Деньги в кредит банк: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Почему банки ссужают деньги компаниям? | Малый бизнес

Дэвид Ингрэм

Коммерческие банки каждый день ссужают деньги коммерческим компаниям и другим организациям. Фактически, кредитование бизнеса составляет большую часть операций коммерческого банка. Это отличает коммерческий банк от инвестиционного банка, хотя одно и то же учреждение может включать в себя коммерческие и инвестиционные филиалы. Понимание того, почему банки ссужают деньги компаниям, может пролить свет на то, как коммерческие банки получают прибыль, создают свой бренд и вносят свой вклад в местную и национальную экономику.

Процентный доход

1. Получение процентного дохода является наиболее фундаментальным стимулом для банков ссужать деньги компаниям. Коммерческие банки всегда ссужают столько денег, сколько могут, взимая разные процентные ставки с разных клиентов, чтобы сбалансировать различные профили риска каждого заемщика. Кредиты для бизнеса могут быть намного больше, чем кредиты для физических лиц, что дает возможность значительно увеличить прибыль по кредиту даже при более низких процентных ставках. В дополнение к начислению процентов банки увеличивают свой доход по кредиту за счет комиссий и штрафов за просрочку платежа.

Лояльность клиентов

1. Лояльность клиентов в банковской сфере зависит от построения отношений с клиентами путем предоставления каждому из них более одной финансовой услуги. Чем больше услуг компания предлагает в одном банке, тем больше вероятность того, что клиент вернется в банк за дополнительными услугами. Банки ссужают деньги компаниям, чтобы побудить их использовать расчетные и сберегательные счета для бизнеса, финансовые консультационные услуги, услуги по составлению налогов и даже инвестиционно-банковские услуги в другом отделении банка. Банки продолжают кредитовать постоянных клиентов, чтобы со временем укрепить отношения с клиентами.

Экономическая выгода

1. Экономическая мощь данного региона напрямую влияет на доход и стабильность банков в этом районе. Чем больше предпринимателей и компаний имеют доступ к заемному капиталу, тем больше будет развиваться и расти новый бизнес. Коммерческие банки понимают, что кредитование компаний может стимулировать местную экономику, давая хозяйствующим субъектам топливо, необходимое им для роста и получения прибыли. Это может иметь ряд положительных побочных эффектов для банков, таких как увеличение депозитов на личных сберегательных счетах, вызванное увеличением занятости среди местного населения.

Межбанковское кредитование

1. В соответствии с федеральным законом коммерческие банки обязаны постоянно поддерживать определенный объем наличных резервов в зависимости от объема депозитов, которые они держат, чтобы гарантировать наличие достаточного количества наличных средств для осуществления снятия Запросы. Коммерческие банки используют рынок межбанковского кредитования для ежедневного предоставления кредитов овернайт друг другу, гарантируя, что все банки будут иметь возможность выполнять требования к резервам наличности. Банки предоставляют эти специальные кредиты компаниям-аналогам для поддержания стабильности банковской отрасли в целом, помогая стабилизировать настроения участников рынка и доверие потребителей к банковской системе.

Ссылки

• Федеральная резервная система: Рынки межбанковских кредитов овернайт
• Деньги до 30 лет: Финансы 101 — Как банки делают деньги?

Биография писателя

Дэвид Инграм с 2009 года пишет для нескольких изданий, в том числе для The Houston Chronicle и онлайн на Business.com. Как владелец малого бизнеса, Инграм регулярно сталкивается с современными проблемами в области управления, маркетинга, финансов и коммерческого права. Он получил степень бакалавра искусств в области управления в Университете Уолша.

Одноранговое кредитование | Кредитное дерево

Получите до 5 предложений личного кредита в течение нескольких минут

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Что такое одноранговый кредит?

Одноранговое кредитование (P2P) уникально. Вместо того, чтобы идти в банк за традиционным кредитом, вы берете взаймы у отдельных людей. Но в отличие от личного кредита, к которому вы привыкли — от члена семьи или друга — с одноранговым кредитом вы занимаете деньги у реальных незнакомцев.

Кредитование P2P обычно осуществляется на онлайн-платформе — своего рода службе подбора кредитов, — которая связывает заемщиков с инвесторами, которые предоставляют средства. Онлайн-компания координирует кредит, переводит деньги заемщику и возвращает деньги инвесторам по мере того, как вы погашаете кредит.

Вот что нужно знать о взаимном кредитовании, в том числе о том, где найти финансирование.

• Лучшие варианты однорангового кредитования
• Как работает кредитование P2P
• Почему вам может подойти P2P-кредит
• Что может пойти не так при одноранговом кредитовании
• Почему стоит покупать около
• Альтернативы P2P-кредитованию

• Оплата кредитными картами

• Консолидация долга

• Финансирование транспортного средства

• Оплата медицинских сборов

• Финансирование ремонта дома

• Покрытие расходов по особым случаям

• Берем на себя расходы на переезд

• Развитие бизнеса

Лучшие варианты однорангового кредитования

Funding Circle

С 2010 года Funding Circle подключила 100 000 заемщиков по всему миру с финансированием на сумму более 15 миллиардов долларов, специализируясь на кредитах для малого бизнеса и кредитных линиях.

Сведения о кредиторе:

• Плата за подачу заявки не взимается
• Шестиминутное онлайн-приложение
• Утверждение или отклонение заявки в течение 24 часов
• Финансирование на следующий день после принятия кредита
• Занять от 25 000 до 500 000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Плата за открытие от 3,49% до 6,99%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают кредитный рейтинг 660, два года в бизнесе
• Финансирование недоступно в Неваде

См. наш полный обзор Funding Circle здесь.

Peerform

С 2022 года Peerform больше не предлагает потребительские кредиты.

Данные кредитора:

• Плата за подачу заявки не взимается
• Занять от 4000 до 25000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Плата за открытие 1,00% — 5,00%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают 600 кредитных баллов
• Ссуды недоступны в Коннектикуте, Северной Дакоте, Вермонте, Западной Вирджинии и Вайоминге

См. полный обзор Peerform здесь.

Проспер

Этот самопровозглашенный «первый рынок однорангового кредитования в Соединенных Штатах» утверждает, что с 2005 года более 1 миллиона потребителей взяли кредит через его платформу. расходы, такие как улучшение дома, посев бизнеса и многое другое.

Сведения о кредиторе:

• Возможность подачи заявки с созаемщиком
• Плата за подачу заявки не взимается
• Как только финансирование на следующий день после принятия кредита
• Занять от 2000 до 50 000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Плата за открытие 1,00% — 5,00%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают 640 кредитных баллов

См. наш полный обзор Prosper здесь.

Как работает одноранговое кредитование

Кто ссужает деньги?

Когда вы подаете заявку на кредит P2P, потенциальные инвесторы — обычные люди, которые хотят увеличить свои деньги за счет ваших процентных платежей — просматривают ваш запрос, выбирают, финансировать ли кредит и обязуются финансировать весь кредит или только его часть. (По этой причине может быть несколько человек, которые фактически предоставляют необходимый вам капитал.) Затем, когда вы выплачиваете свой P2P-кредит, эти инвесторы получают регулярные платежи до окончания срока кредита.

Зачем другим одалживать деньги людям, которых они не знают?

Инвесторы участвуют в программе, чтобы заработать деньги на выплате процентов, диверсифицировать свои портфели и даже просто изменить жизнь людей и малого бизнеса.

Сколько вы можете занять?

Когда вы берете личный одноранговый кредит, вы обычно можете запросить кредит в размере от 1000 до 40 000 долларов США, хотя это зависит от кредитора.

Как работают платежи?

Как и большинство кредитов, кредит P2P обычно требует, чтобы вы выплачивали основную сумму с процентами фиксированными ежемесячными платежами. Эта сумма ежемесячного платежа зависит от размера вашего кредита, срока кредита и вашего годового дохода, который, вероятно, включает комиссию за выдачу. Комиссия за открытие обычно составляет небольшой процент от суммы, которую вы хотите занять.

При подаче заявления имейте в виду, что комиссия за выдачу кредита вычитается из общей суммы кредита до его получения. Итак, если вам одобрили кредит в размере 10 000 долларов США с комиссией за выдачу 5% (или 500 долларов США), вы получите 9 долларов США.500 в качестве депозита на вашем счете. Помните об этом, когда берете взаймы, чтобы убедиться, что вы действительно получаете достаточно денег для своей цели.

Как подать заявку на P2P-кредитование

Хотя каждая компания по одноранговому кредитованию уникальна, процесс подачи заявки обычно выглядит примерно так:

1. ЗАПОЛНИТЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНУЮ ЗАЯВКУ

   Заполните некоторую личную информацию в Интернете и опишите, как вы собираетесь использовать кредит. Обычно заполнение формы занимает всего несколько минут.

