Кредит идея банк мини бикини: Кредиты ИДЕЯ банка наличными — ставка от %, взять потребительский кредит для физических лиц

COLUMN-Несмешные шутки о кредите: Джеймс Сафт

Джеймс Сафт

5 минут чтения

10 декабря (Рейтер) подниматься?

Да, я знаю, что ты уже слышал эту шутку, и да, я знаю, что она не смешная.

Ежеквартальный обзор финансовых условий, проводимый Банком международных расчетов, — это упражнение в кошмарном дежавю: знакомое тем, кто наблюдал за последним кризисом, но достаточно отличающееся, чтобы быть правдоподобным. ()

Мало того, что кредитные рынки настолько свободны, что справедливо сравнивать их с периодами до Lehman Brothers, но это происходит в условиях, когда инвесторы в целом не очень верят в силу банков.

Это означает, что если процентные ставки начнут расти, а недавние данные и слухи центральных банков указывают на то, что это возможно, то какая-то расплата не за горами.

Итак, насколько свободен кредит?

«То, что происходит на корпоративных рынках, необычно. Как будто типичные отношения с макроэкономикой взяли отпуск», — сказал Клаудио Борио из BIS на пресс-конференции.

В то время как спреды, премиальные инвесторы требуют брать на себя дополнительный риск, очень низки, как и процент дефолтов: только 2,5 процента высокодоходных долговых обязательств США не выполнили своих обязательств в прошлом году. Это лишь немного больше, чем дефолт в предкризисные годы, когда рост был намного сильнее и когда воспоминания не были омрачены мини-депрессией.

Не ищите доказательств очень простых условий на кредитных рынках, кроме возобновившейся моды на платежные векселя, своего рода облигации, которые дают заемщикам возможность платить проценты кредиторам с еще большим долгом.

Заемщики выпустили в этом году рекордные суммы этих ценных бумаг, несмотря на то, что примерно каждый третий заемщик, продававший подобные ценные бумаги до кризиса, объявил дефолт между 2008 и серединой 2013 года.

Рынок синдицированных кредитов, на котором группы банков объединяются для выдачи кредитов, также демонстрирует признаки перегрева. Около 40 процентов новых кредитов, подписанных в период с июля по ноябрь, были «заемными», т. е. самым рискованным классом, что больше, чем в 2005–2007 годах.

Эти простые условия и низкий уровень дефолтов являются самоподдерживающимися. Кто объявляет дефолт, когда они могут просто выпустить больше долга?

Мы, конечно, знаем, что движет этим — количественное смягчение. Покупая безопасные ценные бумаги за новые деньги, центральные банки, участвующие в количественном смягчении, надеются заставить инвесторов пойти на больший риск. Идея состоит в том, что, столкнувшись с наличностью для инвестирования и очень низкими ставками по государственным облигациям, инвесторы уйдут немного дальше от ветви риск-вознаграждение. Делайте это достаточно долго, и получение большего количества облигаций вместо процентов начнет звучать не просто разумно, но и разумно.

В то время как банки традиционно могли финансировать себя со спредами на 20-30 процентов ниже, чем у их нефинансовых коллег, это преимущество финансирования исчезло во время кризиса.

В конце концов, если банк не может занимать дешевле, как он может давать кредиты?

Несмотря на то, что банки больше не платят на 100-150 процентов больше, чем в 2011 году, они по-прежнему оказываются в невыгодном положении в глобальном масштабе. Банки США платят примерно столько же, сколько нефинансовые организации, банки еврозоны — на 10% больше, а банки Великобритании — на 40% больше.

Инвесторы молчаливо признают, что они все еще беспокоятся о кредитоспособности банков или, возможно, об уровне обязательств со стороны правительств по поддержке своих банковских систем.

Неудивительно: если вы посмотрите на «отдельные» рейтинги банков от Moody’s и Fitch, которые измеряют вероятность дефолта при отсутствии внешней помощи со стороны правительства, вы обнаружите, что оба рейтинговых агентства считают банки более рискованными в настоящее время, чем в середине 2007 год, до финансового кризиса.

Проблемы начнутся, когда процентные ставки вырастут. Инвесторы будут меньше охотно идти на риск, что приведет к ужесточению условий кредитования и дефолту маргинальных заемщиков. Промойте и повторите процесс.

Публичные рынки движутся с поразительной скоростью, помните, и если они станут холодными к заемщикам, тогда начнутся вопросы к банкам.

