Должники по кредиту: Списывается ли долг по кредиту через 3 года — Оренбург

Кто сможет законно не платить по кредиту

Правительство России в постановлении о введении до 1 октября моратория на возбуждение дел о банкротстве предусмотрело механизм отсрочки исполнения решений судов по принудительному списанию денег с граждан-должников. И эти псевдоканикулы по взысканиям касаются не только банкротства, но и большинства долгов, за исключением: задолженности по алиментам, возмещению морального или физического вреда и некоторых других обязательств, предусмотренных различными нормативными актами.

Правовые основания: Мораторий на взыскание

Согласно закону № 127-ФЗ «О банкротстве», правительство вправе объявить мораторий (ограничение) на банкротство граждан и предприятий. При этом приставы обязаны отложить исполнение решений по взысканию (пункт 1 и подпункт 4 пункта 3 статьи 9.1 закона). Вот именно такой мораторий и объявлен постановлением правительства № 497. На практике это означает, что кредиторы имеют право обращаться за взысканием долга, а вот судебные приставы в период действия моратория (то есть до 1 октября нынешнего года) по большинству дел могут выносить постановления с отсрочкой их исполнения.

Что будет с должниками

Конечно, отсрочка исполнения — это не избавление от долга. Однако для многих появившееся время — это шанс или договориться с банком о более-менее приемлемых условиях реструктуризации, или собрать документы и оформить заявление о своём банкротстве, которое с некоторыми ограничениями спишет все долги.

По мнению экспертов, банки, скорее всего, активизируют свою переговорную позицию и, возможно, пойдут на некоторые уступки.

— В теперешних экономических условиях такой правовой манёвр правительства более чем оправдан, — считает кандидат экономических наук, начальник аналитического отдела компании «Риком-Траст» Олег Абелев. — Не секрет, что некоторые банки, для того чтобы не снижать свою доходность, стали под надуманными предлогами отказывать россиянам в предоставлении кредитных каникул. Теперь таким кредитным учреждениям придётся или пересмотреть свои подходы к просьбам заёмщиков, или ждать, пока приставы начнут что-то взыскивать. Но надо понимать, что для большинства банков отвлечённые из оборота деньги в связи с отсрочкой взыскания — это проблема. И чем больше таких невзысканных кредитов, тем проблема серьёзнее.

Похожая ситуация может сложиться не только с банковскими долгами, но и с задолженностью по жилищно-коммунальным услугам (ЖКУ). Однако в этой области есть своя специфика, которую надо учитывать, на это указывает адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив.

— В отличие от кредитных учреждений коммунальщики, которые обращаются за взысканием долгов, редко сами соглашаются на какую-либо реструктуризацию долга гражданина, а наоборот, пытаются взыскать даже то, что находится за пределами сроков исковой давности. Поэтому тем, у кого есть спор по оплате ЖКУ, стоит потратить время отсрочки на дополнительное судебное разбирательство, в ходе которого предложить свои варианты рассрочки по уплате долга. Практика показывает, что судами такие предложения воспринимаются положительно, — рассказал он.

Сотрудник Службы судебных приставов. Фото © ТАСС / Андрей Самсонов

Практическое применение

Постановление правительства касается не только банкротов, но и всех граждан. Если вы не являетесь должником по алиментам или по платежам в счёт возмещения морального или физического вреда, то, скорее всего, до 1 октября даже по уже состоявшимся судебным решениям взыскания должны прекратиться. Однако из-за «особенностей» правоприменительной практики в некоторых регионах Служба судебных приставов (ФССП) может не сразу отреагировать на правительственное постановление. Поэтому, если по результатам апреля списания в счёт взысканий не прекратились, имеет смысл обратиться с письменным заявлением на имя главного судебного пристава региона и попросить отсрочку, сославшись на соответствующие пункты закона № 127-ФЗ и на запускающее их действие постановление правительства № 497.

Кабмин утвердил увеличение максимальной ставки по льготной ипотеке до 12%

Стоит помнить:

• Постановление правительства, запускающее мораторий, касается только тех обязательств, которые взыскивают судебные приставы. То есть если кредитное учреждение или компания, предоставляющая коммунальные услуги, получат судебный приказ и реализуют его путём предоставления в банк, то списание долга со счёта всё равно будет.
• В случае судебной жалобы на действия коммунальщиков по поводу взыскания долга нужно не только подготовить свой вариант рассрочки по оплате, но и ходатайствовать перед судом об отмене штрафов и пеней, а также о применении сроков исковой давности, — это позволит снизить размер долга.
• Постановления о кредитных каникулах и о временном моратории на взыскания не являются взаимоисключающими документами. Но если банк отказал в кредитных каникулах, это не значит, что он вовсе отказывает в реструктуризации (это не отсрочка, а изменение параметров кредита). Имеет смысл подать заявление на реструктуризацию с указанием на невозможность немедленного решения проблем с задолженностью и предложением решить эту проблему, например, путём снижения суммы ежемесячных платежей за счёт увеличения сроков кредитного договора. Если такое обращение подать до образования просрочки свыше 90 дней, то, скорее всего, банк предложит приемлемые варианты решения проблемы, если после этого срока, — предложение от банка маловероятно.
• В ситуации, если решение суда о взыскании состоялось до 1 апреля, даже при применении моратория на взыскание имеет смысл сейчас подать обращение к судебным приставам о сохранении прожиточного минимума. Это позволит подстраховаться и после 1 октября гарантированно сохранить себе прожиточный минимум. А при наличии иждивенцев обращаться с заявлением надо в суд и получить право на защиту от списания суммы, достаточной для их содержания.

Фото © ТАСС / Елена Афонина

А вы воспользуетесь мораторием?

Нет, кредитная история дороже

Да, надеюсь на небольшую передышку

Максим Греков

• Статьи
• Банки
• кредиты
• Личные финансы
• Экономика

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Реестр должников.

Как проверить долги перед выездом за границу

Мировая практика показывает, что временное ограничение права на выезд из страны – достаточно действенная мера, приносящая видимые результаты: долги по исполнительным обязательствам погашаются чаще. С данной проблемой иногда сталкиваются и непосредственно при прохождении пограничного контроля, когда уже приобретены билеты, путевки или забронированы гостиницы. Конечно, мало приятного узнать при посадке на самолет о том, что выезд за границу запрещен. Но и этого можно избежать.Как не попасть в список людей, которым ограничен выезд за рубеж, и что делать, если вы уже оказались  в списке должников.

Кому и по каким причинам может быть ограничен выезд за границу?

Согласно статье 33 Закона при неисполнении физическим лицом, руководителем (исполняющим обязанности) юридического лица, являющегося должником требований на сумму более 40 МРП, содержащихся в исполнительном документе, а также при неисполнении более трех месяцев исполнительных документов о взыскании периодических платежей судебный исполнитель вправе, а по заявлению взыскателя обязан, вынести постановление о временном ограничении на выезд указанных лиц из РК.

К исполнительным документам относятся:

Главной причиной отказа в выезде за пределы страны является задолженность, долг, невыполнение исполнительных документов. Таким образом, если у вас есть задолженность перед государством по налогам, штрафам или долг другим людям, которые уже обращались в суд, необходимо как минимум быть настороже. Неплательщиком могут посчитать человека, который не только не выплатил алименты или дорожные штрафы, но и задолжал коммунальным службам города. В списки могут попасть люди, у которых есть неоплаченные счета, начиная от 700 тенге, и суд уже постановил взыскать этот долг.

В список граждан, которым ограничен выезд за рубеж, гражданин может попасть по  постановлению судебного исполнителя. Постановление судебного исполнителя о временном ограничении на выезд должника из РК подлежит санкционированию судом. После санкционирования судом вы получаете копию постановления, также ее получит Пограничная служба КНБ РК, которая собственно и не выпустит вас за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение вами долга.

Если же исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта (например, исполнительные листы или протоколы) то взыскатель или государственный судебный исполнитель вправе обратиться в суд с представлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из РК. Но в этом случае стоит учесть, что решение могут вынести и без вашего присутствия, поэтому лучше всегда погашать долги, штрафы, пошлины и плату за коммунальные услуги вовремя, чтобы не довести дело до суда.

Временное ограничение на выезд из Республики Казахстан налагается после истечения пяти рабочих дней со дня надлежащего извещения физического лица, руководителя (исполняющего обязанности) юридического лица, являющегося должником, о применении временного ограничения.

Как узнать запрещен ли вам выезд за рубеж?

Перед тем как планировать командировку, визит к родственникам или туристическую поездку стоит задуматься над наличием/отсутствием подобных факторов до приобретения билета,  бронирования отелей и пр.   Это можно проверить на сайте Министерства юстиции, где в автоматическом режиме ведутся данные списки — Реестр должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестр должников по исполнительным производствам. Причем лучше проверить в обоих списках, потому что даже если вы присутствуете только в Реестре должников по исполнительным производствам, совсем недолго перейти в разряд злостных неплательщиков, которым выезд за рубеж запрещен. База должников обновляется на регулярной основе по мере поступления постановлений судебных органов.

