|
|
Как происходит выдача кредита в банке? Как оформить кредит в банкеОформление кредита. Договор от а до яДля того чтобы получить деньги в любом банке требуется правильное оформление кредита и кредитного договора. В нем должны быть зафиксированы все его главные условия, там должна описываться цель кредитования, его сроки, размер кредита, ставка по нему и режим выплат процентов и основного долга, также прописываются виды и формы проверки обеспечения, объем нужной информации от заемщика, а также другие важные условия. Этот договор заключается только письменно, если заемщик согласен, он должен подтвердить это и договор станет действительным. Банк сформирует специальное кредитное досье, где будет контролировать выполнение условий и ход погашения кредита, там сохраняется вся документация по кредиту и сведения о заемщике. Согласно любому кредитному договору банк предоставляет заемщику нужные средства, а заемщик обязан на согласованных условиях. Если договор не заключен в письменной форме, он считается недействительным.
Одобрение может выражаться в совершении различных действий, могущих быть признанными, как одобряющие сделку, либо обычное письменное согласие заемщика на сделку. Договор будет заключен, если стороны согласились по всем его основным условиям.
Оформление кредита по всем правиламВ разделе о предмете договора записываются стороны договора и сумма кредита. Эта величина определяется потребностями заемщика, а также возможностями кредитора, это всегда индивидуальный показатель. Существенными являются сумма кредита, его сроки, цели и несколько других условий. В договоре обязательно должен быть указан его срок, именно в эти временные границы заемщик имеет право пользоваться полученными средствами, нужно четко прописать дату получения и возврата средств. Здесь возможны 2 случая, счет заемщика может находиться в банке кредиторе или в другом банке.
В договоре всегда определяется порядок по предоставлению кредита, здесь есть практическое значение при выяснении даты, с которой будут начисляться проценты и отсчитываться сроки для пользования кредитом. Чаще всего заемщик соглашается на то, чтобы в договоре записывалось условие о том, что датой выдачи кредита будет дата списания денег с банковского счета, тогда заемщик будет зависеть от поступления денег на свой счет. В договоре нужно или оговорить условия по продлению возврата средств, если они поступят несвоевременно, или должны быть предусмотрены различные механизмы оплаты задержки со стороны банка. Для заемщика будет полезно, если в течении нескольких дней после того как договор будет подписан, банк откроет ссудный счет и зачислить на него всю оговоренную сумму кредита Если кредит дан в иностранной валюте, имеются некоторые особенности, в договоре можно прописать условие о том, что погашаться такой кредит будет в рублях или же также в валюте.
Если валютой выплаты выбран рубль, то оплата производится по официальному курсу валюты кредита. Если иные условия и курсы не прописываются в самом договоре. Очень часто в договоре имеется условие о том, что кредит выдается под определенную цель и заемщик должен использовать полученные деньги в целевом порядке. Сейчас большинство банков позволяют оформить кредит в режиме онлайн. Это очень удобная система, но в некоторых регионах есть сложности с оформлением такого кредита, однако эта услуга будет постоянно развиваться. Если вы хотите оформить заявку в таком порядке, то достаточно зайти на сайт нужного банка, посмотреть условия кредитных программ, выбрать нужную программу и оформить заявку по форме на сайте. Процедура проста и позволяет быстро получить нужную сумму. При всей притягательности получения кредита, к этому вопросу нужно относиться весьма ответственно, так как отдавать придется свои деньги и в четко определенное время, нарушение в данном случае ведет к неприятным последствиям. poluchenie-kreditov.ru Как банк производит выдачу кредита?Цель любого банка работающего в сфере кредитования – выдать максимальное количество кредитов и обеспечить их возврат. Для того чтобы заёмщик доказал свою благонадежность ему необходимо предоставить определенный пакет документов. Он требуется для того, чтобы подтвердить наличие постоянного дохода, имущества, которое может быть передано в залог, отсутствие долгов. Допустим, из ста кредитов выданных банком, не возвращается каждые пять. Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они восполняют потери путём увеличения процентной ставки. Однако это негативно сказывается на конкурентоспособности кредитного продукта. Следовательно, задача банка вычислить еще на стадии выдачи кредита тех заёмщиков, которые не собираются деньги возвращать или не смогут это сделать по объективным причинам. Требования к заёмщикуКаждый банк устанавливает их самостоятельно, чтобы произвести предварительный отбор. Обычно интересует:возраст, начиная с которого можно обращаться за кредитом (от 18 до 23 лет),проживание в определенном регионе или городе,уровень заработной платы,продолжительность работы на одном месте и так далее.Подтверждающие документы необходимы для того, чтобы удостоверить информацию предоставленную заёмщиком. Далее начинается аналитическая работа отделов банка. Какие документы анализируются при потребительском кредитовании?Рассмотрим потребительский кредит. Здесь пакет документов минимален: анкета заёмщика, копия паспорта (часто требуется копия второго документа удостоверяющего личность, прав или военного билета), справка об уровне доходов (иногда вместе с копией трудовой книжки).В зависимости от вида обеспечения кредита потребуется предоставить либо аналогичный пакет документов от поручителя, либо документы подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое с залог (к примеру, ПТС автомобиля). Стадии согласования при потребительском кредитованииПервичный анализ документов и проверку их на соответствие требованиям, установленным банком, производит кредитный инспектор. Он даёт заключение о возможности выдачи запрошенной суммы.Далее документы поступают с отдел обеспечения безопасности. Здесь устанавливают наличие непогашенных долгов у заёмщика, судимости, подлинность документов. В случае возникновения неоднозначных ситуаций может привлекаться юрист или внутренний аудитор.После того, как все инстанции согласования пройдены, ответственное лицо банка принимает решение о выдаче кредита. Обычно его функция формальна, поскольку при наличии хотя бы одного отрицательного заключения он договор не подписывает, а при всех положительных, не имеет оснований к отказу. Какие документы анализируются при ипотечном кредитованииЗдесь идет более основательная и долгая работа. Банк интересует доход не только заемщика, но и членов его семьи. Выдаётся крупная сумма, и возвращаться она будет долгий период. Требует анализа и сама сделка. Необходимо произвести оценку приобретаемой недвижимости. Это делается для того, чтобы цена не была преднамеренно завышена по сговору сторон. Кроме того, в случае если долг не будет погашен, и недвижимость передадут на реализацию, потребуется информация о её стоимости для проведения торгов.Проверяются все документы, касающиеся состояния недвижимости, технический паспорт, документы подтверждающие законность перепланировок, если таковые производились. Уточняются данные по оплате коммунальных платежей и налогов. Действующее законодательство защищает права несовершеннолетних с особой тщательностью. Для того чтобы избежать в будущем судебных разбирательств, сотрудники банка проверяют, чтобы на жилой площади никто не был зарегистрирован, а несовершеннолетние дети продавца были обеспечены иной жилой площадью.Процедура согласования требует активного участию юридической службы банка. Если заявка на выдачу кредита подается в филиал или представительство, то обычно решение согласовывается с ответственными лицами головного банка, что также требует времени. Далее следует оформление кредитного договора и договора ипотеки, который подлежит государственной регистрации. Выдача запрошенной суммы может производиться после сдачи документов на регистрацию, а может быть отложена до завершения этой процедуры. Скоринг – быстрый кредитДанный продукт отличают: небольшая сумма кредитования, минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Решение принимается на основании заключения специальной программы учитывающей несколько параметров. К стати на сайте реализован аналог данной программы — калькулятор скорингового коэффициента.Поскольку для выдачи данного типа кредитов зачастую требуется только паспорт, а рассмотрение заявки занимаем несколько минут, невозможно произвести качественный анализ платёжеспособности. Количество невозвращенных кредитов увеличивается минимум в два раза. Банки, работающие по скоринговой системе, поднимают процентные ставки. Однако многие заёмщики предпочитают именно этот вид кредитования благодаря сжатым срокам и минимальным требованиям. Полезное по темеКопирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rulesmobile-testing.ru Как оформить кредит в банке?К тому же, выдача кредита малому бизнесу – это еще совсем неохваченная территория. Да и работать с юридическими лицами проще, чем с физическими. Плюс для юридического лица кредитная ставка будет выше. Этот миф возник в результате того, что рассчитать будущие доходы от малого бизнеса очень затруднительно. Поэтому у людей, имеющих малый бизнес, складывается скептическое отношение и нежелание брать кредит в банке. Банки же заинтересованы в стабильных и платежеспособных клиентах, которые смогут в полном объёме погасить свой заем и выплатить все проценты. Есть несколько правил, чтобы облегчить получение кредита в банке для малого бизнеса. Совет 1. Очень серьёзно подготовиться и всё просчитать. Нужно четко знать и понимать цель оформления кредита, а также заранее определить способы погашения и уровень возможного риска. Что мы вкладываем в понятие «цель предоставления кредита»? Банк не устроит формулировка «на развитие своего бизнеса», поэтому Ваша цель должна быть аргументирована схемами и цифрами. Также банк потребует представить полный финансовый отчет о том, куда потрачены средства. Не пройдет и формулировка «я заработаю и все верну». Вы должны чётко изложить пути погашения и подтвердить их цифрами, показателями и индексами. Обязательным условием является предоставление кредитору результатов анализа данных по окупаемости всех элементов вашего бизнеса. Совет 2. Банки не выдают кредит, если Вы хотите раскрутить бизнес с «нуля». Они не являются благотворительной организацией, поэтому привлекать средства можно только в существующий бизнес, иначе Вы будете разочарованы. Совет 3. Обязательно нужно подобрать хорошее обеспечение, чтобы оформить кредит в банке. Помните, что у всех банков свои методы для оценки уровня качества выдаваемой ссуды. Но, даже это не даст безусловной гарантии получения кредита. Совет 4. Подумайте о дополнительных гарантиях! Можно прибегнуть к помощи Ваших друзей, родственников, деловых партнёров – попросите их стать Вашими поручителями. Относитесь к этому как к дополнительному плюсу, ведь чем больше будет поручителей, тем выше шанс получить кредит в банке. Совет 5. Напишите грамотный бизнес-план. Он даст кредитору чёткие представления о цифрах и перспективах развития. Если вы докажете всю прибыльность выдаваемых финансовых средств, то это станет неоспоримым преимуществом, чтобы оформить кредит в банке. Оформить онлайн-заявку на кредитДанная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку. Надеемся, что данные советы помогут Вам в подготовке и оформлении кредита!infapronet.ru Как получить кредит в банке?Условия кредитования  получить кредит в банке Перед тем как принять окончательное решение, касающееся подписания всех бумаг, важно изучить предлагаемые условия. К наиболее значимым моментам необходимо отнести следующие: • продолжительность действия договора – чаще всего от полугода до нескольких лет;• максимальная сумма, которую предлагается получить;• как осуществляется погашение задолженности;• возможность использования средств на любые цели;• возможность осуществления погашения, выполняемого досрочно. Также следует уточнить, предусматриваются ли в таком случае какие-либо штрафы, дополнительные комиссии;• величина переплаты. Таким образом, когда необходимо получить кредит наличными по паспорту, выбирать организацию, с которой будет подписан договор, следует, ориентируясь на предлагаемые программы. Дополнительный важный критерий затрагивает репутацию самого банка, компании, ее надежности, наличия положительных отзывов клиентов. Помимо условий кредитования отметить следует требования, которые предъявляются к заемщикам. В каждом случае они могут несколько отличаться, тем не менее, чаще всего отмечаются следующие моменты: • возраст;• наличие трудоустройства, являющегося официальным;• определенный стаж работы. Дополнительно банки обращают внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Данная история считается плохой, если ранее гражданин брал кредиты и не выполнял свои обязательства перед кредитором. В этом случае получить кредит наличными по паспорту будет сложнее. Особенности потребительского кредитования Сегодня многие граждане обращают внимание на кредитование потребительское. Классификация данного направления выглядит следующим образом: • вид кредитора – данный критерий позволяет назвать два вида – это займы, являющиеся небанковскими, а также банковскими;• обеспечение – это договоры, предполагающие залог и поручительство, а также без этих условий;• нецелевые, а также целевые – предусматривается два варианта. В первом случае отмечается необходимость использования средств на оговоренные цели. Второй случай сводится к использованию средств на усмотрение клиента;• продолжительность срока, отведенного на погашение задолженности – этот критерий выделяет три вида: краткосрочный, среднесрочный, а также долгосрочный. Потребительские займы становятся все более популярными. Объяснить такие тенденции можно перечнем достоинств, свойственных им: • многие банки предлагают выгодные условия кредитования;• большинство программ объединяет легкость и быстрота оформления бумаг, получения средств;• возможность сразу получить требуемый товар и далее постепенно выплачивать ее стоимость, погашая задолженность по займу;• приобретенный товар в такой способ исключает ситуации, связанные с тем, что в будущем придется покупать его по более высокой стоимости, а также, что он не будет продаваться;• возможность приобрести продукцию, когда она требуется больше всего. Таким образом, оформление кредитного договора предполагает много плюсов. Конечно, относительно минусов следует назвать переплату. Важная рекомендация сводится к тому, чтобы внимательно подходить к выбору банка, обращать внимание на предлагаемые условия. ----------------------------- Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :) Автор: Webmoneycredit.org webmoneycredit.org Как правильно выбрать оформить и получить потребительский кредит?Автор: dos 24 февраля 2017 года  Как правильно брать кредит?Спешка приводит к плохим последствиям. Далеко не каждый знает, что такое кредит, как правильно ним пользоваться? Из-за не обдуманных действий люди часто загоняют себя в весьма затруднительное положение, а потом появляются термины: «долговая яма», «кредитная кабала», «вечный должник» и тому подобное. Поспешное принятие решений, невнимательность, легкомыслие и халатное отношение к подписываемым документам, оборачиваются необратимыми последствиями. Большинство смотрит на рекламу, видит красивую цифру и сломя голову мчится взять выгодный потребительский кредит под 17%, как было указанно на плакате или сказано по телевизору. Главное успеть взять деньги и осуществить свою мечту, купить желанное здесь и сейчас, якобы само реализоваться, путем приобретения материальных благ. А то, что дальше придется на протяжении довольно длительного времени, регулярно отдавать весомую сумму – не волнует.
Красивые цифры, манящие процентыПроцентная ставка по лучшему кредиту действительно может быть 17%, 20%, 15%, и банк ни кого не обманывает в рекламе. Он говорит правду, но немножко не договаривает, так как в банковской сфере существует иное понятие – «Полная стоимость кредита». Процентная ставка это далеко не та единица измерения, по которой будет проходить расчет ежемесячных платежей. Именно полная стоимость кредита подлежит оплате, она может кардинально отличатся от тех 17% указанных в рекламе, а иногда, может превышать в два раза, достигая отметки 34-45% годовых. При выборе банка стоит обращать внимание не на процентную ставку по кредиту, а на условия предоставления и использования услуги. Перед тем как согласиться с банком необходимо попросить озвучить полную стоимость кредита, и потребовать предоставить полный график платежей клиента. Если банк откажет в оказании такого рода информации – бежать из него нужно без оглядки. Лучше обратиться в другой банк, в котором процентная ставка будет немного выше, но полная стоимость кредита будет на порядок выгодней. А предоставление информации о платежах и полной стоимости, говорит о том, что банк работает чисто ему скрывать нечего. Условия кредита, и какой будет процентРассмотрим на примере: потребительский кредит наличными ВТБ 24, который входит в число лидирующих банков России по состоянию на 2015 год и относится к одному из самых выгодных организаций в сегменте потребительского кредитования. Для физических лиц есть 3 варианта оформления потреб кредита:1. Удобный – с комфортными ежемесячными платежами по кредиту; 2. Крупный – с большой суммой и предоставлением на длительный период; 3. Быстрый – низкая процентная ставка, упрощенная процедура оформления. Процентная ставка 20-23% годовых, что немного выше, чем у ближайших конкурентов в списке ТОП 10 банков страны. Большинство глядя на такую цифру проходят мимо, потому что видели более красивое число у другого банка. Тот, кто понимает, что это далеко не финальное значение более взвешенно подходят к данному вопросу. Полная стоимость кредита – фактический процентИзучив условия договора, ознакомившись с графиком ежемесячных платежей, стало ясным, насколько чисто работает банк ВТБ 24. По варианту в каком банке лучше брать потребительский кредит, полная стоимость получения денег осталась неизменной, как было указанно ранее она составила 20% годовых. По двум другим предложениям полная стоимость кредита составляет 20-30% годовых. В зависимости от надежности заемщика, наличия положительной кредитной истории и текущей платежеспособности – итоговая процентная ставка может меняться.
