Ипотечный кредит на вторичное жилье: Ипотека на вторичное жилье от 8,4% в Альфа-Банке 🅰️

как оформить ипотеку на вторичную квартиру| Райффайзен Банк

Для жизни

Малому бизнесу

Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья. 

Стать клиентом

Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?

Что такое вторичное жильё

К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.

У вторичного жилья есть свои плюсы:

• цена на некоторые объекты ниже;
• можно купить квартиру с ремонтом;
• не надо ждать окончания строительства, можно переехать сразу после оформления договора купли-продажи;
• зарегистрироваться можно тоже сразу: приписаться к поликлинике, оформить детей в детский сад или школу по месту прописки, получить социальные льготы можно без ожидания;
• жильё на вторичном рынке находится в районах с развитой инфраструктурой.

Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку

При подборе объекта недвижимости нужно проверить:

• Документы на право собственности. До внесения задатка и каких-либо договоренностей запросите у продавца свидетельство о праве собственности. В нем указано, кто настоящий владелец и на каком основании возникло право. Внимательно сравните паспортные данные с указанными в документе.
• Выписку из ЕГРН. Этот документ расскажет об истории квартиры: сколько раз она продавалась, есть ли обременения, была ли она под арестом, нет ли запрета на совершение сделок. Если за последние 3 года в отношении жилья проводились какие-либо споры или судебные разбирательства, возможно, продавец не является законным владельцем. Если квартира не зарегистрирована в ЕГРН, значит после приватизации никаких сделок с объектом не совершалось.
• Состояние квартиры и возможные перепланировки. Запросите у продавца справку из БТИ и кадастровый паспорт. Сравните схему на документе с реальной планировкой. Если были проведены какие-то изменения без согласования с архитектурным отделом — это административное нарушение. При продаже и переоформлении возникнут проблемы. В справке из БТИ обратите внимание на дату ввода дома в эксплуатацию.
• Выписку из домовой книги. В документе указано, сколько человек прописано в квартире, есть ли несовершеннолетние дети. При продаже квартиры продавцу нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если есть дети — разрешение органов опеки и отказ от выделения доли

Требования к квартире

При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:

• продавалась много раз или участвовала более чем в 2 сделках за последний год
• оформлена в наследство до истечения 6 месяцев
• находится в собственности у нескольких лиц 
• находится в доме, который предназначен под снос, реконструкцию или относится к аварийному фонду

Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории РФ. Банки создают свои базы данных предложений, подходящих под условия ипотеки, вы можете выбрать квартиру в одной из них.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:

• Выбор банка. Изучите доступные программы ипотеки: для военных, многодетных и молодых семей, с участием материнского капитала, с господдержкой. Сравните процентные ставки, размер первоначального взноса, условия кредитования. Воспользуйтесь калькулятором ипотеки и рассчитайте ее полную стоимость.
• Подача предварительной заявки. Чтобы получить предварительное одобрение ипотеки — оформите заявку на сайте банка. В форме укажите ФИО, паспортные данные, сведения о доходах и приложите подтверждающий документ. Для физлиц это справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период, для пенсионеров — выписка со счета о пенсионных начислениях. При оценке потенциального заемщика банки учитывают кредитную историю, платежеспособность, возраст, существующие кредитные нагрузки. В течение 3 дней банк рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
• Поиск жилья и сбор пакета документов. Когда квартира найдена, необходимо заявить о ней сведения в банк и подтвердить ипотеку. Понадобятся личные документы заемщика, продавца и документы на квартиру, договор купли-продажи. На этом этапе проводят оценку жилья. Для этого привлекают независимого эксперта. От правильности заполнения документов, полноты пакета и достоверности оценки объекта недвижимости будет зависеть окончательное решение банка.
• Заключение сделки по ипотеке. Стороны подписывают договор купли-продажи. Заемщик заключает договор с банком. На его основании ему на счет поступают деньги, которые после регистрации кредитного договора в Росреестре следует передать продавцу. Это можно сделать лично, сняв деньги со счета, или через Сервис Безопасных Расчетов банка. Регистрация прав собственности и наложение обременения. Заемщик оформляет свидетельство о праве собственности, после чего банк оформляет приобретенное жилье в залог. Квартира будет под обременением до полного погашения займа.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

• паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке
• паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры
• свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор купли-продажи, наследования, дарения), выписку из ЕГРН
• справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье
• разрешение органов опеки, если у продавца есть малолетние дети
• договор купли-продажи
• подтверждение отсутствия обременения на квартире
• заключение оценочной экспертизы

P» color=»brand-primary»>Если при покупке жилья в ипотеку используется льготные программы или господдержка, банк может запросить дополнительные документы.

Риски при покупке вторичного жилья

Программы господдержки на приобретение квартиру в новостройке в 2020–2021 годах включают требование покупки недвижимости у определённых застройщиков, шансы заключить сделку с недобросовестной компанией сведены к минимуму.

А вот при покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту. Можно заказать проверку чистоты объекта в банке или застраховать титул — это поможет избежать неприятностей, если продавец нечестен.

Основные моменты вы можете проверить сами:

BulletsBox»>
• Подлинность паспорта продавца. Проверка доступна на сайте МВД.
• Если сделку оформляет доверенное лицо, проверьте подлинность доверенности. Обратитесь к нотариусу, который заверял доверенность, или посмотрите информацию в базе Федеральной нотариальной палаты.
• Порядок возникновения права собственности: приватизация, приобретение, наследование, получение в дар. Если квартира куплена с привлечением маткапитала, должен быть оформлен отказ несовершеннолетнего от доли. Если квартира была приватизирована, и на момент приватизации в ней были прописаны несовершеннолетние, также необходим отказ от права требования выделения доли, вне зависимости от того, сколько сейчас детям лет. Если квартира получена в наследство, право должно быть оформлено не ранее, чем через 6 месяцев с момента появления наследства.
• Не прописаны ли в квартире люди, которые пропали без вести или отбывают срок тюремного заключения. Спустя некоторое время они могут заявить права на свою долю.
• Сколько собственников зарегистрировано. Если их несколько, нужно получить согласие от каждого. В противном случае на основании их прав собственности сделка может быть оспорена.
• Статус дома. Если он предназначен под снос, то вы рискуете остаться без жилья. Если дом старше 20 лет, уточните в ТСЖ, когда проводился последний капитальный ремонт, планируется ли замена каких-либо коммуникаций.

При покупке недвижимости в ипотеку на вторичном рынке большую роль играют технические характеристики объекта и юридическая чистота документов. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Вторичное жилье в ипотеку от Почта Банка в 2022 – 2023 году — процентные ставки и другие условия

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Срок

1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Лиц. №2209

Ипотека «Вторичное жилье»

Сумма

500 000 ₽ – 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 10.29%

Первый взнос

от 10%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 29%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение:
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Надежный банк!

Лиц. №1481

Ипотека по 2-м документам

Сумма

300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 5.3%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 5. 3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №912

Ипотека «Готовое жилье»

Сумма

500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 9.95%

Первый взнос

от 10%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 9. 95%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Надежный банк!

Лиц. №1481

Ипотека «Господдержка 2022»

Сумма

300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 6.3%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 6. 3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1354

Ипотека «Готовая квартира»

Сумма

600 000 ₽ – 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

3 – 25 лет

Ставка

от 7.9%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 7. 9%
• Срок: от 3 лет до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Отзывы об ипотеке в Почта Банке

Все отзывы о банке

overlay link

Д

Диана, Россия, 29 июня 2021, 11:54

Отзыв об ипотеке «Быстровозводимые дома»

Брала кредит наличкой в данном банке. Вполне приятные для клиента условия, которые не меняются неожиданно во время выплаты кредита. «Почтабанк» Читать далее…

