|
|
Кредит на приобретение недвижимости («Бизнес-ипотека»). Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залогПолучить ипотеку на коммерческую недвижимость в Москве. «АбсолютБанк»Как получить кредит 2 Предоставить документыПолучение окончательногоодобрения кредита 3 Выбор объекта нежилой недвижимостиПредоставление документовдля юридической экспертизы недвижимости 4 Оформить кредитПосещение банка для оформления сделки Условия кредитования
Процентные ставкиНа размер ставки влияют страхование рисков, предусмотренных Программой, а также размер первоначального взноса.Данная информация представлена исключительно в ознакомительных целях и не является окончательной. Полные условия предоставления ипотечного кредита представлены в Тарифах и Условиях программы кредитования «Коммерческая ипотека»
Воспользуйтесь калькулятором, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальные условия ипотечного кредита. Рассчитать absolutbank.ru Как и где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости – условия предоставления кредита и порядок оформленияМар 29, 2015 07:15 Автор: Редактор Оформление кредита под покупку коммерческой недвижимости является довольно актуальным решением в условиях кризиса. И на это есть свои причины. Одна из них кроется в нежелании предпринимателей изымать из оборота компании значительные средства, требующиеся на приобретение помещений под коммерческую деятельность с учетом того, что срок окупаемости подобных сделок довольно большой. Вторым, не менее весомым, аргументом называют баснословную стоимость аренды офисных помещений в Москве и Санкт-Петербурге, когда возникает вопрос рациональности использования чужого помещения. Как считают многие бизнесмены, лучше взять кредит в банке на покупку, чем просто тратить деньги на аренду. Содержание статьи: Что называют коммерческой недвижимостью?Коммерческой недвижимостью называют помещения нежилого фонда, используемые для получения доходов (например, сдача в аренду, реконструкция и перепродажа, ведение собственного бизнеса). Это — высокодоходный и ликвидный актив. Специалисты выделяют несколько разновидностей коммерческой недвижимости
Беря кредит на приобретение коммерческой недвижимости, предпринимателю следует тщательным образом рассмотреть все выгоды и риски от этой покупки, а также правильного выбора помещения. В зависимости от вида бизнеса, к нему предъявляются разные требования. К примеру, то, что хорошо для офисной работы, не подойдет для производственной деятельности. Ну, и так далее. Основные условия предоставления кредита под покупку коммерческой недвижимости
Предметом залога в данном случае выступает сам объект ипотеки: помещение, здание, торговый павильон, склад и т. п. Исходя из условий кредитования, банки предъявляют к заемщикам ряд требований
Юридическое лицо может взять кредит на коммерческую недвижимость всего лишь на 5-7 лет, хотя максимально допустимый срок выдачи ссуды составляет 10-12 лет. По условиям банка, понадобится также первоначальный взнос в размере 30-40 % от рыночной стоимости объекта. При этом процентные ставки могут доходить до 21 % годовых, а максимальная сумма выдаваемого предприятию (фирме) кредита не более одного миллиона долларов. В чем же заключается парадокс получения кредита под коммерческую недвижимость? В том, что приобретаемые квадратные метры, согласно Федеральному законодательству, не могут являться предметом залога в банке до заключения сделки купли-продажи.И получается замкнутый круг: заемщику недоступен кредит, поскольку нужно представить залог, а приобрести недвижимость для залога он не может, так как не хватает собственных средств и необходимо кредитование. Выход из подобной ситуации имеется (даже несколько), но он тоже несет в себе некоторые риски
Как получить кредит?Процедура получения коммерческой ипотеки во многом схожа с выдачей кредита для покупки жилья частными лицами. Стоит ли брать ипотеку в кризис? Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение 7-30 дней. При обращении в банк наряду с заявкой заемщики предоставляют также определенный пакет документов. И его объем зависит от требований кредитора.
Читайте также: Все нюансы получения кредита юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем Что в обязательном порядке банк потребует от юридических лиц?
