|
|
Зачем нужно знать свою кредитную историю? Кредитная история зачем нужнаЗачем нужна кредитная историяКредитная история – это информация об исполнении заёмщиком обязательств по выплате кредитов. Она хранится в бюро кредитных историй, которое предоставляет её банкам по их требованию. Таким образом, банки могут точнее оценивать свои риски при выдаче кредита, имея на руках кредитную историю потенциального заёмщика. В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть.
Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика. Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платёж и т. д. Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории. Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения. Проверка своей кредитной историиПроверка кредитной истории актуальна для любого человека, который уже взял или хочет взять кредит. Сегодня любой кредитор, при рассмотрении заявки обязательно проверит кредитную историю заявителя, и, на основе кредитной истории, согласится выдать кредит с определёнными параметрами (сумма займа, процентная ставка и т.д.), или откажет. Поэтому всем людям важно знать свою кредитную историю, чтобы понимать, как их будет оценивать банк.
Проверка заёмщика регулируется законодательством РФ. Ваша кредитная история не может быть получена без вашего согласия. Когда гражданин желает ознакомиться со своей кредитной историей — посредством Интернета или в офисе партнёрской организации — в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими паспортными данными. Поэтому, при любом варианте получения кредитного отчёта необходимо пройти процедуру идентификации. Вы можете один раз в год получить свой кредитный отчёт бесплатно и неограниченное число раз — за плату. Создавая свою кредитную историю, Вы создаёте себе будущее! finagram.com Для чего нужна кредитная история заемщика, зачем нужна кредитная история банкуКредитная история заемщика является одним из основополагающих факторов, на который все большее количество банковских организаций обращают внимание при выдаче кредитных средств заявителям. Если до недавнего времени потенциальный получатель кредита, имеющий стабильный высокий и подтвержденный документально доход, мог не сомневаться в положительном решении банка, проводящего проверку заемщика, то сегодня негативная кредитная история может перечеркнуть все имеющиеся у него преимущества, в том числе и наличие солидной белой зарплаты. Почему же кредитная история имеет столь важное значение для банка? Все очень просто – вероятность того, что недобросовестный заемщик, уже допускавший просрочки по регулярным платежам или вовсе не погашавший их, вновь не будет исполнять свои обязательства, крайне велика. А для чего же нужна проверка кредитной истории самому заемщику? Получить такие сведения потребуется в том случае, если: 4. Хотите контролировать правильность информации в вашей кредитной истории.«Кто предупрежден – тот вооружен!» Правдивость этого высказывания подтверждена годами – ведь проще предотвратить возникновение неприятной ситуации, чем разрешать ее последствия, которые могут оказаться достаточно серьезными. Если Вы получаете кредиты, добросовестно их погашаете, но при этом не отслеживаете информацию, вносимую банками в вашу кредитную историю, то рискуете однажды узнать о том, что следующий заем не может быть выдан по причине наличия у банка информации о нарушении вами сроков внесения платежей по ранее полученным кредитным обязательствам. Причин для возникновения подобной ситуации может быть немало – от банальной невнимательности сотрудника банка, отвечающего за фиксацию сведений о полученных банком кредитных платежах, до сбоев в программном обеспечении, выполняющем автоматическую обработку таких данных. Вне зависимости от того, почему в кредитной истории появились несоответствующие действительности сведения, своевременное выявление возникшей проблемы позволит решить ее в предельно сжатые сроки и предотвратить возникновение сложностей при последующем оформлении займов. Осуществление проверки заемщика на наличие в его кредитной истории сведений о просроченных платежах и задолженностях является обыденной практикой для банковских организаций, поэтому гражданину, заинтересованному в сохранении положительной кредитной истории, стоит самостоятельно контролировать вносимые в нее банками сведения. Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37 www.nbki.ru Зачем нужно знать свою кредитную историю?Рассмотрим ситуацию: вы собираетесь взять кредит/заём, но вам отказывают. Причиной может стать неблагополучная кредитная история, которая, по сути, – ваша финансовая репутация. Кто пишет кредитную историю, какие данные в нее попадают и можно ли переписать плохую или неверную кредитную историю? Давайте разбираться. Если вы когда-нибудь брали в долг деньги в банке, микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе, то будьте уверены, что у вас есть кредитная история. Данные о клиентах в бюро кредитных историй передают финансовые организации. В кредитную историю попадают все ваши обязательства со сроками их исполнения, суммами долга и процентов (также — по обязательствам, где вы являетесь созаемщиком или поручителем). Кроме того, в кредитной истории содержатся сведения о фактах обращения за кредитом/займом, причинах отказа в выдаче средств, просрочках. Кстати, имейте в виду, в кредитной истории записаны данные даже по долгам за услуги ЖКХ, связи, выплате алиментов. Состояние своей кредитной истории можно узнать в бюро – прийти лично или направить нотариально заверенное заявление. Раз в год это можно сделать бесплатно. Найти свое бюро можно через сайт Банка России – сделать запрос в разделе cbr.ru/ckki/zh/subject, куда необходимо завести ваш «Код субъекта кредитной истории» (он указан в договоре на кредит/заём). Кредитную историю можно получить также платно, — например, через банк. Если вы не согласны со своей кредитной историей — увидели в ней устаревшую информацию или ошибки — пишите заявление в бюро об оспаривании сведений. Бюро обязано перепроверить информацию и откорректировать вашу кредитную историю. Если на вас числится долг, который вы не брали, — обращайтесь в правоохранительные органы и суд. А если вы когда-то в прошлом погасили задолженность и забыли про мелкие платежи — за страховку, комиссию, не закрыли кредитную карту и копите долг по ее обслуживанию — разбирайтесь с долгами как можно быстрее! Следите за тем, чтобы кредитная история не стала препятствием в вашей жизни. Более подробно эта информация представлена на образовательном портале: www.fincult.info. zajmonline.ru Зачем нужна кредитная история?