2. ПОЛУЧИТЕ РЕЙТИНГ ЗАЕМЩИКА НА ОСНОВЕ ВАШЕЙ ЗАЯВКИ И ВАШЕГО КРЕДИТНОГО БАЛЛА

   Вы должны заполнить форму заявки и представить квалификационные документы, включая подтверждение дохода. Вам необходимо предоставить информацию о вашем работодателе и показать квитанции об оплате, W-2, формы налоговой декларации или даже банковские выписки.

3. ПОСМОТРЕТЬ ВАРИАНТЫ КРЕДИТА

   Если вы имеете право на получение кредита, у вас есть возможность просмотреть различные условия доступных одноранговых кредитов и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

4. ПОДОЖДИТЕ, ПОКА ИНВЕСТОРЫ РАССМОТРЯТ ВАШУ ЗАЯВКУ

   На этом этапе вы получаете уведомление о том, что один или несколько инвесторов заинтересованы в финансировании вашего кредита, или вы узнаете, что ваш кредит не был профинансирован. Не волнуйся; инвесторы быстро принимают решения. На самом деле, весь процесс одобрения кредита обычно занимает около недели, если кредитору не нужно запрашивать у вас дополнительные документы.

5. ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ

   Если инвесторы обязуются финансировать ваш кредит, предоставьте кредитной компании P2P дополнительные сведения о ваших финансах, а также определенную документацию для подтверждения вашей личности, дохода и занятости.

6. ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ КРЕДИТА

   Если вся предоставленная вами информация подтверждается, заем, который вы запросили, скорее всего, одобрен на этом этапе.

7. ПОЛУЧИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ

   В течение нескольких дней сумма, которую вы занимаете, за вычетом комиссии за выдачу кредита, зачисляется на ваш банковский счет. Точное время зависит от вашего партнера по кредитованию P2P.

8. ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТА

   Как только срок вашего кредита начинается, ваша одноранговая кредитная компания автоматически снимает сумму ежемесячного платежа с вашего банковского счета до окончания срока вашего кредита.

Почему вам может подойти P2P-кредит

В этом простое удобство Нет необходимости ездить в один или несколько банков и тратить время на неудобные личные встречи. Вместо этого вы подаете заявку онлайн, предоставляете подтверждающую документацию, просматриваете варианты, выбираете кредит и получаете наличные, не выходя из дома.

P2P-кредитование может быть вариантом для вас, когда вам отказали в традиционном кредите в банке

Если банк отказывает вам, потому что у вас есть определенные факторы риска, такие как низкий кредитный рейтинг или низкий доход, ваши варианты кредита P2P могут быть ограничены кредитами с высокими процентными ставками. Максимальная ставка Peerform может достигать колоссальных 29,99% фиксированных годовых, а Prosper немного выше — 35,97% фиксированных годовых. Тем не менее, если вам действительно нужны эти наличные деньги, наличие этого однорангового кредита в качестве варианта может быть лучше, чем отсутствие кредита вообще или использование более рискованного варианта кредита, такого как кредит до зарплаты или альтернативы.

Возможно, вы сможете получить действительно выгодные условия, если у вас хорошая кредитная история. Персональные кредиты Peerform начинаются с фиксированной ставки 5,99% годовых. Ставки Prosper также составляют всего 5,32% фиксированных годовых. Они могут быть намного ниже, чем альтернативные методы заимствования, такие как кредитная карта, но, конечно, вам понадобится лучший кредит, чтобы получить самые низкие ставки.

Что может пойти не так при кредитовании P2P

Что произойдет, если ваш кредит не одобрен или не профинансирован

Итак, вы решили подать заявку на кредит в одноранговой сети. Вы заполняете заявку и… вам отказывают! Или нет инвесторов, заинтересованных в финансировании вашего кредита. Вот несколько причин, по которым вы, возможно, не сможете получить кредит P2P прямо сейчас:

• ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ НЕ ТАКОЙ ХОРОШИЙ

  У большинства P2P-кредиторов вам, скорее всего, откажут в выдаче кредита, если ваш FICO Score ниже 640 или, возможно, 600. высокая процентная ставка.

• У ВАС НЕТ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

  Peerform, известная компания по одноранговому кредитованию, заранее сообщает вам, что отсутствие кредита обычно означает отсутствие кредита P2P для вас. Инвесторы должны определить, насколько велика вероятность того, что вы погасите кредит. Таким образом, если у вас нет задокументированной истории финансовой ответственности, инвесторы не захотят рисковать вами.

• У ВАС УЖЕ МНОГО ДОЛГОВ

  Если сумма вашего долга очень велика по сравнению с вашим доходом, инвесторы пугаются. Они обеспокоены тем, что вы уже в дураках, поэтому стараются не давать вам больше кредитов.

• У ВАС НЕТ СТАЖА РАБОТЫ

  Работаете всего несколько месяцев? Скорее всего, вам откажут в кредите P2P. Но если все остальное в вашем заявлении выглядит хорошо, ваши шансы на одобрение кредита увеличиваются после того, как вы проработаете полный год.

• ВАШ БИЗНЕС СЛИШКОМ НОВЫЙ

  Подать заявку на бизнес-кредит? Если вы начинаете заново без достаточных активов и подтвержденного денежного потока, вам может быть сложно получить финансирование через однорангового кредитора. Смотрите на то, чтобы произвести впечатление на кредиторов так же, как на то, чтобы привлечь инвесторов к своей большой идее: ваши финансовые показатели должны быть сильными, но у вас также должно быть четкое видение роста.

• ВЫ КАЖЕТЕСЬ ИНВЕСТОРАМ СЛИШКОМ РИСКОВЫМ

  Имейте в виду, что решение о финансировании вашего кредита остается за отдельными инвесторами. Когда кто-то не выплачивает кредит, кредитор не возвращает свои деньги и уходит ни с чем. Таким образом, он или она будет стремиться инвестировать как можно безопаснее, а не в кого-то, кто кажется большим финансовым риском.

• ВАШ БИЗНЕС КАЖЕТСЯ СЛИШКОМ РИСКОВАННЫМ

  Funding Circle, например, смотрит на ваш кредитный рейтинг, денежный поток вашего бизнеса и даже на отзывы клиентов. Прежде чем писать политику, их андеррайтеры должны убедиться, что они понимают, как ваш бизнес приносит доход прямо сейчас, как кредит, который вы хотите, увеличит ваш доход, и могут ли они разумно ожидать, что вы погасите кредит. Предприятия в некоторых отраслях, таких как азартные игры, аптеки марихуаны или спекулятивная недвижимость, не имеют права на получение кредита.

Что делать, если вам отказали или ваш кредит не профинансирован

• ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ОТКАЗАНО ИЛИ ВАШ КРЕДИТ НЕ ФИНАНСИРОВАН?

  Многие кредитные карты публикуют ваш текущий счет непосредственно в ежемесячном платежном отчете. (Спросите у компании-эмитента вашей карты, если вы не можете найти ее в бумажной выписке или в Интернете. ) Вы также можете бесплатно получить копию своего кредитного рейтинга в Интернете.

• ПОВЫШАЙТЕ СВОЮ КРЕДИТНОСТЬ

  Восстановление кредитной истории требует времени, но вы можете добиться значительного прогресса, взяв на себя обязательство своевременно оплачивать все свои счета, поддерживать низкий уровень долга и держать старые карты открытыми.

Подать заявку в другом месте. Каждый одноранговый кредитор отличается, когда речь идет о критериях одобрения заявки, предлагаемых вариантах кредита и доступных инвесторах. Так что, если вам повезло на одном сайте, проверьте один или несколько других сайтов кредитования P2P. Обязательно ознакомьтесь с приведенными ниже советами по выбору надежного кредитора.

Альтернативы P2P-кредитованию

Если вы не имеете права на одноранговое кредитование или считаете, что оно вам не подходит, у вас все еще есть множество вариантов, когда дело доходит до получения кредита. Вот несколько популярных вариантов:

• ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ

  Найдите и подайте заявку на личный кредит, проверив, что предлагает ваш местный банк или кредитные союзы; затем сравните предложения от нескольких кредиторов в Интернете.

• ТРАДИЦИОННЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ

  Если вы хотите развивать свой бизнес и нуждаетесь в капитале для этого, вы можете рассмотреть специальные кредиты только для бизнеса, которые можно получить в банках или у инвесторов.

• КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ , КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ ИЛИ ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА

  Если у вас есть капитал в вашем доме, вы можете превратить его в наличные деньги, которые вы берете взаймы.

• КРЕДИТНАЯ КАРТА

  Кредитные карты — это форма необеспеченного долга, поэтому никто не может забрать ваш дом или машину, если вы не выполните обязательства, — но невыплата может подорвать ваш счет.