Традиционно в циклах ужесточения кредита банки ограничивали свои возможности, но, по крайней мере, имели преимущество в финансировании и безопасности по сравнению со своими нефинансовыми коллегами. Если банки сейчас считаются более рискованными, очень трудно увидеть, что это изменится, когда наступят тяжелые времена.

Спрос на банковские кредиты значительно возрастет, но люди, которые одалживают деньги банкам, скорее всего, откажутся, требуя большей компенсации за финансирование. Это также заставит правительства принять политически сложное решение сделать свою поддержку банков еще более явной.

Все настолько предсказуемо, что мы не знаем, смеяться нам или плакать.

Я был на более чем 150 круизных лайнерах; вот мои первые впечатления от Scarlet Lady, первого в истории судна Virgin Voyages

Я ожидал, что ненавижу это. Я действительно сделал.

Но через четыре дня после моего первого плавания на Scarlet Lady, новом модном круизном лайнере для взрослых от стартапа Virgin Voyages, я обнаружил, что не ненавижу все это. На самом деле, мне это нравится.

Оказывается, этот яркий новый бренд, который изначально заполнил свои маркетинговые сообщения таким количеством молодых и модных изображений, что некоторые люди думали, что он предназначен только для миллениалов, может быть идеальной круизной линией для кого-то вроде меня: лысеющий 52-летний отец троих детей, который начинает с тоской вспоминать свои молодые и беззаботные дни.

Чтобы получать новости о круизах, обзоры и советы, подпишитесь на информационный бюллетень TPG о круизах.

Я не уверен, что это говорит о перспективах Virgin Voyages. Это может быть не то, что они хотят услышать. Если слишком много таких людей, как я, начнут бронировать «Скарлет Леди», шансы линии привлечь двадцатилетних и тридцатилетних могут быть потеряны навсегда.

Но, возможно, это часть плана. У людей моего возраста больше денег, чем у молодежи.

Очарование Алой Леди

Разработанный как зона для детей, Scarlet Lady заполнен стильными, ориентированными на взрослых ночными клубами и барами, обещающими веселье до поздней ночи, а также такими хипстерскими заведениями, как тату-салон и красочный караоке-лаунж. На борту есть новаторские, а иногда и острые развлечения, которые обычно не увидишь на круизных лайнерах. Там есть сотрудники, которые отчасти побуждают вас немного расслабиться — или больше.

Короче говоря, это похоже на круизный лайнер, на котором молодые люди хотели бы плыть, даже если, в конце концов, он не привлекает столько молодых людей, как некоторые могли бы ожидать ей или ему за 50). И это может быть то, что делает его идеальным кораблем для несколько пожилых людей, таких как я, которые скучают по самым диким и безумным дням своей юности.

Если мы не можем снова стать молодыми, то хотя бы притворимся несколько дней, верно?

Я ожидал, что ненавижу Алую Леди отчасти из-за того, как она изначально рекламировалась как место для молодых, модных и красивых. Это явно не я.

Меня также немного оттолкнуло отношение Virgin Voyages к круизам: «мы лучше знаем». Это была круизная компания, которая время от времени в преддверии запуска Scarlet Lady заявляла о себе, высмеивая то, что делают другие круизные компании. Это показалось мне подозрительным, учитывая, насколько невероятно успешными были другие круизные компании.

СВЯЗАННЫЕ: Почему вы ошибаетесь, если думаете, что Scarlet Lady предназначена только для миллениалов

Может ли компания Virgin Voyages и ее сторонники из Virgin Group Ричарда Брэнсона знать лучше?

Теперь, когда я провел несколько дней на борту «Скарлет Леди», я начинаю думать, что, возможно, по крайней мере, в некоторых областях они это делают.

Вот некоторые из моих первых впечатлений от судна, которое находится в своем первом рейсе из Майами (в ближайшие дни я опубликую больше своих первоначальных мыслей об этом опыте):

Это судно для взрослых, как никакое другое.

Мне потребовалось несколько дней, чтобы в полной мере оценить разницу в том, что это круизное судно только для взрослых, на борт которого допускаются лица моложе 18 лет.

Тот факт, что на борту нет детей, означает, что Virgin Voyages может предложить гораздо больше развлечений для взрослых от одного конца Scarlet Lady до другого, чем вы найдете на лайнерах Royal Caribbean, Norwegian Cruise Line и других крупных круизных брендов даже в дневное время и даже в общественных местах, например, у бассейна. Линия даже может быть немного непослушной.

Пару дней назад во время импровизированного свадебного торжества у основания винтовой лестницы в центре корабля ведущий громко расспрашивал одну из двух женщин, выходящих замуж, об их любимых сексуальных позах, к большому удовольствию толпа пассажиров смотрит. Вы, вероятно, не увидите этого в Symphony of the Seas от Royal Caribbean.

