Как бесплатно получить кредитную историю раз в год: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Как бесплатно получить кредитную историю?

Кредитную историю просматривают банки, когда изучают потенциального заёмщика. Можете ли вы тоже заглянуть в свою кредитную историю? Существует несколько возможностей сделать это.

Знать и отслеживать свою историю сотрудничества с банками очень полезно для любого человека. Чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, необходимо направить запрос о получении кредитного отчёта (документ, содержащий информацию о субъекте, получившем кредит и об истории оплаты процентов, погашении задолженности) в те бюро кредитных историй, где она хранится. С учётом того, что эти сведения могут быть в любом из нескольких десятков БКИ, то для начала следует узнать, в каких из них ее следует искать.

Поэтому в первую очередь запрос должен быть отправлен в Центральный каталог кредитных историй ЦБ РФ. Сделать это можно двумя способами:

1. Направив его через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи или приехав в ЦККИ лично с паспортом.

2. Или же самостоятельно, если вам известен код субъекта кредитной истории, заполнив анкету онлайн на сайте Банка России.

Отметим, что код субъекта кредитной истории представляет собой набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком. Он формируется самим клиентом при заключении кредитного договора. Но не все знают об этом, поэтому не все его имеют. Исправить этот недочет можно обратившись в любую кредитную организацию или в любое бюро кредитных историй и сформировать его там, но, правда, уже за определённую плату.

После ответа из ЦККИ вы узнаете, в каких конкретно бюро находится ваша кредитная история, и сможете туда обратиться за получением кредитного отчёта. Он может быть предоставлен как в письменной форме, так и в электронной не позднее чем через 10 дней с момента обращения. Один раз в год отчет даётся бесплатно, остальные разы за деньги.

Когда кредитный отчёт окажется у вас на руках, советуем внимательно с ним ознакомиться, так как при оформлении информации могли быть допущены ошибки. При их обнаружении вам следует написать в БКИ заявление, которое будет направлено в банк для проверки. Если наличие ошибки подтвердиться, то история будет исправлена.

Совет Сравни.ру: Контроль своей кредитной истории способен не только подстраховать вас от получения отказа в банке, но и помочь своевременно выяснить, не оформил ли какой-нибудь мошенник кредит на ваше имя. Поэтому специалисты советуют запрашивать в бюро свой кредитный отчёт 1-2 раза в год.

Интересные предложения

Универсальный

ФК Открытие

2.91 778 отзывов

50 000 ₽ – 3 млн ₽

Ставка

от 8,4 %

до 60 месяцев

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Рефинансирование

ФК Открытие

2.91 778 отзывов

50 000 ₽ – 5 млн ₽

Ставка

от 7,9 %

до 60 месяцев

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Особого назначения

Промсвязьбанк

2.21 308 отзывов

100 000 ₽ – 5 млн ₽

Ставка

от 5,5 %

до 84 месяцев

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

Наличными

Тинькофф Банк

4. 947 335 отзывов

50 000 ₽ – 2 млн ₽

Ставка

от 7,9 %

до 60 месяцев

Реклама АО «Тинькофф Банк»

Сравни.ру

Банки

Кредиты

Путеводитель

Как узнать кредитную историю?

Как часто обновляется кредитная история и сколько лет хранится в БКИ

Для жизни

Малому бизнесу

Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью. Можно ли «обнулить» кредитную историю или ускорить ее обновление, почему она должна быть хорошей и через сколько лет кредитная история полностью исправится — рассказываем в нашей статье.

Оформить кредит

Heading» color=»brand-primary»>Что такое КИ и где она хранится

КИ — кредитная история — хранится в Бюро кредитных историй, входящих в реестр ЦБ РФ, и представляет собой запись обо всех долговых обязательствах физлица, возникших в течение установленного периода времени.

Порядок формирования, хранения, защиты и предоставления сведений по кредитным историям граждан РФ регламентирует закон № 218-ФЗ. Первая редакция закона определила срок хранения КИ -15 лет. После принятия изменений в 2016 году этот срок сократился до 10 лет, а с 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй граждан уменьшится до 7 лет.

Снижение периода хранения кредитных историй призвано защитить интересы граждан. Вы можете исправить недочеты своей КИ в уменьшенном отрезке времени для беспрепятственного получения новых займов. Узнать, в каком БКИ хранится кредитная история можно на сайте Госуслуги.

