Заявка в несколько банков на кредит: Взять кредит онлайн — онлайн заявка на потребительский кредит во все банки

Содержание

К скольким кредиторам следует обратиться за ипотечным кредитом?

Можно ли подать заявку на получение ипотечного кредита более чем у одного кредитора?

Трудно понять, когда ваш кредитор предлагает вам лучшее предложение по ипотечному кредиту.

Хотя имеет смысл искать лучшие ставки, можете ли вы подать заявку на ипотеку более чем у одного кредитора, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку?

Да, вы можете подать заявку в любое количество кредиторов, и за подачу заявки более чем в один штраф не взимается.

Фактически, подача заявки в несколько кредиторов может сэкономить вам сотни и даже тысячи долларов.

В этой статье (Перейти к…)

Преимущества нескольких кредиторов
Информирование о вашем текущем кредитере
Сколько разных кредиторов
Как много вы можете сэкономить
Как получить несколько цитат
Сравнение разных кредиторов
Multip0019
Получите котировки от нескольких кредиторов сегодня

Преимущества обращения к нескольким ипотечным кредиторам

Факт: почти каждая десятая заявка на покупку жилья получает отказ. И 13% всех заявок на рефинансирование отклоняются.

Если так много заявок на ипотеку отклоняют, небольшая «страховка» может привести к душевному спокойствию. Это особенно верно, если у вас далеко не идеальный кредит.

Еще одна причина для выбора заключается в том, что ипотечные программы, затраты на закрытие, процентные ставки и услуги могут значительно различаться от одного кредитора к другому. Получение более одного одобрения кредита позволяет вам проверить ситуацию с кредиторами и сравнить оценки кредита.

И это не пустой совет. Эта стратегия доказала свою эффективность.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) утверждает, что если бы всего 20% покупателей жилья получили дополнительную квоту, они в совокупности сэкономили бы 4 миллиарда долларов в год из-за усиления конкуренции между ипотечными кредиторами.

Должен ли я сообщить своему кредитору, что подаю заявку более чем в одну компанию?

Не помешает сообщить кредиторам, что вы присматриваетесь к ценам. На самом деле, вы должны сказать им. Показано, что несколько приложений усиливают конкуренцию между кредиторами.

Ипотечная конкуренция живёт и процветает в современной экономике. Если у вас хорошая кредитная история, кредиторы с большей вероятностью будут конкурировать за ваш бизнес.

Информирование кредиторов о том, что вы делаете покупки и сравниваете, обычно приводит к тому, что кредитор с самого начала будет более склонен делать все возможное.

Кроме того, в эпоху ипотечных онлайн-брокеров, предварительной квалификации и предварительного одобрения у заемщиков сегодня есть больше инструментов, чем когда-либо прежде, чтобы получить лучшую ставку без обязательной подачи официальной заявки на ипотеку.

К скольким различным кредиторам я должен обратиться за ипотечным кредитом?

Хотя количество различных кредиторов, к которым должны обращаться заемщики, зависит от процесса покупки жилья отдельным лицом, исследование, проведенное Freddie Mac, дает заемщикам некоторые рекомендации.

Freddie Mac показывает, что покупатели жилья, подавшие заявки на кредит несколько раз, снизили свои шансы на неблагоприятно высокие ставки по ипотечным кредитам почти на 5%. В то время как покупатели жилья, которые провели только один поиск, обычно платили более высокие ставки по ипотечным кредитам, чем другие заемщики.

Кроме того, покупатели жилья, которые выполнили поиск не менее пяти раз, получили более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем заемщики, которые сравнили только три предложения.

Итак, постарайтесь подать заявку как минимум в три ипотечных кредитора. Но если можете, получите цитаты из пяти или более. Чем к большему количеству кредиторов вы подаете заявку, тем выше ваши шансы найти сверхнизкую ставку.

Сколько покупатель жилья может сэкономить, используя несколько ипотечных котировок

Экономия от получения котировок от разных кредиторов будет варьироваться в зависимости от финансового положения заемщика, включая кредитную историю, тип ипотеки, сумму кредита и первоначальный взнос.

Однако в том же исследовании Freddie Mac предполагается, что средняя экономия только от одной дополнительной ипотечной котировки составит примерно 1435 долларов.

Эта цифра взлетает до 2914 долларов, когда покупатели жилья запрашивают котировки по пяти ставкам.

Эта экономия подтверждается исследованием CFPB, которое показало, что «отказ от сравнительного магазина для ипотечного кредита обходится среднему покупателю жилья примерно в 300 долларов в год и во многие тысячи долларов в течение срока действия кредита».

Экономия может варьироваться от одного заемщика к другому, но выводы очевидны: покупатели могут получить более низкую процентную ставку по своему ипотечному кредиту, работая с несколькими кредиторами.

Как получить ипотечные котировки от нескольких кредиторов

Исследование текущих ипотечных ставок

Изучение ипотечных ставок, комиссий и кредиторов — важный шаг в вашем путешествии в сфере недвижимости.

Хотя условия и ставка вашего кредита будут зависеть от квалификационных факторов, включая отношение вашего долга к доходу, оценку FICO и тип ипотечного кредита, понимание условий кредитования, прежде чем приступить к процессу покупки жилья, поможет вам принимать более обоснованные решения. .

Узнать о сборах

Многие ипотечные кредиторы взимают комиссию за рассмотрение заявки на кредит, которая может быть предметом переговоров или нет. Эти сборы могут быстро накапливаться, поэтому важно договориться с вашим кредитным специалистом.

Некоторые кредиторы могут полностью отказаться от платы за рассмотрение заявки на получение кредита или могут отказаться от платы за заявку, но увеличить плату за андеррайтинг.

Ипотечные компании имеют свои собственные названия для внутренних комиссий. Вместо платы за подачу заявки в оценке вашего кредита может быть указана плата за выдачу или плату за обработку. Обязательно обратитесь за разъяснениями к своему кредитному специалисту.

Получение предварительного одобрения или предварительной квалификации

Заемщики, которые не хотят взимать комиссию, имеют другие варианты, помимо подачи официальной заявки на получение кредита — они могут получить предварительное одобрение или предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, как правило, бесплатно.

Предварительная квалификация может быть проведена раньше в процессе покупки жилья. Когда вы проходите предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, вы получаете общее представление о том, сколько вы можете занять, на основе небольшого количества информации о вашем финансовом положении, включая проверку кредитоспособности.

Получение предварительного одобрения, с другой стороны, является более строгим процессом, который проверяет ваши финансы и оценивает вашу кредитоспособность на основе банковских выписок, платежных квитанций, кредитного отчета и других соображений.

После того, как вы получите предварительное одобрение ипотечного кредита, кредитор выдаст вам письмо с предварительным одобрением, в котором будет подтверждена сумма, которую они готовы предоставить взаймы. Письма о предварительном одобрении обычно действительны в течение 90 дней.

Сравнение нескольких кредиторов

После того, как вы почувствуете себя комфортно, найдя своего кредитора, банк, кредитный союз или ипотечного брокера, нажмите на курок для оценки и зафиксируйте ставку.

Имея своего основного кредитора, у вас теперь есть более конкретные условия, ставки, сборы и услуги, которые вы теперь можете сравнить с другими кредиторами.

Опять же, не стесняйтесь сообщать кредиторам, что вы работаете с другими учреждениями.

Полное раскрытие информации кредиторам, у которых вы совершаете покупки, может быть не только полезно, но и более чем вероятно, что это произойдет в любом случае.

Например, кредитные запросы от других кредиторов будут появляться, когда кредитор извлекает ваш кредитный отчет. Мало того, что запросы появятся, вам может потребоваться объяснить их.

Подача заявки на получение кредита FHA у нескольких кредиторов

Если вы подаете заявление на получение ипотечного кредита FHA, на раннем этапе этого процесса происходит присвоение номера дела FHA.

номера дел FHA входят в общенациональную базу данных, известную как FHA Connection. Большинство кредиторов не будут в восторге, узнав через FHA Connection, что вы «двойное приложение».

Никто не может обвинить вас в том, что вы хотите получить лучшую ставку. Однако они могут обидеться, если почувствуют, что вы пытаетесь быть скрытным.

Если вы будете откровенны в своих намерениях, все стороны узнают о ваших целях, и у вас будет больше шансов заключить более выгодную сделку.