Реестр должников, которым ограничен выезд  за пределы РК, формируется на основании передаваемых в Пограничную службу КНБ РК электронных извещений об ограничении на выезд. Электронное извещение отправляется судебным исполнителем после вынесения им соответствующего постановления и его санкционирования судьей. Копия постановления направляется должнику. Постановление может быть вынесено как в отношении граждан РК, так и в отношении иностранцев и лиц без гражданства, а также в отношении руководителей юридических лиц – должников.

Если вы приобретаете путевку в туристической фирме, обязательно проверьте свое отсутствие/присутствие в указанных списках, так как если вас не выпустят по причине наличия долгов, туристическая компания не компенсирует затраты. Также в крупных туристических компаниях вы можете попросить, чтобы ваши данные проверили в департаменте юстиции по телефонному или онлайн-запросу сотрудников компании.

Несмотря на то, что база периодически обновляется, есть смысл проверить присутствие/отсутствие в списках, если у вас были задолженности, погашенные ранее. Практически в любом случае при планировании поездки за рубеж будет нелишним проверить свои данные в обоих реестрах.

Информация в списке сохраняется до тех пор, пока судебным исполнителем не будет вынесено постановление о снятии ограничения и направлении соответствующего электронного извещения в Пограничную службу КНБ РК.

Как выйти из Реестра должников, которым ограничен выезд за рубеж?

Конечно, самый очевидный вариант – оплатить штрафы, пошлины, алименты, коммунальные услуги или долги. То, что стало причиной для принятия подобной меры судебным исполнителем.

Временное ограничение на выезд будет отменено, как только прекратится исполнительное производство, будет взыскана исполнительская санкция, расходы по исполнению, пени и сумма оплаты деятельности частного судебного исполнителя. Согласно статье 36 Закона после прекращения исполнительного производства в течение 3 календарных дней судебный исполнитель направляет в департамент принудительного исполнения и пограничную службу соответствующую информацию, которая является основанием для исключения должника из реестра. Документом, подтверждающим предпринятые меры для выхода из списка, является постановление о прекращении исполнительного производства или постановление об отмене временного ограничения.

Наряду с этим, можно провести оплаты своей задолженности через кассовые службы и терминалы АО «Казпочта» и функционалы онлайн оплат с помощью вэб-сервисов www.kaspi.kz, www.post.kz а также мобильных приложений на базе IOS и Android (смартфоны в «app store» и «play market» Post. kz от Kazpost и kaspi.kz от АО «Кaspi»). 

После получения информации об оплате суммы задолженности Автоматизированная информационная система органов исполнительного производства без участия судебного исполнителя запускает процессы прекращения исполнительного производства, по которому произведена оплата.

В этом случае меры обеспечения, наложенные в рамках исполнительного производства отменяются автоматически в течении 30 минут, прекращается исполнительное производство с исключением из Единого реестра должников и производится снятие запрета на выезд.

Не стоит откладывать оплату по долгам на самый последний момент перед поездкой. Планируя поездку за границу, лучше заранее оплатить все имеющиеся долги и выполнить то, что предписано исполнительными документами как минимум за 10-15 дней до планируемой даты.

Выполнение предписанного исполнительными документами – единственная мера, которая позволит вам выехать за рубеж. Причем оплатив, мало иметь «на руках» подтверждающие документы, чеки, необходимо уведомить судебного исполнителя, наложившего запрет на вылет. В Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж, можно узнать не только есть ли ваши данные, но и данные судебного исполнителя и его мобильный телефон.

Конечно, есть и другой выход — вы можете попросить истца забрать заявление, при прекращении исполнительного производства,  но это имеет место скорее в экстренных случаях, к примеру, если за рубеж необходимо выехать на операцию. Если с истцом есть договоренность, то необходимо вместе с истцом обратиться в местный департамент по исполнению судебных актов. Естественно, чем раньше вы обратитесь, тем раньше снимется запрет на выезд за рубеж.

В каких случаях не стоит опасаться попасть в список должников, которым запрещен выезд за рубеж?

Если вы собираетесь в поездку за рубеж неважно, по какому поводу, конечно, нелишним будет проверить себя в Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестре должников по исполнительным производствам.

А в данных списках вы определенно не окажетесь, если:

• вы не участвовали и не участвуете в настоящий момент в судебном процессе;
• нет задолженности по налогам;
• нет задолженности по штрафам;
• нет задолженности по алиментам и не было в прошлом.

Единый реестр должников

Уполномоченный орган в целях необходимых для осуществления задач по принудительному исполнению исполнительных документов ведет Единый реестр должников.

Единый реестр должников формируется и ведется посредством автоматизированной информационной системы по исполнительному производству.