Как часто обновляется кредитная история

P» color=»brand-primary»>В кредитной истории отражаются запросы на кредиты и займы, результативные и нет, а также динамика исполнения принятых физлицом финансовых обязательств.

Если вы подали заявку на ипотеку и банк ее одобрил, но вы впоследствии передумали брать кредит и аннулировали заявление — сведения о запросе все равно отразятся в истории. Если вы возьмете кредит и будете исправно его выплачивать — платежный статус в кредитной истории будет положительным. Также в кредитном отчете отразятся сведения о просроченных задолженностях по исковым требованиям в пользу третьих лиц и организаций — невыплаченным алиментам, долгам по ЖКХ, задолженностям перед брокерами или ломбардами, частными заимодавцами, инвестиционными фондами или даже компаниями каршеринга. При этом однозначно назвать срок обновления кредитной истории нельзя.

Дело в том, что общая характеристика кредитной истории — положительная или отрицательная — формируется постепенно. Источники формирования кредитной истории передают все данные о финансовых событиях, связанных с кредитным договором субъекта, в течение 28 дней. И если среди этих данных есть негативные — они будут видны в кредитных отчетах в течение всего срока хранения персональной КИ субъекта. Оценить одну просрочку или один долг по услугам ЖКХ как однозначно негативный фактор может только конкретный кредитор при принятии решения по заявлению на финансирование. Кредитная история — это просто хронология положительных и отрицательных событий финансовой жизни заемщика, которая не носит оценочного характера.

Зачем тогда нужна кредитная история?

Кредитная история является базой данных о физлице, сведения из которой используются кредиторами при скоринге — финансовой оценке заемщика, позволяющей оценить уровень его благонадежности. Данные из кредитной истории учитываются, но не являются единственно важными при принятии решения. Например, банки, хоть и не разглашают сведения об алгоритмах скоринга, дают понять, что при принятии решения важны также доходы, семейное положение, общий и текущий трудовой стаж на последнем месте работы — все эти данные запрашиваются при заполнении заявки. Единственная просрочка по кредиту 5 лет назад, после которой вы закрыли все обязательства и более не нарушали сроки выплат, может быть признана конкретным банком несущественной.

Но если бы кредитная история не сохранялась, возможности узнать о предыдущих отношениях с кредиторами и даже текущем количестве кредитов было бы невозможно. А эти сведения важны, поскольку отражают уровень финансовой дисциплины потенциального клиента.

Кому важная чистая кредитная история

Ошибочно полагать, что чистая кредитная история нужна только чтобы взять кредит. Да, записи в КИ используют банки и микрофинансовые организации, но не только они.

Интересоваться кредитной историей может будущий работодатель или компания, у которой вы хотите арендовать имущество, страховщики, органы власти или нотариусы. Все запросы кредитной истории возможны только с согласия субъекта, но отказ в предоставлении сведений может сыграть против вас.

Поэтому качество кредитной истории важно каждому. Более того, существует мнение, что отрицательная КИ более полезна для кредиторов, чем нулевая, поскольку при несформированной истории о потенциальном клиенте информации нет вообще и оценить его благонадежность сложнее.

Как проверить чистоту своей КИ

Чтобы быть уверенным в своей кредитной истории, ее нужно периодически проверять. Это важно, если у вас есть кредиты, и нужно, даже если их нет. В КИ могут появляться ошибочные сведения, попадающие туда из-за сбоев при передачи данных от кредиторов и мошеннических действий. Выявленные фактические неточности можно исправить, если написать заявление в БКИ, где хранится кредитная история, и предоставить документы-основания для корректировки сведений.

Узнать состояние своей кредитной истории можно двумя способами.

• Запросить ее в БКИ, уточнив наименование бюро через Госуслуги — услуга бесплатна и доступна всем владельцам подтвержденной учетной записи на портале. После получения списка перейдите на сайт БКИ, зарегистрируйтесь и запросите кредитный отчет — два запроса в год бесплатны, остальные предоставляются за деньги. Сведения о разных кредитах могут храниться в разных БКИ: кредиторы выбирают бюро сами. Два бесплатных запроса доступны для каждого бюро.
• Запросить свой кредитный рейтинг в БКИ или своем банке. Кредитный рейтинг — аналог технологии банковского скоринга, он дает оценку вашей благонадежности в баллах и опирается на данные из КИ. Чем выше балл, тем лучше история. Если оценка в красной зоне шкалы — ваша КИ плохая. Услуга проверки кредитного рейтинга в БКИ пока бесплатна, но с 2022 года бесплатно проверить его можно будет только дважды. Клиенты Райффайзен Банка могут проверить свой рейтинг в мобильном приложении или на сайте: число проверок не ограничено, одна проверка в месяц предоставляется бесплатно.

