|
|
Как решить, в каком банке лучше взять кредит. Как взять кредит в банкеВ каком банке лучше взять кредит, как выбрать банкДеньги нужны всегда и всем. Особенно молодым семьям, еще не заработавшим и не накопившим достаточную сумму на приобретение квартиры, машины, мебели и многих других вещей. Но и всем остальным часто необходима определенная сумма денег на различные цели, такие как ремонт квартиры, обновление мебели и бытовой техники, образование детей, путешествия.
В таких случаях выручить могут кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Банками разработаны различные кредитные программы, из которых можно выбрать одну, оптимально подходящую для конкретного случая. Виды кредитовАбсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:
Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков. Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки. Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество. По потребительским кредитам часто высокие процентные ставки. И сумма, которую банк готов выдать заемщику, небольшая. Ипотечный кредит предназначен для осуществления большой мечты – покупки собственного жилья. В этом случае заемщик должен иметь на руках определенную сумму наличных денег для первоначального взноса. Она может составлять 10–30 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Недостающую сумму выдает банк под определенную процентную ставку годовых. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, но многие кредиторы, кроме этого, требуют и наличие поручителей. В большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей. Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций. Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля. За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты. Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита. Выбор банка для получения кредита
Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором. Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели. Один банк может быть предпочтителен в выборе ипотечного кредита, другой предоставляет интересные предложения по потребительскому займу, с третьим без проблем можно стать счастливым владельцем нового и дорогого авто. Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму. Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени. Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов. На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита
Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные. И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента. Даже если вам деньги нужны «вчера», не спешите, изучите условия по кредиту и сравните предложения нескольких банков. Условия и процентные ставки меняются, поэтому определить в каком банке выгоднее взять кредит, вы сможете только после небольшого исследования. Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:
В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано. Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита. Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.
Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией. Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать. Как взять кредит в банке, оформление кредитаЧто нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк. Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.
При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления. Список документов в конкретном выбранном банке может отличаться. Все бумаги должны быть заполнены без исправлений и ошибок.
После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.
Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице. Кредитные брокерыЕсли нет возможности и желания заниматься самостоятельным изучением и поиском выгодных условий для получения заветной суммы наличных, можно обратиться к услугам кредитных брокеров. Они профессионально разберутся во всех нюансах и подводных течениях банковского дела, и окажут помощь в получении выгодного по многим параметрам кредита. Важным преимуществом при работе с брокером является возможность получить квалифицированную финансовую консультацию. Сбор необходимого пакета бумаг с их помощью намного упрощается, а результатом будет получение долгожданного кредита в банке. Однако такая услуга будет стоить денег, поэтому возможно лучше потратить некоторое время и самим изучить необходимую информацию о различных кредитных программах банков, ознакомиться с их новыми кредитными предложениями и выбрать оптимальные для вас условия кредитования. predp.com Как решить, в каком банке лучше взять кредитАвтор этой статьи работает в одном из крупных европейских банков, широко распространенных на территории России. Хорошо знакома со спецификой финансовых услуг, в частности, с кредитами и кредитными картами. В этой статье не будет рекламы конкретных компаний, однако, вы найдете полезные советы, которые помогут вам определить, в каком банке лучше взять кредит. Что такое кредит? Не будем обращаться к словарям и методическим пособиям для работников банка за четким определением. Отметим лишь, что кредит - это финансовая услуга, за которую нужно платить. Вы платите парикмахеру за то, что он делает вам стрижку. Платите турагентству за предложенные путевки и оформленные визы. И платите банку за то, что вам дают деньги прямо сейчас. Конечно, вы могли бы накопить эти деньги самостоятельно. Вы могли бы подождать полгода, год или пару лет. Однако не всегда это оправданно: иногда лучше переплатить, но получить желаемую вещь в самое ближайшее время. Например, у вас сломался телевизор. Вы могли бы накопить за полгода на новый телевизор, но лучше взять кредит в банке и прожить эти полгода с необходимым комфортом. А некоторые жизненные сферы - медицина, образование, важные события вашей жизни - не терпят отлагательств. И тогда вам придется обратить внимание на рынок финансовых услуг и решить, в каком банке лучше взять кредит. Бесплатный сыр бывает только в мышеловках. Каждый банк должен получить с кредита прибыль. Согласитесь, ни один банк не смог бы существовать, если бы не получал со своих клиентов солидный процент. Однако не все подобные предприятия работают совершенно открыто. В некоторых случаях вы можете столкнуться с непредвиденными затратами. Как понять, в каком банке лучше взять кредит? Во-первых, обращайтесь только в крупные мировые банки с солидной клиентской базой. На известных интернет-порталах вы сможете познакомиться с рейтингом банков, узнать, сколько в них клиентов, сколько лет они работают на рынке. В надежных крупных учреждениях обслуживаются от 20 миллионов клиентов. Если предприятие появилось на рынке относительно недавно - вы сильно рискуете, оформляя в нем кредит. Однако разницы между двумя большими банками с клиентской базой в 20 и 30 миллионов клиентов почти нет, смотрите на актуальные тарифы, а не на сам банк. Тарифы в подобных учреждениях постоянно меняются, поэтому предприятие, предлагавшее минимальную ставку в прошлом году, может оказаться достаточно дорогим с учетом ситуации текущего года. Во-вторых, узнайте, берет ли банк комиссию за обслуживание сверх процентов по кредиту. Сегодня такое встречается довольно редко, но обязательно уточните этот пункт. Некоторые банки снимают со своих клиентов деньги за обслуживание карты, на которую был перечислен кредит. С вас могут потребовать дополнительные средства за страховку, за услугу sms-оповещения и многое другое. Чтобы избавить себя от неожиданностей, спросите у специалиста, оформляющего кредит, какую точную сумму вам придется заплатить с учетом всех дополнительных расходов. Сотрудник известного банка не сможет скрыть от вас правду. В-третьих, узнайте, предусмотрена ли на вашем тарифе возможность досрочного погашения. Погасив кредит досрочно, вы значительно уменьшите переплату, сэкономив на лишних процентах. Всегда старайтесь оплачивать кредит досрочно - частями или полностью. Это будет для вас очень выгодной операцией. Однако, прежде чем перечислять на свой счет более крупную сумму, позвоните в ваш банк. Вероятно, вам придется сначала написать заявление для пересчета процентов. В-четвертых, прежде чем получить кредит в банке, попросите подсчитать вашу переплату. Годовая процентная ставка никак не отражает переплату. Фактическая переплата вычисляется по сложному проценту. Ставка 70% годовых может привести к переплате 20-50%, в зависимости от суммы и срока кредита. Заходя в финансовое предприятие, не торопитесь с заявлением "хочу взять кредит в банке", спросите подробнее об актуальных тарифах, о ежемесячном платеже и необходимом пакете документов. Большинство банков может оформить кредит по двум основным документам, но с максимальной процентной ставкой. Определяя, в каком банке лучше взять кредит, не забудьте взять на работе справку формы 2НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки - это поможет вам сократить расходы. Будьте внимательны и обдуманно выбирайте банк, тогда вы сможете оградить себя от разного рода неприятностей. fb.ru Как правильно взять кредит в банке и не получить отказ
Моменты, на которые необходимо обращать вниманиеЛюбому заемщику, который хочет знать, как правильно взять кредит, следует обязательно узнать о репутации банка, в котором планируется брать кредит. Это учреждение обязательно должно быть зарегистрировано в Центробанке, в противном случае можно попасть в руки мошенников. Не стоит обращаться к сомнительным компаниям или частным лицам, предлагающим взять деньги в долг под разными условиями. При составлении и подписании кредитного договора его необходимо тщательно изучить, закон предусматривает 5 дней на принятие окончательного решения по договору. Кредит целесообразнее взять для решения какой-либо проблемы или улучшения качества жизни, а не в качестве прихоти, поскольку его придется отдавать, да еще и с процентами. Также стоит помнить – брать кредит лучше всего в валюте дохода, ведь при оформлении договора в иностранной валюте все возможные валютные риски банк автоматически переложит на заемщика. Особенно этот момент актуален в условиях текущего ослабления курса рубля на рынке.
