Рефинансирование кредита в банке тинькофф отзывы: мнение людей, которые пользовались кредитованием

Better Mortgage Review 2022 | Банковский курс

Краткий обзор

NMLS: 330511

5.0

Рейтинг: 5 звезд из 5

• Звезда
• Звезда
• Звезда
• Звезда
• Звезда

• Звезда
• Звезда
• Звезда
• Звезда
• Звезда

Банковская ставка

Ипотечный процент

Предлагаемые ссуды

Обычный, крупный, FHA, фиксированная ставка, регулируемая ставка; процентное и безналичное рефинансирование; бридж кредит

Местоположение

Доступность по всей стране

Доступно во всех штатах США (кроме Невады) и Вашингтоне, округ Колумбия

Кредит Хорошо

Мин. требуется кредитный рейтинг

620 для обычных кредитов

Плюсы и минусы

Галочка
Плюсы

• Идеально подходит для технически подкованных заемщиков, предпочитающих онлайн-опыт, при необходимости с доступной поддержкой клиентов
• Комиссии и сборы не взимаются
• Интеллектуальная технология автоматически ищет и применяет скидки к соответствующим заемщикам
• Автоматизированный процесс дает письмо с предварительным одобрением за три минуты
• Превзойдет предложение конкурента или даст вам 100 долларов (доступно только для заявителей, прошедших напрямую через Better)

Закрыть X
Минусы

• Нет филиалов
• Нет кредитных линий под залог недвижимости (HELOC) или кредитов под залог дома
• Некоторые государственные кредиты недоступны

Лучший обзор

Примечание редактора: Bankrate Score учитывает только продукты и услуги ипотечного кредитора; это не отражение внутренних операций или практики кредитора. Мы постоянно оцениваем каждого кредитора, которого мы проверяем, чтобы убедиться, что рейтинг банка соответствует этой методологии. Если вы хотите рассмотреть вопрос о других кредиторах, посетите центр обзора кредиторов Bankrate.

Better — это прямой онлайн-кредитор, созданный в 2016 году, который обеспечивает полностью онлайн-процесс, где ставки, предварительное одобрение кредита и ресурсы доступны круглосуточно и без выходных. Кредитор предлагает различные варианты ипотеки, в том числе обычные и гигантские ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также промежуточные кредиты. Кредитор также предлагает рефинансирование со ставкой и сроком и наличными, а также программу для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье.

С Better вы сможете получить предварительное одобрение всего за три минуты и закрыть ипотечный кредит всего за 21 день, хотя обычно на покупку уходит от 30 до 45 дней. Примечательно, что заемщики, которые также являются клиентами Chime, в настоящее время могут сэкономить 500 долларов на закрытии сделки при получении ипотечного кредита у кредитора, а некоторые держатели карт American Express могут получить кредит до 6000 долларов на свою выписку. Для участия в обеих акциях вам необходимо соответствовать определенным параметрам, чтобы пройти квалификацию.

Подходит для

Круглосуточная поддержка и скорость

Виды кредита

• Обычный
• Джамбо
• ФХА
• Фиксированная ставка
• Регулируемая скорость
• Срочное и денежное рефинансирование
• Моментальные кредиты

Комиссия кредитора

Better не взимает комиссию кредитора, включая комиссию за создание, подачу заявки или обработку/андеррайтинг.

Rates

Better отображает ипотечные ставки на своем сайте и обновляет их несколько раз в день. Однако, чтобы использовать инструмент оценки для получения персонализированного предложения, вам будет предложено подписаться на электронные письма от кредитора, которые содержат новости об ипотеке и рекламные акции.

Репутация

Better имеет 4,3 звезды из пяти возможных от Trustpilot, что означает оценку «Отлично». Кредитор получил оценку выше среднего в опросе по выдаче ипотечных кредитов, проведенном J.D. Power в 2021 году, по удовлетворенности клиентов.

Онлайн-услуги

Как кредитор, работающий только в режиме онлайн, Better принимает заявки и облегчает предварительное одобрение через свой веб-сайт, а служба поддержки клиентов кредитора доступна круглосуточно и без выходных по телефону. На веб-сайте Better также есть множество ресурсов для заемщиков, в том числе калькуляторы доступности жилья, амортизации и рефинансирования, которые помогут вам взвесить различные сценарии кредитования. Кроме того, вы сможете подписывать большинство своих закрывающих документов с помощью электронной подписи, что может сэкономить время на пути к закрытию.