Брала кредит наличкой в данном банке. Вполне приятные для клиента условия, которые не меняются неожиданно во время выплаты кредита. «Почтабанк» держит свои слова, ответственен перед клиентами. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как положительный тут</a>»>

overlay link

С

Света, Россия, 16 ноября 2021, 00:13

Отзыв об ипотеке «Быстровозводимые дома»

Я как самозанятая работаю уже полгода, шью на заказ и ремонтирую одежду для населения. Понадобилась новая машинка и оверлок давно уже мечтала купить, Читать далее…

Я как самозанятая работаю уже полгода, шью на заказ и ремонтирую одежду для населения. Понадобилась новая машинка и оверлок давно уже мечтала купить, а он тоже сильно помогает в работе. Нигде не давали кредиты даже через магазин, а только в Почта Банке и выдали. Я у них на сайте оставляла заявку среди других банков заодно. Сотрудник перезвонил мне через 2 часа и пригласил в банк. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как положительный тут</a>»>

overlay link

А

Алиса, Россия, 31 мая 2021, 14:59

Отзыв об ипотеке «Быстровозводимые дома»

Долго искала кредитную карту, позволяющую снимать наличные без процентов. По сарафанному радио и узнала про Почтовый Экспресс. Сходила в ближайшее Читать далее…

Долго искала кредитную карту, позволяющую снимать наличные без процентов. По сарафанному радио и узнала про Почтовый Экспресс. Сходила в ближайшее отделение, получила развернутую консультацию от приятной и воспитанной девушки. Она ответила на все мои вопросы и оформила карту с лимитом в 350 тысяч за 10 минут. Карта неплоха — ежемесячный платеж 500 р. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как положительный тут</a>»>

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о Почта Банке

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Статьи об ипотеке

Где оформить и погасить ипотеку Почта Банка

Выберите ипотеку

Сравнить Ипотечные кредиты | Quicken Loans

Начните с одного из наших простых калькуляторов ипотечного кредита. Или поговорите со специалистом по ипотечному кредитованию прямо сейчас, позвонив по телефону (800) 251-9080.

Ипотечный калькулятор — Ramsey

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы получить представление о своем ежемесячном платеже, регулируя процентную ставку, первоначальный взнос, цену дома и многое другое. Чтобы узнать, как можно быстрее погасить ипотеку, воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по ипотеке.

Что происходит, когда вы имеете право на получение кредита?

Чтобы начать процесс ипотеки, вам необходимо встретиться с кредитором и быть готовым предоставить доказательства:

• Место работы
• Ваш доход
• Любой ваш долг
• Ваши активы
• Сколько вы планируете потратить на свой дом

Скорее всего, ваш кредитор одобрит вам больше денег, чем вы должны занять. То, что вы имеете право  на получение крупного кредита, не означает, что вы можете позволить себе это!

Хороший кредитор четко объяснит ваши варианты ипотеки и ответит на все ваши вопросы, чтобы вы были уверены в своем решении. Если нет, найдет нового кредитора . Ипотека — это огромное финансовое обязательство, и вы никогда не должны подписываться на то, чего не понимаете!

Если вы готовы пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, рекомендуем обратиться в Churchill Mortgage.

Можете ли вы получить ипотечный кредит без кредитного рейтинга?

Ответ: да ! Если вы подаете заявку на ипотеку без кредитного рейтинга, вам нужно будет пройти процесс, называемый ручным андеррайтингом. Андеррайтинг вручную просто означает, что вас попросят предоставить дополнительные документы, такие как платежные квитанции и банковские выписки, для рассмотрения андеррайтером. Это делается для того, чтобы они могли оценить вашу способность погасить кредит. Процесс получения кредита может занять немного больше времени, но покупка дома без лишних долгов того стоит! Имейте в виду, что отсутствие кредитного рейтинга отличается от низкого кредитного рейтинга. Низкий кредитный рейтинг означает, что у вас есть долги, а отсутствие кредитного рейтинга означает, что вам не нравятся долги!

