Как получить кредит в: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Как взять кредит без кредитной истории: способы получения займа с нулевой кредитной историей

Для жизни

Малому бизнесу

Прежде чем одобрить выдачу кредита, банк должен убедиться в надежности заемщика и в том, что он сможет вернуть занятые средства вовремя. Банки применяют скоринг — методологию оценки благонадежности заемщика, которая опирается на данные кредитной истории в том числе. Но что делать, если клиент еще никогда не брал кредитов и его кредитная история остается пустой. Разбираемся, можно ли получить кредит без кредитной истории, и как в таком случае доказать банку свою благонадежность.

Оформить кредит

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (КИ) — это досье, в котором собрана информация обо всех взаимоотношениях физлица и его кредиторов. В ней хранятся данные о том, сколько одобренных заявок было у человека и сколько раз банки ему отказывали, о суммах и сроках каждого займа, а также о
том, насколько аккуратно и своевременно он погашал задолженность. Эта информация помогает банку оценить надежность клиента, чтобы понять, стоит ли выдавать тому очередной кредит.

Если заемщик вовремя вносит ежемесячные платежи, не допускает просрочек, у него нет пеней, штрафов и задолженностей — то его кредитная история будет считаться хорошей. Если же он не выполняет свои обязательства, задерживает выплаты или вовсе отказывается возвращать долг — то его история будет считаться плохой, и это значительно понизит его шансы на получение следующих кредитов.

Однако на качество кредитной истории и на рейтинг каждого заемщика влияют не только кредиты, но и, к примеру, неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по квартплате или выплате алиментов, а также любые другие непогашенные обязательства. Иными словами, даже если человек никогда не брал займов, но при этом имеет неоплаченные штрафы или любые задолженности, у него сформируется кредитная история, которая будет отрицательной.

Как самому узнать свою КИ

Хранением КИ граждан России занимаются специализированные бюро кредитных услуг (БКИ). Узнать у них свою историю можно несколькими способами.

• Заказать на Госуслугах перечень бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история, зарегистрироваться на сайте нужного бюро и отправить заявку на получение своей КИ. Отчет отобразится в личном кабинете, а при необходимости можно будет заказать его отправку на свою электронную почту.
• Заказать список своих БКИ через сайт Центробанка РФ, а далее аналогично предыдущему пункту — зарегистрироваться на сайте БКИ и запросить отчет о своем кредитном рейтинге. Для оформления заявки на сайте ЦБ понадобится узнать свой код субъекта, который формируется при заключении договора на кредит. Если вы никогда еще не оформляли такой договор, то код нужно будет сформировать самостоятельно: для этого достаточно написать заявление в любом банке или БКИ.v
• Обратиться к посредникам, которые за плату сами найдут всю необходимую информацию и предоставят ее вам в форме отчета. Посредниками могут быть банки, брокеры, агрегаторы финансовых услуг и микрофинансовые организации (МФО).

У каждого гражданина России есть право запросить свою КИ через Госуслуги или Центробанк дважды в год бесплатно, все последующие обращения будут платными. Запрос через посредников будет платным всегда.

Получить сведения о своей кредитной истории можно через запрос кредитного рейтинга. Персональный кредитный рейтинг — оценка качества КИ клиента в баллах, сравнимая по методологии с банковским скорингом. Чем выше балл, тем лучше. Если история нулевая — рейтинг не отобразится.

Рейтинг предоставляют БКИ и банки. Например, в Райффайзен Банке клиенты могут узнать свой кредитный рейтинг без обращения в БКИ, число проверок не ограничено, бесплатный доступ представляется один раз в месяц.

В каких случаях у человека может не быть КИ

Чаще всего кредитная история отсутствует у молодых граждан, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, или у тех людей, кто просто никогда не брал кредиты. Если при этом человек не является злостным должником и не имеет неоплаченных штрафов, то его КИ будет пустой или нулевой.

Другая причина отсутствия этой информации связана с тем, что БКИ хранят такие данные только ограниченное время — в течение 10 лет. С января 2022 года этот срок сократиться до 7 лет. На сегодня, если человек брал кредиты больше десяти лет назад, по истечению срока давности эта информация может просто не отобразиться, и банк будет считать КИ такого человека нулевой.

Также КИ заемщика может не быть отражена в архивах БКИ, если все его займы были оформлены до 2014 года. Дело в том, что до этой даты клиенты могли запретить банку передавать данные о них в БКИ, поэтому в таком случае их кредитная история могла просто не сформироваться из-за недостатка информации о ней. Однако после 2014 года государство обязало банки передавать данные своих заемщиков в БКИ даже без их разрешения.

