Как закрыть кредиты быстро: Эксперт рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

Содержание

Какие кредиты стоит гасить досрочно, а когда лучше не отклоняться от графика

Во времена экономической нестабильности, в периоды кризисов желательно вообще стараться жить без кредитов, даже самых небольших. Ведь есть опасность потерять часть доходов. Кроме того, растущая инфляция буквально съедает больше семейного или личного бюджета, чем раньше. А ежемесячные выплаты банку так и остаются нагрузкой для заёмщика. Поэтому если есть возможность, то лучше вообще закрыть имеющийся кредит вне зависимости, что это — ипотека, автокредит или обычный потребительский. Такую рекомендацию дал частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Фёдор Сидоров.

Тем не менее не всегда досрочное погашение выгодно для заёмщика. В некоторых случаях нужно хорошо подумать, прежде чем полностью закрыть свой долг перед банком. Что касается нюансов, то стоит ещё раз очень внимательно прочесть договор с банком. Лучше уточнить оставшуюся сумму и постараться её погасить ровно в день ежемесячной оплаты. Тогда банк не начислит на ещё оставшиеся деньги дополнительные дни кредита.

Фёдор Сидоров рекомендует начать избавляться от долгов с кредитных карт. Реальная переплата по ним может составлять очень немалые деньги.

Фото © Shutterstock

— Связь между изменениями ставок по кредитам и досрочным погашением на самом деле очень мала, если речь не идёт о рефинансировании. Но в случае с потребкредитами в этом нет какого-то смысла. При рефинансировании ипотеки ставка должна быть меньше как минимум на 1,5%, а от начала кредита должно пройти не более трёх лет. Иначе это просто невыгодно финансово, — рассказал сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.

Центробанк удивил экономистов: Почему так сильно снизили ключевую ставку и на чём это скажется

По его словам, де-факто досрочно стоит гасить те кредиты, по которым начисляется больше всего процентов, то есть те, у которых самая большая ставка. В первую очередь это касается микрозаймов и кредитных карт. При досрочном погашении всегда стоит смотреть на вопрос со всех сторон, к примеру, не придётся ли заёмщику брать новый кредит после того, как он закрыл старый, но не рассчитал свои финансовые возможности.

— В таких случаях стоит задуматься не о полном, а о частичном погашении. И нужно сделать правильный выбор между сокращением ежемесячного платежа и срока кредита. В первом случае на карман заёмщика немного снизится ежемесячная нагрузка, во втором — снизится итоговая переплата за кредит. Если подытожить, то первыми нужно гасить самые дорогие кредиты. С теми займами, которые взяты на долгий срок, нужно аккуратно работать, чтобы в итоге не попасть в затруднительную ситуацию из-за отсутствия сбережений после закрытия долга, — пояснил Николай Переславский.

Не стоит забывать и о кредитной истории. Если человек, например, берёт ипотеку на 20 лет, а гасит её за два года, то в следующий раз банк может ему отказать. Финансовым организациям куда выгоднее работать с клиентами, которые вносят платежи строго по графику. Тогда банк получает все свои проценты по кредиту. Конечно, если клиент платит регулярно, но сокращает 20-летний кредит до 15 лет, то в таком случае проблем быть не должно. Если же человек регулярно берёт займы на долгий срок, но быстро гасит, то в следующий раз ему будут давать кредит как минимум под более высокий процент и в целом на менее выгодных условиях. Это тоже нужно учитывать, если планируются и дальнейшие сделки с привлечением банковских денег.

Фото © ТАСС / Андрей Махонин

Планируете ли вы погасить кредит досрочно?

Да, и в самое ближайшее время

Да, но лишь частично

Нет, так как нет возможности

Нет, у меня вообще нет кредитов

Нина Важдаева

Статьи
Банки
кредиты
недвижимость
Личные финансы
Экономика

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Как быстро погасить кредиты, если их много: правильно отдаем долги

Использование кредитных средств – нормальная практика для быстрого решения неотложных и перспективных житейских проблем. Важно только правильно и точно рассчитать собственные возможности по своевременному возврату займа – в противном случае поспешно взятые кредиты могут значительно усложнить жизнь заемщика. Поэтому желательно определить заранее, как выплатить кредит, – это поможет не только решить поставленные перед собой задачи, но и своевременно погасить задолженность.