Связанный: Правда о вашем кредитном рейтинге

Не каждый кредитор предлагает ручной андеррайтинг. Проведите небольшое исследование переднего конца, чтобы найти те, которые будут в вашем районе.

Рекомендуем проверить ипотечный кредит Черчилля

В чем разница между прохождением предварительной квалификации и предварительным одобрением?

Быстрый разговор с вашим кредитором о ваших доходах, активах и первоначальном взносе — это все, что нужно для прохождения предварительной квалификации. Но если вы хотите получить предварительное одобрение, ваш кредитор должен будет проверить вашу финансовую информацию и представить ваш кредит для предварительного андеррайтинга. Предварительное одобрение требует немного больше времени и документации, но оно также имеет гораздо больший вес, когда вы готовы сделать предложение о доме.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Покупка слишком большого дома может быстро превратить ваш дом в пассив, а не в актив. Вот почему важно знать, что вы можете себе позволить, прежде чем вы начнете присматривать дома со своим агентом по недвижимости.

Мы рекомендуем, чтобы ваш платеж по ипотеке не превышал 25% от вашей ежемесячной заработной платы.  Например, если вы приносите домой 5000 долларов в месяц, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1250 долларов. Используя наш простой ипотечный калькулятор, вы обнаружите, что это означает, что вы можете позволить себе дом за 211 000 долларов по кредиту с фиксированной ставкой на 15 лет по процентной ставке 4% с первоначальным взносом 20%.

Сколько нужно накопить на первоначальный взнос?

Накопите первоначальный взнос в размере не менее 20%, чтобы вам не пришлось платить за частную ипотечную страховку (PMI). PMI — это дополнительные расходы, добавляемые к вашему ежемесячному платежу, которые не идут на погашение ипотеки. Если вы покупаете жилье впервые, меньший первоначальный взнос в размере 5–10% тоже подойдет, но тогда вам придется платить PMI. Несмотря ни на что, убедитесь, что ваш ежемесячный платеж не превышает 25% от вашей ежемесячной заработной платы по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой. И держитесь подальше от кредитов VA и FHA!

Сохранение крупного первоначального взноса требует тяжелой работы и терпения, но оно того стоит. И вот почему:

• У вас будет встроенный капитал, когда вы переедете в свой дом.

Какой вариант ипотечного кредита вам подходит?

Имея так много вариантов ипотеки , может быть трудно понять, как каждый из них повлияет на вас в долгосрочной перспективе. Вот наиболее распространенные виды ипотечных кредитов:

• Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM)
• Кредит Федерального жилищного управления (FHA)
• Департамент по делам Вертана (Вирджиния) Кредит
• Обычный кредит с фиксированной процентной ставкой

Мы рекомендуем выбрать обычный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет. Почему не ипотека на 30 лет? Потому что вы заплатите на тысячи больше процентов, если возьмете 30-летнюю ипотеку. Для кредита в 250 000 долларов это может означать разницу более чем в 100 000 долларов!

15-летний кредит предполагает более высокий ежемесячный платеж, поэтому вам может потребоваться скорректировать свой бюджет на покупку жилья, чтобы снизить платеж по ипотеке до 25% или менее от вашего ежемесячного дохода.

Но хорошая новость в том, что 15-летняя ипотека на самом деле выплачивается за 15 лет. Зачем быть в долгах в течение 30 лет, когда вы можете выбить ипотечный кредит в два раза быстрее и сэкономить шестизначные проценты?  Это беспроигрышный вариант!

Как процентные ставки повлияют на ваш ипотечный кредит?

 

Прежде чем зафиксировать процентную ставку, стоит знать, что высокие процентные ставки приводят к более высоким ежемесячным платежам и увеличивают сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Напротив, низкая процентная ставка экономит ваши деньги как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

 

Что включает в себя ваш платеж по ипотеке?

