Подобрать кредит онлайн низкой процентной ставкой: Подбор кредитов — сравнить условия 326 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Самые выгодные кредиты в банках России в 2022 году — минимальные ставки по кредитам наличными на сегодня

Отзывы о самых выгодных кредитах

Банк Синара (СКБ-банк)

Кредит получила не выходя из дома

В Синара банк одобрили быстрый кредит на сумму 250 К безо всякого документа о до… Читать

Лидия, г Екатеринбург, Свердловская область

Совкомбанк

Кредиты халва

Очень хорошее обслуживание , вежливые ,внимательные. Помогают оплачивать на терм… Читать

Любовь, г Москва

Уральский Банк реконструкции и развития

Кредит на ремонт

Для ремонта в квартире мне нужен был кредит. Поскольку я была уже клиентом убрир… Читать

Галина, г Пермь, Пермский край

МТС-Банк

Предложение по кредитованию

Есть необходимость взять кредит. Рассматривала разные банки, предложений огромно… Читать

Лада, г Сочи, Краснодарский край

Сбербанк

Качественное обслуживание

Оформляла кредит в отделении на Мира 26б. Сотрудница С. Снежана очень грамотно в… Читать

Тамара, г Армавир, Краснодарский край

Транскапиталбанк

Предложение совпадает с тем, что сказано на сайте

Оформили заявку на кредитование в нескольких банках. От всех пришло одобрение, н… Читать

Валерий Путинин, г Москва

ФК Открытие

банк мне нравится

Банк мне нравится в плане работы с клиентами, потому что и ставки на кредиты не… Читать

Инга, г Москва

Экспобанк

Хороший банк

Хорошие специалисты работают в банке. На всё вопросы заданные специалистам банка. .. Читать

Вадим Борисович, г Саратов, Саратовская область

Банк Хоум Кредит

Спасибо Банку.

Отличный банк.Давно работаю с данным банком.Часто брала потребительские кредиты,… Читать

Аноним, г Томск, Томская область

Ренессанс Кредит

взяла кредит

Когда выбирала банк для того, чтобы взять кредит мне одна близкая знакомая посов… Читать

Татьяна, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Читать все отзывы

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее

Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.

Что важно знать о самых выгодных кредитах

Что выгоднее кредит или автокредит?

Автокредит, конечно, выгоднее для покупки автомобиля, нежели обычная потребительская ссуда. По условиям договора автокредитования заемщик обязан покупать КАСКО, также банк может не одобрить покупку подержанного автомобиля. Процентная ставка по программе автокредитования более низкая, чем у потребительского кредита. Потребительский кредит для покупки автомобиля резонно брать в случае, если на транспортное средство, которое хочет приобрести гражданин – банк отказывается оформлять кредит.

Какой платеж лучше: аннуитетный или дифференцированный?

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж?

Что выбрать: кредитную карту или кредит?

Что выгоднее кредит со страховкой или без?

Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит?

На какой срок выгоднее взять кредит?

Когда выгодно частичное досрочное погашение кредита?

• Кредитная карта подходит тем, кто часто совершает покупки в магазинах за безналичный расчет. Снимать наличные деньги с кредитки – не выгодно, потому что будет взиматься довольно большая комиссия.
• Кредит наличными подходит для всех граждан, вне зависимости от их финансовых потребностей.
• Под залог недвижимости или автомобиля брать займы выгодно, потому что процентная ставка будет ниже, чем у потребительского кредита.
• Опция взять микрозайм в МФО выгодна, если срочно потребовалась небольшая сумма денег. Оформить кредит получится даже в режиме «онлайн», из документов нужен только паспорт (отдельные фирмы требуют ИНН, СНИЛС или другой дополнительный документ).

Сравни.ру

Кредиты

Самые выгодные кредиты в банках России

Кредит под маленький процент — взять онлайн кредиты в банках

Где взять потребительский кредит под маленький процент

На данной странице опубликована подборка банков, где можно взять кредит на любые цели с низкими процентами. Благодаря нецелевому кредитованию заемщик освобождается от необходимости отчитываться перед банком за расходование средств. Потратить деньги можно на все что угодно – лечение, капитальный или косметический ремонт, отпуск, образование. Главное – иметь достаточные финансовые возможности для своевременной выплаты кредита.