Сведения для включения в Единый реестр должников, за исключением сведений по должникам, не имеющим задолженности по исполнительному производству о периодическом взыскании более трех месяцев, а также по исполнительным документам о принятии и отмене мер обеспечения иска, направляются судебными исполнителями в течение трех рабочих дней после возбуждения исполнительного производства.

Указанные сведения включают в себя:

• фамилию, имя, отчество (при его наличии) должника либо наименование организации-должника;
• орган, выдавший исполнительный документ, дату выдачи и содержание неисполненной обязанности должника;
• фамилию, имя, отчество (при его наличии) судебного исполнителя, направляющего указанные сведения, наименование и адрес территориального отдела или адрес конторы частного судебного исполнителя.

Исключение должника из Единого реестра должников производится после прекращения исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 47 Закона, и при отсутствии задолженности по исполнительным производствам о периодических взысканиях, а также после окончания исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, при исполнении им требований исполнительного документа.

При получении сведений об исполнении требований исполнительного документа по оконченным исполнительным производствам по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, судебный исполнитель в течение 3 рабочих дней направляет в уполномоченный орган соответствующую информацию для исключения должника из Единого реестра должников.

Задолженность по студенческому кредиту: статистика и прогноз на 2022 год

Оглавление

Содержание

• Общий средний студенческий долг

• Средний остаток кредита

• Снижение просроченной задолженности

• Экономические последствия списания долга

• Часто задаваемые вопросы о задолженности по студенческой ссуде

• Суть

Цифры ошеломляют — и продолжают расти

По

Даниэль Курт

Полная биография

Даниэль Курт является экспертом по пенсионному планированию, страхованию, домовладению, основам кредитования и многому другому. Дэниел имеет более чем 10-летний опыт работы в качестве репортера об инвестициях и личных финансах для таких изданий, как RothIRA.com, AARP Bulletin и Exceptional Magazine, а также является автором колонки «Bank of Dad» на сайте Fatherly.com. Он получил степень бакалавра наук в области делового администрирования и степень магистра искусств в области коммуникации в Университете Маркетт.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 26 ноября 2022 г.

Рассмотрено

Томас Брок

Рассмотрено
Томас Брок

Полная биография

Томас Дж. Брок является CFA и CPA с более чем 20-летним опытом работы в различных областях, включая инвестиции, управление страховым портфелем, финансы и бухгалтерский учет, консультации по личным инвестициям и финансовому планированию, а также разработку учебных материалов. о страховании жизни и аннуитетах.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Аманда Джексон

Факт проверен
Аманда Джексон

Полная биография

Аманда Джексон имеет опыт в области личных финансов, инвестиций и социальных услуг. Она библиотечный профессионал, транскрипционист, редактор и проверяющий факты.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Как известно любому недавнему студенту колледжа (или родителю студента), получение степени сегодня требует гораздо больших финансовых жертв, чем одно или два поколения назад. По данным Колледжа, за последние три десятилетия средняя стоимость обучения в частном четырехлетнем учебном заведении выросла более чем в три раза по сравнению с затратами на обучение в государственном четырехлетнем учебном заведении, а в государственных четырехлетних школах — более чем вдвое. Доска.

Для многих американцев оплата счетов за счет сбережений и инвестиций просто невозможна. В результате все больше студентов и семей полагаются на кредиты для получения высшего образования, а общий долг по студенческим кредитам продолжает расти.

Ключевые выводы

• Общая сумма задолженности по студенческим кредитам в США составляет 1,77 триллиона долларов.
• Стремительно растущие расходы на обучение в колледже и необходимость конкурировать на рынке труда являются важными факторами для задолженности по студенческим кредитам.
• Студенческие кредиты являются наиболее распространенной формой образовательного долга, за ними следуют кредитные карты и другие виды кредитов.
• Статистика просроченных платежей может быть занижена из-за льгот, предоставленных Белым домом заемщикам студенческих кредитов.
• Заемщики, не получившие ученой степени, с большей вероятностью не выполнят свои обязательства.

The Loan Relief Extension

Мера по облегчению студенческой ссуды была снова продлена 22 ноября 2022 г. Выплаты приостанавливаются до одной из следующих дат:

• Через 60 дней после вынесения Верховным судом постановления суда низшей инстанции, препятствующего реализации федеральным правительством отдельной программы по списанию некоторых студенческих долгов, причитающихся миллионам американцев, или
• через 60 дней после 30 июня 2023 г. , если Суд не решает вопрос к этой дате.

Общий средний студенческий долг

Насколько большую роль студенческие ссуды играют в современных колледжах и университетах? Вот снимок заимствования.

Снимок студенческих кредитов
1,77 триллиона долларов	Сумма непогашенной задолженности по студенческому кредиту в США
45 миллионов	Количество заемщиков с задолженностью по федеральному студенческому кредиту.