Как относятся банки к отсутствию КИ и почему не одобряют кредит без кредитной истории

Для банков полное отсутствие у клиента кредитной истории является скорее минусом, поскольку в этом случае они не могут проверить финансовую дисциплину заемщика и его умение распоряжаться заемными средствами. Тем не менее, отсутствие КИ не так часто становится единственной причиной для отказа. Отрицательное решение обычно выносится по совокупности факторов, включая отсутствие официального трудоустройства или стабильного дохода, частые смены места работы, невозможность привлечь поручителей или отсутствие имущества для залога. Большинство банков не стремится одобрять займы для подобных клиентов, поскольку они не хотят рисковать своими деньгами — ведь в таком случае они не могут гарантировать, что эти деньги им вернут.

Как все же получить кредит без КИ — способы и условия

Для подтверждения благонадёжности клиента банки запрашивают другие сведения. Они указан в заявках на кредит и вы заполняете их самостоятельно при обращении. Это справки с работы, подтверждающие официальное трудоустройство, уровень дохода и стаж; поручительства родственников или знакомых; возможность предоставить какое-либо имущество в качестве залога. Даже при нулевой истории, но стабильном доходе и постоянном месте работы у вас хорошие шансы на получение кредита.

Основной способ быстро сформировать кредитную историю с нуля — это открыть кредитную карту, регулярно ей пользоваться и вовремя закрывать долг, не допуская просрочек. Условия выдачи кредитных карт обычно мягче, чем у полноценных кредитов, поэтому карту могут одобрить даже тем, у кого полностью отсутствует история взаимодействия с кредиторами. А при постоянном и аккуратном использовании карты хорошая кредитная история будет формироваться сама собой.

Еще один способ — это оформить небольшой кредит на какой-либо товар: бытовую технику, телефон или предмет одежды. Такой заем подразумевает небольшие ежемесячные платежи, которые можно погашать вовремя даже при небольшом доходе. При своевременном закрытии такого долга у вас уже будет положительная КИ — а значит, шансы в следующий раз получить одобрение на значительную сумму будут выше.

Кредитной историей называют информацию о взаимодействиях конкретного человека с его кредиторами. В нее входят данные обо всех кредитах, просрочках, задолженностях и штрафах. Если человек никогда не брал займов и не имеет непогашенных задолженностей, то его кредитная история считается нулевой, что может затруднить получение первого займа.

Чтобы взять кредит без КИ необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.

Сформировать историю можно самостоятельно: оформить кредитную карту, рассрочку на товары в магазине или взять небольшой потребительский кредит.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

LinkList.P» color=»brand-primary»>Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Кредит наличными безработным — Взять онлайн кредит неработающим

Не все банки готовы выдавать кредиты для безработных. Платежеспособность всегда подтверждается справками о доходах, средним заработком. Если у вас нет постоянного дохода в виде зарплаты, не стоит отчаиваться. Решение проблемы есть. 

Преимущества кредита в Совкомбанке 

Совкомбанк – банк, который умеет доверять. При определенных условиях наш банк сможет оформить заем для безработного с невысокой процентной ставкой, чтобы помочь вам выбраться из непростой ситуации или решить проблему. 

Как получить кредит безработному в Совкомбанке

Для того чтобы получить кредит, необходимо заполнить заявку на сайте. Заполнение займет несколько минут.

Менеджеры банка рассмотрят вашу заявку до пяти дней и свяжутся с вами для уточнения дополнительной информации, беседы об условиях кредита и так далее. 

Кредитный договор вы сможете подписать в ближайшем удобном для вас офисе Совкомбанка. Либо курьер привезет вам документы и деньги прямо домой.

Условия по кредиту наличными для безработного

 Получить кредит для неработающих могут пенсионеры и те, кто получает выплаты от государства. Если вы не относитесь ни к одной из указанных категорий, можете рассчитывать на заем в Совкомбанке, но для этого необходимо обеспечить залог вашего кредита.

 Что может быть залогом:

1. машина;
2. квартира;
3. земельный участок;
4. частный дом на земельном участке;
5. нежилые помещения в собственности и др. 

Автомобиль также должен соответствовать следующим требованиям:

• быть не старше 20 лет;
• не быть в кредите;
• быть на ходу и соответствовать техническим характеристикам. 

Залоговая недвижимость должна:

• не быть в аварийном состоянии;
• не быть в списке под снос по решению муниципалитета;
• принадлежать вам;
• не наследоваться никем другим, кроме ваших прямых наследников. 

