solutions, службе, которая поможет вам, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Best for Online Shopping

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Узнать больше

На защищенном сайте Amazon

  • Возврат 5% наличными на Amazon.com и Whole Foods Market; 2% обратно в ресторанах, заправках и аптеках; 1% на все остальные покупки

  • Подарочная карта Amazon.com на 100 долларов после утверждения

  • 0 долларов США (но требуется членство в Prime)

  • Нет

    • 9007% от 2 до 39017 15,742 0 %0003

  • 5%, минимум $5

  • Нет

  • Отлично/хорошо

См. нашу методологию, применимы условия.

Подробнее

Для кого это? Частые покупатели на Amazon и в Whole Foods захотят ознакомиться с картой подписи Visa Amazon Prime Rewards. Все покупки, сделанные членами Prime на Amazon и Whole Foods, получают надежный возврат 5%. Карта также предлагает подарочную карту Amazon.com на 100 долларов после одобрения в качестве единовременного бонуса.

В дополнение к щедрому возврату наличных в размере 5% в этих двух магазинах, карта дает пользователям возврат 2% на покупки, сделанные в ресторанах, заправочных станциях и аптеках, и возврат 1% на все остальные покупки.

Как следует из названия, вы должны иметь подходящее членство Prime, чтобы подать заявку на эту карту (139 долларов США за годовое членство и 14,99 долларов США за ежемесячное членство). Если вы этого не сделаете, выберите карту подписи Visa Amazon Rewards, которая не требует членства в Prime и по-прежнему предлагает возврат 3% наличными в Amazon и Whole Foods.

Best for Rotating Bonus Categories

Chase Freedom Flex℠

Узнать больше

На защищенном сайте Chase

  • Возврат 5% на сумму до 1500 долларов в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, который вы активируете (затем 1%) , возврат 5 % на поездки, забронированные с помощью программы Chase Ultimate Rewards®, 3 % на покупки в аптеках и питание (включая услуги на вынос и соответствующие услуги доставки), 1% наличными на все остальные покупки

  • Возврат 200 долл. $500 на покупки в первые три месяца после открытия счета

  • $ 0

  • 0% в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета при покупках и переводах баланса

  • 17,99% — 26,74%. каждый перевод, в зависимости от того, что больше, по переводам, сделанным в течение 60 дней с момента открытия счета. После этого 5 долларов США или 5 % от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

  • 3%

  • Отлично/Хорошо

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Если вы хотите получить максимальные награды, рассмотрите возможность чередования карт бонусной категории, таких как Chase Freedom Flex℠. Эта карта предлагает 5% возврата наличных на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, который вы активируете, а затем 1%. Календарь кэшбэка меняется каждый квартал. (Узнайте больше о том, как Chase классифицирует покупки в бонусных категориях.)

В дополнение к чередующимся вознаграждениям вы можете получить возврат 5% наличными за поездки, забронированные через портал Chase Ultimate Rewards®, и возврат 3% наличными за питание в ресторанах и аптеках. и 1% кэшбэк на все остальные покупки.

Вы можете воспользоваться преимуществами World Elite Mastercard, такими как защита мобильного телефона и кредиты Fandango. Кроме того, карта Freedom Flex не имеет годовой платы и предлагает конкурентоспособную 0% годовых в течение первых 15 месяцев на новые покупки и переводы остатка (после этого 17,99% — 26,74% переменная годовых). При переводе в течение 60 дней с момента открытия счета взимается первоначальная комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 3 % от суммы каждого перевода (в зависимости от того, что больше). После этого это либо 5 долларов США, либо 5 % от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать бонусную кредитную карту

Бонусные кредитные карты бывают разных форм и размеров, поэтому очень важно уделить некоторое время выбору карты, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Вы должны решить, готовы ли вы платить ежегодную плату за карту, так как это может помочь сузить выбор. Наградные карты могут иметь ежегодную плату до 550 долларов, что может быть целесообразно, но не для всех. Убедитесь, что вы делаете математику, чтобы увидеть, находится ли ежегодная плата в пределах вашего бюджета и могут ли она быть перевешена преимуществами карты.

