Кредит потребительский без: Кредит без справок о доходах и поручителей от 4,5% — оформить онлайн заявку на получение кредита без справки о доходах — «Альфа-Банк»

Строительный кредит без кредитных карт

Потребность в хорошей кредитной истории неизбежна для большинства из нас. Когда приходит время покупать машину или дом, арендовать квартиру, открывать новые счета за коммунальные услуги, приобретать мобильный телефон или проводить другие финансовые операции, здоровая кредитная история имеет решающее значение. Для многих первым шагом в создании кредитной истории является использование кредитных карт.

К счастью, лишь небольшая часть вашего кредитного рейтинга основана на наличии и использовании возобновляемых кредитных продуктов (кредитных карт). Однако потребители, которые не могут или не хотят получать кредитную карту, могут построить кредитную историю другими способами.

Понимание вашей оценки FICO

Ваша оценка FICO основана на следующем:

• История платежей: 35%
• Использование кредита (сумма задолженности по сравнению с общим доступным кредитом): 30%
• Возраст аккаунта/длительность кредитной истории: 15%
• Новые аккаунты/сложные запросы: 10%
• Набор кредитов/тип используемого кредита: 10%

VantageScore, еще одна рейтинговая система потребительского кредита, использует аналогичные критерии в несколько иной формуле, разработанной тремя агентствами кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion).

Очевидно, что наиболее важными факторами являются создание истории своевременных платежей всем кредиторам и удержание долга на низком уровне по отношению к сумме доступного вам кредита (коэффициент использования кредита).

Продолжайте оплачивать старые счета

Этот старый студенческий кредит может показаться альбатросом на шее, но годы своевременных платежей и возраст счета повысят ваш балл. Аккаунт с хорошей репутацией влияет на вашу оценку в течение 10 лет после его погашения и закрытия, поэтому не пропускайте платежи и не опаздывайте.

Оплачивайте счета за сборы, так как новейшая версия рейтинга FICO игнорирует платные сборы (но серьезно снижает ваш счет за неоплаченные сборы).

Сообщите об аренде

Для потребителей с субстандартной или неподдающейся оценке кредитной историей отчетность по арендным платежам является очень разумным шагом. Исследование Experian показало, что для потребителей с «тонкими» кредитными историями (недостаточно данных, на которых можно основывать оценку) добавление истории аренды сделало их поддающимися оценке. Многие прыгнули прямо в высшую кредитную категорию. Кроме того, потребители, у которых уже были кредитные рейтинги, увидели, что их баллы увеличились в среднем на 29.точки.

И вот почему: большая часть потребительского кредитного рейтинга основана на истории платежей и возрасте аккаунта. Потребители, которые регулярно вносят своевременные платежи по ипотечным кредитам, получают оба типа баллов. Но в этом контексте потребители, которые ответственно относятся к аренде, исторически оказывались в невыгодном положении. В то время как выселения и взыскания могут нанести большой ущерб, до недавнего времени ответственная история аренды давала мало или вообще не давала кредитной выгоды.

Времена изменились. Все основные кредитные агентства теперь включают арендные платежи (когда сообщаются) в файле потребительского кредита. История арендных платежей не учитывается при оценке FICO, но может быть включена в специальный кредитный отчет, предоставляемый арендодателям. История аренды — это , включенный в VantageScore, и фактически может повысить кредитный рейтинг потребителя в течение одного месяца.

Потребители не могут сообщать о своей арендной плате. Управляющий недвижимостью или арендодатель может отчитываться непосредственно перед кредитным агентством, или арендатор может заключить договор со сторонним репортером по арендной плате. Эти компании включают в себя Rental Kharma и RentReporters, а также ClearNow, RentTrack и PayYourRent, три репортера по аренде, которые сотрудничают с Experian RentBureau.

Взять кредит

Один из хороших способов доказать, что у вас хорошая кредитная история, — занять деньги и вернуть их вовремя. О большинстве кредитов сообщается в виде счетов в рассрочку, и агентства кредитной отчетности хотят видеть, что вы можете обращаться с ними ответственно.

Пойдите в свой банк и спросите о небольшом личном кредите. Если вы не соответствуете требованиям для получения традиционного необеспеченного кредита, вы можете претендовать на получение кредита, обеспеченного залогом, например, средствами на счете депозитного сертификата, которые вы не можете снять, пока кредит не погашен.

Если банки не подходят, многие одноранговые кредиторы, такие как Prosper и Lending Club, отчитываются перед кредитными бюро, и у них более высокий уровень одобрения, чем у банков.