Общая сумма непогашенных студенческих кредитов составила 1,77 трлн долларов в третьем квартале 2022 года по сравнению с 1,74 трлн долларов годом ранее.

Средний остаток кредита

Сорок процентов всех американцев, поступивших в колледж, взяли для этого какую-либо форму долга. Студенческие ссуды были, безусловно, наиболее распространенными вариантами заимствования (96% тех, у кого есть долги на образование, взяли студенческие ссуды). Однако 26% людей использовали другие формы заимствования, включая кредитные карты (19%), кредитные линии под залог жилья (4%) и другие виды кредита (11%).

Большую часть этого долга несут молодые люди. Заемщики в возрасте от 25 до 34 лет имели задолженность по федеральным студенческим кредитам на сумму более 500 миллиардов долларов по состоянию на четвертый квартал 2021 года. Взрослые в возрасте от 35 до 49 лет.несли еще больший долг: остатки по студенческим кредитам составили 622 миллиарда долларов. Тем временем люди в возрасте от 50 до 61 года должны около 281 миллиарда долларов по студенческим кредитам.

Снижение просроченной задолженности

Двенадцать процентов взрослых, которые взяли студенческие ссуды, просрочили свои платежи, согласно последним данным, доступным в Федеральной резервной системе, и около 5% всей задолженности по студенческим ссудам были просрочены или просрочены как минимум на 90 дней.

Однако эти цифры преуменьшают проблему из-за чрезвычайных мер по оказанию помощи в отношении погашения студенческих кредитов, которые были введены в действие в марте 2020 года и с тех пор неоднократно продлевались. Эти меры приостановили выплаты по кредитам, заморозили причитающиеся суммы процентов и запретили сбор средств по просроченным студенческим кредитам.

Последняя мера по облегчению студенческих ссуд, объявленная 22 ноября 2022 года, продлевает действие политики до одной из следующих двух дат:

• Через 60 дней после вынесения Верховным судом постановления суда низшей инстанции, препятствующего реализации федеральным правительством отдельной программы по списанию некоторых студенческих долгов, причитающихся миллионам американцев, или
• через 60 дней после 30 июня 2023 г., если Суд не решает вопрос к этой дате.

Люди с учеными степенями, как правило, накапливают больше долгов, но также с большей вероятностью своевременно выплачивают свои студенческие ссуды.

Заемщикам, которые никогда не получат степень, с большей вероятностью будет сложнее выплачивать свои кредиты. Около 31% людей, которые взяли студенческие ссуды, но так и не получили степень младшего специалиста или бакалавра, задерживают свои платежи.

Хотя люди с более высокими степенями, как правило, берут больше долгов, они с большей вероятностью будут вовремя выплачивать студенческий кредит. Из бывших студентов колледжа с непогашенным долгом менее 15 000 долларов 21% являются просроченными. Однако только 17% взрослых с кредитами на сумму 15 000 долларов и более просрочивают платежи.

Экономические последствия списания долга

Огромный размер студенческого долга можно охарактеризовать как бремя для экономики США, а также бремя для миллионов людей, которые его должны. Около 92% долга по студенческим кредитам поддерживается правительством США.

Американский план спасения, принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческой ссуды, выданное в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2025 года, не будет облагаться налогом для получателя. Администрация Байдена пообещала списать задолженность по студенческим кредитам на сумму до 20 000 долларов США для получателей гранта Пелла, удерживаемых Министерством образования, и до 10 000 долларов США для получателей гранта Пелла, не получающих гранта. Федеральные суды издали приказы о блокировке плана 11 ноября 2022 года. Таким образом, Министерство энергетики прекратило прием заявок до дальнейшего уведомления. Уже поданные заявки были приостановлены.

Плюсы и минусы списания долга

Moody’s Investor Service прогнозирует, что погашение студенческого долга даст стимул для экономической активности, который в ближайшем будущем сравним со снижением налогов. В более долгосрочной перспективе это может увеличить количество домовладельцев и стимулировать создание малых предприятий. Полное списание долга увеличит реальный валовой внутренний продукт (ВВП) на 86–108 миллиардов долларов в год, согласно одному исследованию Института экономики Леви при Бард-колледже.

Тем не менее, аналитики предупреждают о риске морального вреда, связанного с предположением, что стоимость ваших решений будет нести кто-то другой. Это может привести к еще большему бремени студенческой задолженности, поскольку заемщики предполагают, что прощение будет в ближайшее время.

Другой аргумент предполагает, что списание остатков по студенческим кредитам обеспечит в лучшем случае слабый стимул для экономики, потому что сбережения реализуются небольшими суммами в течение длительного периода, в зависимости от того, сколько заемщик выплачивает ежемесячно при полном или частичном прощении.