Очень важно четко продумать, сколько денег вам необходимо. Брать меньше будет бессмысленно, а взять большую сумму – означает, увеличить процент выплаты по займу. Поэтому нужно определиться максимально точно, в зависимости от стоимости вещи или недвижимости, которую необходимо купить или оплатить. Не стоит пытаться взять кредит в том же банке, где хранится ваш депозит. В случае если банк лишится лицензии, страховку по депозиту вам не выплатят до момента полного возвращения долга по кредиту. Следует также обратить особое внимание на процент по займу, возможную необходимость в поручителях, срок оформления займа, возможность краткосрочного и долгосрочного погашения. Момент с долгосрочным погашением стоит рассмотреть особо тщательно, поскольку некоторые банки часто берут за это «штрафную» сумму, ведь ни одна организация не захочет терять прибыль. Почему банк может отказать в выдаче кредитаИногда случается так, что человеку отказывают в оформлении кредита. В связи с этим полезно будет узнать, почему отказывают в кредите и как избежать подобной ситуации. Достаточно часто отказ бывает связан с предыдущей кредитной историей, при непогашенном вовремя кредите вероятность отказа при следующем его получении будет весьма велика. Поэтому сначала нужно поправить кредитную историю, стоит попробовать оформить мелкие займы и вовремя их погасить. Аналогичным путем следует поступать и при отсутствии кредитной истории.
Узнать точную причину, почему отказывают в получении кредита, иногда бывает достаточно трудно, поскольку банк может не мотивировать причину отказа. Миссию по проверке того, подходит ли человек в качестве заемщика, очень многие банки часто поручают компьютерным программам. Они анализируют все данные, сопоставляя заемщика с другими клиентами в зависимости от различных критериев: уровня дохода, кредитной истории и т.д. В итоге программа выдает результат, стоит ли выдавать этому человеку кредит или нет. Да и при проверке непосредственно сотрудником банка причины, по которым часто отказывают, могут быть самыми разными, вплоть до того, что в анкете не были указаны данные ближайших родственников, с которыми можно связаться. Поэтому лучше всего заранее позаботиться о своей кредитной истории и представлять в банк документы, оформленные надлежащим образом. Что потребуется для оформления кредита в банке
Все сведения будут рассмотрены кредитной комиссией, которая принимает решение об утверждении или отказе. К заемщику обычно предъявляют ряд требований. Он должен иметь регистрацию в городе, где находится банк, быть совершеннолетним. Человек должен иметь постоянный заработок, быть платежеспособным, не иметь плохой кредитной истории. Банки отказывают в кредите людям, которые находятся под следствием или имеют непогашенную судимость. Иногда займ можно взять только при обеспечении залога, в качестве которого может выступать имущество, ценные бумаги, ювелирные украшения, автомобиль или что-либо иное, имеющее ценность. В этом случае поводы, по которым отказывают в выдаче денег, сокращаются. И под конец статьи, если вы взяли кредит в банке, то не лишним будет почитать о том, имеют ли право звонить коллекторы и что делать если звонят. Взять банковский кредит достаточно просто, если соблюдать все условия и иметь положительную кредитную историю. Главное – вовремя погашать сумму задолженности и брать кредиты только на действительно важные вещи, тогда в будущем ситуации, когда отказывают в выдаче, не возникнет. prostoinvesticii.com |
Свободной наличности сегодня ни у кого нет, все стараются инвестировать деньги для получения прибыли, поэтому взять деньги в долг у друзей или близких людей довольно-таки проблематично.
Какой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.
При выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.
А знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация, как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.
Заполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
Банковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности. При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.
Далеко не всегда денег хватает на крупные приобретения: вроде автомобиля или бытовой техники. Брать необходимую суму в долг у родных или друзей – неудобно и накладно, поэтому часто возникает вопрос, как взять кредит в банке для покупки необходимой вещи. Схема получения займа во всех кредитных организациях одинакова, она имеет множество тонкостей и во многом успех в получении займа зависит от будущего заемщика и его поведения.
Встречаются также и случаи, когда отказывают и по вине банковских сотрудников, а также по ряду других причин:
Перед походом в банк люди интересуются — чтобы взять кредит, что нужно собрать, какие документы предоставить и как их оформить. Прежде всего, потребуется заполнить банковскую анкету со стандартными вопросами:
