Заявки на кредитную карту: Заявка на кредитную карту онлайн

Количество одобренных кредитных карт снова растет после затишья, вызванного пандемией

Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Количество заявок на кредитные карты резко сократилось в прошлом году на фоне общенациональных закрытий из-за пандемии Covid-19.

Но данные за вторую половину прошлого года показывают, что мы на пути к возвращению к нормальной жизни, по крайней мере, для тех, кто хочет подписаться на новую кредитную карту.

Потребители приближаются к темпам выдачи кредитов , которые существовали до пандемии, согласно отчету TransUnion об отраслевых аналитических данных за первый квартал 2021 года. В отчете указано, что количество выданных кредитных карт увеличилось до 12,3 млн с июля по сентябрь 2020 года и достигло 15,5 млн с октября по декабрь 2020 года, что является значительным увеличением по сравнению с минимумом, который мы наблюдали в апреле-июне 2020 года в 8,6 млн.

«Во второй половине 2020 года кредиторы начали предоставлять более широкий доступ к кредитам, что привело к росту числа новых клиентов в течение кварталов подряд», — говорит Пол Зигфрид, старший вице-президент и руководитель отдела кредитных карт в TransUnion.

Несмотря на то, что объемы выдачи кредитных карт росли из квартала в квартал, они по-прежнему снижаются из года в год. В первом квартале 2021 года общее количество кредитов составило 15,5 млн, что немного ниже, чем 18,9 млн в первом квартале 2020 года.

Однако, поскольку страна продолжает открываться, эксперты TransUnion ожидают, что спрос на новые кредиты станет еще выше.

«Поскольку жизнь возвращается к нормальной жизни, ожидается, что потребительские расходы возобновятся и будут в большей степени соответствовать допандемическим уровням», — говорит Зигфрид. «В результате эмитенты карт будут стремиться восстановить стратегии роста в своем портфеле».

Вот лучшие карты, которые стоит добавить в свой бумажник

Отчет TransUnion, предоставленный Select, показал, что потребители подписываются на все типы карт, от корпоративных кредитных карт до защищенных кредитных карт и карт без установленного лимита расходов.

Когда дело доходит до выбора следующей (или первой) кредитной карты, существует бесчисленное множество вариантов. Чтобы упростить поиск, компания Select присмотрелась к лучшим кредитным картам, которые могут помочь вам увеличить кредит, сэкономить на процентных платежах и вернуть вам более 2000 долларов США наличными в течение пяти лет. (Дополнительную информацию о том, как мы выбираем лучшие карты, см. в нашей методологии.)

Являетесь ли вы активным пользователем кредитных карт или только начинаете, вот несколько наших лучших вариантов:

• Лучшая кредитная карта с кэшбэком: Chase Freedom Unlimited®
• Лучшая кредитная карта для путешествий : Золотая карта American Express®
• Лучшая кредитная карта для перевода баланса: Карта Citi Simplicity®
• Кредитная карта с лучшим обеспечением:  Защищенная кредитная карта Discover it®
• Лучшая кредитная карта:  Petal® 2 Кредитная карта Visa® с возвратом денег без комиссий

Ознакомьтесь с нашим полным списком лучших кредитных карт, чтобы узнать об этих картах и ​​многом другом.

Читать далее

Наша методика

Чтобы определить, какие карты предлагают наибольшую выгоду, мы проанализировали 234 самые популярные кредитные карты, доступные в США. Мы сравнили каждую карту по целому ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводная и стандартная годовая процентная ставка, комиссия за перевод баланса и комиссия за иностранную транзакцию, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если они доступны. Мы также рассмотрели дополнительные привилегии, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю использовать баллы.

Мы также подсчитали, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух лет и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, зарабатывая все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок. Все общие оценки вознаграждений указаны за вычетом годового взноса. Наш окончательный выбор в значительной степени ориентирован на максимальную доходность за пять лет, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту в течение многих лет. Этот метод также позволяет избежать предоставления несправедливого преимущества картам с большими приветственными бонусами.