Сам банк ВТБ 24 довольно серьезно относится к выбору клиентов, которым стоит выдать потребительский кредит, поэтому при подаче заявления следует подавать только те сведения, которые соответствуют действительности. Тщательная проверка может занимать от одного до нескольких дней. Чем благонадежней будет заемщик, тем выгодней будут предоставлены условия оказания финансовой помощи. Полная стоимость кредита в 20-30% – это весьма выгодные условия, тем более на фоне 45% в других финансовых учреждений, которые скрывают всю информацию о процентах и переплатах. С учетом официальной годовой инфляции в 11-14% которая обесценивает деньги, переплата по кредиту составляет всего 9-16%. Не нужно быть специалистом в банковском деле, чтобы подсчитать выгоду кредита. Как лучше взять кредит наличными?Прежде чем взять кредит, стоит потратить несколько дней на детальное изучение действующих предложений. Это как покупка машины – определяемся с маркой, техническими характеристиками, годом выпуска, а уже после ищем, где взять по более выгодной цене. Так и здесь смотрим более выгодные процентные ставки, сравниваем суммы и сроки кредитования, детально изучаем условия предоставления кредита. Единственное отличие – выбор банка может быть ограничен регионом проживания, так как за кредитом необходимо обращаться по месту прописки. Чтобы не становиться заложником своего кредита, не попадать в так называемую «кабалу», необходимо здраво смотреть на ситуацию. Как правильно выбрать кредит, покажет точный расчет. Обязательно взвесить все за и против, насколько необходим кредит в данное время, можно ли обойтись иным способом, насколько важны те или иные расходы денежных средств. Оценить свои силы, разбить текущий доход на 5 частей:
Где лучше брать кредиты наличными? – в банке!Очень важно подумать о форс-мажорных моментах, какие будут выходы из сложившейся ситуации, ведь кредит не стоит на месте, он подразумевает внесения ежемесячных платежей. В случае своевременной неуплаты, пойдет начисление дополнительных процентов, что только усугубит положение, да и испортит кредитную историю. Не стоит пренебрегать страховкой по кредитам, пусть государство гарантирует текущие обязательства. Как правильно брать кредит? В каком банке оформить и получить потребительский кредитmoney-creditor.ru Как правильно и выгодно оформить кредит в банке Если вы – житель цивилизованного государства (а скорее всего, так и есть), находитесь в индустриальном, развивающимся обществе, то наверняка вам приходилось слышать о кредитах или самому их оформлять. А знаете ли вы, как это делать правильно? Все верно – правильно оформить кредит – это когда при оформлении кредита вы не теряете, а приобретаете для себя некую выгоду. Рассмотрим этот вопрос поподробнее. Во-первых, вы должны помнить, что любой банк, выдавая вам кредит, получает с этого выгоду. Он заботится, в первую очередь, о своём состоянии и безопасности своих средств. И поэтому, банки стараются сделать для клиентов привлекательные условия, ведь каждый клиент – это преумножение банковского капитала. Поэтому вас заманивают рекламой о низких процентных ставках и удобных условиях выплат. С одной стороны кредиторам выгодно, если вы вовремя погасите свою задолженность; а с другой стороны – если вы будете погашать её долго, выплачивая банку проценты. При оформлении кредита наличными, необходимо досконально изучать все условия по вашим будущим выплатам, чтобы потом не переплачивать за различные скрытые комиссии и дополнительные процентные ставки. Не слушайте все перечисленные выгоды рекламной кампании банка, ищите отрицательные стороны. Ведь в действительности, почти все кредиты расчитаны на определённое время, по истечению которого, если Вы не оплатили кредит, вам будут начисляться дополнительные штрафные процентные ставки в размере около 5 процентов от суммы кредита. Также следует заранее пересчитать все ваши последующие действия с суммой кредита, досрочные выплаты, снятия и так далее. Зачастую банки причисляют к кредитной ставке различные дополнительные услуги. Такие дополнительные услуги могут вам обойтись в немалую сумму денег. Поэтому подумайте заранее о вашей осведомлённости и не стесняйтесь задавать вопросы кредиторам. Долгосрочные выплаты без дополнительных, не нужных вам услуг – именно, что требуется вам. При оформлении кредита онлайн, внимательно читайте условия на сайте финансовой организации, особенно если это так называемый “быстрый кредит”, ведь в таком случае Вы не будете иметь на руках бумажный договор, однако выплачивать такой кредит все равно придется. Кроме того, если Вы вдруг не захотите платить по кредиту, выплаты могут принудительно взыматься с Вашей кредитной карты. Поскольку рынок кредитных услуг расширяется с каждым годом, сейчас появилось большое количество банков с большим количеством самых разных предложений по кредитам. В свете этого, сейчас очень не просто самому подобрать кредитную программу. Для этого все банки предоставляют услуги консультантов, которые владеют всей информацией о программах банка и всегда готовы вас проконсультировать. Порой будет более целесообразно потратить один раз некоторую сумму на подробную консультацию и получить грамотное разъяснение, чем потом систематически переплачивать и быть неосведомлённым. А брать или не брать кредит – это ваше личное дело, и за свои действия нести ответственность будете только вы. credit-online.ws |