Какой процент населения США имеет задолженность по студенческой ссуде?

По состоянию на 2022 год около 45 миллионов американцев были обременены студенческим долгом. Эта цифра отражает растущую важность диплома о высшем образовании для получения хорошо оплачиваемой работы. Это также отражает, насколько увеличились расходы на обучение в колледже.

Сколько стоит средний долг по студенческому кредиту в Великобритании?

Студенты, окончившие университеты Великобритании в 2022 году, задолжали в среднем 45 800 фунтов стерлингов по студенческому кредиту. К концу марта 2022 года оценочная стоимость непогашенных кредитов составляет 182 миллиарда фунтов стерлингов.

Правительство прогнозирует, что только 20% заемщиков (студенты очной формы обучения) полностью их погасят.

Как добиться списания студенческих кредитов?

Правительство США в настоящее время прощает, аннулирует или погашает часть или всю задолженность по студенческому кредиту лица только при определенных обстоятельствах. Учителя в школах с низким доходом и государственные служащие могут иметь право на списание части своего долга. Люди с ограниченными возможностями могут иметь право на списание долга. Тем, кто считает, что они могут претендовать на прощение кредита, следует обратиться в сервисную службу по студенческим кредитам.

Итог

Большинство студентов, которые учатся в колледже, надеются получить степень, которая значительно повысит их способность зарабатывать после окончания учебы. Тем не менее, для многих взрослых большая часть этих заработков пойдет на погашение студенческих кредитов. Это тяжелое бремя, особенно до того, как кто-то заработает свою первую профессиональную зарплату.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Совет колледжа. «Тенденции в ценообразовании колледжей и помощи студентам 2021 Полный отчет», стр. 12.

2. Федеральный резервный банк Сент-Луиса. «Студенческие кредиты, принадлежащие и секьюритизированные».

3. Совет управляющих Федеральной резервной системы. «Отчет об экономическом благополучии домохозяйств США в 2021 г. — май 2022 г.».

4. Министерство образования США. «Администрация Байдена-Харриса продолжает борьбу за облегчение студенческих ссуд».

5. Федеральная помощь студентам. «Портфель федеральных студенческих займов», «Загрузить», «Портфель по возрасту».

6. Федеральный резервный банк Нью-Йорка. «Общий долг домохозяйств превышает 16 триллионов долларов во втором квартале 2022 года; ипотечные кредиты, автокредиты и остатки по кредитным картам увеличиваются».

7. MeasureOne. «Академическое исследование кредитования», загрузите «Самый последний отчет PSL», стр. 3.

8. Конгресс США. «HR1319 — Закон об американском плане спасения от 2021 года».

9. Белый дом. «Информационный бюллетень: президент Байден объявляет об облегчении студенческих ссуд для заемщиков, которые больше всего в этом нуждаются».

10. Федеральная помощь студентам. «Облегчение студенческой задолженности по кредиту заблокировано».

11. CNBC со ссылкой на Moody’s Investors Service. «Списание студенческого долга было бы небольшим стимулом, но создало бы« моральную опасность », — говорит Moody’s».

12. Экономический институт Леви Бард-колледжа. «Макроэкономические последствия списания студенческого долга», стр. 6.

13. Экономический институт Леви Бард-колледжа. «Макроэкономические последствия списания студенческого долга», стр. 49.

14. Городской институт. «Является ли прощение студенческой ссуды эффективной формой экономического стимула?»

15. Парламент Великобритании, библиотека Палаты общин. «Статистика студенческих кредитов».

16. Федеральная помощь студентам. «Прощение студенческой ссуды».

17. Федеральная помощь студентам. «Кто мой специалист по студенческим ссудам?»

Статистика долга по студенческому кредиту: 2022

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

По состоянию на сентябрь 2022 года задолженность по студенческим кредитам в США составляет 1,57 триллиона долларов. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Средняя задолженность по студенческой ссуде
• Кто имеет задолженность по студенческой ссуде?
• Общая задолженность по федеральной студенческой ссуде
• Общая задолженность по частной студенческой ссуде
• Общая задолженность по родительской ссуде PLUS

Содержание

• Средняя задолженность по студенческой ссуде
• Кто имеет задолженность по студенческой ссуде?
• Общая задолженность по федеральной студенческой ссуде
• Общая задолженность по частной студенческой ссуде
• Общая задолженность по родительской ссуде PLUS
• Ожидаемая задолженность перед колледжем для выпускника средней школы 2022 года
• Статус погашения студенческой ссуды
• Прощение студенческой ссуды
• Дефолт по студенческой ссуде
• Использование для погашения в зависимости от дохода
• Завершение FAFSA

Заемщики студенческой ссуды в Соединенных Штатах задолжали по федеральным и частным студенческим ссудам на общую сумму почти 1,57 триллиона долларов по состоянию на сентябрь 2022 года, по данным Федерального резервного банка. Нью-Йорка.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка

. Студенческие кредиты в собственности и секьюритизации.