Непослушные разговоры о сексе также были темой кабаре-шоу с участием одной женщины под названием «Никогда не спи в одиночестве», которое состоялось прошлой ночью в корабельном ночном клубе The Manor (превращенном в кабаре-лаунж). Непристойный и тяжелый для аудитории, в нем участвовал «резидент-сексолог» Алекс Шиллер, который утверждал, что переспал с более чем 4000 человек, предлагая советы о том, как убедиться, что у вас никогда не будет недостатка в партнере в постели по ночам.

Scarlet Lady представляет кабаре-шоу на сексуальную тематику под названием Never Sleep Alone в исполнении корабельного «сексолога». (Фото Джина Слоана/The Points Guy)

В качестве шутливого намека на то, что мы должны были делать с информацией, на каждом столе в комнате были презервативы, которые мы могли забрать. И просто для того, чтобы сделать его еще более сексуальным, Шиллер (которую некоторые могут знать по ее подкасту, посвященному сексу, также называемому Never Sleep Alone) разделась до бюстье и чулок в конце шоу.

Фишка в том, что я смотрел этот спектакль в 20:00, даже не поужинав (был еще один спектакль в 22:30). Это время, когда почти каждый второй большой корабль в море проводит развлечения с рейтингом PG в своих выставочных залах, чтобы удовлетворить семейную толпу.

Virgin Voyages — не первая круизная компания, рекламирующая корабли для взрослых, куда не допускаются дети. Несколько других линий, таких как Viking и британская Saga Cruises, имеют аналогичную политику запрета детям. Но эти линии предлагают более традиционные круизы, предназначенные для путешественников старшего возраста. Это очереди для шестидесятилетних и семидесятилетних пенсионеров, ищущих «обогащения» в конце жизни в виде лекций на борту и образовательных туров в портах.

Как видно из изображения выше, Virgin Voyages предлагает совершенно новый тип круиза для взрослых.

Развлекательная программа устанавливает новую планку

Компания Virgin Voyages пообещала встряхнуть все, что касается развлечений на круизных лайнерах, и — по крайней мере, по моему мнению — это удалось. Долгое время. Развлечение, которое вы увидите на Scarlet Lady, является резким и экспериментальным и действительно раздвигает границы того, какими могут быть развлечения в море — и не только потому, что оно включает в себя шоу на сексуальную тему с «резидентом-сексологом».

Во-первых, линия покончила с традиционным театром в бродвейском стиле с рядами фиксированных сидений, которые вы найдете на большинстве больших круизных лайнеров, а также с традиционными шоу в бродвейском стиле и музыкальными рецензиями в стиле Лас-Вегаса. что вы обычно найдете играя в них. На его месте находится парящее, похожее на коробку развлекательное пространство под названием «Красная комната», которое может трансформироваться во всевозможные конфигурации для проведения различных типов необычных представлений.

Красная Комната, в частности, является домом для самого авангардного «шоу», когда-либо проводившегося на круизном лайнере, — энергичной танцевальной вечеринки и феерического представления под названием UNTITLED DANCESHOWPARTYTHING. Созданный известными хореографами Сэмом Пинклтоном и Ани Тадж, действие происходит в Красной комнате, выполненной в виде плоского танцпола, с катящейся сценой посередине и несколькими другими платформами, на которых танцоры выступают и взаимодействуют, пока зрители стоят на танце. пол вокруг них. Музыка гремит, а стены увешаны видеоэкранами, на которых проецируется постоянно меняющийся калейдоскоп часто нелепых изображений, в том числе гигантская кошачья голова, которая восклицает толпе: «Не будь ** дырой», когда ассистенты толкают сцену. по комнате, уводя зрителей с дороги. Иногда танцоры призывают толпу присоединиться к танцу, и многие так и делают.

Танцоры выступают, а пассажиры стоят и смотрят во время шоу под названием UNTITLED DANCESHOWPARTYTHING в Красной комнате Алой Леди. (Фото Джина Слоана/The Points Guy)

В этой строке шоу описывается как «рекламное музыкальное видео, замаскированное под танцевальную вечеринку в абсурдистском стиле», и это в значительной степени подводит итог. Мне это очень понравилось.

Красная комната, реконфигурированная так, чтобы иметь два ряда сидений на стадионе и площадку для выступлений посередине, представляет собой еще одно ваузер шоу под названием Duel Reality, которое представляет собой современную интерпретацию шекспировского «Ромео и Джульетты», рассказанную с помощью прекрасной хореографии и музыки. акробатика.

