Ванлинтоут потребительский кредит: Челябинвестбанк: Кредиты на потребительские нужды

Содержание

Закон о защите потребительских кредитов от 1968 г. (CCPA) Определение

Что такое Закон о защите потребительских кредитов от 1968 г. (CCPA)?

Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) — это федеральный закон, который обеспечивает защиту потребителей от банков, компаний, выпускающих кредитные карты, и других кредиторов. Закон предписывает требования к раскрытию информации, которым должны следовать потребительские кредиторы и автолизинговые компании, и он был значительно расширен с момента его принятия в 1968 году.

Основные выводы

Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) защищает потребителей от вреда со стороны кредиторов, банков и компаний, выпускающих кредитные карты.
Федеральный закон устанавливает требования о раскрытии информации, которым должны следовать потребительские кредиторы и автолизинговые компании.
CCPA требует раскрытия общей стоимости займа или кредитного продукта, в том числе способа расчета процентов и любых комиссий.
Он также запрещает дискриминацию при рассмотрении заявки на получение кредита и запрещает использование вводящей в заблуждение рекламы.

Понимание Закона о защите потребительских кредитов от 1968 г. (CCPA)

CCPA, в частности, регулирует достоверное представление финансовой информации клиента, а также запрещает вводящую в заблуждение рекламу и дискриминацию со стороны кредиторов. Это также делает условия кредитов более прозрачными для заемщиков, которые могут не разбираться в финансах или банковском деле — CCPA требует, чтобы финансовые учреждения объясняли финансовую терминологию в терминах, которые легче понять потребителям.

CCPA легла в основу различных законов о защите прав потребителей, касающихся кредитования, раскрытия условий, а также сбора и обмена кредитной и заимствованной историей потребителя. Ниже приведены некоторые из его основных положений.

Раздел III

Кредиторы, желающие взыскать непогашенный долг с физического лица, при определенных обстоятельствах могут арестовать его заработную плату. Другими словами, банк может вычесть деньги из зарплаты человека, чтобы погасить просроченный долг. Закон CCPA усложнил эту задачу, ограничив полномочия кредиторов по наложению ареста и требуя получения постановления суда.

Раздел III ограничивает сумму заработка, которая может быть получена, до 25% от располагаемого еженедельного дохода после обязательных вычетов налогов или суммы, на которую располагаемый заработок превышает минимальную заработную плату более чем в 30 раз. Раздел III положил конец практике кредиторов, выхватывающих высокий процент заработной платы для выплаты непогашенного долга. Тем не менее, он допускает штраф в размере до 50% или 60% за просроченные налоги и алименты.

Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA)

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует обмен, хранение и сбор кредитной и финансовой информации о потребителе. Он был принят в 1970, чтобы обеспечить точность и конфиденциальность личной информации, содержащейся в файлах агентств кредитной отчетности, которые хранят всю кредитную историю потребителей. с обновлением и обеспечением соблюдения акта.

Кредитная история потребителей, которая включает платежи, номера кредитных карт и кредиты, хранится в их кредитном отчете. Затем этот отчет используется кредиторами для проверки финансовой истории потребителя и определения его кредитоспособности. Сбор информации также объединяется в числовое значение кредитоспособности, называемое кредитным рейтингом.

FCRA позволяет потребителям ежегодно получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы гарантировать, что банки и кредиторы правильно сообщают о финансовой истории потребителя. Если какая-либо информация неверна, потребители могут оспорить ее.

Агентства кредитной информации могут распространять финансовую информацию о потребителе при определенных обстоятельствах. FCRA ограничивает доступ сторон к информации в кредитном отчете потребителя. Например, ипотечная компания может получить кредитный отчет потребителя, если человек подает заявку на ипотеку для покупки дома. Однако работодатель, который хотел бы просмотреть кредитный отчет человека, не может получить доступ к нему без явного разрешения этого лица.

Закон о правде на кредитование (TILA)

Закон о правде в кредитовании (TILA) — это федеральный закон, призванный защищать и помогать потребителям, которые берут ссуду или другой кредитный продукт у кредитора или кредитора.

Основные принципы TILA касаются раскрытия ключевых сведений, необходимых для расчета стоимости займа для потребителя. TILA требует, чтобы кредиторы раскрывали срок или продолжительность кредита, а также годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой общую итоговую стоимость кредита для потребителя, включая процентные платежи и любые сборы.

В соответствии с законом потребительские кредиторы обязаны информировать потребителей о годовых процентных ставках, а не об отдельной процентной ставке, о специальных или ранее скрытых условиях кредита и общих потенциальных затратах заемщика. Другими словами, истинная стоимость кредита или кредитной линии должна быть раскрыта в документах, представленных потребителю перед подписанием. Информация о периодических платежных отчетах также должна быть раскрыта.

Цель TILA — не только повысить прозрачность, но и позволить потребителю выбирать других поставщиков кредитов для получения более выгодных ставок или условий. Установив стандартизированный процесс раскрытия информации для всех банков, потребители могут легко сравнивать предложения.

Правила, запрещающие мошенническую рекламу кредитов, также подпадают под действие TILA. Закон не позволяет кредиторам направлять заемщиков к наиболее выгодным кредитам для банков, а не к тем, которые лучше всего подходят для потребителя. TILA также предоставляет потребителям трехдневное окно для отказаться от кредита даже после подписания документов при закрытии.

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA), принятый в 1974 году, запрещает дискриминацию со стороны кредиторов и кредиторов при оценке заявки на получение кредита для кого-либо. Закон запрещает использовать пол, расу, цвет кожи, религию и любые детерминанты некредитоспособности при проведении оценки кредитоспособности. Например, кредиторы не могут отказать в ссуде на основании возраста заявителя или того, получает ли человек государственную помощь.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о добросовестной практике взыскания задолженности (FDCPA) — это федеральный закон, который ограничивает действия, которые сторонние коллекторы могут предпринять при попытке взыскать непогашенную задолженность с потребителя или юридического лица. просроченной задолженности перед сторонним коллектором. FDCPA ограничивает объем действий этих сборщиков долгов и устанавливает ограничения в отношении количества раз, когда можно связаться с заемщиком, и времени суток, когда звонки могут быть сделаны заемщикам.

Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ)

Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ), принятый в 1978 году, защищает потребителей, когда они участвуют в электронных транзакциях, таких как перевод средств. EFTA регулирует переводы через банкоматы, дебетовые карты и автоматическое снятие средств с банковских счетов. Он также помогает потребителям исправлять ошибки в транзакциях и ограничивает ответственность потребителя в случае утери или кражи карты.

Потребительский долг превысил 16 триллионов долларов, поскольку инфляция подпитывает рост кредитных карт

Молодые покупатели любят покупать сейчас, а платить потом. Вот почему это может быть проблемой