Выгодный кредит взять: Как выбрать выгодный кредит: советы для заемщиков

Выгодный кредит взять: Как выбрать выгодный кредит: советы для заемщиков

Содержание

Как получить выгодный кредит с плохой кредитной историей, как взять кредит с отрицательной кредитной историей


Часто думают, что плохую кредитную историю невозможно ни исправить, ни получить с ней кредит на приличных условиях. На самом деле ни одно из этих утверждений не является верным, если приложить определенные усилия.


Бывает, что заемщику необходимо взять кредит, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.


Есть два варианта решения задачи. Первый — быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.


Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты, а главное — лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков


Статистика показывает, что уровень одобрения кредитных заявок для обладателей низкого кредитного рейтинга ПКР составляет всего около 15%. То есть примерно каждый шестой заемщик с плохой кредитной историей получает кредит. Почему так происходит?


Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.


Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых банковских продуктов — в том числе, например, ипотеки или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР


Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

  1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – стоимость актива должна быть больше суммы займа.

  2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется кредит, должен быть как можно большим, не менее 30% от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также уменьшает риск, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.

  3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас благодаря закону об отмене «зарплатного рабства» это просто оформить. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что способен компенсировать низкий ПКР. Как ни невероятно это звучит, но банки действительно очень лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.

  4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это сильно увеличивает шансы на одобрение. В конце конов, на то они и близкие люди, чтобы помогать в трудную минуту.

  5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. С невысоким ПКР выбирать не приходится.


Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но без них обладателю низкого ПКР не обойтись, если он нацелен на быстрое получение кредита. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.


Вам также может быть интересно: Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам


Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда большинство банков с радостью одобрят кредит. Минус заключается в том, что это нельзя сделать быстро.


Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Альтернативные способы рекламируют, как правило,
мошенники с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его счет пытаться оспорить кредитную историю – чаще всего безуспешно. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому заняться повышением ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

  • Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.

  • Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.

  • Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.

  • Покупка товаров в рассрочку. Еще один способ – использование рассрочки, которую предлагают магазины бытовой техники, электроники и другой продукции. Как правило, третьей стороной в такой сделке участвует банк, предоставляющий финансирование. В кредитной истории вся схема указывается как стандартный кредит – несмотря на то, что покупатель не платит проценты, а банк зарабатывает за счет комиссий продавца. В итоге погашенная вовремя рассрочка, в которой нет пропущенных платежей и штрафов – плюс к кредитной истории и, соответственно, к рейтингу.


При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР


После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.


ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 1 до 999 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро. Еще можно воспользоваться мобильным приложением НБКИ-онлайн. В этом случае и кредитная история, и ПКР придут прямо на смартфон.


Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг


Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные кредитные продукты предлагаются при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Их преимущество в том, что они точно соответствуют баллам заемщика и потому являются оптимальными.


Как видите, плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить своей финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем.

Где оформить выгодный кредит в Витебске

  2. Главная
  3. Социум
  4. Где оформить выгодный кредит в Витебске


Где оформить выгодный кредит в Витебске

Социум



Просмотров: 1792







Тэги:

#Яндекс.Новости, #новости витебской области, #новости витебска

Кредитование – это современный, быстрый и простой способ получить необходимые вам денежные средства. При этом не требуется даже выходить из дома – взять кредит в Витебске можно онлайн, а деньги получить на карту в течение всего нескольких часов. Простота, удобство, скорость и большой выбор по кредитным продуктам позволили сделать невероятно востребованным данный вид займа. Но в это же время возникает другой вопрос: как среди такого разнообразия кредитов выбрать действительно выгодный вариант?

На что обратить внимание при выборе кредита

  1. Это ежемесячные обязательства. Кредит – это обязательства. Вне зависимости от того, берете ли вы кредитные карты в Витебске https://www.alfabank.by/credits/cards/vitebsk/, какую-то сумму наличными или же оплачиваете кредитом конкретную покупку. Так или иначе вам необходимо будет возвращать взятую в долг сумму и не только, чтобы сохранить хорошую кредитную историю. Поэтому важно, чтобы ежемесячный платеж не стал бременем для вас и близких вам людей.

  2. Соответствующий кредитный продукт. Обратите внимание на предложения банка по конкретным целям кредитования. Возможно, под то, на что вы хотите взять денежные средства уже есть свой кредитный продукт (например, автокредитование). У данного кредита вполне могут оказаться более комфортные условия: процентная ставка, срок, максимальная сумма, льготный период или другие. Посмотрите и сравните, какой кредит действительно будет наиболее подходящим для ваших целей.

  3. Процентная ставка. Основное, на что следует обратить внимание при выборе кредита – это процентная ставка, а также условия по ней. Именно годовой процент определяет финальный ежемесячный платеж, когда вы хотите оформить кредит. Первоначально увиденные цифры в предложении еще не означают, что именно такой процент будет у вас на протяжении всего периода. Есть фиксированная и плавающая ставка, а возможно, банком по данному продукту предусмотрено снижение процентов в зависимости от выполнения вами определенных договором условий.

  4. Погашение кредита. Еще один немаловажный момент при выборе кредита – это способы его погашения. Уточните, есть ли возможность досрочного погашения и будет ли в данном случае какая-нибудь комиссия и как пересчитывается остаток. Важно понимать и то, как именно вы сможете вносить ежемесячный платеж: онлайн, на почте, через терминалы, в отделениях банка, через ЕРИП. К тому же выплаты по кредиту могут начинаться не через месяц, а через два-три или другой период, а также первоначальные выплаты могут быть меньше финальных –все это следует уточнить у специалистов.

Чтобы знать точно, какие условия предусмотрены кредитом, обратитесь непосредственно к специалисту банка онлайн, по телефону или лично в отделении.

Преимущества кредита в Альфа-Банк

Альфа-Банк – это надежный финансовый партнер, который предоставляет услуги физическим и юридическим лицам на протяжении многих лет. Кредитование в таком банке имеет свои особые преимущества:

  • Прозрачность условий. Все условия по кредитам находятся в открытом доступе, а при необходимости специалисты банка разъяснят все нюансы, связанные с тем или иным выбранным кредитным продуктом и документами.

  • Большой выбор кредитов. Вы можете подобрать кредитный продукт, который будет соответствовать вашей ситуации и возможностям. Банком также предусмотрено большое количество кредитов, по которым не требуется справки о доходах.

Дополнительные возможности с Альфа-Банк

Альфа-Банк не только обеспечивает клиентам большой выбор кредитных продуктов, но и предоставляет дополнительные возможности: вы можете посмотреть курсы валют в Витебске онлайн и подобрать ближайший к вам обменный пункт или обменять валюту по специальному курсу «А-Курс». Также для клиентов банка доступно постоянная поддержка, где вы можете онлайн или по телефону получить ответ на интересующий вас вопрос.

Фото носит иллюстративный характер.