Кредитная история - информация о способности заемщика, будь то физическое или юридическое лицо, исполнить взятые на себя обязательства по договору займа. Ей посвящен федеральный закон - № 218-ФЗ «О кредитных историях», который защищает кредиторов и заемщиков от рисков и вводит отношения между ними в правовое русло. Закон также снижает рискованность и себестоимость кредитных операций, ведь при принятии решения о выдаче займа банки изучают кредитную историю заемщика. Хорошая кредитная история повышает ваши шансы. Но как сохранить историю чистой и вызывающей доверие? Прежде всего, нужно соблюдать условия кредитного договора и периодически проверять вносимые в историю данные, обращаясь в бюро кредитных историй - организации, собирающие и хранящие информацию о должниках. На данный момент Госреестр содержит сведения о 17 таких организациях. От них сведения стекаются в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Помните, что по закону вы должны разрешить предпринимателю или организации, например банку, получать информацию о вашей кредитной истории, причем цели ее использования должны быть зафиксированы в тексте вашего согласия. Самый верный способ испортить свою кредитную историю - допустить просрочку по платежам. Хотя здесь многое зависит от длительности просрочки и добросовестности работников банка. Волгоградский предприниматель Андрей Трифонов однажды сделал соответствующий запрос в НБКИ: у него были проблемы с выплатой кредита, просрочки, и сотрудники банка угрожали ему внести информацию о его недобросовестности в кредитную историю. А это могло повлечь проблемы с получением нового кредита, необходимого для пополнения оборотных средств его предприятия. Ведь данные на каждого клиента банка хранятся 15 лет. К фирме-посреднику Андрей решил не обращаться: дорого и ненадежно. Поэтому запрос в бюро кредитных историй он отправил через сайт и получил ответ на электронную почту. Но кредитная история была чиста - угрозы банка оказались блефом ради давления на плательщика.  . Однако это скорее исключение, чем правило. Так везет далеко не всем, и потому лучше делать платежи вовремя, сохранив реноме хорошего клиента. Кстати, даже если вы платите в срок, от ошибок банковских работников вы все равно не застрахованы. Так что в регулярной проверке своей истории есть резон. Особенно важно зафиксировать факт погашения кредита. Но как быть, если вы не смогли расплатиться по кредиту и объявили себя банкротом? Отвечает адвокат Дмитрий Зипунников: «По закону № 213.30-ФЗ в течение 5 лет после банкротства гражданин, при подаче заявки на новый кредит, обязан сообщать банку о данном факте. Само по себе это требование не ущемляет право на получение кредита. Если долги списаны, а позже кредитоспособность должника восстановлена после завершения процедуры банкротства и подтверждена, то банк может вынести и положительное решение». Плохую кредитную историю можно исправить. Это достаточно долгий процесс восстановления своего доброго имени: банку нужно доказать свою платежеспособность, погасив задолженность по прежнему кредиту. Остались вопросы? На них ответят наши журналисты и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Пишите на e-mail: [email protected] (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации») Звоните: +7 (8442) 919 461, 919-462. Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф и http://fingram34.ru  . www.volgograd.kp.ru Что такое кредитная история и зачем она нужна?16.12.2015 \ Новости
Кредитная история. Для многих людей в последнее время это словосочетание значит немало. Статистика гласит, что больше половины граждан от 21 до 65 лет брали кредит хотя бы раз в жизни. Речь идёт о потребительских кредитах, кредитных картах, микрозаймах, ипотечном и других видах кредитования, исключая частные займы. Но из этих людей только порядка 30% следят за своей кредитной историей. Остальные не проявляют сознательность, а некоторые и вовсе не очень понимают, что это такое. Что такое кредитная историяПо своей сути кредитная история – это документ, содержащий сведения о платёжной дисциплине заёмщика. Он включает в себя сведения об исполнении заёмщиком обязательств по кредитам: полный спектр информации о прошлых и открытых кредитах, просрочках и задолженностям, о статистике погашения и т.д. Всю эту информацию собирает БКИ – бюро кредитных историй, которое при запросе может предоставить её банкам и МФО при запросе. Основываясь на этой информации, кредиторы принимают решение, выдавать ли заем или кредит. Получить информацию о кредитной истории может каждый. Для этого необходимо подать запрос в БКИ, подтвердив свою личность. Кредиторы также могут получить доступ к КИ человека с разрешения заёмщика. Существует также и закрытая часть кредитной истории, доступ к которой могут получить только государственные органы. Чтобы получить подобный отчёт, придётся отправлять официальный запрос. Как запросить информацию в бюро кредитных историйОтправить запрос в БКИ можно несколькими способами.