Минимальные требования к заемщику

Лучшее соблюдение соответствующих требований к кредитам для ипотечных кредитов, утвержденных спонсируемыми государством предприятиями (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac. Для обычных кредитов эти ключевые требования включают хорошую кредитную историю (как правило, оценка FICO 620 или выше) и минимальный первоначальный взнос в размере 3 процентов. Тем не менее, любой аванс менее 20 процентов вызовет требование к заемщику оплатить частное ипотечное страхование (PMI). Заемщики также должны иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 50 процентов.

Рефинансирование с помощью Better

Для заемщиков, заинтересованных в рефинансировании, Better предлагает различные варианты, включая ставку и срок и обналичивание. Хотя кредитор не взимает комиссию за создание (или любые другие комиссии кредитора), ваше рефинансирование будет сопровождаться другими расходами на закрытие от третьих лиц, такими как комиссия за оценку.

Не уверены, подходит ли вам Better? Рассмотрите эти альтернативы

• Обзор жилищных кредитов Caliber: может быть идеальным, если вы хотите быстро закрыть
• Обзор ипотечного кредита гильдии: принимает кредитные рейтинги от 600 для некоторых государственных займов
• Обзор ипотечного кредита CrossCountry: претендент, если вы ищете персональное внимание на протяжении всего процесса
• Обзор ипотечного кредита: предлагает кредиты без PMI
• Проверка ипотечного кредита PHH: вы можете иметь право на участие в программах помощи домовладельцам через этого кредитора

Распределение общей оценки Better по отзывам

• Доступность: 5/5
• Доступность: 5/5
• Опыт заемщика: 5/5

Методология обзора

Для определения рейтинга ипотечного кредитора редакция Bankrate оценивает кредиторов по шкале от одной до пяти звезд на основе множества факторов, относящихся к продуктам и услугам кредитора. Партнеры Bankrate выплачивают нам компенсацию, но наше мнение является нашим собственным, и партнерские отношения не влияют на наши отзывы. Вот наша полная методология.

Citizens Bank Рефинансирование студенческих ссуд и частные студенческие ссуды: обзор 2022 г.

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Citizens Bank позволяет заемщикам, не являющимся гражданами США, брать и рефинансировать студенческие ссуды.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Рейтинг студенческого кредита

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для продуктов студенческих кредитов учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредитора, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Практический результат:

Citizens Bank — это традиционный банк, корни которого в Род-Айленде восходят к 1828 году. Citizens Bank предлагает студенческие ссуды и рефинансирование студенческих ссуд. Его кредит рефинансирования лучше всего подходит для финансово стабильных заемщиков, которые не получили высшее образование или не являются гражданами США. Его частный кредит лучше всего подходит для иностранных студентов и существующих клиентов Citizens Bank.

Обзор рефинансирования студенческого кредита

Рефинансирование студенческого кредита для граждан

4,5

/5 Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для продуктов студенческих кредитов учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредитора, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Мин. кредитный рейтинг

Не раскрывает

Фиксированный годовых

4,59-11,28%

Переменный годовых

3,99-11,07%

Лучше всего подходит для существующих клиентов или заемщиков Citizens Bank, которые не закончили обучение или не являются гражданами США.

Полный обзор

Citizens Bank предлагает два варианта рефинансирования: один для кредитов на имя учащегося и один для кредитов на имя родителя. Оба варианта хороши для существующих клиентов Citizens, поскольку кредитор предлагает скидку на процентную ставку в размере 0,25 процентного пункта для заемщиков, у которых есть соответствующий счет в банке.

Кроме того, рефинансирование через Citizens Bank — хороший вариант для финансово стабильных студентов, которые не закончили учебу, а также для неграждан США с правомочным поручителем. Это менее идеально, если вы хотите взять на себя кредиты ваших родителей. Процесс граждан более сложен, чем с другими кредиторами: ваш родитель должен сначала рефинансировать с вами в качестве поручителя, затем вы можете подать заявку на рефинансирование самостоятельно.

CITIZENS BANK РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА КРАТКИЙ ОБЗОР

• Заемщики без степени могут рефинансировать.

