Ванлинтоут потребительский кредит: Челябинвестбанк: Кредиты на потребительские нужды

Ванлинтоут потребительский кредит: Челябинвестбанк: Кредиты на потребительские нужды

Закон о защите потребительских кредитов от 1968 г. (CCPA) Определение

Что такое Закон о защите потребительских кредитов от 1968 г. (CCPA)?

Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) — это федеральный закон, который обеспечивает защиту потребителей от банков, компаний, выпускающих кредитные карты, и других кредиторов. Закон предписывает требования к раскрытию информации, которым должны следовать потребительские кредиторы и автолизинговые компании, и он был значительно расширен с момента его принятия в 1968 году.

Основные выводы

  • Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (CCPA) защищает потребителей от вреда со стороны кредиторов, банков и компаний, выпускающих кредитные карты.
  • Федеральный закон устанавливает требования о раскрытии информации, которым должны следовать потребительские кредиторы и автолизинговые компании.
  • CCPA требует раскрытия общей стоимости займа или кредитного продукта, в том числе способа расчета процентов и любых комиссий.
  • Он также запрещает дискриминацию при рассмотрении заявки на получение кредита и запрещает использование вводящей в заблуждение рекламы.

Понимание Закона о защите потребительских кредитов от 1968 г. (CCPA)

CCPA, в частности, регулирует достоверное представление финансовой информации клиента, а также запрещает вводящую в заблуждение рекламу и дискриминацию со стороны кредиторов. Это также делает условия кредитов более прозрачными для заемщиков, которые могут не разбираться в финансах или банковском деле — CCPA требует, чтобы финансовые учреждения объясняли финансовую терминологию в терминах, которые легче понять потребителям.

CCPA легла в основу различных законов о защите прав потребителей, касающихся кредитования, раскрытия условий, а также сбора и обмена кредитной и заимствованной историей потребителя. Ниже приведены некоторые из его основных положений.

Раздел III

Кредиторы, желающие взыскать непогашенный долг с физического лица, при определенных обстоятельствах могут арестовать его заработную плату. Другими словами, банк может вычесть деньги из зарплаты человека, чтобы погасить просроченный долг. Закон CCPA усложнил эту задачу, ограничив полномочия кредиторов по наложению ареста и требуя получения постановления суда.

Раздел III ограничивает сумму заработка, которая может быть получена, до 25% от располагаемого еженедельного дохода после обязательных вычетов налогов или суммы, на которую располагаемый заработок превышает минимальную заработную плату более чем в 30 раз. Раздел III положил конец практике кредиторов, выхватывающих высокий процент заработной платы для выплаты непогашенного долга. Тем не менее, он допускает штраф в размере до 50% или 60% за просроченные налоги и алименты.

Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA)

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует обмен, хранение и сбор кредитной и финансовой информации о потребителе. Он был принят в 1970, чтобы обеспечить точность и конфиденциальность личной информации, содержащейся в файлах агентств кредитной отчетности, которые хранят всю кредитную историю потребителей. с обновлением и обеспечением соблюдения акта.

Кредитная история потребителей, которая включает платежи, номера кредитных карт и кредиты, хранится в их кредитном отчете. Затем этот отчет используется кредиторами для проверки финансовой истории потребителя и определения его кредитоспособности. Сбор информации также объединяется в числовое значение кредитоспособности, называемое кредитным рейтингом.

FCRA позволяет потребителям ежегодно получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы гарантировать, что банки и кредиторы правильно сообщают о финансовой истории потребителя. Если какая-либо информация неверна, потребители могут оспорить ее.

Агентства кредитной информации могут распространять финансовую информацию о потребителе при определенных обстоятельствах. FCRA ограничивает доступ сторон к информации в кредитном отчете потребителя. Например, ипотечная компания может получить кредитный отчет потребителя, если человек подает заявку на ипотеку для покупки дома. Однако работодатель, который хотел бы просмотреть кредитный отчет человека, не может получить доступ к нему без явного разрешения этого лица.

Закон о правде на кредитование (TILA)

Закон о правде в кредитовании (TILA) — это федеральный закон, призванный защищать и помогать потребителям, которые берут ссуду или другой кредитный продукт у кредитора или кредитора.