Открыть кредитный счет магазина

Многие магазины предлагают кредитные счета. О большинстве из них сообщается как о возобновляемом кредите, так же, как и о кредитной карте. Home Depot предлагает проектные кредиты. Многие местные магазины товаров для дома также предлагают кредитные счета, а некоторые доступны с внесением депозита вместо хорошей кредитной истории. В магазине канцелярских товаров Staples есть несколько кредитных продуктов, в том числе личный кредитный счет, которым управляет Ситибанк. Прежде чем подавать заявку на получение кредита в магазине, убедитесь, что продавец отчитывается перед бюро кредитных историй.

Кроме того, имейте в виду, что некоторые кредитные карты лучше других подходят для людей с плохой кредитной историей, в то время как другие могут помочь людям восстановиться после плохой кредитной истории.

Уточните в коммунальной компании

Большинство поставщиков коммунальных услуг сообщают в бюро кредитных историй только уничижительную информацию, но если вы живете в Детройте и вовремя оплачиваете счета, вам повезло. DTE Energy сообщает обо всех историях платежей, как положительных, так и отрицательных. Клиенты, своевременно оплачивающие свои счета, получают выгоду от ответственного управления этими домашними расходами.

Не в Детройте? Свяжитесь с поставщиком коммунальных услуг, чтобы узнать, отчитывается ли он перед бюро кредитных историй, и если да, то выставьте счет на ваше имя. Если нет, вы все равно можете использовать положительную историю платежей в своих интересах. Большинство поставщиков коммунальных услуг рады предоставить рекомендательное письмо для владельца счета с хорошей репутацией.

Сохраняйте работу

Работа не влияет на ваш кредитный рейтинг, но она отображается в вашем кредитном файле. Некоторым кредиторам (например, ипотечным кредиторам) необходимо увидеть стабильную историю занятости, прежде чем они одобрят заявку на кредит.

Итог

Здоровый кредит исходит из ответственного использования кредитных продуктов. Вы не можете полностью избежать кредита, если ваша цель состоит в том, чтобы создать прочную кредитную историю и кредитный рейтинг (что не одно и то же). По этой причине потребители, которые хотят получить кредит, могут в конечном итоге счесть необходимым получить кредитную карту. Защищенная кредитная карта будет работать до тех пор, пока потребитель не сможет претендовать на традиционную карту (опять же, убедитесь, что она отчитывается перед бюро кредитных историй). Помните, что кредитные карты могут помочь улучшить ваш счет, но кредитная карта долг никогда не требуется для создания кредита. Как всегда, следите за неточностями в своем кредитном отчете и не забудьте воспользоваться бесплатными услугами кредитного рейтинга, чтобы увидеть, где вы находитесь с бюро кредитных историй.

Как создать бизнес-кредит без использования личного кредита

Многие владельцы малого бизнеса используют свой личный кредит, чтобы начать или помочь управлять своим бизнесом. Однако, если вы можете установить и построить свой бизнес-кредит, вы можете использовать его вместо этого.

Использование только вашего коммерческого кредита может предотвратить влияние вашей деловой активности на ваш личный кредит. Это может помочь вам претендовать на более выгодные условия, когда вам нужна личная кредитная карта или кредит. Разделение деловых и личных финансов также может помочь ограничить вашу личную ответственность.

Чего следует избегать, когда вы начинаете работу

Если вы только начинаете, вот несколько вещей, которых вам следует избегать:

• Оставаться индивидуальным предпринимателем. Единоличное владение — тип бизнеса по умолчанию, если вы являетесь подрядчиком — не создает юридического разделения между владельцем бизнеса и бизнесом. Несмотря на то, что вы можете получить бизнес-кредит в качестве индивидуального предпринимателя, вы все равно будете нести личную ответственность за долг.
• Совместное использование финансовых счетов. Разделение деловых и личных финансов важно для создания хорошей деловой репутации и защиты личных активов. Кроме того, это может упростить подготовку налоговых деклараций.
• Согласие на личные проверки кредитоспособности. Когда кредитор проверяет ваши личные кредитные отчеты, это может повлиять на ваш личный кредит. Если кредитор также сообщает об учетной записи в основные бюро потребительских кредитов от вашего имени, это будет продолжать влиять на ваш кредит.

Кредиторы часто требуют личную информацию любого, кто владеет крупной долей в бизнесе, такую ​​как их имя, дата рождения и номер социального страхования (SSN), но это не обязательно означает, что учетная запись повлияет на вашу личный кредит.

Отчет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) от июня 2021 года показал, что некоторые коммерческие кредиторы сообщают только об определенных типах счетов или просроченных платежах. В результате своевременные бизнес-платежи могут не помочь вашему личному кредиту, но пропущенные платежи могут повредить ему.

