Почему банки неохотно кредитуют ИП? Кредит ип тинькофф

Почему банки неохотно кредитуют ИП? — вопросы от читателей Т—Ж

Здравствуйте! Я хочу зарегистрировать ИП. Чем это грозит мне в будущем как физическому лицу? Смогу ли я взять ипотеку или потребительский кредит?

Слышала, что банки неохотно кредитуют или вообще отказывают в кредитах в таких случаях.

Спасибо.

Екатерина

Екатерина, как я поняла, вас беспокоит, сможете ли вы в будущем взять кредит на личные нужды, если откроете ИП. Давайте разберемся, почему индивидуальным предпринимателям иногда отказывают в потребительских кредитах.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Почему банки неохотно кредитуют ИП

ИП — риск для банка. Сегодня у него есть доход, завтра нет.

Еще у ИП могут быть трудности с подтверждением своего дохода, потому что не все формы налогообложения предполагают форму отчетности с четким размером дохода предпринимателя. Например, если кредит запрашивает ИП на общей системе налогообложения, то некоторым банкам достаточно справки 3-НДФЛ для подтверждения доходов — по ней все понятно.

А если у ИП другая система налогообложения, например, единый налог на вмененный доход (ЕНВД), то банк может запросить налоговую декларацию за несколько периодов, документы об оплате налога, справку с движениями по счету и управленческую отчетность. Все эти документы нужны банку, чтобы убедиться, что у потенциального клиента все в порядке с доходами, а если он возьмет кредит, то у него гарантированно будут деньги, чтобы его выплатить.

Помимо этого, на то, получит ли клиент кредит или нет, влияют и другие факторы:

Вид и сумма кредита.
Корректность данных, которые предоставил человек. Мы не раз писали, что важно предоставлять банку достоверную информацию. Если банк найдет несоответствия с тем, что вы указали в анкете, он вправе отказать в кредите без объяснения причин.
Внутренняя политика банка — у каждого банка свое видение идеального заемщика и своя политика рисков. Одни кредиторы не боятся давать мелкие кредиты по одному документу, а другие даже для кредитной карты с минимальным лимитом потребуют подробную информацию о доходе.

Перед подачей заявки на любой кредит лучше позвонить в банк и спросить, какие у него есть общие критерии для одобрения кредита. Это поможет избежать лишних заявок, которые могут обернуться отказом. Про то, почему не нужно одновременно подавать заявку на кредит в несколько банков, мы тоже уже писали.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту

Кредитная карта — самый дорогой кредитный продукт для клиента, который не умеет пользоваться беспроцентным периодом. Процентные ставки начинаются от 15%, при этом средняя ставка одобрения составляет порядка 28% годовых. При этом кредитные карты одобряют практически всем. Некоторым банкам достаточно паспорта или другого удостоверения личности и пары контактных телефонов, чтобы одобрить клиенту кредитку.

Если нужен крупный кредит или ипотека

Когда речь идет о крупных суммах, банки еще тщательнее относятся к одобрению заявок.

Если вы хотите открыть ИП, а потом оформить ипотеку или крупный потребительский кредит, то планируйте время так, чтобы со времени открытия ИП до момента подачи заявки прошло не менее 1,5 лет. Банки считают, что за это время уже можно понять, стабилен ли бизнес предпринимателя.

Список документов для подачи заявки на кредит или ипотеку будет различаться в зависимости от того, какая налоговая система у вашего ИП. Может потребоваться налоговая декларация, справка с движениями по счету, выдержка из ЕГРИП и управленческая отчетность.

Больше шансов, что ИП одобрят кредит, если у него есть:

созаемщик;
залоговое имущество;
дополнительный источник дохода;
хорошая кредитная история.

В любом случае у заемщика с ИП есть все шансы получить кредит.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Получить кредит

Кто может взять Кредит на любые цели?

Кредит на любые цели может взять ИП с расчетным счетом в Тинькофф Банке — гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет включительно, с постоянной или временной регистрацией на территории РФ.

Что такое Кредит на любые цели?