Основные принципы TILA касаются раскрытия ключевых сведений, необходимых для расчета стоимости займа для потребителя. TILA требует, чтобы кредиторы раскрывали срок или продолжительность кредита, а также годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой общую итоговую стоимость кредита для потребителя, включая процентные платежи и любые сборы.

В соответствии с законом потребительские кредиторы обязаны информировать потребителей о годовых процентных ставках, а не об отдельной процентной ставке, о специальных или ранее скрытых условиях кредита и общих потенциальных затратах заемщика. Другими словами, истинная стоимость кредита или кредитной линии должна быть раскрыта в документах, представленных потребителю перед подписанием. Информация о периодических платежных отчетах также должна быть раскрыта.

Цель TILA — не только повысить прозрачность, но и позволить потребителю выбирать других поставщиков кредитов для получения более выгодных ставок или условий. Установив стандартизированный процесс раскрытия информации для всех банков, потребители могут легко сравнивать предложения.

Правила, запрещающие мошенническую рекламу кредитов, также подпадают под действие TILA. Закон не позволяет кредиторам направлять заемщиков к наиболее выгодным кредитам для банков, а не к тем, которые лучше всего подходят для потребителя. TILA также предоставляет потребителям трехдневное окно для отказаться от кредита даже после подписания документов при закрытии.

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA), принятый в 1974 году, запрещает дискриминацию со стороны кредиторов и кредиторов при оценке заявки на получение кредита для кого-либо. Закон запрещает использовать пол, расу, цвет кожи, религию и любые детерминанты некредитоспособности при проведении оценки кредитоспособности. Например, кредиторы не могут отказать в ссуде на основании возраста заявителя или того, получает ли человек государственную помощь.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о добросовестной практике взыскания задолженности (FDCPA) — это федеральный закон, который ограничивает действия, которые сторонние коллекторы могут предпринять при попытке взыскать непогашенную задолженность с потребителя или юридического лица. просроченной задолженности перед сторонним коллектором. FDCPA ограничивает объем действий этих сборщиков долгов и устанавливает ограничения в отношении количества раз, когда можно связаться с заемщиком, и времени суток, когда звонки могут быть сделаны заемщикам.

Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ)

Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ), принятый в 1978 году, защищает потребителей, когда они участвуют в электронных транзакциях, таких как перевод средств. EFTA регулирует переводы через банкоматы, дебетовые карты и автоматическое снятие средств с банковских счетов. Он также помогает потребителям исправлять ошибки в транзакциях и ограничивает ответственность потребителя в случае утери или кражи карты.

Потребительский долг превысил 16 триллионов долларов, поскольку инфляция подпитывает рост кредитных карт

Молодые покупатели любят покупать сейчас, а платить потом. Вот почему это может быть проблемой

03:44

— Источник:
CNN Бизнес

Экономика
16 видео

Молодые покупатели любят покупать сейчас, а платить потом. Вот почему это может быть проблемой

03:44

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн Бизнес

«Это заняло больше времени, чем я думал»: почему некоторые соискатели не могут найти работу

02:35

Сейчас играет

— Источник:
CNNБизнес

Что означает последнее историческое повышение процентной ставки ФРС

01:49

Сейчас играет

— Источник:
CNNБизнес

Пауэлл из ФРС: «Приближается время смягчения повышения ставок»

02:26

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн Бизнес

Звезда сериала «Акулий танк» делает предсказания об экономике

02:20

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн Бизнес

«Рецессия в значительной степени предрешена:» экономист объясняет

Пенсионер об инфляции: все растет, кроме наших доходов

03:23

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Узнайте, когда Ларри Саммерс думает, что США войдут в рецессию

03:17

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Люди в маленьком городке шатались после закрытия фабрики. Услышьте, как они планируют голосовать

03:01

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Вот что значит для вас сильный доллар США

Трехлетняя засуха привела к нехватке этого основного продукта питания

02:29

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Посмотрите, как две сестры получают «сюрприз на всю жизнь» в этой продовольственной кладовой

03:11

Сейчас играет

— Источник:
Си-эн-эн

Рост потребительских цен и ставки по ипотечным кредитам достигли 20-летнего максимума

02:40

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн

Экономист по вакансиям: нехватка рабочих мест может поддерживать высокую инфляцию

01:14

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн Бизнес

«Сделано в Америке» возвращается

03:28

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Послушайте, что Ларри Саммерс думает о возможной рецессии

01:15

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн


Нью-Йорк
Си-Эн-Эн

cms.cnn.com/_components/paragraph/instances/paragraph_F713A7C4-917F-03D4-DE32-5EF67E67814C@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>
Американцы накапливают долги по кредитным картам, пытаясь не отставать от высокой стоимости жизни.