Для карт с переводом баланса мы использовали калькулятор банковских ставок , чтобы подсчитать процентные ставки и сборы, которые вы можете понести, если переведете 6028 долларов США.

Если средний потребитель с остатком на кредитной карте в размере 6 028 долларов США платит 200 долларов США каждый месяц, он потратит 1 911 долларов США на дополнительные проценты, исходя из средней ставки 17,7% годовых. И им потребуется 40 месяцев — более трех лет — чтобы погасить этот долг.

С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь начальным периодом APR и будете платить 200 долларов в месяц, вы будете платить менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.

Для карт, предлагающих программу поощрений, мы также оценили, сколько наличных денег вы можете заработать за пятилетний период. Выберите в сотрудничестве с компанией Esri, специализирующейся на геолокации. Команда разработчиков данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе данных за 2019 год.Обследования потребительских расходов от Бюро трудовой статистики. Подробнее об их методологии можно прочитать здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет примерно в 22 126 долларов США на розничные расходы. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2 218 долларов), питание вне дома (3 675 долларов), поездки (2 244 доллара), коммунальные услуги (4 862 доллара) и общие покупки (3 953 доллара). Общие покупки включают такие предметы, как предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, отпускаемые по рецепту лекарства и витамины, а также другие расходы на транспортное средство.

Компания Select использовала этот бюджет для оценки того, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух лет и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждений, зарабатывая все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых бонусов. покупки. Все общие оценки вознаграждений указаны за вычетом годового взноса.

Важно отметить, что стоимость баллов или миль варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их используете. Когда мы рассчитывали приблизительную доходность, мы исходили из того, что держатели карт обменивают баллы/мили по типичной максимальной цене в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могут достичь большей ценности.)

Выбирая лучшую карту перевода баланса, мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погасить свой долг, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могли бы заработать. Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть погашение. Получение вознаграждения следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать баллы.

Общая сумма вознаграждения за пять лет, а также процентная ставка и оценка сборов получены из бюджета, аналогичного расходам и долгам среднего американца. Вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших привычек расходов.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Petal 2 Кредитная карта Visa, выпущенная WebBank.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что нужно знать перед подачей заявки на кредитную карту

Кредитные карты могут стать важным оружием в вашем финансовом арсенале, если использовать их ответственно. Они имеют множество преимуществ, включая кэшбэк, баллы и вознаграждения за поездки. Они также могут защитить вас от кражи личных данных и расширить защиту ваших покупок, а также повысить ваш кредитный рейтинг.

Мы поможем вам решить, как правильно выбрать кредитную карту, подать заявку на получение кредитной карты и повысить ваши шансы на одобрение.

Как работают кредитные карты

Начнем с основ. Когда вы используете кредитную карту, вы подключаетесь к кредитной линии от поставщика кредитной карты. Вы можете использовать свою кредитную карту для повседневных расходов, но мы рекомендуем взимать плату только за те покупки, которые вы можете себе позволить полностью погасить в конце каждого месяца, чтобы не накапливать большие проценты.

Каждая кредитная карта имеет установленный платежный цикл, обычно около 30 дней. После окончания платежного цикла у вас будет льготный период, в течение которого вы сможете оплачивать покупки без начисления процентов. Если вы не оплатите весь остаток до установленного срока, на все покупки из предыдущего платежного цикла начнут начисляться проценты на основе вашей годовой процентной ставки или APR. Кредитные карты печально известны высокими процентными ставками, поэтому вам следует учитывать платежи по кредитным картам в своем бюджете, чтобы не накапливать долги.

Основные термины кредитных карт, которые необходимо понять:

Изучая отдельные предложения по кредитным картам, вы увидите несколько общих терминов, которые будет полезно знать заранее.