Через сколько лет кредитная история станет чистой и станет ли?

С 2022 года кредитная история будет «обнуляться» через 7 лет после последнего финансового события, отраженного в ней. Но чтобы она стала чистой, все эти 7 лет необходимо не допускать просрочек, вовремя платить за услуги ЖКХ, оплачивать штрафы и прочие задолженности, которые могут возникнуть.

Чистая история — не значит нулевая. Чистая содержит только положительные записи. Нулевая — не содержит никаких записей вообще. Но для получения нулевой истории придется не обращаться за кредитами, в том числе — закрыть кредитные карты, не выступать созаемщиком или поручителем по договорам третьих лиц. Это достаточно сложно и непрактично, ведь если у вас нулевая история, положительных записей в ней тоже нет, что никак не повышает ваш рейтинг в глазах кредитора.

Можно ли ускорить процесс обновления КИ

Физически повлиять на течение времени нельзя, поэтому ускорить обновление кредитной истории в БКИ невозможно. Все сведения о ваших платежах и задолженностях так и будут передаваться в бюро и храниться там положенное количество лет.

Единственная возможность обновить испорченную историю — удалить из нее неверные записи. Например, сведения о технических просрочках по вине банка или кредитах, которые вы не оформляли. Это возможно при наличии доказательств, и решается по заявлению субъекта в БКИ в 30-дневный срок.

Как улучшить кредитную историю и не ждать ее обнуления

Это можно сделать через внесение положительных сведений от источников формирования кредитных историй. К таким сведениям относятся:

• одобренные и полученные потребительские кредиты, выплачиваемые без просрочек
• оформленные и закрытые по сроку микрозаймы
• рассрочка на товары, выплаченная согласно графику
• новая кредитная карта, которая регулярно используется и закрывается в грейс-периоде

Помните, что на ваш рейтинг благонадежности влияют отказы по кредитам, слишком большое количество микрозаймов и их быстрое погашение, а также отсутствие кредитной активности вообще.

Если вы получили отказ по заявке на ипотеку, не спешите подавать новую, не разобравшись в причинах. Проверьте свою кредитную историю перед подачей новой заявки, ведь если причина в ее качестве, новая заявка опять будет отклонена, что сформирует новую негативную запись и еще больше затруднит исправление вашей КИ в дальнейшем.

Источники
1. Кредитные истории https://www. cbr.ru/ckki/
2. Законопроект № 724741–7 О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй https://sozd.duma.gov.ru/bill/724741–7
3. Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории https://www.gosuslugi.ru/329476
4. Федеральный закон О кредитных историях (с изменениями на 31 июля 2020 года) https://docs.cntd.ru/document/901919794
5. п. 5 ст. 5 № 218-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
6. ст. 6 № 218-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
7. Как сделать кредитную историю https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/sdelat-kreditnuju-istoriju

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и составить отчет

управление капиталом

28 июля 2022 г. |4 мин. чтение

28 июля 2022 г. |4 мин. чтение вершина вашего финансового здоровья. Но как именно вы проверяете свой кредит и баллы?

Продолжайте читать, чтобы узнать, чем отличаются кредитные отчеты и кредитные рейтинги, и почему так важно следить за ними обоими.

Ключевые выводы 

• Кредитные отчеты — это запись кредитной истории заемщика, кредитной деятельности и многого другого.
• Информация в кредитных отчетах используется для определения кредитного рейтинга.
• Кредитные баллы могут меняться и различаться в зависимости от того, когда они рассчитываются и какая модель оценки, информация и данные используются при расчете.
• Существует множество способов проверить свой кредитный рейтинг, в том числе с помощью CreditWise от Capital One.

Вверху: Познакомьтесь с финансовым наставником

Узнайте, как Брэнди надеется сделать доступными финансовые возможности в первом кафе Capital One в Детройте.