Недостатки обращения к нескольким ипотечным кредиторам

Повлияют ли несколько приложений на мой кредитный рейтинг?

В предыдущие годы наличие нескольких ипотечных заявок означало несколько кредитных запросов. Кредитные запросы возникают, когда кредитор тянет ваш кредит.

Для большинства людей запрос на ипотечный кредит известен как «жесткий запрос», «жесткий запрос» или «запрос кредита» в вашем кредитном отчете. Три основных кредитных бюро — Transunion, Experian и Equifax — рассматривают вытягивание кредита как негативный кредитный фактор и могут снизить ваш балл FICO на три-пять пунктов.

Множественные запросы могут быть потенциально опасны для покупателей жилья из-за влияния на кредитный рейтинг. Эта озабоченность удерживала потребителей от обращения к более чем одному кредитору.

Сегодня вы можете подать заявку в любое количество кредиторов в течение двух недель. Все эти запросы считаются только одним кредитом.

Это правило вступило в силу, чтобы потребители могли проявлять должную осмотрительность при совершении крупных покупок, гарантируя тем самым, что они получают выгодную сделку.

Не позволяйте нескольким кредиторам взимать несколько сборов за подачу заявки

Когда вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, работа с двумя или более кредиторами одновременно может помочь вам найти лучшее предложение.

Однако вы не хотите в конечном итоге платить несколько сборов за несколько приложений.

Например, если вы достаточно далеко продвинулись в процессе подачи заявки на ипотеку, вам нужно будет заплатить за оценку.

Хотя наличие одной оценки необходимо, оплата нескольких оценок — не лучшее использование ваших денег.

Вместо этого найдите одного кредитора, с которым вы чувствуете себя уверенно. Проверьте их по вещам, которые наиболее важны для вас.

Для некоторых домовладельцев все зависит от затрат на закрытие и процентной ставки. Для других затраты на закрытие и процентные ставки могут быть важны, но уплата штрафа в размере 100 долларов в день застройщику из-за того, что ваш кредитор не смог закрыть вовремя, может оказаться намного дороже, чем дополнительные 0,125% от процентной ставки.

Другими словами, обслуживание и возможность своевременного закрытия могут оказаться столь же важными, если не более, чем чуть более высокая процентная ставка.

Знайте, что для вас важно, чтобы делать покупки и сравнивать соответственно.

Вы можете получить поток предложений от ипотечных компаний

Ипотечные брокеры, кредиторы и онлайн-платформы финансовых технологий могут продавать вашу личную информацию другим финансовым учреждениям, что может привести к огромному количеству нежелательных телефонных звонков и электронных писем после подачи одной заявки на кредит.

Хотя заемщики мало что могут сделать после того, как соглашаются с условиями кредитора, ограничение количества запросов может также ограничить объем последующего спама.

Связаться с несколькими кредиторами сейчас

Потребители, как правило, не задумываются о покупке автомобиля или даже основных предметов домашнего обихода. Не бойтесь применять ту же логику, когда дело доходит до покупки ипотечного кредита.

Подача заявки на получение более чем одного ипотечного кредита одновременно позволяет вам сравнить расходы, ставки, варианты программ и даже «тест-драйв» кредиторов, прежде чем выбрать только одного кредитора.

По ссылке ниже свяжитесь с несколькими кредитными экспертами и начните процесс покупки уже сегодня.

Сколько ипотечных кредиторов я должен обратиться? – Forbes Advisor

Редакционная заметка: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Покупка дома — очень сложный процесс. Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо выполнить множество подготовительных работ. После того, как вы сузили свои предпочтения и бюджет, изучите варианты кредита, чтобы определить, какой ипотечный кредитор подходит именно вам.

Не существует идеального числа для того, к скольким кредиторам вы должны обратиться, но ключ в том, чтобы просмотреть несколько предложений и сравнить их, и в течение короткого промежутка времени, чтобы это не повредило вашей кредитной истории.

Следует ли обращаться к нескольким ипотечным кредиторам?

Подача заявки более чем к одному ипотечному кредитору означает, что вы можете сравнить процентные ставки и сборы, чтобы найти лучшее предложение. Это ставит вас в более выгодное положение для переговоров и получения лучшего кредитного пакета, если у вас есть несколько предложений.

Различные компании также предлагают различные виды кредитов. Это особенно верно, если это онлайн-ипотечная компания, а не традиционный банк или кредитный союз. Таким образом, вы захотите забросить широкую сеть и изучить варианты более подробно. Задавайте вопросы и найдите время, чтобы понять, какой кредит может быть лучшим выбором для вас. Консультант по жилищным вопросам, ипотечный брокер, а иногда и кредитор предложат общие рекомендации, которые помогут расширить ваш поиск.

В зависимости от кредитора и его бизнес-модели, существуют разные подходы к тому, как они структурируют процентные ставки и какие заключительные расходы оплачиваются авансом или могут быть включены в остаток кредита. Несколько онлайн-кредиторов предлагают низкие или нулевые затраты на закрытие, но взамен вам придется платить более высокую процентную ставку. Более традиционные финансовые учреждения иногда взимают более высокие затраты на закрытие, но предлагают более низкую процентную ставку.

Создайте краткий список ипотечных кредиторов

Коснитесь своей социальной сети, чтобы узнать, как они выбрали своего ипотечного кредитора, будь то семья, друзья или коллеги. Если вы работаете с агентом по недвижимости, он также может порекомендовать кредиторов, с которыми они уже работали, и тех, которые могут не подойти.

Обязательно спрашивайте всех, с кем вы консультируетесь, почему они выбрали именно того кредитора. Например, это может быть из-за хорошего опыта работы с конкретным кредитным специалистом. Убедитесь, что их причины совпадают с вашими критериями, чтобы не тратить время на кредиторов, которые вам не подходят.

К какому количеству ипотечных кредиторов можно обратиться?

Поговорив с несколькими кредиторами, вы сможете лучше понять свои варианты и определить, с какими кредитными экспертами вам было бы удобнее работать. Скорее всего, вы проведете недели, работая с кредитором и отправляя документы, поэтому вам нужно убедиться, что тот, кто, по вашему мнению, общается четко и быстро.

Но к скольким ипотечным кредиторам вам следует обратиться? Бюро защиты потребительских финансов (CFPB) рекомендует вам связаться как минимум с тремя кредиторами из вашего списка.

Не существует формулы, по которой можно было бы определить точное количество заявок на получение ипотечного кредита. Учитывая требуемые временные затраты, некоторые люди довольствуются обращением к двум кредиторам и выбором того, который предлагает лучшее предложение. Другие предпочитают делать покупки экстенсивно и обратятся к шести или семи кредиторам, прежде чем примут решение.

Советы по подаче заявления в несколько ипотечных кредиторов

Если вы пойдете по пути наименьшего сопротивления и подадите заявку только к двум кредиторам, имейте в виду, что вы можете упустить более выгодную сделку. С другой стороны, вы подвергаете свой кредитный рейтинг риску, если отправляете слишком много заявок, срок действия которых превышает 45 дней.

Еще одна причина, по которой следует опасаться взаимодействия со слишком большим количеством кредиторов, заключается в том, что национальные кредитные агентства продают вашу информацию другим ипотечным компаниям, в которые вы не обращались. Это известно как триггерное отведение.

Как только другие кредиторы узнают, что вы активно покупаете ипотечный кредит, вы можете получить поток телефонных звонков, электронных писем и прямых рассылок от потенциальных конкурентов с предложениями, которые могут быть слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Чтобы выбрать лучшую ипотеку, вам следует запросить оценку кредита у нескольких кредиторов. Таким образом, вы можете сравнить и сопоставить, чтобы увидеть, что имеет лучшее предложение. Кроме того, запрос оценки кредита является простым и никаких документов не требуется.

Единственная информация, которую вы должны предоставить, это:

Полное имя
Годовой доход
Номер социального страхования (SSN) для проверки кредитоспособности
Желаемая сумма кредита, исходя из того, сколько вы планируете предоставить в качестве первоначального взноса
Предпочтительная цена продажи дома, который вы хотите купить, или оценка, если вы пытаетесь получить предварительное одобрение

Убедитесь, что вы сравниваете один и тот же тип кредита от каждого кредитора с похожими характеристиками, чтобы вам было легко сравнивать.

