Оплата кредита европа банк через интернет: Погашение кредитов

Содержание

вход, регистрация, возможности, официальный сайт

Кредит Европа Банк – довольно крупный банк, который занимается кредитованием, депозитами, кредитными и дебетовыми картами, рассрочками и обслуживанием бизнеса. У банка есть удобный личный кабинет, который позволяет клиентам проверять текущее состояние счетов, узнавать свои реквизиты, обслуживать кредиты и кредитные карты, заказывать виртуальные карты и совершать другие банковские операции. Ниже мы расскажем о том, как получить доступ к личному кабинету и какие функции у него есть.

Регистрация в ЛК Кредит Европа Банк

Вход в личный кабинет Кредит Европа Банк

Основные возможности личного кабинета

Мобильное приложение Кредит Европа Банк

Регистрация в ЛК Кредит Европа Банк

На сайте банка

В Европа Банк официальный сайт – место, где вы будете регистрировать личный кабинет (хотя есть и другие варианты). Обращаем ваше внимание, что для регистрации вы должны быть клиентом банка – иметь карточку или счет, открытые в Европа Банке. Итак, что нужно сделать:

Идем вот сюда: https://online.crediteurope.ru/

Жмем на «Регистрация».

Сайт предложит выбрать один из способов регистрации – по номеру карты или по номеру счета. Выбираем.

Вводим номер карты или счета, вводим номер телефона, который указывали при подписании договора с банком, указываем свою дату рождения.

На телефон приходит проверочный код от банка – вводим.

Сайт предлагает придумать логин и пароль, с помощью которых мы будем входить в личный кабинет. Придумываем.

Готово.

Звонок по телефону

Вы можете попросить оператора банка зарегистрировать вас. Для этого вам нужно позвонить на горячую линию, после чего дать оператору все данные для регистрации – номер вашей карточки или счета, номер телефона, дату рождения. Оператор попросит вас придумать логин и пароль – придумайте, назовите ему. Все, вы зарегистрированы.

В отделении банка

Вы можете зарегистрировать личный кабинет сразу при подписании договора. Алгоритм – такой же, как и при регистрации через горячую линию, просите сотрудника банка вас зарегистрировать, даете ему необходимые данные, придумываете себе логин и пароль. Здесь же, «не отходя от кассы», вы можете подписать договор на присоединение к банковскому обслуживанию – после его подписания вы сможете совершать переводы через личный кабинет. Вообще, обычно этот дополнительный договор вам предлагают подписать еще при оформлении основного ДКБО, но на всякий случай стоит уточнить, есть ли это присоединение в подписываемых бумагах, чтобы потом не пришлось еще раз идти в банк.

Вход в личный кабинет Кредит Европа Банк

В Кредит Европа Банк личный кабинет вход находится вот здесь: https://online.crediteurope.ru/. Вам нужно указать логин и пароль, которые вы придумали при регистрации.

Восстановление пароля

Если вы потеряли логин и пароль, то есть плохая новость – у Европа Банк в личный кабинет вход по номеру телефона не доступен, только с помощью логина и пароля. Данные придется восстанавливать. Чтобы восстановить доступ, нажмите на «Восстановить логин и пароль/Разблокировать доступ» на форме входа.

После этого нужно будет заново пройти процедуру регистрации – указать номер карточки/счета, телефон и дату рождения. Указали – сайт предложит придумать новый логин и пароль.

Основные возможности личного кабинета

Для юридических лиц

Вообще, функционал для физических и юридических лиц не особо сильно отличается – просто у юридических лиц есть несколько дополнительных функций:

переводы между своими счетами в иностранной валюте;

валютообменные операции;

межбанковские переводы в иностранной валюте;

возможность быстро открывать новые текущие счета и вклады.

Для физических лиц

Что доступно физическим лицам:

Просмотр своих банковских продуктов. Можно посмотреть счета, вклады, кредиты, карточки, получить по каждому из продуктов дополнительную информацию.

Просмотр реквизитов. Доступны как реквизиты ваших счетов, так и реквизиты банка.

Работа с последними операциями по карте. Можно запрашивать выписку последних операций, чтобы впоследствии ее распечатать.

Просмотр баланса. Можно посмотреть как остаток, так и задолженность.

Подача заявления на досрочное погашение. Можно подать заявление как на частичное, так и на полное досрочное погашение.

Открытие и закрытие вклада. Выбираете продукт, указываете сумму – открываете. Выбираете вклад, указываете счет перевода – закрываете.

Работа с виртуальными картами. С недавних пор Европа Банк позволяет вам открывать и закрывать виртуальные карты. Они отличаются от обычных тем, что не имеют физического носителя, расплачиваться ими можно только в интернете. Плюс такой карточки – безопасность, если данные вашей карточки вдруг станут кому-то известны – списать все деньги не позволит месячный лимит.

Погашение задолженности по кредитке. Если у вас есть долг – просто укажите реквизиты карты, с которой вы этот долг хотите погасить.

Блокировка карты. Если потеряли карточку – через личный кабинет можно в кару кликов эту карточку заблокировать.

Выдача кредита. Некоторые небольшие кредиты можно оформлять прямо через личный кабинет. Если хотите взять большой кредит – можете через личный кабинет подать на него заявку, за деньгами при одобрении придется ехать в офис.

Мобильное приложение Кредит Европа Банк

У банка есть и мобильная версия личного кабинета, приложение для Apple можно скачать тут: https://apps.apple.com/, для Android – тут: https://play.google.com/. Оценки сильно различаются, у версии для iOs – 3.7 из 5, у версии для Android – 4.7 из 5. По функционалу – в мобильном приложении есть все то же, что и в обычном личном кабинете. Но есть один нюанс, который существенно все портит – за переводы денег с одного своего счета на другой в мобильном приложении банк берет комиссию. Поэтому приложение лучше использовать для просмотра состояния счета, а все действия совершать через обычный личный кабинет.

Виїзджаючим за кордон

Порада 1 : Як убезпечити свої гроші під час виїзду за кордон?

Перед виїздом зарахуйте готівку в UAH на картку через термінал самообслуговування або касу відділення. Не потрібно вивозити з України гривню готівкою – ви або взагалі не зможете обміняти її за кордоном, або обміняєте за дуже невигідним курсом.
Відкрийте додаткову картку в USD та EUR (Digital – в Приват24 або фізичну – в доступному відділенні ПриватБанку).
Оплачуйте товари/послуги карткою за вигідним курсом, уникаючи подвійної конвертації.

Картки ПриватБанку працюють за кордоном так само, як в Україні. Ви можете розраховуватися в магазинах і знімати готівку в банкоматі будь-якого банку.

Порада 2. Як відкрити картку онлайн?

Авторизуйтесь у Приват24.
У меню «Гаманець» натисніть «Додати» та виберіть «Digital картку».
Виберіть тип картки («Кредитну» чи «Дебетову»), платіжну систему та валюту.
Нову картку ви побачите в гаманці протягом 10 хв. і відразу зможете додати її до Apple Pay чи Google Pay.

Digital картку у валюті можна відкрити, вибравши тип картки «Дебетова».

Обмеження за карткою

З гривневих рахунків:

в Україні – 100 000 грн на день;
за кордоном – 50 000 грн (або еквівалент) на місяць, проте з 21 липня 2022 року ліміт на зняття готівки змінено з місячного на тижневий – 12 500 грн (в еквіваленті) на сім календарних днів.

Комісія на зняття готівки з карток ПриватБанку за кордоном – 2%.

З валютних рахунків:

в Україні – 100 000 грн на день;
за кордоном – 100 000 грн (або еквівалент) на день.

Ліміти за карткою ви можете перевірити в Приват24 (меню «Керування»).

За допомогою функції NFC (оплата Apple Pay/Google Pay) можна зняти кошти в банкоматах ПриватБанку й за кордоном. NFC-модуль легко впізнати за символом – чотирма дугами радіохвиль, що виходять від умовного джерела.

Порада 3. Оплачуйте купівлі національною валютою країни, у якій перебуваєте.

У деяких магазинах за кордоном вас можуть запитати, у якій валюті ви хочете здійснити оплату. Завжди вибирайте валюту країни, у якій перебуваєте. Якщо у вас картка в гривні, а ціну встановлено в євро, розраховуйтеся тільки в євро. З вашої картки буде списано еквівалентну суму в гривні за курсом ПриватБанку без комісій!

Якщо заплатити в гривні, закордонний банк, термінал якого встановлено в магазині, обміняє гривню на євро за своїм курсом, який зазвичай вищий, ніж у ПриватБанку. У ПриватБанк для списання з вашої картки надійде сума, яку конвертовано за курсом закордонного банку, плюс комісія за конвертацію.

Порада 4. Попіклуйтеся про можливість отримання грошей з України.

За кордоном вам можуть терміново знадобитися гроші.У таких випадках можуть допомогти ваші близькі в Україні, поповнивши вашу картку через будь-який термінал самообслуговування, банкомат, Інтернет-банк Приват24 або надіславши грошовий переказ.

Порада 5. Користуйтеся послугами дистанційного банківського обслуговування.

Безкоштовно підключіться до Інтернет-банку Приват24 – і ви зможете за кордоном самостійно перерахувати гроші рідним, здійснити будь-які платежі, заблокувати картку в разі її втрати, змінити ліміт витрат тощо.

Порада 6. Що робити, якщо за кордоном ви загубили картку?

Заблокуйте втрачену картку в Приват24 самостійно або зверніться по допомогу в службу підтримки ПриватБанку: тел. +38 (073) 716 11 31.
Оформте Digital картку в Приват24.
Перекажіть залишок коштів із заблокованої картки на іншу активну картку (виберіть «Переказ між своїми рахунками»).

Порада 7. Користуйтеся послугами та перевагами преміального обслуговування за кордоном.

Ми розширили преміальні пропозиції для клієнтів Premium Banking, що діють за кордоном. Пріоритетне проходження формальностей в аеропортах, бізнес-зали LoungeKey, знижки на шопінг і таксі та спеціальні пропозиції для вашого дозвілля.

Про ці та інші послуги можна дізнатися в свого банкіра, в Консьєрж-сервісі або за посиланням.

Поширенi питання

Чи потрібно повідомляти в банк про виїзд за кордон, щоб картку не заблокували?

Ні. Картки ПриватБанку автоматично доступні для використання за кордоном.

Чи можна розраховуватися за кордоном карткою в UAH?

Так, ви можете розраховуватися за кордоном будь-якою карткою ПриватБанку в UAH, USD та EUR. Під час оплати гривневою карткою в закордонному терміналі розрахунок здійснюється у валюті країни перебування (конвертація автоматична).

Який курс конвертації?

Для оплат у USD та EUR з валютних карток використовується поточний курс ПриватБанку.

Для оплат в інших валютах, наприклад, PLN (польский злотий) –> USD – використовується курс платіжної системи, USD –> валюта картки – курс ПриватБанку.

Курс валют

Що таке подвійна конвертація?

Подвійна конвертація під час переказу виникає тоді, коли валюта банківської картки, з якої ви платите, відрізняється від валюти країни, з якої здійснюється грошовий переказ.

Усе про подвійну конвертацію – за посиланням: pb.ua/conv

Чи можу я платити через Apple Pay/Google Pay за кордоном?

Так. Платіть з телефону всюди, де працюють безконтактні платежі.

Чи можна розрахуватися гривневою карткою на іноземних сайтах (оплатити квитки на транспорт, купити одяг тощо)?

Так.

Чи є обмеження суми в разі оплати карткою?

Ні. А свої ліміти за карткою ви можете перевірити в Приват24 (меню «Керування» → «Зняття готівки»).

Яка комісія на зняття коштів у банкоматах за кордоном?

Тарифи

Комісія за зняття власних коштів у банкоматах і пунктах видачі готівки за кордоном – 2%.

Комісія за зняття кредитних коштів у банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанку, будь-яких українських і закордонних банків:

1–100 грн – 7 грн;

100,01–200 грн – 12 грн;

200,01–300 грн – 18 грн;

300,01–400 грн – 24 грн;

400,01–500 грн – 30 грн;

500,01–1 000 грн – 47 грн;

понад 1 000 грн – 4% від суми операції.

Чи можна зняти кошти з Digital картки за кордоном?

Так, за допомогою функції NFC у банкоматі (оплата Apple Pay/Google Pay).

Чи є обмеження суми в разі оплати карткою?

Так, щомісячний ліміт на розрахунки гривневими картками – 100 тис. грн (екв). Цей ліміт сумарний для всіх гривневих рахунків клієнта.

Що робити, якщо кошти не видав банкомат іноземного банку?

Зверніться до спеціалістів служби підтримки ПриватБанку:

у чат «Допомога Онлайн» у Приват24;

у чат «Допомога Онлайн» на pb. ua/chat;

за телефоном +38 (073) 716 11 31.*

* Дзвінки з-за кордону – за тарифами оператора зв’язку.

Як змінити номер телефону на закордонний?

Зверніться до спеціалістів служби підтримки ПриватБанку:

у чат «Допомога Онлайн» у Приват24;

у чат «Допомога Онлайн» на pb.ua/chat;

за телефоном +38 (073) 716 11 31.

Що робити, якщо за кордоном ви загубили картку?

Заблокуйте втрачену картку. Негайно зв’яжіться з ПриватБанком і попросіть заблокувати картку. Якщо при собі немає телефону, можна попросити своїх товаришів, туристів або навіть випадкових перехожих. Телефон для дзвінків із-за кордону: +38 073 716 11 31.

Оформте Digital картку в Приват24.

Що робити у разі блокування картки під час здійснення підозрілих операцій? Як підтвердити, що це ви здійснюєте платіж?

Зверніться до спеціалістів служби підтримки ПриватБанку:

у чат «Допомога Онлайн» у Приват24;

у чат «Допомога Онлайн» на pb. ua/chat;

за телефоном +38 (073) 716 11 31.

Як змінити ПІН-код картки за кордоном?

Скористайтеся Приват24 (меню «Керування» → «Змінити ПІН-код»).

Як поповнити картку ПриватБанку в UAH за кордоном готівкою?

Такої можливості немає. Ви можете розраховувати лише на безготівкове зарахування коштів на ваш картковий рахунок.

Як поповнити картку ПриватБанку в UAH з України?

Поповнити вашу картку можуть родичі у відділенні ПриватБанку, через термінал самообслуговування, банкомат або Приват24. На зарахування коштів на Картку для виплат комісії немає.

Чи є обмеження на отримання міжнародних переказів?

Зарахування міжнародних переказів на картки ПриватБанку здійснюється в штатному режимі.

Чи можна надіслати кошти з-за кордону на картку ПриватБанку?

Так (термінові грошові перекази).

Чи можна отримати соціальну допомогу іншої країни на картку ПриватБанку?

Кожна країна встановлює свій порядок надання фінансової допомоги. Переважно передбачено отримання готівки через каси конкретного банку. Якщо ж соціальний орган країни готовий здійснювати зарахування на картку ПриватБанку, то з боку ПриватБанку обмежень немає. Реквізити картки можна отримати у Приват24 (меню «Керування»).

Чи можу я переказати кошти з картки в UAH на картку в EUR/USD?

Ні, наразі це неможливо.

Чи можу я переказати кошти з картки в EUR/USD на картку в UAH?

Так.

Як відкрити Digital картку?

У меню Приват24 «Гаманець» натисніть «Додати» та виберіть «Digital картку».

Виберіть тип картки («Кредитну» чи «Дебетову»).

Нову картку ви побачите в гаманці протягом 10 хвилин і відразу зможете додати її до Apple Pay чи Google Pay.

Як підключити нову картку до Зарплатного проєкту?

Скористайтеся web-версією Приват24: у правому кутку натисніть на своє фото → «Перейти в стару версію» → меню «Мої рахунки» → «Керування карткою/рахунком → «Налаштування та послуги» → «Підключити картку для отримання зарплати».

Як обміняти готівкові гривні за кордоном?

Зверніться у відділення банків у країні, в якій перебуваєте.

Банки, у яких можна обміняти готівкову гривню:

Угорщина – ОТР Bank;

Австрія (Відень, Зальцбург, Каринтія, Бургенланд) – Raiffeisen Bank і Erste Bank Oesterreich;

Молдова – OTP Bank;

Румунія – Banca Comersiala Romana;

Італія — Banca D’italia

Німеччина — Deutsche Bundesbank;

Бельгія — Febelfin;

Швеція – Forex;

Нідерланди — GWK Travelex.

Як підключити картку до Apple Pay/Google Pay у гаманці Приват24?

Крок 1. Авторизуйтесь у Приват24.

Крок 2. У меню карток виберіть картку, яку плануєте підключити, та натисніть на неї.

Крок 3. У налаштуваннях картки натисніть кнопку «Додати картку до Google Pay»/«Додати картку до Apple Pay».

Крок 4. Дотримуйтеся підсказок на екрані смартфона.

Google Pay

детальніше

Apple Pay

детальніше

Чи є ліміти на розрахунки карткою за кордоном?

Так. Місячний ліміт на розрахунки гривневими картками за кордоном становить 100 тис. грн (в еквіваленті). Цей ліміт є сумарним для всіх гривневих рахунків клієнта в банку.

За яким курсом відбувається конвертація, якщо валюта картки UAH?

UAH – USD – Конвертація з гривні в долари США здійснюється за комерційним курсом банку в день списання суми з карткового рахунку.

UAH – EUR – Конвертація з гривні в євро здійснюється за комерційним курсом банку в день списання суми з карткового рахунку.

UAH – Інші валюти – Сума конвертується в долари США за курсом МПС, далі конвертація з доларів США здійснюється за комерційним курсом банку в день списання суми з карткового рахунку.

Яку валюту краще вибрати під час оплати в торговельній точці за кордоном?

Краще розраховуватися національною валютою. Тобто в разі оплати в Польщі банківською карткою (місцева валюта – польський злотий (PLN) у багатьох місцях пропонують вибрати валюту, в якій проводитимете транзакцію – PLN чи USD. Рекомендуємо вибрати PLN, оскільки курс конвертації буде нижчий, ніж якби ви вибрали USD.

Чи є обмеження суми на зняття готівки в банкоматі за кордоном?

З гривневих рахунків:

за кордоном – 50 000 грн (або еквівалент) на місяць, проте з 21 липня 2022 року ліміт на зняття готівки змінено з місячного на тижневий – 12 500 грн (в еквіваленті) на сім календарних днів.

Комісія на зняття готівки з карток ПриватБанку за кордоном – 2%.

З валютних рахунків:

за кордоном – 100 000 грн (або еквівалент) на день.

Руководство по безопасности интернет-платежей

21 мая 2015 г.

Сегодня EBA объявило, что готовится разработать требования, которые позволят гармонизировать практику регулирования и надзора для обеспечения безопасных, простых и эффективных платежных услуг в странах ЕС. EBA будет делать это, выполняя мандаты в соответствии с предстоящей пересмотренной Директивой о платежных услугах (PSD2) и Положением о комиссиях за обмен (IFR). Он также выпустил окончательный вариант Руководства по безопасности интернет-платежей, который вступает в силу с 1 августа 2015 года9.0006

В последние месяцы в законодательной базе для розничных платежей в Европейском союзе (ЕС) произошли важные изменения, такие как успехи в переговорах по пересмотренной Директиве о платежных услугах (PSD2) и окончательная доработка Регламента ЕС о Плата за обмен (IFR). Европейская комиссия, Совет и парламент в настоящее время находятся на заключительных этапах переговоров по PSD2, и как только директива будет согласована, ЕВА обратится к отрасли и другим заинтересованным сторонам, чтобы собрать их мнения на ранней стадии процесса разработки нормативной базы.

Ожидается, что мандаты PSD2 для EBA будут включать требования по улучшению операционных требований и требований безопасности для платежных услуг. ЕБА будет развивать эту работу в тесном сотрудничестве с Европейским центральным банком (ЕЦБ) через Форум по безопасности розничных платежей (SecuRe Pay), который ЕЦБ и ЕБА возглавляют совместно.

Поскольку ожидается, что требования безопасности в соответствии с PSD2 не вступят в силу до 2018/9 года, 18 декабря 2014 года EBA выпустило свои окончательные Руководящие принципы по безопасности интернет-платежей. Требования являются ответом на рост мошенничества, который регулирующие органы наблюдали с этим конкретным методом оплаты. Руководство представляет собой первый результат сотрудничества между ЕБА и ЕЦБ в области розничных платежей; на разработку ушло два года; применяются с 1 августа 2015 г.; и будет применяться до вступления в силу требований PSD2 в 2018/9 г..

Руководство установит минимальные требования безопасности для поставщиков платежных услуг в ЕС и обеспечит усиленную защиту потребителей ЕС от мошенничества с платежами в Интернете. Дирк Хаубрих, глава отдела защиты прав потребителей, финансовых инноваций и платежей EBA в EBA, пояснил, что: «Эта работа обеспечит повышение доверия к интернет-платежам для потребителей и фирм в ЕС и направлена на то, чтобы позволить этому сектору рынка платежей продолжать расти».

Руководство основано на принципе «соблюдай или объясни», что означает, что национальные органы власти должны уведомить EBA в течение двух месяцев после публикации переводов, будут ли они соответствовать Руководству, или иным образом объяснить причину их несоблюдения. -согласие. EBA опубликовало переводы 5 марта 2015 г. и сегодня опубликовало сводную таблицу полученных уведомлений о соответствии.

Хотя Руководство представляет собой преобразование требований, которые ранее были разработаны форумом SecuRe Pay, EBA также пояснило, что другие инициативы, инициированные SecuRe Pay, такие как консультации SecuRe Pay по проекту требований безопасности для мобильных платежи или его ранние взгляды на доступ третьих лиц к платежным счетам — не будут преобразованы в Руководящие принципы EBA. Вместо этого SecuRe Pay отныне будет вносить вклад в EBA и ECB для разработки мандатов безопасности в соответствии с PSD2 и будет делать это в сроки, предусмотренные PSD2.

Наконец, EBA планирует начать работу над нормативными техническими стандартами (RTS), предусмотренными Регламентом ЕС о комиссиях за обмен (IFR). EBA разработает требования для обеспечения независимости схем платежных карт и процессинговых организаций друг от друга с точки зрения учета, организации и процессов принятия решений. Мнения отрасли по этому мандату также будут запрошены на ранней стадии, поскольку EBA планирует обратиться к соответствующим участникам рынка летом 2015 года. EBA будет разрабатывать этот мандат в тесном сотрудничестве с ЕЦБ и указал, что его окончательная доработка может быть произведена позже. чем шесть месяцев, предусмотренных в IFR.

M-PESA

Ключевые услуги

Отправка и получение денег

Внутренние переводы: Клиенты M-PESA могут отправлять деньги в режиме реального времени любому другому клиенту M-PESA со счетом та же страна. На большинстве рынков клиенты теперь также могут отправлять деньги пользователям мобильных денег в других сетях.

Международные переводы: Через наших международных партнеров по денежным переводам клиенты M-PESA могут получать и отправлять деньги за границу в режиме реального времени.

Поступление наличных

Конвертация наличных в электронные деньги в любом из наших пунктов обслуживания

Обналичивание

Обмен электронных денег в наличные в любом из наших пунктов обслуживания или в банкоматах

Розничные платежи

Покупка товаров и услуги в магазине или в Интернете у любого зарегистрированного продавца M-PESA

Оплата счетов и налогов

Оплата счетов за коммунальные услуги, плату за обучение, налоги и многое другое с M-PESA

Покупка эфирного времени и данных

Покупка эфирного времени для звонков и сидеть в интернете

Кредиты

Клиенты M-PESA создают кредитный рейтинг, который позволяет им получать кредиты через наших банков-партнеров. Продукты включают M-Shwari и KCB M-PESA в Кении и M-Pawa в Танзании. Мы прилагаем все усилия, чтобы клиенты не только имели доступ к кредиту, но и были обучены, чтобы они понимали последствия кредита.

Сбережения

Клиенты M-PESA имеют доступ к фантастическим продуктам индивидуальных и групповых сбережений, включая Xitique в Мозамбике, M-Koba в Танзании, Mokhatlo в Лесото и M-Shwari в Кении. Halal M-PESA также позволяет нашим клиентам безопасно экономить, соблюдая законы шариата. Сберегательные счета способствуют укреплению кредитного рейтинга наших клиентов, предоставляя им лучший доступ к финансовым услугам.

Овердрафт

Клиенты могут получить доступ к овердрафту в M-Pesa, чтобы помочь им совершать платежи, когда на их счету недостаточно средств. Чем лучше их кредитный рейтинг, тем больше может быть их овердрафт.

Агенты также имеют доступ к овердрафту, чтобы гарантировать, что они могут предложить лучший сервис нашим клиентам, даже когда у них мало средств.

Wealth Management

Клиенты M-PESA могут установить свою склонность к риску и инвестировать в фонды управления активами, чтобы увеличить прибыль на свои активы. Как всегда, мы прилагаем все усилия для обучения клиентов, чтобы они понимали риски и выгоды, связанные с такими инвестициями.

Страхование

Клиенты M-PESA могут участвовать в программах страхования для защиты от непредвиденных событий или финансовых потрясений. Через наших партнеров мы предлагаем страховые продукты, которые охватывают здоровье, сельское хозяйство, устройства, транспорт, похороны и бизнес.

Банковские переводы

Клиенты и агенты могут переводить деньги между своими кошельками M-PESA и банковскими счетами в режиме реального времени.

Прием платежей

В магазине: Предприятия M-PESA могут получать платежи за товары и услуги через свои бизнес-счета M-PESA либо с помощью уникальных 6-значных кассовых номеров, QR-кода, устройств в точках продаж или цифровых счетов-фактур. .

В сети: Благодаря интеграции с нашими API-интерфейсами местные и глобальные предприятия электронной коммерции могут использовать M-PESA в качестве способа оплаты на своих веб-сайтах. Покупатели вводят свой номер телефона на странице оформления заказа у продавца, прежде чем получить на свой телефон приглашение ввести свой PIN-код M-PESA, подтверждающий транзакцию. В тех случаях, когда речь идет о логистике, M-PESA предлагает услугу условного депонирования, при которой средства удерживаются до тех пор, пока покупатель не подтвердит получение товара. Узнайте больше здесь.

Осуществлять платежи

Организации M-PESA могут отправлять деньги частным лицам или оптом в режиме реального времени. Обычно используется для выплаты заработной платы, выплат НПО/государству и мелких денежных выплат. M-PESA проверяет имя и номер телефона получателя, чтобы платежи поступали туда, куда они предназначены. M-PESA также упрощает организациям управление и оплату счетов за коммунальные услуги и налоги.

Управление организацией

Будь то смартфон или настольный компьютер, организации M-PESA имеют все необходимое для управления своими финансами и запасами с помощью M-PESA. Через наш портал организации могут отслеживать продажи и расходы, осуществлять платежи, отправлять счета, заказывать запасы, получать доступ к кредитам, управлять подписками, устанавливать регулярные платежи, повышать лояльность клиентов и многое другое.

Скопировать

Предприятия могут сводить деньги из нескольких касс на централизованный счет. Они также могут отправлять деньги со своего счета M-PESA на свои банковские счета (и наоборот) в режиме реального времени.

API-интерфейсы

Концентратор открытых API M-PESA позволяет разработчикам безопасно тестировать и запускать службы M-PESA на платформах 3 ^rd. Узнайте больше о нашем широком спектре API и о том, как интегрироваться с M-PESA, здесь.

Реклама в приложениях

Предприятия могут увеличить трафик и вовлеченность благодаря лучшему рекламному пространству в клиентских и бизнес-приложениях M-PESA.

Мини-приложения

Суперприложения M-PESA для клиентов и бизнеса создают целую экосистему из 3 ^rd сервисов для вечеринок. Будь то электронная коммерция, путешествия, мероприятия или бизнес-услуги, функциональность нашего мини-приложения предоставляет как множество новых услуг клиентам M-PESA, так и огромную клиентскую базу нашим партнерам по мини-приложениям.

M-PESA предоставляет шаблоны, которые позволяют создавать мини-приложения с минимальными знаниями разработчика, в то время как более крупные организации могут разрабатывать свои собственные мини-приложения, если они того пожелают.

Практические примеры и истории клиентов

Международные денежные переводы

Международные денежные переводы способствуют достижению 12 из 17 Целей ООН в области устойчивого развития. В частности, доказано, что увеличение денежных переводов на душу населения на 10% приводит к сокращению бедности на 3,5% (United Nations, 2020).

Благодаря тесным отношениям с ведущими операторами денежных переводов, такими как Western Union, MoneyGram, World Remit, Remitly и MFS Africa, M-PESA является местом назначения денежных переводов на сумму более 1,5 миллиардов долларов США каждый год, включая 60% официальных денежных переводов в Кению и 20 % в Танзанию.

Кредит: M-Shwari Kenya

Запущенная в 2012 году, M-Shwari — это революционная услуга, предоставляемая в партнерстве с Коммерческим банком Африки (CBA) в Кении, которая позволяет клиентам M-PESA мгновенно получать кредиты и вносить сбережения прямо со своего телефона. Для многих клиентов, использующих M-Shwari, это был первый раз, когда они получили официальный кредит или получили процентные депозиты. Успех M-Shwari зависит от:

данных клиентов: использование телекоммуникаций и M-PESA, чтобы помочь определить кредитный риск клиента и доступность для одобрения кредитов;
безопасность: клиенты ценят возможность конфиденциально принимать финансовые решения, обеспечиваемую безопасными транзакциями по мобильному телефону; и
Гибкость: позволяет клиентам использовать сбережения, чтобы использовать кредит и получать проценты от депозита всего от 1 кенийского шиллинга.

После запуска M-Shwari в Кении M-PESA запустила аналогичные услуги с другими банками-партнерами в Кении и Танзании. За последний год клиенты M-PESA получили доступ к кредитам на сумму более 1 миллиарда евро в рамках наших кредитных услуг. M-PESA Africa продолжает вводить новшества в этой области, стремясь поддержать выбор потребителей и усердно работая над информированием клиентов о последствиях доступа к кредитам.

Savings: M-Koba Tanzania

M-Koba — это услуга, позволяющая клиентам безопасно хранить средства и управлять ими внутри группы. M-Koba был запущен в Танзании в партнерстве с Post Bank. По всей Африке клиенты очень часто объединяются в группы, чтобы помочь сэкономить и получить доступ к средствам. Способы работы этих групп различаются, но они часто обеспечивают дополнительную мотивацию и строгость в откладывании средств, а собирая средства с нескольких человек, они могут оказать поддержку в накоплении единовременных сумм.

Хотя этот подход оказался очень успешным, группы по-прежнему сталкиваются со многими проблемами, которые может решить оцифровка с использованием M-Koba. Например, M-Koba обеспечивает:

повышенную безопасность: доступ к средствам возможен только после многократного подтверждения с помощью уникального PIN-кода M-PESA;
больше прозрачности: клиентов уведомляются в режиме реального времени, когда происходит какая-либо групповая транзакция; большая гибкость, если клиенты не могут встретиться лично; и
большая эффективность: автоматически отслеживает записи и данные, которые затем легче использовать при принятии решений, например, о кредитовании члена.

Деловые коллекции: M-KOPA Solar, Кения

В Кении и Танзании компания M-KOPA Solar подключила сотни тысяч автономных домов к недорогой солнечной электроэнергии для освещения, приготовления пищи и зарядки мобильных телефонов. Поскольку первоначальные затраты на солнечный комплект недоступны для большинства домохозяйств, через M-PESA клиенты вносят небольшие ежедневные платежи в M-KOPA, покрывая стоимость комплекта в течение года. Затем солнечная система полностью принадлежит домохозяйству, которое может продолжать использовать ее без каких-либо дополнительных платежей.

«M-KOPA принесла преимущества солнечного освещения в тысячи сельских домов, позволив нашим детям учиться, освободив наших матерей от бремени ношения дров и сжигания керосина до поздней ночи», — президент Кеньятта, июль 2015 г.

Выплаты НПО: Всемирная продовольственная программа, Кения

Всемирная продовольственная программа (ВПП) стремилась стимулировать местную экономику вокруг лагерей беженцев Дадааб и Какума и снизить зависимость от дорогостоящей логистики для распределения продовольственной помощи, доставляемой из-за границы. Чтобы гарантировать, что ваучеры на продовольственную помощь, которые они предоставили более чем полумиллиону человек в 125 000 домохозяйств, были потрачены по назначению на продукты питания и воду, ВПП использовала систему замкнутого цикла M-Pesa, которая ограничивала расходы помощи в определенных торговых точках.

Наше партнерство с ВПП активно улучшило условия жизни и финансовую независимость более полумиллиона беженцев и местных торговцев, проживающих в лагерях Дадааб и Какума.

Коммерческие выплаты: Выплата заработной платы G4S, ДРК

В Демократической Республике Конго (ДРК) G4S изо всех сил пыталась заплатить своим сотрудникам службы безопасности, разбросанным по стране. Местные руководители отправлялись в отдаленные районы, чтобы платить сотрудникам наличными лично, что представляло огромный риск для их безопасности и безопасности их сотрудников. M-PESA позволила G4S мгновенно платить своим сотрудникам сразу на их мобильные телефоны.

Торговые платежи: Vivo Shell, Кения

В Кении кассы M-PESA были установлены на заправочных станциях Vivo Shell, что позволило клиентам покупать топливо с помощью мобильных денег. В конце дня начальник заправочной станции мог перевести деньги из M-PESA на указанный банковский счет через свой мобильный телефон или веб-портал.