Вот что включает типичный ежемесячный платеж по ипотеке:

• Основная сумма
• Проценты
• Страхование домовладельца
• Налоги на имущество
• Частное ипотечное страхование (PMI), если вы вложили менее 20% в первый взнос за свой дом

Если вы хотите платить больше по ипотеке, обязательно укажите, что вы хотите, чтобы дополнительные деньги пошли на погашение основного долга  только , а не авансовый платеж с предоплатой процентов.

Что происходит после того, как вам предварительно одобрили ипотечный кредит?

Предварительное одобрение ипотечного кредита — это только начало. Как только финансовые вопросы на месте, пришло время найти свой идеальный дом! Хотя это один из самых захватывающих этапов процесса, он также может быть и самым напряженным. Вот почему важно сотрудничать с агентом покупателя.

Агент покупателя может помочь вам в процессе поиска дома, согласования контракта и закрытия вашего нового жилья. Лучшая часть? Работа с агентом покупателя ничего не стоит! Это связано с тем, что в большинстве случаев комиссию агента оплачивает продавец. Благодаря нашей программе одобренных местных поставщиков (ELP) наша команда может подобрать для вас лучших агентов по недвижимости, которых мы рекомендуем в вашем районе.

Найдите агента по недвижимости в вашем районе уже сегодня!

Разъяснение условий ипотеки

Ипотечная терминология может быть запутанной и чрезмерно сложной, но это не обязательно! Мы разбили некоторые термины, чтобы облегчить их понимание.

^{Узнать о}

Главная Цена

По всей стране средние цены на жилье растут. Несмотря на рост цен на жилье, вы все еще можете найти идеальный дом в рамках своего бюджета! Когда вы начнете искать дом, просто обязательно ответьте на самый важный вопрос: Сколько дома я могу себе позволить? В конце концов, вы хотите, чтобы ваш дом был благословением, а не бременем.

^{Узнайте о}

Первоначальный взнос

Первоначальный платеж наличными, обычно представленный в процентах от общей стоимости покупки, который покупатель жилья вносит при покупке дома. Например, первоначальный взнос в размере 20% за дом стоимостью 200 000 долларов составляет 40 000 долларов. Первоначальный взнос в размере 20% обычно позволяет избежать частного ипотечного страхования (PMI). Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия ипотечного кредита. Лучший способ заплатить за дом — это 100% первоначальный взнос наличными! Это не только настроит вас на создание богатства, но также упростит процесс покупки недвижимости.

^{Узнайте о}

Типы ипотеки

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Жилищный кредит, предназначенный для выплаты в течение 15 лет. Процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. 15-летняя ипотека будет иметь более высокий ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ипотека. Поскольку вы ежемесячно платите больше основной суммы, вы быстрее увеличиваете капитал в своем доме, быстрее расплачиваетесь с долгами и сэкономите тысячи долларов на выплате процентов.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Жилищный кредит, предназначенный для выплаты в течение 30 лет. Процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. 30-летняя ипотека будет иметь самую низкую сумму ежемесячного платежа, но обычно имеет самую высокую процентную ставку, что означает, что вы будете платить гораздо больше в течение срока действия кредита. Если вам не нравится идея платить за дом на тысячи долларов больше, чем нужно, и оставаться в долгах в два раза дольше, чем нужно, выберите 15-летнюю ипотеку, если вы не платите наличными за свой дом.

5/1 Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Жилищный кредит, предназначенный для выплаты в течение 30 лет. Процентная ставка не меняется в течение первых пяти лет кредита. Однако по истечении этого периода он ежегодно корректируется в зависимости от рыночных тенденций до тех пор, пока кредит не будет погашен. Процентные ставки обычно сопоставимы с 30-летней ипотекой, но ARM перекладывают риск повышения процентных ставок на вас — домовладельца.