Кредитный рейтинг и кредитный отчет

Ваши кредитные отчеты представляют собой отчеты о вашей кредитной истории. И есть три основных бюро, которые составляют кредитные отчеты: Equifax®, Experian® и TransUnion®. Каждое кредитное бюро составляет свои собственные кредитные отчеты, поэтому ваши кредитные отчеты могут немного отличаться друг от друга.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации из этих кредитных отчетов. Часть этой информации включает вашу историю платежей, кредитные заявки, непогашенную задолженность и любую историю взыскания задолженности. Вообще говоря, чем выше балл, тем лучше. FICO® и VantageScore® предоставляют одни из наиболее часто используемых показателей. Но имейте в виду, что у вас есть много разных кредитных рейтингов, которые используют разные кредиторы.

Как поясняет Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB): «Ваша оценка может различаться в зависимости от того, какое агентство кредитной информации предоставило информацию, модели оценки, типа кредитного продукта и даже дня, когда она была рассчитана».

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг и отчеты?

Существует ряд мест, где вы можете проверить свои кредитные отчеты и баллы. Просто имейте в виду, что некоторые из этих мест могут взимать плату за информацию. Чтобы проверить свои кредитные рейтинги или отчеты, вы можете:  

• Посетите AnnualCreditReport.com.
• Подпишитесь на такую ​​услугу, как CreditWise от Capital One.
• Узнайте, какие варианты доступны в кредитных бюро или кредитных консультантах.

Мониторинг вашего кредита может помочь вам понять, где вы находитесь. Но важно отметить, что решения о кредитных заявках или кредитных картах в конечном итоге остаются за каждым кредитором. И поскольку существует множество оценок и отчетов, то, что вы видите в отчетах и ​​оценках, которые вам дают, может не совпадать с тем, что кредиторы используют для оценки кредитоспособности.

Как выполнить проверку кредитоспособности без ущерба для моей кредитоспособности?

В некоторых местах с вас могут взимать плату за проверку или отслеживание вашего кредита. Но вам не нужно платить за использование CreditWise. Вы можете использовать его для доступа к своему кредитному отчету TransUnion и еженедельному кредитному рейтингу VantageScore 3.0 бесплатно в любое время — без негативного влияния на ваш балл.

Вы даже можете увидеть потенциальное влияние финансовых решений на ваш кредитный рейтинг до того, как вы их примете, с помощью симулятора CreditWise.

CreditWise бесплатен и доступен всем, а не только клиентам Capital One.

Не повредит ли проверка моих оценок моему кредиту?

Проверка ваших оценок не повлияет на ваш кредит, если служба использует программный запрос, как это делает CreditWise. Это означает, что вы можете проверять свой кредит столько раз, сколько хотите, не нанося ущерба своим баллам.

Согласно Experian, вы должны проводить проверку кредитоспособности один раз в год, чтобы следить за диапазоном вашего кредитного рейтинга и проверять, чтобы информация в вашем кредитном отчете была точной. Если вы обнаружите неточную информацию, вы можете подать спор в бюро кредитных историй, где вы ее нашли, или непосредственно с кредитором.

Что кредиторы видят в вашем кредитном отчете?

То, что вы видите в своем кредитном отчете, может немного отличаться от того, что могут увидеть кредиторы, проверяющие вашу кредитную историю. Но в целом, если кредитор просматривает вашу кредитную историю, он может увидеть ваш:

• Личная информация, такая как ваше имя, текущий адрес и предыдущие адреса.
• Кредитные и ссудные счета, включая информацию о вашей платежной истории.
• Трудовой стаж.
• Публичные записи, такие как банкротства.
• Последние запросы, по которым вы обращались за другими кредитами или кредитными картами.

Почему я должен регулярно проверять свой кредитный отчет?

Ваш кредит важен, потому что многие компании используют его для прогнозирования будущего финансового поведения. Таким образом, чем лучше ваш кредит, тем выше ваши шансы на получение таких вещей, как кредитные карты, кредиты, ипотечные кредиты и другие кредитные продукты. И тем лучше ваши ставки и условия могут быть.

Контролируя свой кредит, вы сможете лучше подготовиться к подаче заявления на получение кредита. И это может дать вам представление о областях, где вы можете работать, чтобы улучшить свой кредит.