 Загрузка... crediti-bez-problem.ru Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимостиКоммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях. Коммерческий кредит его эволюция и особенностиВ нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку недвижимость). В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:
В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги. Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат. Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:
Коммерческий кредит и товарный кредитТоварный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар. Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки. Их отличия:
Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. Содержание должно соответствовать статьями ГК РФ.  Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежаЗа отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк. При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ. Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимостьБанк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк. Схема включает такие этапы:
Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы. Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицамЗаем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).Физическим лицам выгоден такой заем. Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит. В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной. Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний. Кредит под залог коммерческой недвижимостиКаждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу. В банк предоставляются:
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
Кредит на приобретение недвижимости («Бизнес-ипотека»)Вид деятельности УслугиПроизводствоРозничная торговляОптовая торговля Срок ведения бизнеса, мес Среднемесячная выручка от реализации (без НДС), ₽ Цель кредита Пополнение оборотных средствИнвестицииПриобретение недвижимостиПриобретение автотранспортаПриобретение оборудования Срок кредита, мес Сумма кредита, ₽ Планируемая дата получения Отсрочка, мес. www.lockobank.ru Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости
Давайте попробуем более подробно понять, а что же это за займ такой? Основная характеристикаВ принципе, коммерческая ипотека на первоначальном этапе, мало чем отличается от обычной ипотеки. Есть только одна разница – коммерческий кредит выдается на покупку помещений для развития малого и среднего бизнеса. Приобретенные помещения выступают в качестве залога по кредиту. Тут отдельно стоит сказать, что коммерческой ипотекой будет считаться только тот займ, при котором приобретается какая-либо недвижимость, но никак, к примеру, не оборудование. Для жителей нашей страны жилая ипотека уже вошла в привычку, и многие из нас давным-давно знакомы со всеми ее нюансами. К сожалению такого пока нельзя сказать про кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. В настоящее время данный займ еще до конца не изучен ни заемщиками, ни самими банками. Условия по предоставлению коммерческой ипотеки
Немного о заемщиках
На данный момент такие рассуждения ушли в прошлое и кредитные организации возможно не с большой охотой, но все же выдают займы на приобретение коммерческих помещений. Давно стало понятно, что в принципе, банк особо то ничем и не рискует, ведь если даже заемщик в какой-то момент потерпит фиаско, то недвижимость, приобретенная им в кредит, в любом случае отойдет банку. Отдельно стоит отметить тот факт, что многие предприниматели считают коммерческую ипотеку очень даже выгодной. Ведь, к примеру, в какой-то момент руководитель не может приобрести помещение, которое, по его мнению, может приносить очень даже неплохую прибыль. И вот тут-то как раз и приходит на помощь ипотека под коммерческую недвижимость. Ведь если приобретенное помещение действительно станет приносить прибыль, то получается, что оно будет само за себя выплачивать кредит. То, какие документы необходимо предоставить банку для того чтобы получить кредит на покупку коммерческой недвижимости, так до конца и не понятно. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования к предъявляемой документации. То, что могут запросить в одном банке, будет совершенно не обязательно во втором.
Проблемы, связанные с коммерческой ипотекой
creditnation.ru КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ПРИОБРЕТАЕМОЙ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИЕсли вы собираетесь купить офис или магазин, то найти инвестиции на данную покупку можно с помощью уже имеющихся активов. Вам стоит просто обратиться в нашу компанию и оформить кредит под покупку коммерческой недвижимости. Как это работает?Купить помещение для бизнеса можно под залог имеющегося жилья или другого объекта – кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости невозможен. Для оформления вам потребуется предоставить подтверждение права собственности на недвижимость, под залог которой вы сможете получить деньги на приобретение других объектов, будь то магазин, офис или что-либо еще. Подробности:
Документы:
Процедура оформления займа
Условия досрочного погашенияКлиентам компании доступно досрочное погашение без каких-либо дополнительных платежей и санкций. Единственные комиссии взимаются за просрочку по кредитам. Ставки по займам Получить кредит под покупку коммерческой недвижимости можно по ставке от 12,59%. ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ! Преимущества кредитования
Компания Константа помогает бизнесу развиваться и предлагает выгодные кредиты на покупку коммерческой недвижимости в Москве. constant-realty.ru Кредит под залог коммерческой недвижимостиСамой любимой кредитной операцией для банка можно назвать кредит под залог коммерческой недвижимости. Причиной тому наличие конкретного залога. Такой кредит заемщику получить довольно просто. Процентные ставки по таким видам кредитования в среднем держатся на уровне 13%-16% годовых, а кредитные договора оформляются не более, чем на два года.
Росбанк по данному виду кредитования предлагает процентные ставки от 9% годовых. Постоянные заемщики этого банка могут рассчитывать на ставку 8%. Юникредит банк предлагает своим клиентам ставку в размере 9,5% годовых по кредиту с залогом коммерческой недвижимости. Банк не берется за финансирование объектов нежилого фонда. Сбербанк предлагает своим клиентам малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям кредитование под залог коммерческой недвижимости процентную ставку 10,69% годовых. Здесь потребуется поручительство юридического или физического лица. Исходя из уже сказанного, можно понять, что финансовое состояние заемщика, срок кредита, сумма кредита и история предыдущего сотрудничества между банком и его клиентом влияют на процентную годовую ставку. В каждом банке существуют свои дополнительные условия. Банки способны предложить кредит, сумма которого будет составлять не более 70% от стоимости недвижимости, которая оформляется в залог. Банк очень тщательно следит за тем, насколько правильно оформлены документы залоговой недвижимости, есть ли регистрация в Росреестре и не является ли она уже в залоге. Он очень внимательно проверит недвижимость на отсутствие незаконной планировки и на состояние износа конструкций. Все это делается для того, чтобы кредитодатель был уверен, что эту недвижимость можно будет реализовать, если заемщик не выполнит свои обязательства. Процедура оформления кредита под залог недвижимости начинается с того, что заемщик предоставляет банку учредительные и финансовые документы своего предприятия. На их основании банк определяет свою заинтересованность в предоставлении кредита. Через два рабочих дня он должен дать ответ потенциальному заемщику. Если банк заинтересован в предоставлении кредита, то недвижимость проходит оценку у эксперта. Оценочную деятельность оплачивает заемщик. Далее банк рассматривает потенциально возможные препятствия для последующей реализации недвижимости – взыскание имущества, процедура банкротства и прочее. Причиной отказа банка в кредитовании под залог данной коммерческой недвижимости может выступать несоответствующее оформление правоустанавливающих документов, отсутствие разрешения для использования земли под недвижимостью или просто непригодность объекта для его использования в коммерческих целях. Если банк принимает положительное решение о кредитовании под залог данной коммерческой недвижимости, то заключается договор кредитования и ипотечный договор между банком и заемщиком. Договор регистрируется в Росреестре. Переданная в залог недвижимость обязательно должна быть застрахована. Выгодоприобретателем будет банк. Залоговая недвижимость остается собственностью заемщика, которую он вправе использовать на свое усмотрение. Но совершение юридических сделок до прекращения действия договора невозможно. Еще по теме:wrema.ru |
Суть коммерческой ипотеки заключается в том, что юридическое лицо, оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, привлекает средства банка под определенный процент.
Оригиналы и копии документов, подтверждающие личность клиента: паспорт, военный билет, ИНН, справку о доходах и наличии депозитов в банках, справку из налоговой.
Коммерческая ипотека является новшеством для нашей страны, хотя в странах Европы такое явление уже давно повсеместно распространено. В России данный вид займа только начинает развиваться, но, несмотря на это многие предприниматели нашей страны уже смогли дать оценку всем преимуществам и недостаткам кредита под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.
Первое, что стоит сказать, что если с жилой ипотекой все более или менее понятно, то вот коммерческая ипотека у многих банковских учреждений вызывает много вопросов и опасений. Понятное дело что, приобретая квартиру в ипотеку человек, прежде всего, заботится о своих родных и близких. Следовательно, заемщик сделает все, чтобы погашать имеющийся у него долг. А вот ипотека на коммерческую недвижимость подразумевает выдачу заемных средств на бизнес, который может прогореть еще на первоначальном этапе.
Можно сказать только одно, что обычному гражданину, т.е. физическому лицу необходимо будет собрать намного меньше документов, чем какой-либо организации. Так же не всегда банк может проверить финансовое положение предприятия. Именно по этой причине банковские работники лично посещают предприятие, для того чтобы провести анализ и составить мониторинг положения дел в организации.