В подобном кредите обязательно участие поручителей либо созаемщиков. 

Сроки и процентные ставки 

Банк может предложить разные варианты сумм, сроков кредитования и процентных ставок: все зависит от конкретной ситуации.

Требования к заемщикам 

Без официального трудоустройства вы сможете оформить кредит, если:

• ваш возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита;
• вы имеете прописку на территории РФ;
• вы пенсионер;
• ваш доход основывается на социальных выплатах от государства;
• вы хотите взять заем под залог квартиры или машины или же у вас есть созаемщик. 

Документы для оформления кредита неработающим 

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС или другой дополнительный документ.
• Для пенсионеров или групп, которое получают социальные выплаты, – справка о получении пенсии и выплат.
• При кредите под залог – документы на залоговое имущество.
• Документы и согласие поручителя/созаемщика.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

Это займет всего несколько минут

2. Дождитесь одобрения

Быстрое решение

3. Заберите деньги

В офисе Банка или доставкой курьером

Как купить дом с плохой кредитной историей

Лучший вариант ипотечного кредита для вас, если у вас плохая кредитная история, зависит от того, насколько низок ваш балл. Если ваш балл ниже 600, вам, вероятно, следует рассмотреть кредит FHA или кредит VA.

Конечно, лучше всего поработать над исправлением своей кредитной истории до подачи заявки на ипотеку. Хотя это не тот ответ, который заемщики хотят прочитать или услышать, он является наиболее практичным и может сэкономить вам тысячи долларов на выплате процентов. Мало того, что у вас будет больше вариантов ипотеки, вы также сможете получить кредит с более низкими требованиями к доходу и первоначальным взносом.

Конечно, как сказано выше, если у вас 500 очков или ниже, вы, вероятно, не сможете ничего сделать, кроме как подождать, пока вы не увеличите его. Кроме того, если вы хотите купить дом с банкротством в кредит, вам нужно будет подождать не менее 2 лет, прежде чем кредитор начнет рассматривать вас для новой ипотеки.

Вы можете предпринять необходимые шаги для увеличения своего счета, поняв следующее:

• История платежей: Ваша история платежей составляет 35% вашего счета. Это основная причина, по которой люди постоянно говорят «оплачивайте счета вовремя» в отношении вашего кредитного рейтинга.
• Использование кредита: Сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, также известна как использование кредита и отвечает за 30% вашего счета. Чем больше кредитов вы используете, чем выше их использование, тем ниже может стать ваш балл. Было бы полезно, если бы вы стремились сохранить общее использование кредита ниже 30%.
• Возраст кредитной истории: Чаще всего это называется «средним возрастом счетов» и является одним из немногих факторов, над которыми вы почти не можете повлиять. Ваша кредитная история — это в основном возраст вашего самого старого кредитного счета, новых кредитных счетов и средний возраст всех счетов в вашем кредитном отчете. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашего балла.
• Набор кредитов/типы кредитов: Когда вы посмотрите на свой отчет, вы заметите, что в нем есть несколько разных типов кредитов. Это могут быть возобновляемые кредиты (например, кредитные карты) или кредиты в рассрочку (например, кредиты на покупку автомобиля или потребительские кредиты). Наличие смешанных кредитов — это хорошо для вашего счета, и он отвечает за 10% от него.
• Сумма нового кредита: Наличие счета менее 6 месяцев обычно считается новым кредитом. На ваш счет будет влиять каждый раз, когда вы добавляете новую учетную запись, потому что это даст вам сложный запрос и уменьшит ваш средний возраст учетных записей. Будьте внимательны при подаче заявки на новый кредит, так как он составляет 10% от вашего общего балла.

Увеличьте свой доступный кредит

Как только вы начнете лучше разбираться в вещах и начнете улучшать свой счет, увеличение доступного кредита может помочь поднять его немного быстрее. Вы можете сделать это, погасив остатки или сделав запрос на увеличение кредитного лимита. Это усилие помогает увеличить ваш кредитный рейтинг, потому что вы уменьшите использование кредита, что является огромным фактором в определении вашего балла. Помните, что лучше всего иметь более высокий кредитный рейтинг, чтобы купить дом и подать заявку на ипотеку.

И угадайте, что: большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам запрашивать столько прибавок, сколько вам нужно, без существенного увеличения вашего кредита.

Добавление новых учетных записей (оптом)

Добавление новых учетных записей также означает, что вы увеличиваете доступный кредит и увеличиваете общий кредитный баланс. Делать это массово еще лучше, потому что все помещается в одни и те же временные рамки. Все ваши запросы исчезнут в один и тот же день, все новые учетные записи будут стареть вместе, и вы добавите больше доступного кредита в свой отчет.