• Предлагает персонализированные оценки ставок с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

• Заем соответствует требованиям для выпуска поручителя после 36 месяцев своевременных платежей.

КАК CITIZENS BANK МОЖЕТ УЛУЧШИТЬ

Citizens Bank может улучшить свой продукт рефинансирования студенческого кредита:

Citizens Bank детали рефинансирования студенческого кредита0005

• Мягкая проверка кредитоспособности, чтобы узнать, какую ставку вы получите: Да.

• Срок кредита: 5, 7, 10, 15 или 20 лет.

• Суммы кредита: от 10 000 до 500 000 долларов США.

• Может передать родительский заем ребенку: Да, но родитель должен сначала рефинансировать заем вместе со учащимся в качестве поручителя.

• Плата за подачу заявки или инициирование: №

• Штраф за досрочное погашение: №

• Плата за просрочку платежа: Да; 5% от суммы платежа за платежи, не произведенные в течение 15 дней до установленного срока.

Сравните диапазон процентных ставок Citizens Bank с другими кредиторами рефинансирования студенческих ссуд. Ваша фактическая ставка будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история или финансовое положение вашего поручителя. Чтобы узнать, какую ставку предложит вам Citizens Bank, подайте заявку на его сайте.

Требования

Citizens Bank не раскрывает большую часть подробностей о том, что необходимо для получения права на рефинансирование студенческого кредита. Кредиторы обычно ищут заемщиков с хорошей кредитной историей и достаточным доходом, чтобы позволить себе свои долги и расходы.

Финансовый

• Минимальный кредитный рейтинг: Не раскрывается.

• Минимальный доход: 24 000 долларов США.

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или поручителей: не раскрывается.

• Типовой доход утвержденных заемщиков: Не раскрывается.

• Максимальное отношение долга к доходу: не раскрывается.

• Может соответствовать требованиям, если вы подали заявление о банкротстве: не разглашается.

Другое

• Гражданство: Соответствующие требованиям неграждане могут претендовать на участие в программе с гражданином или постоянным жителем США.

• Местонахождение: Доступно для заемщиков во всех 50 штатах США.

• Должен иметь высшее образование: №

• Должен посещать школу, имеющую право на получение федеральной помощи: Да.

• Доля заемщиков, имеющих поручителя: Не раскрывается.

Варианты погашения

• Академическая отсрочка: Отсрочка платежей, если вы вернетесь в школу хотя бы на полставки.

• Военная отсрочка: Отсрочка платежей, если вы находитесь на действительной военной службе.

• Воздержание: Отсрочка платежей на срок до 12 месяцев, если вы испытываете экономические трудности.

• Отсрочка получения резидентства по медицинским показаниям: отсрочка платежей на срок до 48 месяцев, если вы зарегистрируетесь в соответствующей программе интернатуры или резидентуры.

• Возможен выпуск соподписанта: Да, после 36 месяцев подряд своевременной выплаты основного долга и процентов. Выпуск поручителя недоступен для кредитов на рефинансирование образования для родителей.

• Выписка в связи со смертью или инвалидностью: Да, но имущество несет ответственность за кредиты на рефинансирование образования для родителей.

• Выплата кредита в случае смерти или инвалидности созаемщика: №

Преференциальное погашение

Служба поддержки клиентов

• Кредитный сервис: Firstmark Services.

• Собственная служба поддержки клиентов: Да.

• Процесс эскалации проблем: Да.

• Заемщикам назначается специальный банкир, советник или представитель: №

• Среднее время от утверждения до выплаты: Не раскрывается.

Дополнительно

• Скидка за лояльность: Заемщики со счетом в Citizens Bank — например, текущим счетом или автокредитом — во время подачи заявки получают дополнительную скидку в размере 0,25% процентной ставки. Citizens Bank работает только в Коннектикуте, Делавэре, Массачусетсе, Мичигане, Нью-Гемпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Огайо, Пенсильвании, Род-Айленде и Вермонте.

Перед рефинансированием в Citizens Bank

Прежде чем выбрать кредитора для рефинансирования студенческого кредита, сравните несколько вариантов рефинансирования студенческого кредита, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку, на которую вы имеете право. В дополнение к процентным ставкам, сравните варианты погашения кредиторов и гибкость, которую они предлагают заемщикам, которые изо всех сил пытаются произвести платежи.