В первых трёх случаях отчёт будет подготовлен в течение десяти дней. Раз в год его можно получить бесплатно, в дальнейшем придётся оплачивать услугу. При получении отчёта о кредитной истории онлайн доступ к данным будет круглосуточно. Как и зачем заботиться о своей кредитной историиБережное отношение к своей КИ – залог того, что вы в любое время сможете при необходимости получить займ или кредит. Любая оплошность так или иначе выйдет боком, оставшись несмываемым пятном в финансовой истории. Снижает качество КИ ряд факторов, среди которых один из основных – наличие просрочек. Поэтому, перед тем, как взять заем, необходимо здраво оценить свои финансовые возможности и стараться оплатить все финансовые обязательства вовремя. Помните, что компания Вэббанкир всегда готова пойти вам навстречу, если у вас случаются трудности с оплатой задолженности. Вы всегда можете продлить займ в личном кабинете. Пролонгированные займы не учитываются в кредитной истории. Не забывайте интересоваться своей КИ минимум 4 раза в год, чтобы проверять достоверность информации. Иногда случаются случаи, когда банки вносят в КИ ошибочную информацию. Однако вы всегда можете обратиться в БКИ с запросом на исправление ошибки. webbankir.com Зачем нужна кредитная история? | Сервис онлайн-займов на карту и наличнымиЕсли вы никогда не брали кредит, то у вас её нет. Если вы несвоевременно вносите платежи по кредитам, то она у вас плохая. Если же вы ответственный человек – она у вас идеальная. Речь идёт о кредитной истории. Что это такое и для чего она нужна? Читайте дальше. Само понятие КИКредитная история – это полная информация о том, насколько вы дисциплинированы, как плательщик по кредитным обязательствам. Отчёт по КИ содержит сведения по каждой выплате. В учёт берутся сведения обо всех кредитах, которые вы когда-либо брали. Если вы выплатили займ вовремя, история кредитов улучшается. Если были просрочки платежей – она ухудшается. Менеджеру микрокредитной компании достаточно взглянуть на показатели КИ, чтобы определиться с решением о выдаче займа или отказе.  Как получить сведения о КИ?Бюро кредитных историй выдаёт информацию только самому заёмщику или кредитной организации с его разрешения. Во втором случае вам нужно лишь подписать разрешение. Если вы хотите получить сведения по своей КИ, вы можете подать запрос одним из трёх способов.
На обработку запроса по КИ у специалистов Бюро есть 10 дней. Один раз в год вы сможете получать эти сведения бесплатно. Советы потенциальным заёмщикамОчень важно придерживаться всего двух правил. Во-первых, своевременно и в полном объёме выполняйте свои обязательства по погашению кредитов. Просрочки негативно повлияют на КИ, что станет причиной отказов в дальнейшем. Во-вторых, не реже, чем 4 раза в год, проверяйте состояние своей КИ. Это нужно делать для того, чтобы в случае некорректного внесения данных, можно было сразу же исправить ошибку. Спасайте свою кредитную историю! Вы всегда можете взять займ, что бы вовремя закрыть платеж по кредиту и не испортить вою кредитную историю!  Просмотры статьи: 79 lite24.su Зачем нужно Бюро кредитных историй? Как не испортить свою кредитную историю?Зачем нужно Бюро кредитных историй и какова его роль и функция в формировании отношений между финансовым учреждением и заемщиком? Начну с пословицы: «Береги рубаху снова, а кредитную историю смолоду». У всего есть своя история. Становление государства, возведение монументального здания, жизнь человека – это всё отдельные исторические линии, которые вместе составляют одну общую историю бытия. История необязательно должна быть плохой или хорошей, она просто фиксирует череду событий, которые происходят друг за другом. Её нельзя отменить или изменить, но можно, оглядываясь на неё, не наделать ошибок в будущем. Так уж устроено, что все совершённые нами действия тоже оставляют свой след в истории. А взаимоотношения клиентов с кредитными организациями формируют целое Бюро кредитных историй (БКИ).