Другие развлечения на борту более тонкие, но не менее авангардные. На протяжении всего этого плавания небольшие группы исполнителей появлялись как бы из ниоткуда в лаунж-зонах и барах, чтобы сыграть короткие «микроспектакли», длящиеся всего несколько минут, прежде чем исчезнуть. Несколько дней назад я сидел в Sip, корабельном шампанском-баре, с моей коллегой из TPG Мэдисон Бланкафлор (следите за ее взглядом на Алую Леди в ближайшие несколько дней), когда, казалось бы, сумасшедший мужчина в пончо и с зонтиком начал спрашивать: меня, если бы я «видел ее». Затем он начал рассказывать историю, которая, я думаю, была о каком-то мошенническом парусном корабле.

На Алой Леди разыгрывается «микроспектакль». (Фото Джина Слоана/The Points Guy)

Мэдисон и я были так ошеломлены этим странным вторжением в нашу тихую беседу, что ни один из нас не понял, о чем он говорит. о. Но, оглядываясь назад, это было довольно восхитительно (по крайней мере, для меня. Мэдисон, кажется, все еще немного травмирована всем этим опытом). Вечеринка у бассейна Scarlet Night Party, которая проходит во второй вечер этого маршрута, где все надевают красное и готовятся танцевать. Артисты танцуют на террасе у бассейна, а во время мероприятия они призывают пассажиров прыгать. в воду с ними.

Вечеринка у бассейна Алой ночи на Алой леди. (Фото Джина Слоана/The Points Guy)

В корабельном ночном клубе The Manor, высотой в два этажа, каждый вечер проходят танцы.

В общем, это корабль, где где-то ночью всегда проходит вечеринка, и всегда играет музыка практически в каждом зале, даже в тех местах, где ее, наверное, быть не должно (часто на уровне звука несколько оборотов динамика слишком высоко — по крайней мере, для 52-летнего человека вроде меня; к тому времени, когда вы достигаете моего возраста, вам нравится слышать людей, с которыми вы разговариваете в барах и ресторанах).

В столовой установлен новый бар.

Времена круизных лайнеров с одним большим главным обеденным залом, где все на борту едят на фиксированных креслах, давно прошли. В наши дни вы найдете широкий выбор ресторанов на большинстве больших круизных судов, и даже на небольших судах есть по крайней мере несколько вариантов.

Но идея главного обеденного зала не исчезла полностью из круизного мира. На многих кораблях, даже когда есть большой выбор ресторанов, все еще есть один или несколько «основных» ресторанов, которые заметно больше всех остальных и где вы будете есть большую часть своей еды.

Часто эти большие основные обеденные залы включены в стоимость проезда, в то время как небольшие «специализированные» рестораны, которые обычно предлагают более интимную и высококлассную обстановку, предоставляются за дополнительную плату.

Корейский барбекю-ресторан Gunbae на Алой леди. (Фото любезно предоставлено Virgin Voyages)

Virgin Voyages полностью покончила с таким расположением основных и специализированных ресторанов на Scarlet Lady. Главной столовой на корабле действительно нет. Нет места по умолчанию, где вы будете есть большую часть вечеров. Подобно курорту на суше, Scarlet Lady является домом для множества закусочных, ни один из которых не больше другого, и нет различия между «включенными закусочными» и местами за дополнительную плату.

Стоимость посещения любого ресторана на Алой Леди одинакова: ничего.

Я понимаю это одним словом: наконец. Давние круизеры привыкли к идее разделения основных столовых и специализированных ресторанов на круизных лайнерах. Но любому, кто не является обычным круизером, он может показаться странным и устаревшим. Я подозреваю, что для многих не-круизеров (по-прежнему большинство американцев) это серьезное препятствие, чтобы попробовать себя в круизе.

Virgin Voyages рекламирует тот факт, что у нее более 20 закусочных на Алой Леди. Но на самом деле там всего шесть ресторанов. Очередь достигает большего числа частично, подсчитывая все многочисленные отдельные точки питания на фуд-корте Scarlet Lady, похожем на шведский стол. Таких станций около дюжины, в зависимости от того, как их считать.

Но шесть ресторанов для корабля размером со «Scarlet Lady» все равно впечатляют (110 000 тонн «Scarlet Lady» не так велики, как самые большие корабли других линий).

Пока что я пробовал четыре из шести закусочных, и все они мне понравились, даже если я немного придирался к качеству «секретного» стейка вне меню, который доступен в одном из них.