Просмотреть все источники

Цифры, приведенные ниже, не отражают широкомасштабное списание студенческой задолженности, объявленное в августе, которое в настоящее время сталкивается с юридическими проблемами. Белый дом планирует стереть остатки до 40 миллионов заемщиков и сократить остальных на целых 20 000 долларов.

Вот основные статистические данные о долгах по студенческим кредитам, которые нужно знать: сколько заемщики должны, типы кредитов, которые у них есть, и как они их выплачивают.

Узнайте о студенческих кредитах

Будьте в курсе того, как прощение и погашение студенческих кредитов может повлиять на ваши финансы.

Средний долг по студенческому кредиту

Согласно последним данным, полученным от The Institute for College Access & Success, некоммерческой организации, которая работает над улучшением доступа к высшему образованию, 62% выпускников 2019 года имеют студенческий долг. и доступность

Институт доступа и успеха студентов

. Студенческий долг и класс 2019 г.

По состоянию на 12 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

. Среди этих выпускников средний долг по студенческой ссуде составлял 28 950 долларов.

Here’s what average student loan debt by type:

Debt type	Average debt
	$28,950
	$71,000
	$28,778
	$145,500
	$66,300
	$201,490
	$292,169
	$179 514
	$19 928: Ассоциированная степень сестринского дела (ADN) $23 711: Бакалавр наук в области сестринского дела (BSN) 47 321 долл. США: Магистр сестринского дела (MSN)
	183 302 долл. США
Sources 1 19. 2. 2015-16 Национальный центр статистики образования 3. 2017-18 Урбан Институт 4. 2015-16 Национальный центр статистики образования 5. 2015-16 Национальный центр статистики образования 6. 2019 Ассоциация американских медицинских колледжей 7. 2019 Американская ассоциация стоматологического образования 8. Американская ассоциация фармацевтических колледжей 2020 г. 9. Данные федеральной помощи студентам за декабрь 2019 г. из оценочной карты колледжей Министерства образования США. 10. Американская ветеринарная медицинская ассоциация 2019 г.

У кого есть задолженность по студенческому кредиту?

Сорок пять миллионов американцев имеют задолженность по студенческим кредитам — это примерно каждый седьмой американец (13,5%), согласно анализу данных переписи населения за январь 2022 года.

Лица в возрасте от 25 до 34 лет чаще всего имеют задолженность по студенческому кредиту, но наибольшая сумма приходится на лиц в возрасте от 35 до 49 лет.— более 600 миллиардов долларов, показывают федеральные данные.

Согласно данным Американской ассоциации женщин с университетским образованием за 2020 год, среди всех заемщиков женщины обычно занимают больше денег для обучения в колледже по сравнению с мужчинами (и получают больше степеней). Согласно федеральным данным, чернокожие студенты занимают чаще и большие суммы по сравнению со всеми другими расами и национальностями.

Узнайте больше о характеристиках заемщиков студенческих кредитов здесь.

Общая задолженность по федеральной студенческой ссуде

Большинство студенческих ссуд — около 92%, согласно отчету MeasureOne, компании, занимающейся академическими данными, за июль 2021 года — принадлежат Министерству образования США.

Общая задолженность по частным студенческим кредитам

По данным MeasureOne, частные студенческие кредиты составляют 7,89% от общего объема непогашенных студенческих кредитов в США.

Общая задолженность по кредиту «Родитель ПЛЮС»

У родителей есть один вариант федеральной студенческой ссуды для оплаты образования своих детей: ссуда «Родитель ПЛЮС».

Общий родительский долг ПЛЮС: 107,3 ​​миллиарда долларов

StudentAid.gov

. Портфель федеральных студенческих ссуд по типам ссуд.

Доступ 10 августа 2022 г.

Просмотреть все источники

Итого родительского плюс заемщики: 3,6 млн. Заемщиков

Средний родитель плюс задолженность: 29,805

Ожидаемый долг колледжа для 2022 Высшей школы. Согласно анализу данных Национального центра статистики образования, проведенному NerdWallet в мае 2022 года, выпускник школы может рассчитывать на получение кредита в размере 39 500 долларов США для получения степени бакалавра. По данным NerdWallet, около 45% выпускников средних школ будут поступать в колледжи.