Чем грозит невыплата долга?

Задержки оплаты по займам – серьезные нарушения кредитного договора, которые влекут за собой санкции, предусмотренные договором. За невыполнение кредитных обязательств предусмотрено несколько видов ответственности, включая:

финансовую – начисление пени, штрафов, требование досрочного внесения долга по кредиту;
имущественную – продажу недвижимости, автотранспорта, принадлежащего заемщику, в счет оплаты долга;
уголовную, в соответствии с УК РФ.

Именно поэтому, при нарушении графика платежей из-за непредвиденных ситуаций, необходимо сразу обратиться в банк. Возможно, кредитор пойдет навстречу заемщику, установив временную отсрочку платежей, изменив график выплат или продлив договор на новых условиях.

Как быстро погасить кредит?

Наличие долговых обязательств требует более серьезного отношения к собственным финансам: часть из них необходимо направить на погашение задолженности. Существует ряд рекомендаций специалистов о том, как быстро отдать кредит.

Анализ ситуации и сокращение расходов, за исключением самых необходимых (на питание, оплату коммунальных счетов, учебы, пользования транспортом и др.). Продумать, без каких затрат можно обойтись, и строго следовать принятым решениям.
Отказ от новых займов, которые только увеличивают существующие долги, не позволяя рассчитываться по ранее взятым.
Увеличение ежемесячных взносов по займу, что в итоге поможет существенно сэкономить на уплате процентов. Следует еще раз просмотреть кредитный договор – нет ли в нем санкций за досрочное погашение, нужно ли официально уведомлять банк о своем намерении и т. д. Если банк не возражает против того, чтобы досрочно погасить займ – действуйте.
Поиск дополнительных источников доходов (подработки на основной работе, временная работа, фриланс и др.). Этот способ ускорить погашение долгов рассчитан на временные трудности – обычный режим можно восстановить только по завершении платежей. Четко поставленная цель и предварительные расчеты помогут погасить долги и сбросить с себя груз ответственности перед банком. Все дополнительно полученные средства желательно направлять на оплату долга.
Использование программ лояльности банков, которая выражается в снижении процентов по кредиту. Для этого необходимо отслеживать новости – многие банки периодически пересматривают процентные ставки в сторону понижения, действуя так в целях привлечения новых клиентов. Льготный процент может быть предложен и к уже существующим заемщикам банка – для этого нужно своевременно вносить положенные суммы в счет погашения займа.

Программы лояльности используются также по отношению к постоянным клиентам банка (участникам зарплатного проекта, к лицам, разместившим депозиты или оформившим кредитную карту). Для них, при обращении за займом, годовая ставка может быть скорректирована в сторону уменьшения.

Как погасить кредиты, если их много?

В первую очередь – определиться с очередностью погашения. Метод актуален для заемщиков с несколькими незакрытыми договорами займов – чтобы упорядочить выплаты, рекомендуется разработать собственный график и определить очередность расчетов по каждому из договоров. Удобнее начинать с мелких сумм, по которым, как правило, начисляются самые высокие проценты. Уменьшив количество незакрытых займов, можно приступать к расчетам по крупным договорам.

Рефинансирование – чем может помочь?

Рефинансирование кредита, которое сегодня можно получить во многих банках, – это новый кредит на менее жестких условиях, предлагаемый для погашения старого. Для рефинансирования можно выбрать другой банк, либо воспользоваться услугами своего банка-кредитора. Выгода такого способа погашения задолженности – в возможности получить новый кредит с пониженной годовой ставкой, часто – без услуг страховки. Если непогашенных кредитов несколько, их следует объединить в один и закрывать на более выгодных условиях.