Не хотите оплачивать годовой взнос по кредитной карте? Вот как запросить предложение об удержании

Далее вам следует выяснить, какие вознаграждения вы хотите получить, и хотите ли вы простую программу вознаграждений или ту, которая может потребовать некоторой работы. Если вам нужна простая карта, есть общие карты вознаграждений, которые предлагают одинаковое количество вознаграждений за все покупки, которые требуют небольшого планирования. Но если вы хотите максимизировать вознаграждение в общих категориях расходов, таких как путешествия, питание и бензин, рассмотрите бонусные карты, которые предлагают возврат более 5% на покупки и могут потребовать активации.

Вот как эмитенты кредитных карт классифицируют покупки для бонусных вознаграждений

Вознаграждения в стороне, рассмотрите дополнительные привилегии карты, такие как кредиты годовой выписки, доступ в зал ожидания и периоды 0% APR, которые могут обеспечить повышенную ценность.

Узнайте больше: Как выбрать лучшую кредитную карту за 3 простых шага

Типы бонусных кредитных карт и как они работают

Бонусные кредитные карты обычно предоставляют одну из трех структур вознаграждения: кэшбэк, баллы или мили . То, как вы зарабатываете и используете вознаграждения, зависит от типа кредитной карты, которую вы открываете.

  • Кэшбэк : Возврат процентов от потраченных средств, напрямую связанных с тем, сколько вы потратили. Потратьте 100 долларов на карту с кэшбэком 1%, заработайте 1 доллар кэшбэком.
  • Баллы и мили : Получайте баллы или мили за покупки. Стоимость одного очка или одной мили не всегда равна одному центу. Они могут стоить больше или меньше копейки в зависимости от вашей кредитной карты и способа выкупа вознаграждений.

В дополнение к стоимости наличных денег, баллов и миль, варианты погашения также меняются. В зависимости от имеющейся у вас карты вы можете обменять ее на кредитную выписку, поездку, подарочную карту, товары и т. д.

Максимальное использование бонусной карты

Чтобы максимально использовать бонусную карту, вам следует ознакомиться с преимуществами и комиссиями. Обратите внимание на любые ежегодные сборы и годовую процентную ставку, связанные с вашей учетной записью, а также ставки вознаграждения и дополнительные льготы, такие как кредиты годовой выписки.

Как только вы ознакомитесь с условиями вашей карты, вы сможете воспользоваться ими в полной мере. Это может включать в себя установку напоминаний об использовании обеденного кредита в размере 120 долларов США, предоставляемого золотой картой American Express®, или подачу заявки на глобальный вход с помощью кредитной карты Capital One Venture Rewards для получения кредита до 100 долларов США.

Если у вас есть несколько кредитных карт, рассмотрите вознаграждения, предлагаемые каждой картой, прежде чем решить, какую из них использовать. Допустим, у вас есть карта Citi® Double Cash Card и Chase Sapphire Reserve®. Используйте Chase Sapphire Reserve® для оплаты всех расходов на поездки и питание, чтобы заработать в 3 раза больше баллов, а затем используйте карту Citi® Double Cash для всего остального, чтобы получить эффективный возврат 2%: 1% при покупке и 1% после оплаты. законопроект.

Найдите лучшую для вас кредитную карту, ознакомившись с предложениями в нашем рынок кредитных карт  или получите персонализированные предложения по CardMatch™ .

Кто должен подать заявку на получение бонусной карты?

Если вы оплачиваете покупки наличными или дебетовой картой, вы оставляете лишние деньги на столе. Используя одну из кредитных карт вознаграждения, упомянутых выше, вы можете заработать более 2000 долларов в качестве вознаграждения в течение пяти лет. Это крупная сумма денег, которая может помочь компенсировать стоимость прошлых покупок или профинансировать предстоящие расходы.

Кредитные карты Rewards часто требуют хорошей или отличной кредитной истории (баллы выше 670), поэтому проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на одну из этих карт.

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают наибольшую выгоду, компания Select проанализировала 111 самых популярных кредитных карт, доступных в США, которые предлагают программы вознаграждений, от возврата наличных до баллов и миль. Мы сравнили каждую карту по целому ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссию за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и отзывы клиентов, если они доступны. Мы также рассмотрели дополнительные привилегии, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю использовать баллы.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местонахождения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Подробнее об их методологии можно прочитать здесь.

Группа обработки данных Esri создала образец годового бюджета примерно в размере 22 126 долларов США на розничные расходы. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2 218 долларов), питание вне дома (3 675 долларов), поездки (2 244 доллара), коммунальные услуги (4 862 доллара) и общие покупки (3,9 доллара).53). Общие покупки включают такие предметы, как предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, отпускаемые по рецепту лекарства и витамины, а также другие расходы на транспортное средство.

Компания Select использовала этот бюджет для оценки того, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух лет и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждений, зарабатывая все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых бонусов. покупки. Все общие оценки вознаграждений указаны за вычетом годового взноса.

Важно отметить, что стоимость баллов или миль варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их используете. Когда мы рассчитывали приблизительную доходность, мы исходили из того, что держатели карт обменивают баллы/мили по типичной максимальной цене в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могут получить большую ценность.)

Наш окончательный выбор в значительной степени зависит от максимальной доходности за пять лет, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту в течение многих лет. Этот метод также позволяет избежать предоставления несправедливого преимущества картам с большими приветственными бонусами.

Несмотря на то, что пятилетние оценки, которые мы включили, получены из бюджета, аналогичного расходам среднего американца, вы можете получить более высокую или меньшую прибыль в зависимости от ваших покупательских привычек.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express® Gold, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь .

Информация о кредитных картах Amazon была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации; если вы покупаете что-то через ссылки Select, мы можем получить комиссию.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

6 Кредитные карты Best Rewards [ноябрь 2022]

Джон Кирнан, редактор кредитных карт 4 ноября 2022 г.

Факт проверен Алиной Комореану к выгодным начальным бонусам и элитным текущим вознаграждениям. Чтобы помочь вам найти лучшую кредитную карту с вознаграждением для ваших нужд, WalletHub отслеживает более 1500 предложений.

Кредитные карты с лучшим вознаграждением за ноябрь 2022 года

WalletHub

Почему люди доверяют WalletHub

В отличие от других сайтов, которые продвигают только карты, которыми они получают платежи, редакторы WalletHub сосредоточены на поиске лучших карт. WalletHub позволяет легко найти кредитные карты с лучшим вознаграждением.

Лучшие бонусные кредитные карты привлекают внимание по разным причинам, но все они предлагают значительно большую ценность, чем средняя бонусная карта, которая возвращает чуть более 1 % на все покупки.

Кредитные карты WalletHub с лучшими вознаграждениями не требуют отличного кредита для одобрения. Вам нужен хороший или отличный кредит, чтобы получить лучшие карты с общим вознаграждением, но мы также выбрали лучшие кредитные карты с вознаграждениями для каждой кредитной категории.

Этот контент не предоставляется и не заказывается каким-либо эмитентом. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не эмитенту, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены эмитентом. Имейте в виду, что хотя некоторые предложения могут поступать от рекламных партнеров WalletHub, спонсорский статус не играет роли при выборе карты.

Раскрытие информации о рекламе

Хорошая/отличная оценка

Удовлетворительная оценка

Нет оценки

Студенты

Плохая оценка — залоговый депозит

Был ли полезен выбор редактора?

Претендентов на звание лучшей бонусной карты много, и многое зависит от того, какие покупки вы планируете совершать. К счастью, редакторы WalletHub регулярно сравнивают более 1500 предложений, чтобы определить лучшие на рынке кредитные карты с вознаграждением в популярных категориях на основе их начальных бонусов, регулярных ставок заработка, комиссий, дополнительных преимуществ и требований к одобрению. Вы можете увидеть, как все лучшие предложения сравниваются ниже.

Сравнение кредитных карт Best Rewards

Кредитная карта Лучший для Ставка вознаграждения Первоначальное бонусное предложение
Chase Freedom Unlimited® Победитель Кэшбэк 1,5 — 5% Дополнительный кэшбэк в размере 1,5%, до 20 000 долларов, потраченных за первый год
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Вознаграждение за возврат денежных средств  Кэшбэк 1–6% Кредитная выписка на сумму 250 долларов США за расходы в размере 3000 долларов США в течение первых 6 месяцев
Карта Wells Fargo Active Cash® Вознаграждения без годовой платы 2% денежное вознаграждение Денежное вознаграждение в размере 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в первые 3 месяца
Защищенная кредитная карта Discover it® Награды с плохой кредитной историей 1 — 2% кэшбэк Заработанные награды удвоились в конце первого года
Денежные вознаграждения за повышение класса обслуживания Visa® Награды с честным кредитом Кэшбэк 1,5% н/д
Кредитная карта Capital One Venture X Rewards Награды за путешествия  2 — 10 миль / 1 доллар США 75 000 миль за 4000 долларов США в первые 3 месяца

Лучшие вознаграждения по кредитным картам бывают всех форм и размеров. Предложения на этой странице являются лучшими в целом. Но вы можете найти больше отличных вариантов, ознакомившись с подборкой WalletHub для наилучших кредитных карт с кэшбэком и лучших карт для поощрения путешествий.

Методика выбора лучших кредитных карт для вознаграждений

Чтобы определить лучшие кредитные карты с вознаграждением, редакторы WalletHub сравнивают все кредитные карты с кэшбэком, баллами или милями в нашей базе данных из более чем 1500 предложений кредитных карт. Мы ориентируемся на сумму, которую каждая карта может сэкономить среднему потребителю за 24 месяца использования, после вычитания ежегодных комиссий из ожидаемых вознаграждений. Мы используем двухлетний период, потому что он помогает уравнять игровое поле между картами с большими начальными бонусами и картами с более высокими постоянными вознаграждениями.

В дополнение к кредитным картам с лучшим общим вознаграждением, для одобрения которых обычно требуется как минимум хорошая кредитная история, редакторы WalletHub также выбирают карты с лучшим вознаграждением для людей с более низким кредитным рейтингом. Специальные группы, такие как студенты и владельцы малого бизнеса, также могут иметь представителя на этой странице.

 

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах Best Rewards

Найти лучшую кредитную карту может быть непросто. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. Мы призываем всех делиться своими знаниями, соблюдая наши правила содержания. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Самые популярные

Стоит ли покупать бонусные кредитные карты?

16

Upvotes

WalletHub

@WalletHub

Да, бонусные кредитные карты того стоят, если вы не переплачиваете только ради вознаграждения. Кредитные карты с лучшим вознаграждением приносят более 2000 долларов США в виде сбережений для среднего человека в течение первых двух лет использования после ежегодных сборов.

Однако, чтобы получить самые достойные бонусные карты, вам нужен хороший или отличный кредит. Для людей с более низкими баллами все не так однозначно. Кроме того, бонусные кредитные карты выгодны только для покупок, которые вы можете позволить себе полностью оплачивать к установленному сроку каждый месяц. Процентные ставки по кредитным картам намного выше, чем процентные ставки по кредитным картам, поэтому лучше всего использовать карту с низкими процентными ставками для остатков, которые вы будете переносить из месяца в месяц.

Как выбрать достойную кредитную карту для вознаграждений

При определении того, стоит ли кредитная карта для вознаграждений или нет, вы должны взвесить ценность вознаграждений и стоимость карты. Если у бонусной карты нет годовой платы, и вы планируете оплачивать счет в полном объеме каждый месяц, довольно легко решить, что карта того стоит.

Тем не менее, вы часто будете получать лучшие вознаграждения и самые большие бонусы за регистрацию с карт, которые имеют годовую плату. В этом случае вам просто нужно посчитать цифры, чтобы убедиться, что вы получите свои деньги.

Популярные кредитные карты Rewards для рассмотрения

Как получить максимальную отдачу от вашей карты Rewards

Независимо от того, какую карту вознаграждений вы выберете, обязательно поймите, как вы можете зарабатывать вознаграждения наиболее эффективно. Некоторые карты имеют более высокие ставки вознаграждения для определенных категорий, а некоторые дают фиксированную ставку вознаграждения, которую вы зарабатываете на всех покупках. Самый быстрый способ получить вознаграждение по кредитной карте — это бонусы за регистрацию.

Многие из лучших поощрительных карт содержат бонусы за регистрацию, которые вы можете получить за выполнение минимальных требований к расходам в течение первых трех месяцев. Бонусы за регистрацию обычно составляют несколько сотен долларов, что достаточно для покрытия годовой платы за карты в течение многих лет. И вы можете получить их, потратив деньги, которые вы уже планировали потратить.

Сколько стоят 50 000 очков Chase?

Upvotes

Чип Лупо, автор кредитных карт

@CLoop

50 000 баллов Chase стоят 535 долларов США с большинством кредитных карт Chase, независимо от того, тратите ли вы их на путешествия, возврат наличных, подарочные карты, впечатления или покупки. С несколькими картами Chase 50 000 баллов могут стоить на 25–50 % больше при обмене на путешествия в рамках программы Chase Ultimate Rewards.

Баллы Chase дают на 25 % больше при оплате поездок в рамках программы Chase Ultimate Rewards для людей, у которых есть карта Chase Sapphire Preferred® или кредитная карта Ink Business Preferred®. И они стоят на 50% больше для людей с Chase Sapphire Reserve®.

Сколько стоят 50 000 очков погони

Категория                             

Среднее значение                                                                    

Путешествия

$535

Кэшбэк

$535

Товары

$535

Подарочные карты

$535

Имея подходящие кредитные карты Chase, вы сможете максимально использовать свои баллы Chase. Также имейте в виду, что Чейз имеет право изменить стоимость ваших очков в любое время. Это означает, что вы должны часто использовать свои баллы, чтобы избежать обесценивания большого их количества.

Какие кредитные карты с кэшбэком 5% лучше всего?

31

Upvotes

Джон Кирнан, редактор кредитных карт

@John

Кредитная карта с кэшбэком 5% дает вознаграждение, равное 5% кэшбэку за покупки в определенных бонусных категориях или у определенных розничных продавцов. Единственные кредитные карты с возвратом 5% наличными на все — это кредитные карты магазинов, но некоторые люди собирают несколько кредитных карт с возвратом 5% наличными в разных категориях, чтобы сэкономить 5% на всех своих основных расходах, используя подход острова.

Лучшие кредитные карты 2022 года с кэшбэком 5%

WalletHub

Почему люди доверяют WalletHub

В отличие от других сайтов, которые рекомендуют карты только от своих рекламных партнеров, редакторы WalletHub сосредоточены на поиске лучших карт.

Важно отметить, что не все 5% кредитные карты предлагают кэшбэк, по крайней мере напрямую. Некоторые из лучших 5%-ных кредитных карт на самом деле дают баллы, мили или сохраняют кредит на первых . Но это можно обменять на возврат наличных, а также на другие предметы денежной ценности, такие как товары, путешествия или подарочные карты. Поэтому, чтобы предоставить вам лучшие предложения, мы включили такие карты в наш анализ. Некоторые карты могут даже предлагать более 5% возврата на определенные типы покупок.

Этот контент не предоставляется и не заказывается каким-либо эмитентом. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не эмитенту, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены эмитентом. Имейте в виду, что хотя некоторые предложения могут поступать от рекламных партнеров WalletHub, спонсорский статус не играет роли при выборе карты.

Просмотреть весь ответ

Какие кредитные карты с наличными лучше всего?

33

Голоса за

Джон Кирнан, редактор кредитных карт

@John

Лучшие кредитные карты с кэшбэком дают не менее 1,5% кэшбэка за покупки, а также 0 долларов США за годовую плату, начальные бонусные предложения или акции 0% годовых. Некоторые из лучших кредитных карт с кэшбэком предлагают одинаковую ставку кэшбэка для всех покупок, в то время как другие предоставляют бонусный кэшбэк в определенных категориях покупок.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2022 года

WalletHub

Почему люди доверяют WalletHub

В отличие от других сайтов, которые продвигают только карты, которыми они оплачиваются, редакторы WalletHub сосредоточены на поиске лучших карт. WalletHub позволяет легко найти лучшую кредитную карту с кэшбэком.

Лучшие предложения по кредитным картам с кэшбэком обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории для одобрения, но есть и сильные предложения кэшбэка для людей со средним, ограниченным или плохим кредитом. Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с кэшбэком, доступными прямо сейчас, выбранными редакторами WalletHub из более чем 1500 предложений.

Этот контент не предоставляется и не заказывается каким-либо эмитентом. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не эмитенту, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены эмитентом. Имейте в виду, что хотя некоторые предложения могут поступать от рекламных партнеров WalletHub, спонсорский статус не играет роли при выборе карты

Просмотреть весь ответ

Сколько кредитных карт у вас должно быть?

31

Голоса за

John S Kiernan, управляющий редактор

@John

У среднего взрослого человека есть около 5 кредитных карт, включая кредитные карты магазина, но не существует золотого правила относительно того, сколько кредитных карт у вас должно быть — или сколько кредитных карт — это слишком много. Это зависит от личных предпочтений, а также вашей кредитоспособности и организаторских способностей.

Использование нескольких кредитных карт поможет вам сэкономить, предоставляя лучшие условия для каждой транзакции, которую вы совершаете. Ни одна кредитная карта не предлагает лучшие вознаграждения в каждой категории покупок, а также самые низкие ставки и сборы. Но вы можете добиться этого эффекта с помощью набора карт, каждая из которых преуспевает в определенной области.

Однако использование нескольких кредитных карт по неправильным причинам может привести к большим неприятностям. Многочисленные заявки на кредитные карты за короткий период времени могут повредить вашему кредитному рейтингу, а наличие слишком большого количества кредитных карт может привести к перерасходу средств, высоким процентным платежам, пропущенным платежам и повреждению кредитного рейтинга.

Просмотреть весь ответ

Каковы лучшие программы вознаграждений?

31

Голоса за

Чип Лупо, писатель кредитных карт

@CLoop

Лучшими программами поощрения являются Delta SkyMiles для бесплатных полетов, Wyndham Rewards для бесплатных ночей в отеле, Capital One Rewards для кредитных карт с большим количеством наличных денег или миль, а также такие приложения, как Swagbucks и Shopkick для вознаграждений и скидок при покупках в Интернете. В программах поощрения клиентов участвуют около 4 миллиардов потребителей в США. Но вы не можете просто присоединиться к ним всем. Было бы слишком сложно управлять.

Наилучший подход — найти определенное количество выдающихся вариантов, которые соответствуют вашим привычкам расходов, покупательским предпочтениям, планам поездок и т. д. К счастью, WalletHub провел много исследований, чтобы определить лучшие варианты в самых популярных категориях.

Например, в последнем отчете программы для часто летающих пассажиров WalletHub сделан вывод о том, что Delta SkyMiles является лучшей программой поощрения авиакомпаний благодаря таким важным функциям, как 5 SkyMiles за 1 доллар, потраченный на рейсы Delta, гибкие варианты использования и бессрочные мили. Участие также бесплатное, как и во всех основных программах для часто летающих пассажиров. Основным недостатком является то, что стоимость SkyMiles часто меняется.

Точно так же Wyndham Rewards — лучшая программа поощрения отелей, поскольку она позволяет участникам быстро зарабатывать бесплатные ночи в более чем 9000 объектов в более чем 80 странах. После бесплатного присоединения участники зарабатывают либо 10 баллов за каждый доллар, потраченный непосредственно на стоимость номера, либо 1000 баллов за проживание в отеле, в зависимости от того, что больше. Кроме того, баллы, использованные за проживание в отеле, покрывают налоги и сборы. Основным недостатком Wyndham Rewards является то, что срок действия баллов истекает через четыре года после их зачисления на вашу учетную запись.

Однако существует множество различных программ вознаграждений. Вы можете проверить некоторые из лучших и самых популярных вариантов, перечисленных ниже по категориям. Присоединиться ко всем этим программам вознаграждений можно бесплатно.

Лучшие программы вознаграждений авиакомпаний :

  • Delta SkyMiles
  • Объединенный пробег плюс
  • JetBlue TrueBlue
  • Быстрые награды Southwest Airlines
  • Гавайские мили
  • План миль Alaska Airlines
  • American Airlines AAdvantage
  • Фронтир Эйрлайнз
  • Сан Кантри Эйрлайнз
  • Спирит Эйрлайнз

Программа вознаграждений Best Hotel Rewards :

  • Wyndham Rewards
  • Radisson Rewards
  • Best Western Rewards
  • Привилегии выбора
  • Марриотт Бонвой
  • Хилтон Хонорс
  • Мир Хаятт
  • Награды Друри
  • Клуб вознаграждений IHG

Лучшие программы вознаграждений по кредитным картам :

  • Capital One Rewards
  • Награды Barclays
  • Награды банка США
  • Бонусные баллы Citi
  • Федеральный кредитный союз ВМФ
  • Окончательные награды погони
  • Федеральный кредитный союз Пентагона
  • Привилегированные вознаграждения Банка Америки
  • Банковские вознаграждения PNC
  • Откройте для себя кэшбэк вознаграждения
  • Награды Wells Fargo
  • Награды за членство в American Express

Программы вознаграждений розничных продавцов :

  • Членство в Barnes & Noble
  • CVS ExtraCare
  • Награды Office Depot
  • Целевой круг
  • Награды за лучшую покупку
  • Награды Старбакс

Приложения для вознаграждений :

  • MyPoints
  • Свэгбакс
  • Живот
  • Фронто
  • Шопкик
  • Касса 51

Бонусные программы для интернет-магазинов :

  • Rakuten Rewards (ранее Ebates)
  • Мистер Скидки
  • Купон Кактус
  • Сбросить

У нас явно есть длинный список бесплатных бонусных программ, доступных в наши дни. Но важно помнить, что не все программы вознаграждений одинаковы. В некоторых случаях вы будете зарабатывать баллы за каждый потраченный доллар и использовать эти баллы для будущих покупок. Другие компании могут предлагать товары бесплатно или со скидкой при совершении покупок в магазине или на их веб-сайте. Имейте также в виду, что не все бонусные программы бесплатны. Несколько программ вознаграждений, таких как Amazon Prime, меняются с членским взносом.

Вы всегда должны читать мелкий шрифт, прежде чем регистрироваться в какой-либо программе поощрений. Ознакомьтесь с ставками заработка, ставками погашения и затратами, если таковые имеются, чтобы убедиться, что программа, на которую вы подписываетесь, того стоит. Вы же не хотите найти неожиданный членский взнос или другие скрытые платежи среди своих счетов.

Какие кредитные карты Chase лучше всего подходят для бонусных вознаграждений?

32

Голоса за

Лиза Кэхилл, модератор кредитных карт

@lisacahill

Лучшей кредитной картой Chase для получения начальных бонусов является Chase Sapphire Reserve®, которая предлагает 80 000 бонусных баллов за трату 4000 долларов в первые 3 месяца. Chase Sapphire Reserve® также предлагает бонусные вознаграждения в размере от 1 до 10 баллов за 1 доллар, потраченный на покупки, а также ежегодный кредит на поездку, чтобы оправдать годовой взнос в размере 550 долларов.

Chase Freedom Flex℠ — лучшая кредитная карта Chase для бонусных вознаграждений за текущие покупки, дающая 1–5% возврата наличных. Кроме того, первоначальный бонус Chase Freedom Flex составляет 200 долларов США за трату 500 долларов США в течение первых 3 месяцев. И эта карта имеет годовую плату в размере 0 долларов США.

Лучшие кредитные карты Chase для бонусных вознаграждений

Посмотреть больше ответов


Подробнее

Бенни Д. Уоллер
Доктор философии, Уильям Кэри Халси Научный сотрудник кафедры экономики, финансов и юридических исследований Университета Алабамы
Прочтите больше

Дэвид Гордон
Профессор и председатель Университета Св. Франциска
Читать дальше

Dwayne Safer
Доцент Финанса, Университет Мессии
Читайте больше

. Picks

Рекомендации наших редакторов по лучшим кредитным картам отражают их собственное субъективное мнение, и на них не следует полагаться как на единственную основу для выбора вашего финансового продукта.

Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить вам актуальные условия использования продуктов, однако эта информация исходит не от нас, и поэтому мы не гарантируем ее точность. Перед подачей заявки всегда уточняйте все условия у предлагающего учреждения. Пожалуйста, дайте нам знать, если вы заметите какие-либо различия.

Раскрытие информации об объявлении:
Некоторые предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от платных рекламодателей, и это будет отмечено на странице сведений о предложении с пометкой «Спонсируется», где это применимо.