Краткая информация о том, как проверить кредитный рейтинг

Знание того, как получить копию вашего кредитного отчета и проверить свой кредитный рейтинг, очень важно, потому что они рисуют картину вашей кредитоспособности. Отслеживая свой кредит, вы будете иметь хорошее представление о том, что видят кредиторы, когда они просматривают ваш кредит. И вы сможете обнаружить любые ошибки в ваших отчетах, которые, возможно, потребуется исправить.

Если вы хотите лучше понять важнейшую роль кредита в вашей финансовой жизни, ознакомьтесь с руководством Capital One о важности кредита.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Это может быть не та модель, которую использует ваш кредитор, но она может быть одним из точных показателей вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Симулятор CreditWise дает оценку изменения вашего балла и не гарантирует, как он может измениться.

Получите бесплатный кредитный рейтинг Бесплатные места для поиска FICO и VantageScore

Знаете ли вы, что вы можете получить бесплатный кредитный отчет от трех кредитных агентств каждый календарный год? Тем не менее, ваш кредитный отчет — это только одна часть головоломки. Вы также должны внимательно следить за своим кредитным рейтингом.

Вот три причины, по которым ваш кредитный рейтинг имеет значение:

Кредитный отчет освещает вашу кредитную историю, в том числе ваши привычки брать кредиты и возвращать их. Эти отчеты составляют три крупных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. (Четвертое, меньшее кредитное бюро под названием Innovis также собирает кредитную информацию о вас.) С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это вовсе не запись, а скорее трехзначный показатель вашего общего кредитного здоровья. Хотя ваш кредитный рейтинг не включает в себя все пикантные детали, отраженные в вашем отчете, в нем говорится, что все кредиторы хотят знать, насколько вы рискуете как потребитель.

Источники : FTC, Fair Isaac Corp., Американская ассоциация банкиров

Бесплатные обзоры кредитных рейтингов

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета от AnnualCreditReport.com каждый год. Если вы хотите специально отслеживать свой балл FICO, у вас также есть возможность платить за обновления с MyFICO.com. Некоторые компании также предлагают « бесплатных кредитных баллов » потребителям, которые подписываются на их услуги.

Услуги, предоставляющие бесплатные кредитные рейтинги, используют информацию из вашего кредитного отчета для оценки вашей кредитоспособности. Хотя эти оценочные кредитные баллы обычно достаточно показательны для вашего фактического кредитного здоровья, они предназначены только для информационных целей. В дополнение к бесплатному кредитному рейтингу многие из этих сервисов также обеспечивают ежедневный кредитный мониторинг, включая обновления по электронной почте. Следующие веб-сайты предлагают бесплатные кредитные баллы и множество дополнительных привилегий:

• Credit.com
  Credit.com извлекает информацию из вашего кредитного отчета Experian, чтобы получить приблизительный кредитный рейтинг. Он использует модель VantageScore 3.0, которая оценивает кредитоспособность по шкале от 300 до 850. После подписки на бесплатную услугу вы будете получать обновление своего предполагаемого кредитного рейтинга каждые 30 дней. Вы также получите « карточку кредитного отчета », в которой содержится сводка вашей работы по пяти ключевым категориям, отраженным в вашем кредитном отчете, вместе с буквенной оценкой в ​​каждой.

• Credit Karma
  Credit Karma предоставляет подписчику бесплатный кредитный рейтинг и карточку кредитного отчета на основе модели VantageScore 3.0, разработанной агентствами большой тройки кредитных отчетов. После подписки на эту услугу вы увидите, что этот номер обновляется еженедельно вместе с вашей бесплатной «картой кредитного отчета». В дополнение к этим превосходным преимуществам, Credit Karma предоставляет ряд бесплатных инструментов, которые помогут вам улучшить свой счет с течением времени.

• Credit Sesame
  В рамках бесплатной подписки на CreditSesame. com вы будете ежемесячно получать обновленную оценку VantageScore 3.0 с данными от TransUnion, а также бесплатный кредитный мониторинг, который поможет вам защитить вашу личность. В подписку также включен доступ к бесплатному инструменту, который предоставляет персонализированные советы по экономии.

• Lending Tree
  Хотя Lending Tree известна как кредитор и не обязательно является службой кредитной отчетности, она предлагает бесплатные кредитные рейтинги потребителям, подписавшимся на бесплатную подписку. После того, как вы подпишетесь, Lending Tree будет предоставлять вам еженедельное обновление кредитного рейтинга VantageScore 3.0, основанное на данных, предоставленных TransUnion.

• myBankrate
  Используя модель VantageScore 3.0 и данные из вашего отчета TransUnion в качестве основы, myBankrate также предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и бесплатный ежемесячный кредитный отчет тем, кто подписался. Пользователи будут получать еженедельные обновления со своим бесплатным членством, а также доступ к различным инструментам, которые могут помочь им отслеживать и улучшать свои кредитные рейтинги с течением времени.

• QLCredit
  Эта услуга Quicken Loans позволяет вам сделать мягкий запрос по вашему кредитному отчету, что означает, что у вас не будет никаких проблем с вашей кредитной историей. После того, как вы получите свой отчет, QL Credit предлагает индивидуальные предложения о том, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

• Quizzle
  Quizzle — это еще одна услуга, ориентированная на потребителя, которая предлагает бесплатные кредитные баллы для участников своей службы подписки. Но в отличие от некоторых других перечисленных сервисов, бесплатный кредитный рейтинг Quizzle основан на информации из двух разных кредитных бюро — Equifax и Experian. Это выгодно для потребителей, поскольку довольно часто некоторая информация появляется в отчете одного бюро, а в отчете другого. Однако важно отметить, что Quizzle обновляет эту информацию только каждые шесть месяцев.

• Кредитные консультанты
  До 2015 года контракты с тремя основными бюро кредитной отчетности запрещали кредитным консультантам делиться баллами FICO со своими клиентами. Однако в соответствии с новой политикой FICO, вступившей в силу в 2015 году, кредитно-консультационные организации теперь могут делиться со своими клиентами фактическими оценками FICO и кредитными отчетами всех трех основных бюро.

• Кредиторы
  Если вы подали заявку на получение кредита и получили отказ, кредитор по закону обязан показать вам ваш кредитный рейтинг, а также какое агентство кредитной отчетности — Equifax, Experian или TransUnion — предоставило отчет, который сформировал основе этого балла. Если вы не удовлетворены, вы также можете бесплатно запросить копию вашего кредитного отчета.

Бесплатные кредитные рейтинги с уловкой

Несколько служб, в том числе крупные кредитные бюро, предлагают бесплатные кредитные рейтинги новым пользователям, которые соглашаются подписаться на премиум-услуги на пробной основе. Эти бесплатные вводные предложения обычно длятся всего несколько дней и часто требуют, чтобы вы вводили платежную информацию заранее. Когда ознакомительный период истечет, с вас будет автоматически списана плата, и вы будете подключены к премиум-сервису, если вы не отмените подписку.

Вот несколько услуг, которые побуждают потребителей подписываться на услуги по мониторингу кредитоспособности, которые включают кредитные рейтинги.

• Это значок

  Equifax не предлагает бесплатный просмотр своей премиальной службы отчетности и мониторинга кредитного рейтинга. Вместо этого участник платит 15,95 долларов США, чтобы получить свой кредитный рейтинг на основе собственной системы оценки агентства. Платный участник также получает кредитный отчет Equifax, который можно получить бесплатно один раз в год через AnnualCreditReport.com.

• Это значок

  FreeCreditScore.com позволяет пользователям бесплатно просматривать свои оценки Experian Plus. Однако это не фактическая оценка FICO, используемая большинством кредиторов. Между тем, Experian предлагает семидневное пробное членство в своей премиальной программе, которая предоставляет вам бесплатный доступ к вашей фактической оценке FICO и кредитному отчету Experian. По окончании пробного периода с вас будет взиматься плата в размере 29 долларов США.0,95 в месяц за свои услуги по кредитному мониторингу.

• Это значок

  TransUnion предлагает услуги, несколько отличающиеся от тех, которые предлагают Equifax и Experian. Хотя TransUnion не предлагает «бесплатный просмотр» своих премиальных услуг, он предлагает семидневную пробную подписку. В течение этого времени вы заплатите 1 доллар США, чтобы получить доступ к своему кредитному отчету VantageScore и TransUnion. (Обратите внимание, что TransUnion использует VantageScores, а не баллы FICO).5 в месяц.

• Это значок

  Если вы заинтересованы в улучшении кредитного рейтинга и услуг кредитного мониторинга, существует множество услуг на выбор. Это включает в себя myFICO.com Fair Isaac, который позволяет пользователям получать доступ к своим фактическим баллам FICO. Большинство этих веб-сайтов предоставляют немедленный доступ к кредитным баллам через пробный период. Вы можете отменить подписку до истечения бесплатного пробного периода (обычно от одной до двух недель). Если вы этого не сделаете, вы будете автоматически подключены к премиум-сервису, и вам будет взиматься ежемесячная плата.