Банки для рефинансирования

Рефинансирование (перекредитование) выгодно многим банкам, позволяя снижать риски невозврата кредитов и увеличивая общий доход при продлении договора. Вот некоторые них:

Название

Ставка, %

ВТБ

От 7,5

Промсвязьбанк

От 9,9

Райффайзен Банк

От 7,99

Росбанк

От 6,9

Home Credit Bank

От 7,9

Интерпромбанк

От 11,0

Уралсиб

От 11,4

Больше информации можно получить на специализированных сайтах.

Вывод

Обязательства, взятые на себя по кредитным договорам, подлежат строгому выполнению. Заемщик должен знать, как выплачивается кредит – подробные разъяснения обязательно присутствуют в кредитном договоре. Важно также помнить, что каждый день просрочки несет за собой увеличение долга в виде пени и штрафных санкций от кредитного учреждения.

Часто задолженность возникает в результате сложных жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь заемщика и др.), в любом случае о возникших затруднениях следует уведомить банк. Учреждение, как правило, идет навстречу, и по просьбе клиента заем может быть пролонгирован – это поможет избежать развития конфликта и ответственности, которая наступает в результате отказа от платежей по кредиту.

FAQ – часто встречающиеся вопросы

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита, предназначенного для закрытия предыдущего. Рефинансирование (перекредитование) предусматривает более выгодные условия, включая пониженную процентную ставку, увеличенные сроки погашения.

Какой способ погашения кредита самый эффективный?

Для клиентов, которые еще не знают, как погасить кредит, кредитные учреждения предоставляют несколько возможных способов: онлайн через платежные терминалы или наличными в банке. Среди них наиболее удобными и эффективными признаны интернет (онлайн) платежи, которые можно сделать максимально быстро, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо: ПК, планшет или телефон, подключенные к интернету, и наличие средств на банковской карте клиента, с которой деньги перечисляются на счет кредитора.

Как погашать кредиты, если их много?

Существует ряд рекомендаций по погашению нескольких кредитов. Одна из них – в первую очередь оплатить самые мелкие по сумме кредиты, по которым, как правило, устанавливаются самые высокие процентные ставки. Уменьшив, таким образом, количество открытых договоров, необходимо установить очередность выплат по оставшимся кредитам – это поможет систематизировать платежи, сделать их регулярными и в течение намеченных сроков полностью рассчитаться по кредитам

Стоит ли брать новые кредиты для закрытия прошлых?

Для закрытия старых кредитов рекомендуется воспользоваться услугами рефинансирования, которые предлагают сегодня многие банки. Метод предусматривает получение нового целевого займа – на более выгодных условиях – для того, чтобы погашать прошлый кредит.

5 простых способов досрочно погасить ипотечный кредит – Forbes Advisor ИНДИЯ

Примечание редактора: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов.

Когда вы думаете о слове «ипотечный кредит», образ, который, вероятно, приходит вам на ум, — жизнь выше ваших средств и проблем с погашением. Но кредит не обязательно должен быть чем-то, что вы не можете себе позволить; это также может быть возможностью для вас владеть своим домом раньше, чем позже. При правильном планировании и составлении бюджета вы можете погасить ипотечный кредит досрочно и сэкономить тысячи процентов на процентных платежах в течение срока действия кредита.

Знаете ли вы, что кредиторы поощряют домовладельцев досрочно погашать ипотечные кредиты? Пока вы можете показать, что у вас есть финансовые возможности для этого, большинство кредиторов поддержат вас в погашении кредита раньше, чем позже. При этом средний срок ипотечного кредита составляет почти 20 лет. Но вы можете легко погасить ипотечный кредит раньше стандартного срока, сэкономить деньги и ускорить свою финансовую независимость.

Независимо от того, планируете ли вы выйти на пенсию или просто пытаетесь избавиться от этого ежемесячного платежа, существует множество способов погасить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось, без штрафных санкций в некоторых случаях. Может помочь одно или несколько из следующих пяти изменений в вашем плане платежей.