Это изменение также позволяет вам установить еще более надежную историю платежей в вашем кредитном отчете. Обычно требуется менее 30–45 дней, чтобы увидеть эффект от добавления новых учетных записей в отчет.

Плата за удаление

Одним из худших пунктов в вашем кредитном отчете является коллекция. Коллекции показывают кредиторам, что вы кому-то должны деньги и не пытались их вернуть.

Даже если вы оплатите сбор, он может остаться в вашем отчете как «Оплачено», что лучше, чем непогашенный сбор. Тем не менее, лучший результат, который поможет еще больше, — это попросить удалить элементы из вашего кредитного отчета, если вы сделаете просрочку платежа.

Перед оплатой удалений убедитесь, что вы получили транзакцию в письменном виде. Это будет похоже на то, что вы никогда не получали эту коллекцию, тем самым увеличивая свой кредитный рейтинг и давая кредиторам на одну причину отказать вам.

Держитесь подальше от сложных кредитных запросов

Хотя получение страхового предложения не повлияет на ваш кредитный рейтинг, подача заявки на новый кредит любого типа повлияет. Имея слишком много сложных запросов на ваш кредит не очень хорошая вещь.

При подаче заявки на любую финансовую транзакцию, требующую кредитного вытягивания, всегда проверяйте, является ли это жестким или мягким вытягиванием. Избегайте делать что-либо, что требует жесткой тяги, когда вы подаете заявку на ипотеку.

Найдите поручителя

В зависимости от вашего ипотечного кредита вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с поручителем. Это дополнение может помочь вам преодолеть кредитный порог, поскольку доход и активы поручителя будут учитываться вместе с вашими. Вы также можете претендовать на большую сумму кредита с поручителем, даже с плохой кредитной историей, что может дать вам больший бюджет при покупке дома.

В большинстве случаев поручитель поможет только снизить соотношение вашего долга к доходу, что само по себе помогает с квалификацией. Доход и активы другого человека облегчат вам возможность ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. В большинстве случаев значение имеет самый низкий средний кредитный рейтинг среди всех заемщиков по кредиту. Однако, если несколько заемщиков получают кредит, обеспеченный Fannie Mae, руководящие принципы позволяют кредиторам усреднить средние баллы заемщиков. Это может означать разницу между квалификацией или не получением кредита.

Например, если у вас средний кредитный рейтинг 580, а у вашего поручителя — 720, до недавнего времени вы не могли претендовать на оба дохода. Теперь политика Fannie Mae во многих случаях заключается в том, чтобы усреднить баллы и получить 650 баллов. Вы можете получить кредит.

Важно отметить, что для целей определения вашей процентной ставки и стоимости ипотечного страхования по-прежнему используется самый низкий средний балл, поэтому ваша ставка может быть немного выше. Кроме того, усреднение кредитных баллов не применяется к каждому варианту кредита. Мы рекомендуем вам поговорить с вашим экспертом по жилищному кредиту.

Персональные ссуды от 2500 до 35000 долларов США — фиксированные ставки

Получите деньги, необходимые для того, чтобы что-то произошло

Проверьте свою ставку
Не повлияет на ваш кредит

Вы можете делать удивительные вещи с личным кредитом

Посмотрите, какими могут быть ваши платежи

Выберите использование кредита
Консолидация долгаПерсональный кредит

Предполагаемый ежемесячный платеж

415 долларов США

8,99% годовых

24 900 долларов США Общая стоимость

Перейдите на вкладку вниз, чтобы узнать больше о том, как ваши данные влияют на платеж и годовую процентную ставку.

Loan Amount

£20,000

$2,500

$35,000

Loan Length

60 Months

36 Mo

84 Mo

Select your Credit Score

740

660

850

На что вы можете рассчитывать в Discover

Как мы рассчитываем наши рейтинги

Как мы рассчитываем наши рейтинги

Мы рассчитываем средний рейтинг продукта на основе оценок, которые оставляют клиенты. Мы исключаем некоторые обзоры из показа по таким причинам, как клиент, в том числе нецензурная лексика, просмотрела неправильный продукт, представила неприемлемый или не относящийся к делу контент или раскрыла личную информацию. Отзывы не фильтруются, не редактируются и не удаляются просто потому, что они отрицательные или имеют более низкий рейтинг. Если отзыв исключен, соответствующий рейтинг не учитывается в среднем рейтинге продукта.

Посмотреть отзывы

Сравните нас с другими кредиторами