Ожидается, что среди этих студентов около 42% будут брать студенческий долг в среднем в течение пяти лет, чтобы получить степень бакалавра.

Статус погашения студенческой ссуды

Федеральная студенческая ссуда

Если заемщики не могут произвести платежи, они могут отложить их посредством отсрочки или воздержания. Проценты обычно начисляются в течение этих периодов, но заемщики с субсидируемыми кредитами не должны начислять проценты, которые начисляются во время отсрочки.

В 2020 г. резко возросло количество заемщиков, которым отказано в выплате, из-за автоматической приостановки выплат по студенческим кредитам, которая действует с марта 2020 г. Управление федеральной помощи студентам также временно приостановило сбор данных о просрочках и дефолтах.

• Заемщики федерального займа в школе: 6 миллионов

• Заемщики федерального займа в льготный период: 1,2 миллиона.

• Заемщики федерального кредита в погашение: 400,000.

• Заемщики федерального кредита с отсрочкой платежа: 3,1 миллиона.

• Заемщики федерального займа с просрочкой платежа: 24,9 млн.

• Неплатежеспособные заемщики по федеральному кредиту: 7,5 млн

Источник: Федеральная помощь студентам, портфель по статусу кредита, второй квартал 2022 г.

Узнайте о студенческих кредитах

Будьте в курсе того, как прощение и погашение студенческих кредитов может повлиять на ваши финансы.

Частные студенческие ссуды

Заемщики также могут отсрочить выплаты частных студенческих ссуд путем отсрочки или отсрочки, но проценты всегда начисляются независимо от того, производит ли заемщик платежи.

• Процент непогашенного остатка по частному кредиту в отсрочке: 17,49%.

• Процент непогашенного остатка частного кредита в отказе: 2,44%.

• Процент частных займов, подлежащих погашению и просроченных более чем на 90 дней: 0,94%.

Источник: Отчет MeasureOne по частным студенческим ссудам, 15 декабря 2021 г. 9,77% одобрения. Всего обработано сбросов: 12 523 для PSLF и 6 49.8 для временного расширенного PSLF. В результате отказа от PSLF было обработано 146 728 списаний и погашен долг на 9,01 миллиарда долларов.

Общий погашенный долг: 10 миллиардов долларов для более чем 175 000 заемщиков

Источник: данные о списании федеральных студенческих ссуд: июнь 2022 г.

Прощение погашения в зависимости от дохода: 157 заемщиков

Источник: федеральные данные, полученные Счетной палатой правительства: март 2022 г.

Защита заемщика до погашения: одобрено 131 811 из 495 407 заявок — одобрено 26,6%

Источники: данные о прощении федеральных студенческих ссуд: июнь 2022 г.; Министерство образования США, 16 августа 2022 г., пресс-релиз

Общая и постоянная выплата по инвалидности: 9 миллиардов долларов США для более чем 425 000 заемщиков

Источник: Министерство образования США, 16 августа 2022 г. , пресс-релиз

Дефолт по студенческому кредиту

Дефолт по студенческому кредиту происходит после периода пропущенных платежей. Большинство федеральных студенческих ссуд объявляют дефолт примерно через 270 дней (или девять месяцев) просрочки. Частные студенческие ссуды обычно становятся неплатежеспособными после трех пропущенных платежей (обычно три месяца), но это может произойти сразу после одного пропущенного платежа.

Ниже приведены самые последние проценты дефолтов среди заемщиков студенческих кредитов, которые не выполнили свои обязательства в течение следующих нескольких лет после начала погашения.

• Государственные некоммерческие колледжи: 9,3%

• Частные некоммерческие колледжи: 6,7%

• Частные коммерческие школы: 14,7%

• Иностранные школы: 2,9%

• Общий процент неплатежей: 9,7%

Источник: Федеральная помощь студентам, сентябрь 2020 г.

Погашение в зависимости от дохода в зависимости от плана.



Доход0003

План IDR	.	1,52 млн
Возврат на основе дохода	2,72 млн
0,79 млн.
Источник: Федеральный студенческий Заявка на Федеральную помощь студентам, известная как FAFSA, требуется для получения права на получение грантов, стипендий, работы и учебы и федеральных студенческих ссуд. По данным Национальной сети доступа к колледжам, у выпускников средних школ, завершивших FAFSA, на 84% больше шансов сразу же поступить в высшие учебные заведения. • Процент выпускников средних школ 2021 года, прошедших тест FAFSA: 56,9% Национальная сеть доступа к колледжам . Национальные показатели завершения FAFSA для старшеклассников и выпускников средних школ. Просмотреть все источники Стоимость незавершения: Процент выпускников средних школ 2021 года, не завершивших FAFSA: 46%.