Увеличьте свои ежемесячные платежи

В зависимости от типа вашего кредита вы можете увеличить свои ежемесячные платежи, даже если вы не можете рефинансировать. Этот подход лучше всего подходит для кредита с фиксированной ставкой и является хорошим вариантом, если у вас нет денежных средств для рефинансирования кредита. Большинство поставщиков ипотечных кредитов будут принимать дополнительный платеж в месяц, но обязательно поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, принимают ли они предоплату и сколько они берут.

Тем не менее, это остается наиболее эффективным способом погашения кредита, так как, увеличивая ежемесячные платежи, вы сможете погасить кредит раньше и со временем сэкономить много денег на процентных платежах. И чем раньше будет погашен ваш кредит, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Даже если у вас нет возможности рефинансировать кредит, увеличение ежемесячных платежей может стать отличным способом вложить дополнительные деньги в погашение кредита. Есть несколько различных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы увеличить свои платежи: заплатите дополнительную единовременную сумму к своему кредиту. Таким образом, вы по-прежнему будете выплачивать кредит быстрее, чем планировали изначально.

Начните платить дополнительную сумму каждый месяц. Это хороший вариант, если вы хотите, чтобы ваши платежи были постоянными. Просто не забудьте включить дополнительную сумму в свой бюджет, чтобы не забыть об этом.

Денежные переводы — лучший способ досрочно погасить ипотечный кредит

Процентная ставка по ипотечному кредиту всегда вызывает беспокойство у заемщиков, поскольку ипотечный кредит обычно предполагает большую сумму денег. Поэтому, если вы не можете платить по ипотечному кредиту, обсудите ваши варианты с вашим кредитором. Они могут помочь вам предложить вам более выгодную сделку и снизить процентную ставку, однако, если нет, всегда есть возможность перевести остаток в новый банк.

Низкая процентная ставка — хороший знак для передачи ипотечного кредита новому кредитору. В целом, большинство процентных ставок имеют плавающую основу, что означает, что они привязаны к макроэкономическим факторам. Таким образом, всякий раз, когда в экономике происходит спад, естественно испытывать соблазн перейти к кредитору, который предлагает вам лучшую процентную ставку. Например, даже снижение процентной ставки на 0,5% может оказать существенное влияние на общую процентную ставку по ипотечному кредиту.

Давайте разберемся на примере:

Прия берет ипотечный кредит в размере 50 лакхов индийских рупий по процентной ставке 8,5% со сроком погашения 20 лет. Ее ежемесячные EMI составят 43 391 индийскую рупию, а общая сумма процентов составит 54 лакха индийской рупии. Через три года она решает снизить свои EMI, передав ипотечный кредит новому кредитору, который предлагает ей процентную ставку в размере 7,6%. Непогашенный остаток составляет примерно 47 лакхов индийских рупий, а оставшийся срок платежа составляет 17 лет. Это означает, что ее новые ежемесячные EMI будут составлять 38 151 индийская рупия, а общая сумма процентов составит 44 лакха индийской рупии. Это означает, что когда ее интерес снижается даже на 0,9%, она по-прежнему экономит 10 лакхов индийских рупий.

С помощью этого примера легко понять, что передача ипотечного кредита другому кредитору может помочь вам сэкономить деньги на процентах и досрочно погасить ипотечный кредит. Тем не менее, у всего есть свои плюсы и минусы, поэтому обязательно сравните процентные ставки, сборы и особенности каждого кредита, чтобы найти лучшее предложение для вас. Есть несколько вещей, о которых следует помнить, если вы рассматриваете возможность переноса баланса.

Вам нужно убедиться, что ваш новый кредитор предлагает этот тип кредита.

Вам необходимо выяснить, есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводом баланса.

Вам необходимо убедиться, что вы все еще можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке после перевода.

Сокращение срока кредита

Вы можете сократить срок кредита, полностью погасив кредит единовременным платежом. Это может сработать, если у вас есть лишние деньги и они не нужны в течение длительного периода времени. Вы также можете сделать это, если у вас нет денежных средств для дополнительных ежемесячных платежей. Прежде чем полностью погасить кредит, обязательно поговорите со своим кредитором, чтобы убедиться, что вы не нарушаете условия кредита. Как это звучит нелогично, по сути, это означает увеличение ежемесячного платежа.