Кредитный рейтинг, кредитный отчет и рейтинг FICO

Хотя термины «кредитный отчет», «кредитный рейтинг» и «оценка FICO» часто используются взаимозаменяемо, между этими терминами есть важные различия.

Кредитный отчет — это подробный очерк вашей кредитной истории за последние семь-десять лет. Кредитные отчеты собираются и составляются тремя основными кредитными агентствами — Equifax, Experian и TransUnion. Кредитные отчеты, как правило, включают информацию о ваших кредиторах в дополнение к сумме денег, которую вы должны, количеству активных счетов, историям платежей, кредитным запросам и любым положительным или отрицательным оценкам по каждому счету.

Не все кредиторы отчитываются перед всеми тремя агентствами. Таким образом, одни учетные записи и отметки могут отображаться в одном отчете, но не отображаться в других. Если это еще не очевидно, вот почему важно следить за своими кредитными отчетами из всех трех кредитных бюро.

«Кредитный балл» — это общий термин, используемый для описания трехзначного числа, отражающего состояние вашей кредитоспособности. Кредитные баллы в основном основаны на информации, представленной в ваших кредитных отчетах, хотя есть и внешние факторы, которые также играют роль. Чем выше число, тем меньше кредитный риск вы представляете кредитору и наоборот. В дополнение к вашей кредитной истории, ваш кредитный рейтинг учитывает такие факторы, как использование кредита, длина кредитной истории и ваш кредитный баланс. Существует несколько популярных методов оценки кредитоспособности, в том числе FICO и VantageScore.

Когда большинство людей говорят «кредитный рейтинг», на самом деле они имеют в виду «балл FICO». Оценка FICO публикуется Fair Isaac Corp. (отсюда и название FICO). Баллы FICO рассчитываются исключительно на основе данных, содержащихся в кредитном отчете человека. Однако оценка FICO обычно считается наиболее важной, поскольку именно ее используют банки и кредиторы при рассмотрении заявок на получение кредита.

В настоящее время доступно несколько версий FICO (FICO 8, FICO 9 и более ранние версии), а также некоторые из них, содержащие отраслевые номера. Всего насчитывается около 50 разновидностей очков FICO. Поскольку каждое агентство кредитной отчетности может собирать о вас немного отличающуюся информацию, ваша оценка FICO может различаться в зависимости от того, какой кредитный отчет и версия FICO использовались для определения вашей оценки.

Многие марки кредитных рейтингов

Как вы можете видеть на изображении выше, использование термина «кредитный рейтинг» очень похоже на использование термина «седан». Subaru, например, производит седаны, но не каждый седан является Subaru. Точно так же кредитные баллы бывают разных форм и размеров. Таким образом, оценка FICO является типом кредитной оценки, но кредитная оценка не обязательно является оценкой FICO. Еще более конкретно, оценка FICO 9, к которой обращается ипотечный кредитор, может отличаться от оценки FICO 8, используемой при рассмотрении автокредита.

Средний балл FICO за последние 10 лет

Глоссарий: бесплатные термины кредитного рейтинга, которые необходимо знать объективно определить кредитоспособность человека. Используя фактические данные о кредитоспособности человека и его историю, оценка заявки присваивает номер каждому заявителю, который представляет его или ее кредитоспособность. Это число обычно называют кредитным рейтингом.

Узнайте больше о кредитных отчетах и ​​оценках

• Сводка прав FTC FCRA стр.
• Страница бесплатных кредитных отчетов FTC
• Страница бесплатных кредитных рейтингов FTC
• AnnualCreditReport.com

Об авторе могут быть указаны бонусы или комиссии. Содержимое этой страницы является точным на дату публикации/последнего обновления; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты для получения самой последней доступной информации.
Редакционное раскрытие: Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не проверялись, не подтверждались и не утверждались каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, отелем, авиакомпанией или другим лицом.
Раскрытие информации для рекламодателей: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings.com и CreditCards.com для покрытия продуктов кредитных карт. MoneyGeek, CardRatings и CreditCards.com могут получать комиссию от эмитентов карт. Чтобы обеспечить тщательное сравнение и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от независимых эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.