На государственном уровне, всеми Бюро кредитных историй управляет Центробанк РФ, он выдаёт им лицензии и в дальнейшем проверяет их деятельность. В нашей стране более 30 учреждений, занимаются формированием БКИ, и ещё 5 особо крупных организаций. Принцип работы БКИ можно объяснить на простом бытовом уровне. Допустим, вы взяли в долг у соседа некую сумму и отдали ему их в назначенный срок, теперь вы у него на хорошем счету и при повторном обращении к нему, он вас опять выручит, если будет возможность. А предположим, вы отдали деньги на месяц позже, да к тому же соседу пришлось напоминать вам о займе неоднократно, или совсем не отдали. Как вы думаете, придёт вам на выручку этот человек ещё раз, когда вы испытаете финансовые затруднения? Да он не только сам не придёт, но и, скорее всего, всем остальным соседям посоветует держать свои деньги от вас подальше. Как всё это работает в финансовых учреждениях?Заявитель, обратившийся в банк за кредитом, в числе остальных документов, подписывает в обязательном порядке документ, позволяющий Банку проверить «чистоту» клиента по данным бюро кредитных историй. Дабы структурировать свою деятельность, минимизировать время, потраченное на обработку запроса, поступающего с банка, бюро делегирует часть полномочий лицензионным дочерним организациям. Помощь банкам осуществляется естественно не безвозмездно. Кредитные организации тоже уже научились выходить из положения и образуют свои мини-бюро, куда заносятся заёмщики, которые брали у них кредиты. В ряде случаев различные кредитные организации обмениваются своими данными. Региональное бюро консолидирует информацию по своей территории. К крупнейшим БКИ, которые владеют более 90% информации, относятся: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Инфокредит, Экспириан-Интерфакс, Поволжское и Северо-Западное бюро кредитных историй. Какая выгода может быть заёмщику от того, что все его действия по части кредитования заносятся в базу?Если клиент уже успел испортить свою кредитную историю, то ему лично мало пользы от этого бюро. Сомнительно, что этот клиент сможет взять хороший кредит с плохой кредитной историей в более или менее серьёзном банке. Если же заёмщик уже брал кредиты в нескольких банках и хорошо себя зарекомендовал, то это для данного клиента только на руку, что БКИ «говорит» о его добросовестности. Так, некоторые клиенты перед тем, как взять крупный кредит, например, ипотеку, берут и хорошо выплачивают несколько мелких займов для создания хорошей кредитной истории. Как узнать свою кредитную историю?Эту информацию можно узнать, обратившись непосредственно в БКИ. К примеру, в НБКИ можно один раз в год бесплатно запросить личную кредитную историю. Сейчас некоторые кредитные организации также предлагают такую услугу, как предоставление клиенту информации о состоянии его кредитной истории. Эта услуга, естественно, платная. Как использовать клиентам в свою пользу тот факт, что в каждом банке своё БКИ?Если клиент плохо себя зарекомендовал в каком-либо банке, то обращаться туда повторно нет смысла. Это будет напрасная трата времени. Дорога таким клиентам только в банки классом ниже, там, конечно, проценты будут повыше, но деваться некуда. Ещё, как вариант, подождать с кредитами 15 лет. Это срок хранения информации о клиенте в БКИ. Что делать, чтобы «не заработать» себе плохую кредитную историю?
— позаботиться заранее об оплате в преддверии выходных и праздничных дней; — при временном отъезде из города поинтересоваться об альтернативных способах оплаты (почтовые отделения связи, банкоматы в других городах, платёж через другие банки) или совершить оплату заранее; — оплачивать кредит только теми способами, которые рекомендованы банком и не экспериментировать с различными терминалами и банкоматами. В данном случае претензии клиента по поводу не дошедших до счёта денег приниматься не будут. А ещё, особенно бывает обидно потом тем, кто по молодости брал потребительские кредиты в торговых точках и не слишком сознательно к ним относился. infosm.ru |