Ежемесячная доплата сократит срок кредита. Есть два способа сократить срок кредита. Рефинансируйте свой кредит (с новым 15-летним ипотечным кредитом) и вносите ежемесячные платежи: этот вариант идеален, если у вас есть денежный поток, чтобы обрабатывать более крупные платежи каждый месяц. Если это так, вы можете сократить срок кредита, делая ежемесячные платежи вместо двухнедельных платежей.

Но есть несколько моментов, которые нужно учесть, прежде чем принять это решение. Во-первых, вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, связанные с более коротким сроком кредита. Во-вторых, вам также необходимо учитывать любые штрафы за досрочное погашение, которые могут быть связаны с вашей ипотекой. Если вы уверены, что можете позволить себе более высокие платежи, и вас устраивают возможные штрафы, то более короткие сроки кредита могут стать отличным способом сэкономить деньги и досрочно погасить ипотеку. Главное — убедиться, что вы готовы к более высоким выплатам.

Сделайте дополнительную единовременную выплату

Ипотечный кредит — это огромные инвестиции, требующие больших денег. Нередко у людей возникают проблемы с ежемесячными платежами из-за их низкого дохода. В таких случаях может возникнуть соблазн внести дополнительный единовременный платеж и досрочно закрыть ипотечный кредит.

Единовременный платеж — это единовременный авансовый платеж, который может помочь вам досрочно закрыть ипотечный кредит, сэкономить деньги на процентах и быстрее погасить ипотечный кредит. Однако это может быть очень дорогостоящим решением, если вы не знаете о штрафах, связанных с этим.

Но все же для многих единовременная выплата является самым удобным способом сократить срок. Способ сделать это — выбрать вариант, который уменьшит кредиты и высвободит средства для других ключевых статей, таких как образование детей, арендная плата за транспортное средство или пенсионные сбережения. Некоторые даже откладывают достаточно средств на достижение цели в конце семестра, например, на накопление денег на отпуск или накопление больших сумм сбережений.

Объединение: объединение нескольких кредитов в один

Если вы выплачиваете несколько кредитов, вы можете сократить срок кредита и погасить ипотечный кредит раньше. Если у вас есть несколько ипотечных кредитов, вы можете объединить их в один кредит. Это может помочь вам уменьшить сумму процентов, которые вы платите по каждому кредиту. Если у вас есть несколько небольших кредитов, объединение их в один большой кредит может помочь вам быстрее погасить ипотечный кредит и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Это отличный вариант, если у вас есть несколько небольших кредитов с высокой процентной ставкой.

Bottom Line

Ни для кого не секрет, что досрочное погашение ипотечного кредита может сэкономить вам много денег на процентах. Но как вы собираетесь это делать? Есть несколько различных стратегий, которые вы можете использовать для досрочного погашения ипотечного кредита. Самый популярный способ – это дополнительные выплаты. Это включает в себя внесение платежей в дополнение к вашим регулярным погашениям, которые пойдут на погашение основной суммы вашего кредита.

Другим вариантом является единовременная выплата. Это означает внесение более крупного платежа, чем обычно, который может быть использован для погашения части кредита. Это может быть отличным вариантом, если вы получаете дополнительные деньги, например бонус на работе. Наконец, вы можете рефинансировать свой кредит на более короткий срок. Это снизит ваши ежемесячные платежи, но вы погасите кредит раньше. Это отличный вариант, если вы можете получить более низкую процентную ставку.

Какую бы стратегию вы ни выбрали, обязательно придерживайтесь ее. дополнительные выплаты, единовременные платежи или рефинансирование, досрочное погашение ипотечного кредита — отличный способ сэкономить деньги.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Как досрочно закрыть личный кредит

Как быстрее погасить личный кредит?