Предлагаемые банки выдают кредиты – для этого нужно соответствовать базовым требованиям:

• российское гражданство;
• действующий паспорт;
• возраст – от 21 до 75 лет на дату выплаты кредита;
• ежемесячный доход – от 15-20 тыс. р. после вычета налогов;
• положительная кредитная история;
• отсутствие судимости и недееспособности.

Шансы на одобрение кредита повышаются, если вы уже являетесь клиентом банка – например, у вас открыт пенсионный, зарплатный или накопительный счет, вы активно пользуетесь его кредитной картой. Если вы в прошлом оформляли кредит в банке, то повторно обращаться за кредитом рекомендуется именно к нему. Банки ценят постоянных платежеспособных клиентов и предлагают им выгодные условия кредитования.

Снизить процент по кредиту можно в том случае, если уменьшить риски банка, касающиеся невыплаты кредита. Например, можно предоставить ликвидное дорогостоящее имущество в качестве залога, найти созаемщиков и поручителей. Стоит заранее получить отчет о своей финансовой истории и исправить в ней некорректные данные при их наличии, направив запрос в БКИ. Если кредитная история нулевая или отрицательная, следует взять небольшой мини-займ и вовремя его выплатить.

При наличии нескольких источников доходов необходимо подтвердить их соответствующими справками, выписками и документами. Если вы держите в банке вклад, следует предоставить выписку об этом.

Таким образом, чем больше доказательств своей надежности и платежеспособности вы предоставите, тем ниже будет процентная ставка по кредиту. Но если у вас уже оформлен кредит в банке, то вы можете воспользоваться программой рефинансирования, благодаря чему оформите новый займ на погашение старого по сниженной ставке. Сегодня почти у любого банка есть выгодные программы рефинансирования, разработанные с целью получения новых клиентов, перешедших от конкурентов.

Как получить кредит наличными, на карту или счет под низкий процент

Сегодня получить кредит под маленький процент можно за 1-2 часа. Для этого выполните следующие действия:

1. Из предложенных на данной странице вариантов выбрать банк с наиболее выгодной программой кредитования.
2. Перейти на официальный сайт банка и зайти в раздел с выбранным кредитом.
3. Подробнее ознакомиться с условиями кредитования и с факторами, которые влияют на процентную ставку. Например, многие банки повышают процент по кредиту, если заемщик отказывается от необязательной страховки. Также ряд банков отказываются кредитовать людей, которые относятся к самозанятым, предпринимателям, нотариусам. В то же время есть ряд крупных банков, которые предлагают владельцам бизнеса кредитование с государственной поддержкой, что предусматривает льготную ставку.
4. Заполнить онлайн-заявку, проверить корректность введенных данных и отправить ее на рассмотрение.
5. Дождаться обратного звонка от кредитного менеджера и получить информацию о дальнейшем получении заемных средств.
6. Подписать договор в электронном или бумажном варианте в зависимости от условий кредитования.

Если разные способы выдачи кредита – например, на расчетный счет, банковскую карту или наличными. В последнем случае деньги могут быть выданы в виде физических банкнот или перечислены на дебетовую карту, с которой их можно снять в ближайшем банкомате без комиссий. Подробные способы получения кредита представлены на странице финансовой программы банка. Также вы можете получить ответы на интересующие вопросы в онлайн-чате с представителем кредитной организации.

Онлайн заявка

Для того чтобы точно получить кредит в день обращения по выгодным условиям, важно грамотно оформить онлайн-заявку. Чаще всего форма анкеты будущего заемщика – физического лица включает личные данные о нем (ФИО, пол, возраст, адрес), паспортные реквизиты, платежные данные (сумма, срок и способ получения кредита), а также контакты – самого пользователя и его близких. Указание контактов родственников ни к чему их не обязывает. Это лишь способ для банка связаться с заемщиком, если прямой контакт с ним будет недоступен.

После оформления заявки убедитесь, что вы все указали верно, и отправьте анкету на рассмотрение. Благодаря современным скоринговым программам анализ заявок занимает минимум времени. Вы сможете получить предварительное решение банка за 1-2 часа. После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы обговорить дальнейшие действия.