• Годовой сбор : Годовой сбор — это периодический сбор, обычно взимаемый эмитентом кредитной карты в течение месяца, когда вы первоначально подписались на карту.
• APR : Годовая процентная ставка — это процентная ставка, по которой на остаток по вашей кредитной карте начисляются проценты. Это указано в условиях вашей кредитной карты и обычно зависит от вашей кредитоспособности.
• Перевод баланса : Вы можете перевести баланс с одной кредитной карты на другую. Обычно это требует комиссии, но есть кредитные карты без комиссии за перевод баланса.
• Выдача наличных : Снятие наличных со счета вашей кредитной карты. Как правило, сначала требуется заплатить высокую комиссию, и обычно она того не стоит.
• Штрафные санкции: Штрафные санкции за пропуск или отклонение платежа.
• Комиссия за международную транзакцию : Комиссия, взимаемая кредитной картой за транзакцию, для которой обычно требуется валюта, отличная от доллара США.
• Приветственный бонус : Единоразовый бонус, получаемый новыми держателями карт после того, как они потратят определенную сумму по карте в течение определенного периода времени.

Если вы готовы подать заявку на получение кредитной карты, вам также будет полезно ознакомиться с кредитным рейтингом и различными типами кредитных карт.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, полученное из ваших непогашенных долгов и того, как вы ими управляете. Это позволяет кредиторам понять, насколько рискованно давать вам деньги взаймы.

Когда вы подаете заявку на кредитный продукт, будь то ипотека, кредитная карта или личный заем, кредитор проверит ваши кредитные отчеты и выставит оценку, чтобы убедиться, что вы являетесь хорошей инвестицией. Плохой кредитный рейтинг может привести к тому, что вам будет отказано, в то время как хороший кредитный рейтинг увеличивает ваши шансы на одобрение на щедрых условиях. Кредитный рейтинг — это, по сути, способ для кредиторов увидеть, насколько ответственно вы относитесь к управлению долгом.

Существует несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете воспользоваться бесплатными услугами через некоторых эмитентов кредитных карт, таких как Capital One или American Express. Вы также можете запросить свой кредитный рейтинг один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро, Equifax, TransUnion и Experian.

Ваш кредитный рейтинг — будь то ваш рейтинг FICO или VantageScore — разбит на несколько разных диапазонов. Взгляните:

Диапазон кредитных баллов

Найдите подходящую карту

Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты, обязательно изучите и найдите подходящую для вас карту. Существуют различные типы карт на выбор, и важно знать, какую пользу каждый из них приносит вам.

Ключевые моменты, которые следует учитывать при выборе кредитной карты

Вот несколько моментов, которые следует учитывать при принятии решения о том, какую кредитную карту вы хотели бы получить.

• Взимается ли плата за годовое обслуживание карты? Если по кредитной карте взимается ежегодная плата, убедитесь, что у вас есть средства для ее поддержки. Посмотрите, достаточно ли вознаграждений по карте с вашими расходами, чтобы покрыть комиссию. В качестве альтернативы, некоторые кредитные карты вознаграждений не имеют годовой платы.
• Нужно ли носить с собой баланс? Простой ответ — нет, вы всегда должны полностью оплачивать выписку по кредитной карте каждый месяц. Таким образом, вам не придется беспокоиться о начислении процентов. Однако это не всегда может быть осуществимо. Если это не так, убедитесь, что вы платите больше, чем просто минимальный ежемесячный платеж, чтобы процентные платежи брали как можно меньшую часть ваших финансов.
• Есть ли у карты хорошая бонусная программа? Вознаграждение за карту может значительно улучшить ваше финансовое положение. Вы можете получать кэшбэк, мили за поездку или бонусные баллы за все свои транзакции.

Рекомендуется выбрать кредитную карту с учетом ваших покупательских привычек. Например, если вы часто путешествуете, подумайте о туристической кредитной карте, которую затем можно использовать для оплаты ваших поездок.

Ищите предложения с предварительным одобрением

Предложения с предварительным одобрением являются целевыми, что означает, что они были выбраны для вас на основе вашего кредитного рейтинга. Проще говоря, подача заявки на одну из этих карт может дать вам больше шансов пройти квалификацию.