Если вы не имеете права на рефинансирование в Citizens Bank

Если Citizens Bank отклонит вашу заявку на рефинансирование, кредитор сообщит вам причину. В зависимости от причины, вы можете захотеть рассмотреть других кредиторов или нуждаться в поручителе.

МЕТОДОЛОГИЯ РЕЙТИНГА СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ

Наш обзор более 29 банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, предлагающих студенческие кредиты и рефинансирование студенческих кредитов, включает 10 крупнейших кредиторов по доле рынка и 10 лучших кредиторов по объему онлайн-поиска, а также а также кредиторы, обслуживающие специализированные или нетрадиционные рынки.

Мы рассматриваем 41 характеристику и точку данных для каждого финансового учреждения. В зависимости от категории, к ним относятся доступность платежей раз в две недели через автооплату, раскрытие информации о минимальном кредитном рейтинге и требованиях к доходу, доступность для заемщиков во всех штатах, расширенные льготные периоды и внутреннее обслуживание клиентов.

Звезды обозначают оценки от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд). Рейтинги округляются до ближайших полузвезд.

Чем отличается этот кредит?

Обзор частных студенческих займов

Citizens Private Student Credit

4,0

/5 Nerdwallet Rating

. Формула оценки для продуктов студенческих кредитов учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредитора, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Мин. кредитный рейтинг

Не раскрывает

Фиксированный годовых

4,24-9,93%

Переменный годовых

3,40-9,84%

Лучший для существующих клиентов Citizens Bank.

Полный обзор

Частные студенческие ссуды Citizens Bank лучше всего подходят для иностранных студентов с квалифицированным поручителем и тем, у кого уже есть отношения с банком. Citizens Bank предлагает скидку на процентную ставку в размере 0,25 процентного пункта для заявителей, имеющих соответствующий счет в Citizens Bank.

Citizens Bank — не лучший вариант, если вы учитесь в общественном колледже или проходите сертификационный курс в четырехлетней школе. Студенты должны получить степень бакалавра или выше, чтобы получить квалификацию.

Citizens Bank предлагает многолетнее одобрение студенческих кредитов. После первого года обучения вы можете запрашивать ссуды на последующие учебные годы без того, чтобы вы или ваш поручитель проходили жесткую проверку кредитоспособности, которая влияет на вашу кредитоспособность. Иностранные студенты не могут получить многолетнее одобрение.

Краткий обзор частного студенческого кредита Citizens Bank

• Нет персонализированных оценок ставок с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

• Иностранные студенты могут пройти квалификацию с поручителем.

• Заем подлежит выдаче поручителя после 36 своевременных платежей.

Как Citizens Bank может улучшить

Citizens Bank может улучшить свои частные студенческие кредиты, предложив:

Citizens Bank детали частного студенческого кредита

Процентные ставки, сборы и условия

• Мягкая проверка кредитоспособности, чтобы узнать, какую ставку вы получите: №

• Срок кредита: 5, 10 и 15 лет.

• Сумма кредита: от 1000 до 100 000 долларов США.

• Плата за подачу заявки или оформление: №

• Штраф за досрочное погашение: №

• Плата за просрочку платежа: Да; 5% от суммы платежа за платежи, не произведенные в течение 15 дней до установленного срока.

Сравните диапазон процентных ставок Citizens Bank с другими частными кредиторами по студенческим кредитам. Ваша фактическая ставка будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история или финансовое положение вашего поручителя. Чтобы узнать, какую ставку предложит вам Citizens Bank, подайте заявку на его сайте.

Требования

Citizens Bank не раскрывает большую часть подробностей о том, что требуется для получения студенческих кредитов. Кредиторы обычно ищут заемщиков с хорошей кредитной историей и достаточным доходом, чтобы позволить себе свои долги и расходы.

Финансовый

• Минимальный кредитный рейтинг: Не раскрывается.

• Минимальный доход: 12 000 долларов США.

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или поручителей: не раскрывается.

• Типовой доход утвержденных заемщиков: Не раскрывается.

• Максимальное отношение долга к доходу: не раскрывается.

• Может соответствовать требованиям, если вы подали заявление о банкротстве: не разглашается.

Другое

• Гражданство: Иностранные студенты имеют право, если они подают заявление с поручителем, который является гражданином или постоянным жителем США.

• Местонахождение: Доступно для заемщиков во всех 50 штатах США.

• Должен быть зачислен на полставки или больше: Да.

• Типы обслуживаемых школ: Заемщики должны посещать учебное заведение, присуждающее ученую степень, и иметь степень бакалавра или выше.

• Доля заемщиков, имеющих поручителя: Не раскрывается.

Варианты погашения

Варианты погашения в школе

• Немедленно: начните вносить полные ежемесячные платежи сразу после выплаты кредита. Этот вариант сэкономит вам больше всего процентов.

• Только проценты: ежемесячно выплачивайте проценты, пока вы учитесь в школе и в течение льготного периода.

• Отсрочено: вам не нужно будет производить какие-либо платежи до окончания льготного периода, но вы можете сделать платеж, если хотите. Проценты будут начисляться, пока вы учитесь в школе, и накапливаться или добавляться к вашему основному балансу в конце вашего льготного периода.

Варианты погашения после школы

• Льготный период: 6 месяцев.

• Академическая отсрочка: Отсрочка платежей, если вы вернетесь в школу хотя бы на полставки.

• Военная отсрочка: Отсрочка платежей, если вы находитесь на действительной военной службе.

• Отсрочка стажировки и резидентуры: Отсрочка платежей во время соответствующей стажировки или резидентуры.

• Продление льготного периода: Да, дополнительные 6 месяцев.

• Воздержание: отсрочка платежей на срок до 12 месяцев, если вы испытываете экономические трудности.

• Освобождение поручителя: Да, после 36 своевременных платежей.

• Выписка в связи со смертью или инвалидностью: Да.

• Выплата кредита в случае смерти или инвалидности созаемщика: №

Предпочтения по погашению

Служба поддержки клиентов

• Кредитный сервис: Firstmark Services.

• Собственная служба поддержки клиентов: Да.

• Процесс эскалации проблем: Да.

• Заемщикам назначается специальный банкир, советник или представитель: №

• Среднее время утверждения: в среднем от двух до четырех недель.

Дополнительно

• Скидка за лояльность: Заемщики со счетом в Citizens Bank — например, текущим счетом или автокредитом — во время подачи заявки получают дополнительную скидку в размере 0,25% процентной ставки. Citizens Bank работает только в Коннектикуте, Делавэре, Массачусетсе, Мичигане, Нью-Гемпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Огайо, Пенсильвании, Род-Айленде и Вермонте.

• Разрешение на несколько лет: После первого года обучения заемщики могут запрашивать кредиты на последующие учебные годы без прохождения вами или вашим созаемщиком жесткой проверки кредитоспособности, которая повлияет на вашу кредитоспособность. Иностранные студенты не могут получить многолетнее одобрение.

Прежде чем подавать заявку на получение студенческого кредита в Citizens Bank

Прежде чем брать студенческий кредит в Citizens Bank или любой другой частный студенческий кредит, сначала исчерпайте возможности федерального студенческого кредита. Отправьте бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам, известное как FAFSA, чтобы подать заявку.

Сравните варианты частного студенческого кредита, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку, на которую имеете право. В дополнение к процентным ставкам обратите внимание на альтернативы погашения кредита кредиторами и гибкость, которую они предлагают заемщикам, которые испытывают трудности с выплатами.

Если вы не имеете права на получение студенческого кредита Citizens Bank

Если Citizens Bank отклонит вашу заявку на студенческий кредит, кредитор сообщит вам причину. В зависимости от причины вы можете захотеть рассмотреть других кредиторов или, если вы еще этого не сделали, попробовать подать заявку с поручителем.

МЕТОДОЛОГИЯ РЕЙТИНГА СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ

Наш обзор более 29 банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, предлагающих студенческие кредиты и рефинансирование студенческих кредитов, включает 10 ведущих кредиторов по доле рынка и 10 ведущих кредиторов по объему онлайн-поиска, а также кредиторы, обслуживающие специализированные или нетрадиционные рынки.

Мы рассматриваем 40 характеристик и точек данных для каждого финансового учреждения. В зависимости от категории, к ним относятся доступность платежей раз в две недели через автооплату, раскрытие информации о минимальном кредитном рейтинге и требованиях к доходу, доступность для заемщиков во всех штатах, расширенные льготные периоды и внутреннее обслуживание клиентов.