Мне особенно понравилась Gunbae, корейская барбекю-закусочная с круглыми столами, построенными вокруг специально спроектированных беспламенных грилей, где официанты готовят на ваших глазах морепродукты и мясо по-корейски. Эти же серверы также ведут вас в корейских пьяных играх (на них находится первая порция корейского соджу).

Меня также впечатлила паста в Extra Virgin, итальянской закусочной на корабле. Я заказал карбонару к моему основному блюду, стейк из Нью-Йорк Стрип, натертый белыми грибами, просто чтобы попробовать. Я был приятно удивлен, увидев, что блюдо было приготовлено из букатини, длинной, узкой пасты, похожей на трубочку, которая считается подходящей для карбонары, но часто не используется в итальянских ресторанах.

Макаронные изделия, в частности, изготавливаются вручную на месте.

Все включено чудесным образом

Тот факт, что ни один из упомянутых выше ресторанов не работает за дополнительную плату, имеет большое значение.

Есть роскошные лайнеры стоимостью 2000 долларов за ночь, такие как новый Crystal Endeavour компании Crystal Cruises, которые включают стоимость питания во всех своих ресторанах в свои тарифы. Но вы не увидите ничего подобного на больших лайнерах, таких как Royal Caribbean и Norwegian Cruise Line.

И не только рестораны включены в стоимость проезда на Алой Леди. Так же как и чаевые для персонала корабля, статья расходов, которая может стоить 15 долларов в день на человека или больше на многих линиях, и бортовой Wi-Fi (для базового соединения Wi-Fi, которое является относительно медленным; более быстрое соединение в этом плавании появилось с 40 долларов США на человека за круиз).

Кроме того, в стоимость проживания включен широкий спектр оздоровительных занятий, включая занятия по велоспорту и занятия йогой. Это не то, что вы видите во многих строках.

Распространенная жалоба на Virgin Voyages, которую я слышал от регулярных круизов в течение прошлого года, когда они готовились к дебюту, заключалась в том, что их цены слишком высоки. И действительно, это недешевая линия. Стартовая ставка на четырехдневное плавание Scarlet Lady из Майами в ближайшие месяцы составляет 650 долларов на человека. Это более чем в четыре раза больше, чем стартовая ставка в 151 доллар на человека, которую вы найдете за некоторые четырехдневные плавания из Майами на том, что многие круизеры считают лучшим ближнемагистральным кораблем портового города: Freedom of the Seas компании Royal Caribbean.

Но вы заплатите намного больше за дополнительные услуги, если будете плыть на Freedom of the Seas, где специальные рестораны, чаевые и Wi-Fi не включены в стоимость проезда.

Итог

Я не в восторге от всего, с чем сталкиваюсь на Алой Леди. В то время как большая часть корабля хорошо спроектирована, со стильными современными пространствами, есть несколько областей, которые настолько минималистичны, что кажутся почти незавершенными. Коридоры лифта, в частности, настолько просты, без украшений и ярко освещены, что создают ощущение больничной палаты. Также заметно отсутствие вывесок вокруг корабля, до такой степени, что мне потребовалось два дня, чтобы обнаружить один спрятанный бар под названием The Loose Cannon. Приложение Virgin Voyages также не очень помогает, когда дело доходит до вас (и оно не особенно интуитивно понятно).

Но больше всего меня впечатляет то, что я вижу на Алой Леди, и это говорит человек, который плавал на более чем 150 различных кораблях за 20 с лишним лет написания статей о круизах. Virgin Voyages явно потратила много времени на переосмысление того, каким может быть круиз, и придумала несколько замечательных новых способов ведения дел.

Это не значит, что я уверен, что Virgin Voyages будет иметь успех. Вполне возможно, что, несмотря на все усилия линии, корабль все еще недостаточно крут для молодежи и модной толпы, которые, по мнению некоторых, станут его естественным рынком сбыта. Может быть, никакого круизного лайнера быть не может. Это также может быть слишком дорого для более молодой аудитории. В то же время Алая Леди может оказаться слишком крутой для многих людей моего поколения, даже для тех из нас, кто хочет повеселиться.

Это тонкая грань, которую пытается пройти Virgin Voyages. Будет ли это хитом среди молодого поколения, старшего поколения, обеих групп людей или вообще никого, еще неизвестно.

Джин Слоан является частью команды из трех человек из TPG и дочернего бренда Lonely Planet, на этой неделе репортаж в прямом эфире о первом путешествии Scarlet Lady из Майами.