^{Узнать о}

Процентная ставка

Текущие расходы на финансирование покупки дома. Обычно это отображается в виде годового процента от непогашенной ссуды. Например, процентная ставка в размере 5% на остаток по ипотечному кредиту в размере 200 000 долларов добавит 833 доллара к ежемесячному платежу. Поскольку остаток выплачивается ежемесячными платежами, процентная часть вашего платежа уменьшается.

^{Узнать о}

Частное ипотечное страхование (PMI)

Рассчитывается ежегодно как процент от первоначальной суммы ипотечного кредита на основе вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса. PMI защищает кредитора в случае, если вы не платите по ипотечному кредиту, и обычно это стоит 0,5% от вашего кредита каждый месяц. Дополнительные расходы не относятся к выплате по ипотечному кредиту. В большинстве случаев вы можете избежать PMI, если сделаете скидку 20% на покупку дома.

^{Узнайте о}

Страхование домовладельца

Обычно требуется для любой ипотеки. Премия обычно включается в ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Стоимость и покрытие варьируются в зависимости от штата и стоимости дома. Получите профессиональную консультацию, чтобы убедиться, что у вас есть надлежащее покрытие. Страховка домовладельца может покрыть расходы на ремонт или восстановление из-за повреждений, вызванных такими событиями, как пожар, ураган, град, молния, кража или вандализм. Он также может защитить ваши вещи в вашем доме, такие как одежда, мебель и электроника.

^{Узнайте о}

Сборы товарищества собственников жилья (ТСЖ)

Плата за участие в товариществе домовладельцев. Ассоциация домовладельцев — это организация в спланированном сообществе, которая поддерживает и укрепляет правила для собственности в своей юрисдикции. Приобретая недвижимость в таком сообществе, домовладелец соглашается с правилами и сборами ТСЖ. ТСЖ сохраняют значительную юридическую власть над владельцами собственности в отношении внешних условий дома.

^{Узнайте о}

Ежемесячно оплата

Сумма, которую вы ежемесячно платите по ипотеке, страховке домовладельца и взносам за ТСЖ. Этот платеж должен составлять не более 25% от вашей ежемесячной заработной платы . Это оставляет достаточно места в вашем бюджете для достижения других целей, таких как откладывание денег на пенсию или откладывание денег на обучение вашего ребенка в колледже.

^{Узнать о}

Налог на недвижимость

Налоги, которые вы должны заплатить на основе государственной оценки вашей собственности. Обычно они включаются в ежемесячный платеж по ипотеке. Налоги на недвижимость сильно различаются в зависимости от местоположения и стоимости дома.

Использование ипотечного калькулятора

Использование онлайн-калькулятора ипотечного кредита поможет вам быстро и точно рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, используя всего несколько фрагментов информации. Он также может показать вам общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ипотеки.

Поймите свой ипотечный платеж

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту состоит из множества различных расходов. Разбивка платежей нашего ипотечного калькулятора может показать вам, куда именно пойдет ваш предполагаемый платеж: основная сумма и проценты (P&I), страхование домовладельца, налоги на недвижимость и частное ипотечное страхование (PMI).

Сравните различные типы ипотечных кредитов

Не знаете, какая ипотека вам подходит? Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы оценить стоимость различных типов кредитов и сравнить проценты, выплачиваемые по 15-летней и 30-летней ипотеке. Вы можете быть удивлены, увидев, сколько вы можете сэкономить на процентах, взяв 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой.

Рассчитайте первоначальный взнос

Думаете, что предложить на дом? Измените цену дома в кредитном калькуляторе, чтобы увидеть, укладывается ли ваш бюджет ниже или выше запрашиваемой цены.

Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором платежей по ипотечным кредитам, чтобы оценить влияние более высокого первоначального взноса. Более высокий первоначальный взнос снизит ваши ежемесячные платежи не только потому, что это уменьшит сумму денег, которую вы занимаете, но и потому, что это может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку.