Можно в кредит: Взять кредит на карту без отказа от 4,5% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Содержание

Рассрочки могут приравнять к кредитам

Отсроченные платежи при покупке стиральной машины или пылесоса похожи на потребительские кредиты, однако на них не распространяется влияние ЦБ как на банковские операции. Для ограничения долговой нагрузки россиян, оплачивающих товары и услуги в рассрочку, предоставляемую продавцом за счёт банковского кредита, регулятор не исключает возможность введения собственных мер. Такие новации прописаны в Основных направлениях развития финрынка на ближайшие три года (документ опубликован на сайте Банка России 27 декабря). В Совете Федерации призывают поскорее урегулировать тему с рассрочками.

Тот же кредит, только сбоку

В период экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, российский финансовый сектор показал свою устойчивость: в 2020 году он вырос на 7,3% в реальном выражении. Можно ли сработать лучше? Вполне. Но для этого нужно серьёзно изменить отношение к делу всем участникам рынка.

В числе прочих запланированных мер ЦБ намерен присмотреться к разнообразным торговым рассрочкам, которые при ближайшем рассмотрении очень похожи на кредиты. Вот только в их отношении не действуют механизмы регулирования ЦБ, как в банковской сфере. Для ограничения долговой нагрузки россиян, оплачивающих товары и услуги в рассрочку, предоставляемую продавцом за счёт банковского кредита, регулятор не исключает возможность использования своего эффективного инструментария.

Ранее, выступая в Совфеде, глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала предлагаемую многими магазинами совместно с банками рассрочку кредитованием без договора потребительского кредита. Она считает, что бюро кредитных историй должны учитывать данные о товарах и услугах, приобретённых клиентом в рассрочку. Это важно не только для потребителей, но и для банков, которые предоставляют займы клиентам, имеющим много рассрочек, которые фактически тоже являются долговой нагрузкой.

Кроме того, люди, приобретающие товары и услуги в рассрочку, совершенно не защищены законом, в отличие от россиян, берущих кредиты. На них не действуют правила информирования, ограничения по стоимости заёмных средств и размеру штрафных санкций, а также возможности уступки прав требования.

В Совфеде есть понимание

В Совете Федерации инициативу поддерживают. На недавних парламентских слушаниях, посвященных основным направлениям развития финрынка, зампредседателя палаты регионов Николай Журавлев заявил о необходимости «урегулировать тему с рассрочками торговых предприятий». Также он предложил закрыть вопрос с потерями граждан, «которые дают займы всякого рода финансовым пирамидам».

Важны, по словам сенатора, не только удобные сервисы, хорошая доходность и доступность финансовых услуг, но и условия, «которые способствовали бы правильному взаимодействию финансовых посредников с их клиентами».

По мнению вице-спикера Совфеда, запланированное Банком России внедрение этических норм в банковской среде должно идти параллельно с установлением регуляторных требований.

«В этом смысле очень важно провести поведенческую перезагрузку и сделать это в широком смысле. Это и изменения в законодательство о потребительском кредите для точного и более прозрачного расчёта его полной стоимости. Также необходимы изменения в закон о рекламе, чтобы граждан не вводили в заблуждение», — отметил сенатор.

Кредиты должны быть прозрачными

Надо сказать, что позиция Совета Федерации по потребкредитам в «Основных направлениях…» учтена. Центробанк намерен уточнить методику расчета полной стоимости займов, обязав банки учитывать суммы платежей за допуслуги, приобретаемые заёмщиками при получении кредита. Это позволит клиентам более точно оценивать расходы и поможет создать условия для справедливой конкуренции между финансовыми организациями.

В планах регулятора, помимо этого, прописать в законе возможности кредитных каникул для соотечественников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. При этом банки должны будут в обязательном порядке рассматривать обращения заёмщиков о реструктуризации кредитов.

Немало предстоит и по части усиления финансовой грамотности населения. Акцент в ближайшие годы будет сделан в первую очередь на формировании и продвижении правильного поведения при инвестировании сбережений, использовании цифровых технологий.

Также Банк России будет информировать россиян о мошеннических схемах и самих мошенниках, в том числе при помощи наглядной агитации в транспорте и в социальных учреждениях.

Повышать интерес россиян к самообразованию по части финансов планируется при помощи различных олимпиад, конкурсов, всероссийских зачётов и диктантов по финграмотности и финансовой безопасности.

Какой лучший кредитный рейтинг иметь?

Согласно последним статистическим данным FICO, только около 1,6% из 232 миллионов потребителей в США с кредитным рейтингом имеют идеальные 850 баллов. Но это может быть не так важно, как вы думаете.

По мнению некоторых экспертов, с которыми говорил Select, безупречный кредитный рейтинг не обязателен, чтобы претендовать на лучшие кредитные карты, кредиты и процентные ставки. На самом деле, достижение кредитного рейтинга 760, скорее всего, даст вам все те же преимущества — и лучшие предложения — во всем, от ипотечных кредитов и автокредитов до вознаграждений по кредитным картам.

Ниже мы спрашиваем их, почему балл 760 является единственным, что имеет значение, и раскрываем, что требуется кредиторам, чтобы считать вас кредитоспособным.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Почему эксперты говорят, что 760 – лучший кредитный рейтинг, к которому нужно стремиться

Некоторым может быть интересно стремиться к достижению наивысшего кредитного рейтинга 850 . Тем не менее, это не дает никаких дополнительных преимуществ, которые вы, вероятно, уже не получите с оценкой 760.

«Лучшие опубликованные процентные ставки по автокредитам составляют 720+, а по ипотечным кредитам — 760+», — сообщает Select финансовый эксперт Джон Ульцгеймер, ранее работавший в FICO и Equifax. «Поэтому я всегда говорю людям: выбирайте 760 или выше. Таким образом, они в безопасности для всех типов кредитов и карт».

Для Джима Дроске, президента консультационной компании Illinois Credit Services (и человека, который на самом деле имеет идеальный кредитный рейтинг 850), порог также составляет 760. Но он говорит, что стремиться к 780 еще лучше, чтобы быть «самым безопасным» в любой кредитной ситуации. Однако все, что выше, не будет более выгодным и не даст вам лучшего предложения с более выгодными условиями.

«Если ваш рейтинг выше 760 или 780, вы, безусловно, уже получаете лучшее из возможного», — говорит Дроске Select. «Вы уже достигли вершины того, что волнует [кредиторов] ». Достаточно высокий кредитный рейтинг показывает кредиторам и эмитентам кредитных карт, что вы подвергаетесь меньшему риску и с большей вероятностью погасите кредит по сравнению с тем, если бы у вас был более низкий кредитный рейтинг.

«Все, что выше этого, на самом деле, может быть, просто немного гордости», — говорит Дроске. «Когда ты уже достиг вершины, не нужно искать лестницу».

Что FICO говорит об идеальном кредитном рейтинге

Даже представитель FICO — модели оценки, которую большинство кредиторов используют для проверки кредитоспособности заявителей – говорит, что наличие кредитного рейтинга среди 2 % населения США не будет способствовать дальнейшему пользу вам, так что нет необходимости стресса. Также важно помнить, что невозможно заработать кредитный балл выше 850.

«Реальность такова, что с точки зрения квалификации для кредита не имеет значения, есть ли у вас идеальные 850 баллов или балл чуть ниже этого, Об этом сообщает Select. «Для кредиторов потребитель с 800-балльной оценкой — блестящий кандидат».

Почему хороший кредитный рейтинг по-прежнему важен и как его бесплатно проверить

Ничего страшного, если вы еще не достигли кредитного рейтинга 760. Средний балл FICO® по стране неуклонно растет с годами и достиг рекордного уровня в 703 балла в 2019 году, так что многие находятся в одной лодке. Хорошей новостью является то, что независимо от того, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг (670 и выше) или даже отличный, вы, скорее всего, получите право на получение некоторых из лучших карт и даже карт с лучшими вознаграждениями. Вы также можете купить дом или машину без отличной кредитной истории.

Золотая карта American Express® была признана лучшей поощрительной картой Select за то, что ее держатели получают в 4 раза больше баллов за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах США (при покупках до 25 000 долларов в год, затем в 1 раз). Кроме того, вы можете зарабатывать в 3 раза больше баллов за рейсы, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или на Amextravel.com. Кандидаты могут квалифицироваться с хорошим или отличным кредитом. Применяются условия.

Золотая карта American Express®

Узнать больше

На защищенном сайте American Express

В 4 раза больше баллов Membership Rewards® в ресторанах (а также на вынос и доставку в США) и в супермаркетах США (до 25 000 долларов США за календарный год за покупки, затем в 1 раз больше), в 3 раза больше баллов за рейсы, забронированные непосредственно в авиакомпаниях, или на сайте amextravel. .com, 1X баллов за все остальные покупки
Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 4000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте
250 долларов США
Не применимо
20,24% -27,24%. Переменная
N/A
None
Примените Treak/Good

А карта Blue Cash Preferred® от American Express признана лучшей кредитной картой для оплаты продуктов, так как держатели карт получают 6% возврата наличных в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1%). Эта карта также предлагает возврат 6% наличных денег на некоторые подписки на потоковое вещание в США, возврат наличных в размере 3% на заправочных станциях в США, возврат наличных в размере 3% на транспорт и возврат наличных в размере 1% на другие покупки. Кандидаты могут квалифицироваться с хорошим или отличным кредитом. Применяются условия.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Узнать больше

На защищенном сайте American Express

Возврат 6% наличными в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1%), 6% наличными возврат на некоторые подписки на потоковое вещание в США, возврат 3% наличных на заправочных станциях в США, возврат 3% на проезд в общественном транспорте, включая такси/прокат, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое, и возврат наличных в размере 1% на другие покупки. Возврат денежных средств осуществляется в виде премиальных долларов, которые можно использовать в качестве выписки по кредиту.
Получите кредит в размере 250 долларов после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.
Вступительный годовой взнос 0 долларов США в первый год, затем 95 долларов США.
0% на покупки в течение 12 месяцев с даты открытия счета
18,24% — 29,24% переменная
5 или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
2,7%
Отлично/Хорошо

См. тарифы и сборы, применимы условия.

Чтобы отслеживать свой кредитный прогресс, регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг. Разумно следить за своим кредитом, и это повлияет на ваш счет , а не (что является распространенным заблуждением). Вы можете бесплатно проверить свой счет у большинства эмитентов карт, используя такие приложения, как Chase’s Credit Journey, Discover’s Credit Scorecard и CreditWise от Capital One, которые доступны для всех пользователей карт.

Chase Credit Journey

Узнать больше

Применяются условия.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой рейтинг. Например, Experian Boost® позволяет вам подключить учетные записи коммунальных услуг, телекоммуникаций и потоковой передачи (например, Netflix) к вашему кредитному отчету Experian, что потенциально может повысить ваш кредитный рейтинг. * Кроме того, эта услуга бесплатна.

Experian Boost®

Узнать больше

На защищенном сайте Experian

Результаты могут отличаться. Подробнее см. на веб-сайте.

Подробнее

*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express® Gold, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Какой максимальный кредитный рейтинг возможен? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost™

Компания Experian может помочь повысить ваш рейтинг FICO® на основе оплаты счетов, таких как телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Начать

Согласно отчету FICO, по состоянию на апрель 2019 года около 1,6% населения США имели отличные баллы FICO. Потребители, которые достигают этой высоты, как правило, имеют право на лучшие ставки и условия по различным финансовым продуктам, таким как кредитные карты, ипотечные кредиты, студенческие кредиты, автокредиты и персональные кредиты.

Если ваша цель — достичь идеального кредитного рейтинга, вам нужно стремиться к 850 баллам. Это самый высокий балл FICO и VantageScore, доступный для наиболее широко используемых версий обеих моделей кредитного скоринга. Хотя это может показаться сложной задачей, Forbes Advisor всегда готов помочь. Мы проведем вас через шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить максимально возможный кредитный рейтинг.

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг важен, потому что кредиторы используют это трехзначное число, чтобы определить, насколько рискованным заемщиком вы можете быть. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить кредит и обеспечить лучшую процентную ставку. Как правило, лучшие ставки и условия кредита предназначены для людей с хорошей кредитной историей (670 и выше).

В течение жизни хороший кредитный рейтинг поможет вам сэкономить кучу денег на процентах. Это также может помочь вам избежать некоторых сборов. Например, если вы взяли личный кредит, высокий кредитный рейтинг может помочь вам избежать комиссий за выдачу личного кредита — сборов, взимаемых за обработку кредита.

Однако, если у вас плохой кредитный рейтинг (ниже 580) или минимальная кредитная история, вы можете не соответствовать требованиям кредитора к минимальному кредитному рейтингу. Это может помешать вам получить доступ к наличным деньгам, в которых вы нуждаетесь. Скорее всего, вам нужно будет подать заявку на получение кредита с поручителем или созаемщиком, чтобы получить право на получение кредита, или вы можете изучить личные кредиты с плохой кредитной историей.

Основные характеристики потребителей с наивысшим кредитным рейтингом

Хотя определенной формулы для идеального кредитного рейтинга не существует, вот что общего у потребителей с наивысшим кредитным рейтингом:

Длительная кредитная история . Большинство людей с идеальной кредитной историей имеют долгую кредитную историю. Согласно отчету FICO за 2019 год, средний возраст их кредитного счета составлял 30 лет.
Идеальная история платежей . Человек с идеальной кредитной историей обычно имеет идеальную платежную историю. Это означает, что у них нет сборов, просроченных платежей или другой негативной информации, указанной в их кредитных отчетах.
Низкий коэффициент использования кредита . Большинство людей, набравших 850 баллов, не используют большую часть имеющегося у них кредита. Согласно тому же отчету FICO, их средний коэффициент использования кредита составил 4,1%.
Небольшое количество недавних кредитных запросов . Хотя некоторые открывают новые кредитные счета, большинство из них этого не делает. Когда вы подаете заявку на новую учетную запись, обычно требуется жесткий кредитный запрос, который может повредить вашу оценку от одного до пяти баллов.

Как добиться идеального кредитного рейтинга

Если вы хотите повысить свои шансы на получение идеального кредитного рейтинга, выполните следующие пять шагов. Хотя нет никакой гарантии, что вы достигнете совершенства, по крайней мере, вы можете улучшить свой результат.

1. Никогда не пропустите платеж

Поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, важно вовремя оплачивать все счета. После того, как ваш платеж просрочен на 30 дней, ваши кредиторы могут сообщить об этом в одно из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax или Transunion. Это может повредить вашему кредитному рейтингу, а просроченный платеж может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Чтобы снизить вероятность пропуска платежа, зарегистрируйтесь в системе автоматической оплаты или используйте приложение для управления счетами, чтобы получать напоминания и просматривать все сроки оплаты сразу.

2. Держите уровень использования кредита на низком уровне

Вторым по важности фактором кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита — он составляет 30% вашего балла. Ваш коэффициент использования кредита измеряет сумму кредита, который вы используете, по сравнению с суммой, которая у вас есть. Хотя обычно рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%, коэффициент, близкий к 0%, поможет еще больше повысить ваш кредитный рейтинг.

3. Не подавайте заявку на кредит слишком часто

Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор забирает ваш кредит, что приводит к тому, что в вашем отчете появляется жесткий запрос кредита. Этот запрос останется в вашем отчете на срок до двух лет. По данным FICO, каждый новый жесткий кредитный запрос может снизить вашу оценку до пяти пунктов. Хотя влияние этого типа проверки кредитоспособности со временем уменьшается, он может помешать вам получить идеальный кредитный рейтинг.

4. Просмотрите свои кредитные отчеты

Случаются ошибки в кредитных отчетах. Если кредитор сообщает бюро кредитных историй неверную или неполную отрицательную информацию, это может повредить вашей кредитной истории. Чтобы выявить и исправить ошибки в отчетах, просматривайте свои кредитные отчеты не реже одного раза в год.

Вы можете бесплатно просмотреть все три своих кредитных отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете просматривать их бесплатно только один раз в год. Однако из-за пандемии Covid-19 вы можете получать бесплатные еженедельные отчеты до 31 декабря 2022 года.

5. Стать авторизованным пользователем

отличный кредит, чтобы добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свои старые кредитные карты. Ваша оценка может увеличиться, если эмитент кредитной карты сообщит информацию в бюро кредитных историй для авторизованных пользователей. Однако недостатком является то, что ваша оценка может снизиться, если основной владелец карты пропустит платеж, и об этом будет указано в вашем кредитном отчете.

Преимущества высокого кредитного рейтинга

Высокие кредитные рейтинги обычно дают множество преимуществ, в том числе:

Более низкие процентные ставки . Когда вы подаете заявку на личный кредит, ипотеку, автокредит или студенческий кредит, у вас будет больше шансов получить право на лучшую процентную ставку. Это может сэкономить вам тысячи долларов в течение жизни.
Дополнительные возможности кредитования . Если у вас высокий балл, у вас не должно возникнуть особых проблем с соблюдением минимальных требований кредитного рейтинга любого кредитора. Это дает вам доступ к кредиторам, которые предлагают кредитные продукты только заявителям, которые имеют отличные кредитные профили.
Вознаграждения по кредитным картам и рекламные акции . Поскольку некоторые из лучших кредитных карт с кэшбэком требуют отличного кредитного рейтинга (700 и выше), вы, скорее всего, соответствуете требованиям. Кроме того, вы также сможете претендовать на получение кредитной карты с процентной ставкой 0% годовых, по которой не взимаются проценты за покупки или переводы остатка на срок до 21 месяца.
Снижение взносов по автострахованию . Если вы живете в штате, где разрешено автострахование на основе кредита, вы можете платить меньший ежемесячный взнос.
Нижний залог за квартиру . Когда вы покупаете квартиру, вы, вероятно, заплатите меньший залог, чем тот, у кого низкий кредитный рейтинг.

Bottom Line

Хотя иметь максимально возможный кредитный рейтинг — неплохая цель, не расстраивайтесь, если вы не можете ее достичь. Это занимает много времени, и только небольшой процент людей имеет безупречную кредитную историю. Вместо этого сосредоточьтесь на выполнении шагов, упомянутых выше, чтобы выработать хорошие кредитные привычки. Со временем вы разработаете высший кредитный рейтинг.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost™

Начать

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джерри Браун — писатель по личным финансам из Батон-Руж, штат Луизиана. Он пишет о личных финансах уже три года. Финансовые продукты, которыми он пользуется, включают кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты.

Джордан Тарвер — заместитель редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и банковских счетах. Когда он не работает над содержанием личных финансов, Джордан занимается самопомощью и недавно выпустил свою книгу You Deserve This Sh!t

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.