Предложения по предварительному одобрению часто предлагают специальные бонусы за регистрацию в виде баллов, подарочных карт или денежных вознаграждений.

Хотя предложения предварительного одобрения являются целевыми, они не гарантируют одобрения. После того, как вы подадите заявку, ваш кредит будет подвергнут тщательному расследованию. Если будет обнаружен уничижительный знак, который не соответствует критериям кредитора, вам может быть отказано.

Наконец, не подавайте заявку на карту только потому, что у вас больше шансов быть одобренной — убедитесь, что она соответствует вашим финансовым целям и предлагает вознаграждения, которые вы хотите заработать.

Будьте готовы к кредитному удару

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, это выглядит как жесткий запрос в вашем кредитном отчете за два года. Если вы подаете заявку на более чем один кредитный счет, вы можете беспокоиться о нескольких сложных запросах.

Вы можете ограничить количество запросов, подав заявку на все новые учетные записи в течение 14 дней. Любые учетные записи, на которые вы подаете заявку в течение этого времени, будут отображаться как один жесткий запрос, а не как несколько. По данным Experian, жесткий запрос остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но он может негативно повлиять на вашу оценку только на срок до года.

Тем не менее, новая кредитная карта может повлиять на ваш счет по другим причинам. Открытие новой кредитной карты снижает средний срок кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Хорошей новостью является то, что негативное влияние новой кредитной карты, скорее всего, будет временным, а положительный эффект может быть долгосрочным. Новая кредитная карта увеличивает общий кредитный лимит и снижает использование кредита, что является важным фактором при определении вашего балла.

Разработайте стратегию погашения кредита

Прежде чем подать заявку на кредитную карту, примите во внимание стратегию, позволяющую избежать уплаты высоких процентов, поскольку они могут полностью свести на нет финансовые преимущества карты.

Лучшей стратегией, конечно же, является погашение кредитной карты полностью в установленный срок каждый месяц. Регистрация в программе AutoPay — это хороший способ гарантировать, что вы погасите весь свой баланс или, по крайней мере, минимальный баланс, причитающийся вовремя каждый месяц.

Что вам потребуется для подачи заявки на получение кредитной карты

Чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для получения кредитной карты, компании изучат вашу финансовую информацию и решат, являетесь ли вы подходящим кандидатом. Им понадобятся ваши:

• Имя
• Возраст
• Номер социального страхования
• Работодатель
• Годовой доход

Используя ваш номер социального страхования, компания, выпускающая кредитные карты, проведет тщательное расследование, чтобы определить, соответствует ли ваш кредитный отчет и баллы требованиям для получения карты. Они также рассмотрят соотношение вашего долга к доходу, которое представляет собой процент вашего ежемесячного дохода, который идет на погашение долга. Вы можете рассчитать свой DTI, разделив ежемесячные платежи по долгу на вашу месячную зарплату до вычета налогов. Чем выше ваш DTI, тем ниже ваши шансы на получение карты.

Заявки на получение кредитной карты сегодня заполняются в основном через Интернет, но некоторые компании по-прежнему позволяют вам подавать заявки по почте или по телефону.

Что делать, если ваша заявка отклонена

Если ваша заявка отклонена, кредитор должен сообщить вам причины отказа в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях. Как только вы узнаете, почему, вы можете работать над улучшением своей кредитной истории, погашением долга и, когда вы будете готовы, подать заявку на карту, которая соответствует вашему кредитному профилю.

Повысьте свои шансы на одобрение кредитной карты

Если вам отказали в кредитной карте или вы хотите повысить свои шансы на одобрение, вам следует начать с просмотра вашего кредитного отчета. Немедленно работайте над любыми унизительными отметками, такими как просроченные платежи или счета в коллекциях. Используйте такие функции, как AutoPay, чтобы ежемесячно получать платежи по кредитным картам вовремя.

Для тех, у кого нет кредитной истории, вы можете рассмотреть вопрос о том, чтобы стать авторизованным пользователем кредитной карты ответственного друга или члена семьи.