Изучите их ставки

Процентная ставка оказывает наибольшее влияние как на размер ваших ежемесячных выплат по ипотеке, так и на то, будет ли она меняться со временем.

Связанный: Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам

Если вашим приоритетом является сохранение одинаковых платежей по основному долгу и процентной ставке на протяжении всего срока кредита, то фиксированная ставка по ипотеке, вероятно, является лучшим вариантом. Единственные вещи, которые могут изменить ваши ежемесячные платежи, — это налоги на недвижимость, страхование домовладельца или ипотечное страхование.

С другой стороны, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) в краткосрочной перспективе имеют гораздо более низкую процентную ставку, но они более непредсказуемы. Это вариант для тех, кто планирует продать дом в течение первоначально установленного периода кредита ARM. Таким образом, вы не будете иметь дело с будущим повышением ставок.

Спросите о сборах

Сборы — это еще один способ исключить кредиторов из вашего списка. Согласно CFPB, единственная комиссия, которую кредиторы могут взимать с вас, прежде чем предоставить оценку кредита, — это небольшая авансовая плата за получение вашего кредитного отчета. Плата обычно не превышает 20 долларов, но некоторые кредиторы не взимают эту комиссию, поэтому спрашивайте заранее.

Оценка кредита, которую вы получите от кредитора, будет включать разбивку дополнительных комиссий, которые они будут взимать для завершения вашего кредита. Ипотечные компании должны ждать, чтобы взимать с вас эти сборы, пока вы не выберете предложение и не сообщите кредитору, что вы готовы двигаться дальше с приложением.

Сюда входят плата за выдачу ипотечного кредита и плата за оценку дома, который вы хотите купить.

Сравните первоначальный взнос и другие требования

Размер вашего первоначального взноса также влияет на процентную ставку. Вы должны сравнить, насколько каждый кредитор снизит ваши расходы по займам в зависимости от предпочтительного размера вашего первоначального взноса.

В дополнение к вашему первоначальному взносу, есть другие затраты на закрытие, которые будут частью кредитного пакета. Некоторые кредиторы предлагают кредиты для компенсации ваших расходов на закрытие. Однако в результате у вас будет более высокая процентная ставка.

Сравните их, а также требования к закрытию, предъявляемые каждым кредитором, чтобы определить наилучший вариант для вас.

Повлияет ли обращение к нескольким кредиторам на мой кредитный рейтинг?

Вы можете подать заявку в несколько ипотечных кредиторов, и это не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг, если все запросы на получение кредита будут отправлены в течение одного и того же 45-дневного периода.

В течение этого периода несколько кредитных проверок от разных ипотечных кредиторов регистрируются кредитным бюро как один запрос.

Тем не менее, CFPB говорит, что «даже если кредитору необходимо проверить вашу кредитоспособность после того, как 45-дневный период закончился, ходить по магазинам, как правило, стоит того. Влияние дополнительного запроса невелико, в то время как поиск лучшего предложения может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе».

Лучший способ получить ипотечный кредит

В конечном счете, лучший подход к получению ипотечного кредита — это провести много исследований, чтобы понять, что важно в нынешнем кредитном климате. Используйте это в качестве ориентира при обращении к различным кредиторам и исключении тех, кто не может соответствовать или превзойти эти условия, пока не найдете лучшее предложение.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Посмотреть цены

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Брай является основателем SW4 Insights, консультационной фирмы по вопросам государственной политики, базирующейся в Вашингтоне, округ Колумбия. Он имеет более чем десятилетний опыт работы журналистом и консультантом по финансовой и экономической политике, уделяя особое внимание анализу сложных тем для информирования читателей о решениях. изготовление.

Рэйчел Витковски — ответственный редактор по ипотеке и кредитам в Forbes Advisor US. Рэйчел из Вашингтона, округ Колумбия, имеет более чем десятилетний опыт освещения финансовых новостей в таких изданиях, как American Banker, The Wall Street Journal и Bankrate. Она получила несколько национальных и государственных наград за раскрытие дискриминации сотрудников в государственном учреждении и за то, как финансовый кризис 2008 года повлиял на банковское дело и иммиграцию Флориды.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.