Обеспечение любого кредита – будь то личное, домашнее или образовательное, если основные критерии выполнены, это не очень сложно. Тем не менее, иногда проблема заключается в погашении этих кредитов. Многие люди выбирают личных кредитов для удовлетворения своих непосредственных финансовых потребностей. После того, как ссуда будет одобрена, а условия займа будут тщательно поняты, непростая задача будет заключаться в том, «как закрыть личную ссуду досрочно или вовремя?».

Иногда у немногочисленных заемщиков возникает желание погасить эти кредиты быстрее, даже раньше оговоренного срока. Даже если вы чувствуете, что не сможете погасить его раньше, чем вы думаете, всегда полезно иметь точное представление о стратегиях быстрого погашения. Потому что это может пригодиться, когда вы сталкиваетесь с ситуацией, когда вам нужно принять решение о досрочном погашении в середине срока вашего кредита. Если вы будете следовать систематическому процессу и досконально разбираться в инструментах и методах, вы сможете разумно спланировать свою стратегию погашения и погасить кредит быстрее, чем вы ожидаете.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это необеспеченный кредит, предоставляемый банком или финансовым учреждением, если вам нужны деньги для выполнения некоторых из ваших неотложных личных потребностей, начиная от ремонта вашего дома, планирования свадьбы или неотложных медицинских расходов. Личные кредиты часто являются самым простым, быстрым и беспроблемным способом финансирования ваших потребностей и удовольствия в любой момент времени. Преимущество этого многоцелевого кредита заключается в том, что он не требует залога или обеспечения и обрабатывается быстрее, чем другие кредиты. Этот тип кредита требует минимальной документации, и утверждения часто бывают быстрыми.

После того, как финансовое учреждение убедится в вашей платежеспособности, ссуды выдаются в течение от нескольких часов до нескольких дней. Некоторые из критериев для использования этого кредита включают ваш статус занятости, уровень дохода, кредитную историю, профессиональную историю. И в зависимости от вашей платежеспособности, вы можете выбрать срок пребывания, и процентные ставки по личному кредиту могут быть немного выше, чем другие кредиты. Тем не менее, если у вас хорошая кредитная история и длительные отношения с кредитным учреждением, вы можете получить выгодные предложения по процентной ставке. Как только вы начнете процесс погашения, может наступить время, когда вы захотите закрыть кредит до установленного срока. Давайте разберемся, почему более быстрое погашение кредитов может принести вам пользу, и какие способы и подходы можно использовать для более быстрого погашения кредита.

Читайте также: Полное руководство по получению личного кредита в Бангалоре!

Почему вы должны погасить личные кредиты быстрее?

Быстрая выплата личных кредитов в оговоренные сроки или раньше повысит ваш кредитный рейтинг за счет улучшения вашего финансового положения, а также повысит ваши права на получение кредита при следующем обращении за кредитом. Более быстрое погашение долга также поможет снизить общую процентную ставку и, следовательно, поможет вам сэкономить больше денег, чем ожидалось.

Понятно, что чем быстрее вы погасите кредит, тем меньше времени вы проведете в долгах. Кроме того, как только вы закрыли свой кредит, вы сможете использовать часть денег, чтобы инвестировать или потратить на то, что вы давно хотели, и, что более важно, тот факт, что у вас больше нет долгов. даст вам душевное спокойствие. Но прежде чем вы быстро погасите свои кредиты, вам необходимо учесть многие вещи, такие как штраф за досрочное погашение, который могут взимать некоторые кредиторы. Однако, если предоплата не взимается или вы в конечном итоге сэкономите деньги, несмотря на штраф за досрочное погашение, вы все равно можете погасить задолженность.

Если вы не теряете свои сберегательные или экстренные счета и имеете финансовое положение, позволяющее быстрее погасить значительную часть суммы, уменьшите общую процентную ставку, поэтому досрочное погашение кредита будет мудрым решением.

Вкратце, вот причины, по которым досрочное погашение долга может быть мудрым решением

Экономия денег на общих процентах
Более низкое отношение долга к доходу
Улучшенный кредитный рейтинг
Право на получение будущих кредитов с более выгодной ставкой
В лучшем положении, чтобы тратить на другие расходы
Душевное спокойствие

Способы быстрого погашения личного кредита

Проанализируйте свой долг и другие обязательства

Прежде чем приступить к выплате личного кредита, внимательно изучите свои долги. Обязательно просмотрите свои другие кредиты, баланс кредитной карты и любой другой неоплаченный компонент. Важно понимать свои финансовые возможности, прежде чем идти вперед и погасить свой личный долг по кредиту. Если у вас слишком много непогашенных счетов и кредитов, более быстрое погашение кредита не имеет смысла и приведет к финансовым проблемам. Если расчет приводит к экономии и удобному балансу в банке, то смело погашайте кредит. Составьте бюджетный план своих доходов, сбережений и расходов, а затем примите решение на основе своих доходов и обязательств.

Досрочное погашение кредита

Возможно, в промежутке между сроками кредита вы смогли получить доступ к большему количеству средств и хотите закрыть кредит, досрочно погасив сумму кредита. У многих банков есть варианты досрочного погашения — в то время как некоторые требуют больших штрафов за досрочное погашение, другие — нет. Штраф за досрочное погашение взимается кредиторами, когда заемщики решают погасить сумму кредита до установленного срока погашения. Идеальным вариантом было бы обратиться к кредиторам, которые не взимают этот штраф. Предоплата может снизить ежемесячное бремя платежей. Если кредиторы налагают штраф, убедитесь, что сравните сумму штрафа с суммой кредита, которую осталось выплатить, и поймите, достаточно ли вы экономите деньги, платя досрочно, несмотря на штраф. Если вы можете накопить достаточно на общую сумму процентов, вы можете выбрать погашение.

Перевод остатка личного кредита

Если вы платите более высокую процентную ставку по существующему личному кредиту, рассмотрите возможность смены кредитора, который может санкционировать кредит по доступной процентной ставке. Более низкая процентная ставка может позволить вам быстро погасить кредит с новым кредитором. Кроме того, вы идете на нового кредитора после закрытия непогашенной суммы с существующим кредитором. Передача остатка личного кредита возможна, если у вас есть хороший кредитный рейтинг . Обязательно учтите штрафные санкции в вашем существующем банке и комиссию за обработку, взимаемую новым кредитором, прежде чем переходить к этому переводу.

Внесите дополнительный платеж

Вы можете вносить дополнительный платеж каждый год, чтобы закрыть кредит быстрее. Если ваш EMI составляет 10 000 рупий, вы можете выложить дополнительные 10 000 рупий в течение года. Если вы не можете доплатить сразу, вы можете равномерно распределить этот платеж на весь год. С этим дополнительным платежом вы, по сути, платите 10 833 рупии каждый месяц, что приблизит вас к досрочному погашению кредита.

Выплата части кредита с использованием переменной выплаты или бонуса

Многие организации выплачивают часть премии или переменной выплаты в конце финансового года. Эту часть можно отложить на погашение кредита. Таким образом, вы сможете делать платежи быстрее с каждым годом и в конечном итоге закрыть его раньше, чем оговоренное время.

Отдавайте приоритет погашению личных кредитов прежде всего

Поскольку все больше людей попадают в долговую ловушку после получения нескольких кредитов, важно стратегически расставить приоритеты при погашении. Потребительский кредит привлекает более высокие процентные ставки по сравнению с автомобильным или жилищным кредитом. Заемщик должен сначала погасить кредит с более высокой процентной ставкой. Приоритизация долга гарантирует, что вы погасите свои кредиты быстро, особенно личный кредит, который обычно привлекает более высокую процентную ставку.

Знакомство с программами платежей кредиторам

Некоторые банки и другие финансовые учреждения имеют пакеты и программы, разработанные для того, чтобы помочь заемщикам быстрее погасить свой личный кредит. Вы можете посмотреть на них и понять различные способы погашения, оценив свое текущее финансовое положение.

Что нужно и что нельзя делать

Прежде чем приступать к досрочному закрытию личных кредитов, рассмотрите эти моменты и затем примите решение –

Изучите свои ежемесячные расходы

Вы должны учитывать свои фиксированные расходы, такие как арендная плата, продукты питания, электричество и т. д., и держать эту часть в стороне, несмотря ни на что. Кроме того, узнайте, есть ли у вас другие кредиты, долги и т. д. Решение о более быстром закрытии личного кредита должно приниматься только после рассмотрения этих факторов и понимания того, будете ли вы финансово стабильны после единовременного погашения.

Держите достаточные сбережения в стороне

Не берите деньги из сбережений, чтобы погасить личные кредиты, если в этом нет необходимости. Удостоверьтесь, что у вас есть средства на случай чрезвычайных обстоятельств, оставленные в стороне, делая это погашение. Подстраховка нужна всегда, и нет смысла закрывать кредит и не иметь денег на счету в банке. Если вы выделили деньги на определенные долгосрочные цели, такие как образование детей, брак и т. д., постарайтесь не тратиться на них.

Понимание условий досрочного погашения

Некоторые банки взимают плату за досрочное погашение с кредитора за досрочное погашение кредита, а другие нет. Поймите мелкий шрифт этих обвинений. Подсчитайте, превышает ли эта сумма проценты, которые вы будете платить в оставшиеся месяцы. Если это ниже и в конечном итоге экономит деньги, то вперед и закрыть кредит.

Не грабьте свои пенсионные фонды

Чтобы досрочно погасить кредит, не трогайте свои пенсионные фонды. Возможно, вы сохранили его на долгое время, и на него могут начисляться проценты. Ломать этот счет, чтобы погасить кредит, не рекомендуется.

Дополнительные советы

Если у вас есть действующий ипотечный кредит и вам нужны дополнительные кредитные деньги, лучше всего взять кредит на пополнение существующего кредита, а не личный кредит. Из-за относительно более низкой процентной ставки и гибкого срока кредита кредит на пополнение является лучшим вариантом, чем личный кредит. Более низкая процентная ставка также обеспечит своевременное погашение или быстрое погашение.
Множественные долги — не лучшая идея. Идеально выбрать план консолидации долга, в котором все ваши кредиты — личные, домашние и даже долги по кредитным картам. Их можно объединить в одно целое. Это обеспечит единовременную выплату, а процентные ставки в плане консолидации долга будут намного ниже, чем при оплате отдельных кредитов. Это поможет вам лучше управлять своими финансами и досрочно погасить долги.

Всегда помните

Ознакомьтесь с условиями предоплаты вашего кредитора
Сэкономьте как можно больше из своего дохода, чтобы иметь возможность производить дополнительные платежи по кредиту, когда это возможно
Используйте бонусы и переменную оплату для погашения EMI
Погашайте личные кредиты перед другими кредитами, поскольку личные кредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с жилищными или автомобильными кредитами
Поймите свои ежемесячные расходы и другие обязательства до досрочного погашения личного кредита
Убедитесь, что вы не используете свои сбережения и резервные фонды, чтобы досрочно погасить личный кредит
Не раздумывай. Если вы спешите закрыть этот кредит быстро, ознакомьтесь с условиями и примите решение

Читайте также: Простые способы быстро погасить свой личный кредит

Заключение

Целью досрочного погашения вашего личного кредита является сокращение ваших долговых обязательств, экономия денег в долгосрочной перспективе и улучшение вашего общего финансового положения. стоя. Быстрая выплата личных кредитов повысит ваш кредитный рейтинг и, скорее всего, улучшит ваши шансы на получение другого кредита с более низкой процентной ставкой. Но прежде чем закрыть кредит, проанализируйте свои доходы и расходы, изучите свои другие обязательства и долги и прочитайте мелкий шрифт о штрафах за досрочное погашение и других сборах, взимаемых кредиторами.

Досрочное закрытие кредита может быть не тем, о чем заемщик может подумать, беря кредит. Однако, поскольку будущее непредсказуемо, всегда разумно понимать все различные аспекты и заранее взвешивать все за и против досрочного погашения, чтобы вы не остались в неведении, когда у вас есть возможность быстро закрыть кредит.