Это Кредит наличными с дополнительной возможностью активировать его сразу на счет ИП. Это удобно, если хотите сразу перевести деньги в бизнес. Если собираетесь снимать наличные, активируйте кредит на счет физлица.

Погашать кредит тоже можно с любого счета: и со счета физлица, и с расчетного счета ИП в Тинькофф.

Какие условия кредита?

Срок: 3–36 месяцев.

Сумма: 50 000 — 1 млн Р.

Процентная ставка: от 12%.

Точные условия кредита зависят от суммы, срока, дохода, вашей кредитной истории и рассчитываются индивидуально.

Какие документы нужны для получения кредита?

Клиентам Тинькофф Бизнеса ничего не нужно — все необходимые документы у нас уже есть. Если во время оформления кредита понадобится встреча с представителем банка, с собой нужно будет взять паспорт гражданина РФ.

Если вы не клиент Тинькофф Бизнеса и хотите получить Кредит на любые цели, откройте счет в Тинькофф Банке.

Как оформить кредит?

1. В личном кабинете ИП нажмите «Добавить продукт» и выберите «Оформить кредит».

2. На странице кредита заполните форму заявки: укажите желаемую сумму, срок и ежемесячный доход.

Заявку может отправить только сам ИП, если у него еще не оформлен этот кредит.

3. Банк рассматривает заявку 1—2 дня. В это время вам могут позвонить из банка и уточнить условия кредита. Может понадобиться встреча с представителем банка, в таком случае представитель приедет к вам в удобное время.

4. Если банк одобрит кредит, в личном кабинете появится новый счет «Кредит наличными».

Через сколько я получу кредит?

В течение 20 минут кредит будет доступен в личном кабинете. Чтобы начать пользоваться кредитом, его нужно активировать — перевести деньги на свой счет.

В течение какого срока нужно активировать Кредит на любые цели?

В течение 60 календарных дней с того момента, как кредит после одобрения появится в личном кабинете.

Если за это время кредит не активировать, он станет недоступным. Чтобы получить новый кредит, нужно будет отправить повторную заявку, при этом условия нового кредита могут отличаться от ранее одобренного.

Как узнать полные условия одобренного кредита?

Если кредит не активирован, нажмите «Кредит наличными» → «Активировать» → «Условия тарифа»:

Если кредит активирован, на странице кредита нажмите «Детали»:

journal.tinkoff.ru

Регистрация ИП и ООО бесплатно

Проценты на остаток по счёту

Платежи

0 ₽

3 первых платежа

0 ₽

10 первых платежей

19 ₽

За каждый платеж

49 ₽

Каждый последующий

29 ₽

Каждый последующий

Списания

При переводе ИП на личную карту Tinkoff Black до 150 000 ₽ в месяц

При переводе ИП на личную карту Tinkoff Black до 300 000 ₽ в месяц

При переводе ИП на личную карту Tinkoff Black до 500 000 ₽ в месяц

При переводе ИП на личную карту Tinkoff Platinum до 250 000 ₽ в месяц

При переводе ИП на личную карту Tinkoff Platinum до 400 000 ₽ в месяц

При переводе ИП на личную карту Tinkoff Platinum до 500 000 ₽ в месяц

1,5%

Плюс 99 ₽ на сумму 400 000 ₽,

сверх 150 000 ₽ при переводе на личную Tinkoff Black и 250 000 ₽ на личную Tinkoff Platinum, снятии наличных или переводе физическим лицам

Плюс 79 ₽ на сумму 400 000 ₽,

сверх 300 000 ₽ при переводе на личную Tinkoff Black и 400 000 ₽ на личную Tinkoff Platinum, снятии наличных или переводе физическим лицам

Плюс 59 ₽ на сумму 800 000 ₽,

сверх 500 000 ₽ при переводе на личную Tinkoff Black и 500 000 ₽ на личную Tinkoff Platinum, снятии наличных или переводе физическим лицам

Пополнение в банкоматах Тинькофф

0,15%

Комиссия от 99 ₽

Не более 300 000 ₽ в месяц

Не более 1 000 000 ₽ в месяц

0.1%

Свыше 300 000 ₽ в месяц. Комиссия от 79 ₽