Важно предоставлять только корректные сведения о себе и получаемом доходе. Завышать заработную плату не следует, поскольку банк быстро выявит расхождения между информацией, указанной в анкете, и данными из других источников (например, из БКИ или выписки по карточному счету). В этом случае от кредитной организации поступит однозначный отказ. Многочисленные отказы негативно влияют на состояние КИ.

Погашение

Для того чтобы погашение кредита было оперативным и выгодным, банки предлагают разные варианты. Особой популярностью пользуются онлайн-переводы с привязанной к кредитному счету банковской карты. В этом случае комиссия минимальна или полностью отсутствует, а перевод денежных средств осуществляется мгновенно. Некоторые предпочитают перечислять деньги с расчетного счета: преимущество этого способа – отсутствие комиссий, недостаток – срок перевода до пяти рабочих дней. Также можно вносить наличные в счет погашения кредита через банкомат или ближайшее отделение банка.

Своевременно выплатив кредит, вы и в дальнейшем сможете брать новые банковские займы по низким процентам. По этой причине состоянию кредитной истории необходимо уделять особое внимание.

лучших личных кредитов с низкой процентной ставкой в ​​2022 году

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Личные ссуды под низкие проценты могут быть полезным финансовым инструментом.

Потребительские кредиты — это тип кредита в рассрочку, который позволяет людям брать единовременную сумму денег, а затем возвращать ее фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени с процентами. Эти кредиты могут предлагать процентные ставки, которые потенциально намного ниже, чем по кредитной карте, и вы часто можете подать заявку на кредит и получить деньги в тот же день.

Вы можете использовать личный кредит, чтобы помочь консолидировать долг, покрыть непредвиденные расходы или даже оплатить отпуск мечты или оплатить свадьбу.

Давайте подробнее рассмотрим наш выбор лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

Рассмотрение личного кредита?

Проверить вероятность одобрения

• Лучше всего для больших сумм кредита: SoFi
• Лучше всего для покупателей со скидкой: LightStream
• Лучше всего для гибкости погашения: Marcus by Goldman Sachs
• Лучший для владельцев текущих счетов Wells Fargo: Wells Fargo
• Лучше всего для консолидации долга: Happy Money
• Лучше всего для возврата кредитных средств: Откройте для себя
• Что такое хороший годовых по личному кредиту?
• Как получить кредит по низкой ставке?
• Как мы выбирали эти кредиты

Лучше всего для больших сумм кредита: SoFi

Почему SoFi выделяется: SoFi может быть хорошим личным кредитом, если вам нужен крупный кредит. Вы можете занять до 100 000 долларов, если у вас отличная кредитная история и квалификация. И вы можете быть в состоянии получить срок кредита до тех пор, как семь лет. Это может помочь вам сохранить ваш ежемесячный платеж доступным, поскольку вы сможете растягивать свои платежи с течением времени. Другие ключевые особенности личного кредита SoFi включают в себя:

• Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение.
• При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
• Если вы потеряете работу, «защита от безработицы» SoFi может помочь вам временно изменить ваш кредит.
• Кредиты варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США.

Узнайте больше о потребительских кредитах SoFi.

Лучший выбор для покупателей со скидкой: LightStream

Преимущества LightStream: LightStream позволяет легко увидеть потенциальные процентные ставки с помощью онлайн-инструмента для расчета кредита — без необходимости вводить какую-либо личную информацию. Вы можете увидеть, как годовая процентная ставка и ежемесячные платежи по кредиту LightStream могут варьироваться в зависимости от продолжительности срока (от 24 до 144 месяцев) в зависимости от суммы и цели кредита. Просто обратите внимание, что ставки, которые показывает LightStream, основаны на заемщике с отличной кредитной историей.

• Без комиссий и штрафов за досрочное погашение.
• При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
• Сумма кредита от 5 000 до 100 000 долларов США.
• Обратите внимание, что большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку.

Узнайте больше о потребительских кредитах LightStream.

Лучший вариант для гибкости погашения: Marcus by Goldman Sachs

Чем выделяется Marcus: После того, как вы совершите 12 платежей подряд вовремя, вы можете отложить платеж, что даст вам дополнительное пространство для маневра в вашем бюджете в этом месяце. Просто обратите внимание, что, хотя вам не будут начисляться проценты в месяце отсрочки, этот месяц будет добавлен к концу вашего кредита с начислением процентов.

И если вы хотите воспользоваться этой опцией, вам нужно будет уведомить кредитора за 16 дней до наступления срока платежа по кредиту.

• Без комиссий и штрафов за досрочное погашение.
• Кредиты от 3500 до 40 000 долларов США.
• Срок кредита от 3 до 6 лет.

Узнайте больше о Маркусе от Goldman Sachs личные кредиты.

Лучше всего подходит для небольших сумм кредита: Федеральный кредитный союз PenFed

Чем выделяется PenFed: Вы можете занять всего 600 долларов, используя персональный кредит PenFed — небольшая сумма по сравнению со многими другими минимальными кредиторами. Но чтобы подать заявку, вам нужно стать членом кредитного союза.

• Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение.
• Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.
• Кредиты финансируются в течение 1-2 рабочих дней после завершения.

Узнайте больше о личных кредитах PenFed.

Владельцы текущих счетов Best for Wells Fargo: Wells Fargo

Чем выделяется Wells Fargo: Если у вас уже есть расчетный счет в Wells Fargo, может быть хорошей идеей рассмотреть возможность получения личного кредита от того же кредитора если вы хотите сэкономить на процентной ставке. Если вы отвечаете требованиям, Wells Fargo предлагает «скидку за отношения» в размере 0,25% от вашей процентной ставки.

• Никаких комиссий за выдачу кредита или штрафов за досрочное погашение
• Кредиты от 3000 до 100 000 долларов США
• Срок погашения варьируется от 1 года до 7 лет
• Примечание. Большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку

Подробнее о Wells Fargo личные кредиты.

Лучшее средство для консолидации долгов: Happy Money

Чем выделяется Happy Money: Happy Money предлагает потребительские займы на выплату в качестве инструмента, помогающего расплатиться с долгами по кредитным картам. После того, как вы получите одобрение на личный кредит, компания может использовать ваши средства по кредиту, чтобы погасить ваши текущие долги напрямую, поэтому вам не придется управлять всем этим самостоятельно.

• С вас может взиматься комиссия за выдачу кредита до 5% Ваш кредитный отчет не должен быть одобрен с просроченными счетами

Узнайте больше о личных кредитах Happy Money.

Лучше всего подходит для возврата кредитных средств: Discover

Почему Discover выделяется: Если вы не уверены, что вам нужны деньги в долг, но хотите иметь доступ к средствам на всякий случай, вам может подойти персональный кредит Discover вариант. С этим кредитом у вас будет 30 дней, чтобы решить, хотите ли вы вернуть деньги по кредиту — без взимания процентов.

• Никаких комиссий за выдачу кредита или штрафов за досрочное погашение
• Суммы кредита варьируются от 2500 до 35 000 долларов США
• Discover может расплатиться с вашими кредиторами напрямую, если вы используете кредит для консолидации долга

Узнайте больше о потребительских кредитах Discover.

Рассмотрение личного кредита?

Проверить вероятность одобрения

Что такое хороший годовых по личному кредиту?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы (7 октября 2022 г.), средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту в августе 2022 г. составляла 10,16%. Но люди с отличной кредитной историей часто могут найти более низкие ставки. Многие кредиторы, ориентированные на потребителей с хорошей кредитной историей, предлагают процентные ставки от 5% до 8% для тех, у кого лучшая кредитная история; ставки достигают от 20% до 25% для заемщиков, чей кредит не так надежен.

Однако процентные ставки могут быстро меняться в зависимости от состояния финансовых рынков. Когда Федеральная резервная система повысит процентные ставки, вероятно, также возрастут и процентные ставки по личным кредитам.

Как получить кредит по низкой ставке?

Как правило, самые низкие процентные ставки предлагаются только заемщикам с действительно хорошей кредитной историей. Для некоторых кредиторов это составляет долю людей, которые обращаются. Вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного не менее 750, чтобы иметь право на лучшие ставки.

Если ваша кредитная история не идеальна, кредиторы могут предложить вам более высокие процентные ставки и более строгие ограничения в отношении суммы, которую вы можете взять взаймы, или вы можете не получить одобрение. Если это произойдет, подача заявки на кредиты без проверки кредитоспособности может быть вариантом. Или вы можете изучить кредитную карту с процентной ставкой 0%. Если ваша кредитная история находится в особенно тяжелом состоянии и вы хотите получить кредит, вы можете проверить личные кредиты на предмет плохой кредитной истории.

Накопление наличных денег или сосредоточение внимания на получении кредита перед подачей заявки на получение кредита — это идеальный способ, если вы можете потратить время на подготовку.

Как мы выбирали эти кредиты

Чтобы помочь выбрать лучшие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, мы сравнили более двух десятков кредиторов. Мы сделали наш лучший выбор на основе процентных ставок и ряда характеристик кредита, включая требования приемлемости, сборы, суммы кредита и условия кредита.

При выборе потребительского кредита рекомендуется выбрать вариант, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению. Если вы не уверены, какую сумму вы можете позволить себе взять взаймы, попробуйте воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы рассчитать предполагаемые платежи по различным суммам кредита, процентным ставкам и условиям.

Рассматриваете личную ссуду?

Проверить вероятность одобрения

лучших личных кредитов с низкой процентной ставкой за ноябрь 2022 года — Forbes Advisor

Обновлено: 8 ноября 2022 г., 14:35

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Потребительские кредиты удобны тем, что их можно использовать для различных расходов, включая медицинские счета, свадьбы, ремонт дома, отпуск и непредвиденные чрезвычайные ситуации. Ставки по персональным кредитам обычно колеблются от одного поставщика к другому, и самые низкие ставки зарезервированы для тех, у кого более высокий кредитный рейтинг.

Вы можете подать заявку на личный кредит под низкие проценты через традиционный банк, интернет-кредитор или кредитный союз, все из которых обычно предлагают онлайн-заявку. После того, как вы подадите заявку и если вас одобрят, вы можете ожидать, что средства поступят на ваш счет в течение нескольких рабочих дней. Кредит, который предлагает как самую низкую ставку личного кредита, так и условия, которые соответствуют вашему финансовому положению, как правило, является лучшим для вас.

Читать далее

Показать сводку

• Текущие ставки по личным кредитам
• Лучшие личные кредиты с низкой процентной ставкой
• LightStream: Лучший персональный кредит с низкой процентной ставкой
• SoFi: лучший для больших кредитных лимитов
• Маркус: лучший на срок до 72 месяцев
• PenFed: Лучше всего для небольших кредитов
• Банк США: лучший для существующих клиентов банка США
• Wells Fargo: Лучшее для текущих владельцев счетов Wells Fargo
• Советы по сравнению личных кредитов под низкие проценты
• Методология
• Как получить личный кредит с низкими процентными ставками
• Важность личных займов под низкие проценты
• Факторы, влияющие на вашу личную процентную ставку по кредиту
• Часто задаваемые вопросы о кредите под низкий процент
• Далее в личных кредитов

Сравнить ставки по потребительским кредитам

660 От 5,99% до 21,49% (с автооплатой)* от 5000 до 100 000 долларов США* От двух до 12 лет* Просмотреть еще софи 650 От 7,99% до 23,43% (с автооплатой) от 5000 до 100 000 долларов От двух до семи лет Просмотреть еще Маркус Маркус не разглашает эту информацию От 6,74% до 19,74% (с автооплатой) от 3500 до 40 000 долларов США От трех до шести лет Просмотреть еще ПенФед 650 от 5,99% до 17,99% от 500 до 20 000 долларов От одного до пяти лет Просмотреть еще Банк США 680 От 7,74% до 20,24% (с автооплатой) от 1000 до 50 000 долларов От одного до пяти лет Просмотреть еще Уэллс Фарго Нет требований 5,74% до 21,74% (с автооплатой) 903:00

От 3000 до 100 000 долларов США От одного до семи лет Просмотреть еще *Некоторые годовые процентные ставки, суммы кредита и сроки доступны только для определенных целей кредита.

Вышеупомянутые ставки и данные по кредитам для физических лиц являются точными по состоянию на 1 ноября 2022 г. Хотя мы регулярно обновляем эту информацию, годовые процентные ставки (годовые процентные ставки) и данные по кредитам могли измениться с момента последнего обновления страницы. Имейте в виду, что некоторые кредиторы предоставляют определенные ставки и условия только для определенных целей кредита. Перед подачей заявки обязательно уточните у своего кредитора доступные диапазоны годовых процентных ставок и сведения о кредите в зависимости от желаемой цели кредита.

Лучшие личные кредиты с низким уровнем интереса

---

Предложение партнеров

Лучший общий общий низкий уровень личного кредита

Lightstream

Сравнение ставок

Via Credible.com. до 21,49%

с автооплатой

Сумма кредита

от 5000 до 100000 долларов

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Best For Большие кредитные лимиты

SoFi

Узнайте больше

через веб -сайт Credible. com

Минимальный кредитный рейтинг

Апр.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение на срок до 72 месяцев

Marcus

Сравнить курсы

Через веб-сайт Credible.com

Минимальный кредитный рейтинг

Marcus не раскрывает эту информацию

437 Диапазон годовых

От 6,74% до 19,74%

с автоматической оплатой

Суммы кредита

От 3500 до 40000 долларов США

Предложение партнеров

Лучшие для небольших кредитов

Penfed

Сравнение ставок

через веб -сайт Credible.com

Минимальный кредитный балл

Апр.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение для существующих клиентов банков США

US Bank

Learn Upe

через веб -сайт fiona.com

Минимальный кредитный рейтинг

APR.

ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для текущих владельцев счетов Wells Fargo

Wells Fargo

Узнать больше

Через веб-сайт Fiona. com

Минимальный кредитный рейтинг

Не требуется

Диапазон годовых

От 5,74% до 21,74%

с автооплатой

Сумма кредита

от 3000 до 100000 долларов

Советы по сравнению личных кредитов с низкой процентной ставкой

Примите во внимание следующие советы при сравнении личных кредитов с низкой процентной ставкой:

• Ищите скидки на автооплату. Не все провайдеры предлагают скидки на процентные ставки при настройке автоматических платежей, но большинство ведущих провайдеров делают это. При рассмотрении различных потребительских кредитов с низкой процентной ставкой учитывайте, какие из них предлагают дополнительную скидку, чтобы помочь вам получить самую низкую возможную ставку.
• Если возможно, пройдите предварительную квалификацию у поставщика. Несколько провайдеров предлагают возможность предварительно пройти квалификацию для личного кредита. Это означает, что вы можете предоставить такие сведения, как ваш доход, желаемое использование кредита, ситуация с жильем и другую информацию, чтобы узнать о потенциальных лимитах кредита, ставках и вариантах погашения. Предварительная квалификация также требует только мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу, поэтому вы можете безопасно найти лучшие ставки.
• Проверить дополнительные сборы. Некоторые поставщики потребительских кредитов не взимают комиссию за выдачу кредита, комиссию за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение. Однако есть некоторые, которые могут взимать все или некоторые из этих сборов. Сравнивая потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, обязательно обратите внимание на структуру комиссий, помимо потенциальной процентной ставки, которую вы можете получить.
• Оценка вариантов поддержки клиентов кредитора. Если вы нашли кредитора, перед подписанием кредитного договора следует учесть еще один момент. Хотя поддержка клиентов может показаться не такой уж большой проблемой, она может иметь огромное значение, если вы столкнетесь с проблемами с платежами или столкнетесь с финансовыми трудностями в течение периода погашения. Просмотрите ресурсы обслуживания клиентов кредитора и прочитайте отзывы, чтобы убедиться, что они подходят.

---

Методология

Мы рассмотрели 18 популярных кредиторов на основе 14 точек данных в категориях сведений о кредите, стоимости кредита, приемлемости и доступности, клиентском опыте и процессе подачи заявки. Мы выбрали шесть лучших кредиторов на основе веса, присвоенного каждой категории:

• Стоимость кредита: 35%
• Детали кредита: 20%
• Право на участие и доступность: 20%
• Опыт клиентов: 15%
• Процесс подачи заявки: 10%

В каждой категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовых и применимые сборы. Мы также рассмотрели требования к минимальному кредитному рейтингу, принимает ли каждый кредитор поручителей или совместные заявки, а также географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого поставщика, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как предварительная квалификация и мобильные приложения.

При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.

---

Как получить личный кредит с низкой процентной ставкой

Хотя процесс зависит от кредитора, выполните следующие общие шаги, чтобы подать заявку на личный кредит:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента вашей кредитной карты или на другом веб-сайте, который предлагает бесплатные баллы. Это даст вам представление о вашей кредитоспособности и ваших квалификационных шансов. Хотя вы можете претендовать на получение личного кредита под низкие проценты с кредитным рейтингом всего 650, вы не получите самые низкие ставки; оценка не менее 720 даст самые выгодные условия.

2. При необходимости примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Если ваш балл падает ниже 650 или вы хотите повысить свой балл, чтобы получить наилучшие условия, найдите время, чтобы улучшить свой балл перед подачей заявки, например, сократить использование кредита или погасить неоплаченные долги.

3. Определите, сколько вам нужно занять. После того, как вы проверите свой кредитный рейтинг, подсчитайте, сколько денег вы хотите занять. Помните, однако, что вы получите свои деньги единовременно, и вам придется платить проценты на всю сумму, поэтому занимайте только то, что вам нужно.

4. Найдите лучшие условия и процентные ставки. Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки, что позволяет вам увидеть условия, которые вы получите, просто отправив запрос на льготную кредитную историю. Предварительная квалификация позволяет вам выбирать лучшие ставки без ущерба для вашей кредитной истории.

5. Подать официальное заявление и ждать решения по кредиту. После того, как вы найдете кредитора, который предлагает вам лучшие условия для вашей ситуации, подайте заявку через Интернет или лично. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Связанный: 5 Требования к личному кредиту, которые необходимо знать перед подачей заявления

Как получить личный кредит с низкой процентной ставкой с плохой кредитной историей , по данным FICO, составляет от 350 до 579. Заявители с плохим кредитным рейтингом не должны рассчитывать на получение личных кредитов под низкие проценты или даже на самые низкие ставки по кредитам с плохой кредитной историей. Лучшие ставки, независимо от типа кредита, зарезервированы для высококвалифицированных заявителей.

Если у вас плохая кредитная история, но вы хотите получить потребительский кредит под низкие проценты, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку. Этот дополнительный шаг может снизить стоимость вашего кредита и облегчить процесс погашения.

Связанный: Как быстро получить кредит: 7 простых стратегий

---

Важность личных займов под низкие проценты

Хотя личные займы являются удобным способом доступа к финансированию, они могут быть дорогостоящими. В дополнение к погашению суммы кредита, вы также будете ежемесячно платить проценты — более высокие процентные ставки приводят к более дорогим кредитам. Это означает, что потребительские кредиты с низкой процентной ставкой могут помочь снизить общую стоимость вашего кредита.

Например, давайте сравним три процентные ставки по 36-месячному кредиту в размере 10 000 долларов, чтобы понять, как ставки влияют на стоимость кредита, согласно кредитному калькулятору Forbes Advisor.

Связанный: Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?

10 000 долл. США	3%	36 месяцев	469,24 $	$10 469,24
10 000 долларов США 903:00	12%	36 месяцев	1957,15 $	$11 957,15
10 000 долларов США	21%	36 месяцев	3 563,02 $	$13 563,02

---

Факторы, влияющие на процентную ставку по личному кредиту

Кредиторы рассчитывают процентные ставки по личному кредиту на основе ряда переменных, начиная от кредитоспособности и дохода заемщика и заканчивая размером кредита и сроком погашения. Факторы, которые могут повлиять на процентные ставки по личным кредитам, включают:

• Кредитный рейтинг. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом — в идеале не менее 720 — имеют больше шансов претендовать на самые низкие процентные ставки, чем кандидаты с низкими баллами.
• Отношение долга к доходу. Соотношение долга к доходу (DTI) заемщика — это процент от дохода, который идет на погашение ежемесячных долговых обязательств. Чем выше DTI заемщика, тем он более рискован для кредитора и тем выше процентная ставка, которую, вероятно, предложит кредитор. Кредиторы предпочитают DTI 36% или меньше.
• Занятость. Кандидаты, работающие по найму, как правило, имеют право на более низкие процентные ставки, чем те, кто работает фрилансером, имеет новый малый бизнес или работает не по найму. Это связано с тем, что кредиторы считают традиционную занятость более стабильной с точки зрения дохода и погашения.
• Доход. Кредиторы также оценивают достаточность дохода заявителя. Минимальные требования к доходу, как правило, низкие — около 20 000 долларов в год, — но самые низкие ставки предназначены для людей с более высокими доходами.
• Сумма кредита. Размер кредита может влиять на процентные ставки, поскольку чем он больше, тем выше риск для кредитора. По этой причине ссуды с высокой основной суммой часто имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды меньшего размера.
• Срок кредита. Продолжительность периода погашения личного кредита также может повлиять на процентную ставку. Как правило, чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. Заемщики также сталкиваются с более высокими затратами на долгосрочные кредиты, поскольку они выплачивают проценты в течение более длительного периода времени.
• Ориентировочные ставки. Основные базовые ставки, такие как Обеспеченная ставка финансирования овернайт (SOFR) и ее предшественница, Лондонская межбанковская ставка предложения (Libor), определяют процентные ставки, доступные для кредиторов. SOFR основан на процентных ставках, выплачиваемых крупными финансовыми учреждениями по кредитам овернайт, — по сути, на стоимости краткосрочных займов.

---

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?

Процентные ставки по личному кредиту варьируются в зависимости от вашего кредитора и кредитного рейтинга. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете увидеть процентные ставки до 2,49%, в зависимости от того, где вы получаете кредит. Однако, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете претендовать только на кредиты, процентная ставка по которым составляет 20% или более. Прежде чем подать заявку, максимально улучшите свой кредит, чтобы увеличить свои шансы на получение наилучшей возможной процентной ставки.

В каком банке самая низкая процентная ставка по потребительскому кредиту?

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить самую низкую процентную ставку через LightStream. LightStream имеет ставки всего 2,49%, если вы зарегистрируетесь в системе автооплаты. Другие кредиторы, такие как SoFi, PenFed, Wells Fargo, Marcus и US Bank, предлагают ставки всего 5,99%. Хотя и не такие низкие, как у LightStream, такие низкие ставки по-прежнему превосходят другие методы финансирования, включая кредитные карты.

Как получить потребительский кредит под низкий процент?

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит под низкие проценты, проверьте свой кредитный рейтинг. Если у вас низкий балл, постарайтесь сначала улучшить его. Некоторые кредиторы позволяют вам предварительно пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая позволяет вам увидеть, какие условия кредита вы могли бы получить с вашим текущим баллом. Как только вы найдете кредит, который предлагает выгодные условия для ваших финансовых потребностей, обратитесь к поставщику. Если вы соответствуете требованиям, обязательно настройте автоплатеж, чтобы получить потенциальные скидки и избежать штрафов за просрочку платежа.

Как вы можете получить потребительский кредит под низкий процент с большим кредитом, но без работы?

К сожалению, право на получение кредита зависит не только от вашего кредита. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы предоставили доказательства своего дохода с прошлыми налоговыми декларациями, банковскими выписками и платежными квитанциями. Ваш доход демонстрирует вашу способность погасить кредит и помогает определить сумму денег, которую вы имеете право брать взаймы.

Если у вас нет работы, но есть другие источники дохода, вы можете использовать их для получения кредита. Кредиторы могут принимать доход из следующих источников:

• Проценты и дивиденды
• Социальное обеспечение
• Длительная нетрудоспособность
• Алименты или пособие на ребенка
• Доверительный фонд
• Арендное имущество
• Пенсия или пенсия

Хотя некоторые кредиторы позволяют взять кредит без дохода или позволить вам использовать доход, не связанный с трудоустройством, чтобы соответствовать требованиям, все же не рекомендуется брать его, если вы не можете позволить себе его погасить.

Связанный: Можете ли вы получить личный кредит без работы?

Как объединить задолженность по кредитной карте с личным кредитом под низкие проценты?

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, вы можете подать заявку на ссуду консолидации долга, чтобы снизить процентную ставку, упростить платежи и улучшить условия кредита. Многие кредиторы по консолидации долга погасят ваши другие долги напрямую, или вы возьмете наличные и погасите непогашенные остатки. После того, как ваши ранее существовавшие долги будут погашены за счет новых кредитных средств, вы будете вносить один платеж по новому кредиту каждый месяц.

---

Next Up в личных кредитах

---

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.