Долг домохозяйств США впервые превысил $16 трлн во втором квартале, сообщила во вторник Федеральная резервная система Нью-Йорка.

Несмотря на рост стоимости заимствований, Федеральный резервный банк Нью-Йорка заявил, что остатки по кредитным картам увеличились на 46 миллиардов долларов в прошлом квартале.

За последний год задолженность по кредитным картам подскочила на 100 миллиардов долларов, или на 13%, что стало самым большим процентным увеличением за более чем 20 лет. Кредитные карты обычно взимают высокие процентные ставки, когда остатки не полностью погашены, что делает это дорогой формой долга.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка заявил, что разгул кредитных карт, по крайней мере, частично отражает инфляцию, поскольку цены растут самыми быстрыми темпами за более чем четыре десятилетия.

«Воздействие инфляции проявляется в больших объемах заимствований», — написали исследователи ФРБ Нью-Йорка в своем блоге.

Высокая инфляция также делает более дорогим поддержание баланса по кредитной карте, потому что Федеральная резервная система агрессивно повышает стоимость заимствований. ФРС повысила базовую процентную ставку на три четверти процентного пункта на прошлой неделе второй месяц подряд.

Эльва Этьен/Moment RF/Getty Images

Рюкзак прошлого года: бедные семьи с трудом оплачивают школьные покупки

По данным отчета ФРБ Нью-Йорка, не только растут остатки по кредитным картам, но и во втором квартале американцы открыли 233 миллиона новых счетов по кредитным картам, что является максимальным показателем с 2008 года.

Высокая инфляция также вынуждает потребителей вкладывать средства в свои сбережения. Уровень личных сбережений упал в июне до 5,1%, самого низкого уровня с августа 2009 года, сообщило на прошлой неделе Бюро трудовой статистики.

Несмотря на рост уровня долга, ФРС Нью-Йорка заявила, что балансы потребителей в целом находятся в «сильном положении».

Большая часть увеличения долга домохозяйств США на 2% по сравнению с предыдущим кварталом до $16,2 трлн была вызвана скачком ипотечных заимствований. Остатки студенческих ссуд мало изменились и составили 1,6 триллиона долларов.

В целом американцы продолжали выплачивать долг в соответствии с графиком в прошлом квартале, что является отражением очень сильного рынка труда. ФРБ Нью-Йорка заявила, что доля текущего долга, перешедшего в просрочку, остается «исторически очень низкой», хотя и немного увеличилась.

«Хотя остатки долга быстро растут, домохозяйства в целом замечательно пережили пандемию», — говорится в отчете ФРБ Нью-Йорка, отмечая беспрецедентную помощь со стороны федерального правительства во время начала Covid-19.

Однако есть намеки на то, что некоторые заемщики с низкими доходами и субстандартные заемщики в настоящее время изо всех сил пытаются не отставать от своих счетов.

В отчете говорится, что уровень просроченной задолженности по кредитным картам и автокредитам «ползет вверх», особенно в районах с низким уровнем дохода.

«Поскольку политика поддержки пандемии в основном осталась в прошлом, есть группы заемщиков, которые начинают испытывать некоторые трудности со своим долгом», — говорится в отчете.

Согласно отчету, благодаря мораторию и программам снисходительности, потери права выкупа остаются «очень низкими».

Тем не менее, кредитные отчеты указывают на то, что количество новых обращений взыскания заложенного имущества увеличилось на 11 000 во втором квартале, сообщила ФРБ Нью-Йорка, что потенциально сигнализирует о «начале возврата к более типичным уровням».