Если вы подаете заявку на бизнес-кредит или кредитную линию и вам необходимо поделиться своей личной информацией, вы можете спросить, отчитывается ли кредитор перед бюро потребительских кредитов.

Выполните следующие 10 шагов, чтобы помочь вашему бизнесу претендовать на финансирование без использования вашего личного кредита.

1. Выберите название компании и контактную информацию 

Возможно, вы уже выбрали несколько имен для своего бизнеса, но вы можете проверить кое-что, прежде чем сделать это официальным:

• Доступен ли веб-сайт?
• Доступны ли дескрипторы социальных сетей?
• Кто-то еще зарегистрировал это имя как торговую марку?
• Доступен ли он и примет ли ваш штат это имя?
• Будет ли название иметь смысл по мере расширения вашего бизнеса?

Если выбранное вами имя проходит все эти тесты, вы можете использовать это имя для создания или регистрации нового предприятия. (Возможно, вы сразу же захотите получить адреса веб-сайта и социальных сетей. )

Вам может понадобиться адрес и номер телефона, когда вы отправитесь создавать бизнес. Это может быть основной способ связи штата с вами, поэтому вы можете начать со своего домашнего адреса и номера телефона. Однако они также могут стать общедоступными.

Для защиты своей информации некоторые люди используют виртуальный почтовый ящик в ближайшем почтовом центре. Или, в некоторых штатах, вы можете нанять регистрационного агента и использовать его адрес для принятия деловых документов. UPS предлагает услугу, которая предоставляет физический адрес для вашей компании, если вы не хотите использовать свой домашний адрес.

Если вы не хотите использовать свой личный номер телефона, недорогой вариант — подписаться на услугу передачи голоса по Интернет-протоколу (VoIP). Выделенный рабочий номер может быть важен, даже если он переадресован на вашу личную линию.

Вы можете указать служебный адрес и номер телефона в справочниках и службах, включая 411, Better Business Bureau, Apple Maps, Google, Facebook и Yelp. Некоторые кредиторы и кредитные бюро могут использовать эти сайты для проверки подлинности вашего бизнеса.

2. Создание юридического лица

Создание юридического юридического лица является важным шагом в разделении ваших личных и деловых финансов. Вы можете выбрать один из различных типов коммерческих организаций, таких как компания с ограниченной ответственностью (LLC), товарищество с ограниченной ответственностью (LLP) или корпорация.

В вашем штате могут действовать особые законы, ограничивающие ваши возможности. Решения также могут иметь важные юридические и налоговые последствия. Вы можете нанять бухгалтера и адвоката, которые имеют опыт работы с предприятиями в вашем штате и отрасли, прежде чем выбирать тип юридического лица.

3. Получите федеральный идентификационный номер работодателя (EIN)

Как юридические лица, предприятия используют федеральный идентификационный номер работодателя (EIN) для подачи своих налоговых деклараций. EIN также может быть идентификатором для бизнес-кредитных бюро, аналогично тому, как бюро потребительских кредитов могут использовать ваш SSN для идентификации ваших учетных записей.

Вы можете подать заявку на EIN бесплатно онлайн. Можно подать заявление до создания юридического лица. Тем не менее, может быть лучше сначала создать бизнес, на тот случай, если государство отклонит ваше деловое заявление.

Помимо получения EIN от IRS, вашему предприятию может потребоваться идентификационный номер налогоплательщика штата. И, в зависимости от вашей отрасли и местоположения, лицензий и разрешений.

4. Используйте свой бизнес для открытия счета в банке для бизнеса

После того, как у вас есть юридическое лицо и EIN, вы можете открыть счет в банке для бизнеса. Счет будет открыт на имя вашей компании, и все доходы и расходы вашего бизнеса должны проходить через этот счет.

Хотя корпоративный банковский счет не поможет вам получить кредит для бизнеса, он может помочь вам разделить свои деловые и личные финансы.

Бизнес-кредиторы могут также потребовать, чтобы у вас был банковский счет для бизнеса, чтобы получить кредит или кредитную линию. В свою очередь, эти коммерческие кредитные счета могут повлиять на ваш кредитный профиль.

5. Получите бесплатный номер DUNS

Dun & Bradstreet (D&B), крупное международное бюро кредитных историй, имеет собственный идентификационный номер, который он присваивает предприятиям. Вы можете запросить номер DUNS бесплатно онлайн. Есть также платные варианты, если вы хотите ускорить процесс.

Ваш номер DUNS уникален для вашего бизнеса. В дополнение к тому, что вы должны быть частью вашего кредитного отчета о бизнесе D&B, вам может понадобиться номер DUNS, чтобы претендовать на определенные контракты и гранты федерального правительства.

6. Запрос торгового кредита у продавцов и поставщиков 

После того, как вы настроите свой бизнес, вы можете подать заявку на открытие торгового кредита у продавцов и поставщиков. Например, с учетной записью net-30 у вас будет 30 дней для оплаты счета при заказе продуктов или услуг.

Торговые кредитные счета — это тип беспроцентного краткосрочного кредита. Это может быть особенно полезно для предприятий, у которых нет наличных денег или которые быстро растут. Предприятия, которые продают другим предприятиям, также могут выиграть, если им регулярно приходится ждать платежей.

Счета с нетто-терминами (некоторые из них длиннее или короче 30 дней) являются типом кредита поставщика. О них можно сообщить в бюро кредитных историй как о торговых линиях поставщиков. Мы составили список легко одобряемых учетных записей net-30, которые могут подойти для нового бизнеса.

После того, как вы установили кредит для бизнеса, вы также можете претендовать на более длительные сроки или на срочные счета с большим количеством предприятий. Вы можете продолжать использовать их, чтобы сгладить денежный поток вашего бизнеса. Федеральная резервная система говорит, что торговый кредит является наиболее важным видом краткосрочного финансирования для компаний — не пренебрегайте этим!

7. Подать заявку на кредит Strong Business Account

В то время как торговые кредитные счета могут помочь вашему бизнесу получить торговые линии поставщиков, для получения финансирования бизнеса важно создать бизнес финансовые торговые линии . Это могут быть кредиты, кредитные линии, бизнес-кредитные карты и лизинг.

A Credit Strong Счет для создания бизнес-кредитов — хороший способ создать финансовую торговую линию без использования личного кредита. Вашему бизнесу должно быть не менее трех месяцев, и у него должен быть EIN, но кредитный рейтинг не требуется.

Счет представляет собой обеспеченный кредит в рассрочку, а средства кредита помещаются на сберегательный счет для бизнеса и блокируются для обеспечения кредита. Деньги вы получите после погашения кредита. Но вы также можете погасить или аннулировать кредит застройщика в любое время без уплаты штрафа или комиссии.

Credit Strong сообщает о платежах по кредиту в кредитные бюро Equifax и PayNet. Вскоре о них будет сообщено Experian Business и Small Business Financial Exchange.

Вот бизнес-счет Credit Strong планы и цены .

8. Не пропускайте платежи 

Как и в случае с вашим личным кредитом, файлы бизнес-кредита могут содержать положительную и отрицательную информацию.

Своевременные платежи помогут вам создать положительную историю платежей. Просроченные платежи могут повредить вашей деловой кредитной истории и могут оставаться в вашей деловой кредитной истории в течение многих лет.

В отличие от ваших личных кредитных рейтингов, некоторые бизнес-кредитные рейтинги, такие как рейтинг D&B Paydex, также учитывают, оплачивали ли вы свои кредитные счета поставщиков раньше. Вы можете получить 80 из 100 баллов Paydex, заплатив вовремя. Но вы должны заплатить раньше, чтобы получить более высокий балл.

9. Используйте свои кредитные счета для бизнеса

Постоянное использование ваших кредитных счетов для бизнеса также может иметь важное значение. В конце концов, вы хотите показать будущим поставщикам, кредиторам и деловым партнерам, что ваша компания может управлять кредитными счетами.

Ежемесячные платежи по бизнес-кредиту, кредитной линии или счету Credit Strong могут демонстрировать постоянное использование в ваших финансовых торговых линиях. Регулярный заказ товаров и расходных материалов с торговым кредитом может поддерживать активность ваших торговых линий поставщиков.

Использование этих учетных записей также может помочь сгладить денежный поток вашего бизнеса, помогая вам избежать нехватки наличности, которая приводит к взятию долгов или упущению возможностей.

10. Ищите изменения в кредитных отчетах и ​​оценках вашего бизнеса 

Наблюдение за кредитными отчетами и оценками вашего бизнеса позволяет вам следить за своим прогрессом по мере того, как вы создаете бизнес-кредит. Это также может помочь вам быстро обнаружить мошенническую деятельность, например, когда кто-то берет кредит на имя вашей компании.

Однако, в отличие от вашего личного кредита, вы не обязательно можете бесплатно проверять отчеты о своей деловой кредитной истории.

Однако есть несколько сервисов, которые могут помочь. У D&B есть бесплатный инструмент CreditSignal, который может уведомить вас, если он обнаружит изменения